Pros y los contras de una hipoteca de interés solamente – Mitos sobre el interés de hipotecas de solamente

Pros y los contras de una hipoteca de interés solamente - Mitos sobre el interés de hipotecas de solamente

¿Le llevará a cabo una hipoteca de interés solamente? Estas son las hipotecas que no reducen el saldo de capital y, aunque cumplen un determinado nicho, que no son para todos los compradores. Esto significa que siempre tendrá que pagar la misma cantidad de dinero independientemente del número de pagos que realiza, ya que sólo está pagando los intereses.

hipotecas de interés solamente son préstamos garantizados por bienes raíces y contienen a menudo una opción para hacer un pago de intereses.

Puede pagar más, pero la mayoría de las personas no lo hacen. La gente como hipotecas de interés solamente porque es una manera de reducir drásticamente su pago de hipoteca. Los titulares de noticias a menudo distorsionan la verdad acerca de las hipotecas de interés solamente, por lo que ser malos préstamos o de riesgo, que está lejos de la verdad. Al igual que con cualquier tipo de instrumento financiero, hay pros y contras. hipotecas de interés solamente no son inherentemente malas en sí mismas.

¿Qué es una hipoteca de interés solamente?

pagos de interés solamente no contienen directora. Muchas de las hipotecas de interés solamente disponibles en la actualidad cuentan con una opción para los pagos de interés solamente. Aquí hay un ejemplo:

  • $ 200.000 préstamo, con un interés del 6,5%. pagos amortizados para un préstamo a 30 años sería de $ 1.254 por mes, que contiene principal e intereses.
  • Un pago de intereses sólo es de $ 1.083.
  • La diferencia entre un pago de P & I y un pago de intereses es un ahorro de $ 170 por mes.

Las hipotecas de solamente intereses comunes

Las hipotecas de sólo interés más populares no permiten a los prestatarios para hacer un pago de interés solamente para siempre.

En general, ese período de tiempo se limita a los primeros cinco o diez años del préstamo. Después de ese período, el préstamo se amortiza durante el resto de su mandato. Esto significa que los pagos se mueven hasta un importe amortizado pero el saldo del préstamo no se incrementa. Dos hipotecas populares son:

  • Un préstamo de 30 años. La opción de hacer pagos de interés solamente es para los primeros 60 meses. En un préstamo de $ 200,000 en el 6,5%, el prestatario tiene la opción de pagar $ 1.083 por mes en cualquier momento dentro de los primeros cinco años. Durante años la 6 a la 30, el pago será de $ 1.264.
  • Un préstamo de 40 años. La opción de hacer pagos de interés solamente es para los primeros 120 meses. En un préstamo de $ 200,000 en el 6,5%, el prestatario tiene la opción para los primeros diez años para pagar un pago de interés solamente en un mes determinado. Para los años 11 al 40, el pago será de $ 1.264.

Cómo calcular un pago de interés solamente

Es muy sencillo de entender interés de la hipoteca. Tome un saldo impago del préstamo de $ 200.000 y se multiplica por la tasa de interés. En este caso, la tasa es de 6,5%. Ese número es $ 13.000 de interés, que es la cantidad anual de interés. Divida $ 13.000 12 meses, que será igual a su pago de interés mensual o $ 1.083.

¿Quién iba a llevar una hipoteca de interés solamente?

hipotecas de interés solamente son beneficiosas para los compradores de vivienda por primera vez. Muchos propietarios de casas nuevas luchan durante el primer año de propiedad, ya que no están acostumbrados a los pagos de la hipoteca que pagan, que son generalmente más altos que los pagos de alquiler.

Una hipoteca de interés solamente no requiere que el dueño de casa paga un pago de interés solamente. Lo que sí hace es dar el prestatario la opción de pagar un pago más bajo durante los primeros años del préstamo. Si un dueño de casa se enfrenta a una factura inesperada – por ejemplo, el calentador de agua debe ser reemplazado – que podría costar al propietario $ 500 o más.

Mediante el ejercicio de la opción que mes para pagar un pago más bajo, esa opción puede ayudar a equilibrar el presupuesto del dueño de la casa.

Los compradores cuyos ingresos fluctúen debido a las comisiones que ganan, por ejemplo, en lugar de un salario fijo, también se benefician de una opción de hipoteca de interés solamente. Estos prestatarios a menudo pagan los pagos de interés solamente durante los meses delgados y pagar más hacia el principal cuando se reciben bonos y comisiones.

¿Cuánto cuestan las hipotecas de solamente intereses?

Debido a que los prestamistas rara vez lo hacen nada gratis, el costo para una hipoteca de interés solamente podría ser un poco más alto que un préstamo convencional. Por ejemplo, si una hipoteca de tasa fija a 30 años se encuentra disponible en la tarifa de interés del 6%, una hipoteca de interés solamente puede costar un medio por ciento adicional o fijarse en el 6,5%.

Un prestamista también podría cobrar un porcentaje de un punto para hacer el préstamo.

Todos los honorarios del prestamista varían, por lo que vale la pena darse una vuelta.

¿Cuáles son los riesgos y los mitos asociados a una hipoteca de interés solamente?

El aspecto importante de una hipoteca de interés solamente es recordar que el saldo del préstamo no aumentará. préstamos ARM con opción contienen una disposición para la amortización negativa. hipotecas de interés solamente no lo hacen.

El riesgo asociado a una mentira de la hipoteca de interés solamente en ser obligado a vender la propiedad si la propiedad no se ha apreciado. Si un prestatario paga sólo el interés cada mes, al final de, digamos, cinco años, el prestatario tendrá que pagar el saldo del préstamo original, ya que no se ha reducido. El saldo del préstamo será la misma cantidad que cuando se originó el préstamo.

Sin embargo, incluso un calendario de pagos amortizado normalmente no pagará lo suficiente de un préstamo financiado 100% para cubrir los costos de venta si la propiedad no se ha apreciado. Un pago inicial más grande en el momento de la compra reduce el riesgo asociado a una hipoteca de interés solamente.

Si los valores de propiedad caen, sin embargo, el capital recibido en la propiedad en el momento de la compra podría desaparecer. Pero la mayoría de los dueños de casa, independientemente de si un préstamo se amortiza, enfrentan el riesgo de que en un mercado a la baja.

Tres errores comunes de crédito y cómo solucionarlos

Tres errores comunes de crédito y cómo solucionarlos

Si el crédito era fácil, entonces todo el mundo tiene una puntuación FICO o VantageScore de 850. Pero no es fácil, y cometen errores. Su reto como un consumidor de crédito es ser lo suficientemente inteligente como para distinguir entre lo que es correcto y lo que es un error, lo que puede evitar a toda costa.

Crédito Error N ° 1: Co-firma

No, no, no – no vuelvas a hacerlo. Co-firma es uno de los mayores errores que se cometen al se trata de proteger sus informes de crédito y las puntuaciones. Cuando se co-muestra para una obligación de crédito, usted está tomando la responsabilidad de la deuda como si fuera el deudor principal. Además, la tarjeta de crédito o préstamo para el que firmó conjuntamente casi seguro que encontrar su camino en sus informes de crédito dentro de unos pocos meses después de abrir la cuenta.

Al firmar conjuntamente, las probabilidades de quemarse por su generosidad son preocupantemente alta – 40%, según una encuesta realizada en 2016. El punto es, si usted está dispuesto a garantizar el pago de un préstamo o tarjeta de crédito para los que el principal prestatario no podría calificar por su propia cuenta, entonces es mejor dejar de lado los fondos para efectuar los pagos – ya que puede ser llamado a hacerlo. Y no se puede simplemente ocultar detrás del hecho de que usted es “sólo” un co-firmante, debido a que el fiador es tan responsable como el prestatario principal.

La solución: Por desgracia, no hay soluciones fáciles cuando su crédito ha sido dañado debido a la co-firma ido mal. A veces se puede preguntar a su co-deudor para refinanciar o pagar la deuda, pero esto podría ser una tarea difícil a menos que estén dispuestos y son capaces de hacerlo.

Si no pueden pagar las obligaciones financieras o refinanciar la deuda de su nombre, a continuación, las opciones restantes incluyen (a) suponiendo que los pagos usted mismo, (b) convencer a su co-deudor para vender el activo con el fin de pagar el deuda, o (c) en las peores circunstancias, tal vez incluso teniendo en cuenta la quiebra. Esta es la razón por Siempre aconsejo a la gente a decir no cuando se trata de co-firma.

Error de crédito Nº 2: Cierre de Tarjetas de Crédito

El cierre de una tarjeta de crédito sin duda tiene el potencial de dañar su calificación de crédito. No perderá el crédito para la edad de la cuenta una vez que se cierra (esto es un mito), pero que podría impactar negativamente en lo que se conoce como su “tasa de utilización giratoria” – básicamente, cuánto de su límite de crédito disponible que has agotado – mediante el cierre de una cuenta sin usar.

modelos de calificación de crédito que presten especial atención a esta relación al calcular su puntuación. Cuando se cierra una tarjeta de crédito sin utilizar, que potencialmente puede causar que su relación a subir en territorio desagradable, porque se pierde el valor del límite de crédito no utilizado. La relación en sí se calcula dividiendo su deuda de tarjeta de crédito agregada por los límites de crédito agregadas en sus cuentas de tarjetas de crédito abiertas.

Por ejemplo, digamos que usted tiene cuatro tarjetas de crédito con un límite de $ 5,000 en cada uno, y su saldo pendiente entre las cuatro cartas es $ 5.000. Si cierra una tarjeta, su límite de crédito disponible se reduce de $ 20.000 a $ 15.000, y su tasa de utilización saltaría inmediatamente del 25% al ​​33%.

La solución : Si la cuenta de tarjeta de crédito estaba cerrado debido a un error o incluso su propia petición, es posible que pueda convencer al emisor de la tarjeta de crédito para volver a abrir la cuenta. Es cierto que esta solución es una posibilidad remota, pero nunca está de más preguntar.

Si el emisor de la tarjeta no está dispuesto a reabrir una cuenta cerrada, aún se podía potencialmente deshacer cualquier daño causado calificación de crédito de una mayor proporción de deuda-límite mediante el pago de los saldos en su plástico restante. En el caso de que usted no puede permitirse el lujo de simplemente escribir un cheque grande, es posible que pueda para mitigar sus daños preguntando a los emisores de tarjetas existentes para aumentar los límites de sus cuentas.

Error de crédito Nº 3: Solicitud de tienda al por menor Tarjetas de crédito

Como regla general, lo mejor es solicitar y abrir nuevas cuentas sólo cuando realmente se necesita para hacerlo. Por lo tanto, cuando los rollos temporada de vacaciones alrededor y que están de acuerdo para abrir una tarjeta de crédito tienda al por menor con el fin de obtener 15% de descuento en su transacción, que podría muy probablemente un error. El mero hecho de solicitar y la apertura de una nueva tarjeta de tienda al por menor podría potencialmente conducir a sus calificaciones de crédito a la baja debido a la nueva investigación de crédito y los límites de crédito restrictivas sobre tarjetas al por menor.

tarjetas de crédito de tiendas al por menor son conocidos por luciendo altas tasas de interés y los límites bajos. Como resultado, es fácil de utilizar más de una tarjeta de tienda al por menor – y, como se mencionó anteriormente, cuando su deuda-límite de subidas de relación, su calificación de crédito generalmente se dividen.

La solución: Si ya ha cometido el error de abrir una tarjeta de crédito de la tienda minorista innecesaria, que no necesariamente debe salir corriendo a cerrar la cuenta – ver Error N º 2 anterior. El cierre de la cuenta no deshará el impacto de la investigación, y no eliminará la cuenta de sus informes de crédito. Punto que está siendo, el daño ya está hecho.

Sin embargo, es importante mantener todas las tarjetas de crédito de tiendas al por menor pagados en su totalidad cada mes. Rotatorio un saldo de mes a mes seguramente se dañen sus puntuaciones al menos en cierta medida. Incluso un pequeño balance de $ 300 en una tarjeta de tienda al por menor con un límite de $ 300 podría potencialmente tener un impacto significativo (y no en el buen sentido) en sus cuentas de crédito.

Weiss Ratings: Valoraciones completos y análisis

Elija sabiamente su compañía de seguros

Weiss Ratings - Elija sabiamente su compañía de seguros

La elección de una compañía de seguros nunca es fácil. A veces se necesita un poco de ayuda. organizaciones de calificación de seguros le puede dar una mirada imparcial a cómo una compañía de seguros está llevando a cabo junto con las fortalezas y debilidades clave de la empresa. Weiss de clasificación es una organización de calificación muy respetado dentro de la industria de seguros.

Historia de la Compañía

Weiss calificaciones es parte de Weiss Group, LLC. La empresa cuenta con cuatro filiales: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management y la Escuela Weiss.

La firma de investigación fue fundado en 1971 por el Dr. Martin D. Weiss como un servicio para la revisión de los bancos de Estados Unidos. En 1987, la compañía adquirió TJ Holt & Company y comenzó la actividad de calificación. Durante 1987, Weiss publicó calificaciones de más de 13.000 bancos y entidades de ahorro y préstamo.

Weiss Ratings se convirtió en la primera organización de calificación de seguros para emitir calificaciones de fortaleza financiera independientes para aseguradoras de vida y la salud. En 1993, Weiss también comenzó clasificaciones de publicación para las compañías de seguros de propiedad y accidentes. La compañía fue reconocida por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) como de las alertas emitidas precisión de los fracasos de la compañía de seguros, incluyendo Mutual Benefit Life de Nueva Jersey, Vida Ejecutivo de California, Fidelity Bankers Life, Vida Ejecutivo de Nueva York, Primera de vida de capital, así como otros. El Grupo vendió Weiss Weiss Ratings a TheStreet.com en 2006. Sin embargo, en 2010, vendió TheStreet.com Weiss Calificaciones de nuevo al grupo Weiss.

Más débiles y más fuertes Listas

Para los consumidores de seguros, Weiss hace que la elección de la compañía adecuada para ayudarle a obtener el mejor valor en una póliza de seguro más fácil por lo descomponen en términos simples que usted puede entender. Por ejemplo, Weiss publica una lista más débil y más fuerte de las compañías de seguros. Empresas calificadas débil tienen una “D +” o calificación más baja.

Estas empresas se cree que son financieramente vulnerables debido a los activos, la liquidez, las ganancias u otros factores. Por otra parte, la lista muestra más fuerte empresas con una “B +” o mejor calificación. Empresas calificadas fuerte se cree que tienen una baja probabilidad de fracaso.

Mientras las listas fuertes y más débiles le puede dar ninguna garantía de que su compañía de seguros no fallará, es una buena herramienta para ayudarle a ver que las empresas tienen una buena gestión y de resultados positiva. Esto es importante para usted en la búsqueda de una compañía de seguros que tiene la estabilidad financiera a estar cerca cuando lo necesite además de tener la capacidad de pagar cualquier reclamación asegurados puedan tener.

Lo Weiss clasificaciones medias

Weiss ha dado calificaciones de fortaleza financiera a más de 11.000 portadores de seguros, bancos y S & L utilizando la siguiente escala de valoración:

  • A: Excelente
  • B: Bueno
  • C: Fair
  • D: Débil
  • E: Muy débil
  • +: El “+” indica una clasificación en la tercera por ciento superior de cada gama de grado
  • -: La “-” indica una clasificación en la tercera por ciento más bajo de cada gama de grado

Hay muchos factores que intervienen en la calificación financiera de una compañía de seguros. calificaciones financieras se llevan a cabo con gran análisis para cada detalle. Estas son algunas de las cosas Weiss Calificaciones considera al asignar una calificación de fortaleza financiera:

  • Capital
  • Calidad de los activos
  • Ganancias

La línea de fondo

Weiss Ratings son completa y fácil de entender para los consumidores que buscan encontrar la compañía adecuada para sus necesidades de seguros. Su servicio es comparable a otras organizaciones de calificación de seguros, tales como AM Best, Fitch Ratings y Standard and Poor. Puede ver qué tipo de situación financiera a su compañía de seguros tiene y cómo se espera que se realice. Las empresas con fuertes calificaciones de fortaleza financiera pueden soportar bien en contra de recesión económica y los cambios en el mercado de seguros. Es importante elegir una compañía de seguros que pueda hacerse cargo de todas sus obligaciones financieras y pagar las reclamaciones rápidamente. Las empresas con fuertes calificaciones financieras tienen una baja probabilidad de fallo, lo que significa que usted puede sentirse seguro de comprar una póliza de seguro. Sin embargo, si usted encuentra que su empresa tiene una calificación baja, es posible que desee considerar mover su seguro para una empresa más financieramente sólida.

Para obtener más información sobre el uso de Weiss Ratings, se puede visitar la página web Weiss Rating o llame al 1-877-934-7778.

¿En qué orden debo pagar mis deudas?

¿En qué orden debo pagar mis deudas?

Una de las preguntas más comunes que me hacen por los lectores se refiere al orden en que deben comenzar a pagar sus deudas. Por lo general, van a lista de varias deudas y luego me piden que les diga el orden en el que deben esforzarse para pagarlas.

Por lo general les digo que no es tan fácil.

En primer lugar, por lo general no han tomado medidas básicas para reducir sus deudas. ¿Se han consolidado sus préstamos estudiantiles? ¿Han hecho alguna transferencias de saldo tasa de interés cero? ¿Han mirado la opción de préstamos personales? Tienen que solicitaron reducciones en las tasas de interés en sus tarjetas de crédito? Esos son todos los pasos de la gente debe tomar al considerar su situación de la deuda.

En segundo lugar, y esto es quizás aún más importante, existen diferentes estrategias para el pago de sus deudas, cada uno con diferentes ventajas y diferentes estrategias funcionan mejor para diferentes personas y diferentes situaciones. Algunas personas están más orientados hacia el éxito utilizando un método, mientras que otros podrían estar en una situación de la deuda que les apunta fuertemente hacia un método completamente diferente.

En lugar de explicar cada una de estas ideas, pensé que les iba a presentar a usted por trabajar a través de un ejemplo.

Digamos que usted tiene cinco deudas:

  • La deuda # 1 (tarjeta de crédito) : $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
  • La deuda # 2 (préstamo de estudiante) : $ 20.000, la tasa de interés del 7,5%, sin límite de crédito
  • La deuda # 3 (tarjeta de crédito) : $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000
  • La deuda # 4 (préstamo personal) : $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito
  • La deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 tasa de interés del 4%, sin límite de crédito

Ordenado por Equilibrio

La primera estrategia vale la pena discutirlas está ordenando por el equilibrio. Esta es la estrategia popularizada por el locutor de radio Dave Ramsey y es la base de su estrategia de “bola de nieve de la deuda”.

La idea detrás de esta estrategia es ordenar las deudas por su saldo actual, con el saldo más bajo viene primero. Una vez que los tiene ordenados, se realizan los pagos mínimos cada mes en todas las deudas, pero el de arriba de la lista, luego de hacer el mayor pago posible que pueda hacia la parte superior de esa deuda.

Usando este método, usted va a alcanzar el punto de equilibrio de su deuda más baja rentabilidad relativamente rápido, y por lo tanto vas a disfrutar de la sensación de éxito que proviene de pago de una deuda con bastante rapidez.

Esa sensación de éxito psicológica del pago de una deuda puede ser un gran problema para algunas personas. Se puede sentir realmente cambia la vida, ya que es una prueba de que muchas personas que pueden hacer esto.

Si está utilizando esta metodología, que le pide sus deudas como esto:

La deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, 0% de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, un 24,9% de interés tasa, límite de crédito de $ 15,000
de la deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, la tasa de interés del 7,5%, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito

Dado que la deuda # 4 tiene un pequeño equilibrio, usted debe ser capaz de eliminar la bastante rápidamente y por lo tanto tienen el éxito de golpear una deuda de su lista. También tendrá más fondos disponibles para hacer un gran pago en la deuda siguiente.

Ordenado por la Tasa de Interés

Otro enfoque para el pago de deudas es simplemente un pedido por la tasa de interés, de mayor a menor. Al igual que con el enfoque anterior, sólo tiene que hacer los pagos mínimos en todas las deudas, pero luego de hacer el mayor pago extra es posible que pueda sobre la deuda la parte superior de la lista.

La lógica detrás de este orden es que será matemáticamente conducir a los pagos totales globales más bajas de cualquier enfoque. En términos de dólares y centavos primas, este es el enfoque que le dará los mejores resultados.

Entonces, ¿cuál es el inconveniente? Dependiendo de cómo se estructuran sus deudas, a veces su deuda de más alto interés puede tener una muy gran equilibrio y llevar mucho tiempo para pagar. Eso puede hacer que este método se siente como mucho sudar tinta antes de empezar a ver cualquier éxito, lo que puede disuadir a algunas personas.

Si está utilizando esta metodología, que le pide sus deudas como esta :

La deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000
de la deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, un 7,5% tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito

Ordenado por Límite de Crédito

Un tercer enfoque es simplemente ordenar las deudas por lo cerca que resultan ser el límite de crédito de esa deuda, típicamente por porcentaje. El efecto de esto es que empuja las tarjetas de crédito a la parte superior de la lista, por lo que se les paga primero, y luego las otras deudas (los que no tienen un límite de crédito – en otras palabras, sus deudas más tradicionales) vienen después en una orden de su elección.

Ahora, ¿por qué adoptar este enfoque? Este enfoque es mejor si usted está tratando de maximizar su crédito durante el próximo año o así. Si su objetivo es tener la más alta puntuación de crédito posible seis o doce meses a partir de ahora para mejorar las posibilidades de conseguir, por ejemplo, una hipoteca de la casa, es posible que desee considerar este enfoque.

¿Por qué esto ayudará a su puntaje de crédito? Un componente importante de su calificación de crédito es su utilización de crédito, que es el porcentaje de su límite de crédito disponible en general que se esté utilizando en este momento. Por lo tanto, si usted tiene sólo una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y tiene un saldo de $ 8,000, su utilización de crédito es del 80% – mucho más alto que los prestamistas les gustaría. Su puntaje de crédito cae cuando ese porcentaje se eleva y se recupera una vez que el porcentaje es bajo – preferentemente por debajo del 20% al 30% – por lo que si usted está centrado en su calificación de crédito, usted va a querer golpear a esas líneas de crédito directamente .

¿Cuál es el inconveniente? Por un lado, es probable que desee volver a examinar la lista regularmente como el porcentaje de su límite de crédito utilizado cambiará periódicamente sobre sus deudas de tarjetas de crédito. Un mes, es posible que tenga una deuda en la parte superior; el mes siguiente, otra deuda podría tener un porcentaje más alto utilizado.

Si está utilizando esta metodología, que le ordena ellos como esta :

La deuda # 1 (tarjeta de crédito): $ 5.000, la tasa de interés del 19,9%, límite de crédito $ 7,000
de la deuda # 3 (tarjeta de crédito): $ 7.000, la tasa de interés del 24,9%, límite de crédito de $ 15,000

… y los tres últimos pueden ir en cualquier orden que funciona para usted … aquí, he utilizado la tasa de interés de nuevo.

La deuda # 2 (préstamo de estudiante): $ 20.000, un 7,5% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 5 (hipoteca): $ 180.000 4% de tasa de interés, sin límite de crédito
de la deuda # 4 (préstamo personal): $ 2.000, tasa de interés del 0%, sin límite de crédito

¿Cuál es el mejor?

Así que, ¿cuál es el mejor para usted?

Si tiene dificultades para quedarse con objetivos que no le muestran éxitos regulares , usted va a querer ir con el primer método, lo que les está ordenando por el equilibrio con el saldo más bajo primero. Esto le dará su primer éxito el más rápido y extender los éxitos bastante uniformemente durante su viaje pago de la deuda. Para muchas personas, tener un éxito rápido puede hacer toda la diferencia en términos de pegarse con él.

Si usted está centrado principalmente en la recuperación de su calificación de crédito para una hipoteca o préstamo de coche potencial en un futuro relativamente cercano y pida sus deudas por el porcentaje de límite de crédito que está utilizando y poner los que no tienen un límite de crédito (es decir, las que no son una tarjeta de crédito o una línea de crédito) en la parte inferior. Con esta estrategia, que va a mejorar su utilización de crédito lo más rápido posible, que es una parte clave de su calificación de crédito.

De lo contrario, me gustaría pedir las deudas por tasas de interés, con la tasa de interés más alta. Este es el método que se traduce en la cantidad total más bajo de interés que se paga con el tiempo, lo que significa más dinero en el largo plazo que se mantiene en su bolsillo. Este es el método que utilicé para mi propia recuperación de la deuda y funcionó como un campeón.

Pensamientos finales

Como con todo en las finanzas personales, existen diferentes soluciones que mejor se adapten a diferentes personas. No todo el mundo está en la misma situación. No todos tienen la misma psicología. No todo el mundo tiene los mismos obstáculos y oportunidades.

Más que nada, sin embargo, el éxito financiero no se reduce a elegir el mejor camino – a pesar de que es útil – pero a la elección de un camino positivo y empujar tan duro como sea posible mediante la reducción de los gastos personales y el uso de ese dinero extra para reducir sus deudas .

Después de todo, no importa cuál es el plan que elija, reduciendo significativamente sus gastos y hacer más grandes los pagos adicionales a la deuda la parte superior de su lista va a hacer más que tener su lista perfectamente ordenada. La lista ayuda, pero su buen comportamiento y buen día a día opciones ayudar aún más.

¡Buena suerte!

¿Cuántas técnicas presupuestarias se puede elegir entre?

No hay una talla única para todos Presupuesto. Pruebe estas opciones, para encontrar su favorito.

¿Cuántas técnicas presupuestarias se puede elegir entre?

Muchas personas suponen un “presupuesto” es un corte-y-seca, una talla única para todos régimen. En realidad, nada podría estar más lejos de la verdad. Hay docenas de diferentes técnicas presupuestarias que se adaptan a una variedad de gustos docenas. Estas son algunas de las opciones más populares.

El presupuesto tradicional

El presupuesto tradicional es el que viene a la mente la mayoría de los pueblos en primer lugar. Usted enumera sus ingresos, una lista de sus gastos, y encontrar la diferencia. (Esperemos que usted está ganando más de lo que está pasando.)

Después de eso, se establecen metas para la cantidad que desea gastar en cada categoría, tales como alimentos, gasolina, y entretenimiento.

Esto puede ser una gran técnica presupuestaria para las personas que están orientados a los detalles y que tienen más tiempo. No es tan grande para las personas que son pensadores “gran imagen”, tipos creativos y gente ocupada.

El Presupuesto 50/30/20

El presupuesto 50/30/20 es un plan simplificado en el que usted analiza sus gastos en tres categorías: necesidades, deseos, y el ahorro.

50 por ciento de su salario neto debe ir hacia las necesidades, el 30 por ciento se debe dedicar a quiere, y el 20 por ciento debe llegar a poner en ahorros.

La división de las necesidades de los deseos puede ser complicado. “Necesidades” incluyen sus únicas necesidades vitales. Se podría pensar que las tiendas de comestibles son una necesidad, pero hay elementos que son “deseos.” Por ejemplo, las frutas y verduras que se compra en la tienda son una “necesidad”, mientras que las galletas Oreo que compras en la tienda son un “querer”.

Agrupamiento de dichos trabajos dentro del tema general de “comestibles” le hace encontrarse juntos “necesidades” y “deseos”.

El Presupuesto 80/20

El Presupuesto 80/20 es aún más simple que el 50/30/20. Bajo esta estrategia, sólo tiene que leerlo a sus ahorros de la parte superior, y luego pasar libremente el resto.

El veinte por ciento es el mínimo que debe guardar. Usted debe poner al menos un 10-15 por ciento para la jubilación. Se puede utilizar el resto para las emergencias, la compra de su próximo coche en efectivo, reparaciones en el hogar, y otros objetivos de ahorro a largo plazo.

También puede modificar esto en el presupuesto 70/30, 60/40 presupuesto, o incluso el presupuesto 50/50, dependiendo de la agresividad elige guardar.

La belleza de este presupuesto es que una vez que sus ahorros son atendidos, no es necesario que preocuparse por dónde va el resto de su dinero. Esto también se conoce como la pagarse primero método de elaboración de presupuestos.

La Sub-Cuentas de Ahorro Método

Aquí hay un giro en el presupuesto 80/20: se puede decidir la cantidad de dinero que necesita para salvar al canalizar su dinero en cuentas de ahorro sub-base a sus objetivos.

Abrir varias cuentas de ahorro y dar a cada uno un apodo basado en objetivos específicos, como “París vacaciones” y “futuras reparaciones de vehículos.” A continuación, se establece una meta ($ 2.000 para el viaje de París por el próximo mes de enero; $ 800 para futuras reparaciones de vehículos de este marzo) y dividir los dólares por la línea de tiempo para ver cuánto debe ahorrar cada mes.

Ahora se puede auto-proyecto dinero cada mes de su cuenta corriente en sus múltiples cuentas de ahorro. Una vez que haya terminado, pasar libremente el resto.

Los bancos en línea como SmartyPig le permiten crear varias cuentas de ahorro y sub-registro de su progreso presupuestos.

Presupuestos Herramientas y Aplicaciones

Esto no es un “método”, el presupuesto pero vale la pena mencionar. Mucha gente, especialmente aquellos que quieren crear un presupuesto detallado más tradicionales, el uso de software, herramientas y aplicaciones para automatizar su seguimiento financiero.

Programas como capitales de carácter personal, se necesita un presupuesto, y Mint.com pueden ayudar a controlar su gasto dentro de una variedad de categorías. Usted no tendrá que llevar un libro de papel y lápiz.

Se puede transferir una hipoteca? Cómo cambiar los nombres de un préstamo

Se puede transferir una hipoteca? Cómo cambiar los nombres de un préstamo

Cuando se vende una casa o uno de los propietarios se mueve hacia fuera, podría tener sentido para transferir la hipoteca al nuevo propietario. En lugar de solicitar un nuevo préstamo, el pago de los costos de cierre, y empezar de nuevo con los cargos de interés más altas, el propietario acaba de hacerse cargo de los pagos corrientes.

Es posible transferir una hipoteca, pero no siempre es fácil. Vamos a cubrir los detalles a continuación, pero un breve resumen de las opciones incluye:

  1. Transferir una hipoteca asumible por preguntar a su prestamista para hacer el cambio.
  2. Refinanciar el préstamo en sólo el nombre del nuevo propietario.
  3. Transferir cuando la situación no activa la cláusula de un préstamo “debido a la venta”.

Las hipotecas asumibles

Si un préstamo es “asumible”, estás de suerte: eso significa que  puede  transferir la hipoteca a otra persona. No hay lenguaje en el contrato de préstamo que le impide completar una transferencia. Sin embargo, incluso hipotecas asumibles pueden ser difíciles de transferir.

En la mayoría de los casos, la “nueva” prestatario tiene que calificar para el préstamo. El prestamista se verá en las puntuaciones de crédito del prestatario y la deuda a tasas de ingresos para evaluar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. El proceso es básicamente el mismo que si el prestatario era para solicitar un nuevo préstamo de marca (pero, por supuesto, el prestatario puede hacerse cargo de la parte del préstamo vías existentes). Los prestamistas aprobaron  el original de la solicitud de préstamo basado en el crédito y los ingresos del solicitante (s) original, y ellos no quieren dejar que nadie descolgado menos que tengan un prestatario de reemplazo que es tan probable que devolver.

Para completar una transferencia de un préstamo asumible, solicitar el cambio con su prestamista. Vas a tener que completar solicitudes, verificar los ingresos y activos, y pagar una cuota modesta durante el proceso.

La transferencia de la propiedad: Cambio de los nombres de un préstamo sólo afecta al préstamo. Es posible que aún tenga que cambiar que es dueño de la propiedad mediante la transferencia del título, usando una escritura de renuncia, o tomar cualquier otra acción que se requieren en su situación.

¿Difícil de encontrar?

Por desgracia, las hipotecas asumibles no están ampliamente disponibles. Su mejor apuesta puede ser si usted tiene un préstamo FHA o un préstamo VA. Otras hipotecas convencionales rara vez son asumibles. En su lugar, los prestamistas utilizan una  debido a la venta  cláusula, lo que significa que el préstamo debe ser pagado cuando la transferencia de la propiedad de la casa.

Refinanciación

Si un préstamo no es asumible y no se puede encontrar una excepción a una cláusula de debido a la venta, la refinanciación del préstamo podría ser su mejor opción. Al igual que en un supuesto, el nuevo prestatario tendrá ingresos y el crédito suficiente para calificar para el préstamo.

El “nuevo” dueño de una casa simplemente solicitar un nuevo préstamo individual y usar ese préstamo para pagar la deuda de la hipoteca existente. Puede que tenga que coordinar con sus prestamistas para obtener privilegios retirados (a menos que el nuevo prestatario y el prestamista nuevo están de acuerdo con ellos) para que pueda utilizar la casa como garantía, pero es una forma buena y limpia para hacer el trabajo. Algunos gravámenes transfieren rutinariamente de un propietario a otro (por ejemplo, si las mejoras se hicieron con la financiación PACE).

Debido a la venta

Los prestamistas generalmente no se benefician de lo que le permite transferir una hipoteca. Los compradores salen adelante por obtener un préstamo más “madura”, con el pago de intereses tempranas fuera del camino (y que podría ser capaz de obtener una tasa de interés más baja).

Vendedores tendrían que vender su casa más fácilmente – posiblemente a un precio más alto – a causa de los mismos beneficios. Sin embargo, los prestamistas pueden perder, por lo que no están ansiosos de aprobar las transferencias.

A debido a la venta cláusula es una sección de un contrato de préstamo diciendo que el préstamo debe ser pagado cuando se venda (el préstamo es “acelerada”).

Las excepciones a la regla: En algunos casos, todavía se puede transferir un préstamo – incluso con una causa en la cláusula de venta. Las transferencias entre miembros de la familia a menudo se les permite, y su prestamista siempre puede ser más generosa que lo que dice su contrato de préstamo (que es una opción que puede ejercer, y que no están obligados a hacerlo – pero no se hagan ilusiones) . La única manera de saber con certeza es preguntarle a su prestamista y revise su contrato con un abogado local. Incluso si los prestamistas dicen que no es posible, un abogado puede ayudar a determinar si su banco está proporcionando información precisa.

El Garn-St. Ley Germain impide que los prestamistas de ejercer su opción de aceleración bajo ciertas circunstancias. Varias de las situaciones más comunes incluyen:

  1. Cuando un inquilino conjunto muere y transferencias de propiedad a un inquilino conjunto superviviente
  2. Transferir el préstamo a un familiar tras la muerte de un prestatario
  3. Una transferencia de la propiedad al cónyuge o los hijos de un prestatario
  4. Transferencias como resultado de los acuerdos de divorcio y separación
  5. Transferencias en una confianza entre vivos (o un fideicomiso) donde el prestatario es un beneficiario

Ver la completa  lista de excepciones , y revisar esta lista con su abogado.

Las transferencias no oficiales

Si no puede obtener su solicitud aprobada, usted podría estar tentado a establecer un acuerdo “informal”. Por ejemplo, usted podría vender su casa, dejar el préstamo existente en el lugar, y tienen el comprador le reembolse los pagos de la hipoteca.

Esta es una mala idea. Su contrato de hipoteca probablemente no lo permite, y es posible que incluso se encuentra en problemas legales, dependiendo de cómo vayan las cosas. Lo que es más, usted sigue siendo responsable por el préstamo – a pesar de que ya no está viviendo en la casa.

¿Qué puede salir mal? Unas pocas posibilidades incluyen:

  • Si el comprador deja de pagar, el préstamo está a su nombre, lo que es todavía su problema (a finales de los pagos aparecerán en sus informes de crédito, y los prestamistas vendrán después).
  • Si la casa se vende en proceso de ejecución por menos de lo que vale, usted podría ser responsable de cualquier deficiencia.

Hay mejores maneras de ofrecer el financiamiento del vendedor a un comprador potencial.

Sus opciones

Si no puede obtener una hipoteca transferida, todavía tienes opciones, dependiendo de su situación. Una vez más, la muerte, las transferencias divorcio y la familia podría darle el derecho a realizar las transferencias, incluso si su prestamista dice lo contrario.

Si usted está frente a  la exclusión , ciertos programas del gobierno que sea más fácil para hacer frente a la hipoteca – incluso si usted está bajo el agua o en paro.

Si se está divorciando , pregunte a su abogado cómo manejar  todas  sus deudas y cómo protegerse en caso de que su ex cónyuge no hace los pagos.

Si un propietario ha muerto , un abogado local puede ayudarle a determinar qué hacer a continuación.

Si está transfiriendo activos a un fideicomiso , vuelva a comprobar con su abogado de planificación para asegurarse de que no dará lugar a una cláusula de aceleración.

Refinanciación  podría ser su última opción cuando ninguno de los otros enfoques están disponibles.

Seguro de vida es una buena inversión para usted y su familia?

Seguro de vida es una buena inversión para usted y su familia?

Tal vez usted ha considerado la compra de seguros de vida en el pasado, pero decidió no hacerlo debido a los altos costos percibidos. El quid de la cuestión es que, en muchos casos, la gente piensa que el seguro de vida es más costoso de lo que realmente es.

Según el Barómetro 2015 de Seguros estudio , llevado a cabo por la investigación en todo el mundo servicios financieros y consultoría de LIMRA, y el grupo de educación de seguros sin fines de lucro vida sucede, el 80 por ciento de los consumidores tienen ideas falsas sobre el costo real del seguro de vida.

Millennials creen seguros de vida son más de tres veces más caro de lo que realmente son, sobreestimar el costo en un 213 por ciento. La generación X sobreestiman el costo en un 119 por ciento.

Otras poner prioridades a continuación del seguro de vida

Debido a las preocupaciones sobre los costos de seguros de vida, muchas personas optan por gastar su dinero en las áreas en las que ven más de una necesidad financiera inmediata. El estudio Barómetro encontró lo siguiente:

  • 29 por ciento de los Millennials citó ahorrar para las vacaciones como una prioridad sobre la compra de algunos o varios seguros de vida;
  • 23 por ciento de la generación X dijo que el pago de actividades recreativas tales como salir a comer, ir de compras o películas era una prioridad sobre la compra de algunos o varios seguros de vida;
  • 49 por ciento de los mayores de 65 años citó el pago de los gastos tales como Internet, cable y teléfonos celulares como una prioridad más la compra de algunos o varios seguros de vida, y el 60 por ciento de los Millennials dicho lo mismo.

El seguro de vida puede proteger a sus seres queridos

El seguro de vida es un tema controvertido – con buena razón. A menudo se argumenta que si sabia de invertir el dinero que está pagando las primas a su compañía de seguros de vida, su patrimonio después de su muerte valdría más. Sin embargo, no se puede predecir el futuro y en el caso de una muerte prematura, un seguro de vida puede proteger financieramente a su familia y evitar que soportar una carga financiera significativa.

El verdadero beneficio de seguro de vida viene de saber que usted ha tomado todas las medidas posibles para proteger a su familia y seres queridos en la vida caso no salen según lo planeado.

3 Lo que debe recordar al comprar seguro de vida

Si la conclusión de que la compra de un seguro de vida es apropiado para sus necesidades y las necesidades de su familia, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

1. Es importante darse una vuelta por el proveedor de la derecha y la derecha política.

Antes de tomar cualquier decisión importante de seguros de vida, es importante hacer su tarea y hablar con un agente con licencia. Usted tendrá que tener una comprensión sólida de sus opciones y qué tipo de política puede tratar mejor a sus necesidades particulares. Habrá varios factores que afectarán el costo de su póliza, las más obvias son la edad y la salud. Pero hay que tener en cuenta que otros factores tales como su historial de crédito, registros de conducir, aficiones y estilo de vida también pueden afectar el costo de su póliza.

2. Las primas pueden aumentar con la edad. 

En muchos casos, las primas subirán como su edad aumenta. La razón de esto es que a medida que envejece, que se puede encontrar más problemas de salud que a su vez hace que el seguro de vida más onerosa. Puede ser difícil de considerar el pago de un seguro de vida si usted está sólo en sus años 20 o 30, pero si usted tiene una familia y seres queridos para proteger, podría ser bien vale la pena.

El momento ideal para adquirir un seguro de vida puede ser ahora mismo, mientras se es joven y saludable.

3. Tenga en cuenta que sus necesidades pueden cambiar. 

Si decide comprar un seguro de vida, asegúrese de revisar su política sobre una base anual y cuando ocurren grandes acontecimientos de la vida. Hitos como el matrimonio, la compra de una nueva casa, y tener hijos son todos los factores en la determinación de la cantidad apropiada de cobertura.

¿Ha comprado recientemente un seguro de vida? Cómo dormir mejor por la noche sabiendo que tiene una protección extra para su familia?

Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

La deuda se encuentra entre los mayores problemas para la mayoría de los estudiantes

Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

Los estudiantes universitarios se enfrentan a muchas decisiones financieras difíciles cuando se trata de administrar su dinero. Como adulto joven tienen que encontrar la manera de pagar la universidad, ganar algo de dinero, y aún así obtener una buena educación. Esa es una tarea difícil para cualquier persona, así que no es de extrañar que muchos estudiantes universitarios terminan haciendo algunos errores costosos de dinero.

Ciertos errores de dinero en realidad puede causar daños que se prolonga por décadas, por lo que asegurarse de que sus finanzas están en orden, incluso como un estudiante universitario puede recorrer un largo camino para ayudarle a obtener un buen comienzo después de la escuela.

Éstos son los más grandes errores estudiantes universitarios de dinero error, y la forma de evitarlos.

Estudiante universitario de dinero Error # 1: acumular deuda de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar por las cosas, y muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas o devolución de dinero incentivos que se suman a su atractivo. El problema es que estos beneficios a menudo eclipsan los inconvenientes, entre los que el potencial de la deuda se acumulan. Muchas tarjetas tienen altas tasas de interés, condiciones desfavorables, y permiten a los estudiantes gastan más dinero del que realmente tienen. Si usted entra en el hábito de pagar sólo el pago mínimo cada mes en el que podría quedar atrapado tratando de pagar la tarjeta de tiempo después de día de graduación.

Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel fundamental en el establecimiento de su historial de crédito, por lo que no quiere decir que hay que evitar por completo. En su lugar, las tarjetas de crédito deben usarse con cuidado. Esto incluye la aplicación de un nuevo crédito sólo cuando lo necesite, para pagar su factura a tiempo cada mes y sólo carga lo que puede permitirse el lujo de pagar en su totalidad.

Esto le permitirá seguir para recoger las recompensas o ganar dinero en efectivo sin tener que hacer frente a gastos financieros y los plazos de amortización largos.

Estudiante universitario de dinero Error # 2: arruinar su puntuación de crédito

Mientras estamos en el tema de las tarjetas de crédito es importante destacar los peligros que pueden venir con entrar en la deuda de tarjetas de crédito.

Muchos estudiantes universitarios terminan destrozando por completo su historial de crédito con sólo hacer un par de malas decisiones. Recuerde, pagos atrasados ​​u otras marcas negativas permanecerá en su historial de crédito durante siete años, dañando gravemente su calificación de crédito. Hacer un solo pago tardío en la universidad puede volver en tu contra más adelante al momento de solicitar un préstamo para un coche nuevo o tratar de comprar una casa.

Una vez más, la regla más importante seguir con el crédito es pagar siempre a tiempo. Mantener saldos de la deuda baja y el uso de diferentes tipos de crédito también puede ayudar a contribuir a una puntuación de crédito sólido.

Estudiante universitario de dinero Error # 3: No uso de un Presupuesto

La universidad es uno de los mejores momentos para entrar en el hábito de presupuestos. Como estudiante, es fácil de conseguir complaciente cuando no tiene una hipoteca que pagar, hijos que alimentar, u otros problemas de dinero significativas. El problema es que es posible que tenga un ingreso limitado o incluso esporádica y si no hacemos un seguimiento de sus gastos con cuidado, es fácil gastar dinero en cosas que no necesariamente necesita.

Comience por crear un presupuesto simple. No se necesita mucho tiempo, pero si se toma el tiempo para analizar sus ingresos y donde se está gastando el dinero se puede obtener una mejor idea de dónde va su dinero y dónde se puede recortar.

Recuerde dejar espacio en su presupuesto para el ahorro. Incluso si es sólo $ 5 o $ 10 a la semana, que puede aumentar con el tiempo.

Estudiante universitario de dinero Error # 4: El mal uso del dinero de préstamos a estudiantes

Muchos estudiantes tienen que depender de préstamos estudiantiles para pagar por un título en estos días. la matrícula universitaria ha aumentado dramáticamente en los últimos años por lo que es difícil mantenerse al día si sus padres no son capaces de proporcionar apoyo financiero. Si los préstamos se utilizan realmente para los gastos de la escuela que es una cosa, pero con demasiada frecuencia los estudiantes van a utilizar parte de este dinero para comprar cosas que no son esenciales para la escuela.

Por ejemplo, utilizando parte de su dinero de préstamos estudiantiles para financiar un viaje de vacaciones de primavera en México podría hacer por un buen tiempo, pero que está cavando un agujero aún más profundo que tendrá que salir de después de graduarse. Se adhieren a la utilización de su dinero de préstamos estudiantiles sólo para los gastos necesarios para vivir e incluso mejor, considerar el envío de cualquier exceso de dinero para su préstamo mientras está todavía en la escuela como un avance contra reembolso.

Estudiante universitario de dinero Error # 5: El alcanzar para una universidad Caro

¿El nombre de la escuela en su título realmente importa? En algunos casos, sí lo hace. En otras carreras, tal vez no tanto. Muchos estudiantes sueño de ir a una escuela de prestigio o la cabeza fuera del estado, pero esto puede no ser la mejor decisión financiera. Con algunos grados puede no importar tanto en su título viene de manera de pasar un extra de 100.000 $ en un grado puede ser un desperdicio.

La elección de una universidad pública menos costoso o asistir a un colegio comunitario por los dos primeros años después transfiriendo puede ser la mejor opción, el costo se refiere. Antes de inscribirse en su escuela sueño, considere lo que puede ser el verdadero retorno de la inversión. Tómese el tiempo explorar otras opciones y ver si una escuela de prestigio es la única manera de seguir su carrera elegida. Es posible que una escuela diferente demuestra ser el mejor trato y, al hacerlo, se le posicionarse para comenzar su carrera profesional con menos deuda del estudiante.

6 maneras sorprendentes Su frugalidad le está costando

6 maneras sorprendentes Su frugalidad le está costando

La frugalidad, en sí misma, es una buena cosa. Sin embargo, cuando se lleva al extremo, la frugalidad en realidad puede ser contraproducente, le cuesta más dinero de lo que está ahorrando.

Aquí hay 6 grandes maneras de ser demasiado de un tacaño en realidad le puede hacer daño económicamente.

1. Usted está perdiendo el tiempo

Si usted pasa horas cada semana cupones de recorte, la comparación de las circulares de la tienda y de ir de tienda en tienda para enganchar lo que esté a la venta esta semana, no podrá obtener un buen retorno de su inversión.

El tiempo se está gastando tratando de salvar una fracción aquí y una fracción en realidad podría ser mejor gastado en cosas como trabajar más horas, la venta de algunas de sus cosas no deseado o iniciar ese negocio lado que siempre ha hablado. Asegúrese de que el tiempo que está invirtiendo es realmente vale la pena la recompensa que está recibiendo.

2. usted no está comprando Calidad

Usted puede ser capaz de comprar un par de zapatillas bandeja de negociación para casi nada, pero el acuerdo no será tan grande cuando se desgastan en un par de meses y que acaba de tener que comprar otro par.

Cuando se trata de cosas como ropa, zapatos, electrónica y automóviles grandes y reparaciones en el hogar, asegúrese de que está recibiendo la vez una buena relación calidad precio y un producto que le durará por muchos años. A veces vale la pena pagar más por la calidad.

3. Usted está demasiado susceptible a una “buena oferta”

Si usted simplemente no puede resistir la tentación de una ganga, que podría ser el gasto más de lo necesario.

Si usted puede encontrar un buen precio en algo que ya estaban planeando sobre la compra, eso es fantástico.

Pero no comprar algo sólo porque parece “demasiado bueno de un acuerdo para dejarlo pasar.” Eso es precisamente lo que las tiendas son la esperanza de que va a hacer.

4. Estas esquinas de corte

A veces es necesario gastar dinero para ahorrar dinero. Esto incluye cosas como tomar su coche en un mantenimiento programado regular y la contratación de un profesional para hacer reparaciones en el hogar que no siente que puede hacer usted mismo correctamente.

El descuido de estas cosas, y usted podría encontrar que volver en tu contra (y costarle) en el futuro.

5. Estas no ser saludable

Puede ser más barato para comer fuera del menú valor en McDonalds, pero eso no quiere decir que sea una elección inteligente. Invertir en su salud puede ahorrar cientos (o más) en la atención médica en la línea, por lo que asegurarse de que no está sacrificando la nutrición.

Es posible que no quiere escatimar en chequeos anuales con su médico y dentista, o en atender a las instrucciones que le den.

6. Usted siente privado

Si su presupuesto es tan estricta sentir como si nunca tiene ninguna diversión, estás haciendo daño a sus relaciones o que nunca disfrutar de nada, entonces aflojar un poco.

El éxito de la administración del dinero significa el uso de su dinero de una manera que le permite llevar la vida que desea. Hacer un poco de espacio para el disfrute o que se está perdiendo la marca.

Cómo pedir referencias y conseguir más clientes

Pidiendo referencias no es tan difícil como parece

Cómo pedir referencias y conseguir más clientes

Las referencias son una de las principales formas de hacer crecer su negocio . Usted ya lo sabe.

Lo que no se haya dado cuenta es que se puede aumentar exponencialmente el número de referencias que recibe, lo que aumenta considerablemente su base de clientes, realizando una cosa simple – aprender a pedir referencias.

Usted ve, por cualquier razón, muchas personas de pequeñas empresas no se molestan con las referencias. Tal vez sólo asumen sus clientes pasarán a lo largo de buena palabra de boca en boca acerca de ellos.

Tal vez se encuentran pidiendo referencias incómodas. Tienen la esperanza de obtener referencias, por supuesto, pero no lo hacen abiertamente hacen nada al respecto. Así que cuando se realiza un trabajo, sólo a pie, dejando la mitad de su cena en el plato.

En el otro lado de la mesa, el cliente tiene sus propias preocupaciones – y ninguno de ellos tiene nada que ver con ayudar a hacer crecer su negocio y obtener más clientes. Pero suponiendo que usted ha hecho un buen trabajo y el cliente está satisfecho con su rendimiento, no es que no quieren ayudar a salir; es que nunca entra en sus mentes … a menos que se les pregunta.

no por lo que desea conseguir más clientes? Deje a un lado su aprensión y se obligue a adquirir el hábito de pedir una referencia de cada cliente satisfecho.

Cómo pedir referencias: Obtener más de su miedo de preguntar

  • Recuerde que la mayoría de la gente le gusta ayudar a otras personas (si no hay un costo negativo para ellos).
  • Recuérdese a sí mismo de que lo peor que puede pasar es que el cliente dice: “No”. Eso no es demasiado terrible, ¿verdad?
  • Hacer pidiendo una parte de su rutina de referencia del proyecto. Con la mayoría de los proyectos, hay una reunión final con el cliente, un momento perfecto para pedir una referencia.

Utilizar un script para pedir una remisión

Al menos hasta pedir una referencia se ha convertido en un hábito para ti y que se sienta cómodo con pedir.

Recuerde, usted no está haciendo un discurso de aceptación del Oscar aquí.

Cuando pide una referencia, ser sincero y directo. Decir algo como,

“Estoy muy contento de que usted está contento con mi trabajo. Yo realmente lo apreciaría si le pasa a mi nombre junto a cualquier otra persona que sabe que estaría interesado en _____________ (lo que haces). ¿Puedo dejar estas tarjetas de visita extra con usted?”

Dejando adicionales tarjetas de visita con una persona hace que sea más fácil para ellos pasan su nombre e información de contacto a otra persona.

Otra variante de este script es para ser aún más directa y pedir nombres cuando se está pidiendo referencias. Por ejemplo, usted podría decir:

“Estoy muy contento de que usted está contento con mi trabajo. Siempre estoy en busca de referencias y pregunto si usted sabe cualquier persona que pueda estar interesado en _______ (lo que haces).”

Hacer una pausa aquí y ver lo que dicen. Algunas personas van a ofrecer algunos nombres. Algunos dirán, “Sí, tal vez,” y no ofrecer cualquier información adicional. Algunos dirán, “No”, pero al menos se intentó.

Si es verdad que ofrecen nombres, tome los nombres y pedir a la persona si les importa si se comunica con las personas directamente o si preferirían pasar su información a usted mismo. Si no ofrecen nombres, al igual que en el anterior pedir un guión de referencia, pregunte si puede dejar algunas tarjetas de visita adicionales con los que pueden pasar a lo largo.

Consejos para pedir referencias

  • Las referencias deben ser siempre pidieron cara a cara. No sólo es más respetuoso con sus clientes, sino que más éxito. La gente siempre serán más propensos a hacer algo por otra persona si la persona está de pie justo en frente de ellos. (Es aceptable para pedir referencias por correo electrónico o por teléfono si se trabaja en condiciones en las reuniones cara a cara no son habituales o muy difícil. Por ejemplo, un diseñador web puede crear un sitio web para un cliente en el otro lado de la país.)
  • Si es posible, no pedir una remisión al presentar un proyecto de ley.
  • El tiempo que usted está pidiendo referencias también es un excelente momento para pedir un cliente para un testimonio , un corto aprobación por escrito de su empresa y / o el trabajo que se puede utilizar en su sitio web, si usted tiene uno y en el otro la comercialización materiales tales como folletos. (No hay que esperar que cualquiera pueda escribir un testimonio para usted en el acto; o bien se les dejará una tarjeta impresa o que pueden utilizar o pedirles que enviarlo por correo electrónico a usted.)

Cuanto más se pida referencias al Más tendrás Más

No deje que su propia timidez o el miedo se interponga en el camino de la construcción de su negocio. Las referencias serán conseguir más clientes. Y los más referencias que piden, los más referencias que obtendrá – sólo porque el cliente sabe que desea alguna. Es un pequeño esfuerzo para una gran recompensa.