Zahltení Idea písanie podnikateľského plánu? Tu začnite.
Písanie podnikateľského plánu môže byť zdrvujúce úloha. Tieto pocity sa často premietajú do imobilizáciu alebo zmätku, ako spustiť podnikateľského zámeru. Spustenie obchodný plán začína prvým krokom:
1. Publikum & Finance Typ:
Pri písaní podnikateľského plánu, je potrebné určiť, kto bude ju čítal. Toto rozhodnutie bude formovať obchodný plán. Máte v pláne ísť na dlh alebo kapitálovému financovania? Každá forma financovania pre vaše podnikanie má výhody a nevýhody.
Napríklad na trhu rizikového kapitálu môže byť veľmi časovo náročné a konkurencieschopné. Máte čas na písanie obchodný plán financovania investorov a k sieti v rámci Spoločenstva?
Písanie podnikateľského plánu pre investorov je 15-30 strán s in-hĺbkové analýzy a všetky podrobnosti o fakty a čísla na podporu predpoklady trhu. Písanie podnikateľského plánu pre banky je 10-15 strán a zameral sa znepokojením banky s rizikom. Rizikový plán predstavuje rastový potenciál a návratnosť investícií, zatiaľ čo bankové plán znižuje riziká a predáva schopnosť splácať úver.
2. Podnikateľský zámer Outline:
Obchodný plán osnovy je druhým najdôležitejším východiskom, akonáhle ste predbežne stanovená na svoje publikum. Obchodný plán osnovy by mali byť pripravené pred vlastným výskumu a písanie podnikateľského plánu.
3. Research & Information Collection:
Potom, čo ste sa rozhodli na type financovania vaše podnikanie vyžaduje, je čas na výskum.
Podnikateľský zámer Výskum zahŕňa niekoľko kľúčových oblastí:
Insight z práce vaše skúsenosti a pozorovania priemysel vám vstúpi. Tieto údaje budú musieť byť podporené, ale v najbližších dvoch zdrojov.
Zverejnené informácie z knižnice, internetu a platenej databázové služby bude poskytovať informácie o raste trhu, celkový pohľad priemyslu, a zákazníckych profilov.
Terénny výskum zahŕňa rozhovory so zákazníkmi, dodávateľmi, konkurentmi a odborníkmi z priemyslu. To poskytuje reálny pohľad za všetkých zverejnených faktov.
4. Zhromažďovanie súborov:
Najjednoduchší spôsob, ako ísť o zbieranie všetky svoje skúsenosti, rozhovory a výskumu je vytvárať súbory pre každú časť podnikateľského zámeru. Tieto súbory môžu byť: papierové, počítačové súbory alebo nastavenia pomocou obchodné plánovanie softvér. Akonáhle začnete výskumu a zberu fáze plánovania, vyplňte svoje súbory s poznámkami a výtlačkov.
5. General Industry Prehľad:
Začať výskumný proces s prehľadom priemyslu; odhaľovanie priemyslu a asociačné správy. Tým, že majú všeobecné vedomosti odbore, vyhnete rozpaky v kontakte s odborníkmi, ktorí majú základné otázky. Začať výskum v teréne, až budete mať dobrý prehľad o základoch priemysle a potrebujete odpovede na hard-k-nájsť informácie.
6. Analýza:
Akonáhle sa časť dát boli zhromaždené, proces analýzy začína. Pozrite sa na budovanie konkurenčné profil, pohotovostný plán, hodnotenie rizík, atď
7. Financie:
Spustiť financie, ak ste našli nejaké priemerné pomery priemyslu pre vaše podnikanie. úzko spolupracovať so svojím účtovníkom vyvinúť realistické projekcie.
Prehnane optimistická zdvihne obočie so svojimi investormi či bankára.
8. Zhrnutie:
Uloženie prvý sekcie pre posledný. Ak máte dôsledne, dokončenie všetkých častí obchodného plánu, písať zhrnutie. Upozorniť na kľúčové body a patrí návratnosť investičných požiadaviek alebo úver návratnosti.
9. Kontrola a úpravy:
Pamätať, máte len jeden pokus na to, aby dobrý dojem. Dobre napísaný podnikateľský plán, ktorý otvára dvere a vyhrá peniaze je plán, ktorý bol revidovaný a preskúmaný. Nezabudnite tento dôležitý krok. Požiadať ostatných o spätnú väzbu. Uistite sa, upraviť, korektúry, korektúry a korektúry.
Plánovanie podnikania nie je ľahké, ale podľa nasledujúcich kritické kroky k písanie podnikateľského plánu, budete zabezpečí, že vaša firma má šancu na financovanie a úspech v budúcnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prečítajte si žiadne osobné finančné stránky a budete nájsť rovnakú radu znovu a znovu: Začnite šetriť a investovať čo najskôr a často, ako je to možné.
Je to dobrá rada. Jednoducho úspora peňazí je jediný najlepšou investíciou budete niekedy robiť, a čím skôr začnete, tým lepšie.
Ale to nie je vždy ľahké radu nasledovať, a to najmä ak ste nedávno škola grad s študentských pôžičiek a príjmy entry-level.
Hovoril som s mnohými ľuďmi v tejto presnej situácie, ktoré sú pochopiteľne vystresovaný. Oni chcú , aby sa úspory a investície, ale študentské pôžičky povinnosť stoja v ceste a oni pocit, že zaostáva.
Tak čo robíš? Ako sa vám rovnováhu medzi potrebou investovať vzhľadom na nutnosť platiť si svoje študentské pôžičky? Ako by ste mali uprednostňovať tieto dva veľké ciele?
Prejdime si to krok za krokom spolu.
Krok 1: Spoznajte svoje možnosti investovania
Pred vytvorením akýkoľvek druh rozhodnutia, musíte vedieť, aké sú vaše možnosti sú. Začnime na investičné stránku veci.
Prvé miesto, kde hľadať, je váš zamestnávateľ. Má vaša spoločnosť ponúkať dôchodkovým plánom? Existuje zhoda zamestnávateľ na vaše príspevky? Sú investičné možnosti dobré, low-cost tam? Môžete požiadať svojho HR rep odpovede na tieto otázky, a môžete tiež požiadať o opis zhrnutie plánu kopať do detailov.
Bez ohľadu na to, čo váš zamestnávateľ ponúka, budete pravdepodobne mať prístup k niektorým iných investičných účtoch daňové zvýhodnenie rovnako:
IRAS a Roth IRAS : Individuálne dôchodkové účty sú ako 401 (k) s tým, že im otvoriť sami.
Sporiaci účet Zdravotné : Možno najlepší odchod do dôchodku účtu k dispozícii, ak máte nárok na jeden.
Samostatne zárobkovo činná osoba účty: Ak zarábať nejaké peniaze na boku, môžete byť schopní otvoriť svoj vlastný účet pre odobratie pre dodatočné príspevky.
Krok 2: Usporiadajte si študentské pôžičky
Existujú tri zásadné kúsky informácií by ste mali vedieť o každom z vašich študentských pôžičiek:
Nedoplatok (koľko dlhujete)
Vaša minimálna mesačná splátka
Váš úroková sadzba
Federálne študentské pôžičky, môžete získať všetky tieto informácie prostredníctvom Národného Student Loan Data System. To bude tiež vám poskytnúť informácie o type študentské pôžičky máte, ktorý bude neskôr dôležité, ako sa pozeráte na splácanie a konsolidáciu možností.
Pre súkromné študentské pôžičky, môžete získať túto informáciu ťahom zadarmo kópiu vašej kreditnej správy na annualcreditreport.com.
Krok 3: platiť minimálne na všetky študentské pôžičky
Bez ohľadu na to, zaplatiť aspoň minimálnu na všetky vaše študentské pôžičky. To udržuje vaše úverová história v dobrej kondícii, vedie vás z omeškania, a udržuje svoju spôsobilosť pre prípadnú pôžičku odpustenie.
Automatizovať svoje minimálne platby tak, že sa to deje každý mesiac, bez toho aby si dokonca myslieť.
Rýchla poznámka: To by bol dobrý čas pozrieť sa do svojho nároku na vrátenie príjmu pohonom. Dokonca aj keď si môžete dovoliť zaplatiť viac každý mesiac, sa zapísal do jednej z týchto splácania plánov môže poskytnúť pridanú flexibilitu, ktorá môže byť cenná dole na ceste.
Krok 4: Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match
Ak váš zamestnávateľ poskytuje zápas za príspevky do svojho odchodu do dôchodku plánu firmy, budete chcieť prispieť dosť, aby si túto plnú zhodu.
Povedzme, že váš zamestnávateľ zodpovedá 50% príspevku až 6% svojho platu (dosť typické). To znamená, že ak prispieť 6% každej výplaty k 401 (k), váš zamestnávateľ prispeje ďalšie 3%.
To je 50% okamžité a zaručená návratnosť investícií pri každom prispieť. Nenájdete tento druh návrate kdekoľvek inde, tak je to niečo, čo by ste mali využiť, kým môžete.
Rýchla poznámka: Váš zápas Zamestnávateľ sa môže vzťahovať k niečomu volal priznanie, v ktorom platí, že návrat by nemal byť 100% zaručené, ak spĺňajú určité požiadavky – napríklad, ktorí pracujú v spoločnosti najmenej päť rokov. Môžete zistiť, či vaša firma robí toto tým, že žiada vašu HR rep alebo čítaní tohto plánu popisu zhrnutie plánu.
Krok 5: Nastavenie priorít vysoké úroky dlhu
Prvé štyri kroky sú tu docela cut-and-dry. Ale to je miesto, kde to začína byť trochu menej istý.
Nie je jednoznačné právo cesta od tejto chvíle, tak to najlepšie, čo môžete urobiť, je pochopiť kompromisy medzi svojimi rôznymi možnosťami a čo najlepšie rozhodnutie pre vaše konkrétne ciele a potreby.
Dobré miesto pre štart je tým, že najprv zacielené žiadne vysoké úrokové študentské pôžičky. Neexistuje žiadny definitívny cut-off bod, ktorý definuje “veľký záujem”, ale 7% je dobrým meradlom.
Tu je úvaha:
V dlhodobom horizonte, akciový trh priniesol priemerný výnos okolo 9,5%. Bolo to o niečo nižšia v nedávnej dobe hoci, a mnohí odborníci očakávajú dlhodobý vracia, aby v 7% -8% Rozsah do budúcnosti.
Aj keď akciový trh bol vždy zvýšil v dlhodobom horizonte, je to stále nie je zaručené, a tam bude veľa hrbole na ceste.
Akákoľvek doplatok k dlhu so 7% úrokovou sadzbou predstavuje garantovaný 7% návratnosť investícií .
Táto záruka, a skutočnosť, že je to porovnateľné s tým, čo by ste mohli očakávať od akciovom trhu, tak ako tak, je to ťažké, aby sa ich vzdali.
Jednou z ďalších možností máte k nakladania s vysoko úročených úverov je refinancovanie, ale musíte byť opatrní. Refinancovanie vlastný úver za nižšie úrokové sadzby môže mať veľký zmysel, ale refinancovanie federálnej úver znamená vzdať sa rad cenných ochrán. Len uistite sa, že ste pochopili všetky kompromisy pred podpisom na bodkovaný čiaru.
Krok 6: Mix a Match
Od tohto bodu na, namiesto premýšľanie o tomto rozhodnutí, buď / alebo, prečo neskúsiť i / a?
Brať žiadne peniaze navyše máte a dať o 50% voči svojej investície a 50% k vašej študentské pôžičky. Týmto spôsobom budete robiť stály pokrok smerom že dlh zadarmo a využívaním na akciovom trhu.
Samozrejme, že to nemusí byť 50/50. Môže to byť akýkoľvek podiel chceš, a ja by som vás povzbudiť, aby premýšľali o emocionálny dopad svojho rozhodnutia okrem matematiky. Ak sa jedna cesta by viedla k väčšie šťastie či menej stresu vo svojom živote, nebojte sa nakloniť veci v tomto smere.
Akýkoľvek pokrok je dobrý Progress
Je to stresujúce mať na splácanie vašej študentské pôžičky, ak máte pocit, že je potrebné šetriť a investovať. Poznám veľa ľudí, ktorí sa cítia ako ich dlh čo je ďalej klesať aj naďalej zaostávať.
Kľúčovou vecou na zapamätanie je, že investície a zaplatenie dlhov sú dve strany tej istej mince . Obe snahy dostať vás bližšie k finančnej nezávislosti, takže akýkoľvek pokrok robíte na obe prednej strane je značný pokrok.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Predčasný odchod do dôchodku je možnosť pre skromný Savers a extrémnej plánovačov
Kým predčasný odchod do dôchodku sa môže zdať ako pritiahnuté za vlasy nápad väčšinu z nás, je to reálna možnosť, ak ste ochotní dať svoju cestu k finančnej nezávislosti na vysokorýchlostných koľajniciach.
Všeobecne platí, že dôvera dôchodku zostáva na nízkej úrovni s takmer polovica všetkých amerických domácností bytia v riziku, že nebudú mať dosť peňazí v dôchodku. Pre extrémne sporiteľov s ambicióznych cieľov dosiahnuť finančnú nezávislosť podľa veku 40, všeobecná nepripravenosť pre odchod do dôchodku v tejto krajine nemá vplyv na ich túžbu napadnúť konvenčné múdrosť.
Predčasný odchod do dôchodku je sen mnoho ľudí by chcela dosiahnuť. Skutočnosť je však taká, že prechod na predčasný odchod do dôchodku vytvára určité problémy finančného plánovania. Prvou úlohou sa snaží prísť na to, koľko peňazí budete skutočne potrebovať, aby boli uložené, akonáhle sa dostanete 1.deň finančnej nezávislosti. Odpoveď: To záleží na tom, ako definujete dôchodku.
Predčasný odchod do dôchodku: Koľko Úspory je dosť?
Všeobecným vodítkom pre väčšinu dôchodcov sporiteľov je snažiť sa nahradiť zhruba 80 percent príjmov preddôchodkovom. Táto náhrada príjmu Cieľom je cieľová suma nastavená na udržanie svojej rovnaký pohodlný životný štýl pri odchode do dôchodku. Dôchodcov kritériá, ako to môže fungovať pre väčšinu zamestnancov plánujú na viac tradičné dátum odchodu do štartu vo svojich 60 rokoch. Avšak, tradičné úsporu pre odchod do dôchodku kritériá sú menej účinné, ak máte v pláne na predčasný odchod do dôchodku. Dôvodom je, že čoskoro dôchodcov sú pravdepodobne už používa na ktoré vyžadujú oveľa menej ako 100 percent príjmov na pokrytie životných nákladov.
Ďalšie výzvy patrí poznanie, že zdroje príjmov pre odchod do dôchodku, ako je sociálne zabezpečenie budú k dispozícii až 62 v čo možno najkratšie. Keď čoskoro dôchodcovia majú nárok na sociálne zabezpečenie skutočné výhody sa pravdepodobne bude znížená v dôsledku skrátenej pracovnej histórii. To je preto, že dávky sociálneho zabezpečenia sú založené na priemerných indexovaných mesačného zárobku v priebehu 35 rokov, v ktorom získal najviac zdaniteľné príjmy.
Akékoľvek predčasného odchodu do dôchodku rokov s nulovou alebo obmedzených príjmov dôjde k zníženiu predpokladanej mesačnú dávku.
Väčšina potenciálnych skorých dôchodcov mohli sociálneho zabezpečenia ako ďalšiu výhodu. Priznajme si to, ak máte schopnosť agresívne ukladať dosť pre odchod do dôchodku a túžba prechod do finančnej nezávislosti vo svojich 40 rokoch s najväčšou pravdepodobnosťou nebude spoliehať na sociálne zabezpečenie sám, ak vôbec. Schopnosť odísť z pracovnej sily na svojich hodnotách (alebo aspoň mať možnosť odísť, keď ste pripravení k) zvyčajne vyžaduje kombinácia týchto zložiek: nadpriemerné úspory-to-income pomery, skromný životné a eliminuje problematické dlhov.
Tu je niekoľko užitočných rád o spôsoboch, ako si pozíciu pre predčasný odchod do dôchodku:
Ušetriť čo najviac v 401 (k), IRAS a zdaniteľné investície. Kľúčom k dosiahnutiu predčasného odchodu do dôchodku je zvyčajne sústredená okolo agresívne šetrí toľko peňazí, ako je to možné. Môže to znieť ako ne-jasné, a väčšina finančných plánovačov už naznačujú maximalizáciu úspor. Ale tiež chcete zamerať sa na úspory na správnych miestach a umiestnenie aktív. Prispievať až do maximálnu možnú sumu do 401 (k) plány, individuálne dôchodkové účty, a brokerské účty pomáha vytvoriť pocit daňového diverzifikácie.
Všeobecne platí, že dôchodkové účty, ako je 401 (k), alebo IRA má 10 percent predčasný pokutu za rozdelenie pred vekom 59 a pol. Zvláštne daňové predpisy, ako je Internal Revenue Code 72 (t) môže pomôcť vyhnúť sa týmto sankciám. Ale čoskoro dôchodcov v konečnom dôsledku je potrebné faktor v daňových dôsledkov súvisiacich na miesto, kde budú generovať príjmy pre odchod do dôchodku.
Udržiavať životné náklady, ktoré nezodpovedajú svoju úroveň príjmov. Kde ste sa rozhodli žiť a vaše voľby životného štýlu bude mať silný vplyv na schopnosť sporiť. Je to preto, že bez veľkého množstva voľného príjmu budú tieto odchodu do dôchodku sny zostať sny. Vaše životné náklady počas svojich odpracovaných rokov, musí byť tiež dobrou voľbou pre požadovanú pre odchod do dôchodku životného štýlu. Minimalizmus a skromný životné koncepty zostať populárne cez rastúcu skupinu ľudí väčší záujem o hromadia zmysluplné životné skúsenosti, skôr než veci.
Ak môžete dosiahnuť dôležitých životných cieľov a zároveň vyžadujú menšiu kus svojich príjmov, budete pravdepodobne už byť použité k nižšej náhrady z príjmu v dôchodku a zároveň udržanie rovnakej pohodlný životný štýl.
Eliminovať vysoký záujem spotrebiteľov dlh a udržiavať nízky pomer dlhu k príjmom. Nižšia dlhové obligácie v dôchodkovom pomôcť uvoľniť príjem základných potrieb a nákladov životného štýlu. Najviac dočasní dôchodcovia zdieľajú spoločné puto stáť bez dlhov pred ich odchodu do prechodu. Zvládnuteľné dlhové obligácie za reálnych aktív, ako primárne bydlisko alebo prenájmu nehnuteľností sú výnimkou, ak mesačné splátky dlhu sú nízke. A 20 percent alebo menej dlhu k príjmom pomer je navrhnuté vodítko, ak máte v pláne na odchode do dôchodku vo veku od 40 rokov.
Keď sú úspory aspoň polovicu svojho príjmu nie je potenciálny prekážkou pre svoje plány finančnej nezávislosti, existujú aj iné veci, aby zvážila. Po prvé, Medicare spôsobilosti nie je kop až do veku 65 rokov to znamená, že budete musieť zvážiť alternatívne spôsoby, ako získať dostupné zdravotné poistenie.
Jednoduchý výpočet: Vynásobte požadovanú “predčasného dôchodku” zisk o 25
Koľko dôchodku úspory budete naozaj potrebovať pre odchod do dôchodku? Vezmite si svoje plánované ročné výdavky na dôchodku a vynásobte túto sumu podľa počtu 25. To vám pomôže odhadnúť, koľko bude treba na dosiahnutie svojho predčasného odchodu do dôchodku cieľa. Benchmark dôchodkového sporenia predpokladá, že je možné odstúpenie 4 percentá vašich investícií ročne bez podstatného rizika dôjdu peniaze.
Tu je krátky príklad 4 percentá odstúpenie vodítko v akcii. Predpokladajme, že váš príjem dôchodku cieľom je generovať $ 40.000 investičných príjmov ročne. Pre splnenie tohto cieľa, budete musieť uložiť približne $ 1 milión v požadovanom veku odchodu do dôchodku. Teraz sa pozrime na 25-ročného zarábať $ 50,000 za rok s možnosťou uloženia polovicu svojho príjmu po dobu 15 rokov. Za predpokladu, že mierne agresívny 7 percent priemerného ročného výnosu, $ 25,000 investovaných ročne porastie o niečo viac ako 628.000 $.
4 Percentuálny pravidlo poskytuje návod na to, ako veľmi sa môže potenciálne odňať každoročne, akonáhle ste v dôchodku. V predchádzajúcom príklade, čoskoro dôchodca by predbiehať má niečo málo cez $ 25,000 ročný príjem s použitím odhadu približný.
Je dôležité si uvedomiť, že toto pravidlo odstúpenie 4 percentá je skôr vodítkom než záruky. Nedávny vedecký výskum napadol pravidlo 4 percentá pre výbery udržateľné na účte pre odobratie. Nižšia miera vysadení bolo preukázané, že zvýšenie sadzieb pravdepodobnosť, že odchod do dôchodku hniezdo vajcia tam bude po všetky vaše odchode do dôchodku rokov. Skutočnosť predčasných dôchodcov s dlhšou dobou pre odstúpenie od zmluvy je, že budúcnosť je neistá, a to je dôležité zachovať určitú mieru flexibility pri vytváraní plánu príjme v starobe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poukážkou podvody sú bežné pri nákupe alebo predaji online. Pred odovzdaním tovaru alebo peniaze, byť istí, že máte čo do činenia s legitímne kupujúci, a byť obzvlášť opatrní, ak sa vás niekto spýta, posielať peniaze po tom, čo sa vám platiť poštovou poukážkou.
Falošná poukážky sú najčastejším typom podvodu, ako predávajúci lode tovaru alebo drôt peňazí na “kupujúceho”, ktorý je v skutočnosti podvodník. V čase, keď banka zistí problém, je to príliš neskoro na obnovenie výrobkov alebo prostriedkov.
Ale môžete tiež dostať ošizené, keď ty si ten, posielanie poukážkou.
Prečo poukážka podvody Práca
Poukážky sú často bezpečný spôsob, ako získať platieb, keď sú legitímne. Bohužiaľ, že povesť z hľadiska bezpečnosti môže viesť príjemcu k poklesu ich stráž. Tieto podvody práce, pretože si myslíte, že ste bola zaplatená a že poukážky sú rovnako dobré ako hotovosť. V skutočnosti, mali by ste vždy zaobchádzať peňažné poukážky s opatrnosťou, rovnako ako by ste s osobnými kontrolami a ďalších typov kontrol.
Typické poukážkou podvody
“Prebytok” podvody: Typický postup zahŕňa otázku od niekoho ďaleko, iného štátu alebo krajiny. Osoba, ktorá súhlasí s tým, kúpiť si tovar, ale keď platba dorazí, je to poštovou poukážkou na oveľa viac, než by mal byť. Prečo sa preplácať? Kupujúci sa vás opýta poslať prebytok peňazí nad rámec vášho predaja cenovo niekde inde. Možno ste mal posielať finančné prostriedky na drahé prepravcu, ktorý spracováva transakcie v zámorí.
Alternatívne môže kupujúci vás požiada o vrátenie prebytku, obvykle bankovým prevodom alebo prostredníctvom služby prevodu peňazí, pretože sa nemohol dostať poukážku na správnej výške. Či tak alebo onak, budete prísť o toľko peňazí za dobré, ak idete spolu s pokynmi kupujúceho.
Kúpiť podvody: Niekedy poukážkou podvod je oveľa jednoduchšie: stačí prijímať falošný poukážkou a loď vášho tovaru.
Kupujúci Nechceme vám požiadať o zaslanie peňazí, ale dostať tovar zadarmo.
Depozitná podvody: V týchto prípadoch, niekto spýta na vklad alebo v hotovosti poštovou poukážkou na ne. Osoba, príbeh sa odohráva, nemá bankový účet, a ona nechce zaplatiť strmé poplatkov v obchode šek preplatenie. Namiesto toho by chcela podpísať poukážkou k vám a možno aj platiť za váš čas. Čo by sa mohlo pokaziť? Prekvapivo, vaša banka môže nechať odísť s hotovosti, ale to nie je posledný počujete tohto poukážkou.
Spracovanie platieb: Variácie na vklad podvod je spracovanie platieb podvod. Budeš myslieť, že máš práce-od-home prácu usadzuje platby alebo mystery shopping, a vašou úlohou je prijímať peniaze a odovzdá platby. V niektorých prípadoch, ste vlastne pomáha zločinci prania špinavých peňazí, zatiaľ čo vy dostať ošizené.
Kaucia: Ak sa vám podarí nehnuteľnosť, môžete počuť od potenciálnych nájomcov von štátu. Pošlú poukážkou na svoje prvé a posledný mesiac prenájmu, spolu s kaucia. Avšak, budú rýchlo vás informovali, že plány zmenili, možno úlohy, ktoré sa pohybovali na prepadol, a oni už chcú prenajať nehnuteľnosť. Budú láskavo ponúknuť, aby si udržať nájomné, ale chceli by ste sa vrátiť kauciu.
Nekonečné odrody: Zlodeji sú kreatívni, a oni používajú peňažné poukážky na podvody v nekonečnej spôsobmi. Dávajte si pozor na červené vlajky sú tu popísané, a veriť svojmu čreva. Ak sa niečo zdá byť trochu príliš ľahké alebo príliš dobré, aby to bola pravda, pauza pred odoslaním peňazí a získať viac informácií.
Kde Veci sa rozpadnú
Ak budete posielať alebo míňať peniaze, ktoré si myslíte, že ste dostal od poukážkou možno očakávať, že problémy s vašou bankou. Keď vložíte poštovou poukážkou do svojho účtu, bude vaša banka vám umožní okamžite použiť niektoré alebo všetky zálohy (zvyčajne prvý $ 200, ale to mohlo byť viac, a to najmä s US Postal Service peňažné poukážky). Avšak banka doteraz zhromažďujú finančné prostriedky z poukážkou emitenta; tento proces trvá niekoľko dní alebo týždňov.
Keď vaša banka sa snaží zhromaždiť prostriedky-z Western Union, pre Príklad-banka zistí, že má falošný poukážkou.
Vzhľadom k tomu, že banka nebude dostávať žiadne peniaze, budú odčítať falošný vklad z vášho účtu. Ak váš účet je prázdny, bude zostatok na účte ísť negatívne a budete musieť splatiť banke. Plus, vaša šeky sa odrazí a vaša debetná / ATM karta bude dočasne stanú bezcenné, ak ste boli dochádzajú prostriedky.
Ak je toto všetko znie povedome, zlodeji použiť rovnaký postup s kontrolami pokladnice.
Chráň sa
Čo môžete urobiť, aby sa chrániť pred podvodmi poukážkou?
Neznámy kupujúci: Najbezpečnejší spôsob je len prijímať platby od ľudí, ktorých poznáte a ktorým dôverujete. Ale ak chcete pracovať s novými zákazníkmi alebo predať on-line, budete musieť vystavovať sa určitému riziku. Našťastie červené vlajky a podnety správania vám pomôže spravovať vaše riziko.
Červené vlajky: Budete môcť uvidieť najväčší poukážkou podvody na míle ďaleko, ak si dávať pozor. Ale keď život dostane obsadené, je to ľahké prehliadnuť detail a zabudnúť, ako sa tieto podvody fungujú a že dokonca existujú. Hlavné červená vlajka, a niečo, čo by sa mali dohodnúť na-je žiadosť o vyslanie alebo drôt peniaze potom, čo ste bola zaplatená s poukážkou. Skontrolujte, či tento zoznam a zistiť, či sa niečo vyzerá povedome:
Požiadavka na odoslanie alebo drôt peňazí, ktorá bola vyplatená na vás s poukážkou.
Ponuka, ktorá prišla z zčistajasna (ako sa to veľkorysý, dôverčivý človek si našiel?).
Medzinárodných peňažných poukážok (aj keď falošné USPS poštové poukážky sú tiež problém).
Správy s početnými gramatické a pravopisné chyby.
Odmietnutie zaplatiť elektronicky (nemôžu drôt peniaze, alebo použiť online služby).
Vaša kupujúci nemá záujem o odhlasovaní tovaru alebo detaily produktu, a on sa nezdá vedieť nič o tom, čo si kupuje.
Vaša kupujúci požiada o citlivé informácie, ako je číslo vášho bankového účtu.
Znie to príliš dobre, aby to bola pravda.
Skontrolovať prostriedkov: Vždy si overte, peňažné prostriedky, keď ste zaplatili s poukážkou. Zavolajte poukážku emitenta a skontrolujte, či máte legitímne dokument. Si nikdy nemôžeme byť 100 percent istý, ale môžete zlepšiť svoje šance.
Bezpečnostné funkcie: Každá poukážka vydavateľ môže tiež popisovať najnovšie bezpečnostné prvky vytlačené na svojich poukážok. Napríklad USPS poštové poukážky v roku 2017 sú vybavené Ben Franklin vodoznak, zatiaľ čo MoneyGram používa tepelne citlivý opravu znížiť podvody.
Oneskorenie výdavky: Ak máte akékoľvek pochybnosti, nemusíte míňať peniaze dostaneš od poštovou poukážkou. Zaobchádzať ako podozrivého alebo byť pripravení vrátiť sa na svoju banku. To môže trvať týždne alebo mesiace pre banku, aby zistili, že ste uložené zlý poukážkou. Väčšinu času budete dozvedieť o podvodných kusov v priebehu niekoľkých týždňov, ale to môže trvať dlhšie.
Neváhajte a požiadajte banku o pomoc. Videli poukážkou podvodov pred a možno hovoriť o nejakej podozrivé transakcie s vami.
Platenie peňažné poukážky
Medzi najčastejšie podvody začať s platbou dostanete, ale je tiež možné prísť o peniaze, keď ste ten platí.
Záloha: Najzákladnejšie typ podvodu sa stane, keď pošlete platbu a nie dostať niečo na oplátku. Predajcovia sú dychtiví a komunikatívne pri diskusii o platbu, ale zmizne po odoslaní finančných prostriedkov s poukážkou. Bohužiaľ, poštové poukážky nemajú ochranu kupujúceho alebo schopnosť zvrátiť poplatkov. V niektorých prípadoch môžete zrušiť poštovou poukážkou, ale proces je ťažkopádny a stojí peniaze.
Pomocná ruka: peňažné poukážky a prevody peňazí, sú často súčasťou “pomáhajú” podvody. Niekto vás požiada o zaslanie finančných prostriedkov, a to v hotovosti na peňažné poukážky, než si uvedomíte, že ste bol oklamaný. Tieto podvody prichádzajú v niekoľkých odrôd, vrátane
Priateľmi a blízkymi uväznených v zámorí (ich peňaženky dostal k strate alebo odcudzeniu, takže sú e-mailom, alebo dotazom na sociálnych médiách).
Romance podvody (rozvinúť náklonnosť pre niekoho on-line, a človek sa spýta na pomoc s účtami alebo núdze).
Vymáhanie pohľadávok (niekto hovory s hrozbami väzenia alebo iné kruté následky, ale môžete si dať tento problém za vás, ak budete platiť teraz).
Ako budete posielať peniaze, hovorí o situácii s niekým, ktoré poznáte a dôverujete. Vyžadovať informácie alebo iný pohľad vám pomôže zhodnotiť svoje riziko. Ak sa rozhodnete pokročiť s platbou, pretože chcete pomôcť, budete mať lepšiu predstavu o tom, čo ste sa dostal do.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Účet peňažného trhu je účet, ktorý ponúka dva atraktívne rysy: Úroky z vašich vkladov, a ľahký prístup k peniazom.
Peňažného trhu účty kombinujú najlepšie vlastnosti kontroly účtov a sporiace účty, ale tam sú výhody a nevýhody pre každý typ účtu. Pozrime sa, čo dostanete (a to, čo budete musieť vzdať), pri použití týchto účtov.
Zisk a Access
Účty peňažného trhu, ako sporiace účty, platiť úroky.
Sú bezpečné miesto pre uloženie peňazí, pretože sú FDIC poistené (alebo, ak používate družstevnej záložne, NCUSIF poistená). Úrokové sadzby sú často lepšie, než budete mať z tradičnej sporiaci účet – najmä u väčších zostatkov na účtoch – takže sú zvyčajne niekde medzi CD a sporiaci účet, pokiaľ ide o zarábať potenciál.
Rovnako ako kontrola účtov, účty peňažného trhu, aby bolo jednoduché minúť svoje peniaze. Väčšina účtov vám umožní vypisovať šeky či vyberať hotovosť, a niektoré majú debetné karty, ktoré možno použiť k nákupom. Tento ľahký prístup, v kombinácii s konkurenčným úrokovej sadzby, je to, čo tradične peňažného trhu účty jedinečná. V posledných rokoch sa odmeniť kontrolu, záujem o bežné účty a on-line banky sa stali viac populárne a ponúkajú rovnaké výhody, ale niekedy budete mať lepšie riešenie z účtu peňažného trhu.
Fine Print
Peňažného trhu účty sú skvelé, ale existuje niekoľko vecí, ktoré by ste mali byť vedomí pred otvorením účtu.
Minimálne zostatky: účty peňažného trhu zvyčajne vyžadujú pomerne veľkú minimálny zostatok. Všeobecne môžete otvoriť sporiaci účet (najmä on-line sporiaceho účtu) s malým vkladom, ale účty peňažného trhu by mohla byť k dispozícii iba v prípade, že máte niekoľko tisíc alebo viac dolárov. Ak zostatok účtu klesne pod minimum, očakávať, že zaplatí poplatok (čo samozrejme jesť do svojho návratu).
Transakčné limity: máte prístup k hotovosti na účet peňažného trhu, ale existujú určité hranice. Nebudete môcť vykonávať platby s šekovú knižku alebo debetnou kartou viac ako šesťkrát mesačne (zo zákona), a niektoré banky umožňujú len tri platby za mesiac. Môžete vyberať hotovosť tak často, ako sa vám páči, ale tieto účty nie sú tak flexibilné ako bežný účet, pokiaľ ide o každodenné použitie.
Správna voľba? Peňažného trhu účty sú skvelý nástroj. Ale nemusí byť ten správny nástroj pre vaše potreby. Mohli by ste viac zarábať pomocou CD? Ak použijete CD rebríku si môžete zarobiť slušné výnosy pri zachovaní niektoré zo svojich peňazí kvapaliny (a viac to bude čoskoro kvapalina) a minimalizovať predčasný výber pokút. Ak máte investovať do dlhodobo, hovoriť s finančnou plánovač, čo kombinácia investícií najlepšie pomôžu dosiahnuť vaše ciele.
Je to bezpečné? Ak chcete, bezpečnosť, uistite sa, že používate peňažného trhu účtu z banky alebo družstevnej záložne. Peňažného trhu fondy majú svoje miesto, ale nie sú to isté.
Čo oni sú najlepšie pre
Peňažného trhu účty sú skvelé pre peniaze, ktoré budete (alebo by mohli ) Potreba v relatívne blízkej budúcnosti. Tie vám umožní získať malú návratnosť pri zachovaní finančné prostriedky v bezpečí a prístupné.
Sú užitočné najmä pre veľké, riedke náklady, ako sú:
núdzové fondy
Rozpočtovanie pre štvrťročné platby daní
výučba
Opäť platí, že to nie je najlepšie miesto, aby finančné prostriedky pre bežné výdavky, pretože tam sú limity na to, koľko platby môžete urobiť. To znamená, že by ste mohli udržať prostriedky na niektoré z vašich najväčších mesačné výdavky (napríklad hypotéky) na účet peňažného trhu, ako zarobiť trochu väčší záujem.
Účty Peňažný trh versus fondy peňažného trhu
Peňažného trhu fond nie je to isté ako peňažného trhu účtu . Fondy peňažného trhu sú podielové fondy, ktoré nakupujú cenné papiere, a to je možné stratiť peniaze pomocou fondy peňažného trhu: nie sú zaručené FDIC alebo NCUA ako váš účet v banke alebo družstevné záložne by mohol byť. Fondy peňažného trhu môže prísť v niekoľkých odrôd a ponúkajú potenciál pre daňové výhody, ale držať sa peňažného trhu do úvahy , ak chcete, bezpečnosť.
Ako vždy, pozrite sa na svoju banku alebo družstevné záložňu, aby sa ubezpečil, vaše finančné prostriedky sú poistené, a mať istotu, aby vaše vklady nižšie ako maximálne hodnoty.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Akcie alebo dlhopisy? Tu je niekoľko spôsobov, ako rozdeliť fondy hore.
Pri vytváraní portfólia, jedným z prvých krokov, ktoré je potrebné urobiť, je zistiť, koľko peňazí chcete investovať do akcií vs. dlhopisy. Správna odpoveď je závislá na mnohých faktoroch, vrátane vašich skúseností ako investor, váš vek a investičné filozofiu, že máte v pláne na využitie.
Pre väčšinu ľudí, je dobré mať prístup, ktorý investovania je na celý život, a vaše časový horizont je stredná dĺžka života.
Pri prijímaní dlhodobej hľadisko, môžete použiť niečo ako strategickú alokáciu aktív určiť, aké percento vašich investícií by mala byť do akcií vs. dlhopisy.
S strategického prístupu alokácie aktív, môžete si vybrať investičný mix založený na historických opatrenia výnosnosti a úrovňou volatility (riziko merané krátkodobými výkyvmi nahor i nadol), z rôznych tried aktív. Napríklad, v posledných zásoby mali vyššiu mieru návratnosti ako väzieb (merané na dlhé časové obdobie, ako je 15 a viac rokov), ale väčšie prchavosť v krátkodobom horizonte.
Štyri vzorky pridelenie nižšie sú založené na strategickom prístupe – čo znamená, že sa pri pohľade na výsledok po dlhú dobu (15+ rokov). Pri investovaní na celý život, nechcete merať úspech pri pohľade na priznanie denné, týždenné, mesačné alebo dokonca ročné; namiesto toho sa pozriete na výsledky cez viac časových období.
Ultra Agresívne pridelenie: 100% Zásoby
Ak je vaším cieľom je dosiahnuť výnosy z 9% alebo viac, budete chcieť vyčleniť 100% svojho portfólia do akcií.
Treba očakávať, že v určitom okamihu zažijete jeden kalendárny štvrťrok, kde sa vaše portfólio je dole, rovnako ako 30%, a možno aj celý kalendárny rok, kde sa vaše portfólio je dole až o -60%. To znamená, že za každých $ 10,000 investovaných; hodnota by mohla klesnúť až na $ 4,000. V priebehu mnohých a mnohých rokoch, historicky dole rokov (čo sa stalo asi 28% času) by malo byť kompenzované kladnými rokov (hlásené asi 72% času).
Mierne Agresívne pridelenie: 80%, 20% Zásoby dlhopisy
Ak chcete zacieliť na dlhodobú mieru návratnosti vo výške 8% alebo viac, budete chcieť prideliť 80% svojho portfólia do akcií a 20% pre hotovosť a dlhopisy. Treba očakávať, že v určitom okamihu zažijete jeden kalendárny štvrťrok, kde sa vaše portfólio je dole, rovnako ako 20%, a možno aj celý kalendárny rok, kde sa vaše portfólio je dole až o -40%. To znamená, že za každých $ 10,000 investovaných; hodnota by mohla klesnúť až na $ 6,000. To je najlepší rok vyvážiť tento druh pridelenie asi raz.
Mierny nárast Allocation: 60% zásob, 40% Dlhopisy
Ak chcete zacieliť na dlhodobú mieru návratnosti vo výške 7% alebo viac, budete chcieť prideliť 60% svojho portfólia do akcií a 40% pre hotovosť a dlhopisy. Treba očakávať, že v určitom okamihu zažijete jeden kalendárny štvrťrok a celý kalendárny rok, kde sa vaše portfólio je v hodnote dole až o -20%. To znamená, že za každých $ 10,000 investovaných; hodnota by mohla klesnúť až na $ 8,000. To je najlepší rok vyvážiť tento druh pridelenie asi raz.
Konzervatívne Alokácia: menej ako 50% do akcií
Ak ste sa viac zameriavajú na zachovanie kapitálu, než dosiahnutie vyšších výnosov, potom investovať viac ako 50% svojho portfólia v akciách.
Stále budete mať volatility a môže mať za rok, alebo kalendárny štvrťrok, kde sa vaše portfólio je dole až o -10%.
A investori, ktorí chcú, aby sa zabránilo riziku úplne nutné držať sa bezpečné investície, ako sú peňažné trhy, CD a dlhopisov, čo znamená vyhnúť zásoby dohromady.
Prídely nad poskytnúť vodítko pre tých, ktorí ešte nie sú v dôchodku. Cieľom modelu prideľovanie je maximalizovať návratnosť vložených prostriedkov pri zachovaní portfólio prekročiť určitú úroveň volatility, alebo riziko. Tieto prídely nemusí byť pre vás to pravé, keď sa presunúť do dôchodku, kde budete musieť vziať pravidelné výbery zo svojich úspor a investícií.
Keď vstúpite do vylúčenia kumulácie štádiu, keď začnete užívať výbery, svoje investičné zámer zmeny oproti maximalizáciu výnosov dodávať spoľahlivé príjem na celý život.
Portfólio konštruované tak, aby maximalizovať návratnosť nemusí byť tak efektívny pri vytváraní konzistentného príjmu pre život. Pamätať, ako váš život-fázy a ciele sa menia, vaše portfólio sa musí zmeniť. Ak ste blízko odchodu do dôchodku, budete chcieť vyskúšať niektoré alternatívne prístupy, ako odchod do dôchodku investície je potrebné urobiť inak v tejto fáze života. Napríklad v dôchodku, môžete vypočítať sumu, ktorú potrebujete odstúpiť v priebehu najbližších piatich až desiatich rokov, a to sa stane časť vášho portfólia alokovať na dlhopisy, pričom zvyšok investoval do akcií.
Pre všetkých investorov, to môže byť ľahko uviaznu v poslednej trend, napríklad presunutie prostriedkov k zlatu, alebo technologických akcií alebo nehnuteľností. Tam je výhoda, ktorá má portfólio určený na účel, nie do portfólia určeného na najnovšie výstrelok. Palica s modelom alokačnom, a budete držať svoje portfólio z ťažkostí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Úroky sú náklady na používanie peňazí niekoho iného. Keď si požičať peniaze, budete platiť úroky. Keď sa požičiavajú peniaze, získate úrok.
Existuje niekoľko rôznych spôsobov, ako vypočítať úrok, a niektoré metódy sú výhodnejšie pre veriteľa. Rozhodnutie o zaplatení úrokov závisí na tom, čo dostanete na oplátku, a rozhodnutie o úroky závisí od alternatívnych možnostiach investovať svoje peniaze.
Čo je to úrok?
Úrok sa vypočíta ako percento z rovnováhy úver (alebo záloha), platené pre veriteľa pravidelne za právo používať svoje peniaze. Suma je zvyčajne spomenie ako ročnou sadzbou, ale záujem je možné vypočítať na obdobie, ktoré sú dlhšie alebo kratšie ako jeden rok.
Záujem je ďalšie peniaze, ktoré musia byť vrátená – navyše k pôvodnému zostatku úveru alebo vkladu. Povedané inými slovami, zaoberať otázkou: Čo je potrebné si požičať peniaze? Odpoveď: Viac peňazí.
Keď požičiavanie: Ak chcete si požičať peniaze, budete musieť splatiť, čo si požičať. Okrem toho, aby kompenzovať veriteľa za riziko úverovania pre vás (a ich neschopnosť používať peniaze niekde inde, keď ho používate), budete musieť splácať viac, než si požičal .
Pri zapožičiavanie: Ak máte peniaze navyše k dispozícii, môžete si požičať to sami, alebo vložiť prostriedky do sporiaceho účtu (efektívne nechal banky požičiavať ju alebo investovať prostriedky).
Výmenou, budete očakávať, že úroky. Ak si nebudete zarábať nič, môžete byť v pokušení utrácať peniaze namiesto toho, pretože tam je malá výhoda čakať (iné ako šetriť na budúce výdavky).
Koľko budete platiť, alebo zarábať na úrokoch? Záleží to na:
úroková sadzba
výška úveru
Ako dlho trvá, než sa vrátiť
Vyššia rýchlosť alebo dlhodobejšie výsledky úver vo dlžník zaplatí viac.
Príklad: s úrokovou sadzbou päť percent ročne a zostatok 100 $ za následok úroky vo výške 5 $ ročne za predpokladu, že budete používať jednoduchý úrok. Ak chcete vidieť výpočet pomocou Tabuliek Google tabuľku s týmto príkladom . Zmena tri faktory uvedené vyššie vidieť, ako zmeny úrokových nákladov.
Väčšina bánk a vydavateľov kreditných kariet nepoužívajú jednoduchý úrok. Namiesto toho, záujmové zlúčeniny, čo vedie k záujmu množstvách, ktoré rastú rýchlejšie (pozri nižšie).
úročenie
Získate záujem, keď požičiavajú peniaze alebo vložiť peniaze do bankového úročený účet, ako je sporiaci účet alebo potvrdenie o vklade (CD). Banky vykonajte úverov pre vás: Využívajú svoje peniaze ponúkať úvery iných zákazníkov a vykonať ďalšie investície, a prejdú časť týchto príjmov pre vás vo forme úroku.
Periodicky (každý mesiac alebo štvrťrok, napríklad), že banka zaplatí úroky z vašich úspor. Uvidíte transakciu na úrokové platby, a všimnite si, že vaše zvyšuje zostatok na účte. Buď môžete stráviť, že peniaze alebo ju ponechať na účte, takže aj naďalej úroky. Vaše úspory skutočne môže stavať na sile, keď necháte záujem o účte – budete zarábať záujem o pôvodnú vklad , ako aj pridanú k svojmu účtu úroky .
Úročenie na vrchole záujmu, ktoré získal predtým je známy ako zloženého úroku.
Príklad: vložíte $ 1,000 na sporiaci účet, ktorý platí päťpercentný úrokovú sadzbu. S jednoduchým záujmu, by ste zarobiť $ 50 za jeden rok. Kalkulovať:
Vynásobte $ 1,000 v úsporách o päť percent záujmu.
$ 1,000 x 0,05 = $ 50 zisku (pozri, ako previesť percenta a počet desatinných miest).
zostatok na účte po uplynutí jedného roka = $ 1,050.
Avšak, väčšina bánk spočítať svoje úrokové príjmy každý deň – a to nielen po uplynutí jedného roka. To funguje vo váš prospech, pretože budete využívať zlučovanie. Za predpokladu, že váš bankový zlúčenín záujem denne:
Zostatok na účte bude 1,051.16 $ po uplynutí jedného roka.
Vaša ročná percentuálna výnos (APY) by bolo 5,12 percenta.
Tie by zarobiť $ 51,16 v záujme v priebehu roka.
Rozdiel môže zdať malé, ale hovoríme len o váš prvý $ 1,000 (čo je impozantný štart, ale bude to trvať ešte ďalšie úspory dosiahnuť väčšinu finančných cieľov).
S každým $ 1,000, budete zarábať o niečo viac. V priebehu času (a ako uložiť viac), tento proces bude aj naďalej narastať do väčších a väčších ziskov. Ak necháte sám účet, budete zarábať $ 53,78 v nasledujúcom roku (v porovnaní s 51,16 $ v prvom roku).
Pozrite sa na Google listy tabuľku s týmto príkladom . Vytvoriť kópiu tabuľky a vykonať zmeny, aby sa dozvedieť viac o zloženého úroku.
platenie úrokov
Keď si požičať peniaze, je zvyčajne potrebné platiť úroky. Ale to nemusí byť zrejmé, – že to nie je vždy riadkovej položky transakcie alebo samostatný návrh na úrokové náklady.
Splátky dlhu: S úvery ako štandardné doma, auto, a študentské pôžičky, úrokové náklady sa pečie do vašej mesačnej platby. Každý mesiac sa časť vašej platby ide na zníženie váš dlh, ale druhá časť je váš úrokové náklady. S týmito úvermi, si zaplatiť svoj dlh v priebehu určitého časového obdobia (15-ročnej hypotéky alebo 5-year auto úver, napríklad).
Otáčavé dlh: Ostatné úvery revolvingové úvery, takže môžete požičať viac každý mesiac a bude vykonávať pravidelné platby na dlh. Napríklad, kreditné karty vám umožní opakovane tráviť tak dlho, ako si pobyt pod kreditnú hranicou. Úrokové výpočty sa líšia, ale to nie je príliš ťažké prísť na to, ako sa úroky a ako vaše platby fungovať.
Dodatočné náklady: Úvery sú často citovaný s ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). Toto číslo vám povie, koľko budete platiť za rok a môže zahŕňať dodatočné náklady nad rámec úrokových nákladov. Vaša čisté úrokové náklady je záujem “rate” (nie APR). U niektorých úverov, budete platiť nákladov na uzavretie či finančných nákladov, ktoré sú technicky nie úrokové náklady, ktoré prichádzajú z vyššie vášho úveru a svoje úrokové sadzby.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Má plánovanie dôchodku zdať zložitý? Zabudnite na všetky mätúce táranie o splátky a alokáciu aktív. Tu je všetko, čo potrebujete vedieť o plánovaní odchode do dôchodku v šiestich jednoduchých krokoch.
Zistiť, koľko budete potrebovať
Spočítať, koľko peňazí budete musieť podporovať svoje náklady životných pri odchode do dôchodku.
Jeden všeobecné pravidlo-of-palec hovorí, že by ste sa mali zamerať na 80 percent svojho súčasného príjmu. Urobíte Ak $ 100,000 ročne, napríklad, mali by ste sa zamerať na dôchodkové príjmy vo výške $ 80,000.
Ale nesúhlasím s týmto konceptom. Osoba, ktorá činí $ 100,000 za rok a trávia každý desetník je iný než človek, ktorý činí $ 100,000 za rok a žije na 30 percent svojho príjmu.
Takže odporúčam iný prístup: založiť svoju domnienku o tom, koľko ste v súčasnosti minúť , a nie, ako veľmi ste v súčasnej dobe zarábať.
Predpokladáme, že suma, ktorú strávia práve teraz bude zhruba rovnať sume, ktorú trávi pri odchode do dôchodku. Iste, môžete byť bez niektorých bežných výdavkov, ako sú hypotéky počas svojho odchodu do dôchodku rokov, ale pravdepodobne budete tiež vyzdvihnúť nové výdavky, ako je cestovanie a ďalšie náklady na zdravotnú starostlivosť.
vynásobiť 25
Vynásobte čiastku, ktorú potrebujú každý rok v dôchodku od 25. To je, ako veľký je váš portfólio by malo byť, za predpokladu, že nemajú žiadne iné zdroje príjmov pre odchod do dôchodku.
Ak chcete žiť na $ 40,000 za rok, napríklad, budete potrebovať 1 milión dolárov portfólia ($ 40,000 x 25). Ak chcete žiť na $ 60,000 za rok, budete potrebovať vo svojom portfóliu 1,5 milióna dolárov.
Discover Čo sociálneho zabezpečenia by Pay
Prejsť na oficiálnych stránkach sociálneho zabezpečenia, aby využili svoj Estimator nástroj, aby ste získali predstavu o tom, koľko budete zbierať do dôchodku.
Pridať toto číslo do akýchkoľvek iných zdrojov príjmu v dôchodku, ktoré môžu mať, ako dôchodok alebo príjmy z prenájmu. Potom odpočítať z celkového ročného príjmu, ktorý chcete pri odchode do dôchodku.
Napríklad, ak chcete žiť na $ 60.000 dôchodku. Social Security vám zaplatí $ 20,000 ročne, zatiaľ čo malý dôchodok vám zaplatí $ 5.000 prípadov na rok.
To znamená, že $ 25.000 váš príjem pochádza z “ostatných” zdrojov. Iba $ 35,000 musí prísť z vášho portfólia.
Preto budete potrebovať $ 875.000 portfólia ($ 35,000 x 25), nie $ 1,5 milióna portfólia (aj keď to nie je na škodu, aby v priebehu prípravy).
Použite odchod do dôchodku kalkulačka
Použiť kalkulačku pre odchod do dôchodku, aby zistili, koľko peňazí budete musieť šetriť každý rok sa hromadia vašu cieľovú portfólio.
Povedzme, že ste 30. Máte $ 20.000 v súčasnej dobe uložený. Ak chcete odísť do dôchodku vo veku 65 rokov Ak dôchodkový príjem vo výške $ 70,000, z čoho $ 25,000 príde zo sociálneho zabezpečenia a ďalšie $ 45,000 bude pochádzať z vášho portfólia. Predpokladáte, 4 percentuálne mieru inflácie, 25-percentnú sadzbu dane a 7 percent mieru návratnosti o svojich portfóliových investícií.
Za týchto podmienok, budete musieť odložiť 24.000 $ ročne mať dobrú šancu na váš odchod do portfólia trvajúci až do zapnutia 99, podľa US News ‘pre odchod do dôchodku kalkulačka.
Tieseň čísla pre danú situáciu, aby videli, ako veľmi budete musieť uložiť na splnenie svojich cieľov.
Ušetríte!
Dať svoj plán do akcie!
Začať uchováva preč peniaze. Zastrihávať potravinami zákona, nemajú jesť v reštauráciách, ako často sa skromný dovolenku a využívať veľa ďalších peňazí úsporné taktiky, ktoré vám pomôžu lopata viac peňazí do svojich penzijných účtov.
diverzifikovať
Investovať peniaze, ktorý je vo svojom odchode do dôchodku portfólia na základe vášho veku, vašej tolerancie rizika, a vaše ciele príjmov. Ako všeobecné pravidlo, 110 mínus váš vek je množstvo peňazí, ktoré by ste mali mať na akciami (akcie), so zvyškom na dlhopisy a peňažné ekvivalenty. Ak ste 30, napríklad zachovať 110 – 30 = 80 percent svojho portfólia do akcií, zvyšok v dlhopisoch a hotovosti, a vyvážiť ročne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V dnešnom svete, budete Ťažko nájsť spotrebiteľa, ktorý nemá aspoň jednu kreditnú kartu vo svojom peňaženku. Pri správnom použití kreditnej karty môže byť výborným nástrojom pre budovanie silnej finančnú budúcnosť. Avšak, jeden konkrétny aspekt, ktorý má kreditnú kartu, že niektorí spotrebitelia nájsť otravné je dátum vypršania platnosti s ním spojené. K dispozícii je široká škála aktivít, ktoré môžu sprevádzať neplatnú platobnú kartu. Tu je pohľad na to, čo sa stane, keď vaša kreditná karta vyprší a to, čo by ste mali dávať pozor ako zdatných spotrebiteľov.
Dôvody pre expirácie Termíny
Existuje veľa rôznych dôvodov za to, že dáta vypršania na kreditných kartách.
Primárne expirácie sú umiestnené na kreditných kariet pre bežné opotrebenie. Magnetický prúžok na karte môže byť opotrebovanie a plast môže zlomiť. Po určitú dobu, bude vaše kreditné karty posielam vás novú kartu.
Druhý veľký dôvod: podvod prevencia. Či už používate kartu osobne, telefonicky alebo on-line, dátum vypršania platnosti poskytuje dodatočný dátový bod Môže byť kontrolované s cieľom zabezpečiť, aby informácia je karta platná a vy ste oprávnený používateľ.
Ďalšie dôvody pre dáta vypršania platnosti zahŕňajú príležitosti pre marketing a plošinu, z ktorej sa podmienky kreditnej karty môžu byť prehodnotená na základe platobnej schopnosti.
čas obnoviť
Typicky, obnovuje svoj účet s vašej kreditnej karty je pomerne jednoduchý. Mnoho kreditnej karty zaslať oznámenie a nové kreditné karty v mesiaci vedúce až do dátumu expirácie uvedeného na vašej existujúcej kreditnej karty. Ostatné spoločnosti pošle list alebo e-mail s otázkou, či si prajete obnoviť.
Potvrdenie, že kreditná karta podmienky sú stále rovnaké
Pred aktiváciou novej karty budete chcieť potvrdiť, že podmienky kreditných kariet sú stále rovnaké. Skontrolujte, či je miera apríla je stále rovnaký. Splatnosť dáta, poplatky a penále sú tiež dôležité veci, ktoré budete chcieť, aby sa ubezpečil, zostala rovnaká pred obnovením svojej kreditnej karty. Namiesto toho, aby zaskočil po obnovení s vašej kreditnej karty, získať všetky fakty v čiernej a bielej pred podpisom.
Príchod vaše nové karty
Vaša nová kreditná karta zvyčajne dorazí jeden až tri mesiace pred dátumom expirácie. Pred použitím novej karty, budete musieť obrátiť na vydavateľa kreditnej karty aktivovať; Typicky je karta príde s nálepkou s adresou webovej stránky alebo číslo volať. Po pridaní nového kreditnej karty vašej peňaženke, vyberte starú kartu a rozseká ju s nožnicami. To posledné, čo chcete, je pre vaše staré informácie o kreditnej karte sa dostať do nepovolaných rúk.
Prime Možnosť uvádzať na trh nové produkty
Po vypršaní kreditnej karty, kreditné karty spoločnosť má vynikajúcu príležitosť na trh nové produkty pre svojich zákazníkov. Ako sa zákazník rozhodne, či zostať u svojho starého kreditnej karty alebo upgrade na novší produkt s atraktívnymi funkciami, on alebo ona bude musieť čeliť mnohých možností. Pred výberom niektoré konkrétne kreditnú kartu, uistite sa, že porovnávať a porovnávať rôzne karty proti svojej starej. Úplným skúmanie kariet vaša firma ponúka, budete plne pripravení a vedieť, čo môžu očakávať, keď ten prvý príde účet v.
Spodný riadok
Čelí kreditnej karty dátum vypršania platnosti môže byť mätúce čas pre mnoho spotrebiteľov, ale často tam je veľa znepokojujúce pre malého dôvodu. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nechcú stratiť podnikania. To je dôvod, prečo, keď kreditnej karty v blízkosti ich dáta vypršania platnosti, začnete počuť viac a viac od spoločnosti. To je hlavný príležitosť pre spoločnosť, ktorá vám pripomenie všetky produkty, ktoré ponúka spoločnosť a udržať si ako verný zákazník. Pred podpisom na bodkovaný čiaru, robiť úlohy tak, že ste plne pripravení na finančnej zodpovednosti zapojených do vlastniť kreditnú kartu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nechcete, aby sa podrobný riadok Itemed rozpočtu. Čo môžeš urobiť?
Osobné financie, ako vždy hovorím, je osobné.
Niektoré typy osobnosti radi vytváranie riadkových položiek, podrobný rozpočet v rámci tabuľky, v softvéri alebo pomocou staromódny papiera a-ceruzka.
Ďalšie osoby, ale majú tendenciu byť “big-obraz” myslitelia, a potuchy o podrobný rozpočet urobí z nich off.
Ak ste jeden z tých typov osobnosti, ktoré preferuje, aby sa big-obraz prehliadnuť rozpočtu, skôr než vyťahovanie z line-bod programu, čo môžete urobiť, aby sa ubezpečil, zostať na vrchole svoje peniaze?
Tu je osem tipov.
Zistiť, koľko si naozaj zarobiť
Predstavme si, že urobíte $ 15 za hodinu, alebo 35 $ za hodinu, alebo 40.000 $ ročne, teda $ 70,000 za rok. Nech už je váš príjem, nie len počítate hodinovú mzdu alebo ročný plat ako “príjem”. Jediné, čo naozaj dostať zaplatené len zlomok, ktorý.
Vezmite do úvahy odpočty vyradený pre iné veci, ktoré platia pre federálne, štátne a miestne dane, ako aj sociálneho zabezpečenia. Tiež odpočítať z nákladov na prácu, ako je množstvo peňazí, ktorý strávite dochádzanie do práce az práce každý deň. Ak máte platiť za starostlivosť o deti počas pracovného dňa, odpočítať túto sumu zo svojho “hrubého príjmu,” rovnako. To vám pomôže pochopiť svoj “čistý” odmene po náklady spojené s prácou sú odpočítané von.
Vždy Pozrite sa na ponuky
Ak ste Ku každému výdavok s peniazmi pre úsporu peňazí-vedomé myslenie, budete mať možnosť, aby sa ostrihať svoje výdavky, bez nevyhnutne potrebovali rozpočet riadku položky.
Nebojte sa kupónov a regály odbavenie!
Existujú tony rozdá tam skvelé, ak ste práve hľadať pre nich. Porovnať ceny online. Používať bezplatnej aplikácie, ako snímače čiarových kódov, aby porovnanie obchode, keď ste v obchode. Vytvoriť do-it-yourself projektov. Variť jedlá od nuly. Prepnúť na LED svetlami, ktorá vám ušetrí náklady na elektrickú energiu.
Zrátané a podčiarknuté: Aj v prípade, že nebude vytvárať rozpočet papiera a-ceruzka, ale musíte dávať pozor na detaily vašich každodenných návykov.
Vyhľadávať svoje kreditné a debetné karty výpisy pre skrytých poplatkov a poplatkov
Páčilo sa vám automaticky predĺžená do predplatného, ktoré ste už chceli? Boli omylom obvinený príliš veľa peňazí na výrobok? Si sa mohol zasiahnuť poplatok alebo sankcie, ktoré by ste mali byť schopní vyjednať preč?
Urobiť sami (a váš kredit) láskavosť pri pohľade na každom mesačnom výpise, ktorý dostanete a uistiť sa, že všetky vaše výdavky sú legitímne. Skryté poplatky a neprimerané poplatky sú bežné, takže sa uistite, skontrolovať vyhlásenie pravidelne.
Open Sub-sporiace účty
Úsporu peňazí z dlhodobého hľadiska by malo byť rovnako dôležité ako hospodárenie s peniazmi v krátkodobom horizonte. Čo to znamená? V podstate to znamená, že by ste nemali nechať tak príliš zachytený v markantov z day-to-day lakomý, že budete ignorovať svoje dlhodobé ciele, ako mimoriadnych finančných prostriedkov, odchod do dôchodku, a domov a údržbu automobilu.
Rozhodnúť, koľko peňazí, za výplatnú pásku alebo za mesiac, budete chcieť venovať každému zo svojich dlhodobých cieľov. Potom automaticky odstúpiť, že peniaze raz za dva týždne alebo každý mesiac do sporiaci účet vyčlenených pre tento konkrétny cieľ.
Napríklad môžete otvoriť účet SmartyPig; účet on-úspory, ktoré vám umožní vytvoriť malé sub-úspory ciele, ako je “Nákup nového (používané) auto” alebo “Platenie za ďalší semester v učebniciach.” Môžete vykonať automatickú odstúpenie zo svojho bežného účtu v každej z týchto čiastkových sporiacich účtov každé dva týždne alebo každý mesiac.
Analyzovať, kde trávite peniaze
Dobre, takže nie ste robiť rozpočet pre riadkové položky. Ale stále môžete byť vedomí o tom, kde sa vaše peniaze prúdia. Ak sa ocitnete objednávanie kozmetické výrobky na Amazonu za týždeň, alebo ak si všimnete, že ste ísť na večeru s priateľmi dvakrát týždenne, ste identifikovali veľké mozgov na peňaženku. Nemusíte nutne potrebovať tabuľku vám povedať, že ste trávia veľa v tejto aréne – stačí, aby sa viac vedomý.
Stanoviť konkrétne finančné ciele
Zistiť, koľko chcete do dôchodku od určitého veku, koľko chcete uložiť pre vášho dieťaťa vysokoškolské vzdelanie, a to, čo termín chcete, aby vaše kreditné karty oplatilo by. Urobte si poriadok stanovením konkrétnych cieľov s termínmi. Potom pracovať pospiatky, aby zistili, koľko budete musieť ušetriť každý mesiac na dosiahnutie tohto cieľa.
Sledujte Pravidlo 80/20
Minimálne by ste mali ušetriť 20 percent z vášho vziať domov platu. Ak si neželáte, aby riadkové položky každý detail vo svojom rozpočte, a potom – prinajmenšom – automaticky vyňatie pôdy z produkcie 20 percent svojho take-home príjmov, a stráviť zvyšok. Mám na mysli to, ako sa rozpočet 80/20 .
20 percent z príjmov, že ste úspory by sa mala vyčleniť na dlhodobé výdavky, ako je odchod do dôchodku, takže zálohu na dom, vytvorenie núdzového fondu, alebo pre-platiť svoju hypotéku predčasne. Nemalo by byť použitý pre krátkodobé ciele sporenie, ako je obstaranie nového umývačku, ktorá je na základe vlastného uváženia kúpy.
Invest váš príjem
Tam je limit na tom, koľko si môžete zarobiť a ušetriť. Ale keď dáte zlučovanie záujem pracovať vo váš prospech, vaše peniaze začne rásť ohromujúcim tempom. Takže začať investovať v ranom detstve, sa zapojili do dollar-cost spriemerovanie, držať s nízkym poplatok indexové fondy, a teraz proces sledujú svoje peniaze double alebo triple!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
