Utopenie pod hromadou drahé kreditnej karty dlhu? Nemáte hotovosť písať veľký šek zaplatiť ho? Sú maxime-out karty zabíjanie vaše FICO a úverové skóre VantageScore? Ak áno, ste rozhodne nie je sám. Na národnej úrovni, celkový dlh kreditnej karty vyšplhala na viac ako bilión $ 1 Najnovšie rok, v závislosti na Nilson správe .
Nie je žiadnym tajomstvom, že nadmerné dlhy z kreditných kariet sa často predznamenáva vážne finančné problémy. V skutočnosti, ak ste v súčasnej dobe dlhuje viac na vašej kreditnej karty, než si môžete dovoliť splácať tento mesiac, potom ste už v ťažkostiach a plytvanie peňazí. Ak chcete pridať urážku zranenia, ktoré vynikajúce dlhy z kreditných kariet, ktorá je bolí vašu peňaženku by tiež mohla byť bolí vašej kreditnej skóre.
Prečo dlhy z kreditných kariet bolí kreditné skóre
Mnohí spotrebitelia považujú za prekvapujúce, že aj “na čas” kreditnej karty účty môžu poškodiť kreditnej skóre. Pravdou je, to trvá oveľa viac než dobré platobnej histórie získať veľkú kreditnej skóre. Platobná história je len jeden kus oveľa väčšie puzzle. Nesplateného dlhu kreditnej karty môže mať negatívny dopad kreditné skóre, aj keď urobíte všetky svoje mesačné platby do dátumu splatnosti.
Credit scoring modely, ako Fico a VantageScore sú navrhnuté tak, aby porovnať, koľko kreditných kariet dlh dlhujete (zostatky) s tým, koľko máte nárok stráviť (limity). Tento vzťah medzi vaše zostatky kreditných kariet a limitov je označovaný ako pomer dlhu k limitu alebo vaše otočnou vyťažením.
Môžete vypočítať revolvingový pomer využitia na účet kreditnej karty delením Váhu úverového limitu a vynásobením toto číslo 100. Napríklad ak máte účet kreditnej karty s limitom $ 5,000 a rovnováhu vo výške $ 2,500, potom sa vaše otočné pomer využitia je 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Zaplatiť túto rovnováhu až do výšky $ 1,000, a váš nový pomer otáčavé využitie by bolo 20% (1,000 ÷ 5,000 = 0,2 x 100 = 20%). Čím vyšší je tento podiel, tým nižšia vašej kreditnej skóre … je to tak jednoduché.
Osobné úver Solution
Samozrejme, ak si môžete dovoliť napísať veľký šek a vyplatiť všetky, alebo veľký kus svojho dlhu kreditnej karty, potom by ste mali asi tak urobiť. Ale ak spláca svoje dlhy z kreditných kariet naraz je nemožné, tam sú ešte niektoré ďalšie chytré spôsoby, ako zvládnuť svoje dlhy z kreditných kariet. Spláca svoje dlhy z kreditných kariet s osobným úveru je jedným z takýchto riešení. Tu sú dva veľké dôvody, prečo:
1. To môže byť lacnejšie dlh.
Kreditné karty úrokové sadzby sú obvykle medzi najvyššie rýchlosti budete niekedy platiť. To nie je nezvyčajné pre všeobecné použitie kreditnej karty (American Express, Discover, MasterCard, Visa) úrokové sadzby porastú viac ako 15%, a to aj pre ľudí s dobrou úverovou. Úrokové sadzby z maloobchodného predaja kreditných kariet sú takmer vždy dobre do 20s.
V porovnaní s osobné pôžičky úrokové sadzby sú často oveľa menej nákladné, najmä ak máte slušný kredit. (Je samozrejmé, že high-záujem osobné pôžičku – môžu tiež liezť cez 20% žiadateľov s priemerným úveru. – nebude byť veľmi užitočné)
2. Je takmer isté, vaše kreditné skóre zlepší.
Osobné pôžičky sú nezaistené splátky pôžičky, nie revolvingové účty, ako sú kreditné karty. Ako výsledok, keď si so sebou nesplateného dlhu na splátky úveru, vaše výsledky nie sú ovplyvnené rovnakým negatívnym spôsobom, ako sú pri prenášaní vynikajúce otočné dlhu. V skutočnosti je rovnováha nosíte na splátky pôžičky zvyčajne počíta proti vám len veľmi málo, ak vôbec, z úverovej bodovania hľadiska.
A nezabudnite, že matematický problém sme urobili vyššie práve pred chvíľou? Ak by ste mali previesť svoje revolvingové kreditné karty dlhu na splátky dlhu, potom “kolotočové využitie” problém prestane existovať, pretože splátky dlhu nie je zahrnutý do tohto matematického problému.
V skutočnosti, ak ste splatiť svoje dlhy z kreditných kariet cez viac kariet s splátky úveru, váš pomer dlhu k limitu môže veľmi dobre ísť na nulu, a vaše skóre bude pravdepodobne strieľať cez strechu – ak ste držať krok dátum platby s vašou nové osobné pôžičky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je ideálny pre splatiť hypotéku pred spaním, ale niekedy to nie je možné. Máte alternatívy.
Väčšina ľudí by lepšie nemať hypoték v dôchodku. Relatívne málo dostane žiadnu daňovú výhodu z tohto dlhu, a platby môžu získať viac ťažké zvládnuť na pevné príjmy.
Ale do dôchodku hypotéky , než odídete do dôchodku nie je vždy možné. Finančné plánovači odporúčame vytvoriť plán B, aby zabezpečili nechcete skončiť domu bohatého a cash chudobné.
Prečo hypotéku bez odchod do dôchodku je zvyčajne najlepšie
Hypotekárny záujem je technicky daňovo uznateľné, ale daňoví poplatníci musia rozpísať, aby si počas prestávky – a ubudne, teraz, keď Kongres takmer zdvojnásobil štandardný odpočet. Spoločný výbor Kongresu o zdaňovaní odhadov 13,8 milióna domácností budú mať prospech z odpočtu úrokov hypotekárneho úveru v tomto roku, v porovnaní s viac ako 32 miliónov v minulom roku.
Ešte predtým, než daňové reformy, ľudia pred odchodom do dôchodku často dostal menšie úžitok zo svojich hypoték v čase, ako platby prešiel od bytia väčšinou záujem je väčšinou hlavná.
Pokryť hypotekárne splátky, dôchodcovia majú často ustúpiť viac zo svojich dôchodkových fondov, ako keby hypotéku sa vyplatilo. Tieto výbery typicky vyvolať vyššie dane, a zároveň znížiť zásobu peňazí, ktoré dôchodcovia musia žiť ďalej.
To je dôvod, prečo mnoho finančných plánovačov odporúčame svojim klientom platiť nadol hypotéky kým ešte pracuje tak, že sú bez dlhov , keď odchádzajú do dôchodku.
Stále viac sa však ľudia do dôchodku mu dlhuje peniaze na ich domovov. Tridsať päť percent domácností na čele s ľuďmi vo veku 65 až 74 majú hypotéku, podľa Fedu Survey of Consumer Finance. Tak to 23 percent z tých 75 a starší. V roku 1989 bol podiel bol 21 percent a 6 percent, v uvedenom poradí.
Ale rúti sa oplatí tieto hypotéky nemusí byť dobrý nápad, a to buď.
Nenúťte sami chudobnejší
Niektorí ľudia majú dosť peňazí na sporenie, investícií alebo dôchodkové fondy splatiť svoje pôžičky. Ale mnohí budú musieť brať značný kus tohto majetku, ktorý by mohli nechať bez peňazí pre prípad núdze alebo budúcich životných nákladov.
“Aj keď existuje iste psychologické výhody spojené s bytia hypotéky-free, finančne, je to jedna z posledných miest, ktoré by som riadia klient splatiť skôr,” hovorí certifikovaný finančný plánovač Michael Ciccone Summit, New Jersey.
Takéto veľké výbery tiež môže strčiť ľudí do oveľa vyšších daňových pásiem a spúšťať monštruózne daňové účty. Keď klient je dosť bohatý, aby splatiť hypotéku, a chcú tak urobiť, CFP Chris Chen of Waltham, Massachusetts, stále odporúča rozloženie platieb v priebehu času, aby sa dane dole.
Často, keď ľudia v najlepšej pozícii, splácať hypotéky sa môžu rozhodnúť, že tak neurobí, pretože môžu získať lepšiu návratnosť svoje peniaze inde, plánovači hovoria. Tiež, oni sú často tie, dosť bohaté mať veľké hypotéky, ktoré stále spĺňajú podmienky pre odpočet dane.
“Hypotéky mnohokrát mať lacné úrokové sadzby, ktoré sú odpočítateľné, a preto nemusí byť stojí za to platiť, keby vaše portfólio po zdanení ho predstihnúť,” hovorí CFP Scott A. Bishop of Houston.
Kedy odmena nie je možné, minimalizovať hypotéky
Pre mnoho ľudí v dôchodku, vypláca domu jednoducho nie je možné.
“Lepším případě,zbožné přání’scénář je, že budú mať peňažnú výhru cez dedičstva alebo podobne, ktoré môžu byť použité na splatenie dlhu,” hovorí CFP Rebecca L. Kennedy Denveru.
V drahý Los Angeles, CFP David Rae naznačuje klienti hypotékou zaťažená refinancovať skôr, než odídu do dôchodku k zníženiu svojich platieb. ( Refinancovanie je pred odchodom do dôchodku všeobecne jednoduchšie ako neskôr.)
“Refinancovanie môže rozložiť zostávajúce hypotekárne zostatku nad 30 rokov, čo výrazne znižuje časť svojho rozpočtu, to jej,” hovorí Rae, ktorej sídlo sa nachádza v západnom Hollywoode.
Tí, ktorí majú značný kapitál vybudoval vo svojich domovoch by možné uvažovať o reverznej hypotéku , plánovači hovoria. Tieto úvery môžu byť použité na splatenie existujúce hypotéky, ale nie sú požadované žiadne platby a reverznej hypotéky nemusia byť splatené, kým majiteľ predáva, sa pohybuje, alebo zomrie.
Ďalším riešením: zmenšiť eliminovať alebo aspoň znížiť hypotekárne dlh. CFP Kristin C. Sullivan, rovnako z Denveru, povzbudzuje svojich klientov, aby zvážila túto možnosť.
“Nebuď blázon si, že vaše pestované deti budú späť na návšteve po celú dobu,” hovorí Sullivan. “Rozhodne nie držať dostatok priestoru a pohodlia pre nich vrátiť s tebou!”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pozitívne úverová história je oveľa dôležitejšie ako inokedy. Musíte mať dobrý kredit získať hypotéku, prenajať byt, kúpiť auto, získať dobré poistenie rýchlosť, a niekedy dokonca aj získať prácu. Ďalšie podniky budú pravdepodobne robiť argument, že je potrebné skontrolovať kreditnej histórii, než s vami obchodovať.
Ak máte zlú kreditnou alebo žiadne zásluhy, vaším cieľom je bezpochyby postaviť pozitívny úverovú históriu.
Nie je to mágia. Nemôžete priamo pridať veci do vašej kreditnej správy. Namiesto toho je potrebné, závisí od vašich veriteľov a veritelia poslať aktualizácie úverovými inštitúciami na základe histórie účtu.
Existujú tri hlavné úverovými inštitúciami: Equifax, Experian, a TransUnion. Veritelia vám obchodujú sa môže hlásiť iba vaše úverová história jedného z úradov na základe ich existujúcich vzťahov s týmto úradom. Úrady nemajú zdieľať informácie medzi sebou navzájom za normálnych okolností, takže je tu šanca, niektoré zo svojich účtov sa môžu objaviť len na jednu kreditnú správy.
Ako pozitívny úverovej histórie je postavený
Každý mesiac alebo tak nejako vaše vydavatelia kreditných kariet a veritelia odoslať aktualizáciu stavu účtu. Povedia úverovými inštitúciami aktuálny zostatok, platobnej histórie a ďalšie podrobnosti o svojich účtoch. Aj to je to informácia, ktorá pomáha budovať pozitívny úverovú históriu, za predpokladu, že údaje o účte sú pozitívne.
To znamená, že včasné platby a zdravé zostatky kreditnej karty.
Chvíľu trvá, než sa pridať pozitívne údaje z vašej kreditnej správy, takže nečakajte, že sa to stane cez noc, alebo dokonca v niekoľkých týždňov. Môžete pomôcť tento proces tým, že pacient a finančne zodpovedný.
Čo keď nemáte žiadne účty?
Potrebujete otvorené a aktívne, pozitívne účty budovať pozitívny úverovú históriu.
Nemáte-li už majú otvorené účty, môžete skúsiť žiadať o typy kreditných kariet alebo pôžičky pre ľudí bez kreditnej alebo zlé úvery, rovnako ako zabezpečené kreditnej karty alebo maloobchodnej predajni kreditnou kartou. A ak sa nemôžete dostať schválený na vlastnú päsť, príbuzného alebo priateľa, môže byť ochotný spolupracovať-znak pre vás, alebo aby vám oprávneného užívateľa na jednom z ich kreditných kariet.
Use Your účtov tou správnou cestou
Aj keď sa snažíte vytvoriť pozitívny úverovú históriu, budete chcieť, aby sa zabránilo veci, ktoré bude bolieť vašej kreditnej. To zahŕňa oneskoreným platbám, vysoké úverové limity a príliš veľa aplikácií pre kreditné karty.
Začať v malom. Očakávať, že si len malé úverové limity a úvery, na začiatku, teda menej ako $ 1,000. Veritelia a veritelia budú ochotní rozšíriť viac kreditu na vás potom, čo ste ukázal, že môžete byť zodpovedný s trochou. Nepoužívajte príliš veľa dostupného úveru a splatiť to, čo si požičať včas každý mesiac.
Účtov, ktoré sú popísané nepresne
Ak je vaša kreditná správa obsahuje negatívne účty, ktoré by mali byť pozitívne, môžete použiť proces námietky kreditnej správy, že má informácie opravená. Napríklad vaša kreditná správa môže ukázať, že ste boli neskoro na platby, ktorý ste si istí, ktorú ste zaplatili včas.
Ak chcete opraviť chyby, úverové správy, budete musieť poslať sporov list úverovými inštitúciami citovať chybu a poskytnutie kópie akéhokoľvek dôkazu, ktorý ukazuje informácie sú skutočne správne.
Predsedníctvo bude vyšetrovať a revidovať vašej kreditnej správy v prípade, že vyšetrovanie podporuje svoj nárok. Ak tomu tak nie je, môžete sledovať s sporu priamo s podnikmi, ktorý ohlásil chybu.
Niektoré účty nepomôžu svojej kreditnej
Nie všetky účty, ktoré platíte každý mesiac dostať hlásené úverovými inštitúciami pravidelne. Napríklad mobilný telefón, kábel, a platby auto poistenie nemajú pomoc pri budovaní pozitívny úverovú históriu, a to aj keď budete platiť včas. Avšak, ak ste predvolené z týchto platieb (o stáť niekoľko mesiacov delikventné), neskoré platby by mohli byť pridané k vašej kreditnej správy a nepriaznivo ovplyvniť pokrok smerom k budovaniu dobrej úverovej skóre.
Dajte si pozor na kreditnú opravy podvody a triky, ako zlepšiť svoje kreditné skóre. Kreditné opravy spoločnosti nemajú žiadne výsady s vašej kreditnej histórii, že nemusíte mať tiež.
Budovanie pozitívny úverovú históriu, nie je tak ťažké, ako sa zdá. Založte si účet a zaplatiť zmenku včas každý mesiac a staviate pozitívny úverovú históriu. Dajte mu nejaký čas, a s časom, budete môcť dovoliť väčšie limity kreditných kariet a úverov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako dôchodky naďalej ustupovať od pracovisku, sociálneho zabezpečenia je zaručená len zdrojom príjmov na dôchodku, že veľa Američanov môže spoľahnúť. Bohužiaľ, tieto vládnej kontroly neposkytujú úroveň podpory, že väčšina dospelých bude musieť pri svojich neskorších rokoch.
Priemerná mesačná dávka ponúkaný pod starobné, pozostalostné a invalidné poistenie Program (Sociálne zabezpečenie je oficiálna prezývka) je 1,360 $ pre vyslúžilé zamestnancov a 703 $ za manželov. To znamená, že typický pár prináša iba $ 24.756 ročne. Šanca je, že nebude stačiť na pokrytie všetkých vašich účtov, a to najmä ak ste stále platiť hypotéku.
A, bohužiaľ, mnoho Američanov nie sú financované ich 401 (k) y a IRAS dosť, aby sa rozdiel. Ak je to vám, aké sú iné spôsoby, ako pri svojich dodatočne pracuje rokoch doplniť svoj príjem? Tu sú niektoré zdroje, ktoré budete chcieť, aby zvážila.
zdaniteľné Investície
Ak ste to šťastie, aby prispeli viac ako 401 (k) a Ira limity umožňujú, zdaniteľný majetok, ako sú akcie, dlhopisy a podielové fondy sú ďalší skvelý spôsob, ako šetriť na dôchodok. fondy index a ETF sú obzvlášť atraktívne, pretože ponúkajú nízke náklady a vstavaný diverzifikácie.
Kľúčom je vytvoriť vhodnú kombináciu tried aktív. Opierajúci sa príliš silno na akcie môžu byť nebezpečné pre ľudí s obmedzenými roky zotaviť sa z medvedích trhov. Avšak, portfólio zahŕňa iba cenné papiere s pevným výnosom, ako sú dlhopisy, nebude poskytovať rastový potenciál, že väčšina ľudí potrebujú dlhší dôchodku.
Typickým pravidlom je držať časť zásob vo výške 110 mínus váš vek. To znamená, že 65-ročný bude mať portfólio s 45% jeho celkovej hodnoty zásob a 55% dlhopisov. Samozrejme, môžete vykonať mierne úpravy tohto vzorca na základe tolerancii rizík.
renty
Žiť dlhý život sa môže zdať ako veľké tvrdenie, ale to nie je tak skvelé pre vaše financie. Mnoho ľudí nemá dostatok aktív na podporu ich životný štýl v prípade, že aby sa do ich neskorých 80. rokov a 90. rokov.
Pevná anuitnej, ktorý poskytuje tok príjmov životnosť pri nastavenej úrokovej sadzby, je jeden spôsob, ako riadiť toto riziko. Môžete si dokonca kúpiť odložené anuity, ktoré neplatia, kým dosiahnete určitého veku. Akonáhle budú účinkovať, ktoré ponúkajú väčšie výplaty než okamžitým dôchodkových produktov.
Príjmy z prenájmu
Máte náhradné spálňu vo vašej domácnosti sa, že vaše deti majú odsťahoval? Prenájom to môže byť jednoduchý spôsob, ako generovať hotovosť každý mesiac tak dlho, ako si môžete uzavrieť mier s novým spolubývajúcim. Nájsť ľudí buď vedia alebo majú dobré referencie pre môžu pomôcť odstrániť bolesti hlavy dole na ceste.
Ďalšie myšlienkou: redukcia do bytu alebo chate, zatiaľ čo prenajímaní pôvodný domov. Jedna z výhod stáva prenajímateľ je, že si môžete odpočítať veci, ako je hypotekárne úroky, odpisy a inžinierskych sietí, zníženie daňové príjmy účet. Existuje riziko, samozrejme, ako je neschopnosť nájsť nájomcu alebo nepredpokladané náklady na údržbu.
predajné Stuff
Ako človek starne je tu dobrá šanca, váš suteréne alebo garáže sa zaplnili veci, ktoré už nepotrebujete. Predávať tieto položky na eBay alebo Craigslist môže byť skvelý spôsob, ako zarobiť trochu peňazí navyše – nehovoriac o vypratať vášho domova. Ak ste po ruke, môžete použiť webové stránky, ako je Etsy na trh svoje remeslá a iné domáce produkty, čo vytvára príjemné bočné podnikania pre seba.
Home Equity
Keď ostatné zdroje príjmov sú nedostatkovým tovarom, mnohí seniori využívať vlastný kapitál vo svojom dome, aby získali prístup k okamžitej hotovosti. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je pomocou vlastného domu úverovej línie. HELOC vám môže pomôcť riešiť krátkodobé potreby, ak očakávate, ktoré majú príjem neskôr ju splatiť. A pretože sa jedná o úverovej línie, budete musieť použiť toľko, koľko stačí.
Ďalším spôsobom, ako preniknúť svojej domovskej vlastného imania je s reverznej hypotéku, ktorá vám umožní zostať vo vašej domácnosti a požičať proti svojej hodnoty. Keď sa nakoniec predať nehnuteľnosť, vaše výnosy sú znížené o výšku úveru, ktorý je stále vynikajúci. Pred schválením reverznej hypotéky, ale vedia, že môžu byť komplikované dohody s významnými počiatočných poplatkov z úverov a ostatných nákladov. A ak ste ženatý, byť vedomí toho, ako váš manžel zapadá do plánu.
Brigády
Vzhľadom k tomu, mnoho Američanov v dôchodkovom veku nemajú dostatok výnosy z investícií do bývania na značný počet vybrať, či pracovať dlhšie, alebo nájsť prácu na čiastočný úväzok, keď opustí svoju kariéru. US Bureau of Labor Statistics predpovedá, že takmer tretina dospelých vo veku medzi 65 a 74 medzi budú pracovať v nejakej funkcii do roku 2022.
Pre niektorých dôchodcov, pracujúci zníženú plánu v dôchodku, je práve to, čo potrebujú – možnosť byť v low-stresové prostredie a spoznať nových ľudí.
bočné Firmy
Namiesto toho, aby pracoval pre niekoho iného, môžete sa rozhodnúť, by ste radšej stať svojím vlastným šéfom po odchode do dôchodku. To by mohlo znamenať, pracujúci vo svojom predchádzajúcom poli ako konzultant alebo vývoj úplne novú sadu nových zručností. Možno, že ste vždy chceli založiť svoj vlastný pekáreň alebo údržbár služby. Možno by ste chceli založiť firmu poskytujúcu daňové príprava, takže budete musieť pracovať len časť roka. Výhodou je CEO: Môžete tvarovať pozíciu do svojho existujúceho životného štýlu.
Spodný riadok
Social Security je pekný záchranná sieť pre dôchodcov, ale je to zvyčajne nestačí na pokrytie všetkých nákladov. Ak ste opustil pracovnej sily a nájsť sami štípající haliere, môže to byť čas, aby sa kreatívne a sledujú iné spôsoby, ako predkladať dodatočné hotovosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak uvažujete o odchode do dôchodku pred vekom 65, ste pravdepodobne vyvažovanie vzrušenie z možností, čo nás čaká vo svojom živote v priebehu tohto významného prechodu s niektorými legitímne obavy. Jedna z týchto obáv je, ako zaplatiť za jeden z najväčších nákladov počas svojho odchodu do dôchodku rokov limitu výdavkov vrecká na zdravotnú starostlivosť.
Náklady na zdravotnú starostlivosť je už drahé pre väčšinu domácností. Ako odchod sa blíži, výhľad nie je o mnoho lepšie.
V skutočnosti, podľa Fidelity v priemere pár môže očakávať, že strávi $ 275,000 na náklady na zdravotnú starostlivosť po celú dobu ich odchodu do dôchodku rokov. Tento údaj je založený na 2017 odhadu a predstavuje nárast o 6 percent oproti predchádzajúcemu roku ($ 260,000 v roku 2016).
Problém s týmito typmi odhadov je to, že sú založené na očakávanom odchode do dôchodku vo veku 65 rokov Takže, čo sa stane, keď sa odísť do predčasného dôchodku? Ako ste si možno očakávalo, do dôchodku pred vekom 65 by mohli významne zvýšiť svoje predpokladané náklady na zdravotnú starostlivosť.
Koľko bude predpokladané náklady na zdravotnú starostlivosť zvýšiť, ak do dôchodku pred Medicare spôsobilosti vo veku 65 rokov? Môžete odhadnúť svoje náklady na zdravotnú starostlivosť pomocou tejto kalkulačky poskytované AARP:
Proaktívna zdravotné poistenie plánovanie je potrebné, aby sa pokúsila udržať čo najnižšie svoje náklady na zdravotnú starostlivosť. Preskúmanie možnosti zdravotného poistenia vám pomôže pohnúť dopredu s dôverou so svojimi plánmi do dôchodku podľa vašich podmienok.
Tu sú možnosti zdravotného poistenia pre zamestnancov prijímanie skorý odchod do dôchodku programu stimul:
Získať pokrytie cez zdravotné plán zamestnávateľ podporovaný svojho manžela. Ak je váš manžel je stále pracuje a majú nárok na zdravotné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, proces hľadania záložný poistenie môže byť jednoduché riešenie.
Dôvodom je, že vždy, keď manžel stratí zdravotné poistenie po prevzatí predčasnej ponuku pre odchod do dôchodku To je považované za kvalifikačné akcie na účely pridáva k existujúcemu plánu. Uistite sa, že na začatie procesu prejednávanie možnosti odchodu do dôchodku čo najskôr, ak ste ženatý, takže môžete koordinovať načasovanie pri odchode do dôchodku.
Získať pokrytie ponuky od súkromného poistného trhu. Ak ste relatívne zdravá, by ste mali skontrolovať svoje možnosti v súkromnom poisťovacom trhu. Čím skôr počiatočný dátum pre odchod do dôchodku, tým väčšia je pravdepodobnosť, že bude prínosom pre vás nakupovať za pravú poistenia. Súkromné poistenie trhovisko ponúka širšiu škálu možností pokrytie. Ale rodina a individuálne zdravotné poistenie plány môžu skončiť vás to stálo viac peňazí. Ako už bolo povedané, to nie je na škodu pozrieť sa na súkromné možností poistenia a nakupovať.
Môžete začať porovnaním poistné plány a ceny pomocou on-line trhu. Niektoré príklady užitočných miest patrí ehealthinsurance.com a gohealthinsurance.com. Ďalšie odporúčaná variant zahŕňa prácu priamo s poisťovacím maklérom. Len majte na pamäti, že ak ste skončili rozhodovanie získať zdravotné poistenie za COBRA alebo zákona o cenovo dostupnú starostlivosť, je to stále odporúča nakupovať a porovnávať náklady na prémiové a krytie sumy.
Preskúmať možnosti poistenia podľa zákona o cenovo dostupnú starostlivosť (ACA). Keď stratíte svoje pokrytie zamestnávateľ, za predpokladu, je to považované za kvalifikačné udalosť za účelom získania pokrytia pod ACA. To znamená, že môžete získať pokrytie mimo normálne otvorené obdobie pre zápis. U skorých dôchodcov, čo je dôležité vzhľadom na to, že dotácie na základe príjmu sú k dispozícii na základe zákona o cenovo dostupnú starostlivosť. V závislosti na výške vášho nového výške príjmov domácností po predčasných odchodov do dôchodku, môžete mať nárok na dotáciu vo výške poistného. Tieto dotácie sú založené na upravenom upraveného hrubého príjmu v priebehu roka, že politika je v platnosti. Môžete začať porovnanie možností politiky vo svojom stave v HealthCare.gov . Môžete tiež odhadnúť, ak budú mať nárok na dotácie na základe príjmu pomocou Health Insurance Marketplace kalkulačku k dispozícii cez Kaiser Family Foundation.
Informujte sa u svojho súčasného alebo predchádzajúceho zamestnávateľa, aby zistili, či máte nárok na dôchodcov zdravotné poistenie. Podiel dôchodcov na ktoré sa vzťahuje zamestnávateľom za predpokladu, dôchodca zdravotného poistenia výrazne poklesol v posledných niekoľkých desaťročiach. Podľa nadácie Kaiser iba 16 až 25 percent dôchodcov malo doplnkové Medicare pokrytie. Ak máte k dispozícii dôchodca zdravotné poistenie, uistite sa, že dávať pozor na dáta služieb a požiadaviek na vek pre spôsobilosť. Je tiež dôležité zistiť, ako tieto dávky meniť, ako ste veku.
Použite COBRA udržiavať pokrytie skupinu po dobu 18 mesiacov. Keď odídete do dôchodku sa môžete rozhodnúť pokračovať v pokrytí skupiny pod COBRA po dobu 18 mesiacov. Ale vaša prémia budú pravdepodobne výrazne zvýši, pretože ste bude teraz platiť v plnej poistné sami. Jedinou výnimkou by bolo, keby ste dôchodca k dispozícii na kompenzáciu nákladov na zdravotné plán dolárov, ak máte prístup k dôchodca zdravotnej plán. Majte na pamäti, že ak máte účet zdravotné sporenia, môžete využiť finančné prostriedky z HSA platiť poistné na zdravotnú starostlivosť pokračovanie pokrytie prostredníctvom COBRA. Výhodou výberu COBRA pokrytie je, že vaše poistenie a nebudete mať možnosť meniť poskytovateľa. Nevýhodou je, že ste teraz stráca dotácie založené zamestnávateľa a zaplatí všetky náklady na svoje zdravotné poistné.
V prípade, že budete mať pre-existujúci stav a budú do dôchodku počas 18 mesiacov od sústruženie 65, môže COBRA skončiť ako najlepšia voľba v tomto období neistoty. Tak dlho, ako si aj naďalej platiť poistné, budete môcť udržať krytie, kým máte nárok na Medicare. Ak nechcete mať pre-existujúci stav, výber COBRA vám dať nejaký čas navyše prísť na svoje ďalšie kroky pre poistenie. Avšak je možné, že bude nájdený menšie náklady príliš vysoké pokrytie, keď môžete získať krytie pod ACA.
Usilovať sa o prácu na čiastočný úväzok, ktorá poskytuje prístup k zdravotnej poistenie. Niektorí zamestnávatelia sú veľkorysejší než ostatné v oddelení dávok. Ak uvažujete o prácu na čiastočný úväzok pri odchode do dôchodku, môže byť schopný generovať dodatočné príjmy pri získavaní zdravotné poistenie. Budete s najväčšou pravdepodobnosťou ešte pokryť všetky alebo väčšinu nákladov vášho zdravotného poistenia. Avšak tým, že sa zúčastňuje plánu skupine môžete mať prístup k viac komplexné pokrytie. Skontrolujte, či sa potenciálni zamestnávatelia vo vašej oblasti poskytovania zdravotné poistenie sociálnej starostlivosti pre pracovníkov na čiastočný úväzok.
Spôsoby, ako prevziať kontrolu nad vaším nákladov Future Health Care
Tu sú niektoré ďalšie veci, aby zvážila, že pomôže znížiť out nákladov vreckových zdravotnej starostlivosti:
Využite účet zdravotné sporenia, zatiaľ čo vy sa stále pracuje. Ak ste sa vzťahuje vysokej odpočítateľné zdravotné plán, môžete uložiť pre budúce náklady na zdravotnú starostlivosť na účet zdravotnej sporenia (HSA). Zdravotné sporiace účty sú veľmi prospešné, pretože ponúkajú trojnásobný oslobodenie od dane. Peniaze, ktoré vložíte do HSAs znižuje aktuálnej zdaniteľné príjmy, rastie daňové odložené, a vyjde účtu oslobodené od dane z tak dlho, ako ho použiť na výdavky súvisiace so zdravím.
Vypracovať zdravotné návyky, ktoré vám pomôžu pred a po dosiahnutí odchode do dôchodku. Vyhnúť sa problémové správanie, ako je fajčenie a obezita môžu pomôcť vyhnúť sa zostať na ceste k vysokej súčasných a budúcich nákladov. Je tiež dôležité, aby sa stal informovaný pacient. Podľa poskytovateľov zdravotnej gramotnosti, ako EdLogics, so zameraním na vzdelávanie pre viac ako 50 vysoko nákladových podmienok, vrátane metabolického syndrómu, ochorenia srdca a cukrovky pomôže pri podpore jednotlivcov, aby prijali opatrenia a zlepšiť ich celkové zdravie a pohodu. Prieskum Bank of America Merrill Lynch ukázal, že takmer dve tretiny nie sú šetrí toľko v ich dôchodkového zabezpečenia pri práci v dôsledku nákladov na zdravotnú starostlivosť. Inteligentné hygienické návyky môžu pomôcť udržať nízke náklady pri odchode do dôchodku. Ale zdravý životný štýl môže byť aj kľúčom k vybudovaniu väčšej odchod do dôchodku hniezdo vajcia.
Vytvorte rozpočet plán pre odchod do dôchodku. Vytvorenie približný odhad vašich potrieb životného štýlu nákladových a chce vám pomôžu plne posúdiť požadované potreby príjmu dôchodku v dnešných dolároch. To môže byť tiež užitočné pri skúmaní vplyvu rôznych nákladov, ktoré by mohli zmeniť, akonáhle opustí svoju prácu (zdravotné poistenie, cestovanie, atď.)
Zvýšte svoje finančné rezervy. Väčšina finančných plánovačov odporúčame zachovať aspoň 3 až 6 mesiacov životné náklady v prípade núdze fondu. Ak ste predčasný odchod do dôchodku, mali by ste uvažovať o úsporu viac než tento približný odhad. Budovanie krátkodobé likvidné úspory na účtoch, ako je sporiaci účet, kontrola úroky, FPT, krátke trvanie CD alebo pokladničných poukážok vám pomôžu pokryť predpokladané maximum out-of-vrecká nákladov na zdravotnú starostlivosť. Táto extra úspory môžu byť tiež užitočné v udržanie svojho zdaniteľného príjmu tak nízka, ako je to možné. Zdravotného poistenia dotácie sú založené na upravenom upraveného hrubého príjmu za rok si prajete pokrytie.
Použiť daň z príjmu metód plánovania chytré udržať nízke náklady na prémie. Tie s najväčšou pravdepodobnosťou by sa predtým, než prvý, ktorá stanovuje základné plán príjmu dôchodku. Rovnako tak je nutné mať základné daňový plán, ktorý vám pomôže zistiť spôsoby, ako štruktúrovať odchod do dôchodku príjem v daňovom inteligentným spôsobom. U skorých dôchodcov spoliehajú na zaručené poistiteľnosti prostredníctvom zdravotníckeho trhu, daňové plánovanie môže tiež pomôcť znížiť poistné. Oslobodené od dane z príjmov z Roth 401 (k) Roth IRA, alebo HSA môže byť cennou súčasťou vášho daňového plánu. Ako už bolo spomenuté predtým, ACA poistenie dotácie sú založené príjem pre bežného poistného roka. Efektívne daňové plánovanie vám môže pomôcť splniť ciele lifestyle výdavkoch a zároveň minimalizovať náklady na zdravotné poistenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditná karta môže byť cenným nástrojom, ak viete, ako ho správne používať. Podobne, s použitím kreditnej karty nezodpovedne môže viesť k svetu ublížiť.
Ak potrebujete príklad toho, ako zle veci môžu ísť, nehľadajte nič iné ako svojich susedov, priateľmi a príbuznými. Podľa najnovších štatistík , priemerná americká domácnosť nesie okolo 7200 $ v dlhu kreditnej karty. Ešte horšie je, že toto číslo má tendenciu sa zvyšovať s každým rokom, a to aj ako príjmy domácností boj držať krok s infláciou .
Ďalej, štúdia z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvom ” Vždy bez nej opustiť domov ” sa domnieval, že jedinci s využitím úveru sú často ochotní minúť dvakrát toľko za rovnaké presné položky .
Prečo? Vzhľadom na to, že podľa štúdie, pomocou kreditnej karty namiesto hotovosti – najmä pokiaľ ide o položky s pevným k špecifikovať hodnotu, ako sú lístky – nejako muddles našu fiškálnu úsudok a nás upokojujú do míňať viac, ako sme plánovali.
Dobrou správou, myslím, že Američania sú naozaj úžasné pri použití kreditnej karty. Podľa Federálneho rezervného systému, 53% všetkých nákupov sú vyrobené z úveru. Bohužiaľ, my sme jednoducho nie je zďaleka tak úžasné pri platení je preč.
Ako používať kreditné karty vo svoj prospech
Ale ak chcete použiť úver v správnym spôsobom, nemusíte opustiť kreditnej karty dohromady – aj keď to nie je zlá stratégia, ak viete, že ste náchylní k ich zneužívaniu.
Namiesto toho prijala niekoľko jednoduchých návykov, ktoré vám umožnia využívať výhody kreditných kariet – flexibilitu peňažných tokov a odmeny výhod, aby sme vymenovali dve – bez nebezpečných tienisté stránky.
Postupujte podľa nasledujúcich tipov, aby kreditu svojho najlepšieho priateľa (namiesto svojho smrteľného nepriateľa):
Zaplatiť svoj účet v plnom každý mesiac.
Ak nechcete skončiť ako “priemerného Američana,” musíte zostať z dlhov kreditnej karty úplne. To znamená, že nabíjanie len to, čo si môžete dovoliť a platiť svoj účet v plnej výške každý mesiac – alebo aj niekoľkokrát za mesiac, ak to vám pomôže udržať náskok pred ním.
V opačnom prípade sa môže zdať náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používanie kreditnej karty namiesto ich nechali použiť; to je naozaj jediný spôsob, ako sa vyhnúť dostať do dlhov kreditných kariet, a jediný spôsob, ako sa vyhnúť plateniu úrokov z vašich nákupov. (Verte mi, nechcete robiť, že :. 20% -off predaj znamená, že takmer nič po dostanete udrel s 18% finančné náklady o)
Nikdy zaplatiť váš účet neskoro.
Okrem platenia váš účet v plnej výške, mali by ste sa uistiť, budete platiť svoj účet včas. Väčšina emitentov účtovať škaredé poplatok – často až do výšky $ 39 – za omeškanie. A pretože 35% z vašej kreditnej skóre je založené na vašej platobnej histórii, zmeškaný platba môže naozaj ding vaše skóre.
Medzitým platiť všetky svoje účty včas, je to skvelý spôsob, ako udržať svoje úrokové sadzby na nízkej úrovni a zlepšiť svoje kreditné skóre – a vaše celkové úverové zdravie – v priebehu času.
Ak ste strach, budete zabudnúť a skončiť chýba dátumom splatnosti, nastaviť pripomenutie na telefóne niekoľko dní vopred, alebo ju označiť dátum v kalendári. Ďalšou možnosťou: Upravte nastavenia účtu online, takže váš účet sa vypláca automaticky v určitý deň v mesiaci prostredníctvom priameho bankové zmenkou.
Prihláste sa do svojho účtu.
Jedným z dôvodov úver je jednoduchšie, ako hotovosť používať a sledovať ich, pretože to vytvára papieri. Ak použijete úver pre všetky vaše nákupy, nemusíte držať potvrdenky pre veci, ako je nákup potravín a plynu. Namiesto toho, stačí sa prihlásiť do svojho účtu online vidieť, kde ste strávil peniaze, koľko ste minuli a koľko vám ešte zostáva.
Odbavenie často – aspoň raz týždenne – vám pomôže zostať na vrchole svoje výdavky tak, aby nikdy špirály mimo našu kontrolu. Ak zistíte, že sa posúva hranice toho, čo si môžete dovoliť splácať tento mesiac, okamžite prestaňte používať kartu, kým vám pri vyplácaní zostávajúcej nadol.
Skúmanie aktivitu na účte vám tiež pomôže odhaliť prípadné netesnosti peniaze na svoje výdavky. Ste strávil oveľa viac vo Starbucks, než si uvedomil? Väčšina kreditnej karty ponúkajú výkonné nástroje na svojich internetových stránkach sledovať svoje výdavky – ich používajú k svojmu prospechu.
Používať svoje kreditné karty ako kompliment do svojho rozpočtu.
Ak ste disciplinovaní dosť, môžete použiť kreditnú kartu ako kompliment do svojho rozpočtu. Táto stratégia zvyčajne zahŕňa vytvorenie písomný rozpočet, potom pomocou kreditnej karty pre nákupy, kým budete pracovať prostredníctvom svojich vopred stanovených výdavkových limitoch. To je skvelý spôsob, ako zarobiť odmeny za nákupy by ste sa robiť tak ako tak, a získať určité ochrany, že iba úverovej ponuky.
Aby zostali na trati, uistite sa, že na prihlásenie k svojmu účtu raz týždenne alebo raz za niekoľko dní. Vidieť svoje výdavky na obrazovke počítača – v čiernej a bielej – je niekedy jediný spôsob, ako nechať koľko ste vlastne strávil umývadlo v.
Poznať svoje limity.
Ak sa obávate, že by ste mohli míňať, požiadajte vydavateľa platobnej karty k zníženiu úverového limitu na niečo, čo viete, že môžete spravovať na mesačnej báze. Mali by byť viac než šťastný, že povinnosť, pretože v konečnom dôsledku chcú, aby ste zaplatiť peniaze späť, a môžu často úverový limit zmena okamžite účinné. Nie každý chce $ 10,000, $ 5000 alebo dokonca 3000 dolárov limit svoje karty, a to je v poriadku.
Ďalšie stratégií môžete skúsiť: Použite kartu, kým ste strávili limit dobrovoľnú, povedzme $ 500 a potom dal svoju kartu preč v šuplíku až do začiatku budúceho mesiaca – alebo kým budete platiť svoj účet v plnej výške. To vám pomôže zostať na rozpočet a na vrchole svojej vyúčtovanie a zároveň umožňuje udržiavať väčšie úverový limit, ktorý by mohli byť užitočné v prípade núdze.
používať iba kartu pre veľké veci.
Mnoho ľudí, ktorí sa dostanú do dlhov z kreditných kariet sa sťažujú, že sa zakráda na ne, a to z dobrého dôvodu. Niekedy sú to tie malé $ 10 a $ 20 nákupov, že v priebehu času, môžete vziať na svoj vlastný život, ak neriešenie. Ak sa chcete vyhnúť “smrť tisíckou rezov,” zvážiť použitie karty len pre veľké nákupy miesto.
Najlepší spôsob, ako to urobiť, je ušetriť až za nákup v hotovosti ako prvý. Potom po tom, čo urobíte veľký nákup s vašou odmeny kreditnou kartou (a žať plody bodov), budete mať prostriedky na jeho splácanie hneď.
Ďalšou možnosťou: Pomocou karty pre veľké, dôležité nákupy, potom ho splácať v priebehu niekoľkých mesiacov pod prísnym časovej osi – s vedomím, že budete platiť trochu záujmu o luxus rozloženie platieb. (To znamená, že ak si môžete využiť úvodnej 0% ponuky APR).
Keď idete touto cestou, začať s plánom a opatrne držať sa ho. Napríklad, ak máte v pláne kúpiť novú práčku a sušičku $ 1.200 a potom ho splácať v priebehu troch mesiacov, uistite sa, že ste ochotní zaplatiť $ 400 za mesiac po dobu troch mesiacov rovné (plus nejaký záujem). Opýtajte sa sami seba: “Môžem rozhodne držať krok, že tempo?”
To môže byť tiež užitočné, aby použiť kartu na ďalšie nákupy, kým ste sa vyplatila na práčku a sušičku v plnej výške. Nechcete, aby túto rovnováhu prenasledovať tich mesiacov po tom, čo ste si mysleli, že to bude minulosťou.
Využívať všetkých odmien môžete.
Tí, ktorí majú najviac ťažiť z kreditných kariet sú ľudia, ktorí ovládajú umenie odmien kreditnej karty. Najlepšie odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod – vrátane cash-back, hotel vernostných bodov a míle do vernostného programu – ktoré môžu byť zarobil len za použitia karty pre pravidelné výdavky, ako sú potraviny či káblového zákona.
Samozrejme, že kreditné karty odmeny stala oveľa menej lukratívne, ak budete platiť úroky z vašich nákupov, pretože nosíte rovnováhu. Ak chcete zabrániť tomu, aby chybný krok, len sledovať odmeny kreditnej karty, ak viete o tom, že si môžete zaplatiť zostatok v plnej výške. Ak nechcete vedieť, že pre istotu, tie odmeny pravdepodobne nebude stáť za to.
Dokonca aj keď si nie ste záujem o kreditnej karty odmeny sama o sebe, môžete aj naďalej využívať výhody kreditnej karty. Napríklad, niektoré z najlepších kreditnej karty tam ponúkajú výhody, ako je bezplatné cestovné poistenie, primárne a sekundárne pokrytie požičovňa áut, ochrana cien a predĺženej záruky. Ak budete platiť karty v plnej výške každý mesiac, si môžete vychutnať všetky tieto pôžitky zadarmo.
Nebuďte Priemer: Použiť kredit vo svoj prospech
Jo, sú priemerní ľudia naozaj naštve na používanie kreditných kariet. Ide o to, to neznamená, že budete musieť nasledovať v jeho stopách. Namiesto toho, aby sa stanú obeťou pasce kreditných kariet, Buck trend a pomocou úveru zodpovedne. Tieto výhody a odmeny sú úžasné, ale iba vtedy, ak máte vôľu a sebadisciplína, aby skutočne využiť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Po celú dobu trvania pracovného a úspory, odchod do dôchodku je svetlo na konci tunela. Väčšina z nás si predstaviť ju ako čas odpočinku a relaxácie, kde si užívame plody našej práce. Očakávame stály zdroj príjmov, bez nutnosti chodiť do práce každý deň.
Je to skvelý zrak, ale zdroj príjmov, bez do práce býva nejasná koncepcia počas našich pracovných rokov. Vieme, čo chceme, ale nie sú úplne istí, ako sa to stane. Tak, ako presne budete otočiť hniezdo vajec do ustálenom toku hotovosti počas svojho odchodu do dôchodku rokov? Tieto konkrétne stratégia môže pomôcť.
1. Okamžité anuity
Vrátane okamžitého anuity je jednoduchý spôsob, ako previesť paušálnu sumu na pokračujúci tok príjmov, ktoré nemožno práce prežije. Dôchodcovia často berú peniaze, ktoré uložili počas ich odpracovaných rokov a použiť ju s kúpnou zmluvou bezprostrednej rentu, pretože tok príjmov začína okamžite, je predvídateľné a nie je ovplyvnený klesajúce ceny akcií alebo klesajúce úrokové sadzby.
Výmenou za cash flow a bezpečnosti, okamžitá anuita kupujúci akceptuje, že platba príjem nikdy nebude zvyšovať. Čím väčší záujem o väčšinu okamžitej anuitnej kupujúci je, že akonáhle si kúpite jeden, nemôžete zmeniť svoj názor. Vaša hlavná je uzamknutý v večne, a po vašej smrti, poisťovňa udržuje zostatok na účte.
Renty sú zložité výrobky, ktoré prichádzajú v rôznych formách. Predtým, než budete ponáhľať von a kúpiť jeden, robiť úlohy.
2. Strategické Systematické Výbery
Dokonca aj keď máte milióny dolárov sedí na vašom bankovom účte, pričom to všetko naraz a napchala ju do matraca nie je strategickým spôsobom maximalizovať a chrániť váš príjem prúdu. Bez ohľadu na veľkosť vášho hniezda vajcia, pričom sa len také množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať a nechať zvyšok pokračovať v práci pre vás je múdra stratégia. Zistiť vaše potreby cash flow a vybratie len toľko peňazí na pravidelnom základe je podstatou systematické stratégie odstúpenie od zmluvy. Iste, vybratí rovnakú sumu peňazí každý týždeň alebo mesiac môže byť tiež kvalifikované ako systematická, ale ak sa nezhodujú svoje výbery vašim potrebám, to určite nie je strategický.
Tak či onak, väčšina ľudí realizovať systematickú odstúpenie od programu, likvidácii svoj majetok v priebehu času. Majetkové účasti, ako napríklad podielových fondov a akcií v 401 (k) plány sú často najväčšími bazény peňazí odbočkami týmto spôsobom, ale dlhopisov, bankových účtov a ďalších aktív by mali byť považované za rovnako. Správne vykonávaná čerpania stratégia môže pomôcť zabezpečiť, aby váš príjem prúd trvá tak dlho, kým ju budete potrebovať.
“Pre dôchodcov, ktorí sa sťahujú pre odchod do dôchodku peniaze z tradičnej IRAS (nie Roth IRA), 401 (k) y a 403 (b) s,právo suma pre výběr’není ich rozhodovanie – skôr je určená ŘSD ( požadovanej minimálnej distribúcia) začína vo veku 70½, “hovorí Craig Israelsen, Ph.D., návrhár 7Twelve portfólia v Springville, Utah. “Všeobecne platí, že ŘSD vyžaduje menšie výbery počas prvých piatich až šiestich rokov (zhruba cez 76 rokov). Za to, že sa ročná výbery RMD-založené byť výrazne väčší pre zvyšok života dôchodcov je. “
3. Laddered Bonds
rebríky dlhopisov sú vytvorené cez kúpe viacerých dlhopisy, ktoré sú splatné v odstupňovaných intervaloch. Táto štruktúra zaisťuje konzistentné výnosy, nízke riziko straty a ochranu pred rizikom volanie, pretože rozložené splatnosti eliminovať riziko zo všetkých väzieb sa nazývajú súčasne. Dlhopisy všeobecne, aby úrokové platby dvakrát do roka, takže portfólio šesť väzba by prinieslo stály mesačný cash flow. Vzhľadom k tomu úroková sadzba platená dlhopisov je uzamknutý v čase nákupu, pravidelné platby úrokov sú predvídateľné a nemenné.
Kedy každá väzba zreje, ďalší je kúpil, a rebrík je rozšírený ako deň splatnosti novej nákupe dochádza ďalej do budúcnosti, než ku dňu splatnosti ostatných dlhopisov v portfóliu. Rozmanitosť väzieb dostupných na trhu poskytuje značnú pružnosť pri vytváraní väzby rebríka ako problém rôzne úverové kvality môže byť použitý pre konštrukciu portfólia.
“Jednotlivé dlhopisy – laddered naprieč rôznymi odvetviami, tried aktív a časových období – môže poskytovať garantovanú návratnosť istiny (na základe životaschopnosti emitujúcej spoločnosti) a konkurencieschopné úrokové sadzby,” hovorí Dave Anthony, SRP ®, prezident a manažér portfólia Anthony Capital, LLC, v Broomfield, Colo. “nedávno som mal klienta, ktorý, keď sa sťažoval na tejto stratégie, rozhodla vziať svojho podniku $ 378k paušálnu penzijné buy-out ponuku a kúpiť 50 rôznych jednotlivých väzieb, z 50 rôznych firiem , nie je v žiadnom jednej firmy riskovať akúkoľvek viac ako 2%, sa rozprestieral v priebehu nasledujúcich siedmich rokov. Jej výnos cash flow predstavoval 6% ročne, viac než jej dôchodok alebo individuálne anuity. “
4. Laddered vkladové certifikáty
Stavba potvrdenie o vklade (CD) rebríčka odráža techniku pre budovanie väzieb rebríka. Niekoľko CD s rôznou splatnosťou sú zakúpené, s každým CD dozrievania neskôr než jeho predchodca. Napríklad, jeden by mohol CD zrejú počas šiestich mesiacov s tým, že ďalšie zrenia v jednom roku a budúci splatnosťou 18 mesiacov. Ako každý CD zreje, nová je kúpil a rebrík je rozšírený ako deň splatnosti novej nákupe dochádza ďalej do budúcnosti, než ku dňu splatnosti skôr zakúpeného CD.
Táto stratégia je konzervatívnejšia než laddered stratégiu väzby, pretože disky sú predávané prostredníctvom bánk a sú poistené podľa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD rebríky sa často používajú pre krátkodobé potreby príjmy, ale môže byť použitý pre dlhodobé potreby, ak úrokové sadzby sú atraktívne a zabezpečiť požadovanú úroveň príjmov.
Úrok z CD sa vypláca iba vtedy, keď CD dosiahnu dospelosti, takže správne štruktúrovanie rebríka je dôležité zabezpečiť, aby dátum splatnosti zhodovať s potrebami príjmami. Všimnite si, že niektoré CD majú automatické reinvestície, ktorý ťa mohol zabrániť získanie príjmov investície. Uistite sa, že všetky CD použiť na generovanie tok príjmov pre odchod do dôchodku neobsahujú túto funkciu.
5. Završuje Mix
Pre mnoho ľudí, financovanie dôchodku nespolieha na jeden zdroj príjmov. Namiesto toho ich cash flow pochádza z rôznych zdrojov, ktoré môžu zahŕňať dôchodok, dávky sociálneho zabezpečenia, dedičstvo, nehnuteľností či iných investícií príjmy generujúce. Má viac zdrojov príjmov – vrátane portfóliu štruktúrované zahrnúť bezprostrednej rentu, systematický odstúpenie od programu, väzbu rebrík, CD rebrík alebo kombináciu týchto investícií – môžu pomôcť chrániť váš príjem v prípade, že úrokové sadzby klesajú, alebo niektorý z vašich investícií prináša výnosy, ktoré sú nižšie, než ste očakávali prijímať.
Spodný riadok
Stabilné zdrojom príjmov na dôchodku, je to možné, ale to trvá plánovania. Uložiť usilovne investovať svedomito a určiť najlepšiu možnosť k výplate pre vás, keď príde čas na čerpanie finančných prostriedkov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak chcete mať nielen dosť peňazí žiť pohodlne, keď odídete do dôchodku, ale o trochu viac. Možno budete chcieť dosť cestovať jazyku tá strana podnikať vždy hovorili alebo si kúpiť svoj sen domov, pretože budete mať čas si ho vychutnať. Či už sú vaše odchodu do dôchodku sny, maximalizáciu svojho odchodu do dôchodku príjem môže pomôcť.
Tu je niekoľko spôsobov, ako len to.
Začnite šetriť čo najskôr
Vy ste nepochybne počuli o výhodách zloženého úroku. Čím skôr začnete šetriť, tým skôr začnete získanie záujmu a čím skôr, že záujem môže začať miešanie. O dva roky robí rozdiel, ale päť až 10 rokov je veľký rozdiel vo výške ste skončili s pri odchode do dôchodku.
Takže aj keď ste na napätom rozpočte, kto stashing aspoň trochu z toho preč na účte pre odobratie. Majú automaticky odpočítaná z vašej výplatnej pásky, takže nie ste v pokušení minúť. Budete investovať do svojej vlastnej budúcnosti.
Začnite šetriť s paušálnou sumou
Tento nie je vždy možné, ale ak ste náhodou mať pekný paušálnu sumu peňazí príde do vášho vlastníctva, zvážte jeho použitie ako základ svojho dôchodkového fondu. Promócie a svadby často za následok dary v hotovosti, takže používať tieto ako semeno svojho dôchodkového účtu pre zvýšenie zloženého úroku a väčšiu návratnosť pri odchode do dôchodku.
Zistiť, ktorý IRA účet pracuje pre vás a vyhnúť sa dostať preťažení
Individuálne dôchodkové účty (IRA) pomôcť dôchodcov-k-byť prispieť k ich budúcnosť, dávať peniaze preč do rôznych investícií a zároveň je užitočné nástroje daňovej správy.
Dva najbežnejšie IRAS sú tradičné a Roth IRAS, a jeden z najvýznamnejších rozdielov je, ako zdaňovať príspevky a distribúcie. Napríklad, ak osoba A ich do nižšieho daňového pásma v dôchodku ako predtým, mal by pravdepodobne používať tradičné IRA, ktorá umožňuje niektoré odpočítateľné príspevkov a daní distribúcie ako bežný príjem.
Získať sady Príspevky
Dva typy IRAS je zjednodušená zamestnancov Pension (SEP-IRA) a Match sporiaceho stimuly pre zamestnancov (SIMPLE-IRA), aby zamestnávatelia prispievať k zamestnaneckých IRAS. Je zrejmé, že má prídavný alebo zodpovedajúci prínos pre vašu IRA zvýši hodnotu, takže sa uistite, že ste požiadať svojho zamestnávateľa, aby tak urobili.
Porozprávajte sa s profík
Je to dobrý nápad urobiť svoj vlastný výskum, vzdelávať sami o svoje možnosti a urobiť informované rozhodnutia, ale môžete tiež získať pokročilé pomoc od finančného profesionála, ktorého vzdelanie a profesijného sústrediť na plánovanie a sporenie na dôchodok.
Získať čo najviac z finančného poradcu tým, že robí svoju domácu úlohu ako prvý. Príďte na stretnutie s nejakou základné pochopenie možností, vlastných finančných cieľov a špecifických otázok o tom, ako najlepšie na dosiahnutie týchto cieľov. Poučene svojho konzultanta a svoje vlastné inteligenciou, budete môcť nájsť najlepšie stratégie pre maximalizáciu svojho dôchodkového príjmu.
Pozrite sa mimo krabici
Nebojte sa pozrieť sa na ďalšie možnosti pre zdvíhanie a ukladanie pre odchod do dôchodku príjem. Môžete investovať do nehnuteľností, sa stal špekulatívneho kapitálu, zvýšiť záujem požičiavaním svoje vlastné peniaze, alebo investovať do položky, ktoré majú znateľný hodnotu, aby sa rast vášho dôchodkového príjmu.
To najlepšie, čo urobiť, je byť aktívny pri dohľade, ako váš dôchodkový príjem rastie. Pasivita je smrtiace. Získať záujem, zapojiť sa, vzdelávať sa a začať spravovať svoju budúcnosť teraz.
Spodný riadok
Mať dostatok peňazí na pohodlný život, keď odídete do dôchodku nie je dosť pre väčšinu ľudí. Je tiež dôležité mať niečo navyše, takže si môžete splniť niektoré zo svojich životných snov dlhých cestách, ako keď odídete do dôchodku. Či už je to dostať radu od profík alebo ukladanie skôr, existuje veľa jednoduchých spôsobov, aby sa ubezpečil, že ste pripravený pri odchode do dôchodku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Deväťdesiat percent všetkých milionárov sa tak prostredníctvom vlastniacu nehnuteľnosť. Viac peňazí sa dosiahol v oblasti nehnuteľností ako vo všetkých priemyselných v rúchach dohromady. Múdry mladík alebo živiteľ rodiny dnešnému dňu investuje svoje peniaze do nehnuteľností. ” Andrew Carnegie
Že citácie je desiatky rokov staré, ale stále platí aj dnes. Aj keď je to v móde dnes v televízii, tento článok nie je o realitnej veľkoobchodný alebo obracející domov.
Je pravda, že tam sú peniaze, ktoré majú byť vykonané v týchto aktivitách, niekedy aj veľa peňazí, ale je to krátkodobý zisk. Pokiaľ ju investovať do dlhodobého prenájmu nehnuteľností, potom sa obracející môže byť skvelý nástroj.
Tento článok je o budovanie a pestovanie realitného portfólia v priebehu času, ktorý bude financovať bohatý odchodu do dôchodku životný štýl prostredníctvom cash flow. S viac prenájom nehnuteľností každom generovanie kladného cash flow, môžete financovať svoj odchod do dôchodku vo veľkom štýle a nestarať sa o mnoho z ekonomických faktorov, ktoré ohrozujú väčšinu investorov v akcie a dlhopisy.
Nikdy nie je neskoro začať jeden. Ak ste mladí, môžete vytvoriť zálohu na nákup svoj prvý prenájom nehnuteľností a začať rozširovanie svoje portfólio nehnuteľností v priebehu rokov až do odchodu do dôchodku. Ak ste v období piatich až 10 rokov pred odchodom do dôchodku, môžete previesť aktíva v nižších výnosných investícií do prenájmu nehnuteľností a zvýšiť svoj odchod do dôchodku mesačný príjem.
Ak ste už v minulosti alebo dôchodkového veku, môžete urobiť to isté.
Čo robí skvelý Rezidenčný prenájom nehnuteľností investície?
Než sa uviaznu v myslení každý z týchto faktorov musí byť perfektné, než si kúpiť nehnuteľnosti na prenájom, viem, že to je zriedkavé, že sa tento prípad. Vašou úlohou je pokúsiť sa maximalizovať každom z nich, ako najlepšie viete, a niekedy človek môže byť dôležitejšie ako ostatné.
Tu sú faktory, ktoré by ste hľadať vo veľkej obytnej nájomnej investície, jednej rodiny či bytu:
Miesto: Áno, môžete povedať, že trikrát, as nehnuteľnosťami je všetko o umiestnení. Tie by nechcel požičať domov uprostred supermarketu parkovisku, ale u zeleného pásu alebo do parku pre vaše deti by mohol byť tak akurát.
Rentability: Lokalita je súčasťou tohto faktora. Ak však domov je v skvelej lokalite, ale konkurencia je tuhý, to nemusí byť tou najlepšou investíciou. Keď sú tam veľa nájomné dostupné a majitelia ponúkajú stimuly, nemusí byť ten správny čas. Kedy existuje len málo dostupné prenájmy, ste nielen schopní udržať nehnuteľnosti obsadené lepšie, môžete požadovať vyššie nájomné v rovnakom čase.
Náklady: To je relatívna, pretože majetkové dane sú hlavné náklady, ale niektoré oblasti velenia vysoké nájomné kvôli tejto oblasti vybavenia, takže dane sú vyššie rovnako. Ak môžete kompenzovať náklady na mesačný cash flow zostane, potom je to pozitívne.
Hodnotenie: Aj keď cash flow je prvoradým hľadiskom, ocenenie hodnoty v priebehu času, je dôležité. Existujú dva spôsoby, v ktorom sa stavať vlastný kapitál v prenájme majetku, ocenenie hodnoty a splácanie hypotéky. Inteligentné pákového efektu zo svojich investícií môže byť použitá pre rast svojho portfólia za vlastný kapitál vo vlastníctve nehnuteľností.
To sú vaše hlavné dôvody, samozrejme, budete pri pohľade na starobu nehnuteľnosti, očakávané opravy v priebehu času a všetky potrebné zlepšenie rovnako.
Autopožičovňa Umiestnenie objektu a Acquisition Process
Ste pripravení začať a kúpiť si prvé prenájom nehnuteľností. Máte zálohu na požadované cenovej relácii, a chcete, aby sa rozhodnutie o kúpe.
Poznať váš priestor na trhu: Urobte si čas urobiť dôkladnú analýzu vášho oblasti trhu. Môže sa jednať o konkrétnej štvrti alebo oblasť v pamäti, ale chcete rozšíriť svoj výskum sa vedomosti potrebné pre porovnanie možných vlastností. Dozvedieť sa, aké vlastnosti sa predávajú dobre vo svojej cenovej kategórii. Urobiť nejaký výskum, na súde miesta, kde sú byty predávajú za hotové. Investori sú bežné v hotovosti kupujúci, takže budete vedieť oblastiach ďalších investorov, niektoré veľmi skúsený, kupujú do.
Naučte sa oceniť vlastnosti: Naučte sa, ako realitné kancelárie urobiť CMA, porovnávacia analýza trhu. Prvá vec, najúspešnejší investori vám povie, je kúpiť nižšia ako trhová hodnota. To uzamkne v zisku v záverečnej tabuľke. To tiež uľahčuje vytvárať prijateľný ziskový cash flow, kedy hypotekárne splátky sú nižšie.
Analyzovať kolies a súťaže: Kopať do miestnych médií, kde sú propagujú prenájmy, tlačených i on-line na Craigslist. Keď ste skúma okolie, získať priemerného nájomného sumy pre typ nehnuteľností uvažujete nákupu. Koľko sú k dispozícii, sú majitelia ponúkajú stimuly, ako sú voľné mesiacov? Viete, čo môžete očakávať, že na prenájom.
Pribite výdavky: Tunajšie náklady sú zvyčajne tie, ako je bežné opravy (rozpočtu), dane z nehnuteľností, poistenie, atď, ktoré budú platiť pre každú službu v oblasti. Chybou je, rovnako zlé ako dostať uzamknutá do nájomné nižšie ako trhové po dobu jedného roka; zahodili zisk. Podmienkou skutočných vlastností, o ktorých uvažujete je samostatná vec, keď budete chcieť, aby rozpočet na zrejmých opravách viete, príde pre staršie nehnuteľnosti.
Vyhľadajte rokuje a vyjednať dohodu: V ďalšej časti sa bude hovoriť o hľadaní najlepších prenájom nehnuteľností v meste, ale to je súčasťou tohto procesu, ktorý je rozhodujúci pre dlhodobý zisk. Ak platíte predajne, po celú dobu životnosti obdobie vlastníctva, strácate zisk.
To sú kúsky procesu umiestnenie, ale tu sú niektoré špecifické zdroje pre najlepšie ponuky.
Prenájom portfólia nehnuteľností Nákup ponuky
Všetci vieme, o zabavovania a výhodné ponuky, ktoré môžu niekedy byť nájdené. Avšak, rozkvet masívne zabavovania s vlastníkmi na mieste je viac ako za nedávnej havárii. Mnoho z zabavovania nájdete dnes budú v zlom stave, niektoré uvoľnilo po dobu jedného roka alebo dlhšie. To neznamená, že by ste nemali byť neustále sledovať zabavovania pomocou lokalít, ako je RealtyTrac.com. Sú stále deje, a môžete chytiť dobrý v nájomnej podmienky, tu a tam.
Majitelia v tiesni: Neustále sledovať médiá a online zdroje pre vlastníkov, ktorí sú v núdzi. Sú to ľudia, ktorí z finančných dôvodov musí predávať svoje domovy v zhone a v situácii, ktorá môže mať za následok kupujete pod aktuálnou trhovou hodnotou. Možno, že má liečebné náklady, boli prepustení v práci, alebo je potrebné posunúť o zamestnanie v zhone. Urobiť vyhľadávanie kľúčových slov na Craigslist pre výpisy majitelia s frázou ako “musí predávať”, “s ohľadom na všetky ponuky,” atď.
Pre-zabavovania: Pre-exekúcií predstavujú príležitosť pre investorov, aby lokalizovať vlastností pred uzavretím trhu, ktoré môžete kúpiť so zľavou na plnú trhovú hodnotu. Realtytrac.com a ďalších lokalít majú úseky práve pre tieto výpisy.
Práca s dobrými veľkoobchodníkmi a fix-klopných investormi: Realitné veľkoobchodov, ktoré sú dobré na to, čo robia, môže byť veľkým zdrojom pre prenájom domov. Ak chápu svoju úlohu v predaji nájomných vlastníctve investorov, vedia, že si chcete kúpiť pod súčasnú trhovú hodnotu a že vlastnosti by mala byť pripravená na prenájom. Fix a flip investori tiež predávajú väčšinou na prenájom kupujúci nehnuteľností, takže vedia, čo chcete, a určite poskytujú ready-to-rent majetok.
Penu, opláchnite, opakujte a Roll Up
Akonáhle si nájsť svoj výklenok a zdokonaľovať svoje schopnosti, jednoducho stále robí to isté znova a znova, pridávať do svojho nájomného portfólia. Ako si zaplatiť hypotéku, môžete využiť vlastného imania, ale to veľmi opatrne a nie nadmerne zaťažovať. Mnoho investorov išiel pod pri nehode 2007, pretože boli nadmerne pákový efekt a nemohol udržať nájomné aj naďalej platiť hypotekárne splátky.
Pozrite sa do 1031 odloženej dane výmeny predávať ziskové vlastnosti na financovanie väčších alebo viac vlastností, aby rast vášho portfólia nehnuteľností.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sa vám darí lacné poistenie pre vaše auto? Tento zoznam vám pomáha získať lacné auto poistenie – nie je lacná, pokiaľ ide o kvalitu, ale ľahko na vašej peňaženke! Kúpte si auto poistenie a porovnávať svoje úspory s týmto zoznamom a zistite, či ste získali všetky úspory máte nárok, alebo ju vytlačiť a použiť ju pri získavaní nových zásad alebo získať online auto poistenie citovať.
Najlepšie spôsoby, ako zmeniť aktuálny autopoistenie na lacné poistenie:
Získať krádeži: Väčšina nových automobilov majú krádeži.
Niektoré z nich sú automatické a niektoré majú malo začať po stlačení tlačidla, ale všetci zvyčajne získať zľavy na poistenie vozidla. Tiež, niektoré štáty poskytujú ďalšie zľavy pre také veci ako okná skíc.
Skúste Využitie Based Auto Insurance zariadenia: Chcete ušetriť peniaze na základe vašich vodičské návyky? Môžete sa auto poistenie zariadení využitie báze. Toto zariadenie sa jednoducho zasunie do svojho vozidla a odovzdáva svoje vodičské dáta do svojej poisťovne a svoje poisťovne môžu založiť svoje sadzby na tom, ako dobre sa budete riadiť.
Požiadať o Multiple Car Zľavy: Vedeli ste, že niekedy poistiť dve autá môže byť rovnaká cena ako poistenie jedna? Ak tomu tak nie je za rovnakú cenu, poistenie iné vozidlo zvyčajne nestojí toľko, ako si môžete myslieť. Ak máte dve autá, je veľmi múdre sa poradiť so svojím poisťovacím agentom, alebo pri získavaní online poistenie citovať, aby sa ubezpečil, môžete získať túto zľavu na vaše auto poistenie. Tiež, ak máte v úmysle predať druhé auto je lacné poistenie trik by bolo zachovať tento voz len na zodpovednosti, aby si svoje viac zľavu auto. Niekedy ľudia sú prekvapení, keď hovoria ich poistenie spoločnosť, aby auto z ich poistenie, len aby zistili, že ich cena nešiel dole, ale prípadne aj vyššie!
Palica s ročnou politiky: Voľba ročná politiky môže rozšíriť svoje úspory na vaše auto poistenie. Vrátane ročná politiku namiesto šesťmesačnú politiky sa vám sadzbu, ktorá nemôže byť zmenený po dobu jedného roka vs. mení každých šesť mesiacov.
Pozrite sa do Comprehensive Coverage skladovanie: Ak máte v úmysle uložiť svoje auto na akokoľvek dlhú dobu, môžete ušetriť na poistenie auta len o udržanie komplexné pokrytie počas obdobia skladovania. Vzhľadom k tomu, auto by byť uložené, je veľmi nepravdepodobné, že bude dostať do kolízie potrebujete pokrytie zodpovednosti.
Re-Check Your Najazdené: To je skvelý spôsob, ako získať lacné auto poistenie: Ak ste naozaj blízko k “míle do práce” break-off, možno budete chcieť, aby starostlivo skontrolovať najazdených kilometrov. Keď vaše poistenie spoločnosť alebo poisťovacím agentom sa spýta: “Koľko míľ jazdíte do práce na jednu stranu?” To je zásadná otázka, ktorá určí, že do určitej triedy. Každá trieda môže mať významné rozdiely v cenách.
Pozrite sa na Skupinová zľava: Mnohé firmy ponúkajú zľavu na poistenie vozidiel pre pridružený s niektorými organizáciami. Títo môžu siahať od družstevných bánk, vysokoškolských sororities, alebo len s určitou kreditnú kartu. Obráťte sa na servisné stredisko a požiadať ich o zozname organizácie orientácie.
Nižšia Zodpovednosť, Comprehensive, kolízie, alebo Lekárske Platby coverage: Samozrejme, môžete znížiť svoje základné reportáže, ale to môže len dať lacnej poistenia potrebné pravdu nie!. Komplexné a kolízie sú pravdepodobne prvé pozrieť sa na zníženie tým, že zvyšuje vaše spoluúčasť na poistenie vozidla. Väčšina vozidiel, ktoré sú na bankových úverov môže mať až 1000 dolárov spoluúčasťou. Ďalej znižuje svoju zodpovednosť a lekárske platby by mohlo pomôcť, ale iba vtedy, ak máte pevný čas platiť za vašej poistné a nie je odporúčaný pre všeobecné úspory.
Robiť bankovým prevodom platby: Mnoho havarijné poistenie spoločnosti sú teraz nabíjania až do výšky $ 5.00 alebo viac pre poštové platieb, ale niekedy nič, ak sa rozhodnete mať platby automaticky odpočítaná. A niekedy odpočty môžu pochádzať z vašej kreditnej karty, takže sa nemusíte báť, ak budú peniaze na váš bankový účet, ak príde platba čas.
Ďalšie spôsoby, ako získať lacné poistenie
Defensive Driving Course: Niektoré firmy dávajú značné zľavy na poistenie motorových vozidiel za účasť na obranné hnacie kurzy. Informujte sa u svojho štátneho komisára poisťovne, poisťovne alebo pri získaní online poistenie citovať, aby zistil, či by ste mohli kvalifikovať a zistiť, kde vziať kurzy.
Kombinujú Auto-, doma alebo nájomca zásad: Väčšina poisťovní dať zľavu, ak si vezmete auto a domov alebo politiku nájomcovho u rovnakej spoločnosti. Táto zľava môže byť kdekoľvek od 5% až 20%!
Sledovať svoje kreditné rating: Ďalší skvelý tip získať lacné auto poistenie – udržať svoj kredit na čistote! Áno, mnoho poisťovne kontrolujú svoj kredit a založiť svoju politiku na to, čo sa nachádza. Uistite sa, že by ste skontrolovať, či je váš úver je v dobrom stave, a ak to tak nie je, môžete chcieť hľadať spoločnosti, ktoré nerobia úverovej kontroly.
Vlak Teenage vodiči: Vodiči Education môžu nielen poskytnúť primeranú zľavu na aute poistenie, rovnako ako dobré známky. Môžete ich konzultovať so svojím poistenie vozidla spoločnosti každý semester.
Zrieknuť sa navyše vozidlo z Pôsobenie: Ak máte komplexné a kolízie pokrytie na bežnom vozidle, možno nebudete potrebovať prenájom pokrytie. Tie sú zahrnuté ako veľa na prenájom auta, ako by ste boli na Vašom vozidle. Takže, ak máte pomerne nové auto by ste mali byť v poriadku, ale ak vaše auto stojí len niekoľko tisíc, mali by ste získať ďalšie pokrytie.
Vysoké riziko? Získajte pomoc: Či už ste v procese získavania online poistenie citovať alebo pomocou miestneho zástupcu, ak ste vo vysoko rizikové kategórie a pri pokuse dostať poistení buď dostať odmietol, alebo si nemôžu dovoliť smiešne vysoké poistné, budete chcieť obráťte sa na štátnu komisár poistenie. Všetky štáty majú poistenie pre vysoko rizikových jedincov, ktorí nemusia byť schopní získať poistenie inde. Pokrytie nemusí byť najväčší, ale aspoň to bude vám zase valcovania.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
