Top Ten des conseils financiers: Les clés de la réussite financière

Top Ten des conseils financiers: Les clés de la réussite financière

Les clés de la réussite financière Bien que faire des résolutions pour améliorer votre situation financière est une bonne chose à faire à tout moment de l’année, beaucoup de gens trouvent qu’il est plus facile au début d’une nouvelle année. Peu importe quand vous commencez, les bases restent les mêmes. Voici mon top dix clés pour obtenir avant financièrement.

1. Être payé ce que vous valez et Dépensez moins que vous gagnez

Il semble simpliste, mais beaucoup de gens luttent avec cette première règle de base.

Assurez-vous que vous savez ce que votre travail vaut la peine sur le marché, en procédant à une évaluation de vos compétences, la productivité, les tâches d’emploi, contribution à la société, et le taux en vigueur, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de l’entreprise, pour ce que vous faites. Être sous-payés, même un millier de dollars par an peut avoir un effet cumulatif au cours de votre vie professionnelle.

Peu importe combien ou combien peu vous êtes payé, vous ne serez jamais à l’avance si vous dépensez plus que vous gagnez. Souvent, il est plus facile de dépenser moins que de gagner plus, et un peu d’effort de réduction des coûts dans un certain nombre de domaines peut se traduire par d’importantes économies. Il n’a pas toujours d’impliquer de faire de grands sacrifices.

2. tenir à un budget

L’un de mes sujets favoris: budgétisation. Ce n’est pas un mot de quatre lettres. Comment pouvez-vous savoir où va votre argent si vous n’êtes pas le budget?

Comment pouvez-vous dépenser et définissez les objectifs d’économie si vous ne savez pas où va votre argent? Vous avez besoin d’un budget si vous faites des milliers ou des centaines de milliers de dollars par an.

3. Rembourser la dette carte de crédit

dette de carte de crédit est le numéro un obstacle à l’obtention de l’avant financièrement.

Ces petits morceaux de plastique sont si faciles à utiliser, et il est si facile d’oublier qu’il est l’argent réel, nous avons affaire quand nous les empoigner à payer pour un achat, grande ou petite. En dépit de nos bonnes résolutions pour payer le solde rapidement, la réalité est que nous le faisons souvent pas, et finissent par payer beaucoup plus pour des choses que nous aurions payé si nous avions utilisé l’argent.

4. Contribuer à un régime de retraite

Si votre employeur a un 401 (k) et que vous ne contribue pas, vous marchez loin de l’une des meilleures offres là-bas. Demandez à votre employeur si elles ont un plan 401 (k) (ou plan similaire), et inscrivez-vous aujourd’hui. Si vous êtes déjà contribuer, essayez d’augmenter votre contribution. Si votre employeur ne propose pas un régime de retraite, envisager une IRA.

5. Avoir un plan d’épargne

Vous avez déjà entendu: Payez-vous d’abord! Si vous attendez jusqu’à ce que vous avez rencontré toutes vos autres obligations financières avant de voir ce qui reste pour sauver, les chances sont que vous aurez jamais une économie en bonne santé compte ou investissements. Décidons de mettre de côté un minimum de 5% à 10% de votre salaire pour les économies avant de commencer à payer vos factures. Mieux encore, ont de l’argent automatiquement déduit de votre salaire et déposé dans un compte distinct.

6. Investir!

Si vous contribuez à un régime de retraite et un compte d’épargne et vous pouvez gérer encore mettre de l’argent dans d’autres investissements, tous les meilleurs.

7. maximiser vos prestations d’emploi

Les prestations d’emploi comme un 401 (k), les comptes de dépenses flexibles, l’assurance médicale et dentaire, etc., valent beaucoup d’argent. Assurez-vous de maximiser la vôtre et en tirant parti de ceux qui peuvent vous faire économiser de l’argent en réduisant les impôts ou les dépenses hors-poche.

8. Passez en revue vos garanties d’assurance

Trop de gens sont parlé en leur faisant payer trop pour l’assurance vie et invalidité, que ce soit en ajoutant ces garanties aux prêts de voiture, acheter des polices d’assurance toute la vie en terme de vie a plus de sens, ou d’acheter une assurance-vie lorsque vous avez sans personne à charge.

D’autre part, il est important que vous avez suffisamment d’ assurance pour protéger votre charge et votre revenu en cas de décès ou d’ invalidité.

9. Mettre à jour votre testament

70% des Américains n’ont pas de volonté. Si vous avez des personnes à charge, peu importe comment peu ou combien vous possédez, vous avez besoin d’une volonté. Si votre situation est pas trop compliqué, vous pouvez même faire votre propre avec des logiciels comme de Nolo Press testateur. Protégez vos proches. Un testament.

10. Tenez des registres

Si vous ne gardez pas de bons dossiers, vous n’êtes probablement pas réclamer toutes vos déductions d’impôt sur le revenu admissibles et les crédits. Mettre maintenant un système et de l’utiliser toute l’année. Il est beaucoup plus facile que se démènent pour trouver tout à l’heure de l’impôt, pour manquer des éléments qui auraient pu vous économisé de l’argent.

Vérification de la réalité

Comment faites-vous sur la liste des dix meilleurs? Si vous ne faites pas au moins six des dix, se résoudre à apporter des améliorations. Choisissez une zone à la fois et a fixé un objectif d’intégrer tous les dix dans votre style de vie.

5 façons simples de construire un fonds d’urgence

 5 façons simples de construire un fonds d'urgence

Vous savez que vous devriez avoir un peu d’argent mis de côté pour les situations d’urgence, mais vous n’êtes pas tout à fait sûr de savoir comment y arriver. Peut-être vous êtes déjà en activité sur un budget serré; peut-être que vous avez essayé de faire des économies une priorité avant et a échoué.

Comment gérez-vous de payer vos factures mensuelles et ont encore assez de cours pour mettre de côté pour un jour de pluie? Voici cinq façons facile de construire un fonds d’épargne d’urgence, quel que soit votre revenu actuel.

1. Enregistrez d’abord, et non après coup

Le premier tour à l’ épargne est pas attendre et voir combien vous « avez laissé plus » à la fin du mois, mais plutôt de « vous payer en premier . » Au début du mois (ou chaque fois que vous êtes payé), mettre de côté un certain montant à votre épargne d’urgence avant de faire autre chose.

Une fois que cet argent est en sécurité dans votre compte d’épargne, vous ne serez pas tenté de le dépenser sur toutes les autres choses qui ont tendance à surgir.

2. Set It and Forget It

Prenez les choses un peu plus loin en automatisant vos économies pour réduire toute probabilité d’erreur humaine (ou la faiblesse). Mettre en place un transfert automatique de votre vérification à votre compte d’épargne au début de chaque mois (ou chaque fois que vous obtenez un chèque de paie) donc il n’y a aucune chance que vous oubliez de mettre cet argent de côté ou de l’utiliser pour d’autres choses.

3. Votre Stash Windfalls

Résister à l’envie de dépenser de l’argent supplémentaire qui vient. Si vous obtenez un chèque de remboursement, un remboursement d’impôt ou même 20 $ dans une carte d’anniversaire de votre grande tante Patricia, planquer immédiatement dans votre fonds d’épargne d’urgence.

Étant donné que vous ne comptez pas sur cet argent dans le cadre de votre budget mensuel, vous aurez du mal à le manquer, et chaque petit chablis vous aidera à se rapprocher de votre objectif d’épargne.

4. Slash Votre budget

Libérez de l’argent supplémentaire pour des économies en prenant un marqueur rouge à votre budget et parage autant de gras que possible.

Avez-vous vraiment besoin de payer pour ces 700 chaînes câblées?

Avez-vous vraiment besoin de manger 3 fois par semaine? Chaque bit, vous pouvez réduire votre budget mensuel vous donne plus d’argent que vous pouvez mettre à votre fonds d’urgence. Utilisez ces feuilles de travail de budgétisation pour trouver des façons d’économiser.

5. Laissez fructifier votre argent

Assurez-vous que l’argent que vous enregistrez travaille pour vous en le mettant en épargne à haut rendement représentent, compte du marché monétaire ou d’un CD où il peut se développer et vous donner encore plus d’argent sur la route. Tous les comptes supplémentaires en dollars, alors assurez-vous d’obtenir le maximum de rendement pour votre investissement.

Comment vivre sans dette et aucun pointage de crédit

Comment vivre sans dette et aucun pointage de crédit

La plupart des gens voient la dette comme un mal nécessaire. La sagesse conventionnelle est d’ utiliser la dette, mais pas entrer dans une spirale de la dette. Pourtant, il est possible de vivre – et prospérer – sans utiliser la dette ou se soucier de votre pointage de crédit. Pour certains, en la matière , il y a peu de choix: si vous avez un mauvais crédit, vous êtes désavantagé. D’ autres détestent simplement l’idée d’emprunter, ou leurs valeurs ne peuvent pas soutenir l’emprunt d’ argent et de payer des intérêts.

Les avantages de la vie sans dette sont faciles à comprendre, mais si vous arrêtez de jouer le jeu de crédit, les choses sont différentes. Il est important de savoir quels sont les défis auxquels vous êtes confrontés et comment les surmonter. Autrement dit, si vous ne pas emprunter de l’argent et rembourser les prêts, vous n’aurez pas crédit – ou vous n’aurez pas des scores élevés de crédit. En conséquence, il peut être plus difficile d’acheter des choses, et re-entrer dans le monde des cotes de crédit peuvent être douloureux si vos plans changent.

Vous ne devez pas revenir à l’âge de pierre si vous décidez de la dette fossé. Il est facile à utiliser dans la société moderne – et même de tirer parti de la technologie – sans compter sur le crédit.

Épargner davantage, dépensant moins

L’ un des plus grands défis du mode de vie sans dette est que vous devez payer pour tout avec de l’ argent, bien qu’il ne doit pas nécessairement être du papier en espèces – il peut être une carte de débit. Cela peut ne pas être un problème pour vos dépenses quotidiennes et les dépenses régulières.

Vous devriez être en mesure de couvrir ces derniers hors de votre revenu de toute façon. Dans le cas contraire, votre situation actuelle n’est pas durable. Pour les grandes choses, cependant, cela est plus difficile.

Vous devrez économiser une quantité importante d’argent pour acheter un véhicule sans financement, et il est encore plus difficile d’acheter une maison. Si vous n’êtes pas allez emprunter, il faut plus de temps, plus d’économies ou les deux pour se permettre des achats importants.

En d’autres termes, vous devrez épargner pour plus de mois ou de trouver un moyen de mettre plus d’argent vers votre objectif chaque mois. Pour la plupart des gens, la meilleure solution est d’attendre plus d’acheter et d’acheter des choses moins chers. Ce n’est pas une mauvaise approche à prendre, mais ce n’est pas ce que vous verrez la plupart de vos amis et voisins font. Vous devrez être satisfait des récompenses internes de la vie plus simple au lieu des récompenses externes que la plupart des gens cherchent.

Comment passer sans carte de crédit

  • Dépenses au jour le jour:  Pour les dépenses de tous les jours – l’ épicerie, des courses, des divertissements et des repas – vous pouvez payer pour des choses avec de l’ argent ou une carte de débit. L’ argent rend la budgétisation facile si vous utilisez la méthode de l’ enveloppe, mais en gardant l’ argent est risqué autour. Une carte de débit liée à votre compte de chèques vous donne tout le confort d’une carte de crédit, mais vous dépenser seulement l’ argent que vous avez réellement .
  • Les factures mensuelles:  Si vous avez pris l’ habitude de payer les factures mensuelles telles que votre téléphone mobile, les services publics et abonnement au gym avec une carte de crédit, c’est une habitude facile à briser. Passer aux paiements de factures en ligne afin que votre banque envoie des fonds à votre facturier, soit par chèque ou par virement électronique. Tout comme avec une carte de crédit, vous pouvez régler les choses de sorte que le paiement passe automatiquement. Vous pouvez payer ces factures avec votre carte de débit.
  • Cartes prépayées:  Si vous ne disposez pas d’ un compte de chèques, vous pouvez utiliser une carte de débit prépayée au lieu d’une carte de débit standard. Les cartes prépayées sont « chargés » avec des fonds avant de les utiliser, vous pouvez glisser la carte ou effectuer des paiements de factures en ligne de votre solde chargé. Les arrêts de cartes de travail après avoir utilisé votre solde chargé.
  • Débit par rapport à des cartes de crédit: Que ce soit qu’ils sont payés à l’ avance ou non, les cartes de débit sont plus risqués pour les dépenses courantes que les cartes de crédit. Si quelqu’un vole votre numéro de carte de débit et racks en charges, ces fonds proviennent directement de votre compte. Vous êtes généralement protégés contre la fraude et les erreurs, mais vous devrez en informer votre banque rapidement pour la meilleure protection. Le vrai problème est que votre compte peut être vidé temporairement, en vous faisant rebondir les paiements, et cela peut entraîner un effet domino de dégâts à nettoyer. Lorsque votre numéro de carte de crédit est volé, les voleurs dépenser l’argent de l’émetteur de la carte – vous ne devez pas payer la facture pendant 30 jours, ce qui vous donne le temps de tout nettoyer sans obtenir votre compte courant impliqué.
  • Fonds gelés:  Cartes de débit peuvent également être problématiques lorsque la carte se glissée avant que le montant exact de vos dépenses est connu. Cela se produit généralement lorsque vous louez une voiture ou une chambre d’ hôtel, ou lorsque vous ouvrez un onglet dans une discothèque. Le marchand pré-autorisation de votre carte et verrouiller temporairement des fonds dans votre compte. Ces frais devraient tomber au bout de quelques jours, mais de nombreuses charges associé à un compte courant qui est en cours d’ exécution faible pour commencer peut causer des problèmes. Vous pouvez avoir beaucoup d’argent , mais si la banque ne vous laissera pas utiliser votre argent, votre carte sera refusée et les chèques rebondissent. Gardez un tampon supplémentaire d’argent à vérifier pour éviter les problèmes, et vérifiez votre disposition le solde du compte régulièrement.
  • Carte de débit requise:  Cartes de débit fonctionnent presque partout, même quand un formulaire en ligne vous demande d’entrer un numéro de carte de crédit. Dans de rares cas, une agence de location exigera que vous utilisez une carte de crédit au lieu d’une carte de débit pour faire une réservation. Pour en savoir à l’ avance quelles cartes sont acceptées ou quelles sont les exigences si vous avez seulement une carte de débit, en particulier si vous avez besoin de louer une voiture.

L’achat d’une maison

Pour certains, l’aversion à des fins d’emprunt à l’achat d’une maison. Vous pouvez enregistrer et payer en espèces pour la plupart des choses, mais les maisons peuvent coûter des centaines de milliers de dollars – ce qui prendrait des décennies d’épargne extrême pour beaucoup d’acheteurs. Si vous décidez d’obtenir un prêt hypothécaire, vous aurez besoin de travailler un peu plus dur que la plupart des emprunteurs en raison de votre manque de crédit.

  • Crédit Alternative:  Vous devez obtenir une approbation fondée sur des facteurs « alternatives » au lieu d’une partition traditionnelle de crédit FICO pour obtenir approuvé pour un prêt. Cela limite le nombre de prêteurs que vous serez en mesure de travailler avec, parce que certains prêteurs préfèrent ne pas penser en dehors des sentiers battus. Il limite également les types de prêts disponibles. Vous êtes le plus susceptible de trouver un prêt garanti par le gouvernement américain, comme un prêt FHA. Pour déterminer votre solvabilité, les prêteurs chercheront des informations sur les paiements réguliers sur le temps que vous faites, comme le loyer, les services publics, et les primes d’assurance. Assurez – vous que vous payez à l’ heure pendant au moins 12 mois avant de demander un prêt.
  • Revenu:  Un autre facteur important est le revenu que vous avez à rembourser un prêt hypothécaire. Lorsque vous effectuez la souscription manuelle – qui est ce que vous aurez besoin si vous ne disposez pas de crédit traditionnel – les prêteurs plus probablement besoin de voir votre ratio dette-revenu est inférieur à 43 pour cent et inférieur est mieux.
  • Réserves:  Il est également utile d’avoir des réserves de trésorerie liquides à portée de main – en d’ autres termes, l’ argent à la banque. Si vous êtes un épargnant sans dette, vous êtes probablement déjà. Plus vous êtes financièrement sécuriser, plus vous êtes susceptible de faire approuver, même sans antécédents de crédit.
  • Stabilité: Les  prêteurs recherchent une chose sûre, ou tout au moins aussi près qu’ils peuvent obtenir. Une longue histoire de l’ emploi est utile car elle suggère que vous continuerez à gagner un revenu constant. L’industrie que vous travaillez peut aussi être un facteur – l’ emploi saisonnier est moins fiable, alors qu’un emploi du gouvernement est souvent considéré comme sûr.
  • Il est temps de fermer:  Sans cotes de crédit traditionnelles, il faudra encore plus longtemps que la normale pour obtenir un prêt. Manuel de souscription est un processus de main-d’œuvre – quelqu’un doit examiner et évaluer tous les détails. Ceci est un inconvénient grave si vous achetez sur le marché d’un vendeur, et il pourrait être frustrant. Commencez le processus le plus tôt possible si vous vivez dans un marché chaud, bien avant de faire une offre.

Si vous Abandonner Crédit entièrement?

Avant de fossé la dette pour de bon, il vaut la peine de savoir pourquoi vous pourriez vouloir un bon crédit afin que vous puissiez prendre une décision consciente de faire sans, avec une bonne compréhension des avantages et des inconvénients.

  • Il ne doit pas coûter de l’ argent pour construire de crédit et de maintenir des scores grands de crédit. Vous ne payez que l’ intérêt lorsque vous emprunter de l’ argent. Si vous ne disposez pas d’emprunter, utilisez une carte de crédit pour les dépenses courantes et payer la carte tous les mois. Vous disposez d’ un délai de grâce de 30 jours avant les frais d’intérêts sont facturés. Vous ne serez jamais payer un sou d’intérêt, vous conservez votre crédit, et vous aurez la sécurité supplémentaire d’une carte de crédit.
  • Si vous avez besoin d’ argent , il est agréable d’avoir un historique de crédit solide. Encore une fois, la dette est un problème que si elle se bloque autour trop longtemps. Vous pouvez garder une carte de crédit ouverte en cas d’ urgence – il suffit de ne pas l’ utiliser pour acheter plus que vous pouvez vous permettre. Vivre sans dette est attrayante, surtout après avoir connu des moments difficiles. Mais si vous changez d’avis et que vous voulez emprunter, vous devrez recommencer à zéro après que vous laissez votre crédit sécher entièrement.
  • Vous ne pouvez pas effacer le passé.  Même si vous allez sans dette, vos antécédents de crédit existe encore et il peut continuer à causer des problèmes. Ces dettes tomberont vos rapports de crédit à terme et les collectionneurs ne peuvent pas essayer de recueillir après le délai de prescription est écoulé, mais cela prend plusieurs années.
  • Les dépenses sont le problème. Cartes de crédit et des prêts faciles peuvent vous attirer dans un piège de la dette. Pas de chance et les problèmes de santé peuvent faire empirer les choses. Mais pour certaines personnes, le problème est juste une question de dépenser plus qu’ils ne peuvent se permettre. Laissant crédit et la dette derrière peut rapidement se débarrasser de la tentation, mais une tâche plus difficile et plus important est de comprendre où va votre argent et pourquoi vous avez passé la façon dont vous avez. Faire un plan que vous pouvez coller et vos chances de succès devenir beaucoup mieux.

Comment faire pour créer un budget, vous pouvez coller Vraiment

Apprenez les rudiments de faire un budget qui vous convient

 Apprenez les rudiments de faire un budget qui vous convient

Les budgets ont tendance à être grande dans l’action, mais difficile en théorie.

C’est parce que beaucoup d’ entre nous traitent des budgets plus que les listes de souhaits (la façon dont nous aimerions voulons dépenser notre argent, dans un monde parfait) plutôt que des lignes directrices fondées sur la réalité (la façon dont nous devons dépenser notre argent pour atteindre nos objectifs financiers).

Pour créer un budget qui fonctionne et vous permet de vivre une vie confortable et heureuse, vous devez obtenir une poignée ferme sur ce que vous dépensez actuellement, ce que vous pouvez se permettre de dépenser, et quelles sont vos priorités.

Que vous éprouvez des difficultés à coller votre budget ou avez pas réussi à créer un, voici un moyen facile, étape par étape guide pour vous aider à créer un budget, vous serez en mesure de suivre.

Trouver un système Vous serez à l’aise avec

Si vous voulez suivre tout vous pour voir exactement où va votre argent, mettre en place une feuille de calcul dans les formules Excel et utiliser de sorte que vous ne devez pas continuer à ajouter les choses en main. Faire un point de collecte des recettes et des factures à la fin de la journée (ou semaine) pour mettre à jour vos numéros.

Si vous préférez contrôler vos dépenses sans avoir à investir une tonne de temps, utilisez un site comme Mint.com, qui vous permet de connecter vos comptes bancaires et cartes de crédit, de sorte que vos transactions quotidiennes sont automatiquement filtrées dans des catégories budgétaires prédéfinis. Vous pouvez voir en un coup d’œil où votre argent va sans devoir suivre tout vous-même.

Quel que soit le système choisi, assurez – vous qu’il est celui qui se sent facile à utiliser pour vous .

Plus il est facile pour vous de maintenir et de surveiller, plus il est probable que vous serez à s’y tenir.

Calculez votre revenu total

Combien d’argent est actuellement à venir en? Il est votre salaire net disponible après des choses comme les impôts et les déductions 401K sont soustraites. Inclure les chèques de paie réguliers, des emplois secondaires, le revenu supplémentaire, etc.

Calculez votre total (nécessaire) Dépenses

Combien d’argent va vers les nécessités? Il comprend les services publics, le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voiture, les frais médicaux, et l’épicerie.

Certaines dépenses, comme votre paiement hypothécaire ou en voiture, seront fixés, ce qui signifie que vous payez le même mois montant après mois. D’autres, comme l’épicerie, sont variables et seront un peu plus difficile à calculer. Donnez votre meilleure estimation de combien vous dépensez sur une base mensuelle, et rappelez-vous que vous pouvez toujours régler cela plus tard. (Voir l’étape 7.)

Estimez vos dépenses discrétionnaires Out

Pour créer un budget qui ne vous rendre malheureux et que vous êtes le plus susceptible de suivre, vous devez vous permettre un peu d’argent « fun ». Combien dépend de ce que votre situation financière actuelle ressemble, ainsi que les choses qui vous apportent le plus de joie.

Peut-être le plus, vous pouvez vous permettre est en ce moment une location Redbox pas cher chaque week-end. Peut-être vous pouvez mettre de côté 50 $ / semaine pour un bon dîner.

Décider quels achats discrétionnaires sont pour vous les plus importants et comprendre comment vous pouvez faire de la place pour eux. Vous ne pouvez pas prendre soin du tout sur la télévision ou des vêtements, par exemple, mais vous décidez de ne faire de la place pour le théâtre et Voyage.

Ne pas oublier les dépenses occasionnelles

Pas toutes les dépenses courantes sont des dépenses mensuelles.

Des choses comme les factures d’eau trimestriels et les immatriculations de voitures annuelles ne peuvent pas être sur votre radar mensuel, mais ils sont encore prévisibles, vous devriez donc faire de la place pour eux dans votre budget.

Pour vous assurer que vous n’êtes pas cogné avec des coûts inattendus, créer un créneau dans votre budget mensuel pour ces dépenses occasionnelles. Mettez de côté un peu chaque mois de sorte que lorsque votre facture trimestrielle ou annuelle arrive, vous aurez l’argent disponible pour payer.

Faire une place pour l’épargne

Chaque mois, vous devriez mettre de l’argent vers trois grands objectifs d’épargne:

  • Fonds d’urgence (le revenu de 3-6 mois pour les dépenses imprévues comme la maladie ou les accidents)
  • fonds de retraite (401K, IRA, etc.)
  • Les objectifs personnels (épargner pour des vacances en famille, un dépôt sur une maison, votre fonds de collège pour les enfants, etc.)

Décider combien vous pouvez raisonnablement se permettre de contribuer à chaque objectif, et le cas échéant, modifier certaines de vos dépenses variables et discrétionnaires pour vous permettre d’économiser encore plus.

L’épargne est quelque chose de trop de gens mis en veilleuse puis regrettent la route. Soyez proactif et faire un plan pour sauver dans le cadre de votre budget ordinaire.

Donnez votre avis et Tweak

changer les circonstances. Nos priorités changent, nous changeons l’emploi, nous déplacer, nous avons des enfants. Prenez rendez-vous avec vous-même tous les quelques mois pour vous asseoir avec votre budget et assurez-vous qu’il travaille pour atteindre vos objectifs et réalités actuelles.

Si vous avez déjà vos numéros dans un programme branché ou site web, il est facile de jouer avec vos catégories de budget pour voir où vous pouvez créer un espace supplémentaire ou donner la priorité une chose sur une autre.

Rappelez-vous, votre budget doit travailler pour vous, et non l’inverse.

Surprenant Avantages pour la budgétisation

Pourquoi faire un budget si important?

 4 Avantages Surprenant à la budgétisation

Conférencier motivateur John Maxwell a dit: « Un budget est dit votre argent où aller au lieu de se demander où il est allé. »

La budgétisation est l’un des outils les plus efficaces pour la gestion de l’argent. Mais pourquoi est-il si important? Quels sont les avantages de la budgétisation? Et pourquoi devriez-vous prendre soin?

Nous allons jeter un coup d’oeil.

# 1: Sachez ce que vous achetez

Avant de vous asseoir pour faire un budget, vous pourriez ne pas être au courant de la façon dont différents types de choses que vous avez besoin d’acheter.

La plupart des gens sont au courant des éléments qui les amènent à prendre leur portefeuille sur une base quotidienne ou hebdomadaire: épicerie, l’essence, des cafés Starbucks, au repas au restaurant avec des amis.

Mais beaucoup de gens ne sont pas conscients des articles qu’ils ne paient que pour une ou deux fois par an, comme les cadeaux de vacances, les dons de bienfaisance et l’assurance automobile.

La prise de conscience affaiblit encore plus en ce qui concerne les éléments que nous payons seulement pour à des intervalles aléatoires, tels que la fixation de notre toit, en remplaçant le lave-vaisselle, mettre de nouveaux pneus sur la voiture, ou de payer une facture de vétérinaire cher.

Un budget vous aide à prendre conscience de tous ces différents types de dépenses. Ces fiches fournissent une bonne liste des nombreuses dépenses qui grimpent au fil du temps.

# 2: Définissez vos priorités

Comme je l’ai dit à plusieurs reprises sur ce site, le budget est l’art d’aligner vos dépenses avec vos priorités. Voilà pourquoi il n’y a pas de « meilleure » façon de concevoir votre budget – les priorités de chacun sont différents.

Création d’un budget peut vous aider à articuler ces priorités. Voulez-vous envoyer plutôt vos enfants à l’école privée, ou avoir assez d’argent pour les emmener dans un pays étranger au cours des étés? Voulez-vous payer assez tôt votre prêt hypothécaire ou un fonds de retraite plus? Souhaitez-vous faire un don plutôt 10 pour cent de votre argent à la charité, vous pouvez acheter votre prochaine voiture en espèces, ou remodeler votre cuisine?

Vous ne pouvez pas acheter tout. Chaque décision exige un compromis. Création d’un budget vous aide à penser plus profondément que vous êtes compromis prêts à faire.

# 3: engager des conversations

Il est difficile d’être sur la même page que votre conjoint financière. Après tout, vous et votre conjoint allez avoir des priorités différentes. Si vos enfants sont assez vieux pour avoir une voix dans les questions financières des ménages, il est encore plus difficile d’obtenir tout le monde sur la même page.

Création d’un budget peut vous aider, votre conjoint, vos enfants et les autres parties intéressées ont un point de départ pour une discussion sur les choix financiers que vous ferez.

Ces conversations vous permettront de faire des compromis et des décisions sur la route financière de votre famille prendra. Votre budget sera alors devenir votre « plan d’action » pour la réalisation de ces objectifs.

# 4: atteindre vos objectifs plus rapidement

Ce qu’il semble que vous ne pouvez jamais aller de l’avant? Juste au moment où vous avez fait des progrès avec vos économies, un événement soudain vous repousse à la case départ. Votre voiture tombe en panne. Votre enfant lance une balle de baseball à travers une fenêtre. Vous devez obtenir vos dents de sagesse tirée, et l’assurance ne couvre pas la facture.

Un budget peut vous aider à planifier ces articles inévitables. Il peut également vous aider à aller de l’ avant malgré ces dépenses surprises.

Cet article sur la budgétisation des dépenses imprévues offre beaucoup d’informations sur la façon dont vous pouvez faire face à la curveballs– de la vie et restent sur une base financière solide.

Vous contrôlez votre budget

Beaucoup de gens ont tendance à négliger les avantages d’avoir un budget parce qu’ils sont inquiets qu’ils seront trop limités par un.

Rappelez-vous: vous contrôlez votre budget, votre budget ne vous contrôle pas. Il vous aide à prendre le contrôle de votre argent et vous permet de vivre une vie plus épanouissante. Est-il pas temps que vous mettez votre argent là où il compte? Votre budget peut vous guider là-bas.

L’assurance est la protection de prêt vaut le coût?

L'assurance est la protection de prêt vaut le coût?

assurance protection de prêt est conçu pour intervenir et couvrir les paiements mensuels de prêt et vous protéger de défaut en cas de quoi que ce soit de la perte d’emploi à la maladie invalidante et même la mort. On dirait une bonne idée de vous inscrire à quand vous prenez un prêt, que ce soit une hypothèque pour une maison ou un prêt personnel pour consolider les soldes de carte de crédit, non?

Bien qu’il y ait des avantages à ce type de protection, il y a aussi une longue liste de raisons de penser attentivement avant de signer sur la ligne pointillée, y compris le fait qu’il ya de meilleures options là-bas qui vous protégera et votre famille plus directement et de manière approfondie dans le cas de l’inattendu.

Les types de polices d’assurance prêt disponibles

Comme la Federal Trade Commission (FTC) explique , il existe plusieurs types d’assurance de prêt (aussi appelée assurance-crédit) aux consommateurs. Les options incluent l’ assurance-vie de crédit; l’ assurance-invalidité de crédit; l’ assurance chômage involontaire et enfin l’ assurance des biens de crédit.

Aucun de ceux-ci devraient être confondue avec l’assurance hypothécaire privée, autrement connu comme PMI, qui est généralement une exigence pour les acheteurs de maisons qui ont mis moins de 20% sur un achat d’une maison.

La diminution Conditions

Parmi les inconvénients de l’assurance prêt ou de crédit est la valeur décroissante de la politique, dit Kathleen poisson, un planificateur financier agréé et président de Fish and Associates.

Qu’est-ce que cela signifie exactement?

Dans le sens le plus simple, cela signifie que vous aurez toujours payer le même montant pour votre prime mensuelle en dépit du fait que le montant nominal ou un avantage offert par la politique diminue avec chaque versement subséquent, a expliqué poisson. Elle suggère que les politiques à long terme au niveau qui paient la valeur nominale complet de la politique de la vie du terme de la politique, sont souvent une meilleure option.

Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance offre une critique similaire de l’assurance prêt et dit qu’elle se passionne pour l’éducation des consommateurs en ce qui concerne les inconvénients de ces politiques.

« Par exemple, vous commencez avec une politique 200 000 $ et vous payez toujours la même prime. Cependant, en nombre X d’années, votre politique pourrait être la peine la moitié de ce que vous avez commencé avec « , a déclaré Gechev. « Pourquoi payer le même prix pour une couverture inférieure? »

Politique bénéficiaire

Une autre distinction importante à comprendre au sujet de l’assurance prêt est qui bénéficie de la politique. La réponse est la banque ou le prêteur, pas vous, et non membres de votre famille.

En d’autres termes, avec une police d’assurance-vie standard, par exemple, vous obtenez de choisir les bénéficiaires. « Vous obtenez le nom du bénéficiaire qui peut à son tour rembourser le prêt et garder la différence », a déclaré poisson.

Mais avec l’assurance de prêt, la banque ou le prêteur est le seul bénéficiaire. Pour clarifier ce point, si vous décédez avant votre prêt hypothécaire est remboursé, par exemple, une assurance hypothécaire paiera le solde dû à la maison. C’est tout.

« Mais cela peut ne pas être ce que votre famille a besoin à ce moment précis », a expliqué Gechev. « Votre conjoint ou les parents ou les enfants auront besoin d’argent pour payer pour vos funérailles. Et comme nous le savons tous, ils ne sont pas pas cher « .

Les membres survivants de la famille peuvent aussi avoir besoin de payer les frais médicaux et autres dépenses.

« Pour moi, en tant que consommateur, je veux garder le contrôle de la décision sur la façon dont l’argent est dépensé », poursuit Gechev. Et en optant pour l’assurance prêt plutôt que d’une assurance-vie traditionnelle ou d’une politique d’invalidité, vous perdez ce contrôle parce que le bénéficiaire est l’institution de prêt.

Prise ferme post-réclamation

Pour tout l’argent que vous payez en assurance prêt, il n’y a aucune garantie que cela vous couvrira en fait dans un temps de besoin, dit Angela Bradford, du World Financial Group.

« Les entreprises décident au moment de la demande si la personne était assurable. Ils ne paient pas toujours », dit-elle. « La plupart sont mis en place de cette façon. Au moment de quelque chose qui se passe est quand l’entreprise décide s’ils vont payer le prêt ou une hypothèque … Si le client avait des problèmes de santé passés, les entreprises s’enfuir sans avoir à payer « .

Pour éviter de tomber dans ce piège, avant de signer pour une politique poser des questions sur les procédures de souscription de la société, en particulier si les politiques sont souscrites lors de demande ou lorsque les demandes sont déposées, a déclaré Sarah Jane Bell, un conseiller financier avec la Financière Sun Life.

« Souvent, il est souscrit après une réclamation, si vous aviez un problème médical non divulgué lors de l’application, la demande peut être refusée, même après avoir payé les primes le long », a déclaré Bell.

Vous avez déjà la couverture dont vous avez besoin

De nombreux consommateurs ne réalisent pas qu’ils ont déjà la couverture nécessaire pour payer une hypothèque ou un autre prêt en cas d’urgence.

Cette couverture se présente sous la forme d’autres politiques (pensez: l’assurance-vie, assurance-invalidité) et souvent, ces autres politiques ont l’avantage de ne pas exiger que les fonds soient utilisés uniquement pour rembourser votre prêt, comme cela a déjà discuté.

« Lorsque vous magasinez pour l’assurance protection de prêt, tout d’abord consulter votre assurance-vie actuelle, l’assurance invalidité et une autre couverture pour voir si vous avez vraiment besoin d’une couverture supplémentaire pour votre prêt », suggère Kathryn CASNA, un spécialiste de l’assurance avec TermLife2Go.com.

La plupart des employeurs, par exemple, offrent aux employés la possibilité de vous inscrire pour invalidité de courte durée et l’assurance-chômage au cours du processus en internat et peuvent offrir des politiques d’invalidité à long terme, ainsi, a déclaré CASNA.

Au minimum, magasiner pour l’assurance prêt

Si vous décidez encore qu’une politique de protection de prêt est la meilleure approche pour vous, il est important de magasiner, d’identifier le meilleur prix et la couverture pour votre situation.

De nombreux régimes d’assurance de protection des prêts coûtent environ 0,2% à 0,3% du prêt ou une hypothèque, a déclaré Jared Weitz, PDG et fondateur de United Capital Source.

« Le prix varie en fonction de la durée du plan, la taille et le niveau de couverture, » Weitz a expliqué.

En outre, dans le cadre de votre processus de recherche, assurez-vous que vous obtenez le bon type de politique, a déclaré CASNA.

« Assurance-vie de crédit verse que si vous mourez. l’invalidité de crédit verse que si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une invalidité, alors que l’assurance-chômage involontaire paie si vous perdez votre emploi pour quelque raison que ce n’est pas votre faute, » CASNA expliqué.

Passez en revue votre politique soigneusement pour assurer qu’il couvrira vos préoccupations. Certaines polices d’invalidité de crédit, par exemple, ne seront pas payer si vous travaillez à temps partiel, sont indépendants ou votre travail d’incapacité est due à un problème de santé préexistant.

« Lisez bien avant de signer, vous devez être conscient de ce que la politique couvre en fait et sous quels motifs vous êtes en mesure de déposer une réclamation », a déclaré Weitz.

Comment choisir le bon compte de retraite

Comment choisir le bon compte de retraite

Vous voulez votre épargne-retraite travailler aussi dur pour vous que possible. Plus votre argent travaille, plus vite vous aurez à la retraite, et moins vous aurez en fait de sauver pour y arriver.

L’un des moyens les plus faciles à tirer le meilleur parti de votre argent est d’utiliser les bons comptes. En tirant parti des allégements fiscaux droits et d’autres trucs du métier, vous pouvez accélérer vos économies et atteindre encore plus tôt l’indépendance financière. Voici donc un guide étape par étape, vous pouvez utiliser pour choisir le compte de retraite pour votre situation particulière.

Note rapide: Ce conseil est destiné aux employés. Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez vous référer à cet article .

1. 401 (k) Match employeur

Si votre employeur offre des cotisations correspondant à votre 401 (k), qui est le point de départ, peu importe quoi. *

Contribuer au moins assez pour obtenir le match complet avant même regarder nulle part ailleurs. Il est un retour sur investissement garanti que les autres comptes ne peuvent pas offrir.

Chaque entreprise a un programme d’appariement différent, et certains ne correspondent pas du tout, de sorte que vous aurez à faire un peu de travail sur le terrain pour comprendre ce que votre entreprise offre. Demander à votre représentant des ressources humaines est un bon début, et vous pouvez également demander une description du plan sommaire qui réduirai en tout.

À titre d’exemple, votre entreprise peut offrir un match dollar pour dollar sur vos cotisations jusqu’à 6% de votre salaire. Dans ce cas, vous voulez apporter une contribution de 6% à votre 401 (k) avant de contribuer à tous les autres comptes.

* Quand je dis 401 (k), je veux dire vraiment tout plan de retraite de l’entreprise, dont 403 (b) s et d’autres variétés. 

2. épargne santé

Ceci est un peu non conventionnel, mais quand il est utilisé correctement un compte d’épargne-santé peut être le meilleur compte de retraite là-bas. Il est le seul compte qui offre tous les avantages fiscaux suivants:

  1. Une déduction fiscale pour les cotisations
  2. croissance libre d’impôt
  3. retraits libres d’impôt (pour les frais médicaux à tout moment ou pour quelque raison que, après 65 ans)

En d’ autres termes, il est le seul compte vous permet d’enregistrer et d’ utiliser votre argent complètement libre d’ impôt .

Le hic est que la plupart des gens ne sont pas autorisés à utiliser un HSA. Vous devez avoir un plan d’assurance maladie à franchise élevée qualification , ce qui signifie pour 2016 au moins une franchise de 1300 $ pour une couverture individuelle ou une franchise 2.600 $ pour une couverture familiale.

3. A 401 (k), mais seulement si …

Le prochain endroit à regarder est de retour à votre 401 (k), mais seulement si elle offre de haute qualité, des options d’investissement à faible coût.

Si oui, il est un grand pas à côté parce que vous pouvez contribuer beaucoup (jusqu’à 18 000 $ en 2016, ou jusqu’à 24 000 $ si vous êtes 50+) et il garde les choses simples puisque le compte est déjà mis en place et vous êtes probablement déjà contribuant là pour obtenir votre match de l’employeur.

Alors, comment savez-vous si les options d’investissement sont bons?

D’abord, regardez les frais. Le coût est le meilleur prédicteur des rendements futurs des placements, avec des investissements moins coûteux performants mieux. Et malheureusement, beaucoup 401 (k) s sont criblés avec des frais qui font mal vos déclarations.

Vous pouvez utiliser ce guide pour déterminer quels frais que vous devriez rechercher. Si votre 401 (k) est à coût élevé, vous pouvez passer à l’étape 4.

Mais si les frais sont faibles, jetez un oeil sur les investissements eux-mêmes. Est-ce que les fonds indiciels de l’offre de plan? Est-ce qu’ils offrent des fonds de retraite cible date à bas prix? Pouvez-vous trouver des placements qui correspondent à votre profil d’investissement personnel?

Si les réponses sont oui, vous pouvez vous sentir bien de contribuer à votre 401 (k) jusqu’à un maximum annuel, au-dessus et au-delà de votre match de l’employeur.

Il y a une autre chose à considérer ici, et c’est si votre entreprise offre un Roth 401 (k) option.

4. traditionnelle ou Roth IRA

Si votre 401 (k) est pas bon, ou si vous avez déjà versé le montant maximum et que vous voulez économiser plus, le prochain endroit à regarder est un IRA.

Un IRA fonctionne à peu près exactement la même que celle d’un 401 (k), mais vous ouvrez sur votre propre au lieu de l’obtenir par votre employeur. Et il existe deux types principaux, avec la grande différence étant comment l’allégement fiscal est appliqué:

  • IRA traditionnelle:  Comme la plupart 401 (k) s, vous obtenez une déduction fiscale pour vos contributions, la croissance en franchise d’impôt, et vos retraits sont imposés comme un revenu ordinaire.
  • Roth IRA:  Il n’y a pas de déduction fiscale pour vos contributions, mais vous obtenez une croissance sans impôt et les retraits en franchise d’ impôt à la retraite.

Lequel est le mieux pour vous dépend vraiment des spécificités de votre situation. Un traditionnel IRA a tendance à être mieux pour les salariés à revenu élevé, bien que dans certains cas, il peut être mieux même pour les personnes à revenu moyen. Un Roth IRA a tendance à être mieux à des revenus plus faibles, surtout si vous prévoyez que votre revenu pour augmenter de manière significative à l’avenir.

Les deux sont de grands comptes, donc l’objectif principal est la simple ouverture d’une et de contribuer.

Note rapide: Un Roth IRA est un compte flexible avec un certain nombre d’autres utilisations intéressantes.

5. Retour à votre 401 (k)

Si vous avez sauté sur votre 401 (k) à l’étape 3 en raison des frais, le moment est venu de revoir avec l’argent supplémentaire que vous souhaitez contribuer. À moins que les frais sont particulièrement flagrants, les avantages fiscaux offerts par un 401 (k) l’emporteront probablement les coûts.

6. Compte d’investissement imposable

Si vous avez utilisé tous vos comptes de retraite fiscalisés et encore souhaitez contribuer plus d’ argent, bon pour vous! Un ancien régulier compte de placement imposable est probablement la voie à suivre.

Il n’y a pas de avantages fiscaux spéciaux, mais il y a beaucoup de façons d’investir efficacement l’impôt, et vous avez aussi beaucoup de flexibilité avec ces comptes d’investir comme vous le souhaitez. Et contrairement à un IRA ou 401 (k), où les retraits anticipés viennent généralement avec une pénalité, vous pouvez également accéder à l’argent dans un compte imposable à tout moment et pour une raison quelconque.

Revue: A Commande rapide des opérations

Ouf! C’est beaucoup. Alors, voici une commande rapide des opérations que vous pouvez suivre que de prendre cette décision pour vous-même:

  1. 401 (k) jusqu’à plein match de l’employeur
  2. compte d’épargne santé
  3. 401 (k), mais seulement si elle a des frais minimes et de bonnes options d’investissement
  4. Traditionnel ou Roth IRA, soit à la place d’un mauvais 401 (k) ou pour l’argent supplémentaire sur le dessus de votre 401 (k)
  5. 401 (k), si vous avez sauté dessus à cause des frais
  6. compte de placement imposable

Erreurs d’argent étudiants du Collège Faire

La dette figure parmi les plus grands problèmes pour la plupart des étudiants

 Erreurs d'argent étudiants du Collège Faire

Les étudiants du Collège font face à de nombreuses décisions financières difficiles en matière de gestion de leur argent. En tant que jeune adulte dont ils ont besoin pour savoir comment payer pour le collège, gagner un peu d’argent de dépenses, et toujours obtenir une bonne éducation. C’est un défi de taille pour tout le monde, il est donc pas étonnant que de nombreux étudiants finissent par faire des erreurs coûteuses d’argent.

Certains faux pas d’argent peuvent effectivement causer des dommages qui persiste depuis des décennies, donc vous assurer que vos finances sont en ordre même un étudiant peut aller un long chemin pour vous aider à prendre un bon départ après l’école.

Voici le plus grand étudiants des erreurs d’argent erreur, et comment les éviter.

College Student argent Erreur # 1: Carte de crédit Accumulant dette

Les cartes de crédit sont un moyen pratique de payer pour des choses, et de nombreuses cartes offrent des programmes de récompenses ou cash back incitations qui ajoutent à leur appel. Le problème est que ces avantages éclipsent souvent les inconvénients, dont le principal est la dette accumulate potentiel. De nombreuses cartes ont des taux d’intérêt élevés, des conditions défavorables, et permettre aux étudiants de passer plus d’argent qu’ils ont fait. Si vous avez l’habitude de ne payer que le paiement minimum chaque mois, vous pourriez être coincé essayer de rembourser la carte de temps après jour de l’obtention du diplôme.

Les cartes de crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’établissement de votre historique de crédit, de sorte que cela ne signifie pas que vous devez les éviter complètement. Au lieu de cela, les cartes de crédit doivent être utilisés à bon escient. Cela inclut une demande de nouveau crédit uniquement lorsque vous en avez besoin, payer votre facture à temps tous les mois et ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre de payer en totalité.

Cela vous permettra de recueillir encore les récompenses ou gagner de l’argent en arrière sans avoir à faire face à des frais financiers et de longues périodes de remboursement.

College Student argent Erreur # 2: Ruiner votre pointage de crédit

Alors que nous sommes sur le sujet des cartes de crédit, il est important de souligner les dangers qui peuvent venir avec entrer dans la dette de carte de crédit.

De nombreux étudiants finissent par bousiller complètement leurs antécédents de crédit en faisant juste quelques mauvaises décisions. Rappelez-vous, les paiements manqués ou d’autres marques négatives restent sur vos antécédents de crédit pendant sept ans, endommageant gravement votre pointage de crédit. Faire un seul retard de paiement au collège peut revenir vous hanter plus tard lorsque vous demandez un prêt pour une nouvelle voiture ou d’essayer d’acheter une maison.

Encore une fois, la règle la plus importante à suivre avec crédit est de payer toujours à l’heure. Maintenir les soldes de la dette faible et en utilisant différents types de crédit peuvent également contribuer à une cote de crédit solide.

College Student argent Erreur # 3: ne pas utiliser un budget

College est l’un des meilleurs moments pour prendre l’habitude de budgétisation. En tant qu’étudiant, il est facile de se complaisant lorsque vous ne disposez pas d’une hypothèque à payer, les enfants à nourrir, ou d’autres soucis d’argent importants. Le problème est que vous pourriez avoir un revenu limité ou même sporadique et si vous ne suivez pas vos dépenses avec soin, il est facile de gaspiller de l’argent sur des choses que vous ne devez pas nécessairement.

Commencez par créer un budget simple. Il ne prend pas longtemps, mais si vous prenez le temps d’analyser vos revenus et où vous dépensez de l’argent, vous pouvez obtenir une meilleure idée de l’endroit où va votre argent et où vous pouvez réduire.

N’oubliez pas de laisser la place dans votre budget pour l’épargne. Même si elle est seulement 5 $ ou 10 $ par semaine, qui peut ajouter au fil du temps.

College Student argent Erreur # 4: prêt étudiant argent mauvais usage

De nombreux étudiants doivent compter sur les prêts étudiants à payer pour un diplôme ces jours-ci. les frais de scolarité Collège a augmenté de façon spectaculaire au cours des dernières années il est donc difficile de suivre si vos parents ne sont pas en mesure de fournir un soutien financier. Si les prêts sont effectivement utilisés pour les dépenses scolaires qui est une chose, mais les étudiants trop souvent utiliser une partie de cet argent pour acheter des choses qui ne sont pas essentiels pour l’école.

Par exemple, en utilisant une partie de votre argent de prêt étudiant pour financer un voyage de vacances de printemps au Mexique pourrait faire pour un bon moment, mais vous creuser un trou vous encore plus profond que vous devez sortir de votre diplôme après. Tenez-vous à utiliser votre argent de prêt étudiant que pour les dépenses et même une vie meilleure nécessaires, envisager d’envoyer tout excès d’argent à votre agent de prêt pendant que vous êtes encore à l’école comme une avance sur le remboursement.

College Student argent Erreur # 5: Atteindre un collège Overpriced

Est-ce que le nom de l’école sur votre diplôme vraiment d’importance? Dans certains cas, oui, il le fait. Dans d’autres chemins de carrière, peut-être pas tant. Beaucoup d’étudiants rêvent d’aller à une école prestigieuse ou la tête hors de l’état, mais cela ne peut être la meilleure décision financière. Avec quelques degrés, il ne peut pas autant d’importance où votre diplôme vient donc dépenser une somme supplémentaire de 100 000 $ sur un degré peut être inutile.

Le choix d’une université publique ou d’assister à un collège communautaire moins cher pour les deux premières années, puis le transfert peut être la meilleure option, coût-sage. Avant de vous inscrire dans votre école de rêve, pensez à ce que le vrai retour sur investissement peut être. Prenez le temps d’explorer d’autres options et voir si une école prestigieuse est la seule façon de poursuivre votre cheminement de carrière. Vous trouverez peut-être qu’une autre école se révèle être la meilleure affaire et ce faisant, vous vous positionner pour commencer votre carrière professionnelle avec moins de la dette étudiante.

Pourquoi ai-je reçu une lettre d’annulation d’assurance auto

Pourquoi ai-je reçu une lettre d'annulation d'assurance auto

couverture d’assurance automobile est pas un luxe – il est une nécessité. Avec très peu d’exceptions notables, il est une obligation légale pour les conducteurs aux États-Unis. Si vous avez récemment été pris à conduire sans elle, vous savez que les sanctions peuvent provoquer un véritable casse-tête et de prendre une grosse bouchée de votre livre de poche.

Mais disons que vous êtes un conducteur responsable et une politique d’assurance automobile. Vous savez que les risques de ne pas l’avoir l’emportent sur les avantages, et vous avez accepté votre destin.

Mais autant que vous ne l’aimez pas payer jusqu’à, obtenir une lettre de votre assureur pour vous informer qu’il annule votre politique peut être un peu déconcertant. Avant cela provoque une véritable panique, cependant, il est une bonne idée de comprendre ce qu’est l’annulation et la façon de traiter avec elle. Voici ce qu’il faut faire après avoir reçu une lettre d’annulation d’assurance.

Pourquoi ma politique en cours d’annulation?

Croyez-le ou non, il est en fait assez inhabituel pour un assureur pour annuler une de ses politiques. Dans la plupart des juridictions, un assureur peut annuler une politique pour presque une raison quelconque au cours des premières 30 ou 60 jours, il est en vigueur. Au cours de cette période initiale, un assureur peut annuler une politique si elle découvre des informations sur l’assuré soit non divulgué ou représenté mal par lui ou pendant le processus d’application. Après la période initiale, l’annulation d’une politique par un transporteur devient, par la loi, beaucoup plus difficile. Il devra avoir une bonne raison de le faire.

De loin la plus grande raison de l’annulation est le défaut de paiement d’une prime de (pour des raisons évidentes). Il pourrait également être annulée si vous avez fraudé la compagnie – si vous cachez des informations pour un gain financier, c’est la fraude. Si votre permis est annulé, suspendu ou retiré, ou l’un des pilotes sur votre politique ont ceci arriver à leur votre compagnie d’assurance peut résilier votre contrat, aussi.

De même pour un grand nombre d’accidents et d’infractions en mouvement. Enfin, si vous êtes diagnostiqué avec une condition qui rend la conduite dangereuse, comme l’épilepsie, votre assureur peut annuler la couverture.

Annulation par rapport aux non-renouvellement

Annulation se produit au cours de la période de politique. Le non-renouvellement est ce qui arrive à la fin d’une période de politique et avant une nouvelle période politique commence. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un assureur décide de ne pas renouveler une politique de l’assuré, et chef d’entre eux sont: un changement dans le dossier de conduite de l’assuré, comme un état d’ébriété ou l’accumulation de violations mobiles, les demandes multiples contre la politique ou l’assuré de passer à un état où l’assureur n’écrit pas les politiques. Votre assureur est tenu de vous informer de son intention de ne pas renouveler votre contrat un nombre déterminé de jours (spécifié par la loi) avant que votre politique actuelle est en place afin de vous donner le temps de chercher une couverture d’assurance automobile ailleurs.

Que faire si vous recevez un avertissement d’annulation

Si vous recevez une lettre d’annulation de l’assurance automobile, les chances sont que vous avez eu une assez bonne idée qu’il allait venir. En effet, les compagnies d’assurance prennent au sérieux et les annulations assez, ils vous fourniront probablement avec un ou plusieurs avertissements avant d’annuler réellement votre politique.

Par exemple, si vous êtes en retard sur vos paiements de primes, les assureurs vous offrent presque toujours avec une période de grâce pour rattraper son retard. Ou s’ils découvrent qu’il ya un pilote dans votre ménage qui ne figure pas sur la politique, ils vont probablement vous donner la possibilité de l’ajouter ou elle. Dans le cas où vous recevez une chance de corriger un problème, le meilleur conseil est de le faire le plus tôt possible.

Différents types de placements immobiliers que vous pouvez faire

Guide du nouvel investisseur aux types de placements immobiliers

Différents types de placements immobiliers que vous pouvez faire

L’immobilier est l’un des plus anciens et les plus populaires des classes d’actifs. La plupart des nouveaux investisseurs dans l’immobilier savent, mais ce qu’ils ne savent pas combien de différents types d’investissements immobiliers existent. Il va sans dire que chaque type d’investissement immobilier a ses propres avantages et les pièges potentiels, y compris les bizarreries uniques dans les cycles de flux de trésorerie, les traditions de prêt, et les normes de ce qui est considéré comme approprié ou normal, de sorte que vous aurez envie de les étudier bien avant vous commencez à les ajouter à votre portefeuille.

Comme vous découvrez ces différents types d’investissements immobiliers et en apprendre davantage sur eux, il est pas rare de voir quelqu’un construire une fortune en apprenant à se spécialiser dans un créneau particulier.

Si vous décidez c’est un domaine dans lequel vous voudrez peut-être consacrer beaucoup de temps, d’efforts et de ressources dans votre propre quête d’indépendance financière et un revenu passif, je voudrais vous guider à travers quelques-uns des différents types d’investissement immobilier de sorte que vous pouvez obtenir un lay général de la terre.

Avant de parler de placements immobiliers …

Avant de nous plonger dans les différents types de placements immobiliers qui peuvent être disponibles pour vous, je dois prendre un moment pour expliquer que vous devriez presque jamais acheter l’investissement immobilier directement dans votre propre nom. Il existe une myriade de raisons, certains ayant à voir avec la protection des biens personnels. Si quelque chose va mal et vous vous retrouvez face à quelque chose impensable comme un règlement de procès qui dépasse votre couverture d’assurance, vous et vos conseillers avez besoin la possibilité de mettre l’entité qui détient l’immobilier en faillite si vous avez une chance de marcher loin pour combattre un autre journée.

 Un outil majeur dans la structuration de vos affaires implique correctement le choix d’une personne morale. Pratiquement tous les investisseurs immobiliers expérimentés utilisent une structure juridique spéciale appelée société à responsabilité limitée ou LLC pour faire court, ou une société en commandite ou LP pour faire court. Vous devriez parler sérieusement avec votre avocat et comptable de faire la même chose.

 Il peut vous faire économiser des difficultés financières indicibles sur la route. Espérer le meilleur, se préparer au pire.

Ces structures juridiques spéciales peuvent être mis en place pour seulement quelques centaines de dollars, ou si vous utilisez un avocat de bonne réputation dans une ville de taille décente, quelques milliers de dollars. Les exigences relatives au dépôt de documents ne sont pas insurmontables et vous pourriez utiliser un autre LLC pour chaque investissement immobilier vous possédiez. Cette technique est appelée « séparation des actifs » parce que, encore une fois, il vous aide à protéger et vos avoirs. Si l’une de vos propriétés est en difficulté, vous pourriez être en mesure de le mettre en faillite sans blesser les autres (aussi longtemps que vous n’avez pas signé un accord contraire, comme un billet à ordre qui gagée vos croix du passif).

Avec cela à la façon, nous allons entrer dans le cœur de cet article et de se concentrer sur les différents types de biens immobiliers.

De Stockage Immeubles d’appartements à unités, vous pouvez trouver le type de projet immobilier qui fait appel à votre personnalité et des ressources

Si vous avez l’intention de développer, d’acquérir ou de posséder, ou retournement de l’immobilier, vous pouvez mieux arriver à une compréhension des particularités de ce que vous faites face en divisant l’immobilier en plusieurs catégories.

  • Les placements immobiliers résidentiels sont des propriétés telles que des maisons, des immeubles d’appartements, maisons de ville et maisons de vacances où une personne ou d’une famille vous paie vivre dans la propriété. La durée de leur séjour est basé sur le contrat de location, ou l’accord qu’ils signent avec vous, dit le contrat de location. La plupart des baux d’ habitation sont sur une base de douze mois aux États-Unis.
  • Investissements immobiliers commerciaux se composent principalement des choses comme des immeubles de bureaux et des gratte – ciel. Si vous deviez prendre une partie de vos économies et construire un petit immeuble avec des bureaux individuels, vous pouvez les louer aux entreprises et aux propriétaires de petites entreprises, qui vous payer le loyer à utiliser la propriété. Il n’est pas rare pour l’ immobilier commercial d’impliquer les baux pluriannuels. Cela peut conduire à une plus grande stabilité des flux de trésorerie, et même protéger le propriétaire quand baisse des taux de location, mais si le marché se réchauffe et les taux de location augmentent considérablement sur une courte période de temps, il peut ne pas être possible de participer en tant que l’immeuble de bureaux est enfermés dans les anciens accords.
  • Investissements immobiliers industriels  peuvent consister en tout d’entrepôt industriel loués à des entreprises comme des centres de distribution sur les accords à long terme à des unités de stockage, lavage de voitures et d’ autres biens immobiliers usage particulier qui génère des ventes de clients qui utilisent temporairement l’installation. Investissements immobiliers industriels ont souvent des frais importants et des sources de revenus de services, tels que l’ ajout d’ aspirateurs à pièces à un lavage de voiture, pour augmenter le retour sur investissement pour le propriétaire.
  • Les placements immobiliers de détail se composent de centres commerciaux, centres commerciaux et autres devantures de magasins de vente au détail. Dans certains cas, le propriétaire reçoit également un pourcentage des ventes générées par le magasin de locataire en plus d’un loyer de base pour les inciter à garder la propriété dans un état haut de gamme.
  • À usage mixte investissements immobiliers sont ceux qui combinent l’ une des catégories ci – dessus en un seul projet. Je connais un investisseur en Californie qui a pris plusieurs millions de dollars d’économies et a trouvé une ville de taille moyenne dans le Midwest. Il a approché une banque pour le financement et construit un bâtiment à usage mixte bureaux de trois étages entouré de boutiques de détail. La banque, qui lui a prêté l’argent, a un bail au rez – de – chaussée, générant un revenu locatif important pour le propriétaire. Les autres étages ont été loués à une compagnie d’assurance-maladie et d’ autres entreprises. Les magasins environnants ont été rapidement loués par Panera Bread, une salle de membres, un restaurant de service rapide, un magasin de détail haut de gamme, une gamme de golf virtuel, et un salon de coiffure. À usage mixte investissements immobiliers sont très populaires pour les personnes ayant des actifs importants parce qu’ils ont un degré de diversification intégrée, ce qui est important pour le contrôle du risque.
  • Au – delà, il y a d’ autres façons d’investir dans l’ immobilier si vous ne voulez pas traiter réellement les propriétés vous – même.  Fiducies de placement immobilier ou sociétés de placement immobilier, sont particulièrement populaires dans la communauté des investisseurs. Lorsque vous investissez dans un FPI, vous achetez des actions d’une société qui possède des biens immobiliers et distribue la quasi – totalité de ses revenus sous forme de dividendes. Bien sûr, vous devez faire face à une certaine complexité fiscale – vos dividendes ne sont pas admissibles aux faibles taux d’imposition , vous pouvez obtenir des actions ordinaires – mais, dans l’ ensemble, ils peuvent être un bon ajout au portefeuille de l’investisseur droit si elle est achetée à l’évaluation à droite et avec une marge de sécurité suffisante. Vous pouvez même trouver un FPI pour correspondre à votre secteur d’ activité particulière désirée; par exemple,. si vous voulez posséder les hôtels, vous pouvez investir dans des REIT d’hôtel.
  • Vous pouvez également obtenir dans les zones les plus ésotériques, un tel certificat de privilège fiscal . Techniquement, le prêt d’ argent pour les biens immobiliers est également considéré comme l’ investissement immobilier , mais je pense qu’il est plus approprié de considérer cela comme un placement à revenu fixe, comme une obligation, parce que vous générez votre retour d’investissement en prêtant de l’ argent en échange de revenus d’intérêts. Vous avez aucun intérêt sous-jacent dans l’appréciation ou la rentabilité d’un bien au – delà des revenus d’intérêts et le remboursement de votre capital.
  • De même, l’ achat d’ un morceau de l’ immobilier ou d’ un bâtiment, puis le louer de nouveau à un locataire , comme un restaurant, est plus proche de placements à revenu fixe plutôt qu’un véritable investissement immobilier. Vous financez essentiellement une propriété, bien que cela enjambe un peu la barrière des deux parce que vous finirez par obtenir la propriété de retour et sans doute l’appréciation qui vous appartient.