Category: sk

Príprava na spustenie odchodu do dôchodku: Kroky, ktoré musíte urobiť pred odchodom do dôchodku

Príprava na spustenie odchodu do dôchodku: Kroky, ktoré musíte urobiť pred odchodom do dôchodku

Cesta do dôchodku začína nadobúdať na väčší pocit dôležitosti v priebehu posledného desaťročia vašich odpracovaných rokov. To preto, že rozhodnutie, ktoré urobíte v priebehu posledných 10 rokov svojej kariéry sú veľmi dôležité pre vašu schopnosť skutočne užívať dôchodku, ale môžete zvoliť, či definujú to obdobie života.

Mnoho významných životných udalostí sa objavujú počas neskorých štádiách svojej kariéry. Ak máte deti, ktoré sú pravdepodobne zahajuje svoju vlastnú kariéru a opustenie hniezda.

Vlastné rodičia môže byť blíži neskorších fázach ich vlastných odchodu do dôchodku rokov. V dôsledku toho sa môže ocitnúť niekde uprostred všetkých tých životných zmien, čo vaše vlastné odchod do dôchodku vyzerá, zatiaľ čo vy aj naďalej tvrdo pracovať a ušetriť toľko, koľko môžete. V skutočnosti je poslednom desaťročí svojej kariéry sa môže nakoniec vyzerať ako v čase, keď budete mať konečne možnosť, aby sporenie na dôchodok najvyššou prioritou. Ale s odchodom do dôchodku na obzore tam sú niektoré dôležité kroky, aby prijali (iné ako úspory, rovnako ako je to možné), aby pomohla, aby váš prechod úspešný.

Definovať, čo vaše verzie Ideal “dôchodku” Vyzerá to, že

Čo sa tešiť na tom najviac pri odchode do dôchodku? Prestaneš pracovať úplne, alebo máte v pláne vziať na čiastočný úväzok, alebo založenia podniku? Neexistujú žiadne one-size-fits-all odpoveď na tieto otázky. Prispôsobte si predstavu o odchode do dôchodku tak, že zodpovedá svoje hodnoty a životné ciele, ako si starostlivo zvážiť, aké sú vaše ideálne pre odchod do dôchodku vyzerá.

Spustiť pôvodný rozpočet plán pre odchod do dôchodku

Preskúmanie svojho rozpočtu alebo osobné výdavkový plán je niečo, čo väčšina z nás sa zhodujú všetci by sme mali robiť, ale sa ľahšie povie, ako urobí. Ako dôchodku približuje proces zostavovania rozpočtu berie na úplne novú úroveň významnosti. Akonáhle určíte, kde sa vaše peniaze idú, môžete sa pokúsiť, aby sa uvoľnili nejaké peniaze navyše, aby sporiť a investovať pre odchod do dôchodku.

Môžete tiež ísť dopredu a vytvoriť rozpočtový plán pre odchod do dôchodku s cieľom určiť oblasti výdavkov, ako je zdravotná starostlivosť alebo na cestách, ktoré môžu byť meniace sa najviac pri svojej finančnej slobodu rokov.

Či je váš dôchodkové sporenie bude stačiť

Ste uložili dosť pre odchod do dôchodku? To je otázka, na ktorú by mal byť požiadaný čo najskôr v procese plánovania. Napriek tomu, ak ste v poslednom úseku do dôchodku a nemajú spustiť základné odchodu do dôchodku kalkulačka nie ste sami. Preskúmanie všetkých svojich potenciálnych zdrojov príjmov pre odchod do dôchodku (401k, IRAS, dôchodkové, sociálne zabezpečenie, atď.) Pomôže poskytnúť odpoveď na túto dôležitú otázku. To vám tiež pomôže určiť, či sú potrebné zmeny s cieľom zlepšiť svoj odchod do dôchodku výhľad.

Rozhodnúť, kde by ste chceli žiť v dôchodku

Kým alokácie aktív je dôležitým faktorom pri zvyšovaní svoje úspory na penziu, vaša poloha odchod do dôchodku je dôležitým determinantom vaše celkové životnej spokojnosti. Premýšľajte o tom, kde máte v pláne stráviť roky do dôchodku. Budete zmenšovanie svoju bytovú situáciu alebo premiestnenie? Ako blízko budete s priateľmi a rodinou? Existuje celý rad dôležitých kvality života faktory, ako je zábava, zdravotníctvo, daní a životné náklady, ktoré sa vzťahujú na vaše rozhodnutie o polohe do dôchodku.

Odhadnúť, koľko zaručeného príjmu dostanete zo sociálneho zabezpečenia, dôchodky alebo anuity

Rozhodovanie o tom, kedy nároku významné výhody, ako je sociálne a dôchodkové zabezpečenie (ak je nárok) závisí od mnohých faktorov, ako je plánovaný dátum začatia, dlhovekosti očakávania, zdravie a potrieb z príjmu.

Preskúma svoje možnosti zdravotného poistenia

Získať cenovo dostupné a spoľahlivé zdravotné poistenie pri odchode do dôchodku je najvyššou prioritou pre čoskoro dôchodcov. Niet divu, že náklady súvisiace so zdravím môže byť značná časť rozpočtu pri odchode do dôchodku. Ak máte dôchodca zdravotné poistenie, choďte do toho a začať prezeranie možnosti a náklady s tým spojené. Medzi ďalšie možnosti patrí pohľade do COBRA pokrytie alebo návštevu  healthcare.gov  stránky, ak bude do dôchodku pred vekom 65, keď Zdravotnícke kopy spôsobilosti v.

Ak ste vo vysokej odpočítateľné plán s možnosťou HSA, plne využiť svoje schopnosti, aby zrušil až 3.350 $ pre individuálne krytie alebo 6.750 $ pre rodinnú pokrytie (plus $ 1,000 pre oboch, ak veku 55 a viac rokov) z pre-doláre daňových poplatníkov v zdravotnému sporiaci účet, ktorý pomáha pokryť budúce náklady.

Určiť, ak to má zmysel, aby splatiť hypotéku

Splatiť dlh pred odchodom do dôchodku je vynikajúci stratégia pre zníženie celkových potrieb náklady. Eliminácia potenciálne problematické dlh, ako je vysoká úrokové kreditnej karty a osobné pôžičky sa dôrazne odporúča v najbližších rokoch viesť k odchodu do dôchodku. Je tiež múdre načasovať prínos svojho vozidla, alebo študentské pôžičky s rokom chcete odísť. Avšak určenie, či má zmysel splatiť hypotéku nie je zas až tak jednoduché rozhodnutie, aby v najbližších rokoch viesť k odchodu do dôchodku.

Áno, je to pravda, že odchod do dôchodku prechod je obvykle jednoduchšie, aby sa z finančného hľadiska, ak ste hypotekárneho dlhu-free. Avšak, tam sú niektoré výhody a nevýhody, aby zvážila, ako si preverí váš úplný finančný obraz. Možno väčšia vec, aby zvážila, ako máte v pláne na využitie vášho vlastného domu pri odchode do dôchodku. Zoštíhľovania, premiestnenie, vytvára príjmy z prenájmu, a za použitia reverznej hypotéky sú všetky potenciálne možnosti, aby zvážila.

Rozhodnete-li Vaša aktuálna Asset Allocation zápasy svojho aktuálneho tolerancie rizika a časovým horizontom

Ako odchod do dôchodku sa blíži svoju schopnosť žalúdka značnú volatilitu na investičných trhoch sa pravdepodobne zmení. To je dôvod, prečo je dôležité skúmať svoje celkové portfólio pre odchod do dôchodku v pravidelných intervaloch. Nemusíte automaticky rozbehnú z akciového trhu v rokoch pred odchodom do dôchodku. Vaša celková investícia časový horizont zahŕňa let do dôchodku a navyše, ako dlho predpokladáte žiť.

Zvážte Re-Definovanie Retirement

Niekedy to trvá trochu kreativity, aby odchod do dôchodku v realitu. Ak pôvodnej vízie ideálneho dôchodku nezodpovedá aktuálnej finančnej plán, nevzdávajte to! Možno budete musieť vykonať niektoré ťažké rozhodnutia prispôsobiť svoj životný štýl ciele. Ale odchod do dôchodku je stále na dosah.

Vyberte si svoj tím múdro

Pre mnohých čoskoro dôchodcov, buduje tím profesionálov, ktorí poskytujú právne, daňové a finančné poradenstvo je užitočný spôsob, ako sa orientovať tieto náročné rozhodnutie. Vyhľadávať kvalifikovaných odborníkov, ktorí sú vždy povinní dať svoje záujmy na prvé miesto a dodržiavať dôverníka štandard.

Nikdy nie je príliš neskoro na to skontrolovať svoje plány odchodu do dôchodku.

3 Osvedčený spôsob, ako zdvojnásobiť peniaze

3 Osvedčený spôsob, ako zdvojnásobiť peniaze

Záujem o zdvojnásobenie svoje peniaze? Samozrejme, že si. My všetci sú.

Ale keď to môže znieť ako príliš dobré-k-byť-pravda trik, existujú legitímne spôsoby, ktoré si môžete zdvojnásobiť svoje peniaze , bez žiadne zbytočné riziko, vyhrať v lotérii, alebo štrajkujúci zlata.

Tu sú tri praktické spôsoby, ktoré vám pomôžu zdvojnásobiť svoje peniaze.

Míňať menej, než ste zarobiť

Suma, ktorá zostane, je vaše úspory.

Uložiť trojmesačné hodnotu svoje životné náklady do núdzového fondu.

Po tom, začať investovať zvyšok svojich úspor.

Môžete buď investovať ho do penzijných účtov daní zvýhodnené, ako je 401 (k), alebo IRA, alebo môžete investovať svoje peniaze do zdaniteľných brokerských účtov. Ak si kúpite pasívne riadených indexových fondov (fond, ktorý napodobňuje celkový index, ako je S & P 500), bude vaša investícia vykonávať rovnako ako celkové hospodárstvo robí.

Od roku 1990 do roku 2010, S & P 500 sa vrátil 9 percent za rok cez dlhodobo ročný priemer. To znamená, že v danom roku, zásoby môžu vzrástli či klesli. Ak však zostal investoval počas tejto 20-ročnej časovej rozpätie, a automaticky reinvestované všetky svoje zisky, mali by ste si zarobili v priemere o zhruba deväť percent ročne.

Nezabudnite, 1990 až 2010 je časové rozpätie, ktoré obsahuje dve masívne poklesy. Inými slovami, nemám cherry-vybral silné roky pre vytváranie, že 9 percent výnos.

Ako to 9 percent návrat súvisí s zdvojnásobiť svoje peniaze?

No, pravidlo 72 je skratka, ktorá vám pomôže zistiť, ako dlho bude trvať vaše investície na dvojnásobok. Ak máte rozdeliť očakávaného ročného výnosu do 72, môžete zistiť, koľko rokov bude trvať, aby ste zdvojnásobiť svoje peniaze.

Povedzme napríklad, že môžete očakávať získať výnosy z 9 percent ročne.

Rozdeľte deväť do 72, a objavíte niekoľko rokov trvá zdvojnásobiť svoje peniaze, čo je osem rokov.

Tým, že míňa menej ako zarobíte, investovať tieto úspory do indexového fondu, ktorý sleduje S & P 500, a reinvestovať svoje zisky, môžete zdvojnásobiť svoje peniaze zhruba každých osem rokov, za predpokladu, že akciový trh vystupuje ako tomu bolo v priebehu historického časovom rozmedzí 1990 až 2010 ,

Zdvojnásobiť svoje peniaze každých osem rokov znie skvele, že?

Investovať do dlhopisov

Váš mix akcií a dlhopisov by mali odrážať váš vek, ciele a rizikovú toleranciu. Ak si neželáte, aby zodpovedali profilu niekoho, kto by mal byť silne investoval do akcií, ako je S & P 500 indexových fondov, môžete sa pozrieť na dlhopisy zdvojnásobiť svoje peniaze.

Ak sa vaše väzby vrátiť o 5 percent v priemere každý rok, potom v súlade s článkom 72, budete mať možnosť zdvojnásobiť svoje peniaze každý 14.4 roky.

To by mohlo znieť skľučujúca potom, čo ste práve počuli o investorov, ktorí môžu zdvojnásobiť svoje peniaze za osem rokov, ale pamätajte, že investovanie je trochu ako jazda na diaľnici. Obe rýchlo vodiči a pomaly sa vodiči budú nakoniec dosiahnu svoj cieľ. Jediným rozdielom je veľkosť rizika, ktoré berú na to urobiť.

Poslušnosťou rýchlostného limitu, môžete sa dostať do pozície, v ktorej ste pravdepodobne dorazí do cieľovej destinácie v jednom kuse.

Tým, dupanie na plyn, investori môžu buď dosiahnuť cieľového miesta určenia rýchlejšie … alebo havárie a vypáliť.

Je pravda, že riadenie je vždy riskantné, rovnako ako investovanie je vždy riskantné. Ale niektoré investície vystaviť na vyššiu mieru rizika ako ostatné, rovnako ako neuposlúchnutie rýchlostného limitu ste vystavení vyššiemu riziku ako počúvať povolenú rýchlosť.

Zrátané a podčiarknuté: Môžete zdvojnásobiť svoje peniaze prostredníctvom investícií do dlhopisov. Je pravdepodobné, že trvať dlhšie, ale budete tiež znížiť riziko.

Využite svojho zamestnávateľa Match

Ak váš zamestnávateľ zodpovedá vkladu do 401 (k), máte najjednoduchšie, najviac bezrizikovú metódu zdvojnásobiť svoje peniaze k dispozícii k dispozícii. Získate automatické zvýšenie o každý dolár, ktorý ste vložili do až do svojho zamestnávateľa zápasu.

Povedzme napríklad, že váš zamestnávateľ zodpovedá 50 centov za každý dolár, ktorý ste vložili až do prvých 5 percent.

Ste získali garantovaný 50-percentný “návrat” na váš príspevok. To je jediná garantovaný výnos vo svete investovania.

Pokiaľ nebude váš zamestnávateľ zodpovedá 401 (k), nezúfajte. Nezabudnite, že môžete ešte dostať daňové výhody tým, že prispieva na váš účet pre odobratie. Dokonca aj keď váš zamestnávateľ nezodpovedá svoj príspevok, sa bude vláda naďalej dotovať časť z toho tým, že vám buď daňové-odklad vopred alebo oslobodenie od daní po ceste (v závislosti na tom, či použiť tradičné alebo účet Roth príslušne ).

Equity indexové fondy, dlhopisy, a využívaním dôchodkové účty sú tri skvelé spôsoby, ako zdvojnásobiť svoje peniaze.

Len nezabudnite, že všetky tri tieto taktiky závesu pri vytváraní a udržiavaní silného rozpočtu.

Zostaviť rozpočet, ktorý vedie, kde sa vaše dolárov pôjde každý mesiac. To vám pomôže stráviť menej ako zarobíte. Potom môžete investovať rozdiel.

Inými slovami, základom silnej finančnú budúcnosť začína váš rozpočet.

Koľko pracovných Náklady You?

Áno, chodiť do práce stojí peniaze. Zistiť, koľko.

Koľko pracovných Náklady You?

Myslíte si, že viete, koľko si zarobíte. Urobíte $ 35,000 a 50,000 $ alebo $ 75,000 a 95,000 $ ročne plus 3 percentá odchod do stretnutia.

Vy ste dokonca vypočíta svoju hodinovú sadzbu. Urobíte $ 18 alebo $ 25 alebo $ 36 alebo $ 52 za ​​hodinu.

Ale vy ste neskončil. Teraz je potrebné zistiť svoje výdavky.

“Ale moja práca mi uhradí výdavky pri cestovaní do práce.”

Nie, to nie je to, čo mám na mysli. Mám na mysli vaše nevratných nákladov.

Náklady na prácu. Náklady na udržanie svojho zamestnania.

Pre ilustráciu nákladov na prácu, poďme sa pozrieť na hypotetický príklad.

Náklady na pracovnú príklade 1

Allison musí nosiť pekné oblečenie do práce – a to na mieru obleky nutne, ale “business” odev, ako je hodvábne košele, ceruzkou sukne a podpätky. Mala by normálne kúpiť tieto šaty v prípade nemala túto prácu.

Ona kupuje nové položky pre jej pracovné šatník raz za mesiac, za cenu asi 100 $. Trávia $ 1,200 za rok na pracovné odevy. Ona tiež trávia 3 hodiny za mesiac alebo 36 hodín za rok, nakupovanie pracovných odevov.

Allison tiež trasie rukou s klientmi, tak nechty potrebujú profesionálny vzhľad. Ona dostane manikúru dvakrát za mesiac, za cenu 25 $ za manikúru. Mala by za normálnych okolností to, či sa nepracuje. Trávia $ 600 za rok na to, a to jej zaberie ďalšie 3 hodiny za mesiac alebo ďalších 36 hodín ročne.

Ona tiež poháňa 25 minút do práce a 25 minút chrbát a trávil 4.16 hodín týždenne dochádzanie do zamestnania.

To je 208 hodín za rok, za predpokladu dvojtýždňovú dovolenku. Ona tiež trávia $ 25 za týždeň, alebo $ 1,250 za rok, na pohonné hmoty v priamom vzťahu k jej nákladom dochádzanie.

Opotrebenie-a-slza na aute ju stálo ďalších 400 $ za rok.

Allison kúpi väčšie pohodlie potravín, pretože to funguje. Trávia extra $ 20 za týždeň na potraviny, pretože v porovnaní s množstvom ona trávi keby nepracoval a nemal čas variť od nuly.

To je ďalší $ 1,000 za rok.

Ona je v zhone v dopoludňajších hodinách. Za normálnych okolností sa snaží variť kávu doma, ale raz týždenne ona je neskoro a kúpi $ 3 kávu. To je ďalší $ 150 za rok.

Jej dve deti sú v treťom a štvrtom ročníku. Idú do programov mimoškolské od 3 hodín, kedy škola prenajíma, až do 6 hodín, keď Allison príde domov z práce. Deti teraz programy mimoškolské, a oni by sa chcú podieľať na programoch bez ohľadu na to, či je alebo nie je Allison pracuje, takže náklady sú neutrálne. To zostane rovnaký.

Ale v lete, keď škola je preč, Allison musí dať dve deti v lete tábor. To stojí $ 1,500 za dieťa v lete, alebo $ 3,000 celkom.

Celkom Allison minú 7,600 $ ročne na náklady na prácu. Ona tiež trávia ďalších 280 hodín dochádzanie a nákup obchodných oblečenia.

Aká je jej Hodinová sadzba?

Si zarobí $ 55,000 za rok a 3 percentá odchode do stretnutia, čo je v hodnote $ 1,500. Jej spoločnosť sponzorovanej zdravotného poistenia, keby ho kúpil na voľnom trhu, by stálo ju $ 250 za mesiac, alebo $ 3000 za rok, takže jej “celkovej náhrady” je $ 55,000 + $ 1,650 + $ 3,000, alebo 59.650 $.

Trávia $ 7,600 na nákladoch na prácu, takže jej “net” plat je 52.050 $.

Pracuje 40 hodín týždenne, 50 týždňov v roku, navyše trávia ďalších 280 hodín ročne dochádzanie a nákup obchodných oblečenia, teda spolu 2280 hodín ročne.

To znamená, že jej “net hodinová sadzba” je $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 za hodinu.

Skúsme ďalší hypotetický príklad.

Náklady na pracovnú príklade 2

Bob potrebuje nosiť obleky, opasky, a lesklé topánky do práce. Každý oblek mu stojí 300 $. Patrí mu asi štyri obleky a on nahradí jeden rok, ako sa dostať opotrebované alebo ochoriete-kovania.

Tiež kupuje asi šesť šaty košele, dva pásy, niekoľko ponožiek, jeden pár topánok a dvoch nových podvalov každý rok na každoročnej dodatočnej celkom 400 $. To znamená, že míňa $ 700 za rok na obchodné oblečenie. Trávia 10 hodín ročne kupujú obchodné oblečenie.

On tiež potrebuje dostať svoje obleky chemicky čistiť. To stojí ďalších $ 40 za mesiac, alebo 480 $ za rok.

Trávia 30 minút za mesiac (6 hodín za rok) klesať a vyzdvihnutie suché čistenie.

Ten sa očakáva, že sa objaví v úhľadné vyzerajúce auto, keď ide stretnúť s klientmi, takže sa dostane jeho umývanie vozidla týždenne. Keby bol nefunguje, že by za normálnych okolností nikdy neurobil. Týždenný umývanie auta stojí $ 5, teda spolu 250 $ za rok.

Bob občas chytí obed od miestneho rýchleho jedálni, keď zabudne priniesť obed do práce. Robí to dvakrát týždenne, na $ 7 obed, teda spolu 700 $ ročne.

Má 45-minútové dochádzať v každom smere. Za predpokladu, že dvojtýždňovú dovolenku trávia 375 hodín ročne dochádzanie do zamestnania. On tiež míňa $ 800 na vozidle opotrebenie a-slza a $ 2,500 na benzín ročne nákladov na dochádzanie.

Celkom Bobova náklady na prácu je 5430 $ ročne.

On robí rovnakým tempom ako Allison – 55.000 $ ročne s 3 percentá dôchodkového zápasu a spoločnosti zdravotného poistenia, ktoré by inak stálo $ 250 za mesiac, ak si kúpil ho ako individuálny plán. To je celkom kompenzácia balík vo výške $ 59.650.

Jeho “net” plat, aj keď je 54.220 $. On tiež strávi 391 hodín ročne na dochádzanie, klesať čistiarne a nákup obchodných oblečenia.

Za predpokladu, že pracuje aj 40-hodinový pracovný týždeň, jeho hodinová sadzba je 22,67 $. Či pracuje 45 hodín týždenne, jeho hodinová sadzba je 20,53 $. A či pracuje 50 hodín týždenne, jeho rýchlosť je 18,75 $ za hodinu.

Spodný riadok

Vždy výpočet nákladov na prácu. Slúži ako chrbtica svojho rozpočtu.

Samozrejme, vždy môžete hľadať spôsoby, ako zredukovať svoje pracovné náklady. Môžete sľub niesť obed do práce každý deň. Môžete prestať kupovať kávu von. Môžete sa pozrieť na lacnejšie podnikania oblečenie.

Avšak niektoré náklady, ako je dochádzanie nákladov a starostlivosť o deti, nebude ustupovať. Tie by mohli zvoliť odpočítať tieto náklady zo svojho “dôchodku”, keď si vytvoriť svoj rozpočet.

Hlavné typy rizík pre akciové investorov

Hlavné typy rizík pre akciové investorov

Investovanie do akcií je riskantné podnik. Existujú určité riziká máte určitú kontrolu nad a ďalšie, ktoré môžete strážia len proti.

Premyslené investície výbery, ktoré spĺňajú vaše ciele a rizikového profilu udržať jednotlivých akcií a dlhopisov rizík na prijateľnú úroveň.

Avšak, ďalšie riziká sú vlastné investovať nemáte žiadnu kontrolu nad. Väčšina z týchto rizík, vplyv na trh alebo ekonomiku a vyžadujú investori prispôsobiť portfólia alebo prečkať búrku.

Tu sú štyri hlavné typy rizík, že investori sa stretávajú aj niektoré stratégie, kde je to vhodné pre riešenie problémov spôsobených týmito trhu a ekonomických smenách.

hospodárske riziká

Jeden z najviac zrejmých rizík investovania je, že ekonomika môže pokaziť. V nadväznosti na poprsie na trhu v roku 2000 a útoky teroristov v roku 2001, ekonomika sa usadil do kyslého kúzlo.

Kombinácia faktorov videl indexy na trhu stratí významné podiely. Trvalo roky, kým sa vrátiť k úrovni pre-9/11 značiek, len aby mal spodnej vypadnúť opäť v rokoch 2008-09.

Pre mladých investorov, najlepšie stratégie je často len preto, aby dřepnout a prečkať tieto prepady. Ak môžete zvýšiť svoju pozíciu v dobrých pevných spoločnostiach, tieto žľaby sú často dobré časy, aby tak urobili.

Zahraničné akcie môže byť jasná škvrna, keď sa domáci trh je na dne, keď si robiť úlohy. Vďaka globalizácii, niektoré americké spoločnosti získať väčšinu svojich ziskov v zámorí.

Avšak, v zrúti ako 2008-09 katastrofy môžu existovať žiadne skutočne bezpečné miesta sa obrátiť.

Starší investori sú v tesnejšie váži. Ak ste v dôchodku alebo v jej blízkosti, významný pokles zásob môže byť zničujúce, ak ste sa presunul významný majetok do dlhopisov alebo cenných papierov s pevným výnosom.

inflácie

Inflácia je daň na každého.

Ničí hodnoty a vytvoria poklesy.

Hoci sme presvedčení, inflácia je pod našou kontrolou, liečba vyšších úrokových sadzieb v určitom okamihu bude rovnako zlá ako problém. S masívnym vládnych pôžičiek na financovanie stimulačných balíčkov, je to len otázkou času, kedy inflácia vráti.

Investori historicky ustúpil do “tvrdej aktíva”, ako sú nehnuteľnosti a drahé kovy, najmä zlato v časoch inflácie.

Inflácia bolí investorov na pevných príjmoch najviac, pretože to narúša hodnotu ich príjmov prúdu. Zásoby sú najlepšou ochranou proti inflácii, pretože spoločnosti môžu upraviť ceny na miere inflácie.

Globálna recesia môže znamenať, že zásoby budú bojovať po dlhšiu dobu, než sa ekonomika je dostatočne silná, aby niesť vyššie ceny.

Nie je to ideálne riešenie, ale to je dôvod, prečo aj dôchodcovia investori by si mali zachovať niektoré zo svojich aktív do akcií.

Trhová hodnota Risk

riziko Trhová hodnota sa vzťahuje k tomu, čo sa stane, keď sa trh obráti proti alebo ignoruje svoje investície.

Stáva sa to, keď trh zhasne naháňa “ďalšie horúce vec” a zanecháva veľa dobrých, ale nezaujímavý spoločnosti za sebou.

Stáva sa tiež, keď na trhu sa zrúti – dobré zásoby, rovnako ako zlé zásoby, trpí pretože investori útek z trhu.

Niektorí investori nájsť túto dobrú vec a zobraziť ju ako príležitosť na zaťaženie na veľkých zásob v čase, keď sa na trhu nie je ponúkanie nadol cenu.

Na druhú stranu, nie je dopredu svoju príčinu sledovať vaše investície, rovná čiara mesiac po mesiaci, zatiaľ čo iné časti trhu idú hore.

Poučenie je: nie sa chytiť so všetkými svojimi investíciami do jedného sektoru ekonomiky. Šírením svoje investície v rôznych odvetviach, budete mať lepšiu šancu podieľať sa na raste niektoré zo svojich zásob v ktoromkoľvek okamihu.

príliš Konzervatívny

Neexistuje nič, čo s tým, že konzervatívny alebo opatrný investor zle. Avšak, ak ste nikdy riskovať, že môže byť ťažké dosiahnuť svojich finančných cieľov.

Možno sa budete musieť financovať 15 až 20 rokov odchodu do dôchodku s hniezda vajcia. Udržať to všetko nástroje sporenia nemusí stihnúť prácu.

záver

Verím, že ak ste sa dozvedeli o rizikách investovania a urobiť si domáce úlohy na jednotlivých investícií, môžete urobiť rozhodnutie, ktoré vám pomôžu splniť vaše finančné ciele a ešte nechať v noci spať.

Rozdiel medzi zaistené a nezabezpečené dlhov

Rozdiel medzi zaistené a nezabezpečené dlhov

Pokiaľ ide o dlh, existujú dva hlavné typy: zaručenými dlhmi a nezabezpečeného dlhu. Poznať rozdiel je dôležitý pre požičiavanie peňazí, stanovenie priorít vaše dlhy počas návratnosť, a za to, aby si udržať svoj majetok.

zaistené Dlhy

Zaistené pohľadávky sú viazané na aktíva, ktorá je považovaná za zaistenie za dlh. Veritelia vložiť záložné právo na aktíva, čo im právo, aby sa aktíva, ak ste pozadu o svojich platbách.

V prípade, že veriteľ musí vziať svoj majetok, pretože si sa stal delikvent, bude aktívum predať. A v prípade, že predajná cena aktíva nie je úplne krytie dlhu, veriteľ môže vás sledovať rozdielu.

Hypotekárny a auto úver sú obaja príklady zaisteného dlhu. Váš hypotekárny úver je zaistený vášho domova. Rovnako tak vaše auto úver je zaistený pomocou svojho vozidla. Ak sa stanete páchateľ v nasledujúcich splátky, veriteľ môže uzavrieť alebo prevzala majetok. Titul úver je tiež typ zaisteného dlhu, pretože ste zviazaný vaše vozidlo do dlhu.

nikdy plne vlastniť aktíva viazaná na zaisteného dlhu, kým bol úver splatený. Potom môžete požiadať veriteľa, aby sa uvoľnil aktíva a dať názov, ktorý je bez akýchkoľvek záložných práv.

nezabezpečené dlhy

S nezabezpečených dlhov, veritelia nemajú právo na akékoľvek zástavy za dlh. Ak ste pozadu o platbách, ktoré všeobecne nemôžu mať niektorý z vašich aktív za dlh.

Veriteľ môže prijať ďalšie opatrenia, aby vám platiť za delikventné dlhy. Napríklad, budú najať vyberači dlhov pre vás prehovoriť, aby zaplatil dlh. Ak to nefunguje, môže veriteľ vás žalovať a žiadať súd na ozdobu svojej mzdy, vziať majetok, alebo dať záložné právo na ďalší svoj majetok, kým ste zaplatili svoj dlh.

Budú tiež nahlásiť delikventné stav platby na úverové kancelárie, takže to môže odraziť na vašej kreditnej správy. Veritelia zo zabezpečených pohľadávok vziať tieto akcie tiež.

dlhy z kreditných kariet je najviac široko-držal nezabezpečeného dlhu. Ostatné nezabezpečené pohľadávky zahŕňajú študentské pôžičky, Payday úvery, účty za lekársku starostlivosť a detské podporu súd-objednal.

Uprednostňovanie zaistené a nezabezpečené dlhy

Ak je dlh viazaná na konkrétny kus majetku, potom je to zaistený dlh. Ak ste chýba hotovosť a čelí ťažkým rozhodnutiam platí len niektoré účty sú zaistené pohľadávky sú zvyčajne najlepšou voľbou. Tieto platby sú často ťažšie dohnať a stojíte stratiť podstatné majetok – ako úkryt – ak ste pozadu o platobnom styku.

Tie by mohli dať väčší dôraz na nezabezpečených dlhov, ak ste robiť ďalšie platby splatiť nejaký dlh. Nezabezpečené dlhy niekedy majú vyššie úrokové sadzby, ktoré robí to drahé stráviť dlhú dobu platiť tieto off. Dokonca aj keď ste v režime splácania dlhu, je dôležité držať krok platby minimálne a splátky na všetkých vašich účtoch.

Učiť Čo Cieľová skupina je v marketingu

Učiť Čo Cieľová skupina je v marketingu

Pokiaľ ide o reklamy vašej firmy, je to nevyhnutne potrebné, že viete, kto sú vaši “cieľová skupina” je, a ako ich dosiahnuť. Aj keď je dôležité osloviť čo najviac ľudí, ako je to možné, a to často vyzerá, ako sa zamerať iba na určité segmenty populácie je limitujúce, musíte byť “priamy”. Priamo dosiahnutie záujemcov o váš produkt alebo službu bude nakoniec dať viac peňazí vo vrecku.

Preto, než sa rozhodnete, aké sú vaše správa je, a ako ho doručiť, musíte pochopiť vašu cieľovú skupinu.

Cieľové publikum

Cieľová skupina je demografický ľudí, s najväčšou pravdepodobnosťou mať záujem o váš produkt alebo službu. Ak máte vlastný inštalatérske firmy, vaša cieľová skupina je vlastníkmi, a to ako komerčné a rezidenčné. Ak vlastníte hračkárstve, vaša cieľová skupina sú rodičia, starí rodičia a niekto s deťmi v ich životoch.

Iné príklady cieľovej skupiny patria slobodní muži vo veku 20, doplnenie, pracujúce matky, dôchodcovia seniori a majiteľov psov. V niektorých prípadoch je cieľová skupina sa stáva veľmi úzky-sústredený. Napríklad v prípade, že výrobok je drahý talianskej pánske oblek vhodný pre up-and-nadchádzajúce Wall Streetu, potom publikum trh slobodných mužov v ich 20s, ktorí žijú v New Yorku a zarobiť viac ako $ 200,000 za rok.

Prečo je to dôležité

K tomu, aby ľudia na “kúpiť” na výrobku alebo služby, ktoré potrebujú, aby sa vzťahujú k tónu a obsahu správy.

Úderom akord s niekým, osobné prepojenie je vyrobená, a dôvera je usadený. Povedzme, že cieľom je predať výrobok pracujúcich matiek. Reklamné metódy by mohli zamestnávať digitálne a sociálne médiá platformy a môže mať energický a empatický tón. Lepším prístupom k dosiahnutiu dôchodku seniorov je marketingová kampaň pomocou tlačovej reklamy v novinách a časopisoch, ktoré nesú jemnejšie a relaxačné tón.

Nájdenie vašej cieľovej skupiny

Najlepším miestom na bytie je tým, že myslia o konkrétny potrebuje váš produkt alebo služba spĺňa. Ak sa vaša firma je navrhovanie webových stránok sa chystáte zamerať na predaj tieto stránky majiteľom podnikov, nie do dôchodku ľudí. Ak je váš produkt je veľmi všeobecnej povahy (napr obyčajný korenia ako kečup) je potrebné menej prieskum trhu, pretože väčšina ľudí používa kečup.

Ak sa však publikum je konkrétnejší, že je dôležité zbierať údaje o svojich zákazníkoch, takže môžete zúžiť-zameranie. Jeden spôsob, ako získať dáta je ponúknuť špeciálnu cenu alebo kupón pre tých, ktorí navštívia vaše webové stránky (alebo miesto podnikania) v prípade, že vyplní dotazník, ktorý zachytáva informácie, ktoré potrebujete. Prieskum trhu spoločnosti môže tiež pomôcť vykonať tento typ výskumu pre vás.

Meranie a Zmena Vaša správa

Najdôležitejšou súčasťou “messaging” venuje pozornosť tomu, ako sú dobre reklamné metódy fungujú. Pre hodnotenie účinnosti marketingové kampane, môžete sledovať predaj, nových zákazníkov, žiadosti o informácie, telefónne dotazy, maloobchodu a webový prevádzku a kliknutia. Ak si neželáte, aby to na vlastnú päsť, firma Nielson je najstaršia spoločnosť, ktorá meria celkovú účinnosť kampane.

Ako zaviesť rozpočtovanie k svojmu partnerovi

Dostať svojho partnera na rovnakej finančnej stránke ako vy

Ako zaviesť rozpočtovanie k svojmu partnerovi

Si nadšený vytvoriť rozpočet a správu peňazí opatrne. Váš manžel narieka pri predstave. Čo môžeš urobiť?

Mnoho ľudí sa ocitnú v tomto presnom núdzi každý deň. Jeden z manželov alebo partner má tendenciu byť fiškálne-strážil, kým druhá nevenuje pozornosť k peniazom a posmieva myšlienke drasticky rezanie späť.

Ako môžu dvaja z vás dostať finančnú harmóniu? Tu je niekoľko tipov, ktoré by mohli pomôcť dostať svojho manžela alebo partnera na palube s myšlienkou rozpočtu.

1. Nastavte spoločný cieľ

Neotvárajte konverzáciu slovami: “Miláčik, myslím, že je potrebné znížiť späť na X.” vyhlásením takhle rámy myšlienku rozpočtu a ukladanie negatívne. To robí finančného riadenia vyzerať ako reťazec príkazov a utrpenia.

Namiesto toho otvorte konverzáciu slovami: “Zlato, hovorme o niektoré z cieľov chceme dosiahnuť počas najbližších 5 až 10 rokov. To, čo by sme chceli robiť? “

Dvaja z vás by mal mať dlhý rozhovor o tom, čo vaše ideálny život vyzerá spoločne. Nezaoberajú peňazí v túto chvíľu – len hovoriť o vízii. Tu je niekoľko nápadov, ktoré vám pomôžu začať:

  • Chceli by ste stráviť jeden mesiac cestovať po Európe spolu?
  • Chceli by ste si kúpiť plachetnicu a stráviť niekoľko mesiacov v Karibiku?
  • Chceli by ste, aby zálohu na dom, alebo s nimi obchodovať až od aktuálneho štartér domov pre krajší navždy domov?
  • Chceli by ste, aby splatiť hypotéku úplne, alebo platiť v hotovosti pre ďalšie vozidlo?
  • Chceli by ste vysoké školy finančné prostriedky vaše dieťa bude $ 25,000 plnšie?
  • Chceli by ste do dôchodku podľa veku 55, založiť svoj vlastný podnik, alebo vytvoriť novú organizáciu, neziskovú vo vašej obci?

Konzultovať svoje ciele bez dotyku na finančný aspekt. Zistiť, aké vízie a ciele, vy dvaja zdieľanie pre budúcnosť.

2. Pripojte peňažnej hodnoty k vašim cieľom

Potom, čo ste sa dohodli na svoje ciele pre budúcnosť, zaviesť pojem peňazí a vyjadriť to v realistických odhadov.

A 20% akontácie na $ 200.000 domov, napríklad, prichádza na $ 40,000. Jeden-mesačné cestu po Európe pre dve osoby by mohlo prísť na $ 4,000 – $ 10000, v závislosti na úrovni luxus, ktorú hľadáte.

Platenie v hotovosti na ďalšie vozidlo môže stať medzi $ o 8000 až $ 20,000, v závislosti na tom, aký typ vozidla budete chcieť.

Predčasný odchod do dôchodku by mohlo pánt na maxing 401 (k) každý rok.

V tomto okamihu máte čísla a máte časový rámec. Jednoduché členenie vám môže pomôcť pochopiť, koľko peňazí budete musieť vyčleniť každý mesiac za účelom dosiahnutia svojho cieľa.

Úsporu $ 40,000 v priebehu najbližších piatich rokov, napríklad, vyžaduje ukladanie $ 8,000 za rok, alebo 665 $ za mesiac. Ak chcete uložiť túto sumu pre zálohu na domáce, teraz už viete, koľko budete musieť dať bokom každý mesiac.

3. Diskusia o záchranu

Teraz, keď máte konkrétny cieľ mesačné úspory, mali by ste diskutovať o tom, ako nájsť tieto peniaze. Naznačujú, rezanie späť na niekoľkých nákladov, zarábať peniaze navyše na boku, alebo kombinácia oboch, aby zasiahlo váš mesačný cieľ úspor.

Váš manžel môže byť trochu na palube teraz, pretože konverzácie nie je zarámovaný v podmienkach rezanie späť.

Konverzácia je zostavený z hľadiska obchodovania jeden náklad za druhým. Buď môžete minúť $ 600 za mesiac jesť vonku v reštauráciách, alebo môžete mať dostatok peňazí, aby platbu dole na úvod do piatich rokov. Na aktuálnu úroveň príjmov, môžete nemusia mať obaja, áno, ktoré by ste dali prednosť?

Tým, že formuje konverzáciu, pokiaľ ide o kompromisy, nie obetí, váš manžel je ďaleko viac pravdepodobné, že bude vnímavý – najmä ak budete pracovať na dosiahnutí cieľov váš manžel je nadšená.

V prípade, že vy dvaja ste sa nerozhodli, na ktorého cieľom zamerať sa na, nech váš partner hovoriť o tom, čo on alebo ona si predstavuje. Budete môcť povedať, čo oni sú najviac nadšení tým cieľmi, ktoré boli vyvolané najčastejšie. Tento cieľ je pravdepodobne ten, že budem najšťastnejší šetriť na.

The Great Real Estate Myth

Podľa výskumu, Stocks generovať vyššie reálne výnosy ako Real Estate

The Great Real Estate Myth

Nákup primárne bydlisko je pravdepodobne jediný najlepšie rozhodnutie, že niekto môže urobiť pre svoje finančné budúcnosti. Avšak, keď sa dostanete do rekreačných objektov, rekreačných domov, prenájom nehnuteľností, komerčných objektov a surového pozemkov vlastnených za účelom možného zhodnotenia, hráte úplne nový loptovú hru. To preto, že po dlhú dobu, skutočné výnosy (po odpočítaní inflácie) ponúkané za kmeňové akcie má rozdrvený ktoré sú k dispozícii na základe vlastníctva nehnuteľností.

Jo. Čítate správne. Američania sa stali tak uchvátený s vlastníctvom nehnuteľnosti, ktoré často nemajú realizovať nehnuteľnosti rastie v hodnote od $ 500.000 $ 580,000 do piatich rokov po tom, čo cúvať von úrokové náklady po zdanení na hypotéky, pripoistenie, náklady na titul, atď ., ani držať krok s infláciou! Že $ 80,000 zisk nebude vám kupovať žiadne ďalšie tovary a služby; rovnaké množstvo hamburgerov, bazénov, nábytkových zostáv, klavírov, autá, plniace, kašmírové svetre, alebo čokoľvek iné, čo to je, že budete chcieť získať. Za predpokladu, že plné hypotéku na 6,25%, počas týchto piatich rokov, by ste zaplatili $ 151.401 hrubého záujmu, teda zhruba 93.870 $ po tom, ako príslušné daňové odpočty (a že predpokladá, že ste v top zátvorke, najpriaznivejší prípad). Hypotekárneho bilanciu by boli znížené na približne 466.700 $, takže máte vlastný kapitál vo výške $ 113.300 ($ 580,000 trhová hodnota. – 466.700 $ hypotéky = $ 113.300 equity) Počas tejto doby by ste škrupiny z $ 184.715 v platbách.

Factoring v starostlivosti o majetok, poistenie a ďalšie náklady, vaša hrubej out-of-pocket náklady by boli minimálne $ 200,000.

To by malo ilustrovať základný princíp všetci investori by mali pamätať: Nehnuteľnosť je často spôsob, ako udržať peniaze, ktoré by boli v prenájme úkor inak zaplatil, ale to nebude pravdepodobne vytvárať dostatočne vysokej rýchlosti návrate na zlúčeninu svoje bohatstvo podstatne.

Existujú, samozrejme, špeciálne operácie, ktoré môžu a robia vytvárať vysoké výnosy na špekulatívne báze, ako dodávatelia sa základy kúpu lacného, ​​rehabbing a predávať domy, hotel návrhárom vytvárať vzrušujúce cieľ v horúcej časti mesta (to musí treba zdôrazniť, že v tomto prípade je tvorba bohatstva neprichádza z nehnuteľností, ale z podnikania – alebo kmeňových akcií -, ktorý je vytvorený pomocou hotelových prevádzok) alebo pamäťovej jednotky v meste, s žiadnymi inými porovnateľnými vlastnosťami (aj keď, opäť platí, že skutočné bohatstvo nepochádza z nehnuteľnosti, ale od podniku, ktorý je vytvorený!)

Čo spôsobilo to veľký realitnej mýtus rozvíjať? Prečo sme podvedení tým? Pokračovať v čítaní na postrehy, odpovede a praktické informácie, ktoré môžu byť schopní používať.

1. Pre mnoho investorov, Real Estate je konkrétnejší než Zásoby

Priemerný investor pravdepodobne nevyzerá na svojom sklade ako zlomok skutočnej, bona fide podnikania, ktoré má zariadenie, zamestnancov a možno len dúfať, zisky. Miesto toho, oni vidia to ako kus papiera, ktorý Wiggles okolo na grafe. Bez konceptu podkladových zisku vlastníka a výnosu zisku, to je pochopiteľné, prečo môžu prepadať panike, keď akcie Home Depot alebo Wal-Mart klesá od $ 70 do 33 $.

Blaženej nevedomosti, že cena je najdôležitejšie – to znamená, že to, čo si zaplatí, je definitívne rozhodnú o vašej návratnosti investícií – si myslí, že akcie sú skôr lotérie, než vlastníctvo, otváranie The Wall Street Journal , a dúfal, že uvidí nejaký pohyb nahor.

Môžete chodiť do prenájmu nehnuteľností; spustiť ruky pozdĺž stien, zapnúť a vypnúť svetlá, pokosiť trávnik, a pozdraviť nové nájomníkmi. S akciami Bed, Bath a Beyond sedí vo svojej maklérskej účet, nemusí zdať ako skutočné. Dokonca aj kontroly dividend, ktoré by normálne bude zaslaný na váš domov, podnikania, alebo banky, sú dnes často elektronicky uložené do vášho účtu alebo automaticky reinvestované. Aj keď štatisticky v dlhodobom horizonte je viac pravdepodobné, budovať svoje čisté imanie cez tento typ vlastníctva, to necíti rovnako skutočné ako majetok.

2. Real Estate nemá denných kótovaných Trhová

Nehnuteľností, na druhej strane, môže ponúknuť po zdanení oveľa nižšia, sa vracia po nafúknutí, ale ušetrí tí, ktorí nemajú tušenie, čo robia od videnia kótovanú trhovú hodnotu každý deň. Môžu ísť, držať svoj majetok a zhromažďovanie príjmy z prenájmu, úplne nevedomý k tomu, že zakaždým, keď úrokové sadzby pohybovať, je ovplyvnená vlastné hodnota ich hospodárstva, rovnako ako akcie a dlhopisy. Táto chyba bola určená, keď Benjamin Graham naučil investorov, že na trhu je tam im slúžiť, nie je poučiť. Povedal, že dostať emocionálne o pohyboch v cene rovnalo umožňujúce sami duševnú a emocionálnu bolesť nad chybami druhých v úsudku. Coca-Cola je možné obchodovať na 50 $ za akciu, ale to neznamená, že cena je racionálne ani logické, ani to neznamená, ak ste zaplatili $ 60 a majú stratu papiera $ 10 za akciu, ktoré ste vykonali zlú investíciu. Namiesto toho, že investor by mal porovnať výnos zisk, očakávanú mieru rastu a splatný daňový zákon, aby všetky ostatné možnosti sú im k dispozícii, prideľovanie svojich zdrojov na ten, ktorý ponúka to najlepšie, výnosov očistených o riziko. Realitné nie je výnimkou. Cena je to, čo budete platiť; Hodnota je to, čo dostanete.

3. Mätúce To, čo je v blízkosti s tým, čo je hodnotné

Psychológovia nám dlho povedal, že by sme preceňovať význam toho, čo je blízko a ľahko po ruke v porovnaní s tým, čo je ďaleko. Že môže čiastočne vysvetliť, prečo toľko ľudí zrejme podvádzať svojho manžela, spreneveriť z firemnej konglomeráte alebo ako jeden obchodný vodca je znázornené, bohatý muž s $ 100 milión vo svojich investičných účtoch môžu cítiť horko nahnevaný kvôli strate $ 250, pretože on opustil peniaze na nočnom stolíku v hoteli.

Tento princíp môže vysvetliť, prečo niektorí ľudia cítia bohatší tým, že $ 100 príjmov z prenájmu, ktoré sa objavia v schránke každý deň v porovnaní s $ 250 “look-through” Výnosy získané svojich kmeňových akcií. To môže tiež vysvetliť, prečo mnoho investorov dáva prednosť hotovostné dividendy odkúpenia akcií, aj keď tie sú väčšie daň efektívne a všetko ostatné je rovnaké, mať za následok väčšiu vytvoreného bohatstva ich mene.

To je často umocnený veľmi ľudskou potrebou kontroly. Na rozdiel od Worldcom a Enron, účtovného podvodu zo strany osôb, ktorým ste sa nikdy nestretol nemôže robiť komerčné budovy budete prenájmu nájomníkom cez noc zmizne. Iné ako požiaru alebo inej prírodnej katastrofy, ktorá je často kryté poistením, nebudete sa náhle prebudí a zistí, že vaše držanie nehnuteľnosti zanikli alebo že sú vypnúť, pretože zaškrtnuté Securities and Exchange Commission , Pre mnohých to poskytuje úroveň emocionálne pohodlie.

Ako zbohatnúť z vášho investičného portfólia

Ako zbohatnúť z vášho investičného portfólia

Za významnú menšinu investorov, ktorých cieľom budovanie investičného portfólia nie je jednoducho dosiahnuť finančnú nezávislosť, ale skôr, ako zbohatnúť; mať dosť peňazí, aby nič robiť, čo chcú, kedykoľvek chcú, a zároveň vytvoriť generačných prevodov aktív prostredníctvom štruktúr, ako sú trustové fondy a rodinných komanditných spoločností, aby ich deti, vnúčatá, a v niektorých prípadoch aj pravnúčatá, užívať bohatstvo či bohatstvo zo zásob , dlhopisy, nehnuteľnosti, súkromné ​​prevádzkové podniky, ako aj ostatných aktív rozptýlené v rodokmeni.

 Nie je to ľahká úloha, ale to je jedno, že milióny ľudí dosiahli.

Jadrom procesu bohatnú zo svojho investičného portfólia je generovanie príjmov; v skutočnosti zarábaní peňazí, uvedenie, že peniaze na prácu v ďalších výrobných aktív, teda rovnako ako v pokynoch na fľašu šampónu, “pranie. opláchnuť. Repeat.” Vzhľadom k tomu dosť času, sila zloženie funguje svoje čaro a čoskoro vaše peniaze robí viac peňazí, než ste si kedy predstavoval. V tomto článku sa budeme mať akúsi široko pojaté, akademický pohľad na rôznych mechanizmov, ktorými portfólia generuje prebytok hotovosti pre vlastníkov kapitálu tešiť.

# 1: Získajte úrokový výnos o peniazoch požičiaš

Niektorí investori požičiavajú peniaze priamo. Jeden z mojich babičiek strávil roky budovanie svoje úspory hniezdo vajec a potom, pred desiatimi alebo dvoma rokmi, začal priamo upisovaním hypotéky do vysoko rizikových dlžníkov, zabezpečenie zmenky danú nehnuteľností, často za ceny okolo 13% ročne.

Len prevádzkovaný v malom rozsahu obcí a miest, s ktorým bol oboznámený už viac ako 70 rokov. V mnohých prípadoch by to buď predávať zmenky voči bankám, akonáhle história platba bola stanovená alebo ona by si refinancované z obchodu, akonáhle kupujúci bol schopný kvalifikovať pre tradičné hypotéky.

V skutočnosti, ona bola “prenájom” svoje peniaze ľuďom, ktorí ju potrebných ku kúpe domov. Ovládla jej riziká a udržiavať dostatočne veľké portfólio týchto vlastností, že keď jeden z nich nevyhnutne išiel do uzavretia trhu, ktorý sa stal sa čas od času, keď tvárou v tvár žiadne ťažkosti, kým nebol dokončený proces.

Ostatné investori radšej investovať do dlhopisov emitovaných orgány miestnej správy, korporácie, alebo iných subjektov. Títo emitenti dlhopisov potom použiť peniaze získané stavať továrne, školy, nemocnice, policajné stanice, expandovať na nové trhy, spustiť reklamné kampane alebo čokoľvek iné účely boli uvedené v väzba ponúkajúce prospekte. Ak všetko pôjde dobre, majiteľ dlhopisu dostane šeky úrokový výnos sa v e-maile – alebo, v týchto dňoch, ako je častejší prípad, priamo uložený do maklérskej účet alebo globálneho účtu úschovy – kým väzba zreje, pričom v tomto okamihu celú históriu istina sa spláca a väzba prestáva existovať.

# 2: zhromažďovať hotovostných dividend z podnikov vlastníte úplne alebo čiastočne

Keď si kúpite podnikania, či už hovoríme o rohový drogérii alebo kus oveľa väčšieho konglomerátu, ako je podiel akcií v Berkshire Hathaway, United Technologies, alebo General Electric, máte šancu zbierať peňažné dividendy.

Tieto peniaze predstavujú časť zisku, ktorý predstavenstvo spoločnosti rozhoduje na e-mail von majiteľom na základe ich celkového podielu v podniku. Čím viac vlastného kapitálu (vlastníctva), ktoré majú a / alebo väčší zisk firma vyrába, tým vyššie dividendy by mohli byť.

Ako augusta 2016, podiel McDonald Corporation, najväčší svetový reťazec reštaurácií, zaplatí $ 3,56 v hotovosti dividendy za rok. Ak vlastníte 100 akcií, dostanete $ 356. Ak vlastníte 1.000.000 akcií, budete dostávať $ 3.560.000. Tieto kontroly objaví bez ohľadu na to, či akcie zvýšila alebo znížila hodnotu za rok, pretože sú financované operatívne výsledky samotnej spoločnosti; peňažné vytváraný zhromažďovaním príjmy z franšízy predávať cheeseburgery, hranolky, čokoládové koktaily, kuracie nugety, jablčné koláče, raňajky sendviče a káva.

Dokonca aj keď sa firma potýka čelí protivetre, firma McDonald je sám o sebe dosť úspešná, že dividenda sa podstatne zvýšil v priebehu rokov, desaťročia, a generácií. To bol hlavný bohatstvo budovanie sily pre tých, ktorí vlastnia časť globálneho impéria a chcú zbohatnúť. V skutočnosti, pretože McDonald prvý vyplatila dividendu celú cestu späť v roku 1976, sa zvýšila na výplatu každý rok, a to bez výnimky, v súhrnných sadzieb, ktoré úplne trpaslík inflácie. V posledných 15 až 20 rokov ukazujú vzor. Pri pohľade na maximálnu lehote nájdeme na nedávnom Value Line Investment Survey slzný listu, v roku 1999, jedna akcia McDonald vyplatila dividendu vo výške $ 0.20. V tomto roku, ako už viete, je miera dividenda je 3,56 $. To je nárast 17.8x, alebo zložené ročná miera vzrástla o 19,72%. Ste nemusel robiť nič okrem zavesiť na vašej skladom a vy sa sprchovali s viacerými hotovosti každý rok.

# 3: vlastnú firmu, ktorá rastie, nechajte ju reinvestovať zisk pre vás, a potom predať vklad za vyššiu cenu, ako ste zaplatili

Pri kúpe aktíva za jednu cenu a predať za vyššiu cenu, zisk je nazývaný kapitálový zisk. Vlastníci firiem môžu často si tento výsledok tým, že zisk vytvorený zo spoločnosti a reinvestovanie do rastu, takže budúce zisky sú vyššie. Pre ilustráciu môže pomôcť. Predstavte si, že ste vlastnil hotel a neustále orať svoj zisk späť do budovy hotely ďalších. Dvadsaťpäť rokov prejsť. Ak ste sa podarilo svoju alokáciu kapitálu múdro a samotné firmy sú vysoko kvalitné (budete robiť dobrú prácu s obsadzovaním izby, váš tím vie, ako ísť do spoločnosti a prebudiť podnikanie získať špeciálne rezervácie udalosti, ste zbehlí v predávať lepšie služby získať viac z každého hosťa, atď), budete pravdepodobne bude dostávať oveľa vyššiu cenu, než je súčet celkových ziskov ste reinvestované keď idete predať svoj podiel. To sa deje preto, že vlastný kapitál, ktorý predávate má väčšiu hodnotu; ďalšie budovy, väčšie príjmy, a viac zisku. Je to podobný pečenie torty; vajcia, múka, cukor, olej a ďalšie prísady, tvorí niečo oveľa pôsobivejšie než súčet jednotlivých častí.

Je dôležité, aby ste pochopili, kapitálových ziskov a dividend v hotovosti sa vzájomne nevylučujú. V skutočnosti, že takmer vždy ísť ruka v ruke, akonáhle spoločnosť je dobre zavedené a výnosné. Niektoré z najúspešnejších firiem v histórii tiež ich akcionári bohatí, pretože obe vzrástli v hodnote a za predpokladu, prúd príjmov vyplatených akcionárom. Napríklad $ 10,000 investície do Wal-Mart v dobe svojej primárnej emisie akcií v roku 1970, je v hodnote viac ako 10.000.000 $ medzi reinvestované hotovostných dividend a rast hodnoty podniku ako obchody váľa po celej Amerike. Jeden podiel The Coca-Cola Company kúpil za $ 40 pri jeho počiatočnú verejnú ponuku v roku 1919, s dividendami reinvestovaných, je teraz v hodnote viac ako 15.000.000 $.

Tieto spoločnosti si zachovala veľa zo svojich príjmov a majetkového zabezpečenie rastu. Že rast sa miera dividendu zvýšiť každý rok rovnako. Keď sa pozriete na obe tieto veci dohromady – kapitálové zisky a príjmy z dividend – to sa nazýva celkový výnos.

# 4: Vlastné niečo hodnotné (Like Real Estate), roztrhal ich na niekoho, kto potrebuje alebo chce to výmenou za hotovosť

K dispozícii je veľká výhoda pre zarábaní peňazí z tohto typu investícií, a to má čo do činenia s daňami. V čase, keď tento článok bol publikovaný v roku 2016, ak ste bežný investor, pravdepodobne nebude musieť platiť 15,3% dane na samostatnú zárobkovú na príjmy z prenájmu, ktoré majiteľ malej firmy by mali platiť. To znamená, že pasívny príjem zarobené z tohto zdroja by mohlo mať za následok viac peňazí pobytu vo vrecku miesto ísť do vlády. Raz som napísal o mužovi, ja viem, kto má čisté imanie niekoľkých miliónov dolárov a platí len veľmi málo daní v dôsledku svojich investičných stratégií, z ktorých časť súčasťou nákupu inštitucionálnych budov a ich prenájom. To môže byť inteligentný spôsob, ako zbohatnúť, a mnoho ľudí urobil práve to, že sa vlastníctvo podklady vyvinula, získali, nahromadené, a živil v priebehu času.

Reverznej Základy hypotéky: Čo je reverznej hypotéku?

Čo je reverznej hypotéku? Reverzný Hypotekárne Základy

Reverzný hypotéka je typ úveru, ktorý poskytuje peniaze pomocou svojho vlastného domu. Nejedná sa o najflexibilnejšie (alebo aspoň drahšie) spôsob, ako si požičať, tak to stojí za vyhodnotenie alternatív pred použitím jedného. V pravom situácia, tieto úvery poskytujú účinný spôsob, ako preniknúť do hodnoty vášho domova.

Základy

Ako štandardné hypotéky, reverznej hypotéka je úver, ktorý používa váš domov ako kolaterál. Avšak, tieto úvery sa líšia v niekoľkých smeroch, čo vedie k “obrátenej” časť názvu.

  1. Budete dostávať peniaze namiesto platenia peňazí do svojho veriteľa každý mesiac
  2. Výška vášho úveru rastie v priebehu času, na rozdiel zmenšuje s každou mesačnú platbu

Koncept je podobný druhú hypotéku či pôžičku vlastného domu. Avšak, reverzné hypotéky sú k dispozícii len pre majiteľov domov vo veku 62 a viac rokov, a všeobecne nepotrebujú na splatenie týchto úverov, až sa odsťahovať zo svojho domu.

Reverznej hypotéky môže poskytnúť peniaze na čokoľvek chcete. Tak dlho, ako si splniť požiadavky (pozri nižšie), môžete použiť prostriedky doplniť svoj druhý príjem zdrojov alebo žiadne úspory, ktoré ste nahromadené. Avšak, to nie je len skočiť pri predstave ľahkého peňazí – tieto pôžičky sú zložité (najmä k odpočinku), a znižujú prostriedky pre svoje dediča.

Existuje niekoľko zdrojov pre reverzné hypotéky, ale budeme pokrývať predovšetkým na domáce kapitálové konverzie Hypotéka (HECM) k dispozícii cez bývanie Federálne.

HECM je všeobecne menej nákladné pre dlžníkov v dôsledku vládnou podporou, a pravidlá pre tieto úvery, aby im relatívne spotrebiteľ príjemný.

Koľko môžete získať?

Množstvo peňazí, ktoré dostanete, závisí od niekoľkých faktorov a je založený na výpočte, ktorá robí určité predpoklady o tom, ako dlho bude úver bude trvať.

Equity: čím viac equity máte u vás doma, tým viac si môžete vziať von. Pre väčšinu dlžníkov, to funguje najlepšie, keď ste bol splácanie vášho úveru v priebehu mnohých rokov a vaša hypotéka je takmer úplne vyplatila.

Úroková sadzba: Nižšie úrokové sadzby znamenajú, že môžete získať viac z reverznej hypotéky.

Vek: vek najmladšieho dlžníka z úveru bude tiež mať vplyv na tom, koľko máte, a staršie dlžníkov môže trvať dlhšie. Ak ste v pokušení vylúčiť niekoho mladšieho získať vyššiu platbu, buďte opatrní – mladší manžel bude musieť vysťahovať po smrti staršieho dlžníka, ak je mladší osoby, ktoré nie sú zahrnuté do úveru.

Vaša voľba , ako získať peniaze, je tiež dôležité. Môžete si vybrať z niekoľkých možností výplaty.

Jednorazová suma: najjednoduchšie možnosťou je vziať všetky peniaze naraz. S touto voľbou, váš úver má fixnú úrokovú sadzbu, a váš úver zostatok jednoducho rastie v priebehu času ako úrok nabieha.

Pravidelné platby: môžete tiež zvoliť dostávať pravidelné platby (mesačne, napríklad). Tieto platby môžu trvať celý život, alebo po stanovenú dobu (10 rokov, napríklad). Ak je váš úver splatnosti, pretože všetci dlžníci majú odsťahoval z domu, platby do konca. S platbami za dobu životnosti, je možné, aby sa viac ako vy a váš veriteľ očakávať, ak žijete mimoriadne dlhú životnosť.

Úverové línie: namiesto okamľite hotovosť, môžete sa rozhodnúť pre úverové línie, ktorý umožňuje čerpať finančné prostriedky, či a kedy ich budete potrebovať. Výhodou tohto prístupu je, že platíte len úroky z peňazí, ktoré ste v skutočnosti vypožičané a vaše úverová linka by mohli rast v priebehu času.

Kombinácia nemôže rozhodnúť? Môžete používať kombináciu programov vyššie. Napríklad môžete vziať malý paušálnu sumu dopredu a udržať úverovú linku na neskoršiu dobu.

Ak chcete získať odhad, koľko si môžete vziať von, skúsiť Národného Reverse hypotekárnych úverov asociácie kalkulačku . Avšak, skutočná rýchlosť a poplatky za váš veriteľ sa bude líšiť od použitých predpokladov.

Reverzný Hypotekárne Náklady

Rovnako ako u akejkoľvek inej domácej úver, budete platiť úroky a poplatky za získanie spätnej hypotéky. Poplatky boli v minulosti notoricky vysoké, ale veci sú stále lepší.

Napriek tomu je treba dávať pozor na náklady a porovnávať ponuky od niekoľkých veriteľov.

Poplatky môžu byť (a často sú) financovaná, alebo zabudované do vášho úveru. Inými slovami, nemusíte vypísať šek – takže sa nemusíte cítiť týchto nákladov, ale stále im platiť. Poplatky znížiť množstvo vlastného vľavo vo vašej domácnosti, čo ponecháva menej na svojom panstve (alebo pre vás, ak budete predávať domov a splatiť úver). Ak máte k dispozícii finančné prostriedky, môže to byť múdre platiť z vrecka namiesto platenia úrokov z týchto poplatkov v nasledujúcich rokoch.

Uzavretie náklady: budete platiť niektoré z rovnakých nákladoch záverečných potrebných pre domáce nákupu alebo refinancovať. Napríklad, budete potrebovať posudok, budete potrebovať dokumenty podané a váš veriteľ preskúma svoj kredit. Niektoré z týchto nákladov sú mimo našu kontrolu, ale iní môžu byť riadené a porovnané. Napríklad Poplatky sa líšia od veriteľa na veriteľa, ale váš kraj záznamu kancelária účtuje rovnaké bez ohľadu na to, kto používate.

Servisné poplatky: môžete dostať nálepku šok, keď vidíte, mesačné poplatky, ktoré jedia do vášho mesačného príjmu z reverznej hypotéky. K dispozícii sú maximálne hodnoty HECM poplatkov, ale je to vždy stojí za to nakupovanie v okolí.

Poistné: pretože HECMs sa opierajú o FHA (čo znižuje riziko pre veriteľa), budete platiť poistné na FHA. Vaša prvá hypotekárne poistného (MIP) sa pohybuje medzi 0,5 percenta a 2,5 percenta, a budete platiť ročný poplatok vo výške 1,25 percenta z vášho zostatku úveru.

Záujem: Samozrejme, budete platiť úroky z akejkoľvek peniaze, ktoré ste prijaté cez reverzné hypotéky.

splátka

Nechcete, aby mesačné splátky na reverznej hypotéku. Namiesto toho saldo úveru je splatná, ak dlžník stále pohybuje mimo domova (typicky po smrti, alebo keď doma predáva). Avšak, budete sa brať na dlh, ktorý musí byť splatený – stačí si to nevšimla.

Váš celkový dlh bude množstvo peňazí, ktoré budete mať v hotovosti plus úroky z peňazí, ktoré si požičiaval. Vo väčšine prípadov váš dlh rastie v priebehu času – pretože ste požičiavanie peňazí, a nie robiť žiadne platby (možno dokonca požičiavať viac každý mesiac).

Keď sa váš úver príde v dôsledku toho musí byť vrátená. Úver je zvyčajne spôsobené, keď všetci dlžníci majú “trvalo” odsťahovala. Avšak, reverzné hypotéky môže tiež prísť z dôvodu, ak sa vám nepodarí splniť podmienky vašej zmluvy – ak nechcete platiť dane z majetku, napr.

Väčšina reverznej hypotéky získať ich úhrada prebieha prostredníctvom predaja domov. Napríklad po vašej smrti, domáci ide na trh, a dostanete peniaze, ktoré môžu byť použité na splatenie úveru. Ak dlhujete menej, než ste predať dom, dostanete, aby rozdiel. Ak dlhujete viac ako predať dom, vy nemusíte platiť rozdiel s HECM (inými slovami, “vyhrať”).

V niektorých prípadoch budú dedičmi rozhodnúť o vedení domova. V týchto prípadoch je celá suma úveru je splatná – a to aj v prípade, že zostatok úveru je vyššia ako hodnoty domova. Vaši potomkovia budú musieť prísť s veľkú sumu peňazí, aby strážili doma v rodine.

požiadavky

Ak chcete získať reverznej hypotéku, budete musieť splniť niekoľko základných kritérií.

Základné pravidlá:

  • Domov je vaše hlavné sídlo (nemožno použiť nehnuteľnosti na prenájom, napríklad)
  • Ste aspoň 62 rokov
  • Nie ste delikventné na akékoľvek dlh k federálnej vláde

Dostatočný kapitál: pretože ste brať peniaze z vášho domu, je potreba značné množstvo kapitálu vo vašej domácnosti čerpať. Neexistuje žiadny úver pre výpočet hodnoty, ako by ste mať s “dopredu” hypotéky.

Priebežné náklady: je potrebné mať možnosť pokračovať v platení priebežné náklady spojené s vašej domácnosti (budete musieť preukázať, že ste schopní držať krok s nákladmi). Tým je zaistené, že majetok udržiava svoju hodnotu, a že ste si ponechávajú vlastníctvo majetku. Napríklad, budete mať neustále náklady na údržbu, a možno budete musieť platiť dane z majetku a poistného.

Príjem: nepotrebujete príjem kvalifikovať pre reverzné hypotéku, pretože ste nie je nutné, aby sa platby na úver.

Poradňa: Než je financovaný vaša HECM, musíte zúčastniť “relácie informácie pre spotrebiteľa” sa HUD-schválené HECM poradcu. To má poskytovať objektívne informácie o produkte.

Prvý hypotéky: ak máte stále dlhuje peniaze na váš domov, stále sa môžete dostať reverznej hypotéku (niektorí ľudia to urobiť, aby sa odstránili existujúce mesačné platby). Avšak, reverzné hypotéka bude musieť byť prvý záložné právo k nehnuteľnosti. Pre väčšinu dlžníkov, to znamená, že spláca svoj zostávajúci hypotekárny dlh sa časť vašej reverznej hypotéky. To je najjednoduchšie, ak máte zhruba 50% vlastného imania u vás doma (alebo viac).