Vývoju týchto peňazí manažérskych zručností, ako dostať svoje financie pod kontrolu
Navigácia do sveta osobných financií môže byť ohromujúce, a to aj pre dospelého, ktorý má celkom dosť skúseností v pracovnom svete. S trochou inteligentný plánovanie, dobrú stratégiu a pochopenie základov by ste mali byť schopní rozvíjať zručnosti money-managementu, ktoré potrebujete dostať svoje financie pod kontrolou. Tu sú niektoré základné pravdy osobných financií, že každý by mal byť vedomí.
1. stanovených cieľov
Ak nechcete mať nastavené ciele usilovať to môže byť ťažké nájsť motiváciu k uloženiu.
Či už je to dom ste boli s pohľadom upreným alebo váš odchod do dôchodku, starostlivo definovať tieto ciele a zistiť, koľko budete musieť uložiť, takže si môžete zostaviť plán, ako sa tam dostať.
2. Spustite ako najskôr to pôjde
Už ste niekedy počuli o zloženého úroku? Tento proces umožňuje záujem o svoje úspory získať ešte väčší záujem. Čím skôr začnete sporiť na starobu, tým viac času svoje peniaze musia rásť a využiť zloženého úroku. Čas je naozaj silný vedúci pre svoje investície tak čaká len pár rokov začať šetriť, môže výrazne znížiť veľkosť svojho odchodu do hniezda vajcia.
3. Stráviť Less Than You Make
Je to neuveriteľne ľahké v tejto spotrebiteľskej riadenej svete žiť nad pomery, ale dobré pravidlo je, aby sa pokúsila zachrániť aspoň 15 percent svojho príjmu. Ak zistíte, že ľahké utrácať vyskúšať platiť za veci, ako je oblečenie a potraviny s hotovosti namiesto kreditnou alebo debetnou kartou.
Odstúpenie pevnú čiastku každý mesiac vám pomôže byť viac vedomí a lepšie sa rozhodovať vo výdavkoch.
4. vytvoriť rozpočet
Rozpočty hrajú kľúčovú úlohu pri splácaní dlhu, kontrolovať vaše výdavky a zostať na ceste smerom k vašim cieľom. Je ľahké stráviť niečo navyše niekoľko dní, než ostatní, ale ak máte rozpočet na mieste alebo nastaviť denný limit na výdavky budete môcť prispôsobiť a vyrovnať prípadné prehliadnutím iný deň.
5. Dajte svoje úspory na autopilota
Sa vaše úspory príspevky automaticky odpočítaná z vašej výplatnej pásky cez 401k plánu a / alebo na priamom vkladu na účet maklérskej. Ak máte dať peniaze stranou, ešte predtým, než ho vidieť nebude chýbať.
6. Vždy Vezmite voľné peniaze
Ak váš zamestnávateľ ponúka, aby zodpovedal určité percento vášho 401K príspevok – a väčšina z nich – maximalizovať túto dávku tým, že prispeje k hranici zápasu Zamestnávatelia, ktorí ponúkajú, aby zodpovedali váš príspevok bude typicky urobiť až 3-6 percent svojho ročného platu .. Takže ak urobíte 50.000 $ USD váš šéf zodpovedá vášmu 401k až 5 percent, určite prispieť $ 2,500 v priebehu celého roka.
7. Do not Go dom crazy
Dávajte pozor, aby ste nadmerne nakupovať pri nakupovaní na nový domov. Veľkú hypotéky môže naozaj nastaviť späť so svojimi úsporami. Skúste premýšľať o tom, čo skutočne potrebujete z vášho domova, takže máte voľnosť stráviť na iné potreby.
8. Nestaňte
Plne kompletný finančný plán obsahuje ustanovenia na ochranu svojho života a svoju budúcnosť. Životné poistenie a plánovanie majetku sú kľúčom k tomu, aby si istí svoju povinnosť svojimi blízkymi je splnená, a to aj potom, čo sú preč. Začať nakupovať u životného poistenia, akonáhle je to možné, ak nemáte už to.
9. Nenechajte finančný svet zastrašiť
Peniaze guru Dave Ramsey zistila, že “80 percent osobných financií je správanie” nie je výchova. Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, nemusíte byť finančný odborník na akciovom trhu začať budovať svoje portfólio a pripraviť sa na budúcnosť. Všetko, čo naozaj potrebujete urobiť, je práca na vybudovanie solídny plán, ktorý budete zaviazať a držať sa v priebehu rokov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dlh je dvojsečný meč: to môže byť užitočné, keď budete investovať do budúcnosti, ale nakoniec musieť splatiť dlh, takže si môžete vytvoriť čisté imanie. Keď ste schopní to urobiť (z akéhokoľvek dôvodu), výsledkom je dlh cyklus, ktorý je ťažké alebo nemožné sa dostať von.
Požičiavanie je to spôsob života pre mnoho spotrebiteľov. Hypotéky a študentské pôžičky, často považované za “dobrý dlh” môže trvať až podstatnú časť svojho mesačného príjmu.
Pridajte dlhy z kreditných kariet a nové auto úver do mixu raz za niekoľko rokov, a môžete ľahko dostať cez hlavu. Výplata pôžičky a iné toxické úvery sú takmer zaručené, že povedie k dlhu cyklu.
Čo je to dlhu cyklus?
Dlh cyklus je neustály pôžičky, ktorá vedie k zvýšeniu dlhu, zvyšujúce sa náklady a prípadné omeškania. Keď budete tráviť viac, než si priniesť, môžete ísť do dlhu. V určitom bode, úrokové náklady stať významným mesačné náklady a váš dlh rastie ešte rýchlejšie. Dalo by sa dokonca vziať pôžičky na splatenie existujúcich pôžičiek, alebo len preto, aby udržal krok s vašimi povinných minimálnych platieb.
Niekedy to dáva zmysel, aby si nový úver, ktorý sa oplatí existujúce dlh. konsolidáciu dlhu vám pomôže stráviť menej na záujmu a zjednodušenie svoje financie. Ale keď budete potrebovať získať úver len preto, aby udržal krok (alebo financovať svoju aktuálnu spotrebu, na rozdiel od investovania investície do budúcnosti, ako je vzdelanie a majetku), veci začínajú stále riskantné.
Ako sa dostať z dlhovej pasce
Prvým krokom k získaniu von z pasce dlhov cyklu sa uznáva , že máte príliš veľa dlhov. Žiadny úsudok je nutné – minulosť je minulosť. Len sa realistický pohľad na situáciu, takže môžete začať prijatie opatrení.
Dokonca aj keď si môžete dovoliť všetky svoje mesačné splátky dlhu, budete chytať sám vo svojom súčasnom životnom štýle, ktoré bývajú v dlhoch.
Odvykanie svoju prácu pre rodinu, meniace kariéry, odchodu do dôchodku raz, alebo pohybujúce sa po celej krajine bez práce bude takmer nemožné, ak je potrebné zachovať tento dlh. Akonáhle zistíte vaše potreba sa dostať z dlhov, začať pracovať na riešení.
Porozumieť svoje financie: treba presne vedieť, kde stojíte. Koľko z príjmu si priniesť každý mesiac, a kde všetky peniaze idú? Je dôležité sledovať všetky vaše výdavky, a tak urobí čokoľvek, aby sa to stalo. Jediné, čo potrebujete, aby to po dobu jedného mesiaca alebo dvoch získať dobré informácie. Niekoľko tipov pre sledovanie svoje výdavky zahŕňajú:
Stráviť s kreditnej alebo debetnej karty, takže budete mať elektronický záznam o každej transakcii
Nosiť poznámkový blok a ceruzku s vami
Udržiavať (alebo make) potvrdenie pre každú cenu
Urobiť elektronický zoznam v textovom dokumente alebo tabuľky
Zvlášť ak budete platiť účty online, ísť cez vaše bankové výpisy a účty kreditných kariet za niekoľko mesiacov, aby sa ubezpečil patrí nepravidelné výdavky, ako sú napríklad štvrťročné alebo ročné platby. Zostatok na účte aspoň raz za mesiac, takže ste nikdy zaskočila.
Vytvoriť “výdavkový plán:” Teraz, keď viete, koľko si môžete dovoliť minúť (vaše príjmy) a koľko ste boli výdavky, aby rozpočet, ktorý môžete žiť.
Začať so všetkými svojimi skutočnými “potrieb”, ako je bývanie a potraviny. Potom sa pozrite na iné výdavky, a uvidíme, čo sa hodí. V ideálnom prípade by ste rozpočet na budúce ciele a prvý zaplatiť sami, ale dostať sa z dlhov môže byť oveľa naliehavejšie priority. Bohužiaľ, toto môže byť tam, kde je potrebné vykonať niektoré nepríjemné zmeny. Hľadať spôsoby, ako minúť menej za potraviny, zbaviť kábla, získať lacnejšie mobilný telefón plán, jazdiť na bicykli do práce, a mnoho ďalšieho. Ide o prvý krok v živej nižšie svojich prostriedkov.
Skryť platobné karty: kreditné karty nie sú nutne zlé (v skutočnosti, že sú skvelé, ak budete platiť je preč každý mesiac), ale robia to príliš ľahké spadnúť do dlhovej špirály. Vysoko úrokovej sadzby na väčšine kariet znamenať budete platiť oveľa viac za čokoľvek, čo kúpiť, a zaplatenie minimálna je zaručené, že prinesie problémy. Urobte všetko pre to, aby prestať používať – nakrájajte up, dať ich do misky s vodou do mrazničky, alebo čokoľvek iného.
Pokiaľ máte radi pohodlie (a automatické sledovanie) stráviť s plastom, použitie debetnou kartou prepojený s vaším bežný účet alebo predplatenou debetnou kartou, ktorá neumožňuje dať dohromady dlh.
Zmeňte svoje návyky kúsok po kúsku: je to skvelé dostať tie “veľké víťazstvo”, ako je zoštíhľovania svoje auto alebo zrušenie drahé služby káblovej televízie. Ale malé zmeny na tom taky. Možno ste chytiť obed von s kolegami niekoľkokrát týždenne, teraz jesť out cez víkendy a rád utrácať peniaze na koncertoch a loptové hry. Kým žiaden z týchto zvyky sú zlé , môžu zničiť váš rozpočet. Ak ste vážne, ako dostať z dlhov, budete musieť zmeniť svoje návyky, krôčik po krôčiku. Začať v malom tým, že kávu doma a prináša svoj obed do práce a ísť od toho.
Znížte náklady na pôžičky: je to riskantné, aby si ďalšie pôžičky, ale posledný pôžička by mohla byť v poriadku. Ak máte dlhy z kreditných kariet na vysoké úrokové sadzby, ktoré by vás mohli takmer byť pokrytie nákladov úrokové každý mesiac – a to aj s poriadnou výplatu. Konsolidáciu dlhu so správnym úveru môže pomôcť viac každého dolára ísť na zníženie dlhu. Ale je potrebné disciplínu – akonáhle sa oplatí dlh (alebo, presnejšie povedané, presunúť dlh), nemôžete tráviť na týchto kartách už nie. Prenos zostatok kreditnej karty je jeden spôsob, ako získať lacný úver dočasne – len pozor na konci obdobia promočnej akcie – a on-line veritelia ponúknuť výhodné ceny pri dlhodobých úverov.
Vyzdvihnúť na čiastočný úväzok: v závislosti na tom, koľko dlhov máte, na čiastočný úväzok alebo bočné ruch môže byť v poriadku. Kosenie trávnikov, pet-sediaci cez víkendy a koncerty v spoluspotřebitelství sú všetky dobré voľby. Nadčasy na svojom súčasnom zamestnaní pomôže, najmä pri time-and-a-pol platu. Akékoľvek ďalšie urobíte môže byť uvedený k svojej dlhy, ktoré pomáhajú urýchliť platby.
Vyhnúť dlhu cyklus
Vyhnúť dlhu na prvom mieste, je jednoduchšie, než kopať seba von z diery. Akonáhle ste na solídne finančné zemi zostať disciplinovaní. S reklamou hodil do tváre všade od v rádiu, aby na Instagram krmív, plus tlak “držať krok s Joneses,” vyhnúť dlh nie je jednoduché.
Žiť pod svojím spôsobom: len preto, že si dovoliť to neznamená, že je to správna voľba. Kúpu domu si môžete ľahko dovoliť, a nie ten, že budete môcť dovoliť za posledných päť rokov. Utrácať opatrne a mať konzervatívny prístup k tomu, ako zvládnuť peniaze. Žijúci pod svojím spôsobom vám teraz aj neskôr v živote zakladá na finančný úspech. Navyše to znamená menej stresu, či vám život hádže Curveball.
Nenakupujte maximálnej povolenej: na podobných princípoch, pamätajte, že veritelia nemajú svoje najlepšie záujmy na srdci. Hypotekárnych úverov často poskytujú najvyššiu domácu kúpnu cenu na základe vašej pomer dlhu k príjmy – ale môžete (a často mali) minúť menej. Auto obchodníci radi hovoria, pokiaľ ide o maximálnu mesačné platby, ale to nie je správny spôsob, ako si vybrať auto.
Vyhnúť pôžičku s kreditnými kartami: ak môžete splatiť svoje kreditné karty v plnej výške každý mesiac, nemali by ste byť pomocou jedného. Viac často ako ne, kreditné karty viesť k nadmernému míňanie, pretože nemáte “cítiť” peniaze vynakladané. Vytvorte hotovosť rozpočtu a použitia alebo debetnú kartu, kým ste spokojní s výdavkami. Vždy sa môžete vrátiť do kreditných kariet pre ochranu spotrebiteľa a odmien po ste z dlhu cyklu.
Uložiť pre prípad núdze: Niekedy ľudia skončia v dlhoch kvôli nepredvídaným okolnostiam – nie každodenné výdavky. Aj keď tento dlh môže byť nevyhnutné, v mnohých prípadoch by to mohlo byť zabránené uložením s predstihom pre prípad núdze a nečakaných výdavkov. Okamžite začať núdzový fond, a snaží sa budovať ju až za tri až šesť mesiacov v hodnote životných nákladov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tieto voľby životného poistenia môže zdať mätúce, a oni sú ťažké pochopiť na prvý pohľad. Je ťažké presne vedieť, kde začať.
Mali by ste začať s zdanlivo ľahko znejúce otázku: Potrebujete životné poistenie vôbec? Vaša detailné odpoveď na túto otázku vám môže pomôcť rozhodnúť, aký typ životného poistenia na nákup, za predpokladu, že ste sa rozhodli vy potrebujú.
Ak sa rozhodnete, budete potrebovať životné poistenie, potom je ďalším krokom je naučiť sa o rôzne druhy životného poistenia, a uistite sa, že kupujete správny typ politiky.
Zmyslom života poistenie a dôvodov, prečo by ste mohli potrebovať
Životné poistenie potreby sa líši v závislosti na vašej osobnej situácii-ľudí, ktorí sú závislí na vás. Ak máte žiadne osoby, pravdepodobne nebudete potrebovať životné poistenie. Ak nechcete vytvárať významnú časť príjmov vašej rodiny, môže alebo nemusí potrebovať životné poistenie.
Ak je váš plat je podporovať svoju rodinu, platiť hypotéku alebo iné opakujúce sa účty, alebo posielať svoje deti na vysokú školu dôležité, mali by ste uvažovať o životné poistenie ako spôsob, ako zabezpečiť, aby tieto finančné záväzky sú zahrnuté v prípade vašej smrti.
Koľko pokrytie budete potrebovať
Je ťažké uplatniť pravidlo, pretože množstvo životného poistenia budete potrebovať, závisí od faktorov, ako sú vaše ďalšie zdroje príjmov, koľko rodinní príslušníci máte, vaše dlhy, a váš životný štýl. Avšak, všeobecné pokyny môžete nájsť užitočné je získať politiku, ktorá by stálo medzi piatimi a 10 krát vášho ročného platu v prípade vašej smrti. Po tomto pokynu, možno budete chcieť zvážiť konzultáciu profesionálne finančné plánovanie s cieľom určiť, koľko pokrytie získať.
druhy životných
Niekoľko rôznych druhov životných poistiek sú k dispozícii, vrátane celý život, obdobie života, variabilný život a univerzálny život.
Celý život ponúka ako smrti prospech a peňažnú hodnotu, ale je oveľa drahšie ako iné typy životného poistenia. V tradičných celých životných poistiek, vaše prémie zostávajú rovnaké, kým sa vyplatila politiku. Samotná politika je v platnosti až do vašej smrti, a to aj potom, čo ste zaplatili všetky poistné.
Tento typ životného poistenia môže byť drahé, pretože obrovské provízie (tisíce dolárov počas prvého roka) a poplatky obmedziť hodnotu hotovosti v prvých rokoch. Pretože tieto poplatky sú zabudované do komplexných investičných vzorcov, väčšina ľudí si neuvedomuje, koľko ich peňazí ide do vreciek svojho poisťovacieho agenta je.
Variabilný politiky život, forma trvalé životné poistenie, vybudovať peňažné rezervu, ktoré môžete investovať do niektorej z možností, ktoré ponúkajú poisťovne. Hodnota vášho hotovostné rezervy závisí na tom, ako dobre sú tieto investície robia.
Môžete meniť veľkosť vášho poistného univerzálnych životných poistiek, inú formu trvalé životné poistenie, pomocou časť svojich nahromadených príjmov na pokrytie časti nákladov z poistného. Môžete tiež meniť výšku dávky smrti. Pre túto flexibilitu, budete platiť vyššie správne poplatky.
Niektorí odborníci odporúčajú, že ak ste pod 40 rokov a nemajú rodinné dispozície pre život ohrozujúce ochorenia, mali by ste sa rozhodnúť pre termín poistenie, ktoré ponúka smrti prospech, ale žiadnu peňažnú hodnotu.
Životné poistenie Náklady
Najlacnejšie životné poistenie je pravdepodobné, že bude zo skupinové životné poistenie plánu vášho zamestnávateľa, za predpokladu, že váš zamestnávateľ ponúka jeden. Tieto zásady sú obvykle dlhodobej politiky, čo znamená, že ste sa vzťahuje ako dlho budete pracovať pre tohto zamestnávateľa. Niektoré politiky môžu byť prevedené na ukončenie.
Náklady na ostatné typy životného poistenia sa veľmi líši v závislosti na tom, koľko si kúpite, typ poistky sa rozhodnete, prax v Underwriter je, a koľko provízie firma zaplatí svojho agenta. Podkladové Náklady sú založené na poistno-matematických tabuliek, ktoré vyčnievajú svojou životnosť. Vysoko rizikové osoby, ako sú tí, ktorí fajčia, majú nadváhu alebo sú nebezpečné povolania alebo koníčka (napríklad lietanie), budú platiť viac.
Životné poistky často skryté náklady, napríklad poplatky a veľké provízie, ktoré nemusia zistiť, o až po zakúpení politiky. Existuje toľko rôznych druhov životného poistenia, a tak veľa firiem, ktoré ponúkajú tieto zásady, ktoré by ste mali použiť na poplatok iba poistné poradca, ktorý za fixný poplatok, bude skúmať rôzne politiky sú k dispozícii na vás a odporučí ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Aby bola zaistená objektivita, váš poradca by nemal byť spojený s konkrétnou poisťovne a nemala dostávať províziu z každej politiky.
Zdravé 30-ročný muž mohol očakávať, že zaplatí približne $ 300 za rok $ 300.000 rizikové životné poistenie. Ak chcete získať rovnaké množstvo pokrytie v rámci politiky peňažných hodnôt by stálo viac ako $ 3,000.
Spodný riadok
Pri výbere životného poistenia, využívanie zdrojov v Internete, aby vzdelávať sami o základoch životného poistenia, nájsť makléra, ktorým veríte, potom odporúčané politiky vyhodnocoval poplatok len pre poisťovací poradca.
Medzinárodne známy finančný poradca Suze Orman je pevne presvedčený, že ak budete chcieť poistenia, kúpiť termín; Ak chcete investovať, kúpiť investíciu, avšak žiadne poistenie. Nemiešajte dva. Ak ste veľmi pútavé investor a pochopiť všetky dôsledky rôznych typov životného poistenia, s najväčšou pravdepodobnosťou by sa kúpiť rizikové životné poistenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sledovanie ťažobný výkon je dôležitý pre odchod do dôchodku. Tu je dôvod, prečo.
Rýchlosť odstúpenie je výpočet, ktorý hovorí, že veľkú časť svojich investovaných aktív ste výdavky, alebo stráviť každý rok v dôchodku.
Odstúpenie Rate Príklad
Pozrime sa na príklad, ako abstinenčné ceny práce.
Predpokladajme, že na začiatku roka máte $ 100,000 investičného účtu.
V priebehu roka budete vyberať $ 8,000.
Váš ťažobný výkon za rok činí 8% ($ 8,000 deleno $ 100,000).
Bezpečná rýchlosť odvolanie má byť suma, ktorú môžete stráviť každý rok, bez toho, aby vôbec obávať dôjdu peniaze. V závislosti od stupňa rizika svojich investícií, efektívnosť investícií, a že je potrebné zvýšiť výbery pre infláciu, trezor sadzba odňatia môže pohybovať v rozmedzí od 3% do 4,5% ročne.
Niektoré štúdie navrhujú, že je potrebné zachovať výbery vo výške 4% alebo menej, že je v bezpečí. Toto pravidlo odstúpenie 4% môže slúžiť ako orientačné vodidlo nasledovať. Ďalší výskum ukázal, že by po disciplinovaný sadu pravidiel ťažobný výkon, ktorý vám poradí, kedy sa dostanete raise, a keď je potrebné, aby sa zníženie platu, ktorý môžete stráviť trochu viac a odstúpiť 4% -6% ročne namiesto 3 4%.
Ak nie ste ešte v dôchodku, jeden spôsob, ako používať sadzbu pre odstúpenie od zmluvy je priblížiť čo budete môcť stiahnuť neskôr. Napríklad pri rýchlosti odťahu 5% by ste mohli odvolať $ 5.000 prípadov na rok za každý $ 100,000 ste investoval.
Samozrejme niektoré z týchto $ 5,000 bude musieť vyčleniť na daň z príjmov v dôchodku.
Keď sa dostanete vážne robí váš odchod do dôchodku plánovania, skôr než sa spoliehať na pravidlo, že budete chcieť vytvoriť plán alebo harmonogram, ktorý ukazuje svoje očakávané výbery každý rok po celú dobu odchode do dôchodku.
O niekoľko rokov budete potrebovať viac finančných prostriedkov na nákup automobilu alebo na výlet. Ostatné rokmi, možno budete musieť menej.
Prečo chcete sledovať svoje ťažobné výkon
Keď v dôchodku, je dôležité sledovať svoje ťažobné výkon každého roku a porovnať ho s plánom, ktorý ukazuje, čo by malo byť, aby vaše peniaze, aby vydržal po celú dobu odchode do dôchodku.
Ak váš ťažobný výkon je trvalo vyššia než to, čo plánuje a stále majú dlhú životnosť, mohol by ste dôjdu peniaze. Sledovacie túto metriku je ako ísť do pre fyzické. Je to spôsob, ako skontrolovať a uistite sa, že výdavky je zdravý udržateľný, keď vzhľadom k veľkosti portfólia.
Ťažobné výkon Úspechy
Pretože budúcnosť je dobre, budúce a neurčité, budete chcieť mať flexibilný plán, ktorý umožňuje určité “manévrovací priestor” v koľko budete vyberať každý rok. Tento typ flexibilného plánu znamená, že budete môcť stiahnuť viac za jeden rok pre veľký nákup, ako auto, a menej v ďalšom roku, kedy nedochádza k veľké nákupy.
Jeden spôsob, ako sa uistiť, že nestiahnu moc je vytvoriť systematický odstúpenie od plánu, že priame vklady stanovenú sumu peňazí z vašich investícií do svojho bežného účtu. Toto slúži ako “výplatnú pásku”, a ak budete tráviť len to, čo je uložené to môže udržať vás z ponorením do a utrácať peniaze navyše, ktorý bol naozaj vyčlenené pre budúcnosť – nie pre bežný rok.
Ďalším úspešným prístupom je niečo, čo nazýva odňatia prístup časovo segmentovaný, kde sú investície vykonané tak, aby zodpovedal časový rámec, kedy ich budete potrebovať. Napríklad CD môže zrieť každý rok, aby vyhovoval vašim potrebám výdavky na daný rok.
Ak máte peniaze v IRAS a 401 (k) plány, jedna vec je mať na pamäti, je to, ako budú vaše výbery, kedy požadovaná minimálna Distribúcia začína meniť. Toto nariadenie vyžaduje, začnú sťahovať z penzijných účtov vo veku 70 1/2, a každý rok si s pribúdajúcim vekom, budete musieť ustúpiť trochu viac.
Pri výbere v dôchodku, že najdôležitejšie je plánovať a potom sa meria proti tomuto plánu. Mať a nasledujúce plán je jedným z najdôležitejších vecí, ktorú môžete urobiť, aby sa uistili, že máte dostatok finančných prostriedkov na všetky vaše odchodu do dôchodku rokov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Čo je to nevýhoda podanie žiadosti o kreditnú kartu s veľkou zaregistrovať bonus? Nie veľa. V skutočnosti sa otvára jeden nový účet bude skutočne zlepšiť svoje kreditné skóre vo väčšine prípadov. To je jeden z niekoľkých populárnych nedorozumenia o tom, ako kreditné karty pracujú.
1. Ja platím zostatok v plnej výške, tak nemám žiadne dlhové
Nejchytřejší spôsob, ako používať platobnú kartu bolo vždy zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby sa vyhol plateniu úrokov. Z praktického hľadiska, držiteľ karty nie je tým vznikol akýkoľvek dlh, ale to nie je, ako budú úverové agentúry to ohlásiť. Každá banka bude hlásiť aktuálny zostatok ako dlh, ešte predtým, ako ste dostali výpoveď. V prípade, že váš zostatok je hlásené deň potom, čo ste zaplatili svoje vyhlásenie v plnej výške, bude banka naďalej hlásiť ako dlh všetkých poplatkov vykonané od posledného vyhlásenia obdobia skončilo. Kým táto čiastka označená nie je neobvykle veľké percento dostupného úveru, vaše kreditné skóre by nemala byť dotknutá. V opačnom prípade držiteľov kariet, ktorí žiadajú o novú hypotéku môže chcieť zaplatiť svoje zostatky dole pred ich splatnosti.
2. Žiadosť o novú platobnú kartu bude bolieť vašej kreditnej skóre
Keď budete žiadať a získať nové kreditné karty, štát dve veci, ktoré ovplyvňujú svoje kreditné skóre. Po prvé, je podaná žiadosť o vašej kreditnej histórii s názvom “pull”. Jeden ťahať tu a tam má zanedbateľný vplyv na vašej kreditnej, ale príliš veľa ťahá v krátkej dobe vyvolať dojem, že ste sa stretávajú s finančnými ťažkosťami. Okrem toho bola poskytnutá ďalšia úver bude znižovať pomer využitia úveru, ak nechcete vynakladať ďalšie dlh. Vzhľadom k tomu, nižšie pomer bude skutočne pomôže vašej kreditnej skóre, mnoho držiteľov kariet hlási, že ich úverové skóre v skutočnosti o niečo zvyšuje, keď dostane novú kartu, ale neprispievajú k ich dlhu.
3. Zrušenie vašej kreditnej karty bude váš kredit
Američania dostať do problémov s dlhy z kreditných kariet až príliš ľahko. V odozve, mnoho z nich zruší svoje karty s nádejou rehabilitovať svojej kreditnej histórii. To funguje, ale iba ako posledná možnosť, aby vás z vynaloženia väčšej dlh. Bohužiaľ, prostý akt uzavretie účtu bude bolieť vašej kreditnej skóre z rovnakých dôvodov, že otvorenie nového účtu môžu pomôcť. Zníženie dostupného úveru, bez sa zníži svoj dlh zvyšuje pomer využitia úveru, ktorý bolí svoje skóre. Pre niektorých, riešenie môže byť, aby ich účty otvorené a jednoducho znížiť svoje karty na polovicu, takže nemôžu byť použité. Samozrejme, náhradné karta je len zavolať.
4. To je v rozpore so zákonom o obchodníka Pridať platobnú kartu Príplatky
Obchodníci by nemali pridajú poplatok pre vás na použitie vašej kreditnej karty, ale zákon má málo čo do činenia s ním vo väčšine štátov. V Spojených štátoch, obchodníci uzatvárať dohody s procesormi kreditných kariet, ktoré zakazujú takéto príplatky (hoci niektoré zahraničné obchodníci nie sú viazané týmito zmluvami). Avšak, pravdepodobne ste zistili, že niektorí obchodníci trvajú na spoplatnenie týchto poplatkov napriek ich zmlúv. Maloobchodníci sa v Kongrese zasadzovali zákony zakazujúce takéto dohody, ale teraz musí obchodníci stále svojím podpisom, aby prijímať platobné karty. Pri konfrontácii s týmito prirážky, vaše jediné východisko je oznámiť siete kreditných kariet, že jeden z ich obchodníkov porušuje svoj súhlas s nimi.
Spodný riadok
Kreditné karty sú široko používané, ale tam je veľa dezinformácií deje okolo o nich. Pochopením skutočnosti, môžete tá najlepšie rozhodnutie o používaní týchto mocných finančných nástrojov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa zoradia investície takým spôsobom vyrábať z príjmu alebo cash flow, ktoré budete potrebovať v dôchodku. Vyberá najlepšie môže byť mätúce, ale tam naozaj nie je niektorý ideálnou voľbou. Každý z nich má svoje klady a zápory, a jej vhodnosť môže závisieť na svoje vlastné osobné situácii. Ale päť prístupy splnili test pre mnoho dôchodcov.
garantovať výsledok
Ak chcete, aby sa mohli spoľahnúť na určitom výsledku v dôchodku, môžete ju mať, ale to bude pravdepodobne stáť trochu viac, než je stratégia, ktorá prichádza s menšou záruky.
Vytvorenie určitého výsledku znamená používať iba bezpečné investície financovať svoje potreby príjmu v dôchodku. Dalo by sa použiť väzby rebríka, čo znamená, že by si kúpil puto, ktoré by dospieť v tomto roku za každý rok odchodu do dôchodku. By ste stráviť ako úrok a istinu v roku väzba vyzreté.
Tento prístup má mnoho variantov. Napríklad, môžete použiť dlžobné úpisy, ktoré neplatia žiadne úroky až do dospelosti. Tie by si ich mohli kúpiť so zľavou a získať všetky úroky a vrátiť sa vaše istiny v čase ich splatnosti. Dalo by sa použiť pokladne inflácie chránených cenných papierov, alebo dokonca CD k rovnakému výsledku, alebo by ste mohli poistiť výsledok s použitím anuít.
Výhody tohto prístupu sú:
istý výsledok
low stres
Nízke nároky na údržbu
Niektoré nevýhody patrí:
Príjem nemusí byť inflácia očistené
menej flexibility
Strávite Hlavné ako bezpečné investície zrelý alebo použiť istinu na nákup anuity, takže táto stratégia nesmie opustiť toľko pre svojich dedičov
To môže vyžadovať viac kapitálu ako iné prístupy
Mnoho investície, ktoré sú zaručené, sú tiež menej likvidné. Čo sa stane, ak jeden z manželov prechádza mladý, alebo ak chcete márnotratnosť na dovolenku raz-in-a-celoživotné kvôli zdravotným udalosti ohrozujúce život? Uvedomte si, že niektoré výsledky možno uzamknúť svoj kapitál, čo sťažuje k zmene kurzu, ako život sa stane.
Total Return
S celkovým spiatočnej portfólia, ste investovať pomocou nasledujúcich diverzifikovaný prístup s očakávanou dlhodobú návratnosť založenú na pomere zásob dlhopisov. Používanie historické výnosy ako proxy, môžete nastaviť očakávania ohľadom budúcich výnosov s portfólia akciových a dlhopisových indexov fondov.
Zásoby historicky v priemere o 9 percent merané Notes S & P 500. majú v priemere o 8 percent merané Barclays USA Aggregate Bond Index. Použitie tradičný prístup portfólio o pridelení 60 percent akcií a 40 percent dlhopisov by vám umožní nastaviť dlhodobý hrubá miera návratnosti očakávaním na úrovni 8,2 percenta. Ktorá má za následok návrat 7 percent po odpočítaní odhadovaných poplatkov, ktorý by mal bežať asi 1,5 percenta ročne
Ak predpokladáte, že vaše portfólio sa priemerný výnos na 7 percent, by mohol odhadnúť, že budete môcť vybrať 5 percent ročne a naďalej sledovať vaše portfólio rastú. Tie by odstúpiť 5 percent hodnoty východzieho portfólia každý rok, aj v prípade, že účet nezarobil 5 percent, že rok.
Mali by ste očakávať, mesačné, štvrťročné a ročné volatility, takže tam by nastať situácia, kedy vaše investície boli v hodnote nižšej, než tomu bolo pred rokom. Ale táto volatilita je súčasťou plánu, ak ste investovať na základe dlhodobého očakávaného výnosu.
V prípade, že portfólio pod plní svoju cieľovú návratnosť po dlhšiu dobu, budete musieť začať strhávať menej.
Výhody tohto prístupu sú:
Táto stratégia historicky pracoval ak sa budete držať s disciplinovanú plán
Flexibilita, môžete upraviť svoje výbery, alebo stráviť nejaký istiny pokiaľ je to nutné
Vyžaduje menej kapitálu, ak vaša očakávaný výnos je vyšší, než by sa používať zaručený prístup výsledok
Niektoré nevýhody patrí:
Neexistuje žiadna záruka, že tento prístup bude dodávať svoj očakávaný výnos
Možno budete musieť vzdať inflačné raise alebo obmedziť výbery
Vyžaduje viac riadenie ako niektoré iné prístupy
záujem iba
Mnoho ľudí si myslí, že ich odchod do dôchodku plán príjmov by malo znamenať žiť z úrokov, že ich investície vytvárajú, ale to môže byť ťažké v úrokovom prostredí nízkych.
Ak je CD platí len 2 až 3 percentá, mohli ste vidieť svoje príjmy z tohto poklesu aktív od 6.000 $ ročne až do $ 2,000 za rok, ak ste mali $ 100,000 investované.
Nižšie investície úrokové riziko ložisko patrí CD, vládne dlhopisy, dvojité A menovitý alebo vyšší korporátne a komunálne dlhopisy a blue-chip dividendu platenia zásob.
Ak máte opustiť nižšie investície úročené riziko pre vyššie investície výnos, potom hrozí, že dividenda môže byť znížená. To by okamžite viedlo k zníženiu hodnoty istiny investície príjmov produkovať, a to sa môže stať naraz, takže vám len málo času na plánovanie.
Výhody tohto prístupu sú:
Hlavným zostane bezo zmeny, ak sa používajú bezpečné investície
Môže to viesť k vyššej počiatočnej výnos než iné prístupy
Niektoré nevýhody patrí:
Príjmy sa môže meniť
Vyžaduje znalosť základných cenných papierov a faktorov, ktoré majú vplyv na výšku príjmu, ktorú zaplatí out
Hlavným môže kolísať v závislosti na type investície do vybraných
doba Segmentácia
Tento prístup zahŕňa výber investície založené na okamihu, kedy ich budete potrebovať. To je niekedy nazývané prístup bucketing.
Investície s nízkym rizikom sú používané za peniaze by ste mohli potrebovať v prvých piatich rokoch do dôchodku. Nepatrne väčšie riziko môže užívať s investíciami budete potrebovať niekoľko rokov šesť až 10, a rizikovejšie investície budú použité iba pre časť svojho portfólia, že by ste nemal predbiehať potrebovať až 11 rokov a mimo nej.
Výhody tohto prístupu sú:
Investície sú prispôsobené k práci, ktorú ste v úmysle
Je to psychicky uspokojujúce. Viete, že nepotrebujete vyšších investícií rizikového dohľadnej dobe, takže akákoľvek kolísavosť vás môžu obťažovať menej
Niektoré nevýhody patrí:
Neexistuje žiadna záruka, že vyššie investície do rizikových dosiahne potrebné výnosu nad ich určenom časovom období
Musíte sa rozhodnúť, kedy predať vyšších investícií rizikového a načerpať kratšiu dobu časové úseky ako časť je použitá
combo Approach
Tie by strategicky vybrať z týchto ďalších možností, ak používate prístup combo. Dalo by sa použiť istinu a úroky z bezpečných investícií počas prvých 10 rokov, čo by bola kombinácia “Záruka výsledku” a “Time segmentácie.” Potom by ste mali investovať dlhodobejšie peniaze v “Total Return portfólia.” Ak vzrastú úrokové sadzby v určitom okamihu v budúcnosti, môžete prepnúť na CD a štátnych dlhopisov a žiť z úrokov.
Všetky tieto prístupy fungovať, ale uistite sa, že ste pochopili, kto ste si zvolili, a byť ochotní držať sa ho. Pomáha tiež majú preddefinované pokyny týkajúce akých podmienok by viedli k zmene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V mnohých ohľadoch, kombinovanie dlh sa takmer stala americká zábava. Nákup nového obývačka set? Financovať po dobu 12 až 36 mesiacov na 0%. Obchodovanie v aute? No, samozrejme budete chcieť získať nové auto úver – môžete dokonca ho vystrel nad 84 mesiacov na tupú bolesť. Chystáte sa na dovolenku? Len ju nabíjať a platiť za to neskôr – myslím, že to, čo väčšina ľudí robí, že jo?
Sme tak zvyknutí používať dlh pri každom nákupe, že je to takmer neslýchané zostať bez dlhov. A ak sa vyhnete dlh, môže dokonca byť videný ako nejaký druh čudáka.
Ale koľko dlh je príliš veľa? Pre mnohých je tu veľmi jemná linka na behúňa. Kým tam je rozhodne nič brať hypotéku na kúpu nového domu v poriadku, požičiavať príliš veľa a vaše financie by mohli byť natiahol papier tenký. To isté možno povedať o pôžičky na autá, osobné pôžičky a dlhy z kreditných kariet. Bez ohľadu na to, či máte nárok požičať viac peňazí, alebo nie, je to miesto, kde si požičať toľko, čo sa riziku pre finančné nebezpečenstvo.
Seven Signs váš dlh je mimo kontroly
Ak ste zápasí s dlhmi, ale nie sú istí, či je vaša situácia zvládnuteľná, alebo nie, tu je sedem znamení ste v nad hlavou:
# 1: Ty ťažko držať krok s minimálne platby na svoje dlhy.
Ak máte dlh kreditnej karty vyjde na Wazoo a pravidelné účty zaplatiť, môžete ťažko držať krok so svojimi minimálnych platieb, nieto platiť nič navyše k svojej dlhy. Ak táto situácia znie, ako ste vy, je veľmi pravdepodobné, že ste odhryzol viac, než si môžete žuť.
Ak ťažko držať krok s minimálne platby každý mesiac, budete musieť nájsť spôsob, ako znížiť svoje mesačné záväzky alebo zarobiť viac peňazí – je tam naozaj žiadny spôsob, ako okolo neho.
# 2: Váš dlh rastie každý mesiac.
Povedzme, že ste zápasí s dlhmi už ale vaša bilancia neustále rastú každý mesiac. Či už budete robiť minimálne platby každý mesiac, alebo platiť dole ešte viac než to, že ak ste spoplatnenie viac ako budete platiť, budete zvýšiť svoje vklady u každého nákupu urobíte. Platenie $ 600 k zostatku kreditnej karty je skvelý – ale nie v prípade, že ste nabíjanie $ 800 v tom istom mesiaci.
V tomto prípade je určite väčší dlh, ako môžete zvládnuť. A ak nemajú dať veko na svoje výdavky, vaše financie mohli rýchlo vymkne kontrole.
# 3: Vaše kreditné skóre vzala hit.
Jeden z najväčších determinant vášho skóre FICO je vaša kreditná využitie, alebo sumy dlhujete v súvislosti s vašej kreditnej limity. Ak máte dve kreditné karty s celkovým limitom $ 10,000, napríklad aj váš kombinovaná bilancia je 7.500 $ medzi nimi vaše využitie kreditu je 75%. (Môžete chcieť, aby bol bližšie k nule).
Tento faktor tvoria takmer tretinu svojho FICO skóre – iba svoje platobné histórie sa počíta na ďalšie. Všeobecne platí, že čím viac peňazí dlhujete, a tým vyššia je vaša využitie, tým je pravdepodobnejšie, vaše kreditné skóre klesne.
# 4: Ty neukladá žiadne peniaze.
Ak vaše dlhy sú tak drvivá, že nie ste úsporu nejaké peniaze každý mesiac, nie ste sami. Podľa Go bankovníctvo kurzov, viac ako polovica amerických domácností malo menej ako $ 1,000 v úsporách v roku 2017.
V ideálnom prípade, že budete chcieť mať plne zásobený núdzový fond – stačí pokryť niekoľko mesiacov výdavkov, ak ste stratili svoju prácu – alebo aspoň $ 1,000 schovali pokryť základné núdze. Dlhy tak ťažké uspokojiť, že zabráni ukladaniu nejaké peniaze pravdepodobne stane problémom skôr skôr ako neskôr.
# 5: Žijete výplata-to-výplatnú pásku.
Ak budete musieť počkať až do výplaty na pokrytie základných poukážky každý mesiac, je veľká šanca, že ste jeden finančný núdzové alebo nečakané vyúčtovanie od finančnej krízy. Majte na pamäti, že to jednoducho trvá jednu zabudnutú výplatu alebo finančné chybný krok pre vaše schopnosť držať krok so svojimi účtami vypadnúť zo svojich rúk.
# 6: Dlh zberatelia začali hovoriť.
Ak dlh kolektory boli volá vás prenasledovať cez nezaplatené účty, potom sa vaše dlhy rozhodne vzrástol mimo kontrolu. Vzhľadom k tomu, dlh je v zbierkach, to znamená, že ste pozadu a nedokázal držať krok s svoje mesačné platby. Vašej kreditnej skóre začne pociťujú dopady vašej východiskovej pomerne rýchlo, v tomto bode, a budete musieť nájsť cestu von.
# 7: ste požičal peniaze na zaplatenie vašich účtov.
V neposlednom rade, ak ste si požičali peniaze od rodiny a priateľov na pokrytie svoje účty, je to celkom pravdepodobné, že ste v nad hlavou. Môžete mať problémy s splácaním týchto pôžičiek Ak sa niečo drastické zmeny so svojimi dlhmi či míňanie.
Čo robiť, keď máte príliš veľa dlhu
Ak niektoré (alebo všetky) z vyššie uvedených faktorov popísal svoju situáciu, existuje mnoho spôsobov, ako môžete začať na ceste k oživeniu – aj keď mnohé z vašich možností, nebudú tie ľahké. Namiesto toho, aby bojoval, tu sú niektoré kroky, ktorými môžete sa dostať na cestu z dlhov dnes:
Znížiť svoje výdavky domácností a dostať sa na, rozpočet holé kosti. ‘
V čase finančnej krízy, to je veľmi dôležité znížiť tuk. Keď ste v dlhoch, a snaží sa platiť svoje účty, to zvyčajne znamená, že hľadajú spôsoby, ako znížiť svoje týždenné a mesačné výdavky, takže si môžete hodiť viac peňazí k svojej dlhy.
Holá kosti rozpočet vyžaduje, aby vystrihnúť všetky diskrečné výdavky a zamerať sa na platenie bytové jadrá, potravinové poukážky, utility a dlžobné záväzky každý mesiac – inými slovami, nie jesť vonku, míňať peniaze na zábavu, alebo kupovať nové oblečenie na chvíľu , Kým holé kosti rozpočet môže byť príliš prísny udržať ako dlhodobé riešenie, môže vám pomôcť získať handle na vaše dlhy na samom začiatku svojej cesty a dostať ste začali na ceste von z dlhov.
Uistite sa, že budete splácať svoje dlhy strategicky.
Keď ste žonglovanie príliš veľa dlhov naraz, môže byť ťažké sledovať. Možno ste len snaží držať krok a neustále platiť bez ohľadu na zákon je spôsobené najnaliehavejšie, alebo platíte niečo navyše u niektorých návrhov zákonov a iné nie bez hlavy a päty, alebo skutočnú stratégiu za ním. V takom prípade môže pomôcť, aby sa zorganizovali a vytvoriť plán útoku.
Začnite tým, že sedí sa so svojím manželom alebo partnerom, takže môžete zistiť, čo presne váš celkový dlh zaťaženie vyzerá. Potom vytvoriť zoznam každého dlhu máte, aktuálny zostatok, mesačné platby, a úrokové sadzby.
Odtiaľ si môžete zistiť, ako sa blíži ku každému zo svojich dlhov. Ak máte niekoľko menších dlhov, napríklad, mohol by ste ich najprv zaútočiť pomocou metódy dlhu snehové gule – a len si ich zo svojho života. Ak vaše úrokové sadzby sú väčšiu záťaž, na druhú stranu, môžete použiť dlhu lavínu a vysporiadať sa s najvyššou úrokovou zostatky prvý.
Či tak alebo onak, bude to pomôže mať úplný prehľad o tom, kde ste na to sa môžete rozhodnúť, čo robiť ďalej.
Zvažovať jej konsolidáciu svoje dlhy sa kreditnú zostatok transfer kartu.
Ak máte veľa dlhov na vysoké úrokové sadzby, rovnováha prevod kreditná karta by mohla pomôcť získať trochu času, aby sa ďalší pokrok. Tieto karty ponúka 0% APR pre kdekoľvek od deviatich do 21 mesiacov, a niektorí dokonca prichádzajú bez poplatku za prevod zostatku.
Ak máte možnosť vybrať si kartu bez poplatku za prevod bilancie najmä svoj tím do vedenia 0% apríla na prevedených dlhov by mohla pomôcť v niekoľkými spôsobmi; nielen že by to znížiť svoje mesačné záväzky dlhu, pretože nebudete platiť úroky, ale mohlo by to pomôcť splácanie dlhov rýchlejšie, ak budete aj naďalej venovať minimálne rovnakú sumu k svoje dlhy ste platiaci predtým.
Ak uvažujete ponuku prevodu zostatku, určite si prečítajte pokuty tlač pred spúšť. V ideálnom prípade, že budete chcieť sledovať karty prevod zostatku, ktorý je dodávaný s najnižšími možnými poplatkov a má najdlhšiu úvodný ponuku. Budete tiež chcieť, aby sa ubezpečil, aby ste pochopili, žiadne zvláštne podmienky, takže môžete sledovať ich do posledného písmena.
Avšak, majte na pamäti, že prevod zostatku nebude fungovať, ak robíte. Aby čo najviac z týchto ponúk, budete musieť zaplatiť dlhov s horlivosťou – v ideálnom prípade pred váš úvodný ponuka končí. Ak nemáte – a ak ste laxný o splácaní dlhu – váš úvodný ponuka skončí a úroková sadzba z vašej platobnej karty sa obnoví, takže si moc lepšie, než ste boli pred (alebo potenciálne horšie, ak vaše dlhy sú teraz pri vyššej rýchlosti).
Zdvihnúť bočné zhon, ako zarobiť viac peňazí.
Ďalší spôsob, ako odľahčiť záťaž montážnych dlhov je pokúsiť sa nájsť spôsob, ako zarobiť viac peňazí. Ak by ste mohli zarobiť ešte pár stoviek dolárov navyše každý mesiac, mali by ste byť v lepšej pozícii na splácanie dlhov rýchlejšie, alebo začať šetriť núdzový fond.
Vyzdvihnutie bočné ruch je jedným zo spôsobov, ako zarobiť peniaze na boku, zatiaľ čo vy tiež pracovať na plný úväzok. Našťastie, je to jednoduchšie, ako inokedy nájsť prácu na čiastočný úväzok vykonávať širokú škálu úloh, od montáže nábytku na sledovanie psov, čistenie domov, alebo dodávajúce potraviny. Pozrite sa na naše príspevky na najlepšie práce-at-home pracovných miest a strany ponáhľa, aby sa pokúsili tento rok.
Rovnako tak aj dočasný hotovostné infúzie vám pomôžu zaplatiť nadol niektoré zostatky a trochu voľný priestor. Ak máte veci, ktoré už nepoužívate, ktorým sa po pôde alebo v pivnici, zvážiť predaj niektoré položky na eBay alebo Craigslist a uvedenie výnosov smerom k dlhu. Je to len jednorazový tlačiť, ale keď sa môže zraziť celú rovnováhu, to je jeden z menej mesačné vyúčtovanie budete musieť zaplatiť odteraz – uvoľní viac peňazí, aby sa k vaše ďalšie dlhy každý mesiac.
Zastaviť míňanie!
Konečný spôsob, ako pomôcť sami na vašej ceste z dlhov, je prestať kopať. Ak ste niečo zmeniť svoje míňanie, je vysoko pravdepodobné, vaše dlhové problémy budú mať oveľa horšie, než sa dostanú lepšie
Zvážiť prechod na hotovosť alebo debetnou len, ako si naplánovať stratégiu z dlhov. To môže tiež pomôcť sledovať svoje výdavky na chvíľu vidieť, aké sú vaše slabiny a problémové oblasti sú. Či tak alebo onak, vaše dlhy nie sú ísť preč – a môžete ľahko urobiť je ešte horšie, ak nechcete udržať na uzde svoje výdavky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stručný úvod do šiestich rôznych typov kolektívneho investovania
Naučiť sa základy investovania je ako učiť sa nový jazyk. Či diskutovať o akcie, dlhopisy a iné investičné nástroje ku štruktúram, subjektom a dolár nákladov priemerovanie, nie je divu, že mnohí začínajúci investori pocit, že sú v nezmapovaných vodách. Dobrou správou je, že akonáhle ste zvládli jazyk a niektoré základy investovania, budete lepšie pochopiť, ako veľmi to funguje.
Ktoré vám pomôžu na tejto ceste, chcem poskytnúť krátky prehľad, a spojenie na viac expanzívna obsahu krytiny, hŕstka z najbežnejších typov investícií sa stretnete vo svojom živote.
Oni sú:
zásoby
bonds
Podielové fondy
Nehnuteľnosť
Budeme tiež hovoriť o niekoľkých ďalších relevantných témach, ako sú právnické osoby – spoločnosti s ručením obmedzeným a komanditných spoločností – prostredníctvom ktorých investori majú tendenciu investovať do vecí, ako sú hedžové fondy a fondy súkromného kapitálu.
Investovanie Základy: akcie a dlhopisy
Niet pochýb o tom, vlastniaca akcie bol najlepší spôsob, ako historicky budovať bohatstvo. A už viac ako sto rokov, investuje do dlhopisov bol považovaný za jeden z najbezpečnejších spôsobov, ako zarobiť peniaze. Ale ako sa tieto investície naozaj funguje?
Zásoby sú pomerne jednoduchá: sú to akcie vlastníctva v konkrétnom podniku. Keď máte vlastný podiel Apple, napríklad vlastníte malý kúsok tejto spoločnosti. Ceny akcií sa pohybujú s bohatstvom danej spoločnosti, a tiež ekonomiku ako celok.
Keď si kúpite dlhopis, medzitým ste požičiavanie peňazí do firmy či inštitúcie, ktorý ju vydal. V prípade školského väzby, napríklad, ste požičiavanie peňazí na školské štvrti postaviť novú strednú školu alebo zlepšenie v triede podmienky.
Kupovať dlhopis emitovaný spoločnosťou znamená, že ste požičiavanie peňazí do tejto spoločnosti, ktorú možno použiť k rastu podnikania.
Investície do podielových fondov
Jedným z najpopulárnejších spôsobov, ako vlastné zásoby a / alebo dlhopisov je prostredníctvom podielových fondov. V skutočnosti, väčšina ľudí sú štatisticky menej pravdepodobné, že vlastné jednotlivých investícií, ako sú akcie spoločností prostredníctvom podielových fondov vedených na ich 401 (k), alebo Roth IRA.
Podielové fondy ponúkajú mnoho výhod pre investorov, najmä pre začiatočníkov, ktorí sa práve masteringové základy investovania. Sú to všeobecne celkom ľahké pochopiť, a umožní diverzifikovať svoje investície v priebehu viac firiem.
Avšak, podielové fondy majú tiež niekoľko závažných nedostatkov: účtujú poplatky, ktoré môžu jesť do svojej zisky a môžu zvýšiť svoj daňový výmer, a to aj v roku, keď nemáte skutočne predávať akcie.
Real Estate Investments
Svet je plný ľudí, ktorí sú presvedčení, že nehnuteľnosť je jediná investícia, ktorá dáva zmysel. Či sa prihlásite do tejto filozofie alebo nie, existuje viac spôsobov, ako inokedy, ako pridať nehnuteľnosť do svojho portfólia.
Áno, môžete si kúpiť dom pre seba, alebo vlastnosti na prenájom. Ale môžete tiež kúpiť cenný papier volal realitný investičný trust (REIT), ktorý kombinuje výhody zásob sa hmotného majetku pozemkov, nákupných centier, bytových domov, alebo čokoľvek iné si dokážete predstaviť.
Investovanie štruktúr a subjektov
Pri presunutí mimo akcie, dlhopisy, podielové fondy, a nehnuteľností, narazíte na rôzne typy investičných subjektov.
Napríklad milióny ľudí nikdy vlastniť podiel akcií či dlhopisov. Namiesto toho investovať svoje peniaze do rodinného podniku, taká reštaurácia, predajňa alebo prenájom nehnuteľností. Áno, to sú podniky, ale tiež im mali zvážiť investície, a podľa toho s nimi zaobchádzať.
Skúsenejší investori pravdepodobne budú investovať do hedgeových fondov a fondov súkromného kapitálu v určitom okamihu svojho života, zatiaľ čo iní budú kupovať akcie verejne obchodované komanditných spoločností prostredníctvom svojho makléra. Tieto osobitné právne štruktúry môžu mať veľké daňové dôsledky pre vás a to je dôležité, aby ste pochopili, ako investovať do nich môžu mať prospech, a potenciálne ohroziť vašu peňaženku
Investície do Bad Ekonomika
Je to povaha sveta, že niekedy zlé veci sa stávajú. Keď sa stalo, že vaše investície a úspory, nemusíte prepadať panike.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rozpočtovanie je jedným z najväčších kľúčov k naozaj správu peňazí. Mnohí ľudia sú často vypnuté pomocou jednoduchého termíne rozpočtu. Združujú sa s obmedzeniami a mnoho ťažkostí a bolestí hlavy. Môžu mať pocit, že sú príliš chudobní, aby rozpočet alebo mať iné rozpočtové výhovorky. Avšak, rozpočtovanie môže skutočne ušetriť peniaze a vám umožní mať viac míňať tým, že pomáha, aby čo najviac z vašich peňazí. Váš rozpočtovanie štýl môže určiť, ako úspešná ste v rozpočte. Tu je päť vecí, ktoré vám pomôžu pozrieť sa na zostavovaní rozpočtu v novom svetle. Môžete tiež chcieť, aby si tieto dôvody začať rozpočtovanie .
1. rozpočtu Zastávky prečerpanie
Väčšina ľudí, ktorí nemajú rozpočet skončia prečerpanie každý mesiac. To obmedzuje ich kúpnu silu v budúcnosti viac a viac zo svojich miezd musí byť aplikovaný na splátky dlhu. Ak sa obávate o obmedzení svoje výdavky, zvážiť, aké by to bolo, že väčšina z vašej výplatnej pásky použiť pre platby kreditnou kartou. Stres nájsť spôsob, ako platiť za rastúce náklady na plyn a jedlo môže byť astronomicky keď väčšinu svojho platu je už naplánovaná.
Užívateľ je váš rozpočet, ktorý vám pomôže určiť, kedy prestať výdavky.
Obálka systém alebo rozpočtovanie softvér môže tento proces jednoduchší.
2. Rozpočtovanie pomáha dosiahnuť vaše ciele
Rozpočet je plán, ktorý pomôže stanoviť priority svoje výdavky. S rozpočtom, môžete presunúť zamerať svoje peniaze na veci, ktoré sú pre vás najdôležitejšie. To možno dostať z dlhov, šetrím pre domácnosti alebo pracovať na spustenie vlastného podnikania. Váš rozpočet vytvorí plán a umožňuje sledovať to, aby sa ubezpečil ste dosiahnutie vašich cieľov.
Vyčleniť peniaze vo svojom rozpočte každý mesiac na svoje ciele.
Váš rozpočet bude chrániť peniaze, ktoré ste uložili.
3. Rozpočtovanie vám pomôže ušetriť peniaze
Ľudia, ktorí nemajú rozpočet, majú tendenciu šetriť menej peňazí než ľudia, ktorí robia. Dôvodom je, že keď sa rozpočet priradíte svoje peniaze robiť určité veci. To umožňuje, aby sa automaticky dať peniaze na sporiaci účet alebo investícií každý mesiac. Rozpočet môže pomôcť zastaviť jeho ponorením do svojich úspor každý mesiac. Ako to urobíte, začne budovať bohatstvo. To vám dá skutočnú finančnú slobodu v budúcnosti.
Rozpočet peniaze previesť do úspor každý mesiac.
Použite svoj rozpočet, ktorý vám pomôže zastaviť ponorom do svojich úspor alebo núdzový fond by plánovať svoje výdavky vopred.
4. Rozpočtovanie vám pomôže prestať sa znepokojovať
Väčšina ľudí sa nepáči obmedzenie, ktorá má rozpočet kladie na ne. Či už sa rozhodnete, koľko miniete v každej kategórii. Takže ak chcete, aby veľkú časť peňazí na svojich aktivít pre voľný čas, tak dlho, kým sa ukladanie a splnenie vašich ďalších potrieb, nemali by ste zlý pocit o tom. Avšak potom, čo nastaviť limity je nutné držať sa ich. Ak nie ste robiť, že môžete mať rozpočtovanie slabosť, ktoré treba riešiť. Rozpočtovanie nie je o obmedzení zábavy vo svojom živote, ale otvárať možnosti a peniaze za účelom mať viac zábavy.
Budete vedieť, koľko budete musieť vynaložiť na jednotlivé kategórie.
Budete mať možnosť zastaviť míňanie, keď už máte peniaze k dispozícii.
5. rozpočtu vám pomôže byť flexibilný
Rozpočtovanie môže byť flexibilný. Môžete presunúť peniaze medzi jednotlivými kategóriami, ako budete potrebovať po celý mesiac. Všeobecne platí, že by ste sa obmedziť dotkla peniaze, ktoré ste zrušil pre úspory, ale môžete nastaviť sumu, ktorú strávia na každej kategórii as you go. To je ďalší spôsob, ktorý môžete držať sa od prekročenia výdavkov. To tiež umožňuje rozpoznať problémy a upraviť tak, že nemusíte skončiť jesť ramien na konci každého mesiaca.
Rozpočtovanie umožňuje nastaviť na pokrytie neočakávaných výdavkov, ako k nim dochádza.
Naučte sa, ako previesť peniaze do jednotlivých kategórií v rozpočtovanie softvér.
6. rozpočtu pod vašou Into Control
Ak máte pocit, že nie ste pod kontrolou svoje peniaze a ste neustále premýšľal, kde to šlo a čo sa s ňou stalo, rozpočtovanie vám môže pomôcť pod kontrolou. To vám umožní stanoviť priority svoje výdavky, sledovať, ako sa vám darí a uvedomiť si, keď je potrebné zastaviť. Kladie pevný plán, na mieste, ktoré je ľahko prúdiť a dáva vám možnosť plánovať a pripraviť sa na budúcnosť. Jedná sa o najväčší nástroj, budete musieť zmeniť svoju finančnú budúcnosť, a to vám dáva možnosť zmeny začína dnes.
Kontrola vášho rozpočtu každý deň vám môže pomôcť ho sledovať a udržať si od prečerpanie.
Rozhodovanie na začiatku mesiaca uľahčuje spravovať svoje peniaze.
7. Budgeting môže byť jednoduché
Rozpočtovanie môže byť jednoduché. Môžete zjednodušiť proces pomocou percenta svojho príjmu na pokrytie vašich stanovených nákladov, úspory čiastok a svoje vreckové. Potom stačí sledovať peňazí, ako ich minúť. To znamená, že existuje mnoho menej kategórií a oveľa väčšiu flexibilitu. Môžete sa rozhodnúť pre prepnutie do obálky systém, ktorý eliminuje potrebu sledovať svoje výdavky.
Udržať sa na to – počas niekoľkých prvých mesiacov rozpočtu sú trochu zložitejšie, ako si upraviť svoje kategórie nájsť čiastky, ktoré pracujú pre danú situáciu.
Hotovosť môže pomôcť uľahčiť Ako rozpočtovanie softvér. Ak ste ženatý rozpočtov stretnutie sa váš partner môže urobiť manipuláciu svoje peniaze oveľa jednoduchšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dostať spod tej hromady dlhov týchto rýchlych tipov
Snažíte sa splatiť viac dlhov?
Možno máte študentské pôžičky, kreditné karty dlhu, a auto úver. Možno, že dlhujete peniaze na priateľa alebo člena rodiny. Možno, že máte osobné pôžičku od banky.
Bez ohľadu na typ dlhov nosíte, ste pravdepodobne snaží prísť na to, ako zvládnuť svoj viac dlhy.
Tie by mohli byť pod dojmom, že najlepší spôsob, ako splatiť svoj dlh je útokom na ten s najvyššou úrokovou sadzbou prvý.
Úver od svojej matky, 0% úrokovej sadzby, $ 10,000 zostatok
Pri pohľade na tento zoznam dlhov, mali by ste predpokladať, mali by ste najprv splatiť 10% úrokovej pôžičky na. Ktorá dáva najväčší finančný zmysel, nie?
Nie nevyhnutne.
K dispozícii sú v skutočnosti tri spôsoby, ktoré by ste mohli priblížiť svoj dlh. Žiadny z nich sú “správne” alebo “zlé” – je potrebné vybrať ten, ktorý pracuje pre vás.
Tri prístupy k nespláca svoj dlh
Prístup # 1: Platiť svoje dlhy založené na rovnováhe, od najmenších po najväčšie. Vo vyššie uvedenom príklade je študentské pôžičky (s najmenšou váhou) dostane zaplatené-off prvý, ktorá vám dáva psychickej vzrušenie z víťazstva, ktoré vás udržia motiváciu.
Prístup # 2: Platiť svoje dlhy na základe najviac citovo-dráždivý. Vo vyššie uvedenom príklade, možno, že peniaze, ktoré si požičal od mamy, budete sa cítiť previnilo a depresie.
To by mohlo byť prvý by ste sa mali vrátiť, aj keď je to bezúročné.
Prístup # 3: Platiť svoje dlhy z najvyššieho záujmu na najnižšom záujmu.
Neexistuje žiadny “najlepší” prístup. Vyberte si ten, ktorý pracuje pre vás.
Moja jediná rada je, že ak ste už vyskúšali jednu z týchto taktík a zistíte, že nie ste robiť veľký pokrok so stratégiou dlhu, ktorý ste si vybrali, sa iný.
Jeden z mojich priateľov, napríklad strávil roky sa snaží splatiť svoj dlh na základe úrokovej sadzby a po dobu niekoľkých rokov nerobil veľký pokrok na niektorú zo svojich dlhov. Vo chvíli, že sa posunul stratégie a začal uprednostňovať dlh s najnižším rovnováhy, jeho život sa zmenil.
Zakaždým, keď píše jednu zo svojich dlhov preč z jeho zozname, cítil malé vzrušenie, trochu psychologické víťazstvo. To mu dalo motiváciu ísť ďalej.
Potom, čo strávil roky zápasí a nie je schopný splatiť všetky svoje dlhy, bol schopný sa úplne bez dlhov počas jedného roka, a to vďaka úplne presúva svoju stratégiu, pokiaľ ide o ktorom dlh on uprednostňovania splácania skôr.
Ale opäť, tento prístup pre neho pracovali. To môže alebo nemusí pracovať pre vás.
Musíte sa pozrieť na svoje dlhy a rozhodnúť, ktorý z nich sa stane vaším primárnym cieľom. Robiť minimálne platby na všetky vaše dlhy, samozrejme, a potom hodiť každú voľnú desetník na tento cieľ ONE dlhu.
“Ja žiadne nemám Náhradné desaťhalierniky!”
Ste snaží prísť s dosť peňazí na zaplatenie viac ako-the-minimum? Tieto Nasledujúce tipy môžu pomôcť.
Po prvé, vziať tvrdý pohľad na váš rozpočet. Vystrihnúť drvivú väčšinu svojho uváženia výdavkov.
Zrušiť kábel, prestať jesť v reštauráciách, a zmenšiť na menšie domu alebo bytu, ak ste nájomca.
Ak ste vlastník domu, alebo nedá ľahko prejsť na nový domov, aby v spolubývajúceho alebo spolubývajúci.
Nosiť hospodárnosť ukladanie oblečenia. Vymeniť svoje vozidlo staršie ojazdený automobil – typ, ktorý študent strednej školy by mohla riadiť – a chodiť, jazdiť na bicykli, a vziať verejnú dopravu, kedykoľvek je to možné.
Nájsť nejaký typ bočné ruchu, ako je zarábať peniaze online počas večerných hodinách a cez víkendy, a ušetriť každý cent z tohto dodatočného príjmu po zdanení.
Potom všetky tieto dodatočné peniaze, ktoré ste obaja zarábať a úspory a hoď ho na jednej dlhu, na ktorú cielite. Budete začať sledovať, že pokles bilancie a pokles, až nakoniec to plátky preč úplne.
Stále nedá dlhom?
Ak ste sa snažil splácať svoje dlhy a budete potrebovať pomoc, tu sú tri organizácie s A + hodnotenie od Better Business Bureau.
Dva z týchto troch sú dobročinné (ne-pre-zisk) organizácie.
Incharge je 501 (c) nezisková organizácia, a má rating A + Better Business Bureau. Môžu vám pomôcť konsolidovať svoje kreditné účty do jednej mesačnej platby. Môžu pomôcť plán, ako splatiť svoj dlh rýchlejšie, znížiť úrokové sadzby, zastaviť zberu hovorov a vytvoriť realistický rozpočet a finančný plán. Podľa internetových stránok incharge, “klienti, ktorí dokončia program riadenia dlhu splatiť svoj dlh za 3-5 roky.” Poskytujú bezplatné konzultácie, rozpočet poradenstva a služieb v oblasti finančného vzdelávania.
Pioneer úverové poradenstvo je A + Better Business Bureau dlhové poradenstvo spoločnosti, ktorá je tiež 501 (c) nezisková organizácia. Sú špeciálne ponúkajú študentské pôžičky dlhu poradenstvo a budú sa aj stalo, že poskytovateľ pre voľný mobilný aplikáciu s názvom Dôveryhodné Linky dôvery, ktorá ponúka finančnú podporu a poradenstvo pre všetky finančné problémy života.
Clearon Výhodou je iná spoločnosť A + Better Business Bureau, ktorá je dobrou voľbou pre konsolidáciu dlhu. Nemajú účtovať žiadne up-front poplatky, ale budete musieť zaplatiť, akonáhle ste sa z dlhov a urobil so svojím programom. Všimnite si, že Clearon Advantage nie je nezisková organizácia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
