Tí investori, ktorí sa blížia dôchodkovému veku môžu chcieť, aby prehodnotili svoje portfólio za účelom zistenia, či investície, ktoré sú držiteľmi sú vhodné. Jeden aspekt svojich portfólií investori chcú, aby zvážila, či je lepšie držať aktívne alebo pasívne investície do dôchodku. K dispozícii sú výhody a nevýhody oboch typov investícií. Pasívne spravované investície majú často nižšie poplatky. Aktívne manažéri musia ospravedlniť dodatočné náklady pre správu investícií. Na druhej strane, aktívne riadené investície môžu mať lepšie riadenie rizík, a to najmä buď pre dlhopisové fondy alebo fondy zamerané na low-volatility výnosov. Unikátny finančná situácia pre každého investora, blížiace sa odchod do dôchodku je tiež dôležité. Veľkosť portfólia a tolerancie rizika individuálneho investora diktovať typ investícií vykonať.
Obľuba pasívne investovanie
Pasívne fondy rýchlo získava popularitu. V roku 2014, pasívne prostriedky mal prílev kapitálu na 166 miliárd $, zatiaľ čo aktívne akciové fondy videl odliv vo výške 98,4 miliárd $. Je zrejmé, že mnohí investori vidia výhody pasívneho investovania. Avšak niektoré investori, vrátane tých s väčšími portfóliami, môže chcieť, aby zvážila pridelenie aktívne riadených fondov.
Teória pasívne investovanie
Pasívne investície sa odkazuje na typ investičného manažmentu, kde sa podielové fondy alebo ETF (ETF) Zrkadlo výkonnosť indexu trhu. To je presný opak toho, aktívneho riadenia, kde je správca fondu sa snaží aktívne prekonať výkonnosť trhu ako celku.
Tí, ktorí sa prihlásiť k odberu hypotéza efektívneho trhu (EMH) chcú investovať do pasívne spravované podielové fondy a ETF. PZH si myslí, že sa trh presne odráža všetky dostupné správy a informácie. Na trhu je schopný rýchlo vstrebávať nové informácie, ktoré sa odráža vhodnými úpravami cien akcií. Je nemožné poraziť celkové výnosy na trhu vzhľadom na efektivite trhu. Ako taký, to nemá zmysel, aby sa pokúsili poraziť trh. Skôr získava obyčajné vystavenie na trhu, ktorý všeobecne tendencie smerom nahor v priebehu času je najlepší prístup.
Výhody pasívneho investovania
Existuje celý rad výhod pasívneho investovania. Hlavnou výhodou sú nízke náklady pomery a poplatky. Pasívne investičnými nástrojmi je potrebné iba replikovať výkonnosť indexu sú sledovaní. To zvyčajne vedie k nízkym obratom, nízke náklady na obchodovanie a náklady nízke konania. Napríklad vzájomný fond alebo ETF, ktorý sleduje S & P 500 môže mať pomer náklady iba o 0,2%. Aktívne akciový podielový fond môže ľahko mať náklady pomer vyšší ako 1,0%. V priebehu času, že 0,80% môže výrazne zmeniť výkonnosť investície.
Ďalšou veľkou výhodou pre pasívne investície je transparentnosť. Je ľahké zistiť, čo fond drží za všetkých okolností. Kým držanie aktívne spravovaného fondu alebo ETF môže meniť docela často, pasívne investície majú väčšiu predvídateľnosť. To môže umožniť investorom robiť informovanejšie rozhodnutia. Napríklad v prípade, že investor je znepokojený volatility v určitej časti trhu, môže ľahko zistiť svoju expozíciu voči tejto oblasti. Avšak, s aktívne riadené investície, je oveľa ťažšie, aby presne vedeli, čo fond drží.
Vplyv daní je tiež ďalšou významnou výhodou pasívnych investícií. Vzhľadom k tomu, indexové fondy nie sú prevrátení ich držanie veľmi často, nie je spúšťanie veľkých kapitálových ziskov daní. S aktívnym fondu, tým vyšší obrat môže vyústiť v kapitálové zisky dane za rok. To môže chytiť investori nepripraveného, pokiaľ nie sú očakáva daňový výmer.
Nevýhodami pasívne investovanie
Existuje určitý tienisté stránky pasívnych investícií. Veľkým rizikom je možnosť veľkého poklesu na trhu. Index S & P 500 klesol asi o 36% v roku 2008. Hodnota indexu fondov sleduje S & P 500 videl veľké straty. Aktívne manažér môže byť dosť chytrý, aby vykonávať nejakú zaisťovacia alebo limit expozície na trhu v období zvýšenej volatility. To môže viesť k zníženiu čerpania za investíciu.
Ďalšou nevýhodou pre pasívne investície je nedostatočná kontrola komponentných investícií do indexu. Napríklad na trhu s vysokým výnosom dlhopisov zažil značnú volatilitu v priebehu druhej polovice roka 2015. Jedným z dôvodov volatility pokračuje nízke ceny komodít, ktoré bolí menšie ropné a plynárenské spoločnosti. Menšie ropnej a plynárenskej spoločnosti často financovať svoje operácie a expanzii vydaním nižšej kvality dlhu. Investor, ktorý má indexové fondy sledovanie vysokých výnosoch má významnú expozíciu voči tomuto sektoru trhu s vysokým výnosom. Jediný spôsob, ako pre investora, aby obmedzili toto vystavenie je na opustenie pozície. Subsidiárne, v prípade, že investor sa vzostupnú na určité dlhopisy v odvetví s vysokým výnosom, že je prilepené s účasťou v indexe.
Výhody aktívneho investovania
Negatívy pasívne investovanie zdôrazniť niektoré klady aktívny investovania. Aktívne spravované investície môžu pokúsiť znížiť expozíciu počas obdobia vysokej volatility, zatiaľ čo pasívne investície len sledovať trh. Aktívne manažéri môžu použiť zaisťovacie stratégie, ako sú opcie alebo predať akcie krátke, aby sa pokúsili a zisk dole sa pohybujúcich trhoch. Alternatívne aktívna vedúci môže znížiť alebo úplne, ak volatility zvyšuje opustenie niektoré sektory. Aktívne manažéri mať možnosť na rozdiel od pasívnych investícií.
Ďalej, aktívne investície môžu vyskúšať a poraziť výnosy na trhu, čo vedie k možnosti veľkorozmerných zisky. Pasívne investície poskytujú iba priemerný výkon. Avšak, toto je založená na výkonnosti manažéra. Konzistentné manažéri s vysokou návratnosťou často prichádzajú s vyššími nákladmi. Ďalej, neexistuje žiadna záruka, je minulá výkonnosť pre aktívny fond bude pokračovať aj do budúcna.
Vhodnosť Active Management
Z praktického hľadiska sa investori s väčšími portfóliami sú v lepšej pozícii prideliť časť svojich aktív na aktívne investície a zároveň získať expozíciu pasívnym indexy. Títo investori chcieť strieľať na veľkorozmerových investičné zisky, a oni všeobecne majú prístup k lepšie finančné poradenstvo. Avšak, menšie investori nemusia rozčuľovať. Dokonca aj Warren Buffett radí svoj majetok, aby 90% svojich aktív do low-cost index fondu na ktorý sleduje S & P 500. Ak sa tento prístup je dosť dobré pre Buffett by malo slúžiť väčšina investorov dobre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hovorí sa, že budete musieť míňať peniaze, aby si zarobili, a to je určite pravda marketingu. Ale ak máte len malý rozpočet na trhu vášho podnikania, tieto myšlienky vám pomôžu získať najlepšie marketingovú zaplatená obmedzené zábava.
1) Naučte sa, ako požiadať o odporúčania – a urobiť to. Vy ste oveľa pravdepodobnejšie, že si niečo, ak o to požiadajú. Nervózny alebo nové na to? Prepojený článok má skript, ktorý vám pomôže von.
2) Naučte sa hovoriť potenciálnym klientom to, čo robíte. Plazivý alebo je znepokojený nevyhrá vás nejaké konvertitov. Naučte sa, ako sa im zvíťaziť nad tým, že zdôrazňuje výhody.
3) Potom naučiť najpravdepodobnejšie miesta, nájsť zákazníkov – a ísť do tých miest.
4) Dajte bezplatné workshopy či kurzy týkajúce sa vašich produktov / služieb. Ľudia milujú sa učiť takže kurzy na témy týkajúce sa vašich produktov a služieb môže byť veľká výhra.
5) Vytvorte snazzy logo a slogan pre vaše podnikanie a použiť ich na všetky vaše dokumenty (vrátane e-mailu).
6) Vytvoriť brožúru. Brožúry môže byť veľký predajné nástroje. Dávajú potenciálnych zákazníkov, ktorí chcú premýšľať nad hraciu plochu, aby niečo odniesť so sebou. Dajú vám trochu v ruke marketingové materiály, keď ste diskusiu o vaše produkty alebo služby zákazníkom. A niečo, čo môžete rozoslať ako reklama taky.
7) Získajte zadarmo publicitu pre vaše podnikanie tým, že zapojí médiá (vrátane sociálnych médií!) Vo svojej veľkolepé otvory, pohyby alebo charitatívnych akcií.
Nemajú jeden z nich sa deje v blízkej budúcnosti? Vždy sa môžete dostať sa ťažko zapojený do charitatívnej akcie niekoho iného tým, že sa sponzorom.
8) Vytvorenie webovej stránky pre malé firmy, ak nemáte jeden. Dokonca aj keď všetky vaše webové stránky robí, je prítomný, kto, čo, kde a prečo sa vaše podnikanie aspoň to vám dáva domov na webe a šancu prísť do miestneho vyhľadávania – rozhodujúce pre získanie svojho podnikania našiel v dnešnej dobe.
(Zvýšiť svoje šance, že budú uvedené v miestnej vyhľadávania uvedením svojho podnikania vo všetkých možných internetových adresárov.)
9) Vytvorte si blog pre vaše podnikanie. Blogovanie môže vytvoriť väčší trh pre svoje výrobky alebo služby, ak si to hneď (to pravidelne a majú niečo hodnotné na zdieľanie).
10) Návšteva a komentár na iných relevantných blogy pravidelne. (Buďte chytrí, vybrať tie, ktoré sú vaši zákazníci pravdepodobne navštívia taky.)
11) vytvoriť mediálny plán sociálnej a realizovať ho. Vývoju prítomnosť na sociálne médiá môže byť skvelý nízkorozpočtové marketing.
12) Vytvorte stránku Facebook pre vaše podnikanie.
13) Tweet o vašej firme na Twitteri.
14) Použitie Pinterest pre podporu svojho podnikania.
15) Použite LinkedIn sa spojiť s potenciálnymi klientmi / zákazníkmi.
16) minúť nejaké peniaze na sociálne reklamy médií. Všetky hlavné platformy ponúkajú formy lacnú reklamu, často s neuveriteľnými možnosťami zacielenia.
17) Vytvorte videá o váš produkt alebo službu, a poslať ho na YouTube – alebo dokonca dostať svoj vlastný YouTube kanál hore a beží.
18) Staňte sa radio hosť. Rádio nie je ani zďaleka mŕtvy a môže byť aj veľmi účinný spôsob zacielenia na svojich potenciálnych zákazníkov a v porovnaní s inými kanálmi, ako je televízia oveľa lacnejšie forma reklamy.
19) vytvoriť obchodné partnerstvo a robiť cross-promotion s inými podnikmi. Vzájomná propagácie je skvelý spôsob, ako znížiť náklady na reklamu a môžu vytvárať cenné synergie, ktoré majú prospech všetci partneri.
20) Podieľať sa na spoločnom podniku. Ďalší skvelý spôsob, ako znížiť náklady.
21) Vyšlite propagačné s faktúrach. Ne-jasné. Posielate z dokumentu rovnako tak prečo nie zahŕňať podporu?
22) Naučte sa písať vrah obchodného listu. Direct mail alebo e-mail, bude to fungovať pre obe strany. A potom, čo ste napísal jeden, uistite sa, učiť sa, ako maximalizovať odpoveď na vašu obchodný list.
23) Vytvorenie e-mailového spravodajcu. To vám dáva veľkú príležitosť, aby zostali v pravidelnom kontakte so svojimi zákazníkmi.
24) sponzor (alebo prinajmenšom veľká časť) komunitný charitatívnej akcii.
25) Sieť na webe.
26) Pripojte sa face-to-face Networking Group. Ak prevádzkujete miestnu firmu, a ešte nie ste aspoň jednej miestnej siete skupiny, dať to v hornej časti vášho zoznamu úloh veľkými písmenami a presunúť na neho. Neexistuje rýchlejší, jednoduchší spôsob, ako nadviazať kontakty a získať známe vo svojej miestnej komunity.
27) Pripojiť profesijných a / alebo obchodnej organizácie. Pozri # 26. Musí robiť.
28) Podieľať sa na miestne obchodné Robot / veľtrhov. (A mimochodom, táto rada o vytvorení efektívne obchodné prehliadky displeja bude váš stôl alebo stánok v centre pozornosti).
29) ušetriť peniaze tým, že učí, ako správne pripraviť na veľtrhu, než sa zúčastniť akýkoľvek.
30) Použiť pre obchodné ocenenie. Mnoho obchodných organizácií vybrať najlepších podnikov každý rok, napríklad, a top podnikov v jednotlivých kategóriách, ako sú zákaznícke služby. Na tom nie je nič nomináciu od priateľa zle – alebo dokonca nominujú sami.
31) Naučte sa, ako vytvoriť silný predajné prezentácie, ktoré presvedčia zákazníkov, aby kupovali.
32) Zistite, čo najhoršie predajné prehmaty sú – a vyhnúť sa im.
33) písať články na témy súvisiace s vašou firmou a povzbudiť ľudí, aby po nich zadarmo.
34) Choďte cold calling.
35) Inzerujte svoju firmu na vašom vozidle.
36) Vložte plastovú vizitkár na boku vozidla.
37) Blow vlastný roh. Získajte viac než bytie plachý a podporovať seba. Každý má niečo, čo môže byť hrdý. Či už je to cena, nová zručnosť, míľnik, alebo práca pre komunitu, praktizovať vlastné propagácie tým, že hovorí a píše o svoje úspechy. Pridať riadok o niečom ste hrdý na svoju e-mailovú podpis a do svojho písacie potreby. Oznámiť to na Facebooku, tweet o tom, pridať do svojho profilu LinkedIn. Nech ostatní ľudia vedia o tom!
38) Naučte sa, ako prezentovať zvýšenie cien ku klientovi – a udržať klienta.
39) Nezabudnite, že pri spustení malú firmu, ste vaše podnikanie. Hodnotiť tento PAK systém a používať každý deň.
40) Vytvoriť / aktualizovať marketingový plán pre malé firmy. Už ste dokonca sa pozrel na svojho marketingového plánu v poslednej dobe? Vytiahnuť von. Pozrieť sa. Sú tie marketingových cieľov ešte, čo sa snažíte dosiahnuť? Máte nové? A to, čo robíte pre ich dosiahnutie teraz? Aspoň, že je čas pre novú marketingovú kampaň. A možno je to ešte čas pre celú marketingovú človeka.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak ste nikdy nepoužívali internetovej banke, môžete sa čudujete, prečo sú tak populárne a ako sa líši od tradičných tehál a malty bánk. Existuje mnoho podobností, ale niekoľko kľúčových rozdielov, aby on-line banky atraktívne pre web-pútavé spotrebiteľa.
voľný Kontrola
On-line banky sú najlepšou voľbou, ak chcete získať zadarmo kontrolu. Bez kontroly býval štandardné u takmer všetkých bánk, ale je to čím ďalej ťažšie nájsť týchto obchodov. Vo väčšine prípadov budete mať nárok na bezplatné kontroly u tehál a malty inštitúcií tým, že má svoju výplatu uložený automaticky, alebo tým, že drží veľký zostatok na účte.
To nie je prípad vo väčšine internetových bánk, ktoré ponúkajú skutočne bez kontroly účtov každému, kto má aspoň jeden dolár na vklad. Navyše môžete byť schopní získať úroky z hotovosti na bežný účet, ak používate online banku. Úroková sadzba je vo všeobecnosti nie je tak vysoká ako sporiaci účet úrokovej sadzby, ale je to oveľa viac, než si zarobíte na tradičných bánk.
Niektoré tehla-a-malta banky a družstevné záložne ponúkajú bezplatné kontroly, a dokonca môže platiť úroky s kontrolou odmena účtami, ale zvyčajne len menšie inštitúcie ponúkajú tieto výhody.
Vyššie úrokové sadzby
On-line banky sú známe pre platenie vyšších úrokových sadzieb (alebo APY) na sporiace účty a vkladové certifikáty (CD). Myšlienka je, že nemusíte platiť režijné náklady spojené s budovaním a udržanie fyzickej pobočku, aby mohli trochu priplatiť. V počiatkoch internetového bankovníctva, vyššie sadzby boli hlavným lákadlom, a vy ste stále pravdepodobné, že nájsť lepšie sadzby online.
Ak hľadáte absolútnu najvyššej úrokovej sadzby k dispozícii vám, že internetová banka je pravdepodobne, kde budete dariť najlepšie. Len nebuďte sklamaní, ak zistíte, že iná banka bije svoju rýchlosť. To je dôvod, prečo niektorí ľudia vedú účtovníctvo otvoriť na niekoľkých internetových bánk a prevod peňazí medzi účtami ako je zmena sadzieb. Táto stratégia sa môže vyplatiť, ale uistite sa, že dávať pozor na akýkoľvek prevod dní, počas ktorých vaše peniaze nie je v žiadnom účte úročenie.
good Technology
On-line banky všeobecne vedie, pokiaľ ide o bankové techniky. Oni nie sú vždy na prvom mieste, ale majú tendenciu ponúkať nové funkcie pred stodgier tehla-a-malty bánk robiť. Napríklad mobilný kontrola vklad je dobrý spôsob, ako fond on-line bankové účty, bez toho aby museli poštou vkladov (čo znamená, že môžete začať zarábať na vysoké úrokové sadzby rýchlejšie). Niektoré malé banky a družstevné záložne ponúkla túto službu pred i tých najväčších online banky. Takže, môžete získať najnovšie technológie ako prvý, ale budete si to dosť skoro.
On-line banky tiež umožnia získať vlastnosti, ktoré by mohli inak nemali prístup. Ak vaša banka stále neponúka zadarmo online platby pay bill alebo z človeka na človeka, je tu dobrá šanca, nájdete online banku, ktorá ponúka tieto programy. Tiež by ste mohli vychutnať väčšiu ATM siete v závislosti na tom, kde žijete, čo uľahčuje výbery zadarmo.
Môžete preskočiť Branch
Nakoniec, on-line bankové účty vám ušetrí čas, že bude musieť navštíviť pobočku. Ak potrebujete pomoc, väčšina bánk ponúka diaľkové ovládanie, cez zákaznícku chatu, e-mailu alebo bezplatných telefónnych liniek. A, ako sa zvyšuje ochranu hospodárskej súťaže, tak sa kvalita a dostupnosť služieb pre zákazníkov.
Aj ľudia žijúci v malých obciach môžu oceniť anonymitu, ktorý je dodávaný s online bankovým nikto v meste potrebuje vedieť o svojich finančných transakciách.
Sú-line Banky tak dobrý ako tehla-a-malty bánk?
On-line banky sú schodné prírastok do bankového sveta, ale nie sú dokonalé. Ak dávate prednosť práci s ľuďmi osobne, možno budete chcieť držať tehla-a-malty inštitúcie. Tiež je potrebné byť pohodlné používanie počítača, a budete potrebovať základné znalosti o internetovej bezpečnosti, pretože je potrebné, aby sa vaše systémy prúdu, aby sa zabránilo phishingové podvody. A rovnako ako u nič cítiť, čas od času, môže dôjsť k technickej závady, ale pre väčšinu ľudí, výhody prevažujú nad nepríjemností.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Otázka: Mám splatiť svoj dlh pred sporenie na dôchodok?
Bývam na napätom rozpočte a majú nejaké dlhy z kreditných kariet. Mal by som dostať z dlhov, než premýšľať o prispievanie k mojim 401k plán?
odpoveď:
Nie nevyhnutne. Zatiaľ čo niektorí ľudia budú tvrdiť, že ste lepší splatiť dlh pred uložením a investovať svoje peniaze, môže mať zmysel robiť oboje naraz.
Argumentom pre Platenie dlhov Najskôr
Dôvodom, prečo ľudia radia, že budete splatiť dlh skôr, než úspory a investovať svoje peniaze, je logické jedna. Je to otázka váženia úrokovej sadzby. Ak platíte vysoké úrokové sadzby na váš dlh, povedzme 15% ročná percentuálna sadzba platená priemerný Američan v týchto dňoch, akonáhle budete platiť, ak off, práve ste získal 15%, ktorý bol stráca. Ak si myslíte o splatenie dlhu za investície, ktoré ste práve dostali návratnosť 15% investícií. Celkom dobre v každom trhu. Tak to dáva zmysel, aby všetky svoje peniaze na že kým dlh splatený, a môžete ísť nájsť nejaké skutočné návratnosti inde.
Tu je užitočný dlh prínos kalkulátor môžete použiť vidieť, ako veľmi budete môcť ušetriť na úrokové platby kreditnou kartou v priebehu času tým, že dodatočné platby na vašej kreditnej karty dlhu.
Prečo Common Sense nemusí vždy dávať zmysel
Problém s týmto argumentom je, že ľudia nie vždy správajú logicky.
Keby sme urobili, by väčšina z nás nenosí toľko dlhu na prvom mieste. Ale nosiť to často robia. Ak budete čakať splatiť dlh pred sporenie na dôchodok, ale potom nikdy podarí splatiť dlh, jedného dňa môže si uvedomiť, že je čas odísť a ste úplne nepripravených. A možno ešte v dlhu.
To je pozícia, kde je veľa 30-, 40-, 50- a dokonca 60-somethings ocitnú v týchto dňoch. Oni majú plánovať pre odchod do dôchodku na poslednú chvíľu.
Ďalším problémom je to, že niektoré roky svojej investície môže vrátiť oveľa viac ako 15%. O niekoľko rokov menej, ale ak si pobyt investoval na trh dlhodobo a udržať robiť pravidelné príspevky, vaše peniaze by mali byť aspoň očakával, že uvidí nejaký rast a predstihnúť inflácie. Historicky, akciový trh sa vrátil okolo 10% ročne v priemere. Plus, vaše peniaze zlúčeniny na investičnom účte daňového-odložená ako je 401 (k), alebo IRA. Takže to môže rásť ešte rýchlejšie. Chýba na jednom alebo dvoch veľkých rokoch mohol robiť rozdiel vo vašich celkových úspor.
Aby bolo jasno, dlh môže rásť rovnako rýchlo alebo viac. A viem, že budem mať pripomienky od čitateľov, ktorí hovoria, že dlh je hrozné a ja podporovať rozvoj (nie som). Ale realisticky vzaté, môže byť dovnútra a von z kreditnej karty dlhu mnohokrát v priebehu svojho života. Ak ste so splácaním dlhov a zároveň úsporu pre odchod do dôchodku, mali by ste skončiť na silnejšie úrovne, než by inak bolo.
Pri sporení na dôchodok Prvý z nich je jasná voľba
Sporenie na dôchodok bez ohľadu na dlh je ne-jasné, ak váš zamestnávateľ zodpovedá príspevky alebo časť príspevkov, ktoré urobíte na 401 (k).
S 401 (k) zápas ste získali rýchlu návratnosť vašich peňazí. Ber to ako bonus, na zvýšenie platov, čokoľvek. Je to ľahké peniaze. Tak ušetriť aspoň až do výšky váš zamestnávateľ bude zodpovedať; zvyčajne niekde medzi 3% až 6% svojho platu.
Ale hovorím sporenie na dôchodok je ne-jasné tak ako tak. Dlhové a odchodu do dôchodku Úspory sú dve rôzne veci, tak prečo uvažovať o dlh vo vašom rozhodnutí prispieť k 401 (k), alebo IRA dôchodkovým plánom? Či už máte zápas zamestnávateľa, alebo nie, budete musieť vziať zodpovednosť za svoj budúci odchod do dôchodku je potrebné, rovnako ako vaše aktuálne finančné potreby. Starobný plán by mal byť čo najviac súčasťou rozpočtu ako váš prenájmu, auto, mobil a kábel. Dlhu môže prísť alebo odísť, odchod do dôchodku by mala byť vždy prioritou.
Stále snaží zistiť, ako uprednostňovať svoje osobné finančné záväzky?
Tu je infographic , ktoré možno použiť, ktoré vám pomôžu rozhodnúť najdôležitejšie oblasť vášho finančného plánu zamerať sa na ďalšie.
Obsah na tejto stránke sú poskytované pre informačné a diskusné určené len. Nie je zamýšľaný ako profesionálne finančné poradenstvo a nemalo by byť jediným podkladom pre rozhodnutie o investíciách alebo daňového plánovania. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mnoho ľudí nenávidí myšlienku udržať peniaze v sporiaci účet. Majú pocit, že je to len tam sedí, zarábať takmer nič, a že prichádzate o získanie lepšie výnosy inde.
Už ste niekedy pocit, že?
Je to pocit, že robí veľa zmysel. Koniec koncov, tam naozaj nie je dôvod sa uspokojiť s horším priznanie, keď by ste mohli robiť lepšie niekde inde. Lepšie návratnosť znamená, že dosiahnete svoj cieľ rýchlejšie, a nie je to celá bod šetrí peniaze?
Samozrejme, že je. Ale je tu vždy trade-off.
Investície činí tony zmyslom pre dlhodobé ciele, ako je finančná nezávislosť, pretože Nevýhodou je minimálna a nahor je veľký. Ak si robiť ťažkú prácu držať sa svojho plánu cez vzostupov a pádov, budete pravdepodobne v pluse.
Ale je to oveľa murkier, keď sa pozriete na krátkodobých finančných cieľov, ako je dom akontácie by ste chceli, aby sa za pár rokov alebo mimoriadnych úspor by ste mohli potrebovať v každom okamihu. Má zmysel investovať v týchto situáciách? Ako môžete získať primerané výnosy, bez obetovania na ciele, ktoré chcete dosiahnuť?
Tu je môj pohľad.
Tri dôvody, prečo investovať krátkodobé úspory
Vo väčšine prípadov tvorí jednoduchý sporenia alebo CD je najlepšia krátkodobé investície pre peniaze, budete musieť počas najbližších troch rokov.
Ja viem, ja viem. Nie je to vzrušujúce, nie je to sexy, a to rozhodne nebude vás bohatý. K dispozícii sú tri dobré dôvody, prečo sa jednoducho nestojí za to krátkodobé investície, keď vaše časovej osi je tak krátky.
1. Je tu príliš veľa neistoty
Veľkú trade-off s investovaním je neistota. Iste, môže sa ocitnúť až o 10% za rok, ale môžete rovnako ľahko ocitnúť až 20% alebo viac. A pretože nemajú žiadnu kontrolu nad týmto načasovaním, je to veľmi ťažké, aby definitívne krátkodobé plány. Čo keď akciový trh klesne o niekoľko mesiacov skôr, než budete chcieť kúpiť váš dom? Čo robiť?
S sporiaci účet, budete presne vedieť, koľko je potrebné šetriť a kedy si budete môcť dosiahnuť svoj cieľ. Tiež viete, že peniaze bude určite pri tom, keď ju budete potrebovať. To robí plánovať svoj život ľahký a istý.
2. Rozdiel nie je tak veľký, ako si myslíte
V krátkych časových intervaloch, suma, ktorú výnimkou záležitostí, oveľa viac, než návrate dostanete. Dokonca aj veľké rozdiely v návrate pravdepodobne nebude záležať tak moc.
Povedzme, že chcete 24.000 $ na zálohu na dom, ktorý chcete kúpiť za dva roky. Ak máte ušetriť $ 1,000 na mesiac a získajte 1% v sporiaci účet oproti 8% na investičný účet, po dvoch rokoch, budete musieť:
$ 24,231.41 na sporiacom účte
$ 25,933.19 na investičný účet
To je rozdiel asi 1700 $. Alebo sa na to pozerať inak, môžete ušetriť $ 65 menej za mesiac a ešte dosiahnuť svoj cieľ, ak máte 8% výnos namiesto návratnosti 1% s. Ale existuje niekoľko varovné slová:
Ak naozaj potrebujete extra $ 1,700, môžete zaručiť to, že prispieva extra $ 70 za mesiac na sporiacom účte.
Ak uložíte menej každý mesiac a / alebo uložiť na kratšiu dobu, bude rozdiel medzi týmito dvoma výnosmi byť menšie.
Že 8% návratnosť nie je zaručená. Dalo by sa dokonca skončiť s menej peňazí investovať v prípade, že trh sa prepadne právo, keď je potreba stiahnuť tieto fondy.
Zrátané a podčiarknuté je toto: Áno, investície vám dáva šancu mať viac peňazí na jej konci. Ale my nehovoríme o tom, že bohatí v porovnaní s byť chudobný. Bavíme sa o pomerne malé rozdiely vo vzťahu k svojim finančným cieľom.
3. môžete vyhnúť emočnej Roller Coaster
To je jedna vec, ktorú sa pozrieť na čísla a myslieť na seba, že Nevýhodou je, stojí za to hore, ale v skutočnosti zažívajú vzostupy a pády investovania je úplne iná vec.
Ako sa budete cítiť , ak nádrže na akciový trh a uvidíte, že váš akontácie fond znížil na polovicu – potenciálny odkladá svoj sen o vlastníctve domu po mnoho rokov? Čo keď váš núdzový fond náhle stráca $ 4,000 v čase, keď sa cítite neistá o vašej aktuálnej stabilitu zamestnanie?
Pamätajte si, že lepšiu návratnosť cieľom nie je. Skutočné ciele sú veci, ktoré chcete robiť so svojím životom, a investície znamená, že budete neustále sa starať o tom, či budete môcť robiť im.
Keď Krátkodobé investície dávať zmysel
So všetkými, že povedal, že to nie je ako investovanie je zlé. Investovanie je fantastický nástroj v správnych situáciách, a tu sú dva prípady, kedy to môže urobiť veľa zmysel investovať svoje krátkodobé úspory.
1. Váš Časová os je flexibilný
Možno by ste chceli kúpiť dom za dva roky -, ale to nie je veľký problém, ak budete musieť čakať tri roky. Ak je vaša časovej osi je flexibilný a že si v poriadku s možnosťou, že bude musieť čakať dlhšie, než dosiahne svoj cieľ, potom potenciálny nahor investovania môže byť užitočné.
2. Máte väčšie úspory ako je potreba
Povedzme, že budete potrebovať $ 30,000 rovná šesťmesačné núdzový fond, a máte $ 60,000 uložený. V takom prípade by ste mohli investovať peniaze, dúfať v lepšiu návratnosť, a pravdepodobne stále mať dosť peňazí na účte aj v prípade, že akciový trh tankovať pravdu, keď to potreboval.
Inými slovami, ak si môžete dovoliť stratiť značnú časť svojich úspor a pritom byť na trati pre svoje ciele, potom sa nahor investovania môže byť stojí za to.
Čo ste sporenie?
Kedykoľvek budete robiť rozhodnutia, ako je tento, je užitočné, aby krok späť a pripomenúť si konkrétneho výsledku ste vlastne dúfali.
V tomto prípade, že ste šetrí na konkrétny osobný cieľ, pretože máte pocit, že sa zlepší váš život nejakým spôsobom. To je ten výsledok hľadáte. Návratnosť dostanete, je relevantná iba do tej miery, že vám pomôže dosiahnuť tento cieľ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začnite tým, že výpočet svoje dlhodobé finančné záväzky, potom odpočítať svoj majetok. To, čo zostalo, je medzera, že životné poistenie bude musieť naplniť.
Nemožno určiť ideálne množstvo životné poistenie by ste mali kúpiť dole do Penny. Ale môžete urobiť zvuk odhad, ak si uvedomíte svoju súčasnú finančnú situáciu a predstaviť si, aké sú vaše blízke bude musieť v nasledujúcich rokoch.
Všeobecne platí, že by ste mali nájsť ideálne množstvo politiky životného poistenia na základe výpočtu svoje dlhodobé finančné záväzky, a potom odpočíta svoj majetok. Zvyšok je medzera, že životné poistenie bude musieť naplniť. Ale to môže byť ťažké vedieť, čo zahrnúť do svojich výpočtov, takže tam je niekoľko široko obiehal nepísaným pravidlám by mal pomôcť sa rozhodnúť, správne množstvo pokrytie. Tu sú niektoré z nich.
Pravidlom číslo 1: znásobiť svoj príjem o 10 rokov.
“Nie je to zlé pravidlo, ale na základe našej ekonomiky dnes a úrokové sadzby, to je zastaraný pravidlo,” hovorí Marvin Feldman, prezident a CEO spoločnosti poisťovníctva skupina Life Happens.
Pravidlo “10 krát príjmy” neberie detailný pohľad na potreby vašej rodiny, ani brať do úvahy svoje úspory alebo existujúce politiky životného poistenia. A neposkytuje čiastku pokrytie pre pobyt-at-home rodičia.
Obaja rodičia by mali byť poistení, hovorí Feldman. To preto, že potrebuje hodnota poskytovaná rodičom stay-at-home, ktoré sa majú nahradiť, ak on alebo ona zomrie. Na minimum, zostávajúce rodič bude musieť zaplatiť niekoho, kto by poskytovať služby, ako je starostlivosť o dieťa, že pobyt-at-home rodič k dispozícii zdarma.
Pravidlom číslo 2: Predám 10-násobok svoje príjmy, plus $ 100,000 za dieťa na vysoké školy nákladov
Výdavky na vzdelávanie sú dôležitou súčasťou vášho výpočtu životného poistenia, ak máte deti. Tento vzorec pridáva ďalšiu vrstvu na “10-násobok príjmu” pravidlo, ale to ešte nie je zhlboka sa pozrieť na všetky potreby vašej rodiny, majetku alebo akékoľvek životné poistenie už na svojom mieste.
Pravidlom č 3: DIME Vzorec
Tento vzorec vás povzbudzuje, aby sa podrobnejšie pozrieť na vaše financie ako ostatné dva. DIME znamená zadlženie, príjmov, hypotéky a vzdelávanie, štyroch oblastiach, ktoré by ste mali vziať do úvahy pri výpočte svojich potrieb životného poistenia.
Dlh a konečné náklady : Pridajte si svoje dlhy, iné ako vašej hypotéky plus odhad svojich nákladov na pohreb.
Príjem : Rozhodnite sa, koľko rokov by vaša rodina potrebujú podporu, a znásobiť svoj ročný príjem týmto číslom. Multiplikátor by mohol byť počet rokov, než absolventi váš najmladšie dieťa zo strednej školy. Pomocou tejto kalkulačky na výpočet svoje náhradný príjem potrebám:
Hypotéka: Vypočítajte čiastku, ktorú potrebujete splatiť hypotéku.
Vzdelanie: Odhadnite náklady na vyslanie svoje deti na vysokú školu.
Vzorec je obsiahlejší, ale neberie do úvahy pre krytia životného poistenia a sporenia, ktorú už máte, a to nepovažuje nezaplatené príspevky pobyt-at-home rodič robí.
Ako nájsť svoj najlepší číslo
Po tejto všeobecnej filozofii nájsť svoju vlastnú čiastku cieľových pokrytie: finančné záväzky mínus likvidné aktíva.
Vypočítať povinnosti: Pridajte svoj ročný plat (násobok počtu rokov, ktoré chcete nahradiť príjem) + hypotéky rovnováhu + vaše ďalšie dlhy + budúcich potrieb, ako sú vysoké školy a pohrebné náklady. Ak ste pobyt-at-home rodičia, zahŕňajú náklady na náhradu služby, ktoré poskytujú, ako je starostlivosť o deti.
Z toho odpočítame likvidné aktíva, ako sú: úspory + existujúce koľaj Funds + aktuálne životné poistenie.
Tipov, ako mať na pamäti
Majte na pamäti tieto tipy, ako si vypočítať vaše potreby pokrytie:
Skôr než v pláne životné poistenie oddelene, zvážte nákup ako súčasť celkového finančného plánu, hovorí certifikovaný finančný plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančného plánovania v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by mal vziať do úvahy budúce výdavky, ako sú vysoké školy náklady a budúci rast vášho príjmu alebo majetku. “Akonáhle je táto informácia známa, potom si môžete zmapovať životné poistenie je potrebné v hornej časti plánu,” hovorí.
Nie šetriť. Feldman odporúča kupovať trochu väčšie pokrytie, než si myslíte, že budete potrebovať miesto nákupu menej. Pamätajte si, že váš príjem pravdepodobne porastú v priebehu rokov, a tak bude vaše výdavky. Aj keď nie je možné predvídať, koľko presne jeden z nich sa bude zvyšovať, vankúš pomáha zaistiť, aby váš manžel a deti sa môžu udržiavať ich životný štýl.
Prehovoriť čísla prostredníctvom so svojím partnerom, Feldman radí. Koľko peňazí sa váš manžel si myslí, že rodina bude musieť pokračovať bez teba? Do svojej odhady zmysel s ním alebo s ňou? Napríklad by vaša rodina musieť nahradiť váš celkový príjem, alebo len časť?
Uvažovať o nákupe viac, menšie životné poistky, namiesto jedného väčšieho politiky, meniť svoje pokrytie ako vaše potreby prílivom a odlivom. “To môže znížiť celkové náklady, a zároveň zabezpečili primerané pokrytie časov potrebných,” hovorí Tilp. Napríklad by ste mohli kúpiť 30-ročné obdobie politiku na krytie svojho manžela až do odchodu do dôchodku a 20-ročné obdobie politiky pokryť svoje deti, kým vyštudovať vysokú školu. Porovnávať Rizikové životné poistenie cituje odhad nákladov.
Turner odporúča rodičom malých detí voliť 30 rokov oproti 20-požiadavky roka, aby im dostatok času na vybudovanie aktív. S dlhšom časovom horizonte, budete menej pravdepodobné, že chytí krátke a musieť nakupovať pre pokrytie znova, keď ste starší a sadzby sú vyššie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Čo mám robiť s mojimi peniazmi?” To je otázka, ktorú niektorý z viac než 311.000 finančných poradcov v USA by sa šťastne zodpovedať pre klienta. Ale keď príde na to, čo títo odborníci robiť s vlastnými financiami? To nie je niečo, čo sa dozvie o zas až tak moc.
Napriek tomu, ak je to vaša práca radiť ľuďom jednodňové čo deň-out na riadenie peňazí, je to len prirodzené, že budete rozvíjať filozofiu aplikovať do svojich vlastných financií. Opýtali sme sa niektorých z najlepších finančných poradcov krajiny vytiahnuť prikrývku na svoje vlastné peniaze zvyky a my nejaké návrhy pre uplatňovanie týchto expertných návyky do svojho vlastného života.
Udržiavať konzistentné prehľad o tom, koľko miniete
Jesť zeleninu, získať nejaké cvičenia, aby rozpočet, tam je dôvod, prečo by sme počuť túto radu znovu a znovu (a viac). Rovnako ako jesť právo a dostať z pohovky a sťahovanie, rozpočtovanie je nesmiete nechať ujsť, pretože nemožno určiť, kde je potrebné vykonať zmeny vo svojom míňanie, ak neviete, čo tieto výdavkové návyky. “Pokiaľ ide o zostavovaní rozpočtu, jedna vec, ktorú som kázať je konzistencia, vyberanie metódu, ktorá pracuje pre vás a držať s ním,” hovorí Davon Barrett, finančný analytik Francis Financial.
Jeho osobné režim zahŕňa starostlivé sledovanie svoje výdavky, ktoré oba mu umožňuje znížiť späť a zistiť trendy v priebehu času. On používa voľné webové stránky / aplikácie Personal Capital kategorizovať svoje výdavky, potom je exportuje do Excelu na konci každého mesiaca, aby mohol hrať sa s sčítaním položiek v rôznych kategóriách. Barrett hovorí, že začal vidieť veci jasnejšie, keď sa zmenil spôsob, akým sa označené výdavky. Začal poplatkov označovania potravín ako “jedálenský von,” potom si uvedomil, “jesť vonku / obed” a “jesť vonku / večeru” fungovalo oveľa lepšie pre neho.
Vedel, že obed bude relatívne nastaviť náklady na neho, pretože on nie je hnedo-bag, ale pri pohľade na večeru von, videl varenie viac by mohlo znížiť náklady v niektorých prípadoch. “Keby to bolo Chipotle alebo Shake Shack, ktorý bol som lenivý,” hovorí.
Ako na to: Rôzne metódy rozpočtovanie pracovať pre rôznych ľudí, existujú aplikácie ako mincovňa, Clarity peňazí a spomínaného osobného kapitálu (všetko zdarma), plus služby ako MoneyMinder (9 dolárov za mesiac alebo 97 dolárov ročne) a budete potrebovať rozpočet ( $ 50 za rok po 34-dňová skúšobná verzia zdarma). Podľa toho, čo si vyberiete, označte svoj kalendár pre aspoň jeden deň v mesiaci, napríklad, druhý v sobotu, a venovať nejaký čas ten deň sa pozerá nad svojimi nákladmi a plánuje na budúci mesiac. Ak ste zaneprázdnení, viem, že potom, čo sa dostanete na kĺb veci, 15 minút bude pravdepodobne stačiť, aby sa pozreli na vaše výdavky za mesiac, hovorí Barrett.
Udržiavať dosť (ale nie moc) v sporiaceho účtu
Kým má vankúš úspor má zásadný význam, ktorý má príliš veľa jedného môže ublížiť v dlhodobom horizonte. NerdWallet štúdium našlo 63 percent Millenials uviedlo, že udržať aspoň niektoré z ich dôchodkového sporenia na sporiaci účet. Problematika: účet Pravidelné sporenie úrokovej sadzby pohybovať okolo 0,01 percenta, a vysoko úročené účty získa asi 1 percento. Obaja sú podstatne nižšie ako inflácia, čo znamená, že ste prísť o peniaze v dlhodobom horizonte. Tak ako sa poradcovia nájsť rovnováhu medzi zachovaním dosť po ruke, aby sa cítiť v bezpečí, ale nie toľko, že je to ťahať k vašej budúcnosti?
“Keď som prvýkrát začal [vo finančnom plánovaní], mal som absolútne nič zachrániť,” hovorí Barrett. “Nemal som rovnakú kľučku na mojich osobných financií … Nechápala som pravidlá palce.” Ale keď vytvoril svoju prvú finančný plán pre klienta, vedel, že by neodporučil niečo, čo neurobil sám. Pri pohľade na svoje mesačné výdavky a vzhľadom k jeho kariéry stabilitu, Barrett k záveru, že za tri mesiace bolo dosť pre jeho vlastné núdzový fond, hoci jej budovaní nebola okamžitá.
Urobil to v niečo málo cez dva roky tým, že niekoľko stoviek dolárov stranou každý mesiac. “Aj prednosť tejto nad mojou zdaniteľného investovania,” povedal. “Ale ja sa stále odkladá časť svojho platu pre moje 401 (k) príspevky.”
Ako na to: Ak máte problémy s uložením, môže aplikácia pomôcť. Miestne (čo stojí $ 2,99 za mesiac) vykonáva analýzu výdavkové vzorce, potom ticho ponožky peniaze preč, kým budete mať trochu vankúš. Qapital umožňuje nastaviť konkrétne ciele úspory pre prípad núdze (okrem iného), potom odkazy na svoje účty tak, že keď, povedzme, stráviť $ 5 o kávu, môžete presunúť sumu, ktorú si vybrať do úspor súčasne. Môžete tiež nastaviť automatické úspory spúšťa, keď dostanete zaplatené, konkrétne dni v týždni a mnoho ďalších vecí.
Ako Barrett urobil, budete chcieť financovať účet s zodpovedajúce dolárov podobný 401 (k) -simultaneously a automaticky, takže si nenechajte si ujsť na tomto voľných peňazí.
Invest nevzrušene: Nádej pre najlepšie, Pripravte sa na najhoršie
“Keď to urobil tri plus desiatky rokov, môžem vám povedať chyby … ak sú emócie stoja v ceste, a ľudia sa sťahujú preč od zostať investoval [na trhu],” hovorí Jeff Erdmann, generálny riaditeľ spoločnosti Merrill Lynch. Dodáva, že pridelí jednu tretinu akciového trhu doláre svojej rodiny v pasívnych investícií a indexových fondov. “Nevidím, že meniace sa v dohľadnej budúcnosti,” hovorí.
On a jeho rodina tiež usilovať o jeden alebo dva roky hodnote nákladov v núdzovom fonde, aby zabezpečili, že v prípade výrazného poklesu portfólia, mohli použiť túto uloženú hotovosť na podporu životného štýlu namiesto predajom aktív.
Ako na to: Viac informácií o tom, čo je pravdepodobné, že zamieri svoju cestu vám pomôže zostať racionálne. “Keď ideme do procesu pochopenia a vedieť, volatilita bude tam, potom sme v oveľa lepšie miesto nenechať naše emócie prevziať,” hovorí Erdmann. Urobte si čas premýšľať o časových rámcov združených so svojimi investíciami. Uistite sa, že máte dostatok likvidných aktív, takže nemusíte predávať na trhu až do financovať krátkodobé ciele, ako je budúci rok platby školné.
Čo sa týka majetku nie ste v pláne používať po dobu piatich rokov alebo dlhšie, vyvážiť raz alebo dvakrát za rok. A obmedziť počet, koľkokrát ste check in na svojom portfóliu, a to najmä v prípade, že trochu zlé správy má tendenciu vás vyzvať k robiť unáhlené rozhodnutia.
Zostať na trati s automatizovanými manévre
Dokonca aj profesionáli automatizovať ich úspory a investície s cieľom udržať ich na cieľ. Laila Pence, prezident Pence Wealth Management v Newport Beach, Kalifornia hovorí, že urobil dva zásadné kroky, keď bola mladšia: Ona automatizovaný svoje úspory na penziu (s využitím plánu pracoviska bola ponúknutá), a nastaviť automatické príspevok vo výške 10 percent jej prevzatie doma na iný účet v krátkodobých cieľov. To jej pomohla udržať svoje výdavky na uzde. Prečo? Vzhľadom k tomu, keď peniaze boli presunuté, že to nevidel.
A že jej pomohol udržať ruky preč. “Aj teraz, stále to pre môjho majetku,” hovorí.
Barrett súhlasí s tým, že keď vidíte svoju výplatnú pásku po tie príspevky sú vyňaté, “Budete upravovať svoje návyky,” hovorí.
Ako na to: Tie by sa mali snažiť, aby odložili 15 percent peňazí pre vaše dlhodobé ciele a ďalších 5 percent na krátkodobom horizonte. Ak ste sa zapísal do penzijného plánu v práci, skontrolovať a zistiť, ako blízko Vaše príspevky (plus zodpovedajúci dolárov) sa vám darí týmto ochranným známkam. Ak tomu tak nie je, urobiť to isté s Roth IRA tradičné IRA, SEP alebo iného plánu, ktorú ste nastavili pre seba. (Nemáte jedna? Otvorenie z nich je len otázkou vyplnenie formulára alebo dva, potom financuje ju automatických prevodov z kontroly.) Pokiaľ ide o 5 percent?
To je peňazí budete chcieť odsťahovať z kontroly a na úspory, tak to tam bude, keď ju budete potrebovať.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Takže tieto chyby môžu poškodiť váš podielový fond návratnosti investícií
Ak ste typický vzájomný investor fondu, existuje najmenej päť častých chýb, ktoré môžu nalákať aj najlepší mienený osobu, keď dali dohromady svoje portfólio. Svojim zameraním na zamedzenie niekoľko, veľké chyby, môžete mať šancu na dosiahnutie odchodu do dôchodku s stovky tisíc či dokonca milióny, dolárov navyše v databáze kvôli sile zloženie. Vo väčšine prípadov sú tieto triky môže dokonca pomôže znížiť svoj rizikový profil, takže je to naozaj prípad mať svoj koláč a jesť to taky.
Chcem, aby sa na chvíľu k riešeniu týchto piatich podielových fondov investovania chyby, takže môžete vyhnúť sa im vo svojom vlastnom živote. Prinajmenšom, ak si myslíte, než sa zaviazať svoje ťažko zarobené kapitál, budem uvažovať svoju prácu dobre.
Podielový fond Investovanie Mistake # 1: Ignorovanie Expense Ratio
Viem, že prvej ruky investorov, ktorí usilovne dať časť svojho platu do portfólia podielových fondov. Ale keď sa ich spýtate, koľko budú platiť, aby správcovská spoločnosť podielový fond vo forme poplatkov, čo je hodnota zahrnutá do tzv pomeru podielový fond výdavok, nemôžu povedať. Tento pomer je pre vás veľmi dôležité. Raz som napísal esej, ktorý podrobne, ako dvaja fondy vlastniaci prakticky rovnaké portfólio by malo za následok oveľa rôznych úrovní bohatstvo pre investora na základe pomeru nákladov podielového fondu. Ako všeobecné pravidlo, mali by ste vlastniť iba podielových fondov v dolných 10% až 20% z pomeru výdavkov.
Dôvodom pre to je jednoduchý. Za každý 1 $ strávite v poplatkov za správu, máte $ o 1 menej pracovať pre vás vo vašej investície. To je $ o 1 menej generujúcu dividendy, úroky a kapitálové zisky. V priebehu doby, zdanlivo malé množstvo môže mať veľký vplyv na vašu peňaženku.
Pre investora podielových fondov, predajné zaťaženie sú skrátka.
Predajná zaťaženie nie je nič viac než provízie, ktoré platíte, zo svojho vrecka, aby osoby alebo inštitúcie, ktorá vás presvedčil ku kúpe podielových fondov! K dispozícii sú všetky typy obchodných nákladov – predné, zadné zaťaženie zaťaženie, odložené zaťaženie.
Podielový fond Investovanie Mistake # 3: nevie, čo predmetné cenné papiere Váš Podielový fond Vlastné
Ak vlastníte tucet podielové fondy, ale všetci vlastniť rovnaké podkladové akcie, dlhopisy alebo iné cenné papiere, tie nie sú zďaleka tak diverzifikovaný, ako si myslíte. V súčasnej dobe je podielový fond priemysel rozšíril do tej miery, že sú podielové fondy zaoberajúce sa takmer každé stratégiu, ako konzervatívny a úplne hazardné hry, ktoré si môžete predstaviť. Existujú dokonca aj pákové podielové fondy, ktoré krátke rôznych indexov, ako je S & P 500 na 3-1 báze!
Mnoho podielové fondy majú niekoľko tried akcií. Jedna populárna štruktúra zahŕňa rôzne úrovne akcií, ktoré ponúkajú nižšie náklady s vyššou minima. Čo je v podielovom fonde triedu akcií?, Vysvetlil som, ako jeden z najväčších indexových fondov na svete, má mnoho rôznych úrovní, ktoré idú tak vysokú investíciu minimálne vo výške $ 200 miliónov.
Kedykoľvek budete mať nárok na vyššiu triedu akcií, to by mohlo platiť (doslova), aby sa zaoberala konverziu vašich podnikov do neho.
Podielový fond Investovanie Mistake # 5: Nie je čítanie prospekt podielových fondov
Ešte predtým, než zvážiť investície do podielového fondu, musíte prečítať prospekt. Tento zvláštny právny dokument vysvetľuje stratégiu investovania podielový fond Investičná spoločnosť bude používať svoje peniaze investovať, rovnako ako mnoho ďalších dôležitých detailov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Istí, ako začať zostavovanie rozpočtu? Postupujte podľa nasledujúcich krokov
Vytváranie rozpočtu je nevyhnutným prvým krokom k prevzatiu kontroly nad svojimi peniazmi. Tie by mohli byť prekvapení, čo sa naučíte.
Mnoho ľudí zistí, že míňate oveľa viac, než si uvedomili, zatiaľ čo niekoľko málo šťastlivcov pat sami na zadnej strane pre uloženie viac ako vedeli.
Akonáhle urobíte rozpočtu, uvidíte oblastí, v ktorých si môžete znížiť náklady. Dozviete sa tiež, koľko môžete ušetriť každý mesiac k vašej budúce ciele, a budete vedieť, ako tieto úspory rozdeliť medzi svoje krátkodobé i dlhodobé ciele.
Obtiažnosť: Jednoduché
Potrebný čas: 1 hodina
Tu je návod:
Spočítajte si mesačný príjem
Ak váš jediný príjem pochádza zo stáleho zamestnania tento krok je tak jednoduché, ako pri pohľade na svoj posledný výplatnú pásku. Spočítajte si mesačné vziať domov.
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, pridajte svoj čistý zisk z minulého roka a vydeľte 12. Chcete väčšiu presnosť? Pridajte svoj zisk z posledných troch rokov a deliť 36.
Sledovať nepravidelného príjmu
Pridajte nepravidelné alebo pasívny príjem, ako sú bonusy, provízie, dividendy, príjmy z prenájmu a licenčných poplatkov. Ak sa zobrazí toto štvrťročne alebo ročne, v priemere to získať mesačný odhad.
Vytvorte si zoznam potrebných nákladov
Nevyhnutné náklady sú účty, musíte platiť každý mesiac, vrátane:
Nájomné alebo hypotéku
Auto a domov poistenie
Náklady na zdravotnú starostlivosť
Splátky úverov, ako sú študentské pôžičky a kreditné karty
utilities
benzín
koloniál
Rozdeľte ročné vyúčtovanie do 12. nevyhnutných nákladov zaplatených za rok, ako je daň z nehnuteľností a dane z príjmu.
Ukáže vám náklady za mesiac.
Vytvoriť zoznam špecifických položiek nákladov
Uviesť svoje diskrečné výdavky, ako reštauračné stravovanie, zábavy, cestovanie, elektroniky, a dary.
Skontrolovať uplynulý rok vašich kreditných a debetných kariet vyhlásenie pre výpočet diskrečnú výdavky. Pridajte ju a deliť o 12 až nájsť mesačný priemer.
Môžete si tiež kúpiť softvér, alebo sa prihlásiť k odberu služby online a mať prehľad o svoje výdavky.
Pridajte si pevnú a diskrečných mesačné výdavky
Porovnať svoje celkové náklady na váš príjem. Ak budete tráviť viac, než si zarobíte, budete musieť vykonať niektoré zmeny.
Keď si zarobíte viac, ako miniete, gratulujeme – máte zamiesené na skvelý štart. Teraz je čas, aby rozpočet vaše úspory.
Cut Your špecifických položiek nákladov
Ak budete tráviť viac, ako si zarábať vaše diskrečnú výdavky by mal byť prvý a najjednoduchšie znížiť. Zabaliť obed miesto stravovanie mimo domova. Požičať film doma miesto ísť do divadla.
Čalúnenie z pevnej Náklady
Fixné náklady sú ťažšie rezať, ale môžete ušetriť stovky tým, že robí tak. Požiadať o prehodnotenie svojej domovskej hodnoty, ak si myslíte, že vaše majetkové dane sú príliš vysoké. Vyjednať nižšie poistné sadzby pre vaše rôznych politík. Požiadať o špeciálnu na služby káblového rozvodu.
Nastaviť Sporiaci Priority
Akonáhle je váš príjem je vyšší ako vaše výdavky, rozhodnúť, ktoré ciele chcete šetriť na. Vaše priority úspory by mali rozdeliť do troch kategórií:
Krátkodobo: dovolenka, fond pre autoopravárenstvo
Strednodobé: svadba, koľaj fondu pre vaše deti
Dlhodobá: odchod do dôchodku
Rozdeľte svoje úspory do rôznych účtov venovaných danému cieľu.
Porovnajte svoj skutočných výdavkov svojho rozpočtu
Každý mesiac, prezrieť si vaše vyhlásenie a porovnať svoje skutočné príjmy a výdaje na priemerných predpokladaných vo svojom rozpočte. Uvidíte oblasti, v ktorých majú nedostatky a oblasti, v ktorých máte viac, než sa očakávalo.
Čo potrebuješ
Vaša paystubs alebo daňové priznania popisovať svoje príjmy
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden obyčajný spôsob, ako vytvoriť dôchodkového príjmu je skonštruovať portfólio akcií a dlhopisov indexových fondov (alebo pracovať s finančným poradcom, ktorý robí to). Portfólio je navrhnutý tak, aby sa dosiahlo úctyhodných dlhodobú mieru návratnosti, a pozdĺž cesty, budete postupovať predpísanú sadu pravidiel ťažobný výkon, ktorý bude zvyčajne vám umožní vziať 4-7 percent ročne, a v niektorých rokoch, zvýšenie váš odchod pre infláciu.
Koncept “celkovej návratnosti”, je to, že sa zameriavajú na 10 až 20 rokov priemerný ročný výnos, ktorý spĺňa alebo prekračuje svoj ťažobný výkon. Aj keď so zameraním na dlhodobý priemer, v jednom roku sa vaše výnosy budú odchyľovať od tohto priemeru celkom dosť. Ak chcete sledovať tento typ investícií do prístupu, je nutné udržiavať rôznorodou pridelenia bez ohľadu na to vzostupov rok čo rok a pády portfólia.
Beriete výbery pomocou tzv systematický odňatia plán. Dávajte si pozor na to, ako premietnuť svoje potenciálne na výsledky pri pravidelné odbery sú coming out v dôchodku sekvencii trhových výnosov môže ovplyvniť výsledok.
Tam je veľa variácií na celkovej investičnej stratégie spätného ako sú časové segmentácie a párovanie aktív a pasív, kde sa používajú bezpečné investície pre splnenie takmer dlhodobé potreby cash flow a investície rastovo orientované sú používané na financovanie budúcej potreby peňažných tokov.
Celkový výnos prístup je najlepšie používať na skúsených investorov, ktorí majú radi riadenie svoje peniaze a majú históriu výroby logické, disciplinované rozhodnutia, alebo tým, že najme poradcu, ktorý používa tento prístup. Keď sa dobre, celkový výnos portfólia je jedným z najlepších investícií, odchod do dôchodku, ktoré môžete urobiť.
2. Prostriedky Use Retirement Income
fondy dôchodkového príjmu špecializovaný typ podielového fondu. Tým sa automaticky prideľovať peniaze cez diverzifikovaného portfólia akcií a dlhopisov, často tým, že vlastný výber iných podielových fondov. Tieto investície sú riadené s cieľom produkovať mesačný príjem, ktorý je distribuovaný na vás. Tieto prostriedky sú konštruované tak, aby poskytnúť all-in-one balík, ktorý je určený na dosiahnutie určitého cieľa.
Niektoré fondy majú za cieľ produkovať vyšší mesačný príjem a môže sa použiť niektoré hlavné, aby splnili svoje výplaty ciele. Ostatné fondy majú nižšiu mesačnú čiastku z príjmu v kombinácii s cieľom zachovania istiny.
S fondom príjmu odchod do dôchodku, si udržíte kontrolu nad svojím istiny a môže sa pripojiť svoje peniaze kedykoľvek. Samozrejme, ak nemáte zrušiť niektoré svoje istiny, vaše budúce mesačný príjem bude následne klesať.
3. Okamžité anuity
Všetky renty sú formou poistenia, skôr než investície. Aj zahrnúť ich do najlepšieho zoznamu pre odchod do dôchodku investícií, pretože ich cieľom je vytvárať príjmy, a to je to, čo budete potrebovať v dôchodku.
S okamžitou anuitou, budete zabezpečenie svoje budúce príjmy. Výmenou za paušálnu pokutu, je poisťovňa poskytuje tak zaručený príjem na celý život (alebo pre iné dohodnutej lehote). Záruka je rovnako silná ako kvalita poisťovne, ktorá ju vydáva.
Existujú pevné okamžité anuity, rovnako ako variabilný bezprostrednej anuity. Niektoré ponúkajú príjmy, ktoré zvýšia infláciu, aj keď to znamená, že budete začať prijímať nižšiu mesačnú sumu.
Môžete tiež zvoliť dobu trvania dôchodku, ako je napríklad 10-ročného výplaty k, spoločný život výplaty (vhodné, ak ste ženatý a chcete príjmy pre niektoré z vás to môže byť dlhým polčasom rozpadu) alebo jedinú životnú výhru.
Okamžité anuity môže byť dobrým riešením pre tých, ktorí nemajú veľa ďalších zdrojov zaručeného príjmu pre tých, ktorí majú tendenciu byť nadmerne spenders (to znamená, že môžu stráviť paušálnu sumu peňazí príliš rýchlo, a potom nemajú nič vľavo) a pre jednotlivé ľudí s dlhou životnosťou expectancies.
4. Kúpiť dlhopisy
Keď si kúpite dlhopis, môžete požičať svoje peniaze buď vlády, korporácie alebo obcí. Dlžník sa zaväzuje uhradiť Máte záujem po nastavenú dobu a ak je väzba zreje vaše istina vrátená. Výnosový úrok alebo výnos, dostanete z väzby (alebo z dlhopisového fondu) môže byť stály zdroj príjmov pre odchod do dôchodku.
Dlhopisy majú kvalitné hodnotenie, aby vám predstavu o finančnej sile emitenta dlhopisu. Existuje krátkodobé, strednodobé a dlhodobé dlhopisy. K dispozícii sú aj väzby s nastaviteľnou úrokovej sadzby, tzv plávajúcim výnosom, ako aj vysoko výnosných väzby, ktoré platia vyššie ceny kupón, ale majú nižšiu kvalita. Dlhopisy možno zakúpiť ako balík v podobe fondov obchodovaných na burze väzba podielového fondu alebo dlhopisov, alebo si môžete zakúpiť jednotlivé väzby.
V dôchodku, individuálne väzby môžu byť použité na vytvorenie väzby rebrík s dátami splatnosti nastavenými na Vasich budúce potreby peňažných tokov. Táto štruktúra investícií je často označuje ako priraďovanie aktív a pasív alebo časovej segmentácie.
Hlavným hodnota dlhopisov bude kolísať, ako sa mení úrokové sadzby. Vo stúpajúca úrokové sadzby prostredia, môžete očakávať, že existujúce hodnoty dlhopisov klesať. Ak máte v pláne držať dlhopis do splatnosti hlavnej výkyvy nezíde. Ak máte vlastnú dlhopisový podielový fond a je potrebné ju predať použiť prostriedky na živobytie, bude hlavnou kolísanie nezáleží.
Kupovať dlhopisy za príjmy, ktoré vyrábajú a / alebo garantované istiny dostanete, v čase ich splatnosti, nepáči kupovať očakávajú vysoké výnosy, alebo čakať, aby sa zisk z prírastku hodnoty.
5. Prenájom nehnuteľností
Prenájom nehnuteľností môže poskytnúť stabilný zdroj príjmov, ale tam budú nároky na údržbu, a keď si vlastnú nehnuteľnosť, budete nevyhnutne vznikajú neočakávané výdavky. Pred nákupom nehnuteľnosti na prenájom je potrebné počítať všetky potenciálne náklady vám môžu vzniknúť v predpokladom časovom rámca plánu vlastniť majetok. Tiež je potrebné faktor v neobsadenosti sadzieb-no nehnuteľnosť bude prenajatá 100 percent času.
Investícia do nehnuteľnosti je obchod, nie problém dostať-bohatý-rýchla. Pre tých, ktorí majú skúsenosti s nehnuteľnosťami, alebo tých, ktorí chcú dať čas, aby sa to podnikania prenájom nehnuteľností môže urobiť veľký odchod do dôchodku investície.
Ak si nie ste istí, kde začať, zvážte čítanie kníh o investovaní do nehnuteľností, hovoriť s skúsených investorov, a pripojiť sa k investičnej klub s nehnuteľnosťami.
Nechoďte von a začať investovať do nehnuteľností, bez toho, aby robil domáce úlohy. Videl som ľudí skákať na vložila do rozbehnutého vlaku len preto, že vedel, priateľa alebo suseda, ktorý si veľmi dobre s nehnuteľnosťami. Váš priateľ alebo sused môže mať znalosti a skúsenosti, ktoré nemajú. Dostať sa do investície, pretože niekto iný bol úspešný s ním nie je ten správny dôvod to urobiť.
6. Variabilný Anuita S Rider Lifetime príjmu
Premenná anuita nie je rovnaký druh investície ako bezprostredný anuity. Vo variabilné anuity, vaše peniaze idú do investičného portfólia, ktoré si vyberiete. Budete podieľať sa na ziskoch a stratách týchto investícií, ale za príplatok si môžete pridať záruky, tzv jazdcov. Myslieť na jazdca ako umbrella- nemusí potrebovať, ale je to tam, aby vás ochráni v prípade najhoršieho scenára.
Jazdcov, ktoré poskytujú príjem ísť pod mnohými menami, ako jazdci obývacia dávok, zaručených vysadení dávok, minimálna životnosť jazdcov z príjmu atď Každý má iný vzorec, ktorý určuje typ zaistenia poskytol. Variabilné anuity sú zložité, a ja som zistil, že mnoho ľudí, ktorí ich ponúkajú nemajú dobrý prehľad o tom, čo je produkt robí a nerobí. Jazdci majú poplatky, a ja som často vidieť variabilné anuity s celkovými poplatkov beží o 3-4 percent ročne. To znamená, že sa žiadne peniaze na investície získať späť poplatky a ešte niečo navyše.
Anuita je poistný produkt. Zamyslený plánovanie je potrebné urobiť, aby určil, či by ste mali poistiť niektoré zo svojich príjmov. Ak odpoveď znie áno, potom je potrebné zistiť, aké účet ku kúpe anuity v (IRA alebo pomocou non-odchod do dôchodku peniaze), ako bude príjem zdanený, keď ho používate, a čo sa stane s anuity po vašej smrti ,
Aj zriedka vidieť správne plánovanie vykonané pred nákupom variabilné anuity. Bohužiaľ, až príliš často anuita je kúpil, pretože niekto musel hotovosti a predaja osoba navrhla dali svoje peniaze do premennej anuitnej produktu. To nie je finančné plánovanie.
7. Udržujte Niektoré bezpečné investície
Vždy chcete, aby časť svojich investícií do odchodu do dôchodku v bezpečných alternatív. Primárnym cieľom každej bezpečné investície je chrániť to, čo máte, skôr ako vytvárať vysokú úroveň bežného výnosu.
Odporúčam všetci dôchodcovia majú nejaký rezervný účet (núdzový fond). Tento účet by nemal byť zahrnutý ako majetok k dispozícii pre vytvorenie dôchodkového príjmu. Je to tam ako bezpečnostná sieť; čo sa obrátiť na nepredvídané výdavky, ktoré môžu prísť do dôchodku.
Tiež, ak si nie ste istí, čo robiť s peniazmi, zaparkovať ho na bezpečné investície, keď budete mať čas, aby sa kvalifikovane rozhodnúť. Príliš veľa ľudí ponáhľať, aby svoje peniaze do investícií, pretože majú pocit, ako by nemali sedieť v banke príliš dlho. Oni skončí rozhodovanie o náhlenie, čo nie je nikdy dobrý nápad.
Tvorba premyslené, dobre informované rozhodnutia o investíciách nejakú dobu trvá. Zatiaľ čo vy sa vzdelávať sami, alebo rozhovory s poradcami, to je úplne v poriadku zaparkovať svoje peniaze niekam do bezpečia. Žiadny uznávaný profesionál ťa tlačiť do rozhodovania rýchle investície. Ak máte pocit, tlačil nemusí byť do činenia s niekým, kto má svoje najlepšie záujmy v mysli.
8. Príjem produkujúce uzavreté fondy
Väčšina uzavretých fondov sú navrhnuté tak, aby mesačné alebo štvrťročné príjem. Tieto príjmy môžu pochádzať z úrokov, dividend, krytých hovory, alebo v niektorých prípadoch z návratu istiny. Každý fond má iný cieľ; Niektoré vlastné akcie, iné vlastné dlhopisy, niektorí zápisu, sa volanie generovať príjmy, iní používajú niečo, čo nazýva digitalizáciu stratégiu dividend. Uistite sa, že urobiť si vlastný prieskum pred kúpou.
Niektoré uzavreté fondy využívať pákový efekt mienený požičiavajú proti cenných papierov vo fonde nakupovať produkovať viac príjmov s cennými papiermi, a sú teda schopné zaplatiť vyšší výnos. Pákový efekt znamená dodatočné riziko. Očakávajú, že hlavný hodnota všetkých uzavretých investičných fondov byť docela volatilné.
Skúsení investori môžu nájsť uzavretých investičných fondov byť vhodné investície pre časť svojho odchodu do dôchodku peniaze. Menej skúsení investori by sa im vyhnúť alebo vlastniť ich pomocou správcu portfólia, ktorá sa špecializuje na uzavretých fondov.
9. Dividendy a fondy zo zisku Dividend
Namiesto nákupu jednotlivých akcií, ktoré platia dividendy, môžete si vybrať fond výnosy z dividend, ktorá bude vlastniť a spravovať dividendu platenie zásob pre vás. Dividendy môžu poskytovať stabilný zdroj príjmov pre odchod do dôchodku, ktoré môžu každý rok porastie, ak firmy zvýši ich výplaty dividend, ale v zlých časoch, dividendy môžu byť tiež znížená, alebo sa zastavil úplne.
Mnoho verejne obchodované spoločnosti vyrábať to, čo sa nazýva “kvalifikované dividendy”, čo znamená, že dividendy sú zdanené nižšou sadzbou dane, než bežný príjem alebo úrokových výnosov. Z tohto dôvodu môže byť veľmi efektívne daňové držať peňažné prostriedky alebo akcie, ktoré produkujú kvalifikované dividendy v rámci non-penzijných účtov (v zmysle nie vnútri IRA, Roth IRA 401 (k), atď)
Dávajte si pozor na dividendu platenie zásob alebo fondu s výnosmi, ktoré sú pomerne vyššie ako to, čo sa javí ako priemerná sadzba. Vysoké výnosy sú vždy sprevádzané ďalšími rizikami. Ak je niečo, čo platí podstatne vyšší výnos, to robí tak, aby vás kompenzovať prevzatie ďalšieho rizika. Neinvestujú bez pochopenia rizika, ktoré užívate.
10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
Investície z dôvera nehnuteľností alebo REIT, je ako podielový fond, ktorý je vlastníkom nehnuteľnosti. Tím profesionálov spravuje majetok, vyberať nájomné, zaplatiť náklady, vyberať poplatok za správu za to, a distribuovať zostávajúce príjem vás investor.
REITs môžu špecializovať na jeden typ majetku, ako sú bytové domy, kancelárske budovy alebo hotely / motely. Tam sú non-verejne obchodované REITs, obvykle predávajú prostredníctvom makléra alebo registrovaného zástupcu, ktorý dostane províziu, rovnako ako verejne obchodované REITs, ktoré obchodovanie na burze, a možno zakúpiť ktokoľvek s maklérskej účtu.
Keď použitý ako súčasť diverzifikovaného portfólia, môže REITs byť vhodným pre odchod do dôchodku investície. Vzhľadom k daňové charakteristiky REITs príjmy generovať, môže to byť najlepšie držať tento typ investícií vnútri dôchodkového účtu daňového-odložená ako IRA.
Ak ste sa dostal na konci tohto zoznamu, gratulujeme! Naučte sa všetko, čo môže, a pamätajte, že najväčší zmysel vybrať si svoje investície odchodu do dôchodku ako súčasť celkového investičného plánu. Investície sú najlepšie vyberané tak, aby spoločne nie ako individuálne riešenie. Všetkých 10 voľby uvedené môžu byť zmiešané a uzavreté a používa sa ako súčasť plánu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
