Category: sk

Ako si vybrať kreditnej karty v štyroch krokoch

Ako si vybrať kreditnej karty v štyroch krokoch

Nájdenie najlepšie kreditnú kartu pre svoje peňaženke nie je vždy jednoduché. Nielen, že by ste mali zvážiť, čo chcete na karte, budete tiež musieť premýšľať o tom, aké sú vaše kreditné potrebám.

Tu je to, čo mám na mysli: Niektoré kreditnej karty sú určené pre ľudí, ktorí sa snažia budovať svoje kreditné histórii, zatiaľ čo iné sú zamerané na tých, s vynikajúcou kredit už. Niektoré karty ponúkajú cestovné alebo cash-back odmeny, zatiaľ čo iní prichádzajú s nižšími úrokovými sadzbami, ktoré môžu pomôcť ľuďom ušetriť peniaze, alebo dostať z dlhov.

Tieto faktory a iní všetci vstupujú do hry, ako si kúpite kartu – ale kde začať? Táto príručka vás prevedie procesom výberu novú kreditnú kartu, krok za krokom.

Krok 1: Skontrolujte, či vaše kreditné skóre.

Vzhľadom k tomu, typ kreditnej karty, ktorú možno kvalifikovať zvyčajne závisí na celkovej úverovej zdravie, kontrolu vašej kreditnej skóre by mala byť vaša prvý krok. Ak chcete získať odhad vašej FICO skóre, môžete sa zaregistrovať na bezplatné služby, ako CreditKarma alebo CreditSesame. Capital One Nová CreditWise služba tiež ponúka bezplatnú odhad vášho skóre FICO, akonáhle sa zaregistrujete k účtu zdarma (nemusíte byť držiteľ karty).

Ak máte záujem o podrobné informácie o vašej aktuálnej kreditnej správy, mali by ste sa pozrieť AnnualCreditReport.com. Podporovaný federálnou vládou, táto webová stránka umožňuje získať zadarmo kópiu vašej kreditnej správy zo všetkých troch úveru spravodajské agentúry – Experian, Equifax a TransUnion – raz za rok.

Ak máte dobré alebo výborné úveru, možno všeobecne nárok na takmer všetky kreditné karty na trhu. Ak je váš úver je priemerná alebo zlá, môžete kvalifikovať pre najlepšie odmeny kariet na trhu – alebo ak tak urobíte, možno narazíte s vyššími úrokovými sadzbami. Ak je vaše kreditné skóre je nízka, môže byť nutné požiadať o kreditnú kartu pre zlou úverovou – alebo dokonca aj zabezpečené kreditnej karty. Či tak alebo onak, je dobré vedieť, kde stojíte a pred inštaláciou, čo očakávať.

Krok 2: Určte svoje priority.

Teraz, keď viete, kde stojíte, pokiaľ ide o vašej kreditnej skóre, môžete sa rozhodnúť o niektorých úverových cieľov. Chcete získať cestovné odmeny alebo cash back? Prenos rovnováhu a splácanie dlhov? Vybudovať úver od nuly?

Bez ohľadu na vaše priority, je tu karta – alebo dokonca niekoľko kariet – určený práve pre svoje ciele. Všeobecne možno povedať, že väčšina kreditných kariet spadajú do jednej z týchto kategórií:

  • Karty, ktoré vám pomôžu vybudovať úveru:  Dostatok “začiatočníkov” kreditných kariet existujú preto, aby pomohol ľuďom budovať svoje kreditnej histórii. To zahŕňa ako nezabezpečené kreditnej karty, ktoré rozširujú rad úveru a zabezpečené kreditnej karty, ktoré vyžadujú hotovosti. Študent kreditnej karty môže tiež pomôcť mladým ľuďom budovať úveru, keď ste prvý začínate.
  • Odmeňuje kreditnej karty:  Odmeny kreditnej karty umožňujú ľuďom zarobiť cash back alebo bodov pri každom nákupe, ktoré môžu byť vymenené za letecké míle, hotel body, alebo iné výhody.
  • Karty s nízkymi úrokovými sadzbami:  Low-úrokové kreditnej karty ponúkajú veľkorysé úrokové sadzby, ktoré pomáhajú spotrebiteľom ušetriť peniaze v prípade, že očakávajú, že vykonať bilanciu na veľký nákup, alebo je potrebné splatiť dlh. Niektoré kreditné karty ponúkajú aj špeciálne zavádzacie ponuky s 0% RPMN pre kdekoľvek od 12 do 21 mesiacov. Tieto karty umožňujú spotrebiteľom previesť svoje zostatky, ako ušetriť peniaze na záujmu, a prípadne splácanie dlhov rýchlejšie.

Krok 3: Pýtajte sa a porovnávať ponuky pre zúžiť výber.

Akonáhle budete vedieť, aký typ kreditnej karty môže fungovať najlepšie, mali by ste porovnať ponuky nájsť najlepšiu ponuku. Pozrite sa na karty, ktoré ponúkajú najviac z toho, čo hľadáte, či už je to lukratívne odmeny program extrémne nízke úrokové sadzby, alebo užitočná ponuka prevod zostatku, ktorý vám pomôže ušetriť peniaze. Niektoré karty môžu dokonca ponúkajú Bonus v hodnote až niekoľkých stoviek dolárov na odmeny bodov.

V závislosti od typu karty, ktorú si vyberiete, kladenie správnych otázok vám môže pomôcť orezávať sa vaše voľby ešte ďalej. Tu sú niektoré otázky, spýtajte sa v závislosti od typu karty, ktorú ste po:

Ak chcete vytvoriť úveru:

Stavebný úver od nuly nie je vždy ľahké, ale niektoré karty umožňujú. Študentské kreditné karty, zamerané predovšetkým na mladých ľudí, aby bolo jednoduché vytvoriť úverovou históriou s malým úverové linky a flexibilné termíny. Zaistené kreditnej karty, na druhej strane, majú malý úverovú linku, keď ste položil hotovosti ako záruky. Niektoré otázky sa pýtať:

  • Má táto karta má ročný poplatok?
  • Musím dať dole zabezpečenie? Ak áno, koľko?
  • Môžem upgradovať túto kartu neskôr?
  • Čo úroková sadzba budem platiť?

Ak chcete získať odmeny:

Odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod, ktoré môžu závisieť na vydavateľa karty a odmeny samotného programu. Väčšina ľudí zaregistrovať odmeny kariet zarobiť letecké míle, hotel body, flexibilné úver cestovné alebo cash back. Tu je niekoľko otázok sa pýtať:

  • Aký typ odmeny budem zarábať, a môžem použiť? Napríklad sa môže letecká spoločnosť míle nemusí byť užitočné, ak sa hnusí lietania, alebo len zriedka cestujú.
  • Má táto karta má ročný poplatok? Ak áno, sú potenciálne odmeny stojí za poplatok?
  • Ako veľký záujem budem platiť, keď vykonať bilanciu?
  • Má táto karta príde s cestovnou výhody, ako zrušenie zájazdu / prerušenia poistenia, prenájom automobilu, poistenie alebo stratenú batožinu náhradu?

Ak chcete ušetriť peniaze na úroky z kreditných kariet:

Niektoré kreditné karty ponúkajú nízke priebežné úrokové sadzby alebo špeciálne akcie, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze v krátkodobom horizonte. Niektoré karty dokonca ponúkajú 0% apríla na obmedzenú dobu. Tu je niekoľko otázok sa pýtať, ako ste preskúmať tieto možnosti:

  • Znamená to karty účtovať ročný poplatok?
  • Aká je moja úroková sadzba, a ako dlho to vydrží?
  • Aká bude moja úroková sadzba po úvodnej ponuku?
  • Keď som prenosu rovnováhu, budem musieť zaplatiť poplatok za prevod zostatku?

Krok 4: Vyberte kartu s najlepšou kombináciou dávok.

Porovnaním ponuky a klásť správne otázky, je najlepší spôsob, ako skončiť s perfektnou kartou pre vašu peňaženku. Po dokončení tohto procesu by ste mali mať dobrú predstavu o tom, ktorá karta ponúka tú správnu množstvo výhod pre vaše potreby, a to, či sa môžete kvalifikovať.

záverečné myšlienky

Správna kreditnej karty môže byť veľmi užitočné bez ohľadu na to, aké sú vaše finančná situácia vyzerá. Či už chcete vytvoriť úveru, preniesť rovnováhu a ušetriť peniaze z úrokov, alebo jednoducho získať odmeny, ako je cash back alebo voľného cestovania, najlepšie kreditnej karty na trhu môže pomôcť.

V rovnakom duchu, kreditné karty môže spôsobiť zmätok na svoje financie, ak si nedáte pozor. Ak budete tráviť viac, než si naplánoval a vykonať bilanciu každý mesiac, môžete bojovať s úrokmi z kreditných kariet a dlhu za roky. Než sa zaregistrujete pre akúkoľvek novú kreditnú kartu, uistite sa, že máte plán, ktorý vám pomôže maximalizovať prínosy úveru bez zanechania vás v dlhoch.

20 Finančné zručnosti, ktoré by mal ovládať vo vašich dvadsiatych rokov

20 Finančné zručnosti, ktoré by mal ovládať vo vašich dvadsiatych rokov

Tieto zručnosti a návyky, ktoré vytvárajú vo svojich dvadsiatych môže ovplyvniť svoje financie pre nadchádzajúce roky. Je dôležité byť aktívny a tvrdo pracovať, rozvíjať finančné zručnosti, ktoré potrebujete, aby naozaj prevziať kontrolu nad svojimi financiami. Tu sú dvadsať zručnosti by ste mali zvládnuť vo svojich dvadsiatich.

1. Dajte každý dolár zarobiť svoj účel

Rozpočet môžete rozhodnúť, kedy a ako minúť svoje peniaze. To je v poriadku, aby utrácať peniaze na zábavu alebo bláznivých vecí, ako dlho budete mať plán a viete, že si to môžu dovoliť. Váš rozpočet vám dáva túto právomoc. Začať vytvárať a sledovať svoj rozpočet teraz, takže môžete prestať s dôrazom o peniazoch.

2. Mať riadneho rozpočtu Meetings

Vezmite päť minút každú noc ísť cez váš rozpočet. To vám pomôže zostať v súlade s výdavkami a dať si jasnú predstavu o tom, ako robíte za mesiac. Ak si to každý večer, mala by trvať len asi päť minút. Mali by ste dokončiť kontrolu rozpočtu v tom, či ste slobodný, alebo ste ženatý. Akonáhle ste ženatý, je dôležité plánovať, takže môžete mať rýchle a efektívne rozpočet stretnutia.

3. Balance vašich účtov každý mesiac

Môže sa to zdať ako veľa práce na veľmi málo vyplácať, ale vyrovnávanie účtov je nutnosťou. To vám zabráni prečerpanie účtu a beží do ďalších problémov. To môže tiež pomôcť chytiť krádežou identity, alebo zistiť, či niekto ukradol informácie o účte. Môžete to urobiť každý deň v sprievode svojho rozpočtu, ale mali by ste vyvážiť na výpise z bankového účtu každý mesiac.

4. Nastavte Pravidelné finančné ciele

Pomáha k rozpočtu, ak máte jasné ciele a plán na mysli. Mali by ste mať dlhodobé, mid-term a krátkodobé finančné ciele, ktoré pracujú na každý rok. Nechcete, aby sa komplikuje, ale mali by ste skontrolovať na váš pokrok v priebehu mesačného check-in reláciu finančné.

5. Nastavenie finančného plánu

Tento plán sa dostanete cez všetky svoje významných finančných krokov od nákupu domov, platiť za vysokú školu vašich detí. To môže cítiť ohromujúci si sadnúť a naplánovať si to všetko naraz, ale to vám môže pomôcť stanoviť priority svoje ciele a vedieť, kedy a ako tráviť svoj čas.

6. začať prispievať do dôchodku

Tie by mali začať prispievať na svoje prvé zamestnanie. Dobrým cieľom je pracovať až prispievať pätnásť percent svojho príjmu do dôchodku. Môžete pracovať až to prostredníctvom navýšenia a ako splatiť svoj dlh. Ak máte vytvoriť svoj odchod do dôchodku prioritou teraz, nebudete musieť starať o tom v budúcnosti.

7. Dokonalé Art of Nájdenie Deal

Existuje mnoho spôsobov, ako môžete ušetriť peniaze na nákupy. To môže znamenať, učenie najlepší čas roka na nákup bielizeň alebo nájsť riešenie vášho vozidla. Môžete si nájsť spôsoby, ako ušetriť na všetko, čo od svojich potravín do nábytku. Urobíte Ak záujem o dohodu vo zvyku, budete mať možnosť výrazne ušetriť v priebehu svojho života.

8. Staňte sa inteligentný Shopper a zastavenie Impulzné nákupy

Inteligentné shopper je trochu odlišný od deal lovca. Akonáhle budete mať k dokonalosti umenie nájsť dobré riešenie, je potrebné, aby sa stal šikovný shopper a určiť, či je potreba položku, ako si ju kúpite. To neznamená, že by ste nemali kupovať veci len tak pre zábavu, ale mali by ste byť schopní to klasifikovať ako chcú, a uistite sa, že máte peniaze k dispozícii pokryť bez namáčania do úspor. Dobrý nápad je počkať aspoň dvadsať štyri hodín pred vykonaním veľký nákup.

9. Obchod so zoznamom

Jednou z najväčších spôsobov, ako môžete ušetriť peniaze, keď ste nakupovanie, je obchod so zoznamom a držať sa ho. Jedná sa o jednoduchý návyk na štart a trvá len niekoľko minút pred každou cestu. Ak máte jasnú zoznam v pamäti, môže vám pomôcť vládnuť vo svojom impulzným výdavkov, a to vám môže ušetriť čas aj peniaze. Plus zoznam môže pomôcť eliminovať potrebu vrátiť sa do obchodu, pretože ste zabudli niečo. Urobte si čas, aby sa zoznam pred každým zo svojich obchodných ciest a úspory začnú sčítavať.

10. Plán Sezónne výdavky

Tieto náklady môžu byť veci, ako dovolenku nákupy, dovolenku výdavky, dane opravy domov. Ak viete, že výdavky prísť raz za rok, možno vyčleniť peniaze na pokrytie ich každý mesiac. Tento spôsob je oveľa jednoduchšie zaplatiť za všetky hlavné výdavky, ktoré prídu do cesty len raz alebo dvakrát za rok. Ak môžete je teraz identifikovať a plánovať pre nich nebudete zaskočení a nebudete zničiť váš rozpočet mesiac sú splatné.

11. prestal spoliehať na kreditné karty

Jeden z najhorších návykov môžete rozvíjať sa spoliehať na kreditné karty na pokrytie vás, keď ste málo peňazí. Je dôležité mať dobrý núdzový fond a naplánovať, takže nemusíte používať svoje kreditné karty. Jedným z prvých krokov, ktoré vám pomôžu prestať používať svoje kreditné karty je k zastaveniu vykonávania so sebou.

12. Využite zamestnaneckých výhod

Ďalšia skvelá vec, ktorú môžete urobiť, je, aby plne využili svoje zamestnaneckých výhod. Zo zdravotného poistenia vám sú ponúkané prostredníctvom svojej práci má daňové zvýhodnenie, pretože sa môže znížiť svoj zdaniteľný príjem. Príspevkom zamestnávateľa zhoda je v podstate voľné peniaze pre svoj odchod do dôchodku, a vy by ste mali naplno využiť každý zamestnávateľ zodpovedá firmu vám môže ponúknuť. Medzi ďalšie výhody, ako sú akciové opcie a iné poistenie, môžete využiť v závislosti na situácii. Uistite sa, že pochopiť a využiť svoje výhody.

13. Pokračujte na sieť

Je dôležité, aby váš životopis aktualizované tak, že keď počujete o dobré pracovné príležitosti si môžete vziať. To je rovnako dôležité, aby aj naďalej budovať svoju profesionálnu sieť. Silný profesionálny sieť je oveľa jednoduchšie nájsť si novú prácu, keď ste pripravení. Je dôležité, aby kultivovať svoje profesionálne siete.

14. Úspora peňazí každý mesiac

Je dôležité, aby pravidelne investovať do sporiaci účet každý mesiac. Môžete mať svoje úspory automaticky odvedený do svojho sporiaci účet alebo nastaviť automatický prevod, aby to ešte jednoduchšie pre vás. Môžete si dala za cieľ zachrániť desať alebo pätnásť percent svojho príjmu pre vaše dlhodobé ciele každý mesiac a automatické zrušenie peňazí môže robiť to oveľa jednoduchšie.

15. Dajte svoje úspory svoj účel

Pomáha zostať motivovaný s svoje úspory tým, že každý dolár uložíte svoj účel. Môžete zrušil nejaké peniaze na vašej vysnívanej dovolenke, niektorí za zálohu na svojho domova, niektorí pre svojho dieťaťa vysokú školu fondu. Môžete mať tiež niektoré, ktoré sa používa predovšetkým pre investovanie a bohatstvo budovy. Majte prehľad o tom, čo peniaze sú pre každý cieľ a mať čas sledovať svoj pokrok.

16. Chráňte svoje úspory

Ak zistíte, že ľahké ponoriť sa do sporiaci účet, keď sa kráti, budete musieť nájsť spôsob, ako ochrániť svoje úspory. Váš núdzový fond musí byť ľahko prístupná, aby bolo možné pokryť neočakávané výdavky hneď, ale môžete presunúť zvyšok svojich úspor na účty, ktoré sú horšie dostupné. Napríklad, že internetová banka pre sporiaci účet môžete pridať niekoľko ďalších dní, aby čas potrebný k prevodu peňazí, ktorý vám môže dať lehotu na rozmyslenie, čo potrebujete, než urobíte impulzný nákup. CD sú ďalšiu možnosť, ak môžete nájsť niektorú s konkurenčnými úrokovými sadzbami.

17. Vytvorte si podpornú sieť

Pomáha mať priateľov, ktoré môžu podporiť svoje finančné možnosti. I keď budete pravdepodobne nebude tráviť veľa času hovorí o svojich finančných možností, že je dobré mať priateľov, ktorí radi lovia predstavy alebo že povzbudiť vás, ako ušetriť peniaze, keď je potreba. Niektorí priatelia môže chcieť, aby ste neustále utrácať peniaze, zatiaľ čo iní sú viac naklonení, aby ste dosiahli svoje ciele. Budovanie dobrého finančného podpornú sieť vám pomôže dosiahnuť vaše ciele efektívnejšie.

18. Skontrolujte, či vašej kreditnej správy pravidelne

By ste mali skontrolovať svoje kreditnej správy pravidelne, aby sa zabránilo pred krádežou identity. Ak si vytiahnuť jednu správu každé štyri mesiace, mali by ste byť schopní pravidelne sledovať vašej kreditnej správy. To vám môže pomôcť chytiť krádežou identity oveľa rýchlejšie a chrániť svoje kreditné skóre.

19. Dajte späť

Je dôležité dať späť nejakým spôsobom. To môže znamenať robiť charitatívne dary na príčiny, ktoré podporujú. Ďalšou možnosťou je dobrovoľník pre miestne organizácie.

20. nájsť rovnováhu

V neposlednom rade je dôležité nájsť rovnováhu medzi prácou, ukladanie a užívať si svoj život. Je dôležité, aby čas, aby pravidelne odpočívať, a aby sa ubezpečil, že ste šetrí dosť svojho príjmu musí byť pohodlné. To je ťažké zručnosť rozvíjať, ale nevyhnutné, ak chcete, aby bol šťastný.

5 Nevýhody podielových fondov

Nevýhody podielových fondov

Predtým než investujete do podielových fondov, by ste mali urobiť svoju domácu úlohu. A našťastie sme tu, aby vám pomohol s tým! Ktoré fondy sú najlepšie používať? Bude sa rozhodnete použiť podielové fondy, uzavreté fondy ETF a / alebo jednotlivé akcie a dlhopisy?

Nevyhnutne, svoju domácu úlohu vás dovedie k článkom načrtávali nevýhody podielových fondov. Ale všetky tieto tzv nevýhodách podielových fondov skutočne nevýhody podielových fondov?

Poďme sa pozrieť na niekoľko takzvaných nevýhody podielových fondov, a ako sa im vyhnúť.

Nevýhoda 1: Podielové fondy majú skryté poplatky

Ak by boli skryté poplatky, tie skryté poplatky by určite bolo na zozname nevýhodách podielových fondov. Tieto skryté poplatky, ktoré sú bedákal sú správne označované ako 12b-1 poplatky. Kým tieto 12b-1 poplatky nie sú žiadna sranda platiť, nie sú skryté. Poplatok je popísaný v spoločnom prospekte a možno ich nájsť na webových stránkach podielových fondov. Mnoho podielové fondy nemajú účtovať 12b-1 poplatok. Ak zistíte, poplatok 12b-1 ťažké, investovať do podielového fondu, ktoré neúčtuje poplatok. Skryté poplatky nemôže zoznam nevýhod podielových fondov, pretože nie sú skryté a tam sú tisíce podielových fondov, ktoré nemajú účtovať 12b-1 poplatok.

Nevýhodou 2: Vzájomné fondy Nedostatok likvidity

Ako rýchlo sa môžete dostať svoje peniaze, ak budete predávať podielového fondu v porovnaní s ETF, akcie a uzavreté podielové fondy?

Predávate Ak podielový fond, budete mať prístup k svojmu hotovosti deň po predaji. ETF, akcie a uzavreté fondy vyžadujú, aby ste čakať tri dni potom, čo investíciu predať. By som nazval “Nedostatok likvidity” nevýhodu podielových fondov mýtus. Môžete si len nájsť viac likvidity, ak budete investovať do vašej matraca.

Nevýhodou 3: Podielové fondy majú vysokú predajnú poplatky

Malo by byť poplatok za predaj zahrnutý v nevýhod zozname podielových fondov? Je ťažké ospravedlniť platenia poplatok za predaj, keď máte nepreberné množstvo bez zaťaženia podielových fondov. Ale na druhú stranu, je ťažké povedať, že predajné poplatok je nevýhodou podielových fondov, ak máte tisíce možností, podielových fondov, ktoré nemajú predajné poplatky. Obchodné poplatky sú príliš široké, aby byť uvedené na mojom zozname nevýhodách podielových fondov.

Nevýhodou 4: Podielové fondy and Poor Trade Execution

Ak máte kúpiť alebo predať podielový fond, bude transakcia uskutoční na konci trhu, bez ohľadu na čas, ktorý ste zadali príkaz k nákupu alebo predaju podielových fondov. Zistil som obchodovanie podielových fondov, aby byť jednoduchý, bez stresu rysom štruktúry investícií. Avšak, mnoho advokátov a dodávatelia ETF bude upozorniť, že môžete obchodovať po celý deň s ETF. Ak sa rozhodnete investovať do ETF cez podielové fondy, pretože vaše objednávka môže byť vyplnený v 3:50 pm EST s ETF, skôr než prijímať ceny od 4:00 pm EST s podielových fondov.

Nevýhodou 5: Všetky Podielové fondy majú vysoké kapitálové zisky distribúciou

Ak sú všetky podielové fondy predať podiely a odovzdať kapitálové zisky na investorov ako zdaniteľného plnenia, potom máme našli víťaza na zozname nevýhod zozname podielových fondov.

No, nie všetky podielové fondy, aby ročné kapitálové zisky distribúcie. Indexové podielové fondy a daňovo účinné vzájomné fondy nerobia tieto výplaty každý rok. Áno, ak majú zisky, musia rozdeliť zisky akcionárom. Avšak, mnoho podielových fondov (vrátane indexových podielových fondov a daňovo efektívny podielových fondov), sú prostriedky s nízkou obratu a nerobia kapitálové zisky distribúcie na ročnej báze.

Okrem toho, dôchodková poistenie (IRAS, 401ks atď) nie sú ovplyvnené kapitálových ziskov distribúciou. Existujú tiež stratégie, aby sa zabránilo kapitálové zisky distribúcie, vrátane zberu daňové straty a predaja podielového fondu pred distribúciou.

Sú tu Nevýhody podielových fondov?

Existujú nevýhody podielových fondov? Rozhodne existujú nevýhody podielových fondov. K dispozícii sú výhody a nevýhody investovania do každého jednotlivého investičným nástrojom.

Avšak, ak narazíte na zozname nevýhod podielových fondov, skúmať každú položku v zozname a zistiť, či to platí ako nevýhoda podielových fondov, alebo v nevýhode určitého podielového fondu (alebo do investičných nástrojov, ako celok, bez ohľadu na štruktúra).

Ako sporiť na starobu, keď ste sa neskorý štart

Nad 40 ° C a Za pri odchode do dôchodku sporenia? Tu je 7 tipov,

Ako sporiť na starobu, keď ste sa neskorý štart

Potom, čo ste otvorili svoje 40. narodeniny karty, ste si uvedomil, mali by ste sa dozvedeli o úspory na penziu. Kúpili ste si odchod do dôchodku knihu alebo časopis, ktorý povedal, že – ouha! – ste mal začať sporiť na dôchodok vo svojich dvadsiatich.

Ach, čertovsky. Ste nezačal sporenia na dôchodok čoskoro. Teraz čo?

Tu je niekoľko rád, ako postupovať sporenie na dôchodok, ak ste vstupe do hry neskoro.

Play Catch Up

Predpokladajme, že ste 40 rokov, s $ 0 úspory na penziu.

Vo vašom veku, ste zo zákona dovolené ušetriť $ 17,000 za rok vo 401k dôchodkového fondu. Ako ďaleko, že peniaze idú?

Za predpokladu, že rýchlosť 7 percent návratnosti – čo nie je náhodou, je priemerná anualizovaná miera návratnosti investície, ktoré legenda Warren Buffet predpovedá, uvidíme v najbližších desaťročiach – vaše 401k vzrastie na $ 1 milión 24 rokov a 2 mesiace. To znamená, že budete na ceste k mať $ 1 milión vo veku 64 rokov, v čase odchodu do dôchodku.

Budete potrebovať ďalšie 7 rokov majú inflácie očistené o $ 1 milión, čo zodpovedá dnešných dolároch. Inými slovami, budete mať inflácia očistené o $ 1 milión vo veku 71, za predpokladu, že budete mať prispievať $ 17,000 za rok. Vzhľadom k tomu, mnoho dôchodcov pracovať až do veku 68 alebo 70 rokov, pracoval počas ďalších 7 rokov by mohol byť realizovateľný cieľ.

Porozumieť koľko budete potrebovať

“Ale nepotrebujem milión!” môžete byť myslenia. “Chcem len jednoduchý život.”

Ach, ale jednoduchý život vyžaduje $ 1 milión v banke.

Viete, väčšina odborníkov sa zhoduje, že počas svojho odchodu do dôchodku, mali by ste vyberať nie viac ako 3-4 percent svojho odchodu do dôchodku portfólio každý rok. (Tie sú známe ako “4 pravidlá percent” a “3 percentá pravidlo”).

Tri percentá 1.000.000 $ je $ 30,000. Štyri percentá 1.000.000 $ je $ 40,000. Inými slovami, ak chcete žiť na príjem $ 30,000 – $ 40,000 za rok v dôchodku, budete potrebovať vo svojom portfóliu 1 milión minimálne $ dolárov.

(To predpokladá, že nemáte dôchodok, prenájom nehnuteľností, alebo iné zdroje príjmov pre odchod do dôchodku. To platí aj pre sociálne zabezpečenie, ktoré veľa ľudí, aby sa viac úbohý, než očakávajú.)

Neberte na seba zvýšenú mieru rizika

Niektorí ľudia robia tú chybu, že prevzatie ďalšieho investičného rizika dohnať stratený čas. Potenciálne výnosy sú vyššie: skôr ako 7 percent, je tu šanca, že vaše investície môže rásť o 10 percent alebo 12 percent.

Ale riziko, potenciál pre stratu, je tiež oveľa vyššia. Riziko by malo vždy byť vždy v súlade s váš vek. Ľudia vo svojich dvadsiatich rokov môže prijať väčšie straty, pretože oni majú viac času na zotavenie. Ľudia v ich štyridsiatych rokoch nemôže.

Neprijímajte osobitné riziko vo svojom portfóliu. Vyberte si jednu z nasledujúcich osvedčenou a pravdivé odporúčania alokácie aktív:

  • 120 mínus váš vek v akciových fondoch, so zvyškom v dlhopisových fondoch. (Najvyššia prijateľnú úroveň rizika).
  • 110 mínus váš vek v akciových fondoch, so zvyškom v dlhopisových fondoch. (Stredná miera rizika).
  • Váš vek do dlhopisových fondov, zvyšok do akciových fondov. (Najkonzervatívnejší prijateľnú úroveň rizika).

Otvoriť Roth IRA

Akonáhle dokončíte maxing svoju 401k, otvoriť IRA a maximalizovať svoj príspevok ku že rovnako.

A 40-ročný, ktorý má nárok na plne prispieť k Roth IRA môže pridať ďalšie peniaze každý rok, aby ich úspory na penziu.

Príspevky do Roth IRA porastie bez dane a môžu byť stiahnuté bez dane. Budete dokonca vyhnúť sa daň z kapitálových výnosov.

Kúpiť zodpovedajúce poistenie

Kalamity sú najväčším dôvodom, že ľudia sú nútení vyhlásiť bankrot. Znížiť riziko tým, že kúpi dostatočné zdravotné poistenie, invalidného poistenia a poistenia vozidla.

Ak máte rodinní príslušníci, zvážiť termín životné poistenie po dobu trvania času, že vaše rodinných príslušníkov sa bude opierať o vás finančne. Mnohí finanční experti hovoria, že celý životné poistenie je vo všeobecnosti nie je tak dobrý nápad, najmä ak ste začínajúci politiku vo svojich 40 rokoch.

To sú len všeobecné vyjadrenie. Hovoriť s finančný plánovač poplatok len získať osobne na mieru radu.

Pozrite sa pre projektantov, ktorí majú “povinnosť dôverníka” pre vás ako svojho klienta.

splácanie dlhov

Splatiť dlhy z kreditných kariet, pôžičky na autá a ďalšie high-záujem alebo non-hypotekárneho dlhu.

Vážiť, či je potrebné vykonať ďalšie platby na vašej hypotéky. Ak ste v počiatočnom štádiu svoje hypotéky, a mnoho z vašich platieb sú použité k záujmu, mohlo by to väčší zmysel, aby sa ďalšie hypotekárne splátky.

Ak sa však, že ste v posledných rokoch vašej hypotéky a vaše platby sú primárne používané na splnomocniteľa, môže byť lepšie investovať toľko peňazí.

Pamätať: vy a váš manžel sú na prvom mieste

Nie šetriť na dôchodkové sporenie poslať svoje deti na vysokú školu. Vaše deti majú viac možností a príležitostí než vy.

Vaše deti si môžu zariadiť študentské pôžičky. Nemôžete vziať si “odchod do dôchodku pôžičku.”

Vaše deti majú svoj celý život pred sebou. Čas je na ich strane. Čas nie je na vašej strane.

Vaše deti môžu začať sporenie na dôchodok vo veku 20 a 30 rokov. Nemôžeš.

Vaše deti sú teraz dospelých; nechal postaviť na vlastné nohy. Najlepší darček, ktorý im môže dať, je vaše vlastné finančné odchod do dôchodku zabezpečenia.

What Car, Life, a cestovné poistenie naozaj potrebujete?

10 druhov poistenia, ktoré nemusia byť potrebná

What Car, Life, a cestovné poistenie naozaj potrebujete?

Jeden dôležitý spôsob, ako znížiť svoje celkové náklady na poistenie, je, aby sa zabránilo vrátane poistných zmlúv, ktoré nepotrebujete. Takže, aké auto poistenie, životné poistenie a cestovné poistenie nie sú potrebné? Zoznam politik jeden nemusí sa bude líšiť pre každého z dôvodu rozdielu individuálneho rizika. Napríklad niekto, kto nemá vlastný domov by nebolo nutné kupovať majiteľov domov politiky, pretože neexistuje žiadne riziko pre nich stratí svoj domov.

To je jasným príkladom, ale tam sú časy, kedy niečí riziko je veľmi malé a trpia následkami straty je lepšie riziko ako nákup politiku. Nižšie je uvedený zoznam poistných zmlúv, že väčšina ľudí nebude musieť zakúpiť z rôznych dôvodov (dôvody sú uvedené ak je to vhodné):

Poistenie možno nebudete potrebovať,

1. Komplexné a kolízie pokrytie na aute poistenie: To nie je nutné pre automobily, ktoré majú malú alebo žiadnu hodnotu.

2. Maximálne Osobné zranenia Protection Pokrytie (PIP) na aute poistenie: Ak máte dobrý zdravotné poistenie, by mala byť vaša zranenie pokryté. Ak preferujete určitú ochranu, len kúpiť minimum.

3. Prenájom autopoisteniu: Ak máte aktuálne plnú politiku pokrytie, poraďte sa so svojím agentom, či ste sa vzťahuje. Tiež skontrolujte, či u svojho poskytovateľa kreditnej karty – to môže ponúknuť pokrytie, ak používate kartu pri prenájme.

4. Mechanická Členenie poistenie: Ak ste v súčasnej dobe vlastní nové auto alebo majú prenajaté vozidlo, ktoré je stále v záruke, nemusíte toto pridal do svojho auta poistenia.

5. Cestná asistencia: Ak už patrí do automobilového klubu, ako je AAA, nemusíte to súčasťou vášho poistenia vozidla.

6. Životné poistenie: Ak ste single a nemajú rodinných príslušníkov, budete chcieť len životné poistenie, ak používate ho ako súčasť dlhodobej stratégie. Napríklad nákup celý život alebo univerzálne život s hodnotami v mladom veku môže ušetriť peniaze, pretože budete stavať investície, ktoré si môžete požičať od oveľa ľahšie ako v banke, keď príde čas na začatie podnikania alebo rodinu, a môžete tiež ťažiť z nižšej sadzby uzamknutím v politike, keď ste v dobrom zdravotnom stave a nemajú problém prechádzajúceho životné poistenie lekárskej prehliadke.

Ak hľadáte iba pre rizikové životné poistenie, zistiť, či sú hradené prostredníctvom svojho zamestnávateľa prostredníctvom svojich zdravotných výhod alebo iných obaloch zamestnaneckých požitkov. Dajte si pozor však, že ak necháte svojho zamestnávateľa môžete ocitnúť bez poistenia. Niekedy vám ušetrí viac v dlhodobom horizonte platiť menej teraz, než sa pokúsila získať životné poistenie neskôr a platiť oveľa viac z dôvodu veku alebo zdravotných problémov.

7. Cestovné poistenie: Ak váš súčasný zdravotné poistenie kryje do zahraničia, mali by ste si zistiť, čo sa vzťahuje, a potom sa rozhodnúť, či je potrebné prijať ďalšie politiky. Možno budete chcieť pokrytie pre stratenú batožinu, ale vziať do úvahy, že majiteľ domu politiky sa môžu týkať vás predmetom vašej spoluúčasti. Môžete tiež chcieť, aby zvážila všetky výhody kreditných kariet, ktoré môžete mať, a kontaktovať vašej kreditnej karty spoločnosť, aby zistili, či ponúkajú cestovné poistenie automaticky, keď si kúpite letenku alebo cestu pomocou kreditnej karty, ako budete tráviť peniaze navyše.

Ak cestujete za účelom podnikania, by osobné cestovné poistenie vás týkať, je potrebné hovoriť s vašou prácou o tomto poistení, takže buďte opatrní, ak kupujete plán pokryť profesionálnu dráhu, môžete byť plytvanie peňazí.

Ak cestujete na dlhšiu dobu, ale majú základné pokrytie ako súčasť svojej zdravotnej poisťovne plánu v práci, kontaktujte svojho poskytovateľa zdravotnej poistenie a dostať hore na vašom poistenie, je to oveľa lacnejšie ako nákup úplne novú politiku.

Využite svojich zamestnaneckých výhod kdekoľvek je to možné.

Vo všetkých prípadoch, zistiť, čo je pokryté a čo nie je. Napríklad, robí vaša politika leteckú ambulancií, je to starosť o vás? Potom, čo ste skúmali svoje potreby a možnosti, rozhodnúť, či chcete navyše pokrytie a či to stojí za vaše investície.

8. Rozšírené záruky na spotrebiče: Na konci, to môže stáť viac, než len nákup náhradného zariadenia.

9. Poistenie na zostatky transakcií kreditných kariet: Tento typ poistenia môže byť nákladné, a existuje veľa medzier prejsť pred akýmkoľvek sa vypláca.

10. Poistenie a poistenie hypoték:  Jedná sa dobrovoľné poistenie na vašej hypotéky. Typický životná poistka by bola lepšia voľba.

Zamedzením vyššie uvedených zásad, nebude znížiť riziko a stále môže dôjsť k strate v niektoré alebo všetky z vyššie uvedených kategórií, je potrebné zvážiť riziko, alebo použiť toto poistenie ako súčasť stratégie sa rozhodnúť sami, či vo vašom súčasná situácia, pokrytie stojí za cenu poistenia.

10 Vynikajúci finančné návyky, aby sa usilovali

10 Vynikajúci finančné návyky, aby sa usilovali

Existuje mnoho článkov o peniaze chýb, ale poďme sa na chvíľu zdôrazniť veľké návyky, ktoré ste snáď už vytvorené alebo sú v procese formovania.

Nižšie je uvedený zoznam fantastické finančné návyky, ktoré vám pomôžu na vašej ceste k bohatstvu a finančné zabezpečenie.

1. Tvorba Automatic dôchodcov Príspevky

V ideálnom prípade by vaše výplaty by mali byť usporiadané tak, aby sa automaticky prispievajú peňazí do 401 (k), 403 (b), alebo iný typ dôchodkového účtu.

Tieto peniaze by mali dostať vytiahol z vášho platu ešte skôr ako zasiahne svoj bankový účet, takže nikdy sa ho dotknúť. Malo by sa tiež stať, okamžite každý mesiac.

Medzi ďalšie bonusové body, keď sa zvýši množstvo vašich príspevkov odchodu do dôchodku každý rok. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, nastaviť automatickú mesačný prenos zo svojho bežného účtu na účet pre odobratie. To vám umožní automatizovať svoje vlastné príspevky do dôchodku.

2. Využívať vášho Flexibilné Výdavky alebo zdravotnej sporiaci účet

Nielen to vám ponúknuť daňové zvýhodnenie, ale tiež pôsobí ako doplnkový fondu na mimoriadne udalosti, ktoré môžete použiť na výdavky súvisiace so zdravím.

Ak máte FSA, uistite sa, že budete tráviť váhu do konca kalendárneho roka. Peniaze v FSA je “použi alebo sa vzdaj”.

Pokiaľ máte HSA, naopak, môžete pokračovať v hromadenie peňazí na tomto účte, rovnako ako by ste chceli (až do medze príspevkov).

V skutočnosti som robiť praxi platenie out-of-vrecká svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť, aby sa peniaze v mojom HSA môže aj naďalej rásť daní odložená. Raz som dosiahnu dôchodkový vek, môžem použiť tento príjem bez trestu.

3. Dávajte pozor na úrokové sadzby hypoték

Ak ste v úrokovom prostredí nízke a budú mať príležitosť na refinancovanie, tak by som vám, aby ste silno uvažovať.

Bežať čísla, aby sa ubezpečil, že refinancovať zmysel danej náklady na uzatvorenie, ale ak sa to stane, môžete ušetriť desiatky tisíc po zostávajúcu dobu vášho úveru.

4. Nastavenie Platby Automatic Bill

Tým, budete nikdy náhodou vynechali platbu a dostať ranu neskoré poplatkov a úrokov.

5. Investujte do Low-Fee fondov

Daj indexové fondy vyskúšať a venovať pozornosť všetky rôzne poplatky vo svojich účtoch, aby sa ubezpečil viac peňazí zostáva vo vrecku.

6. Skontrolujte vaše úverová história závierky za chyby

Okrem toho, skontrolujte svoj kredit aspoň raz až dvakrát ročne a vyhľadať prípadné chyby či podvodnej činnosti. Ak máte niečo, čo vyzerá podozrivo mieste, v nadväznosti na to.

7. dobre starať o aute a doma

Áno, budete platiť o niečo viac vopred za náklady na údržbu, ale to sa znížilo riziko, že budete musieť vysporiadať s niektorými statný náklady dole na ceste.

Unca prevencie sa vyrovná librou lieku, ako sa hovorí.

8. analyzovať vaše poistného aspoň raz za rok

Pozrite sa na svoje auto, auto, domov, zdravie a životného poistenia. Pozrite sa, či by ste mohli ušetriť peniaze tým, že prechod na plán, ktorý ponúka nižšie poistné s vyššou spoluúčasťou. Len uistite, že máte dostatočné úspory na pokrytie tohto rizika.

9. Udržiavať Emergency Fund

Uistite sa, že to predstavuje najmenej tri až šesť mesiacov vašich životných nákladov jadra. Nedotýkajte sa tohto fondu z akéhokoľvek dôvodu menšieho než krajnej núdze, ktorý v ideálnom prípade by malo dôjsť buď zriedka alebo nikdy.

10. Vždy Zvážte náklady príležitosti

Napríklad, ak ste premýšľal o tom, zálohu na doma, čo je príležitosť náklady na zabezpečenie, že peniaze do nehnuteľností?

Mohli by ste byť vyššie uvedeného vyplýva možnosť investovať tieto peniaze namiesto toho? To však neznamená, že by ste nemali kupovať dom.

Inými slovami, nejedná sa o upozornenie na kúpu domu. To len hovorí, že by ste mali zvážiť alternatívne náklady, tieseň čísla, a urobiť nejaké matematiky.

Zistiť, čo dáva väčší zmysel v konkrétnej situácii na základe ceny domu, cena porovnateľného bicyklov, množstvo času, že ste sa tam žijú, a ďalších faktoroch.

Ako dlho bude môj posledný Money v dôchodku?

Ako dlho bude môj posledný Money v dôchodku?

Každý nadchádzajúce dôchodca chce vedieť, ako dlho svoje peniaze vydrží do dôchodku. Prísť s odpoveďou, je potrebné zaoberať sa všetkými siedmimi položiek v tomto zozname.

1. miera návratnosti

Prvý zo siedmich kusov je návratnosť zarobíte.

Miera výnosnosti získate na úspory a investície bude mať veľký vplyv na to, ako dlho vaše peniaze vydržia. Tam boli dlhé časové úseky, kde bezpečné investície (ako sú CD a vládnych dlhopisov) získal slušnú úrokovú sadzbu a dobu (ako dnes), kde úrokové sadzby sú pomerne nízke. Rovnaké je to s populáciou. Tam boli desiatky, kde sú sklady poskytované mimoriadne výnosy a desaťročia, kedy sa vráti boli zhruba rovnaké ako to, čo by ste si, keby ste zabředli bezpečných investíciách. Neexistuje žiadny spôsob, ako presne vedieť, čo návratnosť budete zarábať na svoje peniaze v dôchodku.

Zakladá úspech svojho plánu iba na priemerných výnosov nie je dobrý nápad. Priemerne znamená polovicu času by ste zarobili niečo nižší ako priemer.

Čo robiť:  Pozrite sa na historické výnosy pri pohľade na oboch lepšom prípade aj najhoršieho prípadu výsledky. Asi 20-ročnej lehoty vyzerajú skvele; iní nie. Musíte sa uistiť, váš plán funguje, aj keď sa dostanete výsledok, ktorý je nižší ako priemer. Potom môžete spustiť scenáre zobrazujúci rôzne možnosti, takže viete, čo upraviť vo svojom pláne (ako je trávenie), ak ste odísť do časové obdobie, ktoré prináša podpriemerné výnosy.

2. Postupnosť návratov

Keď užívate peniaze z účtov, postupnosť priznanie, alebo poradie, v ktorom budete mať výnosy, záleží. To sa označuje ako riziko sekvencie. Predpokladajme napríklad, že v prvých 5 až 10 rokov svojho odchodu do dôchodku všetky svoje investície v dôsledku dobre, a tak budete mať nielen sumu, ktorú potrebujete ustúpiť, ale navyše vaše hlavné zostatok rastie. V tejto situácii, vaše šance na dôjdu peniaze ísť dole. Na druhú stranu, ak vaše investície robia zle, vaše Prvých niekoľko rokov odchodu do dôchodku, možno budete musieť stráviť niektoré z vašich istiny na pokrytie vašich životných nákladov. Bude to ťažšie pre vaše investície získať späť v tomto bode.

Čo robiť:  Otestujte svoj plán po mnohých možných výsledkov. Ak dôjde k chudobným sekvencie výnosov čoskoro po odchode do dôchodku, v pláne na tom klesajúci úpravu svoje výdavky a životný štýl, aby sa ubezpečil svoje peniaze vydrží po celé vaše odchode do dôchodku rokov.

3. Koľko ste Natiahnite

Tradičné penzijné plány sú založené na niečom zvanom sadzba odňatia. Napríklad, ak máte $ 100.000 a vyberte $ 5.000 ročne, váš ťažobný výkon je o päť percent. Mnoho výskumov bolo vykonané na to, čo sa nazýva udržateľný sadzba odňatia; čo znamená, koľko si môžete vyberať, bez dôjdu peniaze v priebehu svojho života. Rôzne štúdie dal toto číslo kdekoľvek od asi tri percentá na zhruba šesť percent ročne, v závislosti na tom, ako sa vaše peniaze investované, aký časový horizont chcete plánovať (30 rokov oproti 40 rokov napríklad) a ako (alebo ak) zvýšiť svoje výbery pre infláciu.

Čo je potrebné urobiť:  vytvoriť plán, ktorý počíta svoj predpokladaný kurz pre odstúpenie od zmluvy a to nielen z roka na rok, ale tiež merané v priebehu celého časového horizontu odchodu do dôchodku. V závislosti na tom, kedy začať sociálneho a dôchodkového zabezpečenia, môže trvať niekoľko rokov, kedy je potrebné zrušiť viac než ostatní. To je v poriadku tak dlho, ako to funguje pri pohľade v súvislosti s plánom viacročné.

4. koľko miniete – a keď sa minúť

Jednou z najväčších penzijných chýb vidím ľudí, aby sa nepresne odhadovať, čo strávia na dôchodku. Ľudia zabúdajú, že raz za niekoľko rokov môžu vzniknúť nákladmi na opravy domov. Majú zabudnúť, že treba kúpiť nové auto každý tak často. Tiež zabudol dať veľké náklady na zdravotnú starostlivosť vo svojom rozpočte.

Ďalšia chyba ľudia robia; míňať viac, keď investície dariť čoskoro. Keď odídete do dôchodku, ak investície vykonávať celkom dobre svoje prvých rokoch odchodu do dôchodku je ľahké predpokladať, že znamená, že môžete minúť prebytočné zisky. To nemusí nutne fungovať týmto spôsobom; veľkí vráti čoskoro by mal byť ukrytý potenciálne dotovať slabé výnosy, ktoré sa môžu objaviť neskôr. Zrátané a podčiarknuté: ak by ste o stiahnutí príliš veľa príliš skoro, môže to znamenať, že 10 až 15 rokov po ceste bude váš odchod do dôchodku plán dostať do problémov.

Čo je potrebné urobiť:  vytvoriť rozpočet pre odchod do dôchodku a projekcia budúceho vývoja svoje účty budú nasledovať. Potom sledovať svoj odchod do situácie, v porovnaní s vašou projekcie. Ak je váš plán ukazuje, že máte prebytok, až potom môžete stráviť trochu viac.

5. Inflácia

Niet pochýb o tom, veci viac, než tomu bolo pred dvadsiatimi rokmi stojí. Inflácia je skutočná. Ale ako moc to bude mať dopad na to, ako dlho svoje peniaze vydrží do dôchodku? Možno nie tak veľký, veľký dopad, ako si môžete myslieť. Výskum ukazuje, ako ľuďom dosiahnuť ich neskorší odchod do dôchodku rokov (vek 75 +), ich výdavky majú tendenciu spomaliť tak, že offsety stúpajúce ceny. Najmä výdavky na cestovanie, nakupovanie a stravovanie klesá.

Bolo preukázané, že inflácia bude mať menší vplyv na vyšších príjmových domácností, pretože trávia viac peňazí na non-základy, a preto majú “Extras”, ktoré môžu byť vzdali ak miera inflácie dostať sa vysoko.

Inflácia má väčší vplyv na domácností s nižšími príjmami. Musíte jesť, spotrebovávať energiu a kúpiť základné potreby. Keď ceny rastú v nasledujúcich položkách domácností s nižšími príjmami nemajú iné veci vo svojom rozpočte, ktoré môžu vystrihnúť. Musí nájsť spôsob, ako pokryť najnutnejšie.

Čo robiť:  Monitor potreby výdavkové a výbery na rok od roku báze a vykonať úpravy v prípade potreby. Ak ste nižší príjem domácnosti, zvážiť investície do energeticky účinných domov, počnúc záhradu a žiť niekde s ľahkým prístupom k verejnej doprave.

6. Náklady zdravotnej starostlivosti

Zdravotná starostlivosť v dôchodku nie je zadarmo. Medicare sa bude týkať niektorej zo svojich liečebných výdavkov – ale rozhodne nie všetky. V priemere sa dá očakávať, že Medicare pokryť asi 50 percent nákladov súvisiacich so zdravím, budete vzniknú v dôchodku. Nižšími príjmami dôchodcov možno očakávať, že strávi takmer 30 percent svojich životných nákladov v dôchodku na zdravotnú starostlivosť súvisiace položky.

Tieto odhady pochádzajú z pohľadu na celkový zdravotný výdavky starostlivosti účely, ktoré zahŕňa poistné na Medicare časť B Medigap politiky, alebo Advantage plánu Medicare, rovnako ako co-platia aj lekára návštevy, laboratórne práce, recepty, a peniaze pre rokovania, zubné a vízie starostlivosti.

Čo robiť:  Urobte si čas na odhad nákladov na zdravotnú starostlivosť v dôchodku. Je lepšie predpokladať, že bude vysoká, a že budete musieť stráviť svoje plné odpočítateľnú každý rok. Ak nevzniknú náklady, potom máte možnosť míňať peniaze na niečo iné. Plánovanie Týmto spôsobom si ponecháva priestor pre doplnky. Je to oveľa lepšie, než prísť krátka.

7. Ako dlho žijete

V priemere sa dá očakávať, že žiť do polovice 80. rokov. Ale nezabudnite, že nikto je priemerná. Polovica ľudia žijú dlhšie, než je priemer; niekedy aj oveľa dlhšie. Je lepšie budovať svoj program za predpokladu, že budete žiť dlhšie, než je priemer.

Ak ste ženatý, máte k účtu pre potenciálnych dlhovekosti podľa toho, že jeden z vás by mal žiť najdlhšia skôr než sa pozerať na veci, ako by ste boli single. Ak máte vekový diferenciál je potrebné myslieť na strednej dĺžky života mladší z vás dvoch. Čím dlhšie váš odchod do dôchodku peniaze musia trvať, tým viac opatrní musíte byť o sledovaní to, aby sa ubezpečil ste na správnej ceste.

Čo robiť:  Odhad priemernej dĺžky života a dať dohromady pre odchod do dôchodku projekcie, čo je z roka na rok harmonogram výnosov a nákladov. Predĺžiť túto časovú os z približne veku 90 rokov.

Retirement Planning: Ako odhadnúť dane v dôchodku

Nechápte zaskočil svojho daňového zákona v dôchodku.

Ako odhadnúť dane v dôchodku

Budete aj naďalej platiť dane v dôchodku. Dane sú počítané zo svojho príjmu každý rok, ako ste ho obdržal, rovnako ako, ako to funguje, než odídete do dôchodku. Je dôležité odhadnúť sumu dane budete platiť v dôchodku, takže si môžete rozpočet pre neho a nastaviť svoje daňové odvedenej (alebo štvrťročné platby) v predstihu.

Každý typ príjmu obdržíte budú mať rôzne daňové predpisy, ktoré sa naň vzťahujú. Odhadnúť svoje dane v dôchodku, je potrebné vedieť, ako každý zdroj príjmov objaví na daňovom priznaní.

Nižšie som uvedené ako sú zdaňované šesť najbežnejšie typy dôchodkového príjmu. Potom som poskytujú príklad, ako odhadnúť svoje daňové sadzby a celkovej dane v dôchodku.

1. Príjmy sociálneho zabezpečenia

Ak je váš jediný zdroj príjmov pre odchod do dôchodku je sociálne zabezpečenie, potom ste pravdepodobne nebude platiť žiadne dane v dôchodku. Ak máte ďalšie zdroje príjmov, potom sa časť svojho príjmu sociálneho zabezpečenia, je pravdepodobné, že bude zdanený. Vzorec určuje výšku vášho sociálneho zabezpečenia, ktorá nie je zdaniteľná. Výsledkom je, že budete musieť obsahovať až 85% dávky sociálneho zabezpečenia zdaniteľného príjmu na svojom daňovom priznaní.

Suma, ktorá je zdaniteľná (kdekoľvek od nuly do osemdesiatpäť percent) závisí na tom, koľko ďalších príjmov máte okrem sociálneho zabezpečenia. IRS nazýva iný príjem “spoločný príjem,” a v daňovom liste pripojíte svoj kombinovaný príjem do vzorca zistiť, koľko z vašich výhod bude zdaniteľné každý rok.

Dôchodcov s vysokým množstvom mesačného dôchodkových príjmov bude pravdepodobne platiť dane na 85% svojich dávok sociálneho zabezpečenia, nd ich celková daňová sadzba môže bežať kdekoľvek od 15% až tak vysoko, ako 45%. Dôchodcov s takmer žiadny príjem iného ako sociálneho zabezpečenia budú pravdepodobne dostane dávky bez dane a platiť žiadne dane z príjmu v dôchodku.

2. IRA a 401 (k) Čerpanie

Väčšina výbery z penzijných účtov sú zdanené v dôchodku. To znamená, že výbery IRA, rovnako ako výbery z 401 (k) plány, 403 (b) plány, 457 plánov apod sú uvádzané v daňovom priznaní ako zdaniteľný príjem. Väčšina ľudí bude platiť nejaký poplatok, ak vybrať peniaze zo svojho IRA alebo iného dôchodkového zabezpečenia.

Čiastka dane, ktorú zaplatíte, závisí na celkovom objeme príjmov a odpočtov máte a aké daňové pásmo ste v tomto roku. Napríklad, ak máte ročne s viac zrážkami než príjmy (napríklad jeden rok s množstvom liečebných nákladov), potom nemusí platiť daň z výberov pre tento rok.

Tam je jeden typ dôchodkového účtu, na ktorom výbery sú obvykle oslobodené od dane. Ak sa to urobí správne, budete platiť žiadne dôchodkovej dane z výberov Roth IRA.

3. Dôchodky

Najväčší penzijné príjmy budú zdanené. Najjednoduchší spôsob, ako určiť pravdepodobnosť, že váš dôchodok príjmy budú zdanené, je použiť jednoduchý pokyn: ak sa vošiel pred zdanením potom, keď ho odvolať, bude zdanený. Väčšina dôchodkové účty boli financované s pre-daňových príjmov, čo znamená, že celá suma za ročný dôchodkového príjmu budú zahrnuté vo vašom daňovom priznaní za zdaniteľný príjem každý rok.

V tomto prípade môžete požiadať, aby dane odopreté priamo z vášho penzijného kontrolou.

Ak je časť vášho dôchodkového účtu bol financovaný s po-doláre daňových poplatníkov a potom každý rok časť svojho dôchodkového príjmu bude podliehať zdaneniu a časť nie.

4. Anuita Distribúcia

Ak je váš dôchodok vo vlastníctve IRA alebo iného dôchodkového účtu, potom daňové pravidlá v kapitole o výbery IRA sa bude vzťahovať na všetky výbery alebo anuitnej splátky, ktoré dostanete od tejto renty.

Ak bol váš dôchodok zakúpené po zdanení dolárov (v zmysle nezakúpili v IRA alebo iného dôchodkového účtu), potom daňové pravidlá, ktoré platia, závisí na tom, aký typ anuity ste zakúpili.

  • Výnosy z okamžitého anuity -A časť každej platby obdržíte od okamžitého anuity je považovaný za návrat istiny a časť je považovaný za úrok. Budú zahrnuté iba úrokové časť vo svojej zdaniteľných príjmov. Každý rok anuita spoločnosť môže povedať, aké sú vaše “vylúčenie ratio” je, ktorý vám povie, koľko z príjmu anuity obdržíte môžu byť vylúčené zo svojho zdaniteľného príjmu.
  • Výbery z pevnej alebo variabilné anuity daňových pravidiel -The na tieto typy renty povedať, že príjmy musia byť stiahnuté ako prvý, čo znamená, že ak váš účet je cennejšie ako to, čo prispelo k tomu, keď budete mať výbery, spočiatku budete odnímaní zisk alebo investičné zisk, a to všetko bude zdaniteľný príjem pre vás. Potom, čo ste vzal všetky svoje príjmy, potom sa vám bude odnímaní svoje pôvodné príspevky (tzv vaše náklady základ), a tie, ktoré nie sú zahrnuté v zdaniteľných príjmov.

5. Investičné výnosy

Budete platiť dane z dividend, úrokov alebo kapitálových ziskov, rovnako ako tie predtým, než si odišiel. Tieto typy investičných výnosov sú uvedené na 1099 daňový formulár každý rok, ktorý je odoslaný priamo od finančnej inštitúcie, ktorá vedie vaše účty.

Ak máte systematicky predávať investície generovať príjmy pre odchod do dôchodku, bude každý predaj generovať zisk dlhé alebo krátkodobého kapitálu (alebo stratu) a že zisk alebo strata sa bude vykazovať na svoje daňové priznanie. Ak sú vaše ďalšie zdroje príjmov, nie sú príliš vysoké, môžu mať nárok na nula percent dane z kapitálových výnosov rýchlosti, čo znamená, budete platiť žiadnu daň na všetky alebo časť svojich ziskov pre tento rok.

Ak máte vlastné investície, ktoré nie sú vo vnútri dôchodkového účtu sa môžete naučiť, ako spravovať svoje kapitálové zisky a straty k zníženiu daní, ktoré platia v dôchodku.

Nie každý zdroj peňažných tokov z investícií je počítaný ako zdaniteľný príjem. Predpokladajme napríklad, že vlastníte bankový CD. CD zreje vo výške $ 10,000. Že $ 10,000 nie je navyše k dani z príjmov, ktoré majú byť hlásené na svojom daňovom priznaní len pre záujem zarobil je hlásená. Ale celá $ 10,000 je k dispozícii ako cash flow môžete použiť na pokrytie nákladov.

6. Zisky pri predaji vášho domova

Ak ste žili vo vašej domácnosti po dobu najmenej dvoch rokov, potom s najväčšou pravdepodobnosťou nebude platiť dane na zisky z predaja svojho domova, ak máte zisky presahujúce $ 250,000, ak jeden, alebo $ 500,000, ak sa vzal. Ak si prenajať svoj domov sa na chvíľu, pravidlá dostať zložitejšie a pravdepodobne budete musieť pracovať s daňovým odborníkom zistiť, ako je potrebné hlásiť všetky zisky.

K tomu, aby to všetko dohromady, môžete vykonať “falošný” daňové priznanie odhadnúť svoje dane v dôchodku. Nasleduje príklad.

Výpočet Váš daňová sadzba v dôchodku

Vaša daňová sadzba v dôchodku bude závisieť na vašej celkovej sumy príjmov a odvodov. Odhadnúť List daňová sadzba jednotlivé typy príjmov, a koľko bude k dani. Dodať, že hore. Potom znížiť toto číslo podľa svojich očakávaných zrážok a výnimiek.

Predpokladajme napríklad, že ste ženatý a budete mať $ 20,000 sociálneho zabezpečenia, $ 25,000 za rok vo dôchodkového príjmu, môžete očakávať odstúpiť $ 15,000 zo svojho IRA, a odhadujete, budete mať $ 5,000 za rok dlhodobé kapitálový zisk príjmy z distribúciou podielových fondov. Pridáte svoj bežný príjem (nie vrátane kapitálových ziskov) za použitia 85% svojich dávok sociálneho zabezpečenia, a získať $ 57,000.

Vaše štandardné odpočet a osobné výnimky pridať až $ 20.800. Že stavia svoj odhadu zdaniteľného zisku na $ 36.200. Pohliadnuť pohliadneš daňové sadzby 2017 a uvidíte, že vám dáva 15% daňového pásma. Vzhľadom k tomu, daňové sadzby sú odstupňované, zaplatíte 10% z prvej $ 9.325 zdaniteľného príjmu a 15% z príjmov, ktorá spadá medzi $ 9.326 a 37.950 $. To dáva svoj predpokladaný daňový výmer $ 4.963. Ako ste na 15% alebo nižšie daňové pásmo, budú kapitálové zisky nárok na nula percent viečko získava rýchlosťou a nebudú zdanené. Platiť svoje dane včas môžete buď nastaviť štvrťročné platby daní vo výške $ 1.240 za štvrťrok, alebo môžete požiadať svojho dôchodku zraziť daň pri teplote asi sadzbou 20%.

Existujú samozrejme spôsoby, ako štruktúrovať svoj dôchodkový príjem tak, že budete platiť menšie dane v dôchodku, to bude trvať výskum na vašej strane alebo za asistencie profesionálneho plánovača pre odchod do dôchodku alebo daňovým poradcom.

6. Investície chýb nových investorov sa mali vyvarovať

Obvyklým nástrahám a Investičné chyby, ktoré môže poškodiť váš Net Worth

6. Investície chýb nových investorov sa mali vyvarovať

Investujúci chyby sú až príliš časté, najmä teraz, keď väčšina sveta sa vydal na do-it-yourself modelu s každým zo servírok a lekári sa očakáva, že štát sa odborníkmi v oblasti alokácie kapitálu výberom svojich vlastných aktív odchodu do dôchodku a stratégie portfólia. Či už sa jedná o Roth IRA, 401 (k), alebo sprostredkovanie účtu, najväčším rizikom väčšina investorov sú pravdepodobne musieť čeliť, sú ich vlastné kognitívne predsudky.

 Pracujú proti ich vlastnom záujme zo strany robiť bláznivé, emócie-riadený chyby.

Je to nedostatok racionality, v kombinácii s neschopnosťou zostať u ocenenie na báze alebo systematický prístup založený na obstaranie vlastného imania v zatiaľ čo vyhýbať marketingovú časovanie, ktorý vysvetľuje výskum zo štúdií vyháňanie Morningstar a ďalších, ktoré ukazujú výnosy investorov sú často ďaleko horšie ako výnosy z populácií tí istí investori vlastné! V skutočnosti, v jednej štúdii, v čase, keď zásoby sa vrátil 9%, typický investor iba vyniesol 3%; úbohý zobrazené. Kto chce žiť takto? Budete mať všetky riziká vlastné zásoby a teraz len zlomok z odmeny, pretože si bol príliš zaneprázdnený snaží profitovať z rýchleho flipu, skôr než nájsť nádherné vytvárajúcim peňažné prostriedky podniky, ktoré vám môžu sprchovací peňazí nielen v nadchádzajúcich rokoch, ale desaťročia, a v niektorých prípadoch aj po niekoľko generácií ako budete míňať na svojich farmách, aby svoje deti a detské detí prostredníctvom stupňovitého-up základ medzera.

Chcem sa zamerať šesť z najčastejších chýb investujúce vidím medzi novými a neskúsených investorov. Hoci sa zoznam celkom iste nie je úplný, mal by dať dobrý východiskový bod v tvorbe obranu proti rozhodnutiam, ktorá by mohla prísť späť na strašiť v budúcnosti.

Investovanie Mistake # 1: platia príliš veľa pre Asset vzhľadom k peňažné toky

Akákoľvek investícia si kúpite ich v konečnom dôsledku stojí za to nič viac a nič menej, než súčasná hodnota diskontovaných peňažných tokov sa bude vyrábať.

Ak máte vlastnú farmu, predajňu, reštauráciu alebo akcie General Electric, čo sa počíta pre vás je v hotovosti; špecificky, čo je koncept s názvom look-through zisk. Ak studený, likvidná hotovosť, ktorá tečie do pokladne majú byť vynaložené, uvedené na charitu, alebo reinvestované. To znamená, že v konečnom dôsledku, návrat získate na investície je závislá na cene, ktorú zaplatíte vzhľadom k hotovosti, ktorú vytvára. Ak budete platiť vyššiu cenu, získate nižší výnos. Ak budete platiť nižšiu cenu, získate vyšší výnos.

Riešenie: sa so základnými oceňovania nástrojov, ako je pomer P / E, pomer PEG a pomer PEG dividenda upravené. Vedieť, ako porovnať zisk výnos akcie k dlhodobému výnosu Dlhopis. Študovať Gordon Dividend Discount Model. To je základná vec, ktorá je zahrnutá v prvom ročníku financií. Ak nemôžete robiť to, vy ste jedným z tých ľudí, ktorí nemajú podnikanie vlastniaca jednotlivé akcie. Namiesto toho low-cost investície index fondu. Aj keď indexové fondy boli v tichosti vylepšovania svoju metodiku v posledných rokoch, niektoré spôsoby, považujem za škodlivé pre dlhodobých investorov, ako si myslím, že šance sú veľmi vysoké, ktoré povedie k zníženiu výnosov než historické metodiky by, keby boli ponechané na mieste – niečo, čo nie je možné, vzhľadom k tomu, že sme dosiahli bod, kedy $ 1 z každého $ 5 investované na trhu sa koná v indexových fondov – za inak rovnakých podmienok, nemáme, ale napriek tomu, prekročil Rubikon, kde sú výhody prevažuje nevýhody, najmä ak hovoríte o menšom investor do úvahy daňové-chránenej.

Investovanie Mistake # 2: vynaložení Poplatky a výdavky, ktoré sú príliš vysoké

Či už sa investuje do akcií, investície do dlhopisov, investície do podielových fondov, alebo investovať do nehnuteľností, náklady na vec. V skutočnosti na tom veľa. Musíte vedieť, ktoré náklady sú primerané a ktoré náklady nie sú stojí za náklady.

Zoberme si dva hypotetické investori, z ktorých každý šetrí $ 10,000 ročne zarába o 8,5% hrubý výnos z ich peňazí. Prvá hradí poplatky vo výške 0,25% vo forme pomeru nákladov podielového fondu. Druhý hradí poplatky vo výške 2,0% v podobe rôznych poplatkov majetkového účtu, provízií a nákladov. V priebehu investičného životnosťou 50 rokov, prvý investor končí s $ 6.260.560. Druhý investor skončí s $ 3.431.797. Extra $ 2.828.763 prvý investor má je len v dôsledku riadenie nákladov.

Každý dolár stále je dolár zlučovanie pre vás.

Tam, kde sa to dostane zložité, je to, že axiomatickú matematický vzťah je často zle tí, ktorí nemajú pevné uchopenie na čísla alebo skúsenosti s zložitosti bohatstva; nedorozumenia, ktoré môžu úplne jedno, či ste zarábať $ 50,000 za rok a majú malú portfólio, ale to môže mať za následok nejakú naozaj hlúpy správanie, ak ste niekedy skončiť s veľa peňazí.

Napríklad typický samorostlý milionár, ktorý má svoj portfólia spravovaného na mieste, ako neverejné bankové divíziu Wells Fargo zaplatí o niečo viac ako 1% ročne na poplatkoch. Prečo toľko ľudí s desiatkami miliónov dolárov vybraných správcovských spoločností, kde sú ich náklady medzi 0,25% a 1,50% v závislosti od špecifík investičného poverenia?

K dispozícii je nespočetné množstvo dôvodov, a faktom je, že vedia niečo, čo vy nie. Bohatý nechápem to tak tým, že je hlúpy. V niektorých prípadoch budú platiť tieto poplatky kvôli túžbe na zmiernenie špecifických rizík, ktorým sú ich osobné súvaha a výkaz ziskov a strát sú vystavené. V ostatných prípadoch, to má čo do činenia s potrebou vysporiadať sa s niektorými pomerne zložitých daňových stratégií, že riadne vykonané, môžu viesť k ich dedičom skončí s oveľa väčšie bohatstvo, aj keby to malo znamenať zaostáva širší trh (to znamená, že ich výnosy môžu vyzerať nižšia na papieri, ale skutočné medzigeneračnej bohatstvo môže skončiť vyššie, pretože poplatky zahŕňajú niektoré plánovacie služby pre pokročilé techniky, ktoré môžu zahŕňať veci ako “daňový vypálenie” cez zámerne chybné poplatkom trustov). V mnohých situáciách, to znamená riadenie a zmierňovanie rizík. Ak máte osobné portfólio vo výške $ 500,000 a rozhodnúť, ktoré chcete použiť rozdelenie dôveryhodnosti Vanguard k ochrane týchto aktív po vašej smrti tým, že drží svoje príjemca z útočiť prasiatko, že zhruba efektívne poplatky 1,57% to bude účtovať all-in sú ukradnúť. Sťažovať, že spôsobí, že zaostávajú trhu je oprávnená a ignorant. Vanguard personál bude musieť tráviť čas a úsilie v súlade s podmienkami dôvery výberom alokáciu aktív z radov svojich prostriedkov, aby zodpovedali krok s potrebami peňažných príjmoch z dôvery, ako aj daňové situáciu príjemcu, ktoré sa zaoberajú inter-rodinné konflikty, ktoré vznikajú v priebehu dedičstva, a ďalšie. Každý, kto si myslí, že ich rodina nebude iný význam štatistiky v dlhej rade premárnil dedičstva iba preukázať príliš nemení. Ľudia, ktorí sa sťažujú na tieto typy poplatkov, pretože sú zo svojej hĺbky a potom konať prekvapenie, keď katastrofa postihne ich osud by mal mať nárok na akési ocenenie finančného Darwin. V mnohých oblastiach života, dostanete, čo si zaslúži, a to nie je výnimkou. Vedieť, aké poplatky majú hodnotu, a ktoré poplatky nemajú. To môže byť zložité, ale následky sú príliš vysoké, aby vzdať to preč.

Investovanie chybu # 3: Ignorovanie daňové dôsledky

Ako sa budete držať vaše investície môže ovplyvniť vaše konečné čisté imanie. Za použitia techniky zvanej umiestnenie majetku, by mohlo byť možné radikálne znížiť platby, ktoré pošlete na federálnej, štátnej a miestnej vlády, pri zachovaní väčšiu časť kapitálu zarábať pasívny príjem, odhodiť dividendy, úroky a nájomné pre vašu rodinu.

Zoberme si na chvíľu, ak ste dohliadal na $ 500.000 portfólio pre vašu rodinu. Polovica z vašich peňazí, alebo $ 250,000, v penzijných účtov bez dane, a druhá polovica tiež $ 250,000 v plain vanilla brokerských účtov. To bude vytvárať veľa extra bohatstvo ak budete dávať pozor na miesto, kde budete držať určité aktíva. Budete chcieť držať svoje nezdanené komunálne dlhopisy do zdaniteľného maklérskej účet pre. Budete chcieť držať svojej vysokej dividendový výnos akcie blue chip v penzijných účtov bez dane. Malé rozdiely v priebehu času, reinvestované, skončiť masívny vzhľadom k sile zloženie.

To isté platí aj pre tých, ktorí chcú profitovať z ich odchod do dôchodku plány, ako sú 59,5 rokov. Nemusíte zbohatnúť tým, že sa vláda dane desaťročia skôr, než by inak musel pokryť účet a klopanie na predčasný výber pokút.

Investovanie Mistake # 4: Ignorovanie Inflácia

Som vám povedal viackrát, než sa môžeme spoľahnúť, že je potrebné zamerať sa na kúpnu silu. Predstavte si, že si kúpite 100.000 dolárov v hodnote 30-ročné dlhopisy, ktoré poskytujú 4% po zdanení. Budete investovať svoje úrokové príjmy do viacerých dlhopisov, takisto dosiahnuť návratnosť o 4%. Počas tej doby sa inflácia beží o 4%

Na konci 30. rokov, že nezáleží na tom, že teraz máte $ 311.865. To bude ešte vám kúpiť presne rovnakú sumu, ktorú ste mohli kúpiť tri desaťročia skôr s $ 100,000. Vaša investícia sa skončili neúspechom. Išiel si tridsať rokov – takmer 11.000 dni von zo zhruba 27.375 dňoch sú štatisticky pravdepodobné, že bude venovaná – bez toho, aby si užívať svoje peniaze, a ste dostali niečo na oplátku.

Investovanie Mistake # 5: Výber Lacné zjednávať Veľké firmy

Akademický záznam, a viac ako sto rokov histórie preukázala, že vy, ako investor, je pravdepodobné, že majú oveľa väčšiu šancu na zhromažďovanie značné bohatstvo stáva vlastníkom vynikajúci podnik, ktorý má bohaté návratnosti kapitálu a silný konkurenčný pozície, za predpokladu, váš podiel získal za rozumnú cenu. To platí najmä pri porovnaní s opačným prístupom – získavanie lacnej strašné firmy, ktoré bojujú s nízkymi výnosmi z vlastného kapitálu a nízkymi výnosmi z majetku. Za inak rovnakých podmienok, po dobu 30 a viac rokov, mali by ste sa oveľa viac peňazí vlastniť diverzifikované kolekciu zásob, ako je Johnson & Johnson a Nestlé Pri nákupe 15x zisk, než kupujete depresívne podniky v 7x zisku.

Zoberme si prípadové štúdie multi-desaťročí som urobil firiem, ako je Procter & Gamble, Colgate-Palmolive a Tiffany & Company. Keď ocenenia sú primerané, akcionár urobil veľmi dobre tým, že sa na šekovú knižku a nákup väčšiu zodpovednosť namiesto snahy prenasledovať okolo dostať-bohatý-rýchla jednorazových ziskov rany od zlých podnikov. Rovnako ako je dôležitejšie, vzhľadom k matematickým vtipek som vysvetlil v eseji o investovaní do akcií ropných veľkých spoločností, obdobie poklesu cien akcií sú skutočne dobrá vec pre majiteľa dlhodobé za predpokladu, že základný ekonomický motor podniku je stále nedotknutá. Báječný reálneho sveta ilustrácie je Hershey Company. Nastalo obdobie štyroch rokov v poslednej dobe, keď špička-koryto, akcie stratila viac ako 50% svojej kótovanej trhovou hodnotou, hoci pôvodné ocenenie nebola neprimeraná, obchodné sám bol v úplnom poriadku, a zisky a dividendy udržuje rastie. Múdri investori, ktorí používajú krát takhle pokračovať reinvestovanie dividend a dolár náklady priemerovanie, pridanie do svojho vlastníctva, majú tendenciu byť veľmi, veľmi bohatý po celý život. Je to behavioral vzor vidíte neustále v prípadoch tajných milionárov ako Anne Scheiber a Ronald Read.

Investovanie Mistake # 6: Nákup Čo vy to nechápete

Mnoho straty bolo možné predísť, ak investori nasledoval jeden, jednoduché pravidlo: Ak sa nedá vysvetliť, ako aktívum vlastníte zarába peniaze, v dvoch alebo v troch vetách, a svojím spôsobom dosť ľahké pre materské školy pochopiť základné mechaniku, chôdza od polohy. Tento koncept sa nazýva Invest What You Know. Mali by ste sa takmer nikdy – a niektorí by povedali, absolútne nikdy – sa od nej odkloníte.

Urobiť vrátenie dane pracovať pre vás

Urobiť vrátenie dane pracovať pre vás

Vrátenie dane sezóna je tu! Tou dobou už by ste mali mať tvrdil každý daňový odpočet ste zo zákona nárok na náhradu. Ak vám odpočítaním-vyčíňania získal vrátenie dane – prečo nie dať do práce!

Existujú desiatky chytrých spôsobov, ako zvládnuť svoje daňové refundácie. Zvážte použitie vaše vrátenie dane platiť sa váš dlh, šetriť na vysokú školu, investovať, alebo spustiť bočné podnikania.

Poďme sa dozvedieť niečo viac o možnostiach daňových žiadostí.

splácanie dlhov

Existujú dva spôsoby, ako môžete platiť sa váš dlh – či už platia svoje daňové refundácie k dlhu s najvyššou úrokovou sadzbou, alebo použiť svoje vrátenie dane na dlh s najnižším rovnováhy.

Spláca svoj najvyššie úrokové dlhu vám ušetrí najviac peňazí, ale spláca najmenšie rovnováhy by mohla poskytovať psychologickú pocit víťazstva, ktoré udržia si motiváciu, aby aj naďalej platiť svoje dlhy nadol.

okrem College

Môžete investovať celý vrátenie dane ako jednorazovo v 529 pláne College úspory, ktoré ste nastavili pre seba, vaše dieťa alebo člena rodiny. Môžete tiež držať náhrady do úvahy špeciálne úspory, ktoré ste určená pre výdavky, budete vzniknú počas svojich študentských rokov, ktoré nemusia byť 529 Plan oprávnené, rovnako ako náklady na platiť za poistenie vozidla.

Zostavte si svoj Emergency Fund

To je pravdepodobne jedným z najdôležitejších vecí, ktorú môžete urobiť pre udržanie silnej finančné zdravie a prevenciu sa skĺznuť do dlhov.

Váš núdzový fond by mal obsahovať 3 až 6 mesiacov životné náklady a je potrebné konať na ľahko prístupnom tekutého účtu, ako sporiaci účet alebo na účet peňažného trhu.

Invest pre odchod do dôchodku

Keď už hovoríme o daniach, prečo nie použiť vrátenie dane znížiť svoje budúce daňový výmer?

Môžete prispieť $ 17,000 svojho platu ročne do svojho 401k, ak ste 49 alebo mladší, a ďalších $ 5,500, ak ste 50 alebo lepšie. Tento príspevok je daňovo uznateľné.

Prípadne môžete prispieť $ 5,000 vášho Roth IRA, ak ste 49 alebo mladší, alebo $ 6,000, ak ste 50-plus. Nie každý je spôsobilý prispieť k Roth IRA, hoci. Odpustenie spôsobilosti na základe vašich príjmov a vaše rodinného stavu podania.

V roku 2012 manželia podaní spoločne môžu plne prispievať, pokiaľ ich pracovný príjem je $ 173.000 alebo menej. Jeden filter sa môže plne prispievať, ak pracovný príjem je $ 110,000 alebo menej. Nad týmito úrovňami príjmov, sumu, ktorú ste schopní sa postupne zmenšuje prispieť až prekročíte prah, po ktorom nemôže prispieť k Roth IRA vôbec.

Začať vedľajšiu činnosť

Príslovie “to berie peniaze, ako zarobiť peniaze”, je pravda. Slepo hádzanie peňazí na podnikanie je zlý plán, ale strategicky investovať do vedľajšej činnosť mohla zarábať pevnej odmeny dole na ceste.

Môžete investovať svoje vrátenie dane v dodávkach ste museli začať predávať šperky alebo re-čalúnenie nábytku. Môžete sa zaregistrovať webové stránky a začať predávať produkty on-line.

Môžete si kúpiť kosačku na trávu alebo lístie-dúchadlo a začať cez víkend podnikať robiť údržbu susedstve dvore. Môžete uložiť na zálohu na prenájom nehnuteľnosti.

Spodný riadok

Neutekajte do najbližšieho nákupného centra sa vrátenie dane – uložiť a investovať ju! Ste tvrdo pracovali na tom vrátenie dane. Teraz je na čase, aby svoju prácu o refundáciu pre vás!

(Mimochodom, je tu silný argument proti získanie vrátenie dane, najmä ak nosíte vysoké úroky dlhu, ako sú kreditné karty dlhu alebo auto úver)