Avez-vous besoin d’un conseiller financier?

Ou, pour reformuler cette question: Pouvez-vous tirer davantage profit d’un conseiller que le coût de leurs frais?

La réponse est une entreprise « peut-être » en fonction de vos connaissances et de confort avec votre budget, les investissements et le plan financier.

Les conseillers financiers peuvent aider tout le monde

Les gens ont tendance à conceptualiser conseillers financiers que les personnes qui aident les familles que les individus et les méga-riches.

Mais ce n’est pas exact. Les conseillers financiers, croyez-le ou non, sont fréquents chez les familles de la classe moyenne qui ont besoin d’aide à la planification de la retraite, l’épargne pour le collège de leurs enfants, acheter une maison, et en prenant soin d’autres grands objectifs financiers.

Pour décider si vous avez besoin d’embaucher un conseiller financier ou quel type de conseiller d’embaucher, vous devez d’abord vous poser quelques questions et d’évaluer votre niveau de confort à prendre des décisions financières.

Les conseillers financiers éliminent la prise de décision émotionnelle

Surtout lorsqu’ils sont impliqués dans une stratégie d’investissement assez risqué, les gens ont tendance à réagir émotionnellement à l’évolution du marché boursier.

Si vous avez un conseiller financier vous aider à prendre vos décisions d’investissement, ils seront en mesure de vous aider à garder une distance émotionnelle de votre argent afin que vous puissiez tirer le meilleur plan à long terme pour votre argent.

Votre conseiller financier pourra vous aider à allouer des fonds dans un portefeuille qui correspond le mieux à votre niveau de confort de risque personnel.

La technologie au lieu d’un conseiller financier?

De plus en plus d’applications de planification financière comme projet et des sites Web comme Personal Capital font chaque jour les décisions de gestion financière plus facile à manipuler à l’aide d’un planificateur financier. Un grand nombre de ces applications et sites Web offrent des services très similaires à celle d’un conseiller financier.

Surtout si vous êtes confiant dans vos compétences en gestion de l’argent et des choix d’investissement, avec l’aide de ces outils de planification, vous ne pouvez pas besoin de débourser de l’argent pour le coût d’un conseiller financier.

Les conseillers financiers sont utiles pour les grands changements de la vie

Alors que les applications et les sites Web sont certainement utiles, parfois ils ne seront pas aussi bénéfique en tant que conseiller financier réel.

Voulez – vous savoir comment faire face aux conséquences fiscales d’un hérité IRA ? Qu’en est- il si un membre de la famille vous laisse tout à coup une grosse somme d’argent? Voulez – vous savoir comment l’ investir?

Si vous êtes face à un changement soudain ou nouveau drastique à vos finances, comme la réception d’un grand héritage que vous n’êtes pas sûr de savoir comment investir, un conseiller financier pourrait aider à décider quoi faire avec votre argent et comment gérer toute retombée fiscale.

Si vous êtes sur le point de prendre sa retraite, et vous ne savez pas comment ou quand commencer à retirer de votre 401k et d’autres comptes de retraite, vous pouvez bénéficier de l’embauche d’un conseiller financier.

Êtes-vous à l’aise avec votre situation financière?

Si vous vous sentez confiant, mais souhaitez tout de même un conseiller regardant par-dessus votre épaule, vous serez très probablement en mesure d’obtenir en payant un appartement, taxe unique pour un conseiller financier une fois par an. Vous pouvez gérer vos comptes gagné le reste du temps.

Cependant, si vous détestez traiter les finances, vous ne comprenez pas la première chose à propos de la mise en œuvre d’une stratégie d’investissement efficace, ou si vous recevez une énorme somme d’argent que vous n’êtes pas sûr de quoi faire avec, je vous recommande de trouver un conseiller financier pour aider à vos besoins de gestion financière.

Au moment de la décision ou non d’embaucher un conseiller financier, regardez vos finances vous demander si vous vous sentez comme vous le savez ce que vous faites. Si vous sentez que vous avez une bonne poignée sur vos besoins financiers quotidiens, grand, vous n’avez probablement pas besoin de dépenser de l’argent sur un. Regardez seulement dans l’embauche d’un conseiller financier si un grand changement de vie financière apparaît. À ce moment-là, peser les avantages et les inconvénients du coût d’un planificateur tarifé par rapport à un planificateur basé sur la commission.

Cependant, si vous vous sentez stressé sur votre argent ou l’impression que vous n’êtes pas prendre les meilleures décisions possible, un conseiller financier serait certainement un mouvement financier sage qui très probablement en vaut l’investissement.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les budgets sont plus puissants que vous pensez

Quel est le but ultime de la budgétisation?

Est-ce pour vous assurer que vous n’êtes pas dépenser trop d’argent sur les chaussures par rapport à la nourriture pour chat par rapport à du papier toilette? Bien sûr que non.

Le point de budgétisation est de faire en sorte que, à la fin du mois, vous avez encore de l’argent reste.

Le réel point de budgétisation

Le but de la budgétisation, autrement dit, est de vous assurer que vous êtes vivant au-dessous de vos moyens, plutôt que de vivre ou au-dessus de vos moyens.

Certaines personnes utilisent un budget comme un outil pour vous assurer qu’ils ne vivent pas un chèque de paie.

En fait, je connais des gens qui ne savaient même pas qu’ils vivent chèque de paie jusqu’à ce qu’ils ont effectivement créé un budget.

Comment peut-il aider budget

Un de mes bons amis utilisés pour transférer de l’argent dans son compte d’épargne au début de chaque mois. Il avait lui-même tape dans le dos, en pensant qu’il économisera de l’argent.

A la fin du mois, afin de payer ses factures, il avait transférer de l’argent de l’épargne vers son compte-chèques. Son compte d’épargne n’a pas été de plus en plus – il était juste de jouer le jeu de transfert.

Il se dupé en pensant qu’il était de sauver. Il n’a pas reconnu ce fait jusqu’à ce qu’il fasse un budget et a commencé à suivre ses dépenses.

Suivi de sa valeur nette, dit-il, lui aussi aidé à reconnaître les effets de ses habitudes de l’argent.

Ne soyez pas comme mon ami. (Ou, si vous êtes déjà comme lui, agir comme son nouveau auto réformé.) Si, à la fin du mois vous même et vous casser n’avez pas de marge d’erreur reste, vous êtes pour vivre la prochaine vérification, et qui ne sont pas une position que vous voulez être.

Bases de budgétisation

Un budget est un outil possible qui pourrait vous sortir de cette impasse. Au sens strict, un budget de poste détaillée n’est pas nécessaire.

Si vous tirez simplement vos économies sur le haut d’abord, puis engager à vivre sur le reste de votre argent, vous atteindre l’objectif du budget. Vous êtes vivant au-dessous de vos moyens et économiser un pourcentage sain de votre revenu.

Vous n’avez pas besoin de suivre ou de se soucier de combien d’argent vous dépensez sur les restaurants contre des vêtements, surtout si vous êtes déjà libre de dettes et de sauver une partie importante de chaque chèque de paie.

Combien devriez-vous économiserez?

Au minimum, je crois que tout le monde devrait économiser au moins 20 pour cent de leur revenu. Qui divise comme 10 à 15 pour cent dans les comptes de retraite, et 5 à 10 pour cent dans d’autres objectifs d’épargne.

Ce chiffre de 20 pour cent est juste un point de départ. Il n’y a pas de mal à économiser plus, et il y a même un mouvement croissant de personnes qui font la promotion de la notion de sauver la moitié.

Un budget de poste détaillée est tout simplement un outil qui vous aide à y arriver. Ce n’est pas la solution à vos problèmes; il est juste un mécanisme que vous pouvez utiliser pour vous aider à économiser plus.

Différents types d’épargne

Soit dit en passant, quand je parle de l’épargne, je fais référence à toute activité qui augmente en fin de compte votre valeur nette. Je ne veux pas dire littéralement l’argent que vous fourrer dans un compte d’épargne.

Je me réfère généralement à l’argent que vous pourriez mettre dans des comptes de retraite, un compte d’épargne-santé, les comptes de dépenses à plat, ou que vous pouvez utiliser paiements supplémentaires sur une dette.

Par exemple, supposons que votre prêt hypothécaire est de 1500 $ par mois, mais vous payez 2000 $ par mois.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Être une mère célibataire vient souvent avec des défis uniques, en particulier dans le domaine financier. Après tout, l’ éducation des enfants ne viennent pas pas cher. Selon l’USDA , il en coûte 233610 $ en moyenne pour élever un enfant à l’ âge de 18 ans.

Dans un ménage de deux parents, il peut y avoir deux revenus pour gérer la dépense. Les mères célibataires, d’autre part, sont plus susceptibles d’être le faire fonctionner sur un seul revenu. C’est là un budget unique de maman devient critique.

Un budget peut être une bouée de sauvetage, surtout quand il y a des enfants dans l’image. Si vous êtes une maman super simple, ces conseils peuvent vous aider à clouer votre budget et tirer le meilleur parti de votre argent chaque mois.

1. Commencez par votre revenu

Il y a deux numéros principaux dont vous avez besoin pour faire un seul budget de maman: revenu total et les dépenses totales.

Lorsque vous planifiez votre budget, commencez par ajouter votre revenu mensuel. La meilleure façon de le faire, si vous travaillez un 9 régulier à 5 concert ou le contrôle de plusieurs emplois, est de vérifier vos talons de paie. Si vous gagnez le même montant hebdomadaire ou toutes les deux semaines, vous pouvez utiliser ce revenu comme référence.

Ensuite, ajoutez dans tout revenu que vous gagnez à partir d’une bousculade de côté ou à temps partiel. Cela peut être plus irrégulière, selon la façon dont vous vous faites souvent à temps partiel ou latéral.

Enfin, ajoutez à pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire que vous recevez régulièrement. Si vous recevez ces paiements, mais ce n’est pas cohérent, vous voudrez peut-être de ne pas les inclure dans votre revenu total.

2. Passez à vos dépenses

L’étape suivante consiste à ajouter jusqu’à ce que vous dépensez chaque mois. Vous pouvez diviser en deux catégories: les dépenses essentielles pour maintenir votre niveau de vie et « extras ».

Alors, ce qui est essentiel? Votre liste peut inclure des choses comme:

• Logement
• Utilitaires
• téléphone cellulaire et le service Internet
• Garde d’enfants
• Et si la formule des couches vous avez un bébé
• Les courses
• Gaz
• Assurance
• Remboursement de dette
• nécessités liées à Kid-comme les frais de repas scolaires, des uniformes scolaires ou des frais d’activité pour extracurriculars
• Des économies

Pourquoi est-épargne énumérées ici? C’est simple. Si vous êtes une mère célibataire, un fonds d’urgence est quelque chose que vous ne pouvez pas se permettre de le faire sans. économies d’urgence peuvent être utiles si vous avez une réparation de voiture inattendu ou votre enfant tombe malade et vous avez besoin de manquer une journée de travail. Même si vous êtes seulement le budget de 25 $ par mois d’économies, de petites quantités peuvent additionner. Le traitement de l’épargne comme un projet de loi garantit que l’argent est mis de côté régulièrement.

Ensuite, passer à la liste des extras. C’est là que vous devez inclure les dépenses que vous ne devez pas nécessairement. Par exemple, vous pourriez avoir:

• Manger à l’extérieur
• Divertissement
• vêtements
• Voyage
• Télévision par câble
• abonnement au centre sportif

Soustraire toutes vos dépenses (essentielles et extras) de votre revenu total. Idéalement, vous devriez avoir de l’argent qui reste. Cet argent vous pouvez ajouter à l’épargne ou utiliser pour rembourser votre dette si vous transportez des prêts étudiants, un prêt de voiture ou les soldes de carte de crédit.

Si vous n’avez rien reste, ou pire encore, vous êtes dans la négative, vous aurez besoin d’affiner votre budget unique de maman en réduisant vos dépenses.

3. Trouver épargne dans votre budget

Une fois que vous avez votre budget initial terminé, vous pouvez prendre un second regard pour trouver des économies. Voici quelques conseils spécifiques pour couper les dépenses et à dégager des liquidités dans votre budget:

Réduire les frais de garde. Le coût moyen des services de garde pour un enfant court entre 5547 $ et 16549 $, en fonction de l’état où vous vivez. Cela se décompose à 106 $ à 318 $ par semaine. Assistance garderie est disponible pour certaines mères célibataires qui remplissent certaines conditions de revenu , mais si vous ne vous qualifiez pas, il peut y avoir d’ autres façons de réduire les coûts.

Par exemple, vous pourrez peut-être trouver un membre de la famille qui est prêt à offrir la garde d’enfants à un prix réduit. Ou vous pouvez configurer un échange de garde d’enfants avec une autre mère dont le calendrier est contraire à la vôtre. Même en réduisant vos frais de garde d’enfants de 50 $ par mois pourrait ajouter 600 $ par année à votre budget.

Utilisez des applications pour ajouter à vos économies. Que vous faites votre épicerie, des vêtements ou quoi que ce soit entre les deux, il y a une application qui peut vous faire économiser de l’ argent.

Ibotta , par exemple, offre des rabais sur les achats d’épicerie afin que vous n’avez pas à couper des coupons. L’utilisateur moyen permet d’ économiser 240 $ par année. RetailMeNot est un excellent endroit pour trouver des codes promo et bons de réduction imprimables pour les détaillants comme Amazon, Sears et Macy. Kidizen est conçu pour les mamans qui veulent acheter (et vendre) des vêtements pour enfants.

Tirez parti de vos récompenses de carte de crédit pour l’ épargne. Une carte de crédit de récompenses peut être énorme en matière d’épargne, surtout si vous gagner de l’ argent en arrière. Selon un rapport WalletHub 2017 , les meilleures cartes de crédit de récompenses peuvent donner jusqu’à 1634 $ en valeur d’épargne au cours des deux premières années. Ce chiffre comprend les récompenses gagnées des achats, ainsi qu’une prime initiale.

Alors, quel genre de carte de récompenses est le meilleur pour votre budget unique de maman? Cela dépend de la façon dont vous passez habituellement. Si la plupart de vos achats sont effectués dans les épiceries, les clubs de gros, les grands magasins ou les stations d’essence, vous voulez une carte qui offre le plus de points ou une remise en argent possible pour ces achats. D’autre part, si vous voyagez avec vos kiddos régulièrement, une carte de récompenses de voyage peut être le meilleur choix.

Rappelez-vous de regarder pour les frais annuels et le taux annuel si vous avez tendance à porter un solde sur votre carte. Les frais et les intérêts peuvent grignoter à la valeur de votre épargne.

Considérons un commutateur de compte bancaire. Le compte courant moyenne charge 97,80 $ par année en frais. Cela peut ne pas sembler beaucoup , mais il peut ajouter jusqu’à près de 1 000 $ au cours d’ une décennie. Si vous ne l’ avez pas revu récemment les frais de votre banque, prendre une seconde pour le faire. Si vous obtenez arnaqué, envisager de déplacer votre argent à une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle qui est très pratique pour les frais pour stimuler votre épargne totale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En ce qui concerne nos finances, il y a beaucoup de différents chiffres que nous sommes tous préoccupés par. Nous cherchons souvent les chiffres dans notre compte-chèques, compte d’épargne, divers comptes de retraite et comptes d’investissement et de trading. Tous ces chiffres sont extrêmement importants, mais il y a un nombre en particulier qui peut déterminer à quel point vous avez réussi à construire vos atouts pour l’avenir: votre valeur nette.

Qu’est-ce que la valeur nette?

La valeur nette est la différence entre la valeur de ce que vous possédez-votre maison, fonds de retraite, comptes d’investissement, de vérifier le solde du compte, etc., moins les passifs que l’hypothèque, la dette de carte de crédit et ainsi de suite. La valeur nette est un nombre important de garder l’esprit car il peut vous aider à déterminer à quel point votre dette peut affecter votre richesse future, ainsi que mettre en évidence les domaines que vous devriez vous concentrer sur avant la retraite.

Le calcul de votre valeur nette est aussi simple que sa définition. Jetez un oeil à tout ce que vous possédez, y compris les actifs qui feront partie de votre régime de retraite, comme votre 401 (k), les stocks et les investissements. Faites une liste séparée de votre solde impayé et de la dette et soustraire ce montant de la somme de tout ce que vous possédez, et ce qui reste est votre valeur nette.

Asseyez-vous et prenez quelques minutes pour calculer le nombre. Êtes-vous surpris agréablement par le nombre ou avez-vous attendez votre valeur nette d’être plus élevé?

Si oui, ne craignez pas! Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter votre valeur nette, à partir d’aujourd’hui.

1. Passez en revue votre passif

Jetez un oeil détaillé sur votre passif. Cela devrait être un nombre facile à comprendre car il est tout simplement combien de dettes que vous devez chaque mois et sous quelle forme, comme votre prêt hypothécaire, la dette de carte de crédit et le paiement du prêt.

Y at-il passif que vous pouvez éliminer ou réduire? La réduction de votre dette est une étape importante pour aider votre numéro de valeur nette augmenter!

2. Passez en revue vos actifs

Vous ne pouvez pas savoir exactement combien tous vos biens valent, ou comment cette valeur va changer, mais vous pouvez obtenir un chiffre rond-point. Essayez de ne pas laisser d’actifs hors. Rappelez-vous, voici vos principales classes d’actifs:

• Résidence principale: plus d’équité que vous avez dans votre maison, plus votre valeur nette.
• Maison de vacances et location: généralement payés avec de l’argent, donc c’est certainement un atout que vous aurez envie de compter!
• Investissements: actions, obligations, fonds communs de placement et les régimes de retraite différée. Impôt Rappelez-vous d’ajouter les taxes sur ces actifs à votre passif.
• Objets de collection: art et antiquités sur le marché de ces éléments fluctuent, mais vous pouvez toujours avoir un évaluateur venu vous aider.

3. Les frais compensateurs

Moins d’argent que vous dépensez, plus vous êtes l’accumulation de la valeur nette. Regardez vos dépenses courantes et voir s’il y a des endroits que vous pouvez réduire. Rappelez-vous, même quelques dollars ici et là peut ajouter jusqu’à beaucoup d’argent tout au long d’une année et plus!

4. Réduire la dette

La réduction de la dette est la meilleure façon d’augmenter votre richesse future.

Tout d’abord, vous voulez identifier votre dette d’intérêt élevé. Ensuite, envisager la consolidation de paiements ou simplement l’augmentation des paiements mensuels, qui sont toutes deux des méthodes éprouvées pour réduire la dette.

5. Payez votre prêt hypothécaire

Pensez à rembourser votre prêt hypothécaire et obtenir la plus grande somme forfaitaire de vos livres. Posséder votre maison deviendra votre plus grand atout.

6. Examen des coûts annuels

Quels sont les coûts annuels apportent votre numéro de valeur nette vers le bas et ceux qui ne vous avez besoin? Jetez un oeil à des choses comme vos primes d’assurance et de santé chaque année. Comparer les taux d’intérêt et voir si peut être rognée l’une de ces coûts annuels vers le bas.

7. Investir sur le revenu

l’investissement de revenu est une excellente façon d’augmenter votre bien fait si la valeur-net. «Le système Bucket » Une approche que je l’ai utilisé avec les clients pendant des années appelé La prémisse principale de cette approche est que vous divisez vos investissements liquides en quatre seaux: le seau de caisse, le seau de revenu, le seau de croissance, et le seau de revenus alternatifs.

Divulgation:  Le InvestoGuru ne prévoit pas d’ impôt, l’ investissement ou des conseils des services financiers. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques , y compris la perte éventuelle du capital. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

budgets traditionnels exigent souvent beaucoup de discipline. Si vous avez été trop dépenser dans la plupart de vos catégories budgétaires, qui pourrait être un signe que vous devez changer le type de budget que vous utilisez.

Un budget de trésorerie ne peut être un grand, moyen peu d’entretien pour maintenir vos dépenses sur la bonne voie afin que vous puissiez travailler à vos nombreux objectifs financiers.

Voici un aperçu rapide de la façon dont un budget de trésorerie ne fonctionne, et comment vos finances peut bénéficier.

Comment fonctionne-Budget de trésorerie seulement

Comme vous l’avez deviné du nom, un budget de trésorerie uniquement consiste à utiliser simplement l’ argent pour tous vos besoins en matière de dépenses. Aucune carte de crédit ou de débit sont autorisés. Les chèques sont, trop.

Un budget de trésorerie n’est généralement jumelé avec le système de budgétisation de l’enveloppe, où vous avez une enveloppe pour chacune des catégories dans votre budget. Vous ne pouvez dépenser l’argent que vous avez dans les enveloppes pour le mois. Lorsque vous êtes à court d’argent, vous avez terminé.

Il est une bonne idée d’avoir un budget de base en place avant d’aller en espèces uniquement parce qu’elle implique le retrait juste la bonne quantité d’argent et de le distribuer à chacun de vos enveloppes au début du mois.

L’utilisation de trésorerie a un impact positif sur vos dépenses

Le plus grand avantage d’utiliser un budget de trésorerie est seulement que vous êtes généralement plus motivé pour coller à votre budget que vous commencez à manquer d’argent.

Il y a aussi quelque chose de puissant au sujet de la remise d’argent que glisser votre carte, et la recherche a prouvé que cela est vrai.

Pensez-y: vous aimez voir le nombre de billets que vous portez autour psy? Probablement pas. Il est plus douloureux à la main physiquement sur l’argent que de glisser votre carte.

La psychologie derrière cette méthode de budgétisation ne doit pas être ignoré. Il est beaucoup plus percutant que de vérifier avec vos dépenses via un logiciel de budgétisation ou le suivi manuellement dans une feuille de calcul parce que vous vous sentez la douleur dans le moment.

Le plus tôt vous pouvez vous empêcher de dépenser, mieux.

Le budget de trésorerie seule peut aider à accélérer la dette Payoff

Un budget de trésorerie seule est fantastique pour les gens qui sont dans la dette de carte de crédit. Si vous ne pouvez pas sembler arrêter glisser votre carte, puis coller à l’argent pourrait vous aider à créer de meilleures habitudes de dépenses.

De plus, vous pouvez utiliser les bonnes habitudes de dépenses que vous développez pour rembourser votre dette plus rapidement. En tenir à votre budget régulièrement et obtenir le contrôle de vos dépenses pourrait signifier « trouver » l’argent supplémentaire, ce qui signifie être en mesure de rembourser la dette plus rapidement.

Vous êtes obligé de penser à deux fois les achats

acheteurs impulsifs peuvent également bénéficier d’un budget de trésorerie seulement, comme ayant une quantité limitée d’argent que vous oblige à remettre en question tous vos achats.

Par exemple, supposons que vous approchez la fin du mois, et vous avez seulement 20 $ restant dans votre budget d’épicerie . Vous savez que vous devez tirer le meilleur parti de ce 20 $ afin d’avoir assez de nourriture pour vous le reste du mois, vous faites preuve de créativité avec les repas. Avant de commencer un budget de trésorerie seulement, vous pourriez avoir été tenté de jeter quelque nourriture que vous vouliez dans votre panier, ce qui passe sur votre budget d’épicerie.

Ayant cette barrière intégrée aux dépenses que vous dissuade de toute achats impulsifs que vous pouvez faire.

Vous avez littéralement pas d’autre choix que d’être intelligent sur la façon dont vous utilisez votre argent, ou bien vous risquez de ne pas avoir assez d’argent pour vos besoins.

Vous Calculez vos priorités et Fuites du budget

Après avoir utilisé un budget de trésorerie pour quelques mois, vous reconnaîtrez probablement vos points faibles où les dépenses sont concernées.

Par exemple, vous pourriez réaliser que vous êtes tentés de dépenser plus sur les vêtements et avoir aucun problème en tenir à votre budget de gaz. Ou vous pouvez réaliser que vous utilisez chaque dollar dans votre salle à manger sur le budget parce que vous ne pouvez pas résister à des arrêts de restauration rapide.

Dans des circonstances normales, vous ne pourriez pas penser à deux fois ces fuites budgétaires. Il est juste un mois où vous finissez par dépenser plus que vous pensiez, non?

Mais avec un budget de trésorerie seulement, vous pourriez penser plus profondément pourquoi il est vous vous sentez le besoin de dépenser plus dans certaines régions.

 Est-ce faire du shopping ou manger à l’extérieur si important pour vous? Plus important que vos autres objectifs?

Transport de l’argent peut vous aider

Un petit avantage pour l’argent liquide est qu’il est très pratique dans certaines situations. Ceux qui ne peuvent transporter de l’argent courir dans ces problèmes:

• Vous devez dépenser un montant minimum d’argent afin d’utiliser une carte de crédit à certains endroits (habituellement les établissements alimentaires)
• Il y a une prime pour l’utilisation de plastique, dans certains cas (les vendeurs peuvent facturer des frais supplémentaires pour le traitement)
• Vous ne pouvez pas être en mesure d’offrir un pourboire (certains endroits ne prennent que des conseils en espèces)
• Vous devez trouver un guichet automatique dans votre réseau. Dans le cas contraire, vous faites face à des frais pour retirer de l’argent.

Bien que ces problèmes peuvent sembler petits, ces instances peuvent additionner. Il est toujours bon de porter un peu d’argent sur vous pour éviter de se retrouver dans ces situations.

Prendre de bonnes habitudes de dépenses est rentable

Transformer vos habitudes de dépenses en allant sur un régime en espèces ne peut verser des dividendes sur la route. Les habitudes sont tout quand il vient à votre argent, et une fois que vous avez compris comment prendre le contrôle de vos dépenses, vous allez probablement jamais revenir à vos anciennes habitudes.

Un budget de trésorerie seulement est un excellent moyen de jeter les vieilles habitudes de dépenses et de les remplacer par ceux qui vous mènera vers un avenir financier sûr.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avoir un budget ennuis? Ne pas abandonner encore!

Du budget ne doit pas être difficile. En fait, plus vous pouvez le faire pour vous-même, plus il est probable que vous serez de rester avec elle.

Alors, abandonnons l’image de la budgétisation comme un nombre crissement, épreuve d’abnégation et de regarder la place à une certaine façon, vous pouvez le rendre aussi facile que possible.

Les 10 conseils suivants vous aideront à rester sur la bonne voie et adhérez à votre mois de budget après mois, sans se sentir démunis ou stressé.

1. Automatiser vos paiements

Cessez de vous inquiéter de ce qui est dû quand et réglez vos factures à déduire automatiquement de votre compte de chèques chaque mois. Plus de factures à suivre, les contrôles à la poste ou en retard sur les frais à traiter.

2. Payez-vous d’abord

Vous pouvez également configurer des prélèvements automatiques sur votre compte courant à votre compte d’épargne chaque mois pour vous assurer d’atteindre vos objectifs d’épargne.

Cela vous empêche de passer par inadvertance cet argent sur d’autres choses, car il est « hors de vue, hors de l’esprit. »

3. Choisissez un système qui est facile à utiliser

Si vous choisissez d’utiliser le logiciel de budgétisation, une feuille de calcul Excel, ou le système d’enveloppe, choisissez le système de budgétisation qui vous semble la plus intuitive et compréhensible.

Plus il est facile pour vous de l’utiliser, plus vous serez de rester avec elle.

4. Round Up

Ayant du mal à ne pas oublier de garder chaque reçu unique afin que vous puissiez suivre vos dépenses? (Ou tout simplement la haine de le faire?) Puis arrondir vos achats au dollar le plus proche à la place.

Si vous connaissez vous avez dépensé $ 5 quelque chose sur un café et une pâtisserie, entrez simplement votre budget que 6 $. Cela permettra d’ assurer que toutes les erreurs mathématiques sont en votre faveur, puisque vous êtes techniquement un budget pour plus que vous avez réellement dépensé, et il permettra de réduire considérablement le facteur de maux de tête de suivi chaque centime.

5. Plan de dépenses supplémentaires

La plupart des mois, quelque chose des vents jusqu’à ce que cela se produise bustes notre budget, que ce soit un problème mécanique avec votre voiture ou qui présente , vous devez acheter pour l’anniversaire de votre ami (que vous complètement oublié).

Offrez-vous une marge de manœuvre dans votre budget en prévoyant des dépenses imprévues. En plus de votre épargne, créer un fonds de « dépenses imprévues » vous contribuez à chaque mois. Cela couvrira les frais soudains qui surgissent sans envoyer votre budget hors des rails.

6. encaisser les coups

Les choses changent de mois en mois. Notre facture d’électricité des vents plus haut que nous attendions, ou nous passons par inadvertance plus à l’épicerie que nous voulions. La vie se passe, et nous faisons des erreurs. Ce n’est pas la fin du monde. Tout ce que vous devez faire est de faire des ajustements que vous allez.

Si vous dépassez dans une catégorie un budget, trouver des moyens que vous pouvez raser quelques dollars sur une autre. Peut-être que vous pouvez sauter ce repas ce week-end ou faire preuve de créativité avec les restes afin que vous puissiez faire vos courses durent plus longtemps. Ne pas considérer un excédent une erreur de jeu fin; trouver un moyen de le faire fonctionner et appuyez sur.

7. Prenez votre budget avec vous

objectifs de dépenses ne font pas beaucoup de bien si vous ne me souviens jamais ce qu’ils sont.

Donc, ne laissez pas le budget à la maison quand vous faites vos courses. Prenez-le avec vous pour vous rappeler combien vous avez pour chaque catégorie et combien vous avez dépensé jusqu’à présent ce mois-ci.

Avec la pléthore d’applications budgétaires et des options de stockage en nuage disponible, il est plus facile que jamais d’accéder à votre budget droit sur votre smartphone.

8. Ne pas oublier de vous traiter

Il est facile de se sentir découragée lorsque votre budget ne laisse pas de place pour un peu de bonheur dans votre vie. Même les petits splurges, comme un voyage au cinéma ou une barre chocolatée de l’allée de la caisse, peut aider à garder vos esprits et vous empêcher de votre budget en vouloir. Laissez-vous un peu d’argent amusant, sans culpabilité, même si elle est seulement de 10 $ 20 $ par mois.

9. Faire un jeu Out of It

Plutôt que de voir votre budget comme un tyran vous dire ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire, essayez de regarder comme un défi personnel.

Fixez-vous des objectifs tels que venir à 10 $ dans votre budget de divertissement ce mois-ci, trouver autant d’options de divertissement que possible, ou de voir combien vous pouvez raser votre plan de téléphone cellulaire avec un peu de négociation de service à la clientèle.

Non seulement vous améliorer votre budget chaque mois en faisant cela, mais vous allez ajouter dans un petit facteur de plaisir pour le rendre intéressant.

10. Rappelez-vous vos objectifs

Quand les choses deviennent difficiles ou stressantes, vous rappeler pourquoi vous faites cela en premier lieu. Un budget peut vous permettre d’économiser pour vos grands objectifs, réduire votre dette afin que vous puissiez sortir de ce travail que vous détestez, garder un coussin qui vous donne la tranquillité d’esprit, et se le permettre de vos rêves.

Il peut être facile de perdre la trace de cela dans le travail au jour le jour de garde vos dépenses. Gardez un rappel de vos objectifs primordiaux pour vous motiver pour que vous puissiez commencer à voir votre budget comme un signe positif plutôt que négatif.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.