Vous cherchez d’autres façons de couper un peu d’argent de votre budget? Découvrez ces 25 conseils qui vous aideront à économiser de l’argent dans votre vie quotidienne.

Conseils sur les dépenses

• Budget! C’est la pierre angulaire de toute planification financière savvy.
• Avec un budget, assurez-vous de suivre vos dépenses afin que vous savez combien va sortir et venir chaque mois.
• Coupez beaucoup de dépenses « supplémentaires ». Peignez vos ongles d’ orteils au lieu de se pédicures. Distribuer le café à la maison plutôt que d’ acheter du café dehors. Je sais « cesser d’ acheter des cafés au lait » est un cliché, mais il est devenu un cliché  car  il frappe un accord avec tant de gens.
• Regroupez vos courses en un seul long, voyage massif par semaine afin que vous puissiez économiser sur les coûts de carburant.
• Réduire le montant que vous dinez. Cela seul peut vous faire économiser 100 $ par mois ou plus.
• Utilisez la bibliothèque au lieu de la librairie. (Oui, les comptes de la bibliothèque de prêt Kindle!)

Conseils sur le remboursement de la dette

• Effacer toutes les dettes le plus tôt possible. Vous économiserez des centaines ou des milliers sur les intérêts.
• Si vous êtes propriétaire d’une maison, crunch quelques chiffres pour voir si vous pouvez réduire vos paiements mensuels par le refinancement de votre prêt hypothécaire.
• Si vous payez une assurance hypothécaire (PMI), et vous pensez que vous avez suffisamment de fonds propres pour renoncer à la PMI, appelez votre prêteur pour commencer ce processus.
• Rembourser la dette en utilisant la méthode d’avalanche pour économiser plus d’argent sur l’intérêt que vous souhaitez payer.
• Si vous êtes dans la dette de carte de crédit, appelez vos créanciers et demandez-leur s’il y a une façon dont ils peuvent réduire votre TAEG (taux d’intérêt).

Conseils sur les achats

• Épicerie en vrac dans les magasins de gros comme COSTCO Club Sam.
• Boutique dans les ventes de garage, des friperies, eBay et Craigslist.
• Comparer les prix en ligne avant d’acheter quelque chose dans un magasin de vente au détail, et vérifier les codes promo.

Conseils sur les coûts récurrents

• Minimisez vos forfaits TV par câble / satellite et internet. Avez-vous vraiment besoin de 500 canaux? Passer à SlingTV ou Netflix ou Hulu.
• Réduisez vos minutes de téléphone cellulaire à la plus faible quantité dont vous avez besoin. Définir un rappel de calendrier automatique pour vérifier votre utilisation minute 4 jours avant que la facture est due, vous pouvez modifier votre plan pour éviter des frais supplémentaires.
• arbres d’ombrage des plantes autour de votre maison pour vous aider à économiser sur le coût de la climatisation.
• Brancher les appareils sur une prise de courant. Appuyez sur l’interrupteur de prise de chaque fois que vous ne l’utilisez l’un de ces appareils. Vous ferez des économies sur le coût de « l’énergie fantôme » – la fuite lente de l’énergie qui vient de garder les choses enfichés.
• Joignez-vous à une salle de gym que si vous utilisez votre adhésion régulièrement.
• Prendre des douches plus courtes.
• Gardez votre maison un peu plus chaud en été et un peu plus froid en hiver. Vous n’avez pas besoin d’aller trop loin – il suffit de tourner le thermostat par un supplément de 4 degrés en été et par un supplément de 4 degrés en hiver.
• Mettez une couverture isolante sur votre chauffe-eau. Cela empêche la chaleur de s’échapper.

Conseils d’argent Épargner pour l’avenir

• Apprenez à vos enfants à l’argent. Laissez-les gagner de l’argent pour les tâches – 50 cents pour cela, 1 $ pour cela. Aidez-les à sauver leur corvée d’argent pour le jeu de jouets ou vidéo qu’ils veulent.
• Calfatage et la météo joint tous les courants d’air et les lacunes autour de vos portes et fenêtres.
• Vendre ou échanger votre gloutonne pour un véhicule plus économes en carburant. Si vous vivez dans une région avec un bon transport en commun, trajet dans le métro ou le bus, ou envisager de devenir une famille d’une voiture.
• Service et entretien de votre voiture. Il peut se sentir comme une dépense supplémentaire mais vous économiser beaucoup d’argent à long terme.
• Utilisez une banque avec APYs décent afin que l’argent qui est assis dans votre compte génère plus d’intérêt au cours de l’année.
• Conservez des copies de vos reçus dans un dossier d’enveloppe ou d’un fichier, organisé par magasin ou par mois. Vous aurez besoin de ces pauses si quoi que ce soit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous avez du mal à tourner autour de vos finances, la dernière chose que vous avez probablement besoin est pour une personne pour vous dire de réduire vos dépenses ou augmenter votre épargne pour assurer une retraite en bonne santé. Vous savez déjà ce que vous pouvez faire pour aider à améliorer votre situation. Le défi est de vous amener à suivre réellement à travers les actions que vous connaissez sont bons pour votre livre de poche.

Si vous essayez de réduire la dette ou en vrac votre portefeuille de retraite, combler l’écart entre vos actions et les bonnes intentions peuvent être l’un des défis les plus difficiles auxquels vous êtes confrontés.

Malgré les meilleures intentions des gens, beaucoup de gens agissent de manière irrationnelle en matière de gestion de leur propre argent.

Heureusement, il y a que vous pouvez faire pour vous aider à pousser du coude dans la bonne direction quelques modifications de comportement simples. Voici quelques-unes des modifications que vous pouvez apporter à votre comportement afin de le rendre plus facile à suivre grâce à vos objectifs:

La pleine conscience de pratique. Les détaillants utilisent régulièrement des signaux environnementaux et des astuces psychologiques pour vous pousser dans les dépenses. Par exemple, ils utilisent la musique, l’ éclairage, la couleur ou le parfum pour amorcer votre humeur ou modifieront affiche si vous êtes plus susceptible d’atteindre pour un produit particulier. Pour aider à émousser l’envie d’acheter quelque chose que vous n’avez pas besoin, prenez une grande respiration la prochaine fois que vous entrez dans un magasin et prendre lentement dans votre environnement. Numérisez les étagères et les panneaux indices du magasin à la façon dont un magasin pourrait essayer de manipuler votre attention. Avis, par exemple, comment une épicerie place guimauve et chocolat aux côtés de pains à hot dog pour vous faire réfléchir sur le camping ou comment un magasin d’électronique met les produits les plus chers au niveau des yeux et les produits les moins chers sur la tablette inférieure.

Recentrer votre attention. Les gens ont souvent des problèmes parce qu’ils mouillent leur attention sur une valeur spécifique, comme un prix ou le montant dû sur un projet de loi, et deviennent trop influencés par elle. Par exemple, lorsque vous faites des achats dans un magasin, vous pouvez concentrer votre attention sur l’étiquette de prix de 100 $ d’une couche qui est affichée sur un mannequin et penser tout à coup le manteau de 50 $ à côté est une bonne affaire en comparaison.

De même, la recherche a montré que les gens vont souvent payer moins vers leur carte de crédit quand ils se concentrent sur le montant minimum dû qu’ils seraient si le montant minimum n’a pas été affiché. Pour dégagerai des biais d’ancrage qui influencent vos décisions, chercher des moyens de réorienter de manière proactive votre attention. Par exemple, lorsque vous recevez une facture de carte de crédit, utilisez un surligneur pour attirer votre attention sur le solde total, non seulement le montant minimum que vous devez payer.

Prenez soin de vous. Comment vous vous sentez et ce que vous passez votre temps sur pourrait également influencer inconsciemment vos décisions. Par exemple, la recherche a montré que les gens ont tendance à dépenser plus quand ils ont faim. De même, les gens ont plus de mal à prendre des décisions financières éclairées quand ils sont mentalement épuisés. Pour vous assurer que vous êtes dans le bon état d’ esprit pour prendre des décisions intelligentes, assister à vous – même physiquement et émotionnellement. Mangez avant de magasiner. Dormez suffisamment. Arrivée avec vous – même émotionnellement avant de visiter un magasin en ligne. Vous pouvez également planifier des réunions importantes – comme une visite avec un prêteur ou votre planificateur financier – pour plus tôt dans la journée afin que vous ne faites pas de grandes décisions lorsque vous êtes physiquement ou émotionnellement épuisé.

Regarder vers l’ avenir. Déjouez procrastination par vous visualiser dans 10 ou 20 ans. Les gens ont tendance à valoriser le présent plus que l’avenir et prendre des décisions fondées sur la façon dont ils se sentent dans le moment. Mais la recherche a montré que la réflexion sur vous – même dans l’avenir peut aider à lutter contre cette tendance en changeant votre point de vue. Les gens ont tendance à épargner davantage et remettre à plus tard moins quand ils imaginent vivement leur avenir. De même, une étude récente publiée dans la revue Psychological Science, a montré que d’ imaginer un résultat spécifique – par exemple à court d’argent – vous fait-il d’ être plus patient.

Embrassez l’ automatisation. Une autre façon de se déplacer tout bizarreries psychologiques tenez – vous est de retour à déléguer vos responsabilités. Plutôt que de payer vos factures vous, mettre en place des paiements automatiques. De cette façon, vous n’êtes pas tenté de payer moins que vous devriez ou oublier de payer tout à fait.

De même, pour augmenter vos économies, optez pour les retraits automatiques afin que vos économies ne sont pas affectées négativement par l’inertie ou la prise de décision défectueuse. Vous trouverez peut-être plus vous automatisez, mieux vos finances.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous ne voulez pas une analyse détaillée, Ligne Itemed Budget. Que pouvez-vous faire?

Finances personnelles, comme je dis toujours, est personnelle.

Certains types de personnalité aiment la création d’une ligne point, le budget détaillé dans un tableur, un logiciel ou sur papier-crayon à l’ancienne.

D’autres personnes, cependant, ont tendance à être des penseurs « big picture », et l’idée d’un budget détaillé les arrête.

Si vous êtes l’un de ces types de personnalité qui préfère prendre un grand image regarder budget, plutôt que l’établissement d’un programme par poste, que pouvez-vous faire pour vous assurer de rester au-dessus de votre argent?

Voici huit conseils.

Calculez combien vous gagnez vraiment

Imaginons que vous faites 15 $ par heure, ou 35 $ par heure, soit 40 000 $ par an, soit 70 000 $ par année. Quels que soient vos revenus, ne pas seulement compter votre salaire horaire ou le salaire annuel que votre « revenu ». Vous ne vraiment payé une fraction de cela.

Prendre en considération les déductions prises pour d’autres choses que vous payez pour les taxes fédérales, provinciales et locales, ainsi que la sécurité sociale. En outre, il faut soustraire le coût de travail, tels que le montant d’argent que vous dépensez les déplacements domicile-travail chaque jour. Si vous devez payer pour la garde des enfants pendant la journée de travail, soustraire ce montant de votre « revenu brut », ainsi. Cela vous aidera à comprendre votre salaire « net » après les dépenses liées au travail sont soustraites à.

Toujours chercher des offres

Si vous approchez chaque dépense avec une économie d’argent, la mentalité soucieux de l’argent, vous serez en mesure de réduire vos dépenses sans avoir besoin nécessairement un budget par poste.

Ne pas avoir peur des coupons et des supports de dédouanement!

Il y a des tonnes de prix là-bas si vous regardez pour eux. Comparer les prix en ligne. Utilisez des applications gratuites, comme des scanners de codes à barres, à la comparaison-shop pendant que vous êtes dans un magasin. Créer do-it-yourself projets. Faire cuire les repas à partir de zéro. Mettez des feux à DEL, qui permettra d’économiser vos coûts d’électricité.

Bottom line: Même si vous n’êtes pas allez créer un budget papier et crayon, vous avez besoin de prêter attention aux détails de vos habitudes quotidiennes.

Recherche Votre crédit et les relevés de carte de débit pour les frais et frais cachés

Avez-vous été renouvelé automatiquement dans un abonnement que vous ne vouliez plus? Avez-vous été accidentellement payer trop d’argent pour un produit? Est-ce que vous êtes touché par une pénalité ou des frais que vous pourriez être en mesure de négocier de suite?

Rendez-vous (et votre crédit) une faveur en regardant chaque relevé mensuel que vous recevez et en vous assurant que toutes vos dépenses sont légitimes. frais cachés et les frais injustes sont communs, alors assurez-vous de consulter vos relevés régulièrement.

Ouvrir des comptes sous-épargne

Économiser de l’argent à long terme devrait être aussi importante que la gestion de l’argent à court terme. Qu’est-ce que ça veut dire? Essentiellement, cela signifie que vous ne devriez pas vous si trop pris dans les menus détails de pingre au jour le jour que vous ignoriez vos objectifs à long terme, comme les fonds d’urgence, la retraite et la maison et l’entretien automobile.

Décider combien d’argent, par chèque ou par mois, vous voulez consacrer à chacun de vos objectifs à long terme. Ensuite, retirer automatiquement cet argent toutes les deux semaines ou tous les mois dans un compte d’épargne prévu à cet objectif spécifique.

Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte SmartyPig; d’épargne en ligne qui vous permet de créer des petits objectifs sous-épargne, tels que « L’achat d’une nouvelle (occasion) voiture » ou « Payer pour les manuels scolaires de prochain semestre. » Vous pouvez faire un retrait automatique de votre compte dans chacune de ces sous-comptes d’épargne toutes les deux semaines ou tous les mois.

Analyser où vous dépensez votre argent

D’accord, vous êtes donc pas faire un budget par poste. Mais vous pouvez toujours être conscient de l’endroit où votre argent coule. Si vous vous trouvez commander des produits de beauté sur Amazon hebdomadaire, ou si vous remarquez que vous allez dîner avec vos amis deux fois par semaine, vous avez identifié une grande ponction sur votre porte-monnaie. Vous n’avez pas forcément besoin d’une feuille de calcul pour vous dire que vous dépensez beaucoup dans ce domaine – vous avez juste besoin de devenir plus conscient.

Définir des objectifs financiers spécifiques

Calculez combien vous voulez à la retraite d’un certain âge, combien vous voulez épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant, et dans quel délai vous voulez que vos cartes de crédit payé par. Organisez-en fixant des objectifs précis avec des délais. Ensuite, travailler en arrière pour savoir combien vous devrez épargner chaque mois pour atteindre cet objectif.

Suivez la règle 80/20

Au minimum, vous devez économiser 20 pour cent de votre salaire à la maison. Si vous ne voulez pas aligner le point chaque détail dans votre budget, puis – à tout le moins – mettre automatiquement de côté 20 pour cent de votre salaire net, et passer le reste. Je me réfère à ce que le budget de 80/20 .

Le revenu de 20 pour cent que vous économisez devrait être affectée aux dépenses à long terme, comme la retraite, effectuer un paiement sur une maison, la création d’un fonds d’urgence, ou pré-paiement tôt votre prêt hypothécaire. Il ne devrait pas être utilisé pour des objectifs d’épargne à court terme comme l’achat d’un nouveau lave-vaisselle, qui est un achat discrétionnaire.

Investir votre revenu

Il y a une limite à combien vous pouvez gagner et économiser. Mais lorsque l’on met l’intérêt composé pour travailler en votre nom, votre argent commence à croître à un rythme effarant. Alors commencer à investir tôt dans la vie, se livrer à la moyenne d’achat, le bâton avec les fonds indiciels à frais réduits, et profiter du processus de regarder votre argent double ou triple!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Doublez votre argent avec cette simple règle de gestion financière

Voulez-vous savoir comment doubler votre argent? La règle de 72 vous montre comment faire cela sans prendre trop de risques en 7 ans.

Quelle est la règle de 72?

La règle de 72 indique que la quantité de temps nécessaire pour doubler votre argent est égale à 72 divisé par votre taux de rendement. Par exemple:

• Si vous investissez de l’argent à un rendement de 10 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 7,2 ans. (72/10 = 7,2)
• Si vous investissez à un rendement de 9 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 8 ans. (72/9 = 8)
• Si vous investissez à un rendement de 8 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 9 ans. (72/8 = 9)
• Si vous investissez à un rendement de 7 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 10,2 ans. (72/7 = 10.2)

(Note: La règle de 72 suppose que vous réinvestissez vos dividendes et gains en capital Cette règle fonctionne à cause des merveilles. L’ intérêt composé .)

Ce qui rend réaliste puis-je attendre?

Le pour le S & P 500 en moyenne 25 ans, le rendement annualisé (de la période 1987-2012) est 9,61 pour cent.

En d’autres termes, si vous aviez investi dans un fonds d’indice qui suit l’indice S & P 500 en 1987, et vous ne l’argent retiré, vous auriez un rendement moyen de 9,61 pour cent par année. À ce rythme, vous feriez doubler votre argent tous les 7,5 ans.

Il est important de comprendre que le marché va se donner un élan sauvage dans une année donnée donnée. Au cours de la aussi bas que -37 pour cent en 2008 période de 25 ans 1987-2012, le marché a donné des rendements aussi élevés que 37 pour cent en 1995, et le rendement.

Nous discutons d’une moyenne à long terme, et la seule façon de saisir cette moyenne est de maintenir le cap contre vents et marées. De nombreux investisseurs sont tentés d’acheter plus lorsque les stocks grimpent, ou d’obtenir Spooked et de vendre leurs avoirs lors d’une baisse.

Investir en fonction de vos émotions ne sont pas une bonne stratégie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Conseils sur la façon de décider et comment le faire fonctionner nos jours, ce n’est pas nécessairement étant donné que les couples nouvellement mariés vont fusionner leurs comptes de chèques individuels dans un seul compte de vérification conjointe. Les finances sont souvent compliquées par des mariages précédents, pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire, prêts étudiants, les prêts hypothécaires existants ou la dette de carte de crédit, et d’autres questions telles que le sens de l’autonomie et l’indépendance financière.

Parfois, combinant tous les revenus dans un compte courant commun peut brouiller les pistes, ajouter de la confusion et des complications, et causer des luttes de ressentiment et de puissance. Alors, qu’est-ce qu’un couple de faire?

Avant de faire le nœud, parler de la façon dont vous mêlez votre argent. Calmement exprimer vos opinions et discuter des ramifications des différentes options:

Un compte conjoint

Une option consiste à chaque mettre tous vos gains en un compte courant commun. Si vous êtes à la fois à l’aise avec cette approche, il est certainement le plus facile sur le plan logistique. Si l’un d’entre vous est profondément endetté ou est notoirement mauvais à garder la trace des chèques et retraits au guichet automatique, cela peut ne pas être la meilleure méthode pour vous.

Le One-Two Méthode (un joint compte plus de deux comptes distincts)

Aujourd’hui, de nombreux couples mis en place un compte courant commun tout en conservant leurs comptes de contrôle séparés. Ils paient chacun un montant convenu dans le compte courant commun chaque mois et utiliser ce compte pour payer les factures des ménages.

L’un des grands avantages de cette méthode est que chaque personne conserve sa propre autonomie et l’indépendance financière, ce qui permet d’éviter l’utilisation de l’argent comme pouvoir dans la relation.

Si la méthode One-Two est utilisé, trouver une méthode pour déterminer à quel point chacun d’entre vous de contribuer au compte de vérification conjointe.

Pour faire ça:

1. Mettre en place un budget afin que vous savez ce que vos dépenses mensuelles sont partagées et combien devront aller dans le compte courant commun.
2. Si vous gagnez tous les deux à peu près la même quantité, il est logique de chaque verser le même montant en dollars sur le compte commun. Si l’un d’entre vous gagne beaucoup plus que l’autre, il est plus juste de contribuer sur une base de pourcentage. Pour plus de détails sur la façon de calculer vos cotisations sur la base de pourcentage, voir l’exemple à la fin de cet article.
3. Mettre en place un compte d’épargne conjoint que chacun de vous contribue à vos objectifs financiers partagés, tels que l’épargne pour la retraite, l’investissement, l’achat d’un nouveau véhicule, prendre des vacances, pour payer les études collégiales de vos enfants, etc.
4. Continuer à payer votre dette de carte de crédit pré-existante, les prêts étudiants et autres obligations financières de vos comptes de chèques personnels.

Aucune de ces méthodes est bien ou mal. Ressentiment de l’argent peut envenimer et éventuellement empoisonner une relation si elle est pas abordée dans une manière qui satisfait chaque partenaire, de sorte que ce qui est juste est ce qui fonctionne pour vous en tant que couple. Il est important de votre relation à long terme que chacun de vous se sent bien sur la façon dont l’argent fonctionne dans votre relation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Épargnez-vous assez d’argent pour la retraite?

Il existe plusieurs théories sur la façon de répondre à cette question. Je recommande la marche à travers tous ces exercices, vous aurez une idée générale de savoir si oui ou non vous êtes sur la bonne voie.

Si vous exécutez à travers toutes ces règles-de-pouce, et la majorité vous donner un résultat pouce vers le haut (en disant que vous êtes sur la bonne voie), vous êtes probablement d’accord. Mais si plusieurs tests décisifs vous dire que vous n’êtes pas sur la bonne voie, il peut être un signe d’avertissement que vous devez augmenter vos cotisations de retraite.

Cela dit, nous allons jeter un coup d’oeil:

# 1: Pourcentage

La première règle de base est simple: vous enregistrez au moins 15% de chaque chèque de paie dans des comptes de retraite, comme un 401k, 403b ou IRA?

Rappelez-vous que les matchs employeur sont admissibles à ce total. Si votre employeur correspond à la première tranche de 5% de votre contribution, par exemple, vous pouvez économiser 10% de votre revenu, vos jetons employeur dans un autre 5%, et vous économisez un total de 15%.

# 2: Remplacer 70 à 85 pour cent

Une règle de pouce populaire est que vous devriez être en mesure de remplacer 70 à 85 pour cent de votre revenu actuel à la retraite. Si vous et votre conjoint gagnez 100 000 $ combinés, par exemple, vous devez générer 70 000 $ à 85 000 $ par année à la retraite.

Certes, ceci est une règle erronée de pouce, car il repose sur l’hypothèse que vos dépenses (dépenses) sont étroitement corrélés à votre revenu. (La prémisse est que vous tacite vous dépensez plus de ce que vous faites).

Je recommande de modifier cette tactique, en scrutant vos dépenses courantes.

Ce qui nous amène à l’astuce suivante …

# 3: Estimation par vos dépenses actuelles

Une autre façon d’aborder ceci: estimer combien d’argent vous aurez besoin à la retraite.

Commencez par regarder vos dépenses actuelles. Ceci est une bonne approximation de combien d’argent (en dollars ajustés de l’inflation), vous aurez envie de passer à la retraite.

Oui, vous avez des dépenses aujourd’hui que vous n’aurez pas à la retraite, comme votre prêt hypothécaire. (Idéalement qui sera payé au moment où vous prenez votre retraite). Mais vous aurez également les coûts de retraite que vous ne portez pas aujourd’hui, comme certains hors-poche santé et à la fin de vie des coûts de soins. Et idéalement, vous voyagerez aussi plus, profiter de plus de passe-temps, et offrez-vous un peu.

Par conséquent, vous pouvez budget pour la retraite par vous passerez en supposant à peu près le même montant que vous dépensez maintenant.

Marchons par exemple, pour illustrer cela. Supposons que vous et votre conjoint dépensent actuellement 60 000 $ par année (quel que soit votre revenu), et que vous aimeriez vivre sur un budget de 60 000 $ par année pendant la retraite.

L’étape suivante consiste à regarder vos gains attendus de sécurité sociale, que vous pouvez obtenir à partir du site Web d’administration de la sécurité sociale. Cette agence va vous montrer combien d’argent vous êtes sur la bonne voie pour recevoir. Vous pouvez également utiliser l’outil de prévision sur le site SSA si vous ne pouvez pas vous connecter à votre compte personnel.

Supposons que vous êtes apprêté pour obtenir 20 000 $ par année de l’Afrique subsaharienne. Cela signifie que vous aurez besoin d’un portefeuille de retraite qui peut créer l’autre 40 000 $ par année (pour atteindre un total 60 000 $).

Pour générer 40 000 $ par année, vous aurez besoin d’au moins 1 million $ dans votre portefeuille.

Cela vous permet de retirer le portefeuille à un taux de 4 pour cent par an, ce qui est généralement considéré comme un taux de retrait en toute sécurité.

Parfait. Maintenant, vous savez que votre objectif cible.

Utilisez une calculatrice de retraite en ligne pour voir si vos contributions actuelles vous mettent sur la bonne voie pour construire un portefeuille de 1 million $. Si ce n’est pas, alors vous aurez besoin d’investir davantage dans vos comptes de retraite.

(Si vous économisez 2500 $ par mois, par exemple, dans un compte à impôt différé qui croît à un taux annualisé de 7 pour cent, vous serez millionnaire en 17 ans. Si vous ne pouvez économiser 400 $ par mois, il vous faudra 39 ans pour créer ce million.)

Dernières pensées

Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Si vous mettre de côté au moins 15 pour cent de votre revenu, alors la réponse à court et facile est oui.

Mais pour avoir une idée de si oui ou non vous économiser assez, estimer vos coûts à la retraite plus complète, puis faire une idée de la façon dont doivent être générés à partir de votre portefeuille d’investissement une grande partie de ces coûts. Ensuite, regardez simplement si oui ou non vos contributions vous mettent sur la bonne voie pour générer cet argent de votre portefeuille.

Si vous craignez que vous n’êtes pas épargner suffisamment, ça fait mal de ne jamais augmenter vos contributions un peu. Si rien d’autre, les économies supplémentaires vous donnera une tranquillité d’esprit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Qu’est-ce que la valeur nette?

Votre valeur nette peut être un outil extrêmement utile pour mesurer votre situation économique et financière globale des progrès d’année en année. Votre valeur nette est essentiellement un grand total de tous vos actifs moins votre passif. En d’autres termes, votre valeur nette est le chiffre que vous obtenez lorsque vous ajoutez tout ce que vous possédez de la valeur de votre maison à l’argent dans votre compte bancaire, puis soustraire que la valeur de toutes vos dettes qui peuvent inclure une hypothèque, voiture ou les prêts étudiants, ou même les soldes de carte de crédit.

La théorie derrière Le calcul de la valeur nette

En théorie, votre valeur nette est la valeur en espèces que vous auriez si vous deviez vendre tout ce que vous possédez et payé la totalité de vos dettes. Dans certains cas, ce nombre est en fait négatif, ce qui signifie que vous possédez plus de dettes que d’actifs. Bien que ce n’est pas une situation idéale, il est très fréquent que les gens juste en dehors du collège ou de commencer leur carrière. Dans ce cas, votre valeur nette est une mesure de combien la dette vous encore devoir si vous avez vidé vos comptes bancaires et vendu tout ce que vous possédez pour mettre vers votre dette. Bien que ni est un scénario réaliste, quelles sont vos mesures de valeur nette est plus importante que les hypothèses (généralement irréalistes) qui sont faits pour arriver à ce nombre.

En fait, en ce qui concerne votre santé financière, pour ainsi dire, il n’y a pas de numéro de valeur nette magie omniprésente, vous devriez efforcez, mais vous devez utiliser votre valeur nette pour suivre vos progrès d’une année à l’autre et de voir, espérons-il améliorer et se développer.

Comment calculer votre valeur nette

Le calcul de votre valeur nette peut être un processus simple, mais il faut que vous vous réunissez toutes les informations entourant vos actifs et passifs courants. La plupart des planificateurs financiers recommandent que leurs clients gardent un dossier sécurisé avec des informations sur l’ensemble des actifs et passifs financiers à être mis à jour au moins une fois par an.

La collecte et l’organisation de ces informations peut être un peu une corvée au début, mais assure que vous (et toute autre personne qui pourrait avoir besoin comme votre conjoint ou conseiller financier) ont accès à l’information en cas de besoin. Bien qu’un tel dossier peut être transformé en beaucoup plus, le calcul de votre valeur nette ne nécessite que l’information financière de base en ce qui concerne les choses que vous possédez et la dette que vous devez. Voici comment commencer:

Calculez vos actifs

1. Commencez par la liste de vos actifs les plus importants. Pour la plupart des gens, cela pourrait inclure la valeur de leur maison, des biens immobiliers ou des véhicules comme des voitures ou des bateaux personnels. Dans le cas d’un propriétaire d’entreprise, cette liste comprendrait également la valeur de leur entreprise, qui a son propre calcul plus complexe. Assurez-vous d’utiliser des estimations précises des valeurs du marché en dollars courants.
2. Ensuite, vous aurez envie de recueillir vos dernières déclarations pour vos actifs plus liquides. Ces actifs comprennent les comptes de chèques et d’épargne, l’argent, des CD ou d’autres investissements tels que les comptes de courtage ou les comptes de retraite.
3. Enfin, envisager d’inscrire d’autres objets personnels qui peuvent être utiles. Celles-ci pourraient inclure des bijoux précieux, des collections de pièces de monnaie, instruments de musique, etc. Vous n’avez pas besoin de détailler tout, mais vous pouvez essayer de lister les éléments qui sont une valeur de 500 $ ou plus.
4. Maintenant, prenez tous les biens que vous avez énumérés dans les trois premières étapes et les additionner. Ce nombre représente votre actif total.

Calculez votre passif

1. Encore une fois, commencez par les principaux engagements en cours tels que le solde de vos prêts hypothécaires ou de voiture. La liste de ces prêts et leurs soldes courants la plupart.
2. Ensuite, la liste de tous vos engagements personnels tels que le solde de vos cartes de crédit, prêts étudiants, ou toute autre dette que vous pourriez devoir.
3. Maintenant, ajoutez les soldes sur tous les engagements que vous avez énumérés ci-dessus. Ce nombre représente votre passif total.

Calculez votre valeur nette

1. Pour calculer votre valeur nette, il suffit de soustraire le passif total de l’actif total. Pour cet exercice, peu importe la taille ou petit nombre. Peu importe pas nécessairement si le nombre est négatif. Votre valeur nette est juste un point de départ pour avoir quelque chose à comparer à l’avenir.
2. Répétez ce processus une fois par an et de le comparer avec le numéro de l’année précédente. En comparant les deux, vous pouvez déterminer si vous faites des progrès ou d’obtenir davantage de retard sur vos objectifs.

Plus de conseils Net Worth:

Soyez prudent avec les estimations, en particulier avec les valeurs de la maison et de véhicules. Gonfler la valeur des actifs importants peut bien paraître sur le papier, mais ne peut pas peindre une image précise de votre valeur nette.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Apprenez à budget et passer Bien que tenir des comptes séparés

Comment un couple peut diviser équitablement les dépenses si elles gagnent chacun des montants différents? Certains couples mettent en commun tout leur argent ensemble dans un fonds qui est conjointement « le nôtre ». Mais si vous ne voulez pas le faire? Certains couples préfèrent garder leur argent séparé, même après qu’ils sont mariés. Ils chaque puce pour payer certaines dépenses communes, comme l’hypothèque ou le loyer.

Cependant, le fractionnement des coûts en dollars – premières telles que le fractionnement d’un article $ 100 dans 50 $ incréments chacun – n’est pas une solution durable si les deux personnes ont des salaires très différentes.

Si l’un des partenaires fait 200 000 $ par année, tandis que l’autre fait 20 000 $ par année, il pourrait être difficile de demander à chaque partenaire de partager le coût de l’hypothèque. Que pouvez-vous faire?

Comment maintenir des comptes distincts, mais toujours être équitable

Si vous êtes engagé à maintenir des comptes distincts, essayez cette tactique: diviser vos dépenses en fonction d’un certain pourcentage de votre revenu. Par exemple, vous pourriez convenir que chacun d’entre vous dans la puce 35 pour cent de votre revenu pour les frais de logement.

Le partenaire revenu le plus élevé va payer plus d’argent (en argent brut) tandis que le partenaire inférieur gagnant va payer moins d’argent brut. Mais les deux partenaires vont payer le même pourcentage de leurs revenus. Vous pouvez le faire avec toutes les catégories de budget – l’épicerie, les services publics, les soins vétérinaires et plus.

Quelles autres options avons-nous?

Rappelez-vous, ce conseil est valable pour les couples qui veulent maintenir des comptes et à la fois dans la puce pour les dépenses communes distinctes.

Ce n’est pas la seule stratégie que les couples utilisent pour maintenir pools « séparés » d’argent.

Voici quelques autres façons que les couples peuvent maintenir l’argent séparé:

• Allocation:  Chaque partenaire obtient une « allocation ». Cela peut être la même quantité d’argent (en dollars bruts), ou il peut être proportionnel à leur revenu. Cela permet à chaque partenaire de dépenser leur allocation sur ce qu’ils veulent tout en maintenant la majeure partie de leur argent dans une piscine commune. Ceci est une stratégie particulièrement utile si l’ un des conjoints est un shopaholic alors que l’autre a tendance à être plus frugal.
• Sélection:  Chaque partenaire paie pour certains projets de loi. Un partenaire paie l’hypothèque, tandis que l’autre partenaire paie pour l’ épicerie et l’ assurance automobile. Si un partenaire gagne plus que l’autre, il ou elle peut choisir de payer les factures plus chers.
• Performance Bonus:  Un partenaire se concentre sur la mise autant d’ argent dans la relation que possible, tandis que l’autre, partenaire inférieur gagnant se concentre sur la réduction des coûts de retour, autant que possible. De cette façon, le partenaire dont le temps est « une valeur plus » peut maximiser le revenu, tandis que le partenaire inférieur payé peut exercer la frugalité et aider le duo à sauver autant que possible. Le partenaire qui met l’ accent sur les économies d’ argent devrait tenir le compte de combien il ou elle a sauvé chaque mois, et recevoir un montant en fonction de cette « allocation » ou une « prime de rendement ». Après tout, un sou économisé est un sou gagné.
• Salaire conjoint:  si un partenaire est un parent à temps plein, tandis que l’autre partenaire travaille en dehors de la maison, mais les deux partenaires veulent tenir des comptes séparés? Le partenaire qui gagne le revenu pourrait payer un « salaire » au parent à temps plein. Il semble radical, je sais, mais je l’ ai entendu des histoires de succès de couples heureux qui aiment tenir des comptes séparés, même si l’ un des partenaires se concentre sur le travail domestique à temps plein.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Voici une stratégie d’économie d’ argent inhabituelle : passer à une petite ville .

Tout le monde sait New York, Washington DC, San Francisco et Los Angeles entraînent des coûts de la vie élevé. Location dans ces villes est parmi les plus élevés dans la nation, et accession à la propriété est hors de portée pour beaucoup.

Mais vous n’avez pas besoin de vivre dans une grande région métropolitaine le long d’une des côtes d’expérimenter l’impact du budget busting des coûts élevés. villes de l’intérieur comme Chicago, Atlanta et Denver, offrent le coût de la vie relativement élevé par rapport à de nombreuses petites villes qui parsèment le paysage de la nation.

Les grandes villes offrent également de nombreux avantages de carrière, qui offrent la possibilité de gagner un revenu plus élevé. Mais cet avantage dépend de votre secteur d’activité.

Si vous êtes un ingénieur logiciel, modèle, danseur, journaliste ou programmeur, vivant dans une grande ville peut vous donner les meilleures chances de succès de carrière. D’autre part, si vous êtes un travailleur de la construction avec un conjoint qui reste à la maison, une petite ville pourrait bien être la stratégie budgétaire d’économie que vous avez besoin.

Les petites villes ont beaucoup de grands avantages de leur offrir, et vous pouvez constater qu’ils sont beaucoup plus abordables que d’une ville surpeuplée. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles les petites villes sont grandes, lieux de convivialité budget pour vivre.

Avantages de la petite ville Vie

Rythme plus lent. Loin de l’agitation d’une grande ville, le rythme plus lent, plus détendu des petites villes peut être un changement de rythme.

Moins les foules. Lorsque vous sortez un samedi soir, vous ne serez pas attendre en ligne 45 minutes pour une table ou se battre pour trouver des places dans une salle de cinéma bondée.

Moins de criminalité. Dans une petite ville, il est plus sûr pour les enfants à jouer dehors, pour les motards de la chaîne du vélo devant un café, et pour vous de laisser vos fenêtres de voiture craqué lorsque vous êtes garé dans votre allée pendant l’été.

Réduction du coût de la vie. Tout des maisons à l’ épicerie est moins cher dans une petite ville.

Vous pouvez obtenir une maison entière pour le prix d’un studio dans une grande ville, et avec plus de maman et pop tenues que les grandes chaînes d’entreprises, le prix des biens de consommation sont souvent plus faibles, aussi. Sans parler de petites villes ont tendance à avoir de faibles impôts fonciers.

Moins de trafic et de la pollution. Avec moins de résidents et des villes que vous pouvez traverser de bout en bout en 10 minutes, la navette est un jeu d’ enfant. Vous gagnerez du temps et de l’ argent du gaz, et si vous êtes un coureur ou cycliste, vous apprécierez de ne pas avoir à se disputent l’espace entre le trafic lourd.

Un autre effet secondaire de moins de voitures sur la route est l’air en général plus propre, ce qui est génial parce que les gens dans les petites villes aiment profiter du plein air. (Il fait partie de ce rythme plus lent de la vie.)

Close-Knit communautaire. Il est aussi une grande chance de devenir un « gros poisson dans un petit étang »; avec moins de concurrence pour les emplois et plus de possibilités de gagner une réputation bien connue, vous persistiez dans votre domaine d’une manière que vous ne pourrait jamais dans une ville énorme.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les vacances peuvent être beaucoup de plaisir et ils peuvent être très stressant. Il est la saison de donner, ce qui signifie souvent est aussi la saison des dépenses. L’une des meilleures choses que vous pouvez faire pour aider à rendre les vacances beaucoup moins stressant est de créer et de tenir à un budget de vacances. Création d’un plan de dépenses de vacances soulagera votre stress et assurez-vous que vous n’allez pas endetter cette saison de vacances.

Commencer par une liste des frais de vacances

Tout d’abord, vous devez faire une liste de toutes les dépenses de vacances que vous aurez.

Cela inclut des cadeaux que vous avez besoin d’acheter, cartes, papier d’emballage, les frais de déplacement, les échanges de cadeaux au travail, les dons de bienfaisance et des décorations. Cela vous donnera une idée de base des choses dont vous aurez besoin couvert. Beaucoup de gens pensent que sur les cadeaux et se demandent pourquoi l’argent est si serré en Décembre, même s’ils ont sauvé de l’argent pour les cadeaux.

Décider de votre limite de dépenses

Déterminez combien vous avez à couvrir les dépenses de Noël cette année. Lorsque vous envisagez ce montant assurez-vous que vous utilisez uniquement l’argent que vous avez mis de côté pour Noël ou l’argent supplémentaire que vous pouvez trouver dans votre budget.

Assignez l’argent à chaque catégorie

Diviser l’argent au cours des différentes catégories que vous avez. Cela signifie l’attribution d’une quantité spécifique pour chaque cadeau. Ceci est également utile lorsque vous faites un brainstorm des idées de cadeaux. Avoir un montant fixe vous aide à trouver des idées dans cette gamme de prix.

Faire une liste de courses

Créer une liste pour vos achats de vacances.

Vous devriez avoir une ou deux idées dans votre fourchette de prix pour chaque individu. Si vous prenez le temps de chercher les documents de vente que vous pourriez être en mesure de trouver quelques grands cadeaux pour moins d’argent que votre budget ou vous pourriez être en mesure d’obtenir cette personne un beau cadeau.

Suivi de vos dépenses

Ensuite, commencer à magasiner votre liste.

Vous devez également prendre votre feuille de budget avec vous. Comme vous achetez chaque article traverser votre liste et soustrait du total du budget de Noël en cours d’exécution. Cela vous permettra de savoir comment votre budget est en train de faire à tout moment et de le rendre plus facile de faire des ajustements entre les catégories en cas de besoin. Le suivi de vos dépenses est la plus grande clé pour coller à votre budget.

Conseils:

1. Faites-vous une faveur et le bâton à un système en espèces uniquement. Mettre les cadeaux sur une carte de crédit, il est plus facile de trop dépenser. Cela peut vraiment vous aider à respecter votre budget pour les vacances. Il est une excellente stratégie si vous êtes à court d’argent et vous faites beaucoup de vos achats au magasin.
2. Profitez des ventes du Black Friday. Les offres de porte buster peut vous faire économiser beaucoup d’argent. L’examen de votre liste et les ventes à l’avance peut vous aider à maximiser votre épargne ici.
3. Magasinage en ligne peut vous faire économiser de l’argent et le temps que vous de comparer les prix. Ne pas oublier de chercher des codes d’expédition gratuits et l’ordre dans beaucoup de temps pour vos cadeaux pour arriver. Beaucoup de magasins en ligne offrent des économies supplémentaires et la livraison gratuite le week-end Black Friday. Assurez-vous de vérifier les ventes Cyber ​​lundi aussi.
4. Toujours ajouter quelques cadeaux supplémentaires à votre liste d’achats. Ces dons doivent être génériques au cas où vous recevez un cadeau surprise ou oublier de magasiner pour quelqu’un. Il peut soulager votre esprit et vous faire économiser de se démènent pour trouver quelque chose à la dernière minute.
5. Vous pouvez gagner de l’argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses de vacances en prenant un emploi de vacances. Cela peut être une bonne solution à court terme si vous avez oublié de budget pour les vacances au cours de l’année.
6. Commencez à économiser en Janvier pour faire du shopping à Noël plus facile. Si vous mettez de côté l’argent chaque mois pour couvrir vos dépenses de Noël, vous aurez pas besoin de vous soucier de trouver l’argent pour les cadeaux ou les voyages que vous souhaitez prendre en charge la saison des fêtes. Regardez le montant que vous passez cette année et le diviser par douze. Ceci est le montant que vous devez enregistrer chaque mois. Si vous voulez être en mesure de dépenser plus, essayez mettre de côté un peu plus chaque mois. Une économie de 50 $ dollars supplémentaires chaque mois vous donnera 600 $ à Noël, tout en économisant 100 $ par mois vous donnera un montant supplémentaire de 1 200 $.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.