Dans ce qui est devenu une tradition déprimante constante, une enquête récente Bankrate a révélé que 61% des Américains ne serait pas en mesure de couvrir une dépense non planifiée de 1000 $.

Le chômage est actuellement assez faible par rapport aux normes historiques, de sorte que le problème n’est pas que les gens ne peuvent pas gagner de l’argent. Il est plus probable que, pour diverses raisons, la plupart des gens n’épargnent pas assez de chaque chèque de paie pour établir un fonds d’urgence adéquat. Cela étant le cas, en utilisant un budget pour démarrer de bonnes habitudes d’épargne est plus important que jamais.

Il y a un certain nombre de bonnes stratégies budgétaires là-bas. Zéro budget de somme et de budgétisation proportionnelle sont deux grands choix, mais il existe des alternatives moins intimidante aussi.

Je veux couvrir une stratégie particulièrement intéressante qui ne reçoit pas beaucoup d’attention. Il est appelé « Bucket du budget », et il peut être un outil puissant pour ceux d’entre nous qui ne peuvent pas sembler nous aider de nos économies pillant pour les achats non essentiels ou emprunter d’une catégorie à passer dans un autre.

Comment mettre en œuvre Bucket du budget

le budget de seau est tout au sujet de l’utilisation de plusieurs sous-comptes de réserver des fonds pour des objectifs d’épargne spécifiques. Donc, si vous avez pas déjà, vous devez d’abord créer un compte bancaire en ligne. Cela peut être fait avec votre banque traditionnelle et de mortier de briques, ou avec une banque en ligne séparée.

Je recommande d’utiliser une banque en ligne qui a une réputation pour le rendre facile à mettre en place des comptes d’épargne multiples. Alors que vous pouvez configurer plusieurs comptes avec une brique et de mortier banque, dans mon expérience, il est généralement peu pratique et il y aura plus de frais impliqués.

J’aime Ally Bank à cet effet, mais il y a beaucoup de bonnes options. En prime, de nombreuses banques en ligne offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles.

Quelle que soit la route que vous allez, vous serez diviser toutes vos économies dans différentes catégories, clairement définies. L’objectif est de faire en sorte que chaque dollar a un but.

Par exemple, après le dépôt d’un chèque de 1200 $, vous pourriez laisser 200 $ dans votre compte, puis affecter le reste de l’argent dans les sous-comptes suivants:

• Fonds d’urgence: 200 $
• gaz à venir et les factures d’électricité: 150 $
• Fonds de mariage: 200 $
• Nouveau toit: 250 $
• Vacances: 150 $
• Jouer à l’argent: 50 $

Si vous obtenez votre fiche de paye par dépôt direct, vous pouvez faire en sorte que votre argent est automatiquement divisé en sous-comptes différents avec chaque dépôt. Si vous déposez vos chèques manuellement à un guichet automatique, il est un peu plus délicat pour automatiser, mais pas beaucoup. Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à votre compte et mettre en place un transfert récurrent. Par exemple, si vous êtes payé le premier de chaque mois, vous pouvez configurer un transfert pour le troisième de chaque mois qui alloue des sommes d’argent spécifiques à vos différents sous-comptes.

(Remarque: Au moment du dépôt d’un contrôle physique dans un guichet automatique, vous devez attendre le chèque à effacer, puis déplacer l’argent manuellement autour via votre compte en ligne.)

Avec les banques comme Ally, il n’y a pas de limite au nombre de sous-comptes que vous pouvez faire. Si vous souhaitez obtenir hyper-spécifique, allez-y. Il n’y a pas de honte à avoir un compte appelé « Fonds pour obtenir mes pneus six mois mis en rotation dans Parce que je sais ce qui doit être fait, mais j’oublie toujours. »

Comment peut-il aider budget Bucket

En tant que banquiers américains directeur des communications Association Carol Kaplan a dit Ally , « La recherche a montré que lorsque les gens créer des comptes avec un but, ils sont plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs. » Psychologiquement, il est logique. Quel compte vous êtes plus susceptibles de raid si vous vous sentez l’envie spontanée d’acheter un nouveau jeu vidéo?

a) des économies génériques compte avec 3 000 $ en elle
b) un sous-compte avec 200 $ en tout sur la rotation de vos pneus

Je parie sur l’option A. En séparant vos fonds, vous devriez être moins susceptibles de dépenser et frivoles plus susceptibles de dire sur la bonne voie avec vos objectifs.

En tant que personne très visuelle, cette stratégie fait appel à moi. Je serais très réticents à toucher mon réparations de voiture fonds pour autre chose que sa destination. Juste avant de tirer de l’argent, je pense que je serais capable de me imaginer bloqués du côté de la route, furieux que je l’ai acheté « Madden 2019 » au lieu d’obtenir mes pneus mis en rotation.

J’aime aussi l’idée d’un budget de seau pour sa capacité à motiver. Enregistrement sans but à l’esprit peut être un long travail. Cela me rappelle combien les gens voient la routine, l’exercice au jour le jour comme une corvée. Mais, une fois que ces mêmes gens précis sur leurs objectifs, les résultats peuvent être spectaculaires. Ne cherchez pas plus loin que comment les gens beaucoup d’efforts mis en forme pour obtenir dans leur mariage si vous voulez voir comment motive un objectif concret peut être.

Les mêmes principes valent pour économiser de l’argent. Par exemple, si vous avez toujours rêvé de faire un voyage en Nouvelle-Zélande, il serait très motivant de regarder votre « Nouvelle-Zélande vacances Fonds » croître chaque mois. Je parie que ce serait beaucoup plus motivante et efficace que de voir un fonds d’épargne générique croître.

Dans l’ensemble, le budget seau vous donne un sentiment de contrôle sur de nombreux aspects différents de votre vie, et il peut vous donner la tranquillité d’esprit en sachant que tous les éléments essentiels sont pris en charge.

Enregistrement en équipe

Une autre belle façon de faire un budget seau est dans le cadre d’un groupe. Il y a des banques en ligne, comme SmartyPig, qui permettent à plusieurs personnes de contribuer aux mêmes comptes d’épargne. Tous les sous-comptes sont visibles par tout le monde dans le groupe, et vous pouvez même fixer des objectifs.

Donc, si vous et vos colocataires voulez faire un voyage de cross-country l’année prochaine, vous pouvez créer un fonds appelé « Road Trip » et fixer l’objectif à 1 000 $, à remplir l’année suivante. Si vous voulez vraiment être méthodique à ce sujet, vous pouvez chacun mettre en place des retraits automatiques de votre chèque de paie de sorte qu’une partie de celui-ci va vers le fonds.

Cette fonction pourrait également être très utile pour les couples qui choisissent de maintenir les finances séparées. Si un couple est d’économiser pour un mariage, de vacances ou un acompte sur une maison, ils peuvent aussi se connecter séparément pour SmartyPig déposer de l’argent dans ce fonds particulier à tout moment.

L’idée est que grâce à l’automatisation et subdivisant, vous prenez la tentation et la volonté de la table, deux choses qui obtiennent généralement des personnes en difficulté en matière de gestion de l’argent.

résumant

Je me plais à penser du budget seau comme la version de gestion de l’argent du livre d’organisation populaire « La vie Changement magie de RANGEMENTS. » Dans ce livre, l’objectif est de faire en sorte que chaque élément que vous possédez a une place et un but. Quand vous savez où tout est et pourquoi il est là, la vie est plus efficace et plus facile à gérer.

budget de seau vous permet de faire la même chose avec votre argent, ce qui en fait un excellent moyen pour vous d’obtenir votre vie financière dans l’ordre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ne pas Voulez-vous un budget-élément de ligne? Essayez cette Budgétisation Fun Alternative

Si les sons du budget ennuyeux, il pourrait parce que vous allez à ce sujet dans le mauvais sens.

Lorsque la plupart des gens pensent à l’élaboration d’un budget, ils imaginent un budget ligne point strict qui détaille le montant précis dont ils ont besoin pour passer à l’épicerie, le gaz, les services publics, les restaurants et autres dépenses.

Par exemple, la formule traditionnelle pour la budgétisation peut attribuer une allocation de 200 $ par mois pour les vêtements, 100 $ par mois pour dîner à l’extérieur, et 350 $ par mois pour l’épicerie et produits de nettoyage ménagers.

Type A contre type B du budget de la personnalité

La création et le maintien d’un budget par poste strict est très structuré et beaucoup de temps. La conception de ce type de structure fonctionne bien pour le méthodique, de type hautement organisée A Si vous tombez dans cette catégorie, vous êtes très soucieux des détails, sont agressivement rembourser votre dette, ou vous enregistrez avec un objectif particulier à l’esprit. Vous êtes également très motivés pour optimiser leurs finances.

Cependant, d’autres personnalités ont un moment difficile le développement et adhérer à ce genre de structure.

Si vous avez tendance à être une personne grand image plutôt qu’une personne le souci du détail, cela signifie que vous êtes une personnalité de type B et vous devriez essayer cette alternative Payez-vous d’abord la méthode.

Comment développer un système « Payez-vous d’abord »

Le « Payez-vous d’abord » façon de budget commence lorsque vous écrivez combien vous ramener à la maison. Par exemple, disons que vous gagnez 4000 $ par mois en salaire net, après impôts.

Après avoir écrit votre salaire net mensuel, notez vos objectifs d’épargne. Vous pourriez décider que vous voulez mettre de côté ce qui suit:

• 400 $ par mois pour un compte de retraite individuel
• 200 $ par mois pour mettre à l’achat de votre prochaine voiture en espèces
• 100 $ par mois pour mettre à la réparation des voitures futures
• 200 $ par mois pour les réparations futures à domicile et d’entretien
• 50 $ par mois pour payer un congé annuel
• 50 $ par mois vers le futur maison, auto, et les franchises d’assurance maladie et co-payeur, que vous pouvez envisager un fonds d’urgence)
• 200 $ par mois (ou plus) à payer pour l’enseignement collégial de votre enfant, en fonction de leur

C’est 1200 $ par mois, vous devez mettre en épargne.

Soustraire le 1,2000 $ de votre revenu mensuel net de 4 000 $. Vous vous retrouvez avec 2 800 $ par mois. Vous pouvez dépenser cet argent librement, sans tenir compte de quelle catégorie il appartient.

L’approche descendante

Ce système est vraiment facile parce que vous n’avez pas à vous soucier de quel pourcentage de votre argent va à votre loyer par rapport à l’épicerie contre l’électricité. Il suffit de tirer vos économies à partir du haut, puis se détendre et vivre sur le reste.

Cette « anti-budget » se sent antithétique au modèle budgétaire traditionnel, mais il est tout aussi efficace.

Le point entier d’un budget est de vous assurer que vous frappez vos objectifs d’épargne. Le modèle traditionnel, la budgétisation ligne d’article est une approche ascendante. La méthode « Payez – vous d’ abord » est une approche descendante. Les deux sont très bien. Finances personnelles est  personnelle , afin de choisir le style que fonctionne le mieux pour vous.

Dans la méthode de budgétisation « vous payer en premier », vous payez simplement dans vos économies d’abord et ensuite passer le reste.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’intérêt composé est l’un des concepts les plus importants pour comprendre si vous souhaitez gérer vos finances. Il peut vous aider lorsque vous épargner et à investir, et il peut faire empirer les choses quand vous êtes un emprunteur. En d’autres termes, il peut travailler pour vous ou contre vous.

Quel est l’intérêt composé?

Compoundage est un processus. Si vous êtes familier avec le « effet boule de neige », vous savez déjà comment quelque chose peut construire sur elle-même.

Les intérêts composés sont les intérêts gagnés sur l’ argent qui a déjà été obtenu comme intérêt. Ce cycle conduit à un intérêt croissant (et les soldes des comptes) à un rythme croissant – qui est parfois connu comme la croissance exponentielle.

Commencez avec le concept d’intérêt simple: vous déposez de l’argent, et la banque vous verse des intérêts sur votre dépôt. Par exemple, vous pouvez déposer 100 $ pour un an à 5%, et que vous gagnez 5 $ en intérêts au cours de l’année.

Qu’est – ce qui se passe l’ année prochaine? C’est là compoundage vient Vous allez commencer à gagner des intérêts sur votre dépôt initial. Et vous gagnerez des intérêts sur l’intérêt que vous venez de gagner:

1. Vous gagnerez 5% sur votre 100 $ (nouveau)
2. Vous gagnerez 5% sur les 5 $ de revenus que la banque déposée à votre compte

Cela signifie que vous gagnerez plus de 5 $ l’ année prochaine (parce que le solde de votre compte est maintenant 105 $ – même si vous n’avez pas des dépôts), de sorte que vos gains accélérer. À de nombreuses banques, en particulier les banques en ligne, l’ intérêt est composé quotidiennement et ajouté à votre compte mensuel, de sorte que le processus se déplace encore plus vite.

Bien sûr, si vous emprunter de l’argent, compoundage travaille contre vous. Vous payez des intérêts sur l’argent que vous avez emprunté, et le solde de votre prêt peut augmenter au fil du temps – même si vous ne pas emprunter plus d’argent.

Profitez de l’intérêt composé

Comment pouvez-vous assurer que le compoundage fonctionne en votre faveur?

Épargnez tôt et souvent: quand la croissance de votre épargne, le temps est votre ami.

Il faut un certain temps pour obtenir l’ élan, mais cet élan va construire et finalement gagner en force. Dans certains cas, en commençant signifie au début vous n’avez pas besoin d’économiser autant que quelqu’un qui attend pour commencer à épargner – même si vous cessez de sauver à un moment donné, votre tête peut commencer verser des dividendes plus tard. Soyez patient, laissez votre argent seul, et penser à long terme.

Vérifiez la APY: comparer les produits bancaires tels que les comptes d’épargne et les CD, regardez le rendement annuel en pourcentage (APY). Cela prend compoundage en compte et fournit un taux annuel. Heureusement, il est facile de trouver – les banques publient généralement le APY parce qu’il est plus élevé que le taux d’intérêt. Essayez d’obtenir des taux décents sur votre épargne, mais il est probablement pas la peine de changer de banque pour un 0,10% supplémentaire (sauf si vous avez un très solde important).

Rembourser les dettes rapidement et payer un supplément quand vous le pouvez. Payer le minimum sur vos cartes de crédit vous coûtera cher parce que vous allez faire à peine une brèche dans les charges d’intérêt (et votre équilibre pourrait réellement se développer). Si vous avez des prêts étudiants, éviter la capitalisation des frais d’intérêts – payer au moins les intérêts courus afin de ne pas une mauvaise surprise après l’ obtention du diplôme. Même si vous n’êtes pas tenu de payer, vous vous faites une faveur en réduisant vos frais d’intérêts à vie.

Maintenir les taux d’emprunt bas: en plus d’affecter votre paiement mensuel, les taux d’intérêt sur vos prêts déterminent la rapidité avec laquelle votre dette va croître (et comment il sera difficile de le payer). Les taux à deux chiffres sont difficiles à combattre. Voir s’il est logique de consolider des dettes et de réduire vos taux d’intérêt alors que vous payez la dette.

Limitations: compoundage peut aider à vous développer votre argent, mais il tombe juste d’être magique. Pour profiter de la capitalisation , vous avez besoin d’économiser de l’argent, le déposer dans un compte, et gagner de l’ argent sur vos économies. Pour finir avec des significatives économies, vous devez le faire et plus – mois après mois et année après année. Compounding ne peut pas faire le levage de charges lourdes pour vous.

Ce qui fait l’intérêt composé puissant?

Compounding se produit lorsque l’intérêt est calculé de façon répétée.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

les familles à revenu unique ont des besoins différents que les familles à double revenu

Avez-vous rêvé de vivre en famille un revenu si l’un des parents peut rester à la maison? Avez-vous devenu accidentellement une famille à revenu en raison d’une mise à pied ou d’une maladie?

Quelle que soit votre situation, la simple vérité est les familles à revenu ont un ensemble différent de besoins financiers que les familles à double revenu.

Qu’est-ce que vous devez savoir en tant que famille à revenu unique? Voici 4 choses les familles à un seul revenu ne devraient jamais oublier.

1. Augmentation de vos cotisations de retraite

Je sais, c’était probablement pas le premier conseil que vous attendiez à lire, mais il pourrait être le plus important. Rappelez-vous que le gagnant du pain est en train de faire des cotisations de retraite pour deux personnes. Cela signifie que le gagnant du pain doit compenser la perte de l’autre conjoint ne verser des cotisations.

Quel que soit le montant que le conjoint qui reste à la maison utilisée pour contribuer à leur compte de retraite devrait maintenant être mis en correspondance, au minimum, par le gagnant du pain. Par exemple, si le conjoint pantouflard utilisé pour contribuer 5000 $ par année dans leur 401 (k), le conjoint de travail doit augmenter leurs contributions de 5 000 $ par année. Je sais que cela est plus facile à dire qu’à faire, mais votre futur moi vous remercier.

2. Prenez assurance vie et assurance-invalidité de longue durée sur le conjoint non-travail

De nombreuses familles font l’erreur de penser que le conjoint non travail ne contribue pas financièrement au ménage car ils ne sont pas gagner un revenu.

Rien est plus éloigné de la vérité.

Si le conjoint non-travail décède ou souffre d’une maladie grave ou une blessure qui le rend incapable de soigner les enfants, le conjoint de travail devrait sous-traiter ces tâches. Le coût de cette externalisation est énorme. Il est essentiel de prendre à la fois l’invalidité et l’assurance-vie des deux conjoints, y compris celui qui ne tire pas un salaire.

3. Faire la transition lentement

Si vous n’êtes pas encore transféré à un mode de vie d’un revenu, commencer à le faire par étapes. Tout d’abord, ajuster votre style de vie de telle sorte que vous pouvez vivre uniquement sur les revenus d’une personne tout en économisant 100% du revenu de l’autre personne. Je sais que cela peut paraître drastique, mais c’est essentiellement ce que vous allez faire quand vous la transition vers un ménage à revenu unique. Vous allez vivre sur un revenu tout en ne mettant pas dans l’autre.

En prétendant que si vous êtes un couple à revenu pendant plusieurs mois (idéalement, plusieurs années) avant de faire la transition, vous apprécierez les avantages qui viennent de sauver le revenu de l’ensemble d’une seule personne. Ces économies peuvent être utilisées pour effacer votre dette, construire un coussin de trésorerie important, verser des cotisations de retraite massives, et emboiter les comptes d’épargne-études de vos enfants.

4. Ciblez vos dépenses importantes

Pour de nombreuses familles, les grandes dépenses comprennent une hypothèque qui est trop cher, les paiements de voiture, au restaurant, des vêtements et de la dette de carte de crédit. Si vous pouvez faire face à ces dépenses, vous pouvez résoudre beaucoup de vos contraintes financières.

Déclarer une interdiction d’un mois sur les restaurants. Engagez-vous à manger tous les repas à la maison pendant 30 jours et voir quelle différence cela fait à la fois votre budget et votre tour de taille.

Si vous devez manger un repas à l’extérieur de la maison, votre sac brun déjeuner.

Si vous avez un prêt hypothécaire cher, envisagez de louer une chambre à un colocataire. Si ce n’est pas quelque chose qui vous plaît, réduire les effectifs à une maison plus petite.

Transportez-vous des paiements élevés de voiture? Essayez de vendre votre voiture et l’achat d’un pas cher, utilisé -véhicule en espèces. Conduire le même type de véhicule qu’un étudiant conduirait. Ne vous sentez pas comme si cela est au-dessous de vous. Il est un bon mouvement financier.

A la fin de la journée, ce qui est plus important: votre capacité à rester à la maison avec votre famille, ou de conduire un véhicule neuf?

Cherchez à temps partiel ou temporaire. Il y a beaucoup d’emplois que vous pouvez faire dans le confort de votre propre maison pendant vos heures. Recherchez des emplois en ligne flexibles qui vous permettent de faire une bonne vie pendant que vos enfants font la sieste, dormir, ou à l’école.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Doublez votre argent avec cette simple règle de gestion financière

Voulez-vous savoir comment doubler votre argent? La règle de 72 vous montre comment faire cela sans prendre trop de risques en 7 ans.

Quelle est la règle de 72?

La règle de 72 indique que la quantité de temps nécessaire pour doubler votre argent est égale à 72 divisé par votre taux de rendement. Par exemple:

• Si vous investissez de l’argent à un rendement de 10 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 7,2 ans. (72/10 = 7,2)
• Si vous investissez à un rendement de 9 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 8 ans. (72/9 = 8)
• Si vous investissez à un rendement de 8 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 9 ans. (72/8 = 9)
• Si vous investissez à un rendement de 7 pour cent, vous doublerez votre argent tous les 10,2 ans. (72/7 = 10.2)

(Note: La règle de 72 suppose que vous réinvestissez vos dividendes et gains en capital Cette règle fonctionne à cause des merveilles. L’ intérêt composé .)

Ce qui rend réaliste puis-je attendre?

Le pour le S & P 500 en moyenne 25 ans, le rendement annualisé (de la période 1987-2012) est 9,61 pour cent.

En d’autres termes, si vous aviez investi dans un fonds d’indice qui suit l’indice S & P 500 en 1987, et vous ne l’argent retiré, vous auriez un rendement moyen de 9,61 pour cent par année. À ce rythme, vous feriez doubler votre argent tous les 7,5 ans.

Il est important de comprendre que le marché va se donner un élan sauvage dans une année donnée donnée. Au cours de la aussi bas que -37 pour cent en 2008 période de 25 ans 1987-2012, le marché a donné des rendements aussi élevés que 37 pour cent en 1995, et le rendement.

Nous discutons d’une moyenne à long terme, et la seule façon de saisir cette moyenne est de maintenir le cap contre vents et marées. De nombreux investisseurs sont tentés d’acheter plus lorsque les stocks grimpent, ou d’obtenir Spooked et de vendre leurs avoirs lors d’une baisse.

Investir en fonction de vos émotions ne sont pas une bonne stratégie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

saison de remboursement d’impôt est ici! Maintenant, vous devriez avoir revendiqué toutes les déductions d’impôt que vous avez légalement le droit de réclamer. Si vous avez gagné déduisant-spree un remboursement d’impôt – pourquoi ne pas le mettre au travail!

Il existe des dizaines de façons intelligentes pour gérer votre remboursement d’impôt. Pensez à utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser votre dette, sauf pour le collège, investir, ou démarrer une entreprise de côté.

Apprenons un peu plus sur vos options de remboursement d’impôt.

Rembourser la dette

Il y a deux façons dont vous pouvez rembourser votre dette – soit demander votre remboursement d’impôt à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé ou appliquer votre remboursement d’impôt à la dette avec le plus petit équilibre.

Rembourser votre dette à taux d’intérêt le plus élevé vous permettra d’ économiser le plus d’ argent, mais en payant le solde le plus petit pourrait donner le sens psychologique de la victoire que vous permet de rester motivé pour continuer à payer vos dettes.

Sauf pour College

Vous pouvez investir le remboursement d’impôt entier comme une somme forfaitaire dans un régime enregistré d’épargne 529 College que vous avez mis en place pour vous-même, votre enfant ou un membre de la famille. Vous pouvez également coller le remboursement dans un compte d’épargne spécial que vous avez désigné pour les frais que vous encourez au cours de vos années d’études qui peuvent ne pas être 529 admissibles plan, comme le coût de payer pour l’assurance automobile.

Construire votre fonds d’urgence

Ceci est probablement la chose la plus importante que vous pouvez faire pour maintenir la santé financière solide et vous empêcher de glisser dans la dette.

Votre fonds d’urgence devrait contenir 3 à 6 mois de frais de subsistance et doit être détenu dans un compte liquide facilement accessible, comme un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire.

Investir pour la retraite

En parlant des impôts, pourquoi ne pas utiliser votre remboursement d’impôt pour réduire votre facture d’impôts futurs?

Vous pouvez contribuer 17 000 $ de votre salaire par année à votre 401k si vous êtes 49 ans ou moins, et un montant supplémentaire de 5 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Cette contribution est déductible du revenu imposable.

Vous pouvez contribuer 5000 $ à votre Roth IRA si vous êtes 49 ans ou moins, ou 6000 $ si vous êtes de plus de 50. Tout le monde est admissible à contribuer à un Roth IRA, cependant. Les dérogations d’admissibilité en fonction de votre revenu et votre statut de dépôt matrimonial.

En 2012, un couple marié dépôt peut conjointement contribuer pleinement si leur revenu gagné est 173000 $ ou moins. Un seul peut Filer contribuer pleinement si le revenu gagné est 110000 $ ou moins. Au-delà de ces niveaux de revenu, le montant que vous êtes en mesure de contribuer diminue progressivement jusqu’à ce que vous traversez un seuil à partir duquel vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA à tous.

Démarrer une entreprise Side

L’adage « il faut de l’argent pour faire de l’argent » est vrai. jeter l’argent à l’aveuglette une entreprise est un mauvais plan, mais stratégique d’investir dans une entreprise de côté peut vous faire gagner des récompenses solides sur la route.

Vous pouvez investir votre remboursement d’impôt dans les fournitures dont vous auriez besoin pour commencer à vendre des bijoux ou des meubles de re-tapissage. Vous pouvez enregistrer un site Web et commencer à vendre des produits en ligne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La plupart des employés traditionnels sont payés une fois toutes les deux semaines, ou, ce que la plupart des gens appellent « toutes les deux semaines. Si vous êtes un de ces types d’employés, la meilleure stratégie budgétaire est de supposer que vous obtenez toutes les deux semaines payé, même si vous ne « t.

De nombreux travailleurs (en particulier ceux qui travaillent dans la vente, y compris les agents immobiliers) reçoivent un chèque de paie toutes les deux semaines la norme. Cependant, quelques mois, ces employés du vent avec trois chèques de paie.

 C’est parce qu’ils reçoivent un chèque de bonus en fonction de la commission. Si vous tombez dans cette catégorie, vous recevez un chèque de bonus sur une base régulière ou sporadique.

De toute façon, le chèque bonus constitue une énorme aubaine et vous devez profiter de cela. Vous pouvez utiliser l’argent supplémentaire pour rembourser la dette, épargner pour la retraite, sauf pour ce condo que vous voulez, ou renforcer votre fonds d’urgence. Vous pouvez également enregistrer pour les achats importants comme un nouveau lave-vaisselle, votre prochaine voiture ou des vacances en famille en Europe.

Voici quelques choses que vous devez savoir qui vous aideront à atteindre votre objectif d’épargne souhaitée si votre budget comme un employé toutes les deux semaines.

Créer un budget qui suppose vous payé deux semaines

Cela est logique parce que vous devez prendre soin des factures essentielles en premier. Ces feuilles de travail de budgétisation vous aider à comprendre comment le budget bi-hebdomadaire, si vous obtenez un chèque de paie deux fois, trois fois ou quatre fois par mois.

Assurez-vous d’inclure chaque achat et les dépenses dans votre budget en cours. Assurez-vous d’inclure votre montant régulier d’épargne qui est traditionnellement 20 pour cent de votre revenu mensuel. Voir cet objectif d’épargne comme si elle était un projet de loi nécessaire comme votre facture de services publics, le paiement du loyer ou le paiement hypothécaire.

En supposant que vous obtenez deux chèques de paie par mois (et plusieurs mois, vous obtiendrez deux chèques de paie), créer un budget qui couvre l’essentiel ci-dessous.

• Votre loyer / hypothèque
• Utilitaires
• L’assurance maladie, l’assurance-vie et l’assurance automobile
• L’argent mis de côté pour les réparations automobiles et réparations à domicile
• mettre de l’argent de côté pour l’épargne-retraite
• Des économies pour l’enseignement collégial de vos enfants
• Des économies pour les vacances
• Des économies pour les frais médicaux et co-paiements
• Des économies pour le remplacement de votre ordinateur portable et d’autres appareils numériques

Vous avez eu l’idée. Utilisez les feuilles de budget pour passer par toutes vos dépenses afin que vous ne rien oublier. Essayez d’inclure les dépenses irrégulières (par exemple, votre adhésion annuelle de gymnastique) ainsi que vos normales.

Mettez vos économies loin

Maintenant que vous savez quelles sont les dépenses régulières et les économies que vous devez inclure dans votre budget, vous ne vous sentirez pas comme vous « besoin » que troisième chèque de paie supplémentaire. Parce qu’il n’y a pas de projets de loi dont vous avez besoin pour rattraper son retard, vous pouvez mettre tout le chèque de bonus vers un autre but. Mettez-le dans votre compte de retraite, ou construire votre fonds d’urgence. Ou, le mettre dans un sous-compte d’épargne qui est étiqueté pour un objectif particulier, comme le remplacement de vos appareils.

Ceci est l’une des meilleures façons dont les gens qui sont payés toutes les deux semaines peuvent amplifier des économies supplémentaires tout en restant dans un budget.

Si vous suivez le chemin bi-hebdomadaire de la budgétisation, vous ne vous sentirez pas privé et vous aurez bientôt une nouvelle voiture.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le remboursement de la dette peut être un long voyage en fonction de la quantité de celui-ci que vous avez. Il est extrêmement facile de perdre la motivation et abandonner, surtout quand vous avez d’autres objectifs financiers en concurrence pour vos ressources limitées. Voilà pourquoi il est si important de créer un plan pour le rembourser.

Cependant, même cela peut sembler écrasante quand vous avez six différents comptes que vous essayez de payer. Heureusement, il y a quelques règles de base qui peuvent vous aider à établir des priorités de votre remboursement de la dette.

Mais d’abord, nous allons obtenir vos informations de remboursement de la dette afin avant d’entrer dans un plan, car il va rendre les choses beaucoup plus faciles à organiser.

L’organisation de votre dette

choses importantes d’abord, vous devez trouver les informations suivantes sur l’ensemble de votre dette:

• Montant dû (solde)
• Paiement minimum
• Taux d’intérêt / APR
• Date limite de paiement

Ces informations peuvent généralement être trouvés sur les déclarations que vous recevez par la poste ou en ligne, aussi longtemps que vous avez un compte pour y accéder.

Si vous ne trouvez pas ces informations facilement, appelez simplement votre débiteur et leur demander des informations. Ils devraient être en mesure de le regarder pour vous.

Les deux plus gros morceaux d’information que nous nous concentrerons sur impliquer votre solde et les taux d’intérêt, donc au moins vous assurer d’obtenir ces deux avant de poursuivre. Avoir un budget en place pourrait également faciliter la tâche.

Prioriser votre dette par des taux d’intérêt – Dette Avalanche Méthode

Ceci est connu comme la méthode « d’avalanche de la dette », et mathématiquement, il est celui qui vous permettra d’économiser le plus d’argent au cours de votre voyage de remboursement de la dette.

Ce que vous devez faire est de commander vos dettes de taux d’intérêt le plus élevé des taux d’intérêt le plus bas.

En mettant l’ accent sur le remboursement de votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé  d’ abord , vous économiser plus d’ argent parce que l’intérêt qui est couru sur vos comptes diminuera. L’ intérêt peut être un facteur extrêmement méchant dans votre plan de remboursement de la dette si vous ne faites pas attention.

Par exemple, supposons que vous avez un prêt 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 7%, et vous avez 5 ans pour le rembourser. Votre paiement mensuel minimum serait de 198 $, mais pas tous que le paiement servira à payer le solde hors.

Au lieu de cela, environ 58 $ de votre premier paiement ira vers l’intérêt à la place. Aie. Voilà qui contraste avec votre dernier paiement, dont seulement 1 $ va vers l’intérêt.

Faire des paiements supplémentaires signifie déchirant intérêt plus rapide donc plus de vos paiements peuvent aller vers principale. Toutefois, cette méthode ne se concentre pas sur la dette de l’impact psychologique a souvent.

Prioriser votre dette par l’équilibre – la dette boule de neige Méthode

Que faire si vous commandez votre dette de taux d’intérêt le plus élevé au plus bas et trouvez que votre dette à taux d’intérêt le plus élevé est celui que vous devez le plus sur? Cela peut sembler vaincre, et vous avez même pas commencé à planifier encore.

Si cela se révèle être le cas, et que vous regardez une montagne , vous ne pensez pas que vous pouvez atteindre encore – et ne sont pas heureux d’atteindre – alors vous pourriez être mieux avec la méthode boule de neige de la dette. Au lieu de taux d’intérêt, vous vous concentrez sur le remboursement de la dette et le solde le plus bas d’ abord, puis travailler votre chemin vers le haut.

Non, vous n’êtes pas allez économiser autant d’argent de cette façon, mais sortir de la dette est souvent une expérience émotionnelle, pas une expérience logique.

Vous devez choisir la méthode qui vous fait le plus motivé pour botter la dette au bord du trottoir. Si l’obtention d’une petite victoire est tous si souvent plus attrayante, la méthode boule de neige est la voie à suivre.

Jetons un coup d’oeil de plus près comment ces méthodes de remboursement de la dette fonctionnent comme il y a plus à ceux qui rencontre l’oeil.

Boule de neige vos paiements pour Momentum

En ce moment, vous pourriez faire le paiement minimum sur votre dette, mais cela ne va pas vous permettre d’atteindre très rapidement la liberté de la dette. Si votre objectif est de devenir libre de toute dette afin que vous puissiez commencer à vivre sa vie sans carcan, alors vous voulez commencer à payer un supplément sur votre dette. C’est exactement comment la méthode boule de neige fonctionne. Disons que vous avez 4 dettes:

• Carte de crédit # 1: 5 000 $ @ 12% d’intérêt
• Carte de crédit # 2: 1 000 $ @ 15% d’intérêt
• Prêt étudiant: 14 000 $ @ 4% d’intérêt
• Prêt personnel: 10 000 $ @ 7% d’intérêt

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous concentrer sur la carte de crédit # 2 en premier. Par souci d’exemple, disons que votre paiement minimum est de 20 $. Vous décidez de payer 100 $ pour tout en continuant à payer les minimums sur tous vos autres dettes.

Donc, vous payez un total de 120 $ pour la carte de crédit # 2. Une fois que vous avez payé tout, vous passez à une carte de crédit # 1. Disons que le paiement minimum pour c’était de 60 $. Vous roulez 120 $ vous payiez sur la carte de crédit # 1 sur, pour un total de 180 $.

Après cela soit payé, vous vous concentrez sur votre prêt personnel, qui a eu un paiement minimum de 198 $. Avec 180 $ que vous utilisez pour payer la carte de crédit # 1, vous pouvez payer 378 $ pour elle.

Une fois que vous avez payé le prêt personnel hors, il est temps de tuer votre dette finale: votre prêt étudiant. Le paiement minimum sur ce point était de 260 $ – mais couplé avec 378 $, vous payez 638 $ vers elle.

Avec cet exemple, il devrait être facile de voir comment vous « boule de neige » vos paiements ensemble et faire un plus grand impact que chaque fois que vous payez une dette. Si vous n’avez pas utilisé cette méthode et de payer les minimums gardé à travers le conseil d’administration, il vous faudrait beaucoup plus de temps pour rembourser votre dette.

Vous êtes juste en utilisant les ressources que vous avez une meilleure façon. Payer 100 $ au lieu de 20 $ sur la carte de crédit # 2 est même pas nécessaire – vous pourriez payer seulement 20 $ et boule de neige – mais cela ne vous aider à obtenir dans l’état d’esprit de payer un supplément sur votre dette.

Vous pouvez utiliser ce même principe pour la méthode d’avalanche, mais l’ordre dans lequel vous payez vos dettes serait différent.

La méthode de flocon de neige de la dette

Une autre option que vous avez est d’utiliser la méthode de flocon de neige de la dette, et cette méthode peut être utilisée conjointement avec soit les méthodes boule de neige de la dette ou de la dette avalanche.

Comme vous pouvez le deviner à partir du nom, « snowflaking » paiements signifie simplement faire des petits paiements chaque fois que possible.

Disons que vous trouverez 5 $ à la salle de gym, ou votre collègue de travail vous donne 10 $ pour le repas que vous les avez achetés il y a plusieurs mois (que vous avez oublié), ou vous recevez 50 $ d’un parent pour votre anniversaire.

Dans tous ces cas, vous avez reçu de petites recettes exceptionnelles de l’argent – c’est de l’argent que vous ne vous attendiez pas et n’avaient pas pris en compte dans votre budget.

Comme il est « trouvé » l’argent ou l’argent « extra », il va directement à votre dette. Tu aurais pu vivre sans elle, alors pourquoi ne pas le mettre vers votre objectif # 1 de sortir de la dette?

Vous pouvez également choisir de flocon de neige paiements chaque fois que vous avez de l’argent supplémentaire dans votre budget. Par exemple, supposons que vous ne avez passé 20 $ sur le gaz cette semaine, par opposition à votre régulière de 40 $. Envoyer cet autre 20 $ pour votre dette.

Enfin, vous pouvez utiliser cette méthode si vous êtes payé sur un horaire irrégulier. Peut-être que vous êtes un travailleur indépendant ou vous êtes payé à la commission, et vous ne pouvez pas les flux de trésorerie gros, des paiements supplémentaires forfaitaires. Essayez d’envoyer les petits paiements vers votre dette chaque fois que vous dépensez moins que vous pensiez. Ou, en tant que travailleur indépendant, prendre 5% à chaque fois qu’un client vous paie et de le mettre vers votre dette.

Cette méthode peut sembler inefficace au début, mais de petites quantités additionnent. Si vous payez chaque semaine 20 $, c’est un supplément de 100 $ que vous avez payé votre dette envers! De plus, vous obtenez l’avantage de se sentir comme vous faire des progrès à plusieurs reprises tout au long du mois, chaque fois que vous programmez un paiement.

Comment devriez-vous choisir de Prioriser?

Aucune de ces méthodes est bien ou mal. Comme beaucoup de choses dans les finances personnelles, il est complètement à vous la méthode que vous choisissez.

Ce qui est important est que vous rembourser la dette et faire des progrès sur cette fin. Le remboursement de la dette se rapproche de vous vos autres objectifs financiers et votre argent devient enfin votre propre. Vous aurez la tranquillité d’esprit que vous ne devez plus personne.

Vous ne devez pas nécessairement aussi de choisir entre les deux méthodes. Vous pouvez essayer la méthode boule de neige, et si vous trouvez qu’il est pas motivant, passez à la méthode d’avalanche. Votre plan n’a pas besoin d’être gravée dans le marbre. La chose la plus importante est que vous vous concentrez sur le remboursement de votre dette.

Ne pas oublier de budget pour les paiements

Comme vous devez le budget pour l’épargne, vous devez aussi prévoir un budget pour les paiements de la dette supplémentaire, surtout si vous avez l’habitude de payer le minimum.

Fouillez votre budget et voir s’il y a des endroits où vous pouvez prendre temporairement. Peut-être que vous pouvez aller sans manger pendant un mois, et utiliser les 50 $ que vous avez alloué pour que la dette envers. Ou vous pouvez peut-être annuler câble et commencer à envoyer 150 $ vers votre dette.

Calculez combien vous pouvez vous permettre de payer, et assurez-vous qu’il est pris en compte dans votre budget. Vous ne voulez pas le budget juste pour les paiements minimums, puis utilisez ce qui reste à la fin du mois vers votre dette parce que vous allez finir par dépenser cet argent. Compte pour les paiements supplémentaires à l’avance afin que vous n’êtes pas tentés de dépenser cet argent sur quoi que ce soit d’autre.

Si vous ne vous sentez pas très heureux à l’idée de couper certaines choses, rappelez-vous que cela est temporaire. Vous pouvez toujours commencer une bousculade de côté pour gagner plus d’argent sur le côté si vous préférez garder vos dépenses même, et d’envoyer tout l’argent supplémentaire que vous faites vers la dette.

Que faire si vous n’avez pas d’argent, et vos paiements de la dette paralysent? Appelez vos créanciers et demandez-leur s’il y a un moyen de travailler un paiement inférieur à commencer avec, jusqu’à ce que vous pouvez gagner du terrain et peut-être gagner plus. Juste être prudent des sociétés de gestion de la dette qui offrent ce service moyennant des frais.

Avec un peu d’organisation, de diligence et de persévérance, vous deviendrez libre de toute dette assez tôt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Peu importe votre budget serré Comment, laisser la place à ces projets de loi …

Il y a beaucoup de façons dont vous pouvez économiser de l’argent. Vous pouvez arrêter dans des restaurants, cesser d’acheter de nouveaux vêtements, couper la télévision par câble ou même votre service Internet.

Mais quels éléments vous devez absolument jamais couper de votre budget, peu importe comment à court d’argent , vous pouvez vous sentir à l’heure actuelle?

Voici une liste des articles que vous ne devriez jamais couper, peu importe comment vous vous sentez Broke. Assurez-vous que vous dépensez chaque sou dernier à payer pour ces dépenses, même si vous devez prendre un deuxième emploi pour le permettre.

# 1: l’assurance-maladie

Saviez-vous que les deux tiers de toutes les faillites sont directement liées à des frais médicaux? Il n’y a pas de limite à la hauteur de vos factures d’hôpital peuvent étirer.

Si vous épave d’une voiture, le plus d’argent que vous êtes susceptible de perdre est la valeur des voitures (sans compter, bien sûr, les frais médicaux liés à l’accident de voiture.) Cela signifie que votre inconvénient est probablement pas plus de 20 000 $ .

Mais les factures d’hôpital peut, très facilement, étirer dans la marque à six chiffres. Si vous avez une blessure grave ou d’une maladie, vos frais médicaux peuvent étirer dans les millions. C’est plus commun que vous pourriez attendre.

Si votre employeur ne propose pas d’ assurance maladie, vous pouvez acheter votre propre plan individuel. Si vous pensez que les plans individuels sont trop chers, considérer le coût de ne pas en avoir. Si vous êtes vraiment du mal à effectuer des paiements, choisir un régime qui a une franchise élevée.

Après avoir obtenu mon diplôme de l’université, je l’ai acheté un plan d’assurance maladie avec une franchise de 5000 $.

De toute évidence, je ne comptais sur ce plan pour un vaccin contre la grippe, les lentilles de contact, ou toute autre visite de bureau standard. Je savais que si je suis tombé malade et a dû aller chez le médecin, je dois payer la facture hors-poche.

Mais avec mon haut régime franchise 5 000 $, j’ai eu la tranquillité d’esprit de savoir que mon « inconvénient » a été plafonnée.

Si je suis tombé gravement malade ou blessé, le plus d’argent que je devrais payer serait de 5000 $. Il ne serait pas amusant de faire ces paiements, mais il serait certainement mieux la besoin de payer 40 000 $ ou plus.

# 2: Les propriétaires d’assurance

Après les frais liés à votre santé, le deuxième projet de loi unique plus grand que vous pourriez jamais avoir à payer est le coût de votre maison.

Si une catastrophe frappe dans votre maison est détruite – peut-être par le feu, tornade, tremblement de terre, ou toute autre catastrophe – vous serez sur le crochet pour payer pour cette perte, sauf si vous avez l’assurance habitation. Et si vous pensez que les paiements hypothécaires sont maintenant difficiles, attendez jusqu’à ce que vous payez deux hypothèques: un pour la maison que vous habitez, et un pour la maison qui a été détruite.

De nombreux prêteurs et les sociétés hypothécaires veulent protéger leurs actifs, ils recueillent l’assurance comme une partie de leur prêt hypothécaire. En d’autres termes, lorsque vous payez votre prêt hypothécaire, vous pouvez déjà payer cette assurance. Mais vérifier vos documents de prêt afin de vous assurer.

En outre, réévaluer votre police d’assurance au moins une fois par an pour vous assurer que vous disposez d’une quantité suffisante de couverture. Avoir une assurance insuffisante est presque aussi mauvais que ne pas en avoir du tout.

# 3: assurance auto

Je sais, je sais: je continue à parler de l’assurance.

Mais c’est parce qu’il est si important sacrément.

Il est contraire à la loi de conduire sans au moins un montant minimum obligatoire à l’état de l’assurance automobile. Il ne coûte pas beaucoup plus pour vous aider à peu de couverture supplémentaire qui va payer pour les dommages à la fois votre voiture et le véhicule de l’autre partie. Vous aurez également besoin de protection de la responsabilité qui couvrira des dommages corporels en cas d’accident.

Rappelez-vous: des lésions corporelles est un projet de loi relative à la santé, et ces coûts peuvent être astronomiques.

# 4: remboursement de la dette

Si vous payez la dette de carte de crédit haut intérêt, tels que 29 pour cent des frais de APR carte de crédit, il est difficile pour vous de se permettre de ne pas payer ce retour le plus rapidement possible. Chaque mois que vous payez un prêt à intérêt élevé, vous coulons de plus en plus dans un trou.

Toutefois, si vous avez des dettes d’intérêt plus bas, comme une hypothèque raisonnable ou un prêt automobile à un seul chiffre taux, vous ne devez pas être autant pressés de rembourser ce prêt.

Avant de vous précipiter pour rembourser ces dettes à faible intérêt, vous devriez vous concentrer sur la création d’un fonds d’urgence et épargne pour la retraite. Ce qui nous amène au point suivant …

# 5: Votre Fonds d’urgence

Vous serez étonné de la tranquillité d’esprit que vous ferez l’expérience quand vous savez que vous avez quelques mois de salaire mis de côté pour faire face à toute situation d’urgence qui peuvent apparaître.

Si quelque chose d’inattendu se produit qui auparavant vous ont besoin de sortir les cartes de crédit – comme les tuyaux d’éclatement dans votre salle de bains – vous serez en mesure de payer les factures tout de suite, sans entrer dans aucune dette.

Continuez à ajouter à votre fonds d’urgence, la seule fois que vous avez d’abord maximiser votre match 401 (k). Ce qui nous amène au point suivant …

# 6: Votre 401k match de l’employeur

Si votre patron correspond à vos contributions à 401 (k), profité pleinement de cette occasion. Si vous obtenez 50 cents sur chaque dollar que vous investissez, jusqu’à la première 6 pour cent, vous gagnez effectivement une participation de 50 pour cent « garanti taux d’intérêt » à 6 pour cent de votre salaire. C’est important.

Une fois que vous avez cotisé au maximum votre match de l’employeur, se concentrer sur la construction d’un fonds d’urgence et le remboursement de la dette à intérêt élevé. En attendant, assurez-vous que vous ne lésine pas sur vos plans d’assurance. L’assurance est la meilleure protection que vous avez contre enfoncer encore plus loin dans la dette.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous voulez aider votre enfant à se permettre un collège, voici comment préparer

Vous voulez créer un budget et un plan de payer pour l’enseignement collégial de votre enfant. Vous n’êtes pas sûr comment.

les frais de scolarité Collège a été l’escalade chaque année à un rythme qui est plus rapide que l’inflation. Comment pouvez-vous planifier peut-être pour ce collège coûtera quand votre enfant est prêt à inscrire à son ou sa première année?

Voici quelques trucs et conseils pratiques.

1. Utilisez de la scolarité aujourd’hui et frais Tarifs comme référence

Oui, les frais de scolarité ne monte plus vite que l’inflation, alors comment pouvez-vous comprendre les coûts futurs?

Vous pouvez au moins utiliser les taux d’aujourd’hui comme point de départ pour déterminer le coût de l’éducation dans l’avenir.

Les frais de scolarité moyen publié et le prix des frais pour les étudiants dans l’État dans les collèges publics de quatre ans est actuellement 9410 $ par année à compter de la 2015-2016 année scolaire, selon le College Board. Si vous deviez payer pour cela de leur poche, qui viendrait à un total de 784 $ par mois.

En utilisant comme point de départ, le travail en arrière. Combien de mois avez-vous quitté avant que votre enfant va à l’université? Combien d’argent vous devez mettre de côté chaque mois? Il devrait être investi dans un compte qui a un taux de rendement qui maintient le rythme de l’inflation.

Exemple

Par exemple, supposons que votre objectif est d’économiser assez d’argent pour couvrir les frais de scolarité moyens d’aujourd’hui et les frais pour les quatre ans, ce qui serait 37640 $.

Disons que votre enfant va aller au collège dans 10 ans – 120 mois.

Diviser le montant cible (37640 $) par le temps (120 mois), et vous arrivez à 313,66 $.

Cela signifie que chaque mois dans cet exemple particulier, vous économiseriez 314 $ dans un compte de placement. Mettez l’argent dans un certain type d’indice au moins maintient le rythme de l’inflation. Il doit avoir de préférence une histoire de battre l’inflation sans prendre des risques excessifs.

Par exemple, certaines personnes peuvent choisir un indice total du marché boursier qui suit globalement l’ensemble du marché américain dans son ensemble, équilibré avec un indice de marché obligataire total.

Ils seraient alors verser des contributions de 314 $ par mois, chaque mois, indépendamment du fait que le marché se déplace vers le haut ou vers le bas.

2. Utilisez les plans fiscaux Advantaged

Il existe deux types de régimes d’épargne-études fiscalement avantageux. On est appelé un plan 529 et l’autre est appelé le Coverdell ESA, qui représente l’épargne-études compte.

Ces deux types de structures de compte offrent des avantages fiscaux et devraient être la cible principale de votre épargne collège de dollars d’investissement.

3. Le choix des prêts à droite

Lorsque l’on cherche une aide financière, les étudiants ont plusieurs options à choisir. La première étape pour obtenir une aide remplit le FAFSA pour déterminer l’admissibilité.

Une fois que vous savez que vous êtes combien admissible à l’aide, vous saurez quel prêt est bon pour vous. Il y a plusieurs prêts fédéraux disponibles, y compris:

• Stafford fédéral direct / Ford prêts (prêts directs bonifiés)
• Fédéral direct Stafford non subventionnés / Prêts Ford (Direct prêts non subventionnés)
• Federal Direct PLUS prêts (prêts PLUS direct) -pour les parents et les étudiants diplômés ou professionnels
• Les prêts de consolidation fédéral direct (prêts de consolidation directe)

Si vous ne vous qualifiez pas pour les prêts fédéraux, vous pouvez également demander un prêt étudiant privé. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés et variables.

Si possible, essayez d’obtenir un prêt fédéral, ce qui aura un taux d’intérêt fixe ainsi que des options de remboursement plus souples.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.