saison de remboursement d’impôt est ici! Maintenant, vous devriez avoir revendiqué toutes les déductions d’impôt que vous avez légalement le droit de réclamer. Si vous avez gagné déduisant-spree un remboursement d’impôt – pourquoi ne pas le mettre au travail!
Il existe des dizaines de façons intelligentes pour gérer votre remboursement d’impôt. Pensez à utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser votre dette, sauf pour le collège, investir, ou démarrer une entreprise de côté.
Apprenons un peu plus sur vos options de remboursement d’impôt.
Table of Contents
Rembourser la dette
Il y a deux façons dont vous pouvez rembourser votre dette – soit demander votre remboursement d’impôt à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé ou appliquer votre remboursement d’impôt à la dette avec le plus petit équilibre.
Rembourser votre dette à taux d’intérêt le plus élevé vous permettra d’ économiser le plus d’ argent, mais en payant le solde le plus petit pourrait donner le sens psychologique de la victoire que vous permet de rester motivé pour continuer à payer vos dettes.
Sauf pour College
Vous pouvez investir le remboursement d’impôt entier comme une somme forfaitaire dans un régime enregistré d’épargne 529 College que vous avez mis en place pour vous-même, votre enfant ou un membre de la famille. Vous pouvez également coller le remboursement dans un compte d’épargne spécial que vous avez désigné pour les frais que vous encourez au cours de vos années d’études qui peuvent ne pas être 529 admissibles plan, comme le coût de payer pour l’assurance automobile.
Construire votre fonds d’urgence
Ceci est probablement la chose la plus importante que vous pouvez faire pour maintenir la santé financière solide et vous empêcher de glisser dans la dette.
Votre fonds d’urgence devrait contenir 3 à 6 mois de frais de subsistance et doit être détenu dans un compte liquide facilement accessible, comme un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire.
Investir pour la retraite
En parlant des impôts, pourquoi ne pas utiliser votre remboursement d’impôt pour réduire votre facture d’impôts futurs?
Vous pouvez contribuer 17 000 $ de votre salaire par année à votre 401k si vous êtes 49 ans ou moins, et un montant supplémentaire de 5 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Cette contribution est déductible du revenu imposable.
Vous pouvez contribuer 5000 $ à votre Roth IRA si vous êtes 49 ans ou moins, ou 6000 $ si vous êtes de plus de 50. Tout le monde est admissible à contribuer à un Roth IRA, cependant. Les dérogations d’admissibilité en fonction de votre revenu et votre statut de dépôt matrimonial.
En 2012, un couple marié dépôt peut conjointement contribuer pleinement si leur revenu gagné est 173000 $ ou moins. Un seul peut Filer contribuer pleinement si le revenu gagné est 110000 $ ou moins. Au-delà de ces niveaux de revenu, le montant que vous êtes en mesure de contribuer diminue progressivement jusqu’à ce que vous traversez un seuil à partir duquel vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA à tous.
Démarrer une entreprise Side
L’adage « il faut de l’argent pour faire de l’argent » est vrai. jeter l’argent à l’aveuglette une entreprise est un mauvais plan, mais stratégique d’investir dans une entreprise de côté peut vous faire gagner des récompenses solides sur la route.
Vous pouvez investir votre remboursement d’impôt dans les fournitures dont vous auriez besoin pour commencer à vendre des bijoux ou des meubles de re-tapissage. Vous pouvez enregistrer un site Web et commencer à vendre des produits en ligne.
Vous pouvez acheter une tondeuse à gazon ou une feuille souffleur et démarrer une entreprise de week-end à faire l’entretien du terrain de quartier. Vous pouvez enregistrer un acompte sur une propriété de location.
The Bottom Line
Ne pas courir au centre commercial le plus proche avec votre remboursement d’impôt – enregistrer et investir! Vous avez travaillé dur pour ce remboursement d’impôt. Maintenant, il est temps de faire votre travail de remboursement pour vous!
(Soit dit en passant, il y a un argument fort contre l’obtention d’un remboursement d’impôt, surtout si vous portez la dette à intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit ou un prêt auto)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.