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les familles à revenu unique ont des besoins différents que les familles à double revenu
Avez-vous rêvé de vivre en famille un revenu si l’un des parents peut rester à la maison? Avez-vous devenu accidentellement une famille à revenu en raison d’une mise à pied ou d’une maladie?
Quelle que soit votre situation, la simple vérité est les familles à revenu ont un ensemble différent de besoins financiers que les familles à double revenu.
Qu’est-ce que vous devez savoir en tant que famille à revenu unique? Voici 4 choses les familles à un seul revenu ne devraient jamais oublier.
1. Augmentation de vos cotisations de retraite
Je sais, c’était probablement pas le premier conseil que vous attendiez à lire, mais il pourrait être le plus important. Rappelez-vous que le gagnant du pain est en train de faire des cotisations de retraite pour deux personnes. Cela signifie que le gagnant du pain doit compenser la perte de l’autre conjoint ne verser des cotisations.
Quel que soit le montant que le conjoint qui reste à la maison utilisée pour contribuer à leur compte de retraite devrait maintenant être mis en correspondance, au minimum, par le gagnant du pain. Par exemple, si le conjoint pantouflard utilisé pour contribuer 5000 $ par année dans leur 401 (k), le conjoint de travail doit augmenter leurs contributions de 5 000 $ par année. Je sais que cela est plus facile à dire qu’à faire, mais votre futur moi vous remercier.
2. Prenez assurance vie et assurance-invalidité de longue durée sur le conjoint non-travail
De nombreuses familles font l’erreur de penser que le conjoint non travail ne contribue pas financièrement au ménage car ils ne sont pas gagner un revenu.
Rien est plus éloigné de la vérité.
Si le conjoint non-travail décède ou souffre d’une maladie grave ou une blessure qui le rend incapable de soigner les enfants, le conjoint de travail devrait sous-traiter ces tâches. Le coût de cette externalisation est énorme. Il est essentiel de prendre à la fois l’invalidité et l’assurance-vie des deux conjoints, y compris celui qui ne tire pas un salaire.
3. Faire la transition lentement
Si vous n’êtes pas encore transféré à un mode de vie d’un revenu, commencer à le faire par étapes. Tout d’abord, ajuster votre style de vie de telle sorte que vous pouvez vivre uniquement sur les revenus d’une personne tout en économisant 100% du revenu de l’autre personne. Je sais que cela peut paraître drastique, mais c’est essentiellement ce que vous allez faire quand vous la transition vers un ménage à revenu unique. Vous allez vivre sur un revenu tout en ne mettant pas dans l’autre.
En prétendant que si vous êtes un couple à revenu pendant plusieurs mois (idéalement, plusieurs années) avant de faire la transition, vous apprécierez les avantages qui viennent de sauver le revenu de l’ensemble d’une seule personne. Ces économies peuvent être utilisées pour effacer votre dette, construire un coussin de trésorerie important, verser des cotisations de retraite massives, et emboiter les comptes d’épargne-études de vos enfants.
4. Ciblez vos dépenses importantes
Pour de nombreuses familles, les grandes dépenses comprennent une hypothèque qui est trop cher, les paiements de voiture, au restaurant, des vêtements et de la dette de carte de crédit. Si vous pouvez faire face à ces dépenses, vous pouvez résoudre beaucoup de vos contraintes financières.
Déclarer une interdiction d’un mois sur les restaurants. Engagez-vous à manger tous les repas à la maison pendant 30 jours et voir quelle différence cela fait à la fois votre budget et votre tour de taille.
Si vous devez manger un repas à l’extérieur de la maison, votre sac brun déjeuner.
Si vous avez un prêt hypothécaire cher, envisagez de louer une chambre à un colocataire. Si ce n’est pas quelque chose qui vous plaît, réduire les effectifs à une maison plus petite.
Transportez-vous des paiements élevés de voiture? Essayez de vendre votre voiture et l’achat d’un pas cher, utilisé -véhicule en espèces. Conduire le même type de véhicule qu’un étudiant conduirait. Ne vous sentez pas comme si cela est au-dessous de vous. Il est un bon mouvement financier.
A la fin de la journée, ce qui est plus important: votre capacité à rester à la maison avec votre famille, ou de conduire un véhicule neuf?
Cherchez à temps partiel ou temporaire. Il y a beaucoup d’emplois que vous pouvez faire dans le confort de votre propre maison pendant vos heures. Recherchez des emplois en ligne flexibles qui vous permettent de faire une bonne vie pendant que vos enfants font la sieste, dormir, ou à l’école.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.