Category: Budgeting

Comment puis-je Budget Avec revenu irrégulier?

Comment budget si vous êtes travailleur autonome ou d’un Freelancer

Comment budget si vous êtes travailleur autonome ou d'un Freelancer

Comment pouvez-vous le budget si vous avez des revenus irréguliers?

Disons que vous êtes un travailleur indépendant, un entrepreneur, ou vous êtes par ailleurs indépendant. Vous ne recevez pas les chèques de paie régulièrement toutes les deux semaines. Au lieu de cela, vous obtenez des paiements sporadiques venant à intervalles aléatoires.

Quelques mois plus vous faire le double de ce que vous avez fait le mois précédent. D’autres mois, vous faire la moitié de ce que vous avez fait les mois précédents. Comment diable pouvez-vous maintenir un budget avec tout cela dans votre vie aléatoire?

Voici quelques conseils pour aider votre budget malgré vos revenus irréguliers.

Première étape:  Regardez à travers les enregistrements de vos deux dernières années de revenus.

Quelle est la plus grande quantité d’argent que vous avez fait dans un mois donné? Quel est le moins d’argent que vous avez fait dans un mois donné? Et quelle est la moyenne?

Pour le moment, nous allons nous concentrer sur le plus petit nombre, le moins que vous avez fait dans un mois donné.

Deuxième étape:  Utilisez ces feuilles de travail de budgétisation pour créer un budget fondé sur le moins montant que vous avez fait dans un mois donné au cours des deux dernières années.

Comme ce fut le moins que vous avez fait, vous pouvez supposer que la plupart du temps, vous allez faire un peu plus que cela chaque mois aller de l’avant. Mais vous devez baser votre budget sur le moins que vous avez fait de garder une marge de sécurité.

Courez à travers toutes vos dépenses – y compris vos dépenses fixes et variables – et voyez si vous pouvez faire ces insérer dans votre budget, en fonction de la quantité moins que vous avez gagné en un mois.

Si vous ne pouvez pas, puis commencer à la liste de vos dépenses afin de le plus important au moins important.

Cette feuille vous aidera à marcher à travers tous vos besoins. Necessities sont, par définition, les éléments les plus importants de votre liste. Ils comprennent l’épicerie, le logement, l’électricité, l’eau et d’autres choses que vous ne pourriez pas vivre raisonnablement sans.

articles discrétionnaires, d’autre part, sont les dépenses moins importantes sur votre liste. Ce sont les dépenses que vous aurez besoin de couper si vous essayez de faire votre budget correspondent à votre revenu.

Troisième étape:  Créer un plan pour votre argent « excès ».

Rappelez-vous, vous la budgétisation axée sur le moins que vous avez gagné au cours des deux dernières années. Si les précédentes 23 autres mois sont une indication, vous allez gagner de l’argent supplémentaire pendant la majeure partie de ce temps.

Créer un plan maintenant ce que vous allez faire avec cet argent supplémentaire. Sinon, vous courez le risque de souffler.

Voulez-vous économiser cet argent pour l’achat de votre prochaine voiture en espèces? Voulez-vous ouvrir des fonds d’épargne-études pour vos enfants? Voulez-vous créer une grande épargne-retraite compte ou mettre cet argent pour rembourser la dette?

Désignez vos objectifs et de mettre tout votre argent en excès vers elle.

Quatrième étape:  Lorsqu’un chèque ne vient dans, le diviser en fonction de vos catégories de budgétisation.

Disons par exemple que vous avez créé un budget de cinq catégories. Vous avez décidé que vous êtes prêt à dépenser 35% de votre argent sur le logement, 15% sur le paiement de la dette, 10% sur l’épargne, 15% sur les transports, et 25% sur tout le reste.

Lorsque vous recevez un chèque d’un client, immédiatement divisé que l’enregistrement dans les catégories appropriées (après la première annulation de la appropriée pour les impôts).

 Vous pourriez même jusqu’à encaisser le chèque et mettre l’argent dans des enveloppes de sorte que vous utilisez une stratégie budgétaire de l’enveloppe.

En divisant chaque chèque unique qui vient, vous pouvez vous assurer que votre budget est aligné avec vos pourcentages idéal. En d’autres termes, vous n’allez pas courir le risque de dépenser 50% de votre argent sur des articles discrétionnaires et ne pas avoir assez de cours pour l’épicerie.

Cinquième étape:  Construire un gros coussin de trésorerie.

Si vous avez un revenu irrégulier, le « coussin de trésorerie » est votre meilleur ami.

En maintenant un solde de plusieurs milliers de dollars dans votre compte, vous aurez une certaine marge de manœuvre pour faire face aux mois lorsque les clients sont lents à vous payer.

Un coussin de trésorerie est différent d’un fonds d’urgence. Le coussin est là juste pour vous assurer que vous pouvez payer toutes vos factures pendant que vous êtes en attente de vos revenus sporadiques et irréguliers à apparaître dans votre boîte aux lettres.

 Le fonds d’urgence, cependant, est un compte distinct, que vous ne pouvez pas toucher à moins que le pire scénario se déroule.

Comment Motivez-vous en tenir à votre budget

Comment Motivez-vous en tenir à votre budget

Vous avez fait le travail acharné de la création d’un budget écrit. Vous avez passé une liste de vos dépenses, cartographié où chaque centime de votre salaire va et fixer des objectifs à la fois réalistes et ambitieux.

Il y a juste un problème. Vous avez un moment difficile coller à votre plan.

Bien sûr, votre budget sonne bien en théorie. Malheureusement, résister à la tentation d’ordonner la deuxième boisson, sauter le dîner avec des amis, ou continuer à porter des vêtements effilochés ne se sent pas la même dans la chaleur du moment.

Comment pouvez-vous vous motiver à coller à votre budget? Voici quatre conseils.

1. Créez un conseil de visualisation

Vous pouvez créer une carte de visualisation (ou carte de rêve) en utilisant des méthodes différentes. Une option est de couper littéralement les photos de magazines et de les virer de bord sur un panneau de liège. Une autre est d’utiliser Pinterest pour faire une carte de visualisation numérique.

Le type de carte que vous créez n’a pas d’ importance. L’important est de créer cette carte de visualisation pour vous montrer la raison pour laquelle vous voulez coller à votre budget.

Peut-être que vous voulez être libre de dettes. Peut-être que vous enregistrez pour un objectif spécifique, comme un acompte sur votre maison de rêve. Peut-être que vous voulez acheter une voiture particulière ou d’envoyer votre enfant au collège.

Votre conseil d’administration de rêve pourrait avoir une image d’une magnifique maison, une belle voiture, une casquette de fin d’études, ou une maquette internet stylisé qui signifie la liberté de la dette.

Peu importe quel but (s) que vous avez, les mettre sur votre planche de rêve et le placer quelque part, vous verrez fréquemment.

Cela fournit un rappel constant de ce que vous travaillez vers.

2. Maintenir la responsabilité publique

Partagez votre objectif (s) sur les médias sociaux tels que Facebook, Twitter, Instagram, ou un blog. mettre à jour régulièrement vos lecteurs, disciples et amis de vos progrès. Soyez transparent sur le pas en arrière que vous pourriez prendre aussi bien.

Le maintien d’un sentiment de responsabilité envers le public peut vous forcer à coller à vos armes. Dans le processus, vous aurez probablement former des amitiés en ligne avec d’autres qui poursuivent les mêmes objectifs. Ces relations en ligne peuvent encore vous motiver à coller à votre plan. Il n’y a rien comme avoir une communauté pour vous soutenir.

3. Profitez de l’Indulgence occasionnel

Vous êtes très peu de chances de tenir à un budget qui est trop stricte. Laissez-vous commander que café au lait de temps en temps. Mettez des friandises ou des indulgences spéciales en une fête.

Cela ne signifie pas que des friandises spéciales doivent être réservés seulement pour les grandes célébrations. Cela signifie le contraire. Chaque fois que vous commandez un traitement spécial, comme café au lait glacé que vous aimez tant, le traitement lui-même sert de mini-fête, même s’il n’y a pas une occasion spéciale qui se passe.

En célébrant le traitement lui-même, vous honorer et profiter de cette friandise pour ce qu’il est: un écart par rapport à la norme que vous aimez parce qu’il est spécial.

Plutôt que de vous normalisant à un style de vie gonflé, vous vous permettant de se livrer de temps en temps dans les petites friandises. Pendant ce temps, vous maintenez toujours un mode de vie qui ne vous empêche pas de vie chèque de paie.

4. Suivre vos Réussites

Imaginons que votre objectif d’épargne est de 5000 $.

Cela pourrait se sentir comme un grand nombre. Un tel grand objectif peut être écrasante.

Vous avez plus de chances de rester sur la bonne voie si vous définissez les différentes étapes le long du chemin. Peut-être que lorsque vous enregistrez votre premier 100 $, vous pouvez faire une mise à jour Facebook ou un blog pour célébrer vos progrès. Lorsque vous atteignez 500 $, ou votre première tranche de 1000 $, prenez le temps de profiter de votre succès.

L’idée est de suivre et de célébrer ces petites étapes le long de votre voyage pour le casser. Après tout, l’idée d’en faire par la maternelle à l’obtention du diplôme d’université semble être une énorme tâche difficile.

Si vous le décomposer en petites étapes – finition première année, puis la deuxième année, puis la troisième année – le processus ne semble pas tout à fait aussi longtemps ou écrasante. La même chose est vrai quand il vient à vos objectifs financiers.

Dois-je retourner aux études en période de récession?

Dois-je retourner aux études en période de récession?

Les ralentissements économiques ont toujours été une période populaire pour poursuivre vos études. Pendant la Grande Récession, les étudiants qui sont retournés à l’université après avoir été sur le marché du travail ont augmenté de 30%, selon le US Census Bureau. La plupart des étudiants étaient soit sur le marché du travail, soit non scolarisés.

Avec le pays maintenant en récession, l’inscription pourrait améliorer considérablement vos perspectives d’emploi. Des recherches sur la dernière grande récession ont révélé que les personnes titulaires d’un diplôme d’associé ou d’un baccalauréat maintenaient des niveaux d’emploi plus élevés (et des réductions de revenus plus faibles pour les femmes) que pour celles sans diplôme.

Récemment, ceux qui ont au moins un baccalauréat ont des taux de chômage beaucoup plus faibles que ceux qui n’ont pas de diplôme, selon le Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 présente des risques pour la santé uniques associés aux cours en personne. Cependant, de nombreuses écoles offriront probablement des opportunités d’apprentissage en ligne dans l’année à venir, afin de minimiser ces risques. L’environnement actuel peut vous permettre de faire progresser vos études depuis la maison. 

Bien sûr, les frais de scolarité et les livres s’additionnent. Bien qu’il existe des possibilités d’aide financière – y compris des bourses, des subventions et des prêts étudiants privés et fédéraux – pesez soigneusement les avantages et les inconvénients d’un retour en classe. 

Retour à l’école ou recherche d’emploi 

Devriez-vous continuer à chercher un emploi ou vous inscrire à des cours? Selon un rapport du Congressional Budget Office (CBO), les récessions prolongent généralement les périodes de chômage, et être embauché nécessite également plus de flexibilité – y compris une volonté de passer à de nouvelles industries. 

«Pesez le nombre d’emplois disponibles auxquels vous êtes admissible sans retourner à l’école», suggère l’expert en recherche d’emploi Ron Auerbach, auteur de «Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success». Pendant les récessions, vous serez confronté à une concurrence plus rude pour les quelques postes disponibles. Si vous pensez que vous avez peu d’opportunités ou que vous n’avez pas les compétences nécessaires pour concourir, retourner à l’école peut être l’option idéale. 

«Utilisez ce temps de manière productive en retournant à l’école et en vous positionnant pour votre prochain changement de carrière lorsque l’économie s’ouvre davantage», conseille Hallie Crawford, coach de carrière basé à Atlanta. De plus, la scolarité peut éviter une lacune dans votre curriculum vitae si vous ne trouvez pas de travail maintenant. 

Cependant, alors que COVID-19 inaugure une nouvelle normalité, l’obtention d’un nouveau diplôme comporte ses propres risques. 

«Vous ne connaissez peut-être pas le meilleur type de scolarité ou la formation qui sera nécessaire, car les nouveaux emplois et industries occupent le devant de la scène pendant cette période unique», prévient Crawford. 

Par exemple, certaines industries ont été particulièrement touchées par les récentes fermetures de COVID-19, notamment les bars, les restaurants, les hôtels, les détaillants, les services, l’automobile et les médias. Cependant, les entreprises ont également annoncé 1,1 million de nouveaux emplois, principalement dans le commerce de détail et le commerce électronique.

Important: Même en temps normal, une plus grande école est corrélée à un taux de chômage plus faible et des revenus plus élevés – ceux qui ont une maîtrise ont deux fois le salaire médian hebdomadaire de ceux qui ont un diplôme d’études secondaires, selon le Bureau of Labor Services (BLS). Un diplôme d’associé peut augmenter les gains médians de 141 $ par semaine par rapport à un diplôme d’études secondaires, selon le Bureau of Labor Statistics.

Le bon programme pour les perspectives de carrière futures

Tout cours ou futur diplôme devrait vous aider à trouver une nouvelle carrière (ou à faire progresser votre carrière actuelle) après la fin de la récession. Contactez des personnes dans le domaine de votre choix pour rechercher des perspectives d’emploi et enquêter sur les perspectives à long terme du domaine. 

«Envisagez des entretiens informatifs avec des personnes de votre secteur ou des secteurs que vous explorez pour recueillir des informations sur ce qu’il faut pour faire la transition vers le terrain», suggère Crawford. Une entrevue d’information est une conversation informelle avec quelqu’un dans votre domaine, pour obtenir des conseils de carrière, de l’expérience et des conseils. Cette conversation peut vous indiquer si l’école – ou combien d’école – sert vos objectifs de carrière à long terme. 

Recherchez les données salariales et la demande probable pour la profession ou l’industrie de votre choix sur des sites tels que le manuel sur les perspectives professionnelles de BLS, Salary.com ou Glassdoor.  

Travailler à temps partiel en tant qu’étudiant 

Décider de retourner à l’école n’a pas besoin d’être une proposition du tout ou rien. Vous pouvez toujours effectuer une recherche d’emploi tout en suivant des cours en ligne ou en personne, ou aller à l’école tout en étant employé à temps partiel. 

Même si vous travaillez, vous ne vous sentirez pas mal à l’aise dans la salle de classe, car de nombreuses écoles ont aujourd’hui des inscrits qui occupent également un emploi. Prendre des cours qui correspondent à votre horaire de travail pourrait être plus facile que jamais, en raison de la prolifération de cours en ligne qui peuvent être suivis n’importe où, dans une variété de fuseaux horaires.

«Étant donné que de nombreuses écoles offrent des cours en ligne, cela peut être une excellente opportunité pour de nombreux professionnels», a déclaré Crawford. Par exemple, de nombreuses écoles offrent des cours de MBA le soir et à temps partiel.

Trouver de l’argent pour retourner à l’école

Si vous envisagez de retourner à l’école, de nombreuses options d’aide financière fédérale existent, malgré la récession. En fait, l’apprentissage en ligne comptera pour les exigences de participation au moins à mi-temps pour l’admissibilité à l’aide fédérale, selon le ministère de l’Éducation. 

Les prêts fédéraux exigent que vous remplissiez une demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA), qui pose des questions sur vos ressources financières et vos revenus. Si vous avez travaillé à temps plein jusqu’à une mise à pied récente ou si vous avez un autre emploi, il se peut que vous ayez plus d’argent disponible pour l’université que vous n’en avez réellement. 

Dans cette situation, le ministère de l’Éducation exhorte les étudiants qui reviennent à contacter le bureau d’aide financière de l’école de leur choix, idéalement avant même de terminer le FAFSA. Avec la preuve d’un changement de revenu, l’école peut être en mesure de recalculer votre programme d’aide financière. 

Des subventions et des bourses peuvent également être disponibles auprès d’établissements universitaires, de gouvernements étatiques ou locaux, ou d’entreprises privées ou d’organisations à but non lucratif. Vous devez d’abord explorer ces sources de financement car elles n’ont pas à être remboursées.

Remarque: des prêts étudiants privés à faible taux sont également disponibles. Les emprunteurs bien qualifiés et ceux qui ont des cosignataires peuvent avoir accès au financement nécessaire. 

The Bottom Line

Le retour aux études en période de récession dépend de votre situation. Si plus d’études universitaires pourraient faire progresser vos perspectives de carrière, examinez vos options. Vous constaterez peut-être qu’un retour à l’école à temps plein vous convient ou vous pouvez choisir de chercher du travail tout en suivant des cours à temps partiel. Évaluez vos options et faites ce qui vous convient sur le long terme. 

Apprenez la Multiplier par 25 la règle et le 4 pour cent Règle

Apprenez la Multiplier par 25 la règle et le 4 pour cent Règle

Combien d’argent avez-vous besoin à la retraite? Deux règles populaires de pouce décrivent la réponse.

Le « Multiplier par 25 » règle et le « 4 pour cent » règle sont souvent confondus avec les uns des autres, mais ils contiennent une différence essentielle: l’un des guides combien vous devriez épargner, tandis que les autres estimations combien vous pouvez en toute sécurité se retirer.

Prenons un à chacun d’entre eux regard en profondeur de sorte que vous êtes clair sur les deux.

Multiplier par 25 Règle

Multiplier par 25 Règle estime combien d’argent vous aurez besoin à la retraite en multipliant votre revenu annuel souhaité par 25.

Par exemple: Si vous voulez retirer 40 000 $ par année de votre portefeuille de retraite, vous avez besoin de 1 million de dollars dans votre portefeuille de retraite. (40 000 $ x 25 est égal à 1 million $.) Si vous voulez retirer 50 000 $ par année, vous avez besoin de 1,25 million $. Pour retirer 60 000 $ par année, vous avez besoin de 1,5 million $.

Cette règle de pouce estime le montant que vous pouvez retirer de votre portefeuille. Il ne tient pas compte d’autres sources de revenu de retraite, comme les pensions, les propriétés de location , de la sécurité sociale, ou d’ autres revenus.

Pourquoi autant? Cette règle de pouce suppose que vous serez en mesure de générer un rendement réel annualisé de 4 pour cent par an. Il suppose que les stocks, sur le long terme (15-20 ans ou plus), produiront des rendements annualisés d’environ 7 pour cent. Investir légende Warren Buffet prévoit que le marché boursier américain connaîtra 7 pour cent à long terme des rendements annualisés dans les prochaines décennies.

Pendant ce temps, l’inflation tend à éroder la valeur du dollar à environ 3 pour cent par an.

Cela signifie que votre « rendement réel » – après l’inflation – sera d’environ 4 pour cent.

4 pour cent Règle

Le 4 pour cent la règle est souvent confondue avec la multiplier par 25 la règle, pour des raisons évidentes – le 4 pour cent la règle, comme son nom l’indique, suppose aussi un rendement de 4 pour cent.

4 Toutefois, la règle pour cent, guide combien vous devez retirer chaque année une fois que vous êtes à la retraite.

Comme son nom l’indique, cette règle dit que vous devez retirer 4 pour cent de votre portefeuille de retraite de la première année.

Par exemple, vous prenez votre retraite avec 700 000 $ dans votre portefeuille. Dans votre première année de retraite, vous retirez 28 000 $. (700 000 $ x 0,04 équivaut à 28000 $.)

L’année suivante, vous retirez le même montant, ajusté pour tenir compte de l’inflation. En supposant que 3 pour cent d’inflation, vous devez retirer 28840 $. (28000 $ x 1,03 $ équivaut à 28840.)

Le 28840 $ chiffre pourrait être plus de 4 pour cent de votre portefeuille restant, selon la façon dont les marchés ont oscillé au cours de votre première année de retraite. Ne vous inquiétez pas à ce sujet – il vous suffit de calculer 4 pour cent une fois. La directive indique que vous devez retirer 4 pour cent au cours de votre première année de retraite, et continuer le retrait du même montant, ajusté pour tenir compte de l’inflation, chaque année après.

Quelle est la différence?

Multiplier par 25 Règle estime combien vous aurez besoin dans votre portefeuille de retraite. La Règle 4 Pourcentage estime combien vous devez retirer de votre portefeuille une fois que vous êtes à la retraite.

Ces règles sont précis?

Certains experts critiquent ces règles comme étant trop risqué. Il est irréaliste d’attendre à long terme des rendements annualisés 7 pour cent, disent-ils, pour les retraités qui gardent la majeure partie de leur portefeuille en obligations et en espèces.

Les gens qui veulent un opt approche plus conservatrice pour multiplier par 33 la règle et le 3 pour cent Règle.

33 vous multiplier suppose aurez un rendement « réel » – après l’inflation – de 3 pour cent. Cela représente un gain annualisé de 6 pour cent à long terme, moins 3 pour cent d’inflation.

Le 3 pour cent Règle préconise le retrait de 3 pour cent de votre portefeuille au cours de votre première année de retraite. Une personne avec un portefeuille de 700 000 $ retirerait 21 000 $ au cours de la première année de retraite, ajustement pour l’inflation à 21630 $ la deuxième année.

Certains rejeter cette approche trop conservatrice, mais d’autres soutiennent qu’il est approprié pour les retraités d’aujourd’hui qui, dans leur portefeuille vivent plus longtemps et veulent un niveau acceptable de risque.

Si vous compte de l’inflation?

Voici une importante question de suivi: Avez-vous besoin d’ajuster ces chiffres pour l’inflation, surtout si vous êtes plusieurs décennies loin de la retraite?

Oui. voici un « résumé rapide »:

  • Si vous êtes 10 ans de la retraite, il faut multiplier par 1,48.
  • Si vous êtes 15 ans de la retraite, il faut multiplier par 1,8.
  • Si vous êtes 20 ans de la retraite, il faut multiplier par 2,19.
  • Si vous êtes 25 ans de la retraite, il faut multiplier par 2,67.

Supposons que vous voulez retirer 80 000 $ par année de votre portefeuille de retraite, et vous êtes 25 ans de la retraite. 80 000 $ x Multipliez 2,67 = 213600 $. Il est votre cible corrigé de l’inflation.

Comment budget pour les dépenses occasionnelles

Comment budget pour les dépenses occasionnelles

Ne soyez pas pris au dépourvu par des dépenses « anormales » ou inhabituelles comme le remplacement d’une voiture, l’achat d’un nouveau réfrigérateur, ou de payer pour un mariage.

Oui, ces dépenses sont en dehors de votre routine normale, et un peu imprévisible en termes de calendrier précis. Mais vous pouvez toujours faire ces partie intégrante de votre budget. Voici comment, en seulement 4 étapes.

Première étape: Suivez vos dépenses mensuelles

Beaucoup de gens ne savent pas combien ils dépensent chaque mois.

Ces astucieuses feuilles de budget sont votre meilleur ami. Ils vous aideront à suivre où chaque dollar va.

Deuxième étape: le suivi de vos dépenses annuelles

Vous devrez payer des factures juste une ou deux fois par an – comme faire vos achats de vacances, obtenir vos dents nettoyées chez le dentiste, et de payer vos impôts fonciers.

Sauf pour les dépenses annuelles toute l’année en déterminant le montant total que vous passerez en un an, et divisant par 12 pour découvrir votre budget « mensuel » pour cet article.

Par exemple: Si vous passez 120 $ par année sur des cadeaux de Noël, votre budget mensuel est de 10 $ par mois.

Déplacer cet argent (dans ce cas, 10 $ par mois) dans un compte d’épargne qui est spécialement marquée pour « cadeaux de vacances. » Plusieurs banques vous permettent de créer « sous » comptes -l’épargne que vous pouvez affecter à certains objectifs d’épargne.

Vous pouvez également retirer cet argent (dans cet exemple, 10 $ par mois) de l’ATM et le maintenir dans une enveloppe réservée à cet effet.

Juste être sûr que vous planquer cette enveloppe dans un endroit sûr et ne sont pas tentés d’utiliser l’argent sur d’autres choses.

Troisième étape: le suivi de vos dépenses Une fois-A-Décennie

factures gros pop-up quand vous y attendez le moins. Vous aurez besoin d’un nouvel ordinateur. Votre maison aura besoin d’un nouveau chauffe-eau, nouveau tapis, et un nouveau toit. Vous aurez besoin d’un nouveau matelas et des meubles.

Vous voulez remplacer votre téléviseur.

Plutôt que de financer ces choses, pourquoi ne pas « faire un paiement » pour vous chaque mois?

Calculez combien la question une fois par décennie coûtera. Divisez par votre calendrier. Ceci est le montant que vous devez « vous payer » chaque mois.

Par exemple: Quatre ans à partir de maintenant, je veux acheter une voiture 10 000 $. Cela signifie que je dois économiser 208 $ par mois pour les 48 prochains mois.

Pour ce faire, je mis en place un transfert automatique mensuel de 208 $ de mon compte de chèques à mon compte d’épargne.

Bien sûr, j’économise pour d’autres objectifs aussi bien – 50 $ par mois pour des vacances, 25 $ par mois pour une nouvelle machine à laver et sèche-linge – donc le total je transférer à mon compte d’épargne est importante. Il est difficile de voir ce que l’argent est désigné dans quel but.

Voilà pourquoi les banques qui offrent des « sous » comptes -l’épargne sont si utiles. Si votre banque ne propose pas, le suivi de chaque objectif d’épargne sur une feuille de calcul ou d’utiliser un outil de suivi en ligne comme Mint.com.

Quatrième étape: le suivi de vos dépenses une fois dans une vie

Désolé, vous n’êtes pas encore décroché. Les plus grands projets de loi que vous aurez à payer sont vos fois dans une vie factures: les frais de scolarité Collège. Ton marriage.

Sauf pour ceux-ci en anticipant combien cela va coûter, et diviser ce montant par votre calendrier.

Par exemple: Vous souhaitez contribuer 50 000 $ au titre des frais d’études collégiales de votre enfant. Votre enfant est actuellement de 6 ans. Votre enfant va probablement aller au collège 12 ans, qui est en 144 mois.

50 000 $ divisé par 144 est égal à 347 $, ce qui signifie que vous devez économiser au moins 347 $ par mois dans un fonds de collège.

Mais rappelez-vous: 12 ans, 50 000 $ ne sera pas le pouvoir d’achat qu’il a aujourd’hui. Augmenter votre contribution au taux d’inflation pour compenser cela.

Par exemple: Cette année , vous contribuez 347 $ par mois vers le fonds de collège Junior. L’ inflation augmente d’ environ 3 pour cent par année, alors l’ année prochaine vous multipliez 347 $ par 1,03. Le résultat est égal à 357 $ – soit une augmentation de 10 $ par mois.

Vous passez la deuxième année contribuant 357 $ au fonds collégial Junior. L’année suivante, vous contribuez 367 $ par mois (357 $ multiplié par 1,03).

L’année suivante, vous augmentez votre contribution à 378 $ par mois.

Se sentir dépassé, comme il y a trop de choses à épargner? Essayez de prendre les choses une étape à la fois. Rappelez-vous, la plupart d’entre eux sont des dépenses à long terme – vous avez des années pour sauver pour eux!

Qu’est-ce qu’un Want et un besoin?

Les 50-30-20 demandes budgétaires Nous séparons Attend de besoins

Qu'est-ce qu'un Want et un besoin?

L’un des aspects les plus difficiles sur la budgétisation est la séparation Attend de besoins. Beaucoup de gens classent à tort certains éléments comme les « besoins » parce qu’ils ne peuvent pas imaginer la vie sans elle. Mais quand les choses se gâtent, beaucoup de nos besoins sont en réalité veut.

Le besoin est dans le Eye of the Beholder

Permettez-moi de vous raconter une brève histoire qui illustre la nature brumeuse entre un besoin et un désir:

Il y a un épisode classique de la série télévisée pour enfants Sesame Street où Elmo, le Muppet rouge, apprend à économiser de l’argent.

Ron Lieber, un écrivain de l’argent pour le New York Times, une fois interviewé Elmo au sujet de la différence entre les besoins et les désirs.

Lieber a demandé: « Si Cookie Monster est vraiment faim pour un cookie, ce que cela signifie qu’il a besoin ou il le veut? »

Elmo n’a pas manqué un battement.

« Il veut, » répondit Elmo, « mais si vous demandez Cookie Monster , il (il pense) a besoin. »

Cela dit tout. Parfois, nos besoins sont si puissants que nous ne pouvons pas imaginer vivre sans cet élément. Nous avions l’ impression d’ être Cookie Monster sans cookie.

Mais – désolé de briser les nouvelles, Cookie Monster – un cookie est un besoin, pas besoin, peu importe combien vous l’aimez.

Quels sont les besoins veut vraiment?

Dans mes feuilles de budget, j’ai des catégories distinctes pour les besoins et les désirs, mais certains objectent aux articles de la catégorie « veut ».

Accueil Internet, par exemple, est classé comme un besoin, pas besoin. La plupart des gens associent l’Internet comme un « besoin ». Mais à moins que vous travaillez à partir d’ un bureau à domicile (dans ce cas, votre internet à domicile peut être une dépense d’entreprise ), il y a une bonne connexion internet à la maison de hasard est un besoin.

(Si vous utilisez principalement pour vérifier Facebook, regarder des vidéos YouTube, trouver des recettes et télécharger des photos, il est un besoin.)

La même chose est vraie pour votre télévision par câble. Votre abonnement Netflix. Votre iPhone. Votre teinture pour les cheveux. Ce sont tous les besoins, pas besoin. S’il est descendu à elle, vous pouvez survivre sans ces choses.

Ils ne sont pas nécessaires pour vivre, aussi douloureux que cela pourrait être de les perdre.

Transcatégoriel besoins et désirs

Bien sûr, les désirs et les besoins ne correspondent pas parfaitement dans les petites catégories. Il est trop simpliste, par exemple, de dire que votre dépense d’épicerie est nécessaire .

Votre toute facture d’épicerie est une combinaison de désirs et besoins. Pain, le lait, les œufs et les fruits et légumes entiers sont un besoin.

Chips et biscuits (ahem, Cookie Monster) sont un besoin. Le jus de fruit est un besoin, surtout si elle est la variété haut de gamme. Ces coupes $ 6 par livre de viande sont un besoin.

De même, le pain de grains entiers de base pourrait être nécessaire, mais la prime pain infusé de miel biologique 12 grains est un défaut. Le lait est un besoin, mais le lait biologique est un besoin. Voyez-vous où je veux en venir?

Quelle leçon puis-je demander à ma vie?

Le budget de 50/30/20 indique que 50 pour cent de votre revenu après impôt devrait être consacré à « besoins » de 30 pour cent devrait aller à « veut », et 20 pour cent devrait aller à l’ épargne et à la réduction de la dette.

Cela signifie qu’il n’y a rien de mal à acheter du pain et du lait de fantaisie ou abonnez-vous à Netflix. La règle budgétaire 50-30-20 générale, vous permet de passer 30 pour cent de votre salaire à la maison sur les choses que vous voulez.

La clé est de séparer vos besoins de vos besoins afin que vous êtes plus conscient de soi de la façon dont vous dépensez de l’ argent.

Distinguer « veut » de « besoin » vous aidera à réaliser à quel point le pouvoir et le contrôle que vous avez sur votre propre budget. Si vous le choix de dépenser de l’ argent sur les désirs, vous pouvez facilement choisir ne pas acheter ces articles, et re-diriger votre argent ailleurs.

Après tout, le budget, dans son essence même, ne sont pas sur les chiffres des calculs. La budgétisation est l’art d’aligner vos dépenses avec vos valeurs.

Comment budget pour votre premier appartement

Tous les frais et dépenses que vous devez inclure dans votre budget

Comment budget pour votre premier appartement

Budgétisation pour votre premier appartement peut être un peu difficile, surtout si vous êtes aussi nouveau pour gérer votre argent.

Peut-être que vous venez diplômé de l’université, peut-être vous venez de recevoir votre premier emploi à temps plein, ou peut-être que vous avez des amis ou un autre significatif prêts à partager le loyer avec vous.

Quel que soit le cas, vous vous sentez prêt à passer sur votre … Jusqu’à ce que vous regardez votre budget et de réaliser qu’il pourrait ne pas être aussi facile que vous le pensiez.

Pourquoi vous devriez budget pour votre premier appartement

En fonction de la région du pays où vous vivez, vous trouverez peut-être que la location est beaucoup plus cher que vous avez initialement prévu.

Ou peut-être vous découvrez que votre salaire ne vous fait pas aussi loin que vous aviez espéré.

De toute façon, il est extrêmement important de savoir comment le budget pour votre premier appartement (ou d’une situation de vie). Vous ne devriez pas « l’aile », car se soucier de faire le loyer n’est pas quelque chose que vous voulez traiter. Le fait de devoir briser un bail parce que vous ne pouvez pas payer le loyer peut être encore plus cher et désastreux.

Alors, que pouvez-vous faire pour rendre le processus plus facile? Voici ce qu’il faut attendre.

Comment budget pour un appartement

Tout d’abord, vous devriez avoir un budget de base en place, car cela sera plus facile à adapter à vos frais de logement futurs.

Si vous ne disposez pas d’un budget, est maintenant le moment idéal pour en créer un. Vous trouverez des instructions étape par étape, mais pour résumer:

  • Calculez toutes vos dépenses mensuelles
  • Calculez votre revenu mensuel
  • Soustraire vos dépenses de votre revenu pour voir ce qui reste
  • Offrez-vous un petit tampon, et c’est combien vous devez dépenser sur vos frais de subsistance

Si ceci est votre première fois vivre pleinement vous-même, sans aucune aide financière, alors vous pourriez avoir à ajuster vos attentes et quelques chiffres fois.

Vous avez sans doute pas à faire face à toutes ces dépenses au cours de collège ou tout en vivant avec vos parents, alors donnez votre meilleure estimation pour ce que vous allez passer sur chacun.

Par exemple, vous aurez besoin d’estimer combien d’argent vous allez passer à l’épicerie, le gaz, le divertissement, l’assurance, etc. Bienvenue dans le monde « adulte » – les choses ont tout simplement plus cher!

Rappelez-vous – les budgets ne sont pas destinés à être gravée dans le marbre. Ils sont censés être itérative. Vous pouvez modifier votre budget afin de mieux refléter la réalité plus tard, une fois que quelques mois de dépenses ont passé. Pour l’instant, vous voulez une esquisse de ce que vous pouvez vous attendre à passer afin que vous sachiez combien vous pouvez vous permettre de payer le loyer.

Vous ne savez pas où commencer? Voici quelques frais de subsistance, vous devrez inclure dans votre budget.

Frais de subsistance Vous avez besoin de compte pour

Trouver un appartement qui a fait tous les services publics inclus cette partie très simple, mais cette option est pas toujours disponible.

Si tel est le cas, vous aurez envie de prendre en compte les frais de subsistance communes suivantes dans votre budget:

  • Loyer (bien sûr)
  • Électrique
  • Gaz
  • Eau
  • l’Internet
  • Câble
  • Assurance locataire

Encore une fois, vous aurez besoin d’estimer tous ces domaines, mais il ne devrait pas être difficile à faire. Ne hésitez pas à demander qui vous donne un tour de l’appartement comment les locataires paient beaucoup dans les services publics (si elles ne sont pas inclus).

Ils devraient être en mesure de vous donner une gamme que vous pouvez utiliser pour comparer sur plusieurs unités.

Certains endroits peuvent même offrir des « packages » où vous payez un tarif forfaitaire pour câble et Internet, de sorte que vous ne devez pas traiter avec les entreprises de services publics réels.

De plus, vous devriez être en mesure d’obtenir plusieurs devis pour l’assurance du locataire afin que vous puissiez comparer les coûts entre appartements potentiels.

De plus, vous aurez envie de faire attention à ces frais communs que de nombreux complexes d’appartements et les propriétaires de charge:

  • frais animaux (si vous possédez un chat ou un chien)
  • Collecte des ordures
  • Antiparasitaire
  • Parking
  • Stockage / Garage
  • Frais d’administration

Pas tous les complexes viendront avec ces frais, mais comme ils ont tendance à être dans les petits caractères, il est utile de savoir ce qu’il faut regarder pour que vous puissiez demander si ces frais sont facturés (avant de venir comme une surprise). Certains de ces frais peut se produire sur une base mensuelle, tandis que d’autres peuvent juste être une charge unique.

Brisons les frais d’un temps vers le bas pour que vous sachiez ce que vous pouvez vous attendre dans une situation location standard.

Budget initial pour l’emménagement

Vous pourriez vous trouver pouvez payer le loyer mensuel sans problème, mais le coût initial de mouvement semble écrasante.

Dépôt de garantie : De nombreux endroits exigent que vous mettez un mois de loyer vers le bas comme un dépôt de garantie, et si vous utilisez un courtier, vous pourriez avoir à payer des frais pour les loyer d’un mois, en plus de simplement votre premier paiement de loyer.

Cela signifie que si vous louez un appartement qui coûte 1 000 $ par mois, vous devrez peut-être disposer de 3000 $ en une seule fois sur le déménagement. Aïe! Même sans un courtier, qui est de 2000 $, vous devez payer.

Certains endroits peuvent vous donner une pause sur le dépôt de garantie, cependant. Au lieu d’un dépôt traditionnel (où vous récupérez votre dépôt tant qu’il n’y a pas de dégâts), vous pourriez être offert un dépôt non remboursable pour un montant beaucoup plus petite, comme 175 $.

Malheureusement, s’il y a des dommages à l’appartement qui dépassent ce montant, vous pouvez être sur le crochet pour ceux à la fin de votre bail. Si vous prenez cette option non remboursable, assurez-vous d’économiser un peu chaque mois au cas où vous devez payer un supplément à la fin.

Dépôt pour animaux de compagnie : Si vous voulez amener les animaux de compagnie avec vous, vous pourriez avoir à payer une caution pour eux aussi. Ce montant est généralement beaucoup plus petit que le loyer mensuel, mais il est toujours quelque chose que vous devez budget.

Assurance du locataire : De nombreuses sociétés de gestion exigent que vous avez une preuve d’assurance avant de vous déplacer dans, et il est une bonne idée d’assurer vos biens peu importe . L’assurance du locataire est habituellement d’ environ 10 à 20 $ par mois, selon l’endroit où vous vivez et quelles sont les caractéristiques de votre appartement a, et vous pouvez demander à votre assureur automobile si elles l’ offrent. Vous pouvez obtenir un rabais de bundle.

Dépôts de services publics : Certains propriétaires exigent que les services publics sont en votre nom, et vous pouvez payer un dépôt pour le service, surtout si vous ne l’ avez jamais eu d’ utilité publique dans votre nom avant. Ces dépôts peuvent varier de 70 $ 150 $, mais aussi longtemps que vous payez vos services à temps, vous devriez recevoir un remboursement. Vous devrez peut- être attendre quelques mois à un an, et si vous continuez service avec ces sociétés de services publics, vous pouvez vous attendre à recevoir un crédit sur votre relevé à la place.

Une autre chose à considérer avec les services: Internet et le câble (selon la façon dont votre complexe d’appartements a des choses mis en place), vous pouvez avoir à payer des frais d’installation. Assurez-vous de se renseigner à ce sujet lorsque vous magasinez.

Frais d’administration : Enfin, si vous voulez demander un appartement, la société de gestion doivent exécuter votre crédit et procéder à une vérification des antécédents. Vous devez généralement payer des frais d’administration pour cela (quelque part autour de 100 $), bien que certaines entreprises renoncent à la taxe s’ils offrent un spécial.

Lorsque vous traitez avec un propriétaire privé, les frais d’administration peuvent être moins, ou que vous ne les payer.

Combien pouvez-vous louer permettre de payer?

Après avoir examiné toutes les dépenses possibles, vous pouvez vous demander si vous pouvez vous permettre de sortir du tout.

Ne vous inquiétez pas – avec un budget et une planification, vous devez être prêt à gérer toutes ces dépenses ponctuelles. La location est plus abordable après les premiers mois de la vie sur votre propre, et si vous ne bougez pas de votre place à la fin de votre bail, vous ne serez pas à vous soucier de l’un de ces frais uniques pour une autre an.

Alors , combien le loyer devriez – vous payer? Il y a une règle de pouce qui indique votre revenu devrait être d’ environ 3 fois votre loyer mensuel populaire, et de nombreux complexes d’appartements (et propriétaires) suivre cette règle.

Ainsi, par exemple, si vous cherchez à un appartement qui coûte 1 000 $ par mois, vous aurez besoin de gagner au moins 3000 $ par mois pour se qualifier pour elle.

Il y a une autre règle de pouce qui dit les frais de subsistance ne devraient pas dépasser environ 25 pour cent de votre salaire; donc si vous gagnez 3000 $ par mois, vous devriez regarder dans la gamme de 750 $ au lieu.

Ce sont des règles empiriques, bien que. Ils sont censés être des lignes directrices utiles, pas dur et rapide-règles qui doivent être suivies à un T.

Pour déterminer le montant du loyer que vous pouvez vous permettre, votre meilleur pari est de suivre les étapes ci-dessus. Créez votre budget de base, puis voir comment vos frais de subsistance estimés adapter.

Avez-vous assez d’argent après vos autres dépenses à payer un appartement dans votre zone souhaitée? (Rappelez-vous, vous devez inclure les paiements vers votre dette et des économies dans votre budget.)

Pour le savoir, faire une recherche rapide sur un site comme Craigslist ou Appartement Finder et voir combien les appartements sont en cours pour. Vous apercevez une gamme pour un-chambres, deux chambres et studios.

Vous trouverez que plus un endroit est un centre-ville, plus cher il sera (et il sera probablement plus petite), afin de choisir votre emplacement à bon escient.

La pire chose que vous pouvez faire est d’essayer et de louer un endroit qui est hors de votre gamme de prix. Si vous avez seulement 1200 $ à gauche après tout est dit et fait, et votre loyer est de 1100 $, vous devrez vous assurer que vos services ne dépassent pas 100 $, ce qui pourrait être rude. Souhaitez-vous pas louer plutôt un endroit où vous n’avez pas à vous soucier de la vie chèque de paie à salaire?

Comment économiser de l’argent sur votre situation de vie à Faire louer plus abordable

Vous savez combien vous pouvez vous permettre le loyer, et ce que le loyer va est dans la zone que vous souhaitez déplacer.

Que faire si le calcul ne fonctionne pas aussi bien que vous pensé que ce serait? Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour économiser de l’argent sur votre situation de vie.

Tout d’abord, reconsidérer où vous voulez vivre, à la fois sage et emplacement sage logement.

Vivre dans un studio ou dans un sous-sol est probablement moins cher que de vivre dans un appartement d’une ou deux chambres. De même, la location une maison entière va être plus cher que de partager une chambre avec quelques autres personnes.

Vivre à proximité d’un centre-ville va être plus d’argent que de vivre à la périphérie de la ville, mais vivant au milieu de nulle part pourrait vous laisser avec des coûts élevés de transport.

Pensez à ces facteurs comme des pièces de puzzle et essayer de comprendre ce que vous pouvez déplacer pour rendre votre travail budgétaire. Vivre près de votre travail peut être la décision la plus stratégique que vous pouvez donner votre voiture et économiser de l’argent sur le gaz, l’assurance, les réparations, et peut-être un parking. Dans certains cas, vivant dans une ville peut effectivement être moins cher pour ces raisons.

En second lieu, réfléchir à deux fois vos dépenses mensuelles estimées. Avez-vous besoin câble vous? Pourriez-vous vous en tirer avec Netflix? Pouvez-vous magasiner pour moins cher d’assurance? Pouvez-vous réduire les aliments transformés?

Assurez-vous simplement d’examiner vos options et de prendre tous les frais ci-dessus en considération lors du choix d’un appartement. Pas tous les lieux sont les mêmes, il est donc extrêmement important de prendre note des frais pour faire des comparaisons. Un appartement peut être inférieur loyer de base, mais ont des frais mensuels plus élevés qui s’y rattachent, le rendant moins d’un accord.

Exécutez tous les numéros, poser des questions, et commencez à économiser mois par mois pour les coûts initiaux de l’emménagement. Vous serez prêt à déménager avant que vous le sachiez.

Combien devriez-vous prévoir pour l’entretien de votre maison

Combien devriez-vous prévoir pour l'entretien de votre maison

Il est impossible de prédire exactement de quel entretien votre maison aura besoin, combien cela coûtera et quand cela deviendra nécessaire. Les coûts moyens des propriétaires peuvent être utiles, mais les moyennes ne sont qu’un point de départ du budget d’entretien annuel de votre maison et ne tiennent pas compte de votre situation particulière. Vous devez calculer les facteurs personnels qui peuvent augmenter ou diminuer vos coûts d’entretien sur un cycle annuel, y compris l’emplacement et l’âge de votre maison, la météo dans votre région et l’état général de la maison.

Selon un rapport de Home Advisor, les propriétaires dépensent en moyenne 1105 $ en entretien annuel, et plus de 30% ont été contraints d’effectuer une réparation d’urgence à un moment de l’année (les réparations d’urgence coûtant en moyenne 1206 $).

Facteurs à considérer

Une maison construite au cours de la dernière décennie nécessitera probablement très peu d’entretien, tandis que les maisons construites il y a 10 à 20 ans auront besoin d’un peu plus. Lors de l’entretien d’une maison plus ancienne, il est statistiquement probable que les principaux composants structurels, tels que le toit, le revêtement extérieur ou la plomberie, devront être entretenus ou remplacés à l’avenir.

Par exemple, selon l’Association internationale des inspecteurs en bâtiment certifiés, les scellants et les teintures peuvent durer de trois à huit ans, les comptoirs en marbre de culture ont une durée de vie moyenne de 20 ans et les revêtements de sol en moquette ne dureront en moyenne que huit ans.

Les maisons dans des climats affectés par de grandes variations de température et d’humidité, des tempêtes de verglas ou de fortes chutes de neige sont soumises à plus de pression que les maisons non touchées par le froid. De même, les propriétaires vivant dans des climats qui subissent des vents violents, de fortes pluies et d’autres conditions météorologiques extrêmes devraient s’attendre à une plus grande attrition environnementale de leur structure.

Un budget d’entretien de la maison doit également prendre en compte autant de variables topographiques, géologiques et biologiques (telles que les plaines inondables adjacentes, les arbres ou les infestations de termites) que possible.

Plus la maison est ancienne, plus les soins d’un propriétaire précédent (ou son absence) auront d’impact sur le budget d’entretien annuel de la maison.

La règle des 1%

Le calcul des coûts moyens vous donne un point de départ pour augmenter vos économies d’entretien de la maison, et les règles empiriques de l’immobilier peuvent fournir des conseils supplémentaires. Une règle populaire dit que 1% du prix d’achat de votre maison devrait être mis de côté chaque année pour l’entretien continu. Par exemple, si votre maison coûte 300 000 $, vous devez prévoir un budget de 3 000 $ par an pour l’entretien.

Cette règle populaire a ses limites, bien sûr, car les fluctuations du marché peuvent avoir un impact considérable sur les prix des maisons, sans tenir compte de l’état général des maisons sur le marché. Si vous avez acheté votre maison au plus fort d’une bulle immobilière, vos coûts d’entretien ne seraient pas considérablement plus élevés que si vous achetiez au bas (bien que le prix des matériaux et de la main-d’œuvre gonfle et se dégonfle avec les tendances immobilières).

Le prix sous-jacent de votre maison et ses coûts de réparation, en d’autres termes, sont des variables indépendantes. La règle du 1% fournit une estimation sûre des économies d’entretien et tient compte du marché, de la taille physique et de l’état général de votre maison au moment où vous l’avez achetée.

La règle du pied carré

Une autre estimation pratique consiste à prévoir 1 $ par pied carré pour les coûts annuels d’entretien et de réparation.

Cette règle est légèrement plus cohérente que la règle du 1% car elle est directement liée à la taille de la maison. Plus vous gérez de pieds carrés, plus vous devrez dépenser, mais gardez à l’esprit que cette règle ne prend pas en compte le coût spécifique de la main-d’œuvre et des matériaux dans votre région. Les prix du marché pour les entrepreneurs et les matériaux de construction peuvent varier considérablement d’une région à l’autre.

Affiner votre calcul

Puisqu’il n’y a pas de règle unique pour déterminer le montant que vous devez mettre de côté pour l’entretien annuel de la maison, envisagez une approche qui intègre chacun des éléments mentionnés ci-dessus.

Premièrement, prenez les moyennes de la règle du 1% et de la règle du pied carré; si 1% de votre prix d’achat équivaut à 3 000 $ et que la règle du pied carré est égale à 2 000 $, votre moyenne est de 2 500 $.

Ensuite, ajoutez 10% pour chaque facteur (météo, état, âge, emplacement, type) qui nuit à votre maison. Si vous avez une maison plus ancienne, dans une plaine inondable et dans une région où les températures sont glaciales, augmentez le total de 30%: 2 500 $ x 1,3 = 3 250 $ (ou 270,83 $ par mois).

Conseil: une fois que vous avez décidé du montant à réserver pour l’entretien annuel de la maison, configurez des virements mensuels automatiques vers un compte d’épargne dédié.

Recherche de fonds d’entretien et de réparation

Il n’est pas toujours possible de ranger de l’argent pour votre fonds d’entretien annuel, et si vous êtes confronté à une réparation d’urgence, vous risquez de vous retrouver en difficulté. Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent aider les propriétaires à financer l’entretien nécessaire au moment le moins attendu. En outre, de nombreux gouvernements locaux offrent une aide à la météorologie et des programmes de réparation à domicile pour les résidents à faible revenu et vieillissants, en particulier dans les zones sujettes aux catastrophes. Vos impôts financent ces initiatives et vous ne devriez pas hésiter à demander de l’aide en cas d’urgence.

Combien devriez-vous le budget pour les réparations domiciliaires?

Combien devriez-vous le budget pour les réparations domiciliaires?

Combien d’argent devriez-vous mettre de côté pour vos réparations à la maison? Vous aurez besoin de plus que le paiement hypothécaire.

La plus grande erreur

L’une des plus grandes erreurs que les nouveaux propriétaires font est qu’ils supposent que le coût de leur prêt hypothécaire représente l’ensemble de leur budget lié à la maison des ménages.

Après tout, quand ils étaient locataires, ils ne disposaient pas des dépenses liées à domicile autres que le coût du loyer. Ils font une à une directe comparaison entre le loyer et l’hypothèque et supposent que l’histoire se termine là.

Malheureusement, il ne fonctionne pas.

Les réparations Never-Ending

Lorsque vous possédez une maison, vous êtes responsable de toutes les réparations et l’entretien de la maison.

Si vous n’avez pas d’expérience avec cela, cela peut sembler une note de côté accessoire. Mais, comme de nombreux propriétaires peuvent en témoigner, cela finit par prendre un gros morceau de votre épargne.

Voilà pourquoi les gens blague qu’une maison est juste un grand trou que vous versez tout votre argent dans.

Quels types de réparations et l’entretien parlons-nous?

  • Remplacement du toit tous les 20 à 25 ans
  • Coupe les arbres et les branches d’arbres
  • Remplacement des gouttières
  • Nettoyage des gouttières
  • L’installation d’un système d’irrigation dans la pelouse
  • Fertiliser la pelouse
  • gazon de plantation
  • Installation clôtures
  • Arracher clôtures
  • Le remplacement des fenêtres en vinyle tous les 35 ans
  • Remplacement du revêtement
  • Peinture ou reconstruction du pont
  • Remplacement de tous les appareils
  • Remplacement du tapis tous les 8 à 10 ans

Vous avez eu l’idée. La liste pourrait continuer pendant très longtemps.

Étant donné que vous ne savez pas ce que les réparations de votre maison va avoir besoin, et vous ne savez pas quand votre maison aura besoin de ces réparations, comment pouvez-vous le budget pour ce montant?

Budgets Accueil de réparation

Je recommande la mise de côté 1 pour cent du prix d’achat de votre maison pour couvrir les dépenses de la maison. Par exemple, si votre maison coûte 200 000 $, 2 000 $ mis de côté par an, soit 166 $ par mois, dans un « réparations futures à la maison » compte d’épargne.

Vous ne passerez pas 2 000 $ chaque année. Quelques années vous serez très chanceux et passer à côté de zéro. D’autres années, cependant, vous devrez remplacer le toit, ce qui vous coûtera 8000 $.

À long terme, les dépenses de 1% du prix d’achat de votre maison est une estimation raisonnable.

Quelques problèmes

Bien sûr, il y a quelques défauts avec cette hypothèse. Après tout, le prix d’achat de votre maison est basée sur une grande variété de facteurs. Le quartier, les écoles à proximité, et les parcs à proximité ont tous un effet sur le prix de votre maison.

Par exemple, votre district scolaire peut considérablement améliorer et faire les valeurs de la maison dans votre région à la hausse. Cela aura aucune incidence sur le montant des réparations ou l’entretien que votre maison aura besoin.

De même, la partie du pays où votre maison est située a un grand effet sur le prix. Deux maisons identiques de qualité identiques, en Californie du Sud et l’autre à Kansas City, auront très différents prix d’achat. Et ce, indépendamment du fait qu’ils ont la plupart du temps les mêmes besoins d’entretien et de réparation – et des différences dans leurs besoins de réparation sera basé autour de la météo et le climat, plutôt que le prix.

Autrement dit, l’hypothèse « 1 pour cent du prix d’achat » est une stratégie fondamentalement viciée.

Malheureusement, il est l’un des meilleurs que nous avons.

En tant que propriétaire, vous avez très probablement ne savez pas combien le propriétaire précédent consacré à la réparation et l’entretien. Si vous aviez des faits et des données, vous pourriez faire une approximation plus éclairée.

En l’absence de ces données, toutefois, la règle de 1 pour cent de base devra suffire.

L’incroyable puissance de 50 pour cent d’économie

Une idée radicale économiser l’argent Tout le monde peut utiliser

La puissance incroyable d'économiser 50 pour cent Une idée d'économie d'argent radical Quelqu'un peut-il utiliser

Êtes-vous prêt pour une idée radicale gestion de l’argent qui devient de plus en plus populaire? Voici l’idée, en deux mots: sauver la moitié. Économisez 50 pour cent (ou plus) de votre revenu après impôt. Entonnoir ces économies dans la construction d’un fonds d’urgence, le remboursement de la dette agressive, et la construction de votre portefeuille de retraite.

Oui, à première vue, cela ressemble à une idée folle. Il est extrême. Il est anormal. Mais croyez-le ou non, il y a une petite sous-culture des personnes qui épargnent la moitié de leur argent.

Et ils trouvent que la tranquillité d’esprit et la flexibilité que cela engendre en vaut la peine. Beaucoup de gens y parviennent sur les revenus de la classe moyenne. Ils peuvent gagner un salaire net de 100 000 $ par an, par exemple, et vivre seulement 50 000 $ par année. Ou ils peuvent gagner 80 000 $ par année, mais qui vivent sur un budget familial de 40 000 $.

Ils sont souvent en mesure de rembourser leur prêt hypothécaire dans les 5-10 ans, plutôt que d’étirer cette dette à 30 ans. Ils sont en mesure de terminer l’épargne pour les fonds de collège de leurs enfants lorsque leurs enfants sont encore à l’école primaire au début. Ils sont capables de maximiser leurs comptes de retraite, acheter des véhicules en espèces et profiter du confort de savoir qu’ils ont un beau surplus qu’ils peuvent puiser pour les événements imprévus.

Si vous êtes intéressé à essayer d’économiser 50 pour cent de votre revenu (ou au moins pas de plus vers cet objectif, peut-être en enregistrant 30 pour cent ou 40 pour cent), voici quelques conseils:

En direct sur un revenu

Si vous êtes un couple à double revenu, la meilleure façon de sauver la moitié est en vivant sur le revenu d’une personne tout en économisant l’autre.

Commencez par la vie sur le plus élevé des deux revenus. Passer plusieurs mois d’adaptation à ce budget. Une fois que vous êtes à l’aise avec cela, plus tard transition à la vie sur la plus faible des deux revenus.

Ce faisant, les couples font face à un avantage supplémentaire: Si vous décidez de devenir littéralement un couple un revenu, vous serez prêt.

Non seulement vous serez déjà l’habitude de vivre sur un revenu, mais vous aurez également des années d’économies accumulées à partir de votre demi-ère Save. Vous aurez également pris des décisions importantes de la vie, comme votre prêt hypothécaire, dans la perspective de payer via un seul revenu.

Augmenter votre revenu

Si vous faites un salaire à six chiffres, la moitié d’épargne est beaucoup plus réalisable. Si vous faites 22 000 $ par année, cependant, ce n’est pas. A l’extrémité inférieure du spectre de revenu, les gens sont mieux servis en gagnant plus. Cela augmente rapidement votre pouvoir pour sauver la moitié, parce que vous pouvez jeter chaque centime de ce revenu supplémentaire directement dans l’épargne.

Mettre l’accent sur le grand gagnant

Lors de l’enregistrement, commencez par cibler vos trois plus grosses dépenses. Pour la plupart des gens, ce sera la nourriture, le logement et le transport. Vous devrez peut-être réduire les effectifs à une maison plus petite. Certaines personnes ont sauvé la moitié en se déplaçant dans un duplex ou triplex, et vivant dans une unité tout en louant les autres. Le loyer des autres unités couvre leur hypothèque, ils éviter d’avoir des frais de logement hors de la poche.

Puisque le logement consomme généralement 25 à 35 pour cent du budget moyen des ménages, ce qui leur permet d’atteindre instantanément le point à mi-chemin vers leur objectif d’épargne de 50 pour cent.

Si ce n’est pas attrayant, pensez à la réduction des effectifs dans une petite maison ou un appartement. Non seulement vous faire économiser de l’argent sur votre hypothèque ou le loyer, vous aurez également économiser sur les services publics, le mobilier et les coûts d’entretien.

Faites des économies sur le transport en vivant plus près du travail, la conduite de véhicules économes en carburant, et la marche ou le vélo si possible. Économisez sur la nourriture en découpant des restaurants et des frais de restauration. Un régime alimentaire principalement végétarien (ou au moins découper la viande rouge) peut également vous aider à économiser sur l’épicerie. Ces trois catégories, seul, va générer beaucoup de traction vers le but de sauver 50 pour cent.

Ciblez vos coûts récurrents

Lors de l’enregistrement, ne pas oublier les dépenses « invisibles ». Il est facile de se concentrer sur les produits d’épicerie et de gaz parce qu’ils sont tangibles. Mais les gens oublient souvent de primes d’assurance, les frais de fonds communs de placement, et une myriade d’autres dépenses invisibles et intangibles qui créent un grand impact.

Passez un après-midi par mois l’examen de votre budget et vous demander comment vous pouvez réduire ces coûts « intangibles » qui consomment encore de votre ligne de fond.