Table of Contents
- 1 Comment budget si vous êtes travailleur autonome ou d’un Freelancer
- 1.1 Première étape: Regardez à travers les enregistrements de vos deux dernières années de revenus.
- 1.2 Troisième étape: Créer un plan pour votre argent « excès ».
- 1.3 Quatrième étape: Lorsqu’un chèque ne vient dans, le diviser en fonction de vos catégories de budgétisation.
- 1.4 Cinquième étape: Construire un gros coussin de trésorerie.
Comment budget si vous êtes travailleur autonome ou d’un Freelancer
Comment pouvez-vous le budget si vous avez des revenus irréguliers?
Disons que vous êtes un travailleur indépendant, un entrepreneur, ou vous êtes par ailleurs indépendant. Vous ne recevez pas les chèques de paie régulièrement toutes les deux semaines. Au lieu de cela, vous obtenez des paiements sporadiques venant à intervalles aléatoires.
Quelques mois plus vous faire le double de ce que vous avez fait le mois précédent. D’autres mois, vous faire la moitié de ce que vous avez fait les mois précédents. Comment diable pouvez-vous maintenir un budget avec tout cela dans votre vie aléatoire?
Voici quelques conseils pour aider votre budget malgré vos revenus irréguliers.
Première étape: Regardez à travers les enregistrements de vos deux dernières années de revenus.
Quelle est la plus grande quantité d’argent que vous avez fait dans un mois donné? Quel est le moins d’argent que vous avez fait dans un mois donné? Et quelle est la moyenne?
Pour le moment, nous allons nous concentrer sur le plus petit nombre, le moins que vous avez fait dans un mois donné.
Deuxième étape: Utilisez ces feuilles de travail de budgétisation pour créer un budget fondé sur le moins montant que vous avez fait dans un mois donné au cours des deux dernières années.
Comme ce fut le moins que vous avez fait, vous pouvez supposer que la plupart du temps, vous allez faire un peu plus que cela chaque mois aller de l’avant. Mais vous devez baser votre budget sur le moins que vous avez fait de garder une marge de sécurité.
Courez à travers toutes vos dépenses – y compris vos dépenses fixes et variables – et voyez si vous pouvez faire ces insérer dans votre budget, en fonction de la quantité moins que vous avez gagné en un mois.
Si vous ne pouvez pas, puis commencer à la liste de vos dépenses afin de le plus important au moins important.
Cette feuille vous aidera à marcher à travers tous vos besoins. Necessities sont, par définition, les éléments les plus importants de votre liste. Ils comprennent l’épicerie, le logement, l’électricité, l’eau et d’autres choses que vous ne pourriez pas vivre raisonnablement sans.
articles discrétionnaires, d’autre part, sont les dépenses moins importantes sur votre liste. Ce sont les dépenses que vous aurez besoin de couper si vous essayez de faire votre budget correspondent à votre revenu.
Troisième étape: Créer un plan pour votre argent « excès ».
Rappelez-vous, vous la budgétisation axée sur le moins que vous avez gagné au cours des deux dernières années. Si les précédentes 23 autres mois sont une indication, vous allez gagner de l’argent supplémentaire pendant la majeure partie de ce temps.
Créer un plan maintenant ce que vous allez faire avec cet argent supplémentaire. Sinon, vous courez le risque de souffler.
Voulez-vous économiser cet argent pour l’achat de votre prochaine voiture en espèces? Voulez-vous ouvrir des fonds d’épargne-études pour vos enfants? Voulez-vous créer une grande épargne-retraite compte ou mettre cet argent pour rembourser la dette?
Désignez vos objectifs et de mettre tout votre argent en excès vers elle.
Quatrième étape: Lorsqu’un chèque ne vient dans, le diviser en fonction de vos catégories de budgétisation.
Disons par exemple que vous avez créé un budget de cinq catégories. Vous avez décidé que vous êtes prêt à dépenser 35% de votre argent sur le logement, 15% sur le paiement de la dette, 10% sur l’épargne, 15% sur les transports, et 25% sur tout le reste.
Lorsque vous recevez un chèque d’un client, immédiatement divisé que l’enregistrement dans les catégories appropriées (après la première annulation de la appropriée pour les impôts).
Vous pourriez même jusqu’à encaisser le chèque et mettre l’argent dans des enveloppes de sorte que vous utilisez une stratégie budgétaire de l’enveloppe.
En divisant chaque chèque unique qui vient, vous pouvez vous assurer que votre budget est aligné avec vos pourcentages idéal. En d’autres termes, vous n’allez pas courir le risque de dépenser 50% de votre argent sur des articles discrétionnaires et ne pas avoir assez de cours pour l’épicerie.
Cinquième étape: Construire un gros coussin de trésorerie.
Si vous avez un revenu irrégulier, le « coussin de trésorerie » est votre meilleur ami.
En maintenant un solde de plusieurs milliers de dollars dans votre compte, vous aurez une certaine marge de manœuvre pour faire face aux mois lorsque les clients sont lents à vous payer.
Un coussin de trésorerie est différent d’un fonds d’urgence. Le coussin est là juste pour vous assurer que vous pouvez payer toutes vos factures pendant que vous êtes en attente de vos revenus sporadiques et irréguliers à apparaître dans votre boîte aux lettres.
Le fonds d’urgence, cependant, est un compte distinct, que vous ne pouvez pas toucher à moins que le pire scénario se déroule.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.