50-30-20 règle peut aider à guider votre budget d’Elizabeth Warren

Félicitations, vous avez créé un budget. Vous êtes au courant de combien d’ argent vous dépensez sur votre maison, votre voiture et votre caisse de retraite. Mais comment votre allocation financière comparer au montant que vous idéalement devez dépenser et d’ épargner?

Harvard expert en faillite Elizabeth Warren – nommée par TIME Magazine comme l’ une des 100 personnes les plus influentes dans le monde – et sa fille, Amelia Warren Tyagi , a inventé la règle générale 50/30/20 dans le livre , ils co-écrit ensemble, ” Tout votre valeur: Le plan d’ argent à vie ultime « .

Le plan 50/30/20 décrit les quatre étapes suivantes:

Première étape: Calculez votre revenu après impôt

Votre revenu après impôt est le montant que vous collectez après impôts sont prélevés sur votre chèque de paie, comme la taxe d’Etat, taxe locale, et l’impôt sur l’assurance-maladie et la sécurité sociale.

Si vous êtes un employé avec un salaire régulier, votre revenu après impôt est facile à comprendre. Si les soins de santé, les cotisations de retraite ou d’autres déductions sont prises hors de votre chèque de paie, il suffit d’ajouter les dans.

Si vous êtes travailleur autonome, votre revenu après impôt est égal à votre revenu brut, moins vos dépenses d’affaires (tels que le coût de votre ordinateur portable ou billet d’avion pour les conférences), moins le montant que vous avez mis de côté pour les impôts.

Deuxième étape: Limitez vos besoins à 50 pour cent

Donnez votre avis sur votre budget. Notez combien vous dépensez sur les « besoins » tels que l’épicerie, le logement, les services publics, l’assurance maladie et l’assurance automobile. Le montant que vous passez sur ces « besoins » ne devrait pas être plus de 50 pour cent de votre salaire total après impôt, selon la règle générale 50/30/20.

Qu’est-ce qu’un besoin et ce qui est un défaut? Voilà la question à un million de dollars. Tout paiement que vous pouvez renoncer à seul inconvénient mineur, comme votre facture de câble ou vos vêtements de retour à l’école, est un besoin. Tout paiement qui aurait un impact fortement votre qualité de vie, tels que les médicaments d’électricité et de prescription, est nécessaire.

Si vous ne pouvez pas renoncer à un paiement, comme un remboursement minimum sur une carte de crédit, il est également considéré comme un « besoin », selon Warren et Tyagi. Pourquoi? Parce que votre pointage de crédit sera une incidence défavorable que vous ne payez pas le minimum.

Troisième étape: Limitez vos Wants à 30 pour cent

Sur la surface, la troisième étape sonne bien. Trente pour cent de mon argent peut être mis à mes besoins? Bonjour, de belles chaussures, voyage à Bali, coupes de cheveux de salon et restaurants italiens.

Attendez! Pas si vite. Rappelez-vous comment nous étions strictement à la définition d’un « besoin »? Votre « veut » inclure votre plan de messagerie texte illimité, votre facture de câble de la maison et des réparations cosmétiques (non mécaniques) à votre voiture.

Parfois, vous allez acheter un « besoin » qui met à niveau à une « envie ». Le pain est un besoin; les cookies Oreo sont un besoin. Oui, ils sont tous deux classés comme « produits alimentaires », mais est clairement discrétionnaire.

Vous pouvez dépenser plus sur « veut » que vous pensez. Un minimum de vêtements chauds usés jusqu’à la corde est nécessaire. Tout ce que au-delà – comme acheter des vêtements au centre commercial plutôt que la sortie d’escompte – est considéré comme un défaut.

Quatrième étape: Passez au moins 20 pour cent sur les remboursements d’épargne et de la dette

Passez au moins 20 pour cent de votre revenu après impôt le remboursement des dettes et économiser de l’argent dans votre fonds d’urgence et vos comptes de retraite.

Si vous portez un solde de carte de crédit, le paiement minimum est un « besoin », qui compte pour 50 pour cent. Tout ce qui est au-delà d’un remboursement de la dette supplémentaire, ce qui est admissible à ce 20 pour cent. Si vous portez une hypothèque ou un prêt de voiture, le paiement minimum est un « besoin » et aucun paiement supplémentaire compte vers votre « épargne et le remboursement de la dette. »

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ne sachant pas comment commencer la budgétisation? Suivez ces étapes

Création d’un budget est une première étape essentielle pour prendre le contrôle de votre argent. Vous pourriez être surpris de ce que vous apprenez.

Beaucoup de gens découvrent qu’ils dépensent beaucoup plus que ce qu’ils ont réalisé, alors qu’une petite tape quelques chanceux eux-mêmes sur le dos pour sauver plus qu’ils savaient.

Une fois que vous faites un budget, vous verrez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les coûts. Vous apprendrez aussi combien vous pouvez économiser chaque mois pour atteindre vos objectifs futurs, et vous comprendrez comment répartir ces économies entre vos objectifs à court terme et les objectifs à long terme.

Difficulté: facile

Temps requis: 1 heure

Voici comment:

Calculez votre revenu mensuel

Si votre revenu ne provient d’un emploi stable, cette étape est aussi simple que de regarder votre dernier salaire. Calculez votre mensuelle à emporter.

Si vous êtes travailleur autonome, ajouter vos gains nets de l’année écoulée, et diviser par 12. Vous voulez une plus grande précision? Ajoutez vos revenus des trois dernières années et diviser par 36.

Suivre Tout revenu irrégulier

Ajouter des revenus irréguliers ou passifs, tels que les primes, les commissions, les dividendes, les revenus locatifs et des redevances. Si vous recevez ce trimestre ou chaque année, en moyenne pour obtenir une estimation mensuelle.

Créer une liste des dépenses nécessaires

les dépenses nécessaires sont les factures que vous devez payer chaque mois, y compris:

• Loyer ou hypothèque
• Auto et assurance habitation
• les coûts de soins de santé
• Les remboursements de prêts, comme les prêts étudiants et cartes de crédit
• Utilitaires
• De l’essence
• Les courses

Diviser la facture annuelle de 12 pour les dépenses nécessaires payés chaque année, comme l’impôt foncier et l’impôt sur le revenu.

Il vous montrera le coût par mois.

Créer une liste des dépenses discrétionnaires

La liste de vos dépenses discrétionnaires comme salle de restaurant, de divertissement, des vacances, de l’électronique et des cadeaux.

Passez en revue l’année dernière de vos relevés de cartes de crédit et de débit pour calculer vos dépenses discrétionnaires. Ajoutez et diviser par 12 pour trouver une moyenne mensuelle.

Vous pouvez également acheter des logiciels ou vous inscrire à un service en ligne pour garder un œil sur vos dépenses.

Ajoutez vos dépenses mensuelles fixes et discrétionnaires

Comparez vos dépenses totales à votre revenu. Si vous dépensez plus que vous gagnez, vous aurez besoin de faire quelques changements.

Si vous gagnez plus que vous dépensez, félicitations – vous êtes hors d’un bon début. Maintenant, il est temps de budget de vos économies.

Réduisez vos dépenses discrétionnaires

Si vous dépensez plus que vous gagnez, vos coûts discrétionnaires devraient être le premier et le plus facile à couper. Un lunch au lieu de manger à l’extérieur. Louer un film à la maison au lieu d’aller au théâtre.

Coupez vos dépenses fixes

Les coûts fixes sont plus difficiles à réduire, mais vous pouvez sauver des centaines en le faisant. Demandez une réévaluation de la valeur de votre maison si vous pensez que vos impôts fonciers sont trop élevés. Négocier un taux d’assurance plus faible pour vos différentes politiques. Demandez un spécial sur votre paquet de câble.

Établir des priorités d’épargne

Une fois que votre revenu est supérieur à vos dépenses, décider quels objectifs que vous souhaitez enregistrer pour. Vos priorités d’épargne devraient tomber dans trois catégories:

• À court terme: vacances, un fonds pour les réparations automobiles
• À mi-parcours: un mariage, un fonds de collège pour vos enfants
• À long terme: la retraite

Diviser votre épargne en différents comptes dédiés à chaque objectif.

Comparez vos dépenses réelles à votre budget

Chaque mois, regardez à travers vos déclarations et comparer vos revenus réels et les dépenses aux moyennes prévues dans votre budget. Vous verrez les domaines dans lesquels vous avez les lacunes et les domaines dans lesquels vous avez plus que prévu.

De quoi as-tu besoin

• Vos bulletins de salaire ou des déclarations de revenus détaillant vos revenus
• relevés de carte de crédit et de débit
• Une liste des dépenses
• Calculatrice

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La règle de 72 est une règle de calcul qui vous permet de venir facilement avec une estimation approximative de combien de temps il faudra pour doubler votre pécule pour un taux de rendement donné. La règle de 72 fait un bon outil pédagogique pour illustrer l’impact des différents taux de rendement, mais il fait un mauvais outil à utiliser pour projeter la valeur future de votre épargne, en particulier comme vous près de la retraite. Regardons comment cette règle fonctionne, et la meilleure façon de l’utiliser.

Comment la règle de 72 œuvres

Voici comment la règle fonctionne: prendre soixante-douze divisé par le retour d’investissement (ou taux d’intérêt votre argent gagnera) et la réponse vous indique le nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre argent.

Par exemple:

• Si votre argent est dans un compte d’épargne gagnant trois pour cent par an, il faudra vingt-quatre ans pour doubler votre argent (72/3 = 24).
• Si votre argent est dans un stock fonds commun de placement que vous attendez sera en moyenne de huit pour cent par an, il vous faudra neuf ans pour doubler votre argent (72/8 = 9).

Vous pouvez utiliser cette  règle de 72 calculatrice  si vous voulez que l’ordinateur pour faire le calcul pour vous.

Utilisation comme outil d’enseignement

La règle de 72 peut être utile comme outil pédagogique pour illustrer les différents besoins et les risques associés à l’investissement à court terme par rapport à l’investissement à long terme.

Par exemple, si vous prenez un voyage un mile sur la route au magasin du coin, il ne importe peu si vous conduisez à dix miles à l’heure ou vingt miles à l’heure.

Vous n’êtes pas voyager loin, donc la vitesse supplémentaire ne fera pas beaucoup de différence dans la rapidité avec laquelle vous y arriver. Si vous voyagez à travers le pays, cependant, la vitesse supplémentaire permettra de réduire considérablement la quantité de temps que vous passez à la conduite.

En ce qui concerne l’investissement, si votre argent sera utilisé pour atteindre une destination financière à court terme, il ne peu importe si vous gagnez un taux de trois pour cent de rendement ou d’un taux de rendement de huit pour cent.

le retour supplémentaire depuis votre destination est pas loin, ne fera pas beaucoup de différence dans la façon dont vous accumulez rapidement de l’argent.

Il aide à regarder ce en dollars réels. En utilisant la règle de 72, vous avez vu qu’un investissement gagnant trois pour cent double votre argent en vingt-quatre ans; un gagnant de huit pour cent en neuf ans. Une grande différence, mais quelle est la différence après seulement un an?

Supposons que vous avez dix mille dollars. Après seulement un an, dans le compte d’épargne gagnant trois pour cent, vous avez 10300 $. Dans le fonds commun de placement gagnant de huit pour cent, vous avez 10800 $. Pas une grande différence.

Étirez que vers l’an neuf. Dans le compte d’épargne, vous avez environ 13050 $. Dans l’indice boursier, fonds commun de placement selon la règle de 72 votre argent a doublé pour atteindre 20 000 $. Une différence beaucoup plus grande. Donnez-lui encore neuf ans et vous avez environ 17 000 $ d’économies, mais environ 40 000 $ dans votre fonds d’indice boursier.

Sur des périodes plus courtes, en obtenant un taux de rendement plus élevé n’a pas beaucoup d’impact. Au cours des périodes plus longues, il le fait.

La règle est utile lorsque vous approchez de la retraite?

La règle de 72 peut être trompeur que vous près de la retraite. Supposons que vous êtes 55, avec 500 000 $ et attendez vos économies pour gagner environ 7% et doubler au cours des dix prochaines années.

Vous prévoyez d’avoir 1,000,000 $ à l’âge de 65 Est-ce que vous? Peut-être peut-être pas. Au cours des dix prochaines années, les marchés pourraient offrir un plus ou un rendement inférieur à celui que les moyennes vous conduisent à attendre.

En comptant sur quelque chose qui peut ou peut ne pas arriver, vous pouvez épargner moins, ou négliger d’autres étapes de planification importants comme la planification fiscale annuelle.

La règle de 72 est une règle de maths d’amusement, et un bon outil pédagogique, mais c’est tout. Ne comptez pas sur elle pour calculer vos économies futures. Au lieu de cela, faire une liste de toutes les choses que vous pouvez contrôler, et les choses que vous ne pouvez pas. Pouvez-vous contrôler le taux de rendement que vous gagnerez? Non, mais vous pouvez contrôler le risque d’investissement que vous prenez, combien vous économisez, et comment vous souvent revoir votre plan.

Encore moins utiles Une fois à la retraite

Une fois à la retraite, prend votre principale préoccupation des revenus de vos investissements, et de déterminer combien de temps votre argent va durer selon la quantité que vous prenez.

La règle de 72 ne permet pas à cette tâche. Au lieu de cela, vous devez envisager des stratégies telles que la segmentation du temps, ce qui implique correspondant à votre investissement avec le moment où vous aurez besoin de les utiliser. Vous voulez également étudier les règles de taux de retrait qui vous aidera à déterminer combien vous pouvez prendre en toute sécurité chaque année pendant la retraite. La meilleure chose que vous pouvez faire est de faire votre propre calendrier de plan de revenu de retraite pour vous aider à voir visuellement comment les pièces vont tenir ensemble.

règles mathématiques ne peuvent se substituer à une bonne planification. Utilisez-les avec parcimonie. Il y a très peu d’investissements qui ont un taux de rendement qui reste année après année constante, ce qui signifie qu’il n’y a pas de nombreuses situations où la règle de 72 peut être appliquée de manière pratique.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sortez sous ce tas de dette avec ces conseils rapides

Essayez-vous de rembourser les dettes multiples?

Peut-être que vous avez des prêts étudiants, dette de carte de crédit et un prêt de voiture. Peut-être que vous devez de l’argent à un ami ou membre de la famille. Peut-être vous avez un prêt personnel auprès d’une banque.

Quel que soit le type de dette que vous portez, vous êtes probablement essayer de comprendre comment gérer vos dettes multiples.

Vous pourriez être l’impression que la meilleure façon de rembourser votre dette est en attaquant celui avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Par exemple, disons que vous avez quatre dettes:

• Carte de crédit, taux d’intérêt de 10%, le solde 24 000 $
• prêt étudiant, le taux d’intérêt de 7%, solde 6 000 $
• Crédit auto, le taux d’intérêt de 3%, solde 12 000 $
• Prêt de votre mère, 0% de taux d’intérêt, solde 10 000 $

En regardant cette liste des dettes, vous pouvez supposer que vous devez rembourser le prêt d’intérêt de 10% en premier. Cela fait le plus de sens financier, non?

Pas nécessairement.

Il y a en fait trois façons que vous pouvez aborder votre dette. Aucun d’entre eux sont « droit » ou « mauvais » – vous devez choisir celui qui vous convient.

Trois approches pour le remboursement de la dette

Approche # 1: Payez vos dettes en fonction de l’ équilibre, du plus petit au plus grand. Dans l’exemple ci – dessus, le prêt étudiant (le solde le plus petit) est payé à pied en premier, ce qui vous donne le frisson psychologique de la victoire, ce qui vous permet de rester motivé.

Approche # 2: Payez vos dettes basées sur les plus émotionnellement irritant. Dans l’exemple ci – dessus, peut – être que l’ argent emprunté de votre maman vous fait vous sentir coupable et déprimé.

Cela pourrait être le premier, vous devez rembourser, même si elle est sans intérêt.

Approche # 3: Payez vos dettes de plus haut intérêt au plus bas intérêt.

Il n’y a pas « meilleure » approche. Choisissez celui qui vous convient.

Mon seul conseil est que si vous avez déjà essayé un de ces tactiques et vous trouvez que vous n’êtes pas faire beaucoup de progrès avec la stratégie de la dette que vous avez choisi, prendre un autre.

Un de mes amis, par exemple, a passé des années à essayer de rembourser sa dette en fonction des taux d’intérêt et depuis plusieurs années n’a pas fait beaucoup de progrès sur l’un de ses dettes. La minute qu’il déplace des stratégies et a commencé à donner la priorité de la dette et le solde le plus petit, sa vie a changé.

Chaque fois qu’il écrit un de ses dettes hors de sa liste, il se sentait un petit frisson, une petite victoire psychologique. Cela lui a donné la motivation pour continuer.

Après avoir passé des années en difficulté et incapables de rembourser toutes ses dettes, il a pu devenir complètement libre de toute dette en un an, grâce entièrement à l’évolution de sa stratégie en ce qui concerne la dette qui il rembourser la priorité première.

Mais encore une fois, cette approche a fonctionné pour lui. Il peut ou peut ne pas fonctionner pour vous.

Vous devez jeter un oeil à vos dettes et de décider lequel va devenir votre cible principale. Effectuez les paiements minimums sur toutes vos dettes, bien sûr, puis jeter chaque centime de rechange à l’une des cibles de la dette.

« Je n’ai pas de rechange Dimes! »

Luttez-vous de trouver assez d’argent pour payer plus-que-le-minimum? Ces conseils suivants peuvent vous aider.

Tout d’abord, jetez un coup d’oeil dur à votre budget. Découpez la grande majorité de vos dépenses discrétionnaires.

Annuler votre câble, arrêter de manger dans les restaurants, et réduire les effectifs à une petite maison ou un appartement si vous êtes locataire.

Si vous êtes propriétaire d’une maison ou vous ne pouvez pas déplacer facilement dans une nouvelle maison, prendre un colocataire ou un colocataire.

Portez des vêtements de magasin d’aubaines. Remplacez votre voiture avec une ancienne voiture d’occasion – le type qu’un élève du secondaire pourrait conduire – et marcher, monter votre vélo, et prendre les transports en commun chaque fois que possible.

Trouver un certain type de tohu côté, comme gagner de l’argent en ligne le soir et le week-end, et d’économiser chaque centime de ce revenu supplémentaire après impôts.

Ensuite, prendre tout cet argent supplémentaire que vous êtes à la fois gagner et l’épargne, et de le jeter à une dette que vous avez ciblé. Vous allez commencer à regarder que le déclin de l’équilibre et de déclin, jusqu’à ce que finalement il fend disparaître entièrement.

Encore ne peut pas rembourser vos dettes?

Si vous avez essayé de rembourser vos dettes et vous avez besoin d’aide, voici trois organisations avec notation A + du Better Business Bureau.

Deux de ces trois sont des organismes de bienfaisance (sans but lucratif).

InCharge est un 501 (c) l’organisation à but non lucratif, et a une note A + Better Business Bureau. Ils peuvent vous aider à consolider vos factures de crédit en un seul paiement mensuel. Ils peuvent vous aider à planifier la façon de rembourser votre dette plus rapidement, réduire vos taux d’intérêt, faire cesser les appels de collecte, et de construire un budget réaliste et un plan financier. Selon le site InCharge, « les clients qui terminent le programme de gestion de la dette rembourser leur dette en 3-5 ans. » Ils offrent des consultations gratuites, des conseils budgétaires et des services d’éducation financière.

Pioneer Credit Counselling est un A + Une meilleure société de conseil de la dette Business Bureau qui est aussi un 501 (c) organisme sans but lucratif. Ils offrent spécifiquement des conseils de la dette de prêts aux étudiants et ils Ils se trouvent également être un fournisseur pour l’application mobile gratuit appelé Infotech de confiance qui offre un soutien financier et des conseils pour l’ensemble des difficultés financières de la vie.

ClearOne Advantage est une autre société A + Better Business Bureau qui est un bon choix pour la consolidation de la dette. Ils ne charge pas de frais initiaux, mais vous devrez payer une fois que vous êtes hors de la dette et fait avec leur programme. Notez que ClearOne Advantage n’est pas un organisme sans but lucratif.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’un des aspects les plus difficiles des finances personnelles est de trouver la meilleure façon d’utiliser notre argent. Pour la génération du millénaire, en particulier, il est difficile de trouver comment économiser gros avec un petit budget. Mais, la clé pour réduire vos dépenses est de réduire un peu dans chaque domaine, plutôt que de supprimer une grande partie de votre budget en même temps. Cela peut prendre un peu de travail au début, mais vous constaterez que votre stress financier commence à diminuer une fois que vous êtes en mesure d’épargner et de rembourser une plus grande partie de votre dette.

Voici 8 façons simples mais efficaces de réduire vos dépenses et d’augmenter vos économies.

1. Mettez tous les bonus en épargne

Il n’y a pas de meilleure sensation que de trouver 20 $ dans une vieille poche de veste ou pendant que vous nettoyez votre voiture. Au lieu d’empocher cet argent et de le perdre une seconde fois, payez-vous d’abord en le déposant automatiquement sur votre compte d’épargne. Vous pouvez également le faire avec des montants plus importants, comme votre remboursement d’impôt ou une prime de fin d’année. Il en va de même pour votre augmentation annuelle si vous en obtenez une au travail. Injectez le montant supplémentaire dans votre plan 401 (k) pour faire pousser votre pécule plus rapidement.

2. Préparez vos repas à la maison

Il peut être difficile de trouver l’énergie nécessaire pour préparer un repas après une longue journée de travail. Commencez avec l’habitude de cuisiner au moins deux fois par semaine, si vous mangez souvent au restaurant, et augmentez lentement jusqu’à trois ou quatre fois par semaine. Si ce n’est pas réaliste pour vous, trouvez le temps le dimanche pour préparer quelques dîners faciles pour la semaine. De cette façon, vous aurez un repas prêt à partir à votre retour du travail.

Il en va de même pour le café. Acheter un café tous les jours peut sembler une petite dépense, mais cela nuit vraiment à votre portefeuille à long terme. Supprimer cette petite dépense peut représenter des centaines voire des milliers de dollars d’économies chacun.

3.Faites une liste d’épicerie avant d’aller au magasin

Si vous êtes déjà allé à l’épicerie sans liste ou si vous avez faim, il peut être tentant d’acheter plus de nourriture que d’habitude. Planifiez à l’avance ce dont vous aurez besoin pour la semaine avant de vous rendre au magasin pour non seulement vous assurer de ne rien oublier, mais aussi pour éviter de ramasser des articles supplémentaires dont vous n’avez pas besoin. Une liste permet d’éviter de faire un autre voyage et une tentation inutiles. Et cela peut également aider à rendre la préparation des repas plus abordable.

4. Définissez une limite d’achat

Prenez l’habitude d’éviter d’acheter des choses par impulsion. Si vous voulez un manteau coûteux sur lequel vous êtes tombé par hasard au centre commercial, attendez un jour ou deux et voyez si vous y pensez encore. Et en attendant, recherchez en ligne des coupons imprimables ou des codes promotionnels à partir d’applications de coupons que vous pourriez appliquer pour économiser de l’argent sur l’achat.

5. Nettoyez votre placard et vendez ce que vous pouvez

À l’approche du printemps, il est peut-être temps de fouiller dans votre placard et de vous débarrasser des articles que vous ne portez jamais. Ces vêtements prennent juste de l’espace supplémentaire et pourraient potentiellement vous rapporter de l’argent supplémentaire. Si vous voulez devenir totalement minimaliste, à la Marie Kondo, parcourez votre maison pièce par pièce à la recherche de choses dont vous pouvez vous débarrasser. Une fois que vous avez fait un nettoyage en profondeur, envisagez d’organiser une vente de garage ou de vendre certains de vos articles à un magasin de consignation.

6. Annuler les adhésions au club ou les factures de divertissement

Il peut être facile d’oublier nos factures mensuelles récurrentes automatiquement. Si vous avez un abonnement au gym que vous avez toujours eu mais que vous n’avez jamais utilisé, il est peut-être temps de l’annuler. De plus, si vous avez le câble mais que vous regardez principalement Netflix, voyez s’il est judicieux d’annuler votre facture de câble. Dépenser 100 $ par mois pour la télévision par câble peut ne pas sembler beaucoup sur une base mensuelle, mais c’est 1 200 $ par an que vous pourriez économiser! L’élimination des dépenses supplémentaires que vous utilisez rarement pourrait faire une différence significative dans votre budget.

7. Adoptez les projets de bricolage

Au lieu de sortir acheter un nouveau masque facial, voyez si vous pouvez en fabriquer un avec les articles que vous avez déjà chez vous. Pinterest est un outil miracle pour les bricoleurs. Utilisez-le pour trouver des recettes gratuites et faciles pour les repas, des astuces de nettoyage et des moyens d’utiliser au maximum les choses que vous avez à la maison.

8. Utilisez une application de budgétisation

Il est facile de trop dépenser lorsque nous ne fixons pas de limites et ne nous tenons pas responsables. Certaines applications comme Mint et Quicken peuvent vous aider à suivre les dépenses quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles pour voir où vous devez réduire et recevoir des conseils personnalisés en fonction de vos besoins et objectifs financiers.

Que ferez-vous de vos économies?

En vous efforçant d’économiser davantage de vos dollars durement gagnés, pensez à ce que vous ferez de vos économies. Allez-vous constituer votre fonds d’urgence, par exemple, le mettre dans un fonds d’épargne pour acompte pour acheter une maison ou l’investir pour l’avenir? Avoir en tête des objectifs clairs pour vos économies peut vous aider à rester motivé pour continuer à chercher des moyens de réduire vos dépenses.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De nombreuses personnes passent des années à planifier et à travailler en vue de leur retraite. Ils élaborent soigneusement leur plan en fonction de facteurs tels que l’âge auquel ils espèrent prendre leur retraite, le montant d’argent dont ils auront besoin pour épargner et vivre. Mais que se passe-t-il lorsque vous avez un solide régime de retraite en place et que des circonstances indépendantes de votre volonté font avancer votre plan de retraite plus tôt que prévu?

C’est un scénario assez courant auquel tout le monde devrait être prêt à faire face. Selon le Employee Benefit Research Institute, près de la moitié des retraités prennent leur retraite plus tôt qu’ils ne l’avaient prévu.1 Parmi ces retraités anticipés, seulement un quart d’entre eux ont volontairement choisi de prendre leur retraite anticipée. Si vous vous trouvez parmi eux, vous devrez peut-être choisir entre une pension ou un paiement forfaitaire.

Causes courantes de la retraite anticipée

Dans une analyse menée au Center for Retirement Research du Boston College (CRR) en 2019, il a été conclu que la santé est probablement le facteur le plus important de la retraite anticipée. Les mises à pied et les pertes d’emploi ont également été très influentes, mais une grande partie de la retraite forcée dans cette catégorie a été atténuée par le fait que les retraités trouvaient plus de travail2.

La même étude du CCR a révélé que les personnes appartenant à la catégorie de la retraite forcée, qui ne trouvaient pas de nouvel emploi, avaient tendance à se décourager; ils ont arrêté de chercher du travail et ont rejoint les rangs des préretraités inactifs2.

Si vous êtes confronté à une retraite forcée avec indemnité de départ, vous devrez peut-être choisir un paiement forfaitaire ou un régime de retraite. Ce n’est pas un choix facile, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour vous sentir confiant dans votre décision. La première étape consiste à déterminer quelle option vous conviendra le mieux. Il existe quelques méthodes pour y parvenir – l’une des plus courantes est le test des 6%.

Le test des 6%

De nombreuses personnes qui acceptent la somme forfaitaire en investissent au moins une partie afin que l’argent puisse croître et renforcer leur épargne-retraite. Le critère de 6% est un moyen d’évaluer si le montant forfaitaire est suffisamment important pour croître à un taux qui ressemble à celui des paiements de pension.

Pour déterminer si votre pension passe ou non le test des 6%, multipliez votre paiement mensuel de pension par 12. Divisez ce nombre par l’offre forfaitaire, puis multipliez par 100.

((Paiement mensuel de pension X 12) ÷ Offre forfaitaire) X 100 = Rendement annuel requis sur une somme forfaitaire en pourcentage

À titre d’exemple, considérons un scénario dans lequel on demande à un retraité de choisir entre 1 000 $ par mois à vie à compter de 65 ans et un paiement forfaitaire de 160 000 $ aujourd’hui. Un paiement de pension mensuel de 1 000 $ multiplié par 12 équivaut à 12 000 $. Divisez 12 000 $ par 160 000 $ et vous obtenez 7,5%.

La personne dans ce scénario devrait gagner environ 7,5% par année sur les 160 000 $ pour imiter les paiements mensuels réguliers du régime de retraite. Gagner 7,5% par an de manière constante est une tâche ardue, d’autant plus que les investissements des retraités sont effectués dans un délai relativement court. Cela signifie que le montant mensuel peut être une meilleure affaire à long terme.

En règle générale, il est plus réaliste de s’attendre à ce que votre somme forfaitaire rapporte moins de 6% par an en investissements. Si vous pouvez gagner moins de 6% tout en faisant plus que vos versements au titre du régime de retraite, le paiement forfaitaire peut être votre meilleur pari.

En règle générale, une partie du financement d’un régime de retraite est l’argent que vous et vos employeurs avez placé dans le fonds au fil des ans. Seul, vous pouvez généralement retirer 5% par an de vos fonds de pension totaux, ce qui vous permet de faire durer votre argent pendant environ 20 ans.

Autres facteurs financiers à considérer

Les calculs sont une étape importante, mais ils sont la première étape. Après avoir fait le calcul, il y a plusieurs facteurs supplémentaires à considérer avant de décider si une somme forfaitaire ou une pension vous convient:

• Considérez l’âge auquel vos versements mensuels de pension commencent par rapport au versement de la somme forfaitaire.
• Combien de temps pouvez-vous espérer vivre de manière réaliste? Il peut être un peu morbide d’envisager celui-ci, mais c’est un élément crucial de la planification de la retraite. Plus vous vivez, plus un régime de retraite mensuel à vie prend de la valeur.
• Considérez les détails de votre régime de retraite. Est-ce basé uniquement sur votre vie, s’arrêtant après votre décès, ou est-ce que cela continue de couvrir la durée de vie de votre conjoint?
• Dans quelle mesure l’entreprise vous promet-elle la pension? Si vous craignez que la société de retraite cesse ses activités, vérifiez si le régime est soutenu par la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), qui vous aide à garantir vos revenus.
• Faites le point sur l’ensemble de votre portefeuille financier, y compris les formes supplémentaires d’épargne-retraite. Ensuite, déterminez si ce montant est suffisant pour couvrir d’éventuels paiements d’urgence soudains. Sinon, il pourrait être un autre avantage de recevoir le paiement forfaitaire.

Façons d’utiliser votre forfait de retraite

Une fois que vous avez une bonne idée de la question de savoir si vous allez toucher le montant forfaitaire ou la pension, réfléchissez à certaines façons courantes dont les gens utilisent leurs fonds de retraite. Ces facteurs ne devraient pas être les principaux facteurs de votre décision, mais ils peuvent vous aider à clarifier votre plan de retraite.

Vous devriez savoir si votre programme de retraite comprend les soins de santé.Si vous n’êtes pas encore admissible à Medicare, vous devriez savoir si vos dépenses de santé seront couvertes par un plan de retraite et mettre de côté des fonds pour les soins de santé dans le cas contraire. Si c’est le cas, il s’agit d’une dépense dont vous n’aurez pas à vous soucier lors de votre retraite anticipée.

Une autre option consiste à utiliser le rachat et à laisser l’épargne-retraite seule, ce qui impliquerait de budgétiser votre rachat pour l’utiliser comme revenu jusqu’à ce qu’il s’épuise. De cette façon, votre épargne-retraite reste intacte lorsque vous en avez vraiment besoin.

Pensez à utiliser le rachat pour rembourser ou rembourser vos dettes.Utiliser la manne en espèces d’un rachat pour rembourser vos dettes peut être une bonne décision. Vous pouvez rembourser votre hypothèque, votre voiture ou vous débarrasser des soldes mensuels de votre carte de crédit afin de réduire vos dépenses globales.

Une autre option si vous bénéficiez d’une retraite anticipée avec une indemnité de départ est d’épargner et d’investir le rachat et de trouver un nouvel emploi. Une retraite non planifiée ne signifie pas que vous devez cesser complètement de travailler. Si vous pouvez trouver un emploi dans votre domaine ou occuper un emploi à temps partiel en faisant quelque chose que vous aimez, votre programme de retraite est de l’argent qui peut être mis dans votre épargne. Vous pouvez également l’utiliser pour payer vos besoins mensuels, tandis que votre nouvel emploi vous aide à accumuler plus de richesse ou à payer les activités de retraite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Certaines des plus importantes compétences en mathématiques dont vous avez besoin, il se trouve, sont ceux de base que vous avez appris en quatrième année. la multiplication et la division simple à deux chiffres peut vous aider à tripler votre argent.

Il y a deux règles pratiques empiriques que j’utilise quand je calculer comment un investissement sera rentable. L’ une est appelée la « règle de 72 » , et l’autre est la « règle de 115 ».

Jetons un coup d’oeil à la façon dont ils peuvent augmenter votre richesse.

La règle de 72

La règle de 72  vous montre la rapidité avec laquelle vous doublez votre argent. Tout ce que vous avez à faire est de  diviser 72 par le taux d’intérêt qu’il est gagnant. Ceci est le nombre d’années qu’il faudra pour votre argent pour doubler.

Par exemple, si votre argent gagne un taux d’intérêt de 8 pour cent, vous doublez votre argent en 9 ans (72 divisé par 8 est égal à 9).

Si votre argent gagne un taux d’intérêt de 5 pour cent, vous aurez le double en 14,4 ans (72 divisé par 5 est égal à 14,4).

Si votre argent gagne un taux d’intérêt measly de 1 pour cent, il vous faudra – eh oui, vous l’aurez deviné – un 72 ans pour doubler la bagatelle il.

Rappelez-vous: c’est une « règle générale », et non une loi de fer vêtu. La règle de 72 ne règle pas pour plus de détails qui font une brèche importante dans vos déclarations, comme les taxes et les frais d’administration de votre fonds.

Cependant, il est un guide utile pour faire un calcul mental rapide de combien de temps il vous faudra pour transformer 10 000 $ 20 000 $ en.

Par ailleurs, il est un rappel fantastique de la puissance d’un seul point de pourcentage peut être.

La différence entre 6 pour cent et 7 pour cent ne semble pas beaucoup. Mais la différence entre doubler votre argent en 12 ans par rapport à doubler votre argent en 10,3 ans semble beaucoup plus important.

Comme une note de côté, la règle de 72 suppose que votre argent « composés chaque année » – un terme qui signifie qu’une fois par an, votre intérêt est ajouté à votre capital et le montant total est réinvesti.

(L’intérêt est l’argent que vous avez gagné, principale est l’argent que vous avez commencé avec.)

La règle de 72 est également un outil utile pour illustrer la puissance des intérêts composés – dont Albert Einstein aurait dit est la « force la plus puissante dans l’univers. »

La règle de 115

J’ai récemment appris la règle de 115, qui est ce qui suit la règle de 72. Si vous pensez que doubler votre argent est pas assez bon, la règle de 115 est pour vous. Cette règle générale, vous montre combien de temps il faudra tripler votre argent.

Je parie que vous pouvez deviner comment la règle de 115 va. Diviser le taux d’intérêt par 115. Ceci est la quantité de temps qu’il vous faut tripler votre argent.

Par exemple, si votre argent gagne un taux d’intérêt de 8 pour cent, il va tripler en 14 ans (115 divisé par 8 est égal à 14,3).

Si votre argent gagne un taux d’intérêt de 5 pour cent, il triplera en 23 ans (115 divisé par 5 est égal à 23).

Notez que triplant votre argent est plus facile – à certains égards – que doubler votre argent. Si vous gagnez un 5 pour cent le taux d’intérêt, vous passerez à doubler, mais 14 et demi des années à essayer seulement 9 autres années triplant.

L’intérêt composé est votre ami

La règle de 115 est également grâce à la puissance de l’intérêt composé. Le plus grand intérêt votre argent gagne, plus votre argent pour vous.

Cependant, cela suppose que vous réinvestissez l’intérêt plutôt que de le dépenser sur de nouveaux vêtements ou des jeux.

J’ai dit à un ami de ces règles une fois, et elle a posé une question fantastique: « Comment puis-je réinvestir l’intérêt? Comment puis-je savoir si je fais déjà ou non? »

« Si vous n’êtes pas obtenir un chèque ou un paiement de vos investissements chaque année, » Je lui ai répondu, « vous réinvestissant probablement l’intérêt. »

Regardez la page – ou l’écran d’ordinateur – où vous achetez vos fonds. Vous devriez voir une petite boîte qui dit: « réinvestir les intérêts et dividendes. » Cette boîte sera probablement là peu importe si vous investissez dans des fonds communs de placement, des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse.

Cochez la case correspondante puis l’oublier. Attendre 14 ans. Surveillez votre argent triple.

C’est si simple.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La mise en place d’un budget peut être une tâche ardue. Il n’y a aucune raison d’être intimidés par ce processus. Une fois que vous avez configuré votre budget, vous pouvez facilement voir où va votre argent et combien vous avez à sauver et passer. Il suffit de suivre ces sept étapes faciles.

Déterminez votre revenu

Vous devez savoir combien d’argent vous aurez chaque mois pour répondre à vos dépenses. Si vous commencez un nouveau travail que vous pouvez utiliser une calculatrice de paie pour déterminer combien d’argent vous ramener à la maison chaque mois.

Vous pourriez être surpris de la figure. Si vous avez un revenu variable, vous aurez besoin de mettre en place un style différent du budget et apprendre à bien gérer vos revenus irréguliers. Il est important de savoir exactement combien vous avez à venir en sorte que vous savez combien vous pouvez vous permettre de dépenser.

Déterminer vos dépenses fixes

Vos frais fixes sont des éléments qui ne changeront pas de mois en mois. Ces éléments peuvent inclure le loyer, un paiement de voiture, assurance automobile, votre facture d’électricité et votre prêt étudiant. Vous devez également inclure des économies dans cette catégorie aussi bien. Il est important de vous payer en premier. Idéalement, vous devriez mettre au moins dix pour cent de votre revenu en épargne chaque mois. Vos frais fixes sont des factures qui ne changeront pas de mois en mois, mais une fois que vous avez mis en place un budget vous pouvez être en mesure de réduire les dépenses mensuelles en faisant des achats autour de nouveaux plans.

Déterminer vos dépenses variables

Après avoir énuméré vos dépenses fixes que vous voulez déterminer le montant que vous déboursez pour des dépenses variables.

 Ces articles peuvent inclure votre épicerie, manger à l’extérieur, des vêtements et du divertissement. Ceux-ci sont également considérés comme variables parce que vous pouvez réduire combien vous dépensez sur ces catégories si vous devez chaque mois. Vous pouvez déterminer ce que vous passez en revue les deux ou trois derniers mois de vos transactions dans chaque catégorie.

Assurez-vous que vous incluez les frais de saison que vous planifiez votre budget. Vous pouvez planifier les frais de saison en mettant de côté un peu d’argent chaque mois pour les couvrir.

Comparez vos dépenses à votre revenu

Idéalement, vous devriez créer un budget où correspondent à votre revenu vos dépenses sortants. Si vous attribuez chaque dollar un lieu spécifique ce qu’on appelle un budget zéro dollar. Si vos montants ne vous correspondent pas besoin d’ajuster en conséquence. Vous devrez peut-être à l’échelle vos dépenses variables.

Si vous avez de l’argent supplémentaire à la fin du mois, vous récompenser en mettant cet argent directement dans des économies. Si vous avez réduit considérablement vos dépenses variables et ne peut toujours pas répondre à vos dépenses fixes, vous aurez besoin de trouver des moyens de changer vos dépenses fixes. Une autre option est de trouver un moyen d’augmenter vos revenus grâce à un emploi supplémentaire, travail à la pige ou à la recherche d’un nouvel emploi mieux rémunéré.

Le suivi de vos dépenses

Une fois que vous avez configuré votre budget, vous devez suivre vos dépenses dans chaque catégorie. Vous pouvez le faire avec le logiciel de budgétisation, ou avec une application en ligne comme YNAB ou menthe ou sur une feuille de grand livre. Vous devriez avoir une estimation de ce que vous avez dans chaque catégorie en tout temps.

Cela vous aidera à vous empêcher de trop dépenser.

Si vous vous asseyez pendant quelques minutes chaque jour, vous constaterez que vous passez moins de temps alors vous si vous mettez le tout jusqu’à la fin du mois. Le suivi de vos dépenses chaque jour vous permettra de savoir quand arrêter les dépenses. Vous pouvez également basculer vers le système d’enveloppe et d’utiliser l’argent de sorte que vous savez d’arrêter les dépenses lorsque vous êtes à court d’argent.

Ajuster selon le besoin

Vous pouvez facilement faire des ajustements tout au long du mois. Vous pouvez avoir une réparation de voiture d’urgence. Vous pouvez déplacer l’argent de votre catégorie de vêtements pour aider à couvrir le coût de la réparation. Lorsque vous vous déplacez d’argent faites autour de vous que vous le faites dans votre budget.This est la clé pour faire votre travail budgétaire. il peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues et vous arrêtez de compter sur vos cartes de crédit si vous arrive de trop dépenser un mois.

Évaluez votre budget

Une fois que vous avez suivi votre budget pour un mois, vous pouvez constater que vous pouvez couper dans quelques zones, alors que vous avez besoin de plus d’argent dans d’autres.

Vous devez bidouiller votre budget jusqu’à ce que cela fonctionne pour vous. Vous pouvez évaluer à la fin de chaque mois et apporter des modifications en fonction des dépenses au cours du mois à venir ainsi. Vous devez évaluer votre budget chaque mois à l’avenir. Cela vous aidera à régler vos dépenses en tant que votre vie change et vos augmentations de dépenses dans différents domaines.

 Conseils de budgétisation:

1. Lorsque vous travaillez à la commission, vous devez suivre un plan légèrement différent, vous devez travailler avec comme un budget variable mais être agressif à sauver pour vous aider à couvrir des moments où le marché est lent.
2. Il peut prendre le temps de faire votre budget commencer à travailler. Si vous rencontrez des problèmes que vous pouvez essayer un de ces corrections budgétaires. À partir de budgétiser est juste l’une des étapes que vous pouvez prendre pour commencer à nettoyer vos finances aujourd’hui. Vous pouvez également essayer ces cinq hacks budgétaires pour le faire fonctionner mieux.
3. Comme vous le mieux à la budgétisation, il est important de garder vos dépenses, les factures et les objectifs d’épargne en équilibre. Vous pouvez le faire en utilisant la règle 50/20/30 avec votre expenses.You peut aussi chercher de nouvelles façons d’économiser de l’argent chaque mois
4. Découvrez ces autres compétences financières que vous avez appris pendant que vous étiez au lycée. Ils peuvent faire gérer votre argent tellement plus facile. Il est jamais trop tard pour commencer à gérer votre argent et changer votre situation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque vous êtes endetté, certaines habitudes ne feront que rendre plus difficile le remboursement de votre dette pour de bon. Ou pire, ces choses pourraient vous endetter davantage. Si vous ne faites pas de progrès pour rembourser votre dette, explorer vos habitudes financières actuelles pourrait expliquer pourquoi.

1. Continuez à effectuer des frais de carte de crédit

Continuer à utiliser votre carte de crédit pendant que vous êtes endetté annulera évidemment tout progrès que vous avez fait pour rembourser votre dette. Et si vous ne payez pas plus pour votre dette que ce que vous dépensez, le montant que vous devez augmente au lieu de diminuer. Annulez vos cartes de crédit, coupez-les ou congelez-les, littéralement dans un bloc de glace si vous ne pouvez pas contrôler vos habitudes de carte de crédit.

Conseil: certains émetteurs de cartes de crédit disposent d’une fonction de «gel» qui vous permet de désactiver temporairement les achats par carte de crédit en vous connectant à votre compte en ligne ou en utilisant une application.

2. Ouvrez de nouvelles cartes de crédit

À moins que vous ne profitiez d’une promotion de transfert de solde à zéro pour cent pour consolider des soldes de taux d’intérêt élevés, n’ouvrez aucune nouvelle carte de crédit pendant que vous essayez de vous désendetter. Une autre carte de crédit signifie un autre paiement minimum à prendre en compte chaque mois. De plus, l’augmentation du nombre de cartes de crédit et de soldes de cartes de crédit rend plus difficile la réduction de votre dette globale. Enregistrez toute nouvelle demande de carte de crédit après le remboursement de vos dettes.

3. Ignorez vos factures de carte de crédit

Prétendre que vos soldes de carte de crédit n’existent pas ne les fait pas disparaître. Pendant que vous tournez le dos à vos cartes de crédit, une tempête financière se prépare. Les paiements minimums s’additionnent, vos soldes augmentent et votre crédit s’aggrave chaque mois. Ouvrez tous vos relevés de carte de crédit, même si vous avez configuré le paiement automatique, pour être conscient de l’impact de vos paiements sur votre solde.

4. Ne payez que le minimum

Faire le paiement minimum est l’une des pires choses que vous puissiez faire pendant que vous êtes endetté, juste après le fait de sauter des paiements tous ensemble. Vous devrez payer beaucoup plus que le minimum pour finalement rembourser toutes vos cartes de crédit.

Important: il y a une exception à cette règle et c’est lorsque vous effectuez un paiement forfaitaire sur une carte de crédit tout en payant le minimum sur toutes les autres. Les stratégies de remboursement de la dette Snowball et Avalanche encouragent à concentrer vos efforts sur une carte de crédit tout en effectuant des paiements minimums sur les autres.

5. Dépensez de l’argent de manière frivole

Parfois, le stress lié à l’endettement peut rendre difficile de dépenser judicieusement. Cependant, c’est aussi l’un des moments les plus importants pour porter une attention particulière à la façon dont vous dépensez votre argent. Chaque dollar que vous gaspillez pour quelque chose sans importance est un dollar qui aurait pu être utilisé pour réduire votre dette. Utilisez un budget pour planifier vos dépenses et suivre vos dépenses pour repérer les endroits où vous dépensez de l’argent inutilement.

6. Ignorer l’enregistrement

Vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre d’économiser de l’argent si vous êtes endetté, mais honnêtement, vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas économiser si vous êtes endetté. Avoir accès à des économies vous évite d’avoir à vous endetter davantage pour couvrir une dépense imprévue comme une réparation automobile ou une facture médicale importante. Tout comme vous devez payer à la fois votre hypothèque et votre facture d’électricité chaque mois, vous devez investir dans la dette et l’épargne.

7. Rembourser une société d’allégement de la dette sans faire de recherches

Il y a des dizaines d’entreprises qui aimeraient que vous croyiez qu’elles peuvent faire quelque chose pour votre dette que vous ne pouvez pas. À l’exception de certaines agences de conseil en crédit à but non lucratif, la plupart des sociétés d’allégement de la dette ne valent pas la peine ni les frais mensuels. Avant de vous inscrire à leurs services, faites le tour, connaissez les avantages et les inconvénients et déterminez si vous pouvez éviter les frais et payer vous-même votre dette.

8. Essayez de rembourser vos dettes sans plan

Si vous décidez de vous attaquer à votre propre dette – et vous pouvez le faire! – élaborer un plan d’endettement solide. Vous aurez besoin de connaître toutes vos dettes, l’état de ces comptes (qu’ils soient en cours ou en souffrance) et le montant que vous devez. Vous devrez également déterminer ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Plus vous pouvez payer, mieux c’est. À partir de là, choisissez une dette et commencez à l’attaquer avec tout ce que vous avez.

9. Exclure le travail à temps partiel

Ou des heures supplémentaires, une activité parallèle ou toute autre activité lucrative qui vous aidera à obtenir plus d’argent pour rembourser vos dettes. Il existe des dizaines d’histoires de réussite de personnes qui se sont échappées de dizaines de milliers de dollars de dettes. Un thème commun dans ces histoires est que ces personnes étaient prêtes à travailler plus dur pour générer de l’argent supplémentaire pour rembourser leur dette. Cela peut avoir signifié louer une chambre supplémentaire, emménager avec les parents pour économiser de l’argent, choisir un passe-temps pour gagner de l’argent, vendre des objets de valeur ou faire une vente de garage.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment épargner pour vos objectifs financiers avec succès

Combien d’argent devrait vous faire économiser chaque mois? Il y a plusieurs façons de répondre à cette question.

La réponse courte est que vous devez enregistrer un minimum de 20 pour cent de votre revenu. Au moins 12 pour cent à 15 pour cent de qui devrait aller vers vos comptes de retraite. L’autre 5 pour cent à 8 pour cent de qui devrait aller vers une combinaison de la construction d’un fonds d’urgence, la création d’autres économies à long terme, et le remboursement de la dette.

Bien que ce soit une bonne règle de base à suivre, ce n’est pas la seule réponse. Si vous voulez une réponse plus approfondie, lisez la suite.

Quels sont vos objectifs financiers?

Pour prendre une plongée en profondeur dans déterminer combien vous devriez épargner chaque mois, commencez par regarder vos objectifs.

Grosso modo, vos objectifs financiers se décomposent en trois seaux:

1. Les dépenses qui sont à venir à moins d’un an
2. Les dépenses qui arrivent en moins d’une décennie
3. Très frais à long terme qui sont une dizaine d’années ou plus loin

Objectifs financiers à court terme

Les charges à venir en moins d’un an sont des choses comme prendre des vacances à la plage, acheter des cadeaux de vacances, en vous assurant que vous avez assez d’argent en main pour payer vos impôts, et le maintien de l’épargne pour une fête d’anniversaire.

Un autre exemple d’un objectif financier à court terme économise la valeur de six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Vous pouvez le faire en moins d’un an. Si vous voulez économiser 5000 $ en neuf mois, vous aurez besoin de mettre 555 $ par mois pour atteindre cet objectif.

Objectifs financiers à long terme

Sous moins d’une catégorie de dix ans, comprennent des dépenses comme le remplacement de vos appareils, ce qui rend les réparations majeures à la maison, l’achat d’une nouvelle voiture (idéalement en payant en espèces pour elle), ou d’effectuer un paiement sur une maison.

Extrêmement objectifs financiers à long terme

Sous le plus d’un parapluie dix ans, vos objectifs pourraient inclure la construction d’un fonds d’épargne-études non négligeable pour vos enfants ou l’achat d’une résidence secondaire.

Bien sûr, vous devez également inclure l’objectif ultime de l’épargne à long terme: la retraite.

Créer une liste, plan et Calculer

Nous avons déjà couvert le sujet de la retraite, afin que vous puissiez quitter que sur l’image pour l’instant.

Dans la liste des dépenses que vous enregistrez actuellement, comprennent tout le reste, comme les mariages, les réparations à la maison, vacances, Voyage et épargne-études.

Maintenant, écrivez votre objectif d’épargne idéal et la date limite. Pour ce faire, pour chaque but unique sur votre liste.

Ensuite, divisez ce laps de temps par la quantité d’argent dont vous avez besoin pour chaque objectif.

Par exemple, disons que vous voulez construire 10 000 $ d’économies pour un mariage, et vous prévoyez de se marier au cours des deux prochaines années. Vous aurez besoin de mettre de côté 416 $ par mois sur la durée des 24 prochains mois pour atteindre votre cible 10 000 $.

Exécutez ce calcul avec tous les objectifs sur votre liste. Au moment où vous avez terminé, vous vous rendrez compte probablement vous ne pouvez pas assez. Heck, la première fois que j’ai essayé cet exercice, mes objectifs d’épargne a fini par être plus grand que mon revenu.

Que faire lorsque vos objectifs d’épargne élevée que le revenu

Que pouvez-vous faire quand cela se produit? Tout d’abord, de modifier ou de couper un peu de vos objectifs. Pouvez-vous acheter une voiture moins cher? Jetez un mariage moins cher? Acheter une maison moins cher, ce qui exigera un paiement plus petit vers le bas?

Ensuite, regardez comment vous pouvez réduire vos dépenses actuelles. Annulation de la télévision par câble peut vous permettre d’économiser une somme supplémentaire de 50 $ ou 60 $ par mois, vous pouvez mettre vers l’un de vos nombreux objectifs d’épargne.

Ensuite, voir si vous pouvez prolonger le délai pour l’un de vos objectifs. Avez-vous besoin de remplacer vos appareils de cuisine cette année, ou pouvez-vous vivre avec vos appareils actuels pendant quelques années?

Enfin, regardez comment vous pouvez gagner plus d’argent, par exemple par la pige sur le côté.

En résumé, il y a deux façons de répondre à la question: « Combien dois-je épargner? »

Si vous souhaitez une réponse spécifique sur mesure à cette question, vous devrez passer au moins 30 minutes à écrire vos objectifs et d’anticiper des achats importants. Si vous voulez une règle rapide et sale de réponse du pouce, alors assurez-vous d’économiser au moins 20 pour cent de votre revenu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.