Lorsque vous êtes endetté, certaines habitudes ne feront que rendre plus difficile le remboursement de votre dette pour de bon. Ou pire, ces choses pourraient vous endetter davantage. Si vous ne faites pas de progrès pour rembourser votre dette, explorer vos habitudes financières actuelles pourrait expliquer pourquoi.
Table of Contents
- 1 1. Continuez à effectuer des frais de carte de crédit
- 2 2. Ouvrez de nouvelles cartes de crédit
- 3 3. Ignorez vos factures de carte de crédit
- 4 4. Ne payez que le minimum
- 5 5. Dépensez de l’argent de manière frivole
- 6 6. Ignorer l’enregistrement
- 7 7. Rembourser une société d’allégement de la dette sans faire de recherches
- 8 8. Essayez de rembourser vos dettes sans plan
- 9 9. Exclure le travail à temps partiel
1. Continuez à effectuer des frais de carte de crédit
Continuer à utiliser votre carte de crédit pendant que vous êtes endetté annulera évidemment tout progrès que vous avez fait pour rembourser votre dette. Et si vous ne payez pas plus pour votre dette que ce que vous dépensez, le montant que vous devez augmente au lieu de diminuer. Annulez vos cartes de crédit, coupez-les ou congelez-les, littéralement dans un bloc de glace si vous ne pouvez pas contrôler vos habitudes de carte de crédit.
Conseil: certains émetteurs de cartes de crédit disposent d’une fonction de «gel» qui vous permet de désactiver temporairement les achats par carte de crédit en vous connectant à votre compte en ligne ou en utilisant une application.
2. Ouvrez de nouvelles cartes de crédit
À moins que vous ne profitiez d’une promotion de transfert de solde à zéro pour cent pour consolider des soldes de taux d’intérêt élevés, n’ouvrez aucune nouvelle carte de crédit pendant que vous essayez de vous désendetter. Une autre carte de crédit signifie un autre paiement minimum à prendre en compte chaque mois. De plus, l’augmentation du nombre de cartes de crédit et de soldes de cartes de crédit rend plus difficile la réduction de votre dette globale. Enregistrez toute nouvelle demande de carte de crédit après le remboursement de vos dettes.
3. Ignorez vos factures de carte de crédit
Prétendre que vos soldes de carte de crédit n’existent pas ne les fait pas disparaître. Pendant que vous tournez le dos à vos cartes de crédit, une tempête financière se prépare. Les paiements minimums s’additionnent, vos soldes augmentent et votre crédit s’aggrave chaque mois. Ouvrez tous vos relevés de carte de crédit, même si vous avez configuré le paiement automatique, pour être conscient de l’impact de vos paiements sur votre solde.
4. Ne payez que le minimum
Faire le paiement minimum est l’une des pires choses que vous puissiez faire pendant que vous êtes endetté, juste après le fait de sauter des paiements tous ensemble. Vous devrez payer beaucoup plus que le minimum pour finalement rembourser toutes vos cartes de crédit.
Important: il y a une exception à cette règle et c’est lorsque vous effectuez un paiement forfaitaire sur une carte de crédit tout en payant le minimum sur toutes les autres. Les stratégies de remboursement de la dette Snowball et Avalanche encouragent à concentrer vos efforts sur une carte de crédit tout en effectuant des paiements minimums sur les autres.
5. Dépensez de l’argent de manière frivole
Parfois, le stress lié à l’endettement peut rendre difficile de dépenser judicieusement. Cependant, c’est aussi l’un des moments les plus importants pour porter une attention particulière à la façon dont vous dépensez votre argent. Chaque dollar que vous gaspillez pour quelque chose sans importance est un dollar qui aurait pu être utilisé pour réduire votre dette. Utilisez un budget pour planifier vos dépenses et suivre vos dépenses pour repérer les endroits où vous dépensez de l’argent inutilement.
6. Ignorer l’enregistrement
Vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre d’économiser de l’argent si vous êtes endetté, mais honnêtement, vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas économiser si vous êtes endetté. Avoir accès à des économies vous évite d’avoir à vous endetter davantage pour couvrir une dépense imprévue comme une réparation automobile ou une facture médicale importante. Tout comme vous devez payer à la fois votre hypothèque et votre facture d’électricité chaque mois, vous devez investir dans la dette et l’épargne.
7. Rembourser une société d’allégement de la dette sans faire de recherches
Il y a des dizaines d’entreprises qui aimeraient que vous croyiez qu’elles peuvent faire quelque chose pour votre dette que vous ne pouvez pas. À l’exception de certaines agences de conseil en crédit à but non lucratif, la plupart des sociétés d’allégement de la dette ne valent pas la peine ni les frais mensuels. Avant de vous inscrire à leurs services, faites le tour, connaissez les avantages et les inconvénients et déterminez si vous pouvez éviter les frais et payer vous-même votre dette.
8. Essayez de rembourser vos dettes sans plan
Si vous décidez de vous attaquer à votre propre dette – et vous pouvez le faire! – élaborer un plan d’endettement solide. Vous aurez besoin de connaître toutes vos dettes, l’état de ces comptes (qu’ils soient en cours ou en souffrance) et le montant que vous devez. Vous devrez également déterminer ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Plus vous pouvez payer, mieux c’est. À partir de là, choisissez une dette et commencez à l’attaquer avec tout ce que vous avez.
9. Exclure le travail à temps partiel
Ou des heures supplémentaires, une activité parallèle ou toute autre activité lucrative qui vous aidera à obtenir plus d’argent pour rembourser vos dettes. Il existe des dizaines d’histoires de réussite de personnes qui se sont échappées de dizaines de milliers de dollars de dettes. Un thème commun dans ces histoires est que ces personnes étaient prêtes à travailler plus dur pour générer de l’argent supplémentaire pour rembourser leur dette. Cela peut avoir signifié louer une chambre supplémentaire, emménager avec les parents pour économiser de l’argent, choisir un passe-temps pour gagner de l’argent, vendre des objets de valeur ou faire une vente de garage.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.