Table of Contents
- 1 Ne sachant pas comment commencer la budgétisation? Suivez ces étapes
- 1.1 Calculez votre revenu mensuel
- 1.2 Suivre Tout revenu irrégulier
- 1.3 Créer une liste des dépenses nécessaires
- 1.4 Créer une liste des dépenses discrétionnaires
- 1.5 Ajoutez vos dépenses mensuelles fixes et discrétionnaires
- 1.6 Réduisez vos dépenses discrétionnaires
- 1.7 Coupez vos dépenses fixes
- 1.8 Établir des priorités d’épargne
- 1.9 Comparez vos dépenses réelles à votre budget
- 1.10 De quoi as-tu besoin
Ne sachant pas comment commencer la budgétisation? Suivez ces étapes
Création d’un budget est une première étape essentielle pour prendre le contrôle de votre argent. Vous pourriez être surpris de ce que vous apprenez.
Beaucoup de gens découvrent qu’ils dépensent beaucoup plus que ce qu’ils ont réalisé, alors qu’une petite tape quelques chanceux eux-mêmes sur le dos pour sauver plus qu’ils savaient.
Une fois que vous faites un budget, vous verrez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les coûts. Vous apprendrez aussi combien vous pouvez économiser chaque mois pour atteindre vos objectifs futurs, et vous comprendrez comment répartir ces économies entre vos objectifs à court terme et les objectifs à long terme.
Difficulté: facile
Temps requis: 1 heure
Voici comment:
Calculez votre revenu mensuel
Si votre revenu ne provient d’un emploi stable, cette étape est aussi simple que de regarder votre dernier salaire. Calculez votre mensuelle à emporter.
Si vous êtes travailleur autonome, ajouter vos gains nets de l’année écoulée, et diviser par 12. Vous voulez une plus grande précision? Ajoutez vos revenus des trois dernières années et diviser par 36.
Suivre Tout revenu irrégulier
Ajouter des revenus irréguliers ou passifs, tels que les primes, les commissions, les dividendes, les revenus locatifs et des redevances. Si vous recevez ce trimestre ou chaque année, en moyenne pour obtenir une estimation mensuelle.
Créer une liste des dépenses nécessaires
les dépenses nécessaires sont les factures que vous devez payer chaque mois, y compris:
- Loyer ou hypothèque
- Auto et assurance habitation
- les coûts de soins de santé
- Les remboursements de prêts, comme les prêts étudiants et cartes de crédit
- Utilitaires
- De l’essence
- Les courses
Diviser la facture annuelle de 12 pour les dépenses nécessaires payés chaque année, comme l’impôt foncier et l’impôt sur le revenu.
Il vous montrera le coût par mois.
Créer une liste des dépenses discrétionnaires
La liste de vos dépenses discrétionnaires comme salle de restaurant, de divertissement, des vacances, de l’électronique et des cadeaux.
Passez en revue l’année dernière de vos relevés de cartes de crédit et de débit pour calculer vos dépenses discrétionnaires. Ajoutez et diviser par 12 pour trouver une moyenne mensuelle.
Vous pouvez également acheter des logiciels ou vous inscrire à un service en ligne pour garder un œil sur vos dépenses.
Ajoutez vos dépenses mensuelles fixes et discrétionnaires
Comparez vos dépenses totales à votre revenu. Si vous dépensez plus que vous gagnez, vous aurez besoin de faire quelques changements.
Si vous gagnez plus que vous dépensez, félicitations – vous êtes hors d’un bon début. Maintenant, il est temps de budget de vos économies.
Réduisez vos dépenses discrétionnaires
Si vous dépensez plus que vous gagnez, vos coûts discrétionnaires devraient être le premier et le plus facile à couper. Un lunch au lieu de manger à l’extérieur. Louer un film à la maison au lieu d’aller au théâtre.
Coupez vos dépenses fixes
Les coûts fixes sont plus difficiles à réduire, mais vous pouvez sauver des centaines en le faisant. Demandez une réévaluation de la valeur de votre maison si vous pensez que vos impôts fonciers sont trop élevés. Négocier un taux d’assurance plus faible pour vos différentes politiques. Demandez un spécial sur votre paquet de câble.
Établir des priorités d’épargne
Une fois que votre revenu est supérieur à vos dépenses, décider quels objectifs que vous souhaitez enregistrer pour. Vos priorités d’épargne devraient tomber dans trois catégories:
- À court terme: vacances, un fonds pour les réparations automobiles
- À mi-parcours: un mariage, un fonds de collège pour vos enfants
- À long terme: la retraite
Diviser votre épargne en différents comptes dédiés à chaque objectif.
Comparez vos dépenses réelles à votre budget
Chaque mois, regardez à travers vos déclarations et comparer vos revenus réels et les dépenses aux moyennes prévues dans votre budget. Vous verrez les domaines dans lesquels vous avez les lacunes et les domaines dans lesquels vous avez plus que prévu.
De quoi as-tu besoin
- Vos bulletins de salaire ou des déclarations de revenus détaillant vos revenus
- relevés de carte de crédit et de débit
- Une liste des dépenses
- Calculatrice
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.