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Sortez sous ce tas de dette avec ces conseils rapides
Essayez-vous de rembourser les dettes multiples?
Peut-être que vous avez des prêts étudiants, dette de carte de crédit et un prêt de voiture. Peut-être que vous devez de l’argent à un ami ou membre de la famille. Peut-être vous avez un prêt personnel auprès d’une banque.
Quel que soit le type de dette que vous portez, vous êtes probablement essayer de comprendre comment gérer vos dettes multiples.
Vous pourriez être l’impression que la meilleure façon de rembourser votre dette est en attaquant celui avec le taux d’intérêt le plus élevé.
Par exemple, disons que vous avez quatre dettes:
- Carte de crédit, taux d’intérêt de 10%, le solde 24 000 $
- prêt étudiant, le taux d’intérêt de 7%, solde 6 000 $
- Crédit auto, le taux d’intérêt de 3%, solde 12 000 $
- Prêt de votre mère, 0% de taux d’intérêt, solde 10 000 $
En regardant cette liste des dettes, vous pouvez supposer que vous devez rembourser le prêt d’intérêt de 10% en premier. Cela fait le plus de sens financier, non?
Pas nécessairement.
Il y a en fait trois façons que vous pouvez aborder votre dette. Aucun d’entre eux sont « droit » ou « mauvais » – vous devez choisir celui qui vous convient.
Trois approches pour le remboursement de la dette
Approche # 1: Payez vos dettes en fonction de l’ équilibre, du plus petit au plus grand. Dans l’exemple ci – dessus, le prêt étudiant (le solde le plus petit) est payé à pied en premier, ce qui vous donne le frisson psychologique de la victoire, ce qui vous permet de rester motivé.
Approche # 2: Payez vos dettes basées sur les plus émotionnellement irritant. Dans l’exemple ci – dessus, peut – être que l’ argent emprunté de votre maman vous fait vous sentir coupable et déprimé.
Cela pourrait être le premier, vous devez rembourser, même si elle est sans intérêt.
Approche # 3: Payez vos dettes de plus haut intérêt au plus bas intérêt.
Il n’y a pas « meilleure » approche. Choisissez celui qui vous convient.
Mon seul conseil est que si vous avez déjà essayé un de ces tactiques et vous trouvez que vous n’êtes pas faire beaucoup de progrès avec la stratégie de la dette que vous avez choisi, prendre un autre.
Un de mes amis, par exemple, a passé des années à essayer de rembourser sa dette en fonction des taux d’intérêt et depuis plusieurs années n’a pas fait beaucoup de progrès sur l’un de ses dettes. La minute qu’il déplace des stratégies et a commencé à donner la priorité de la dette et le solde le plus petit, sa vie a changé.
Chaque fois qu’il écrit un de ses dettes hors de sa liste, il se sentait un petit frisson, une petite victoire psychologique. Cela lui a donné la motivation pour continuer.
Après avoir passé des années en difficulté et incapables de rembourser toutes ses dettes, il a pu devenir complètement libre de toute dette en un an, grâce entièrement à l’évolution de sa stratégie en ce qui concerne la dette qui il rembourser la priorité première.
Mais encore une fois, cette approche a fonctionné pour lui. Il peut ou peut ne pas fonctionner pour vous.
Vous devez jeter un oeil à vos dettes et de décider lequel va devenir votre cible principale. Effectuez les paiements minimums sur toutes vos dettes, bien sûr, puis jeter chaque centime de rechange à l’une des cibles de la dette.
« Je n’ai pas de rechange Dimes! »
Luttez-vous de trouver assez d’argent pour payer plus-que-le-minimum? Ces conseils suivants peuvent vous aider.
Tout d’abord, jetez un coup d’oeil dur à votre budget. Découpez la grande majorité de vos dépenses discrétionnaires.
Annuler votre câble, arrêter de manger dans les restaurants, et réduire les effectifs à une petite maison ou un appartement si vous êtes locataire.
Si vous êtes propriétaire d’une maison ou vous ne pouvez pas déplacer facilement dans une nouvelle maison, prendre un colocataire ou un colocataire.
Portez des vêtements de magasin d’aubaines. Remplacez votre voiture avec une ancienne voiture d’occasion – le type qu’un élève du secondaire pourrait conduire – et marcher, monter votre vélo, et prendre les transports en commun chaque fois que possible.
Trouver un certain type de tohu côté, comme gagner de l’argent en ligne le soir et le week-end, et d’économiser chaque centime de ce revenu supplémentaire après impôts.
Ensuite, prendre tout cet argent supplémentaire que vous êtes à la fois gagner et l’épargne, et de le jeter à une dette que vous avez ciblé. Vous allez commencer à regarder que le déclin de l’équilibre et de déclin, jusqu’à ce que finalement il fend disparaître entièrement.
Encore ne peut pas rembourser vos dettes?
Si vous avez essayé de rembourser vos dettes et vous avez besoin d’aide, voici trois organisations avec notation A + du Better Business Bureau.
Deux de ces trois sont des organismes de bienfaisance (sans but lucratif).
InCharge est un 501 (c) l’organisation à but non lucratif, et a une note A + Better Business Bureau. Ils peuvent vous aider à consolider vos factures de crédit en un seul paiement mensuel. Ils peuvent vous aider à planifier la façon de rembourser votre dette plus rapidement, réduire vos taux d’intérêt, faire cesser les appels de collecte, et de construire un budget réaliste et un plan financier. Selon le site InCharge, « les clients qui terminent le programme de gestion de la dette rembourser leur dette en 3-5 ans. » Ils offrent des consultations gratuites, des conseils budgétaires et des services d’éducation financière.
Pioneer Credit Counselling est un A + Une meilleure société de conseil de la dette Business Bureau qui est aussi un 501 (c) organisme sans but lucratif. Ils offrent spécifiquement des conseils de la dette de prêts aux étudiants et ils Ils se trouvent également être un fournisseur pour l’application mobile gratuit appelé Infotech de confiance qui offre un soutien financier et des conseils pour l’ensemble des difficultés financières de la vie.
ClearOne Advantage est une autre société A + Better Business Bureau qui est un bon choix pour la consolidation de la dette. Ils ne charge pas de frais initiaux, mais vous devrez payer une fois que vous êtes hors de la dette et fait avec leur programme. Notez que ClearOne Advantage n’est pas un organisme sans but lucratif.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.