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50-30-20 règle peut aider à guider votre budget d’Elizabeth Warren
Félicitations, vous avez créé un budget. Vous êtes au courant de combien d’ argent vous dépensez sur votre maison, votre voiture et votre caisse de retraite. Mais comment votre allocation financière comparer au montant que vous idéalement devez dépenser et d’ épargner?
Harvard expert en faillite Elizabeth Warren – nommée par TIME Magazine comme l’ une des 100 personnes les plus influentes dans le monde – et sa fille, Amelia Warren Tyagi , a inventé la règle générale 50/30/20 dans le livre , ils co-écrit ensemble, ” Tout votre valeur: Le plan d’ argent à vie ultime « .
Le plan 50/30/20 décrit les quatre étapes suivantes:
Première étape: Calculez votre revenu après impôt
Votre revenu après impôt est le montant que vous collectez après impôts sont prélevés sur votre chèque de paie, comme la taxe d’Etat, taxe locale, et l’impôt sur l’assurance-maladie et la sécurité sociale.
Si vous êtes un employé avec un salaire régulier, votre revenu après impôt est facile à comprendre. Si les soins de santé, les cotisations de retraite ou d’autres déductions sont prises hors de votre chèque de paie, il suffit d’ajouter les dans.
Si vous êtes travailleur autonome, votre revenu après impôt est égal à votre revenu brut, moins vos dépenses d’affaires (tels que le coût de votre ordinateur portable ou billet d’avion pour les conférences), moins le montant que vous avez mis de côté pour les impôts.
Deuxième étape: Limitez vos besoins à 50 pour cent
Donnez votre avis sur votre budget. Notez combien vous dépensez sur les « besoins » tels que l’épicerie, le logement, les services publics, l’assurance maladie et l’assurance automobile. Le montant que vous passez sur ces « besoins » ne devrait pas être plus de 50 pour cent de votre salaire total après impôt, selon la règle générale 50/30/20.
Qu’est-ce qu’un besoin et ce qui est un défaut? Voilà la question à un million de dollars. Tout paiement que vous pouvez renoncer à seul inconvénient mineur, comme votre facture de câble ou vos vêtements de retour à l’école, est un besoin. Tout paiement qui aurait un impact fortement votre qualité de vie, tels que les médicaments d’électricité et de prescription, est nécessaire.
Si vous ne pouvez pas renoncer à un paiement, comme un remboursement minimum sur une carte de crédit, il est également considéré comme un « besoin », selon Warren et Tyagi. Pourquoi? Parce que votre pointage de crédit sera une incidence défavorable que vous ne payez pas le minimum.
Troisième étape: Limitez vos Wants à 30 pour cent
Sur la surface, la troisième étape sonne bien. Trente pour cent de mon argent peut être mis à mes besoins? Bonjour, de belles chaussures, voyage à Bali, coupes de cheveux de salon et restaurants italiens.
Attendez! Pas si vite. Rappelez-vous comment nous étions strictement à la définition d’un « besoin »? Votre « veut » inclure votre plan de messagerie texte illimité, votre facture de câble de la maison et des réparations cosmétiques (non mécaniques) à votre voiture.
Parfois, vous allez acheter un « besoin » qui met à niveau à une « envie ». Le pain est un besoin; les cookies Oreo sont un besoin. Oui, ils sont tous deux classés comme « produits alimentaires », mais est clairement discrétionnaire.
Vous pouvez dépenser plus sur « veut » que vous pensez. Un minimum de vêtements chauds usés jusqu’à la corde est nécessaire. Tout ce que au-delà – comme acheter des vêtements au centre commercial plutôt que la sortie d’escompte – est considéré comme un défaut.
Quatrième étape: Passez au moins 20 pour cent sur les remboursements d’épargne et de la dette
Passez au moins 20 pour cent de votre revenu après impôt le remboursement des dettes et économiser de l’argent dans votre fonds d’urgence et vos comptes de retraite.
Si vous portez un solde de carte de crédit, le paiement minimum est un « besoin », qui compte pour 50 pour cent. Tout ce qui est au-delà d’un remboursement de la dette supplémentaire, ce qui est admissible à ce 20 pour cent. Si vous portez une hypothèque ou un prêt de voiture, le paiement minimum est un « besoin » et aucun paiement supplémentaire compte vers votre « épargne et le remboursement de la dette. »
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.