Ne soyez pas pris au dépourvu par des dépenses « anormales » ou inhabituelles comme le remplacement d’une voiture, l’achat d’un nouveau réfrigérateur, ou de payer pour un mariage.
Oui, ces dépenses sont en dehors de votre routine normale, et un peu imprévisible en termes de calendrier précis. Mais vous pouvez toujours faire ces partie intégrante de votre budget. Voici comment, en seulement 4 étapes.
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Première étape: Suivez vos dépenses mensuelles
Beaucoup de gens ne savent pas combien ils dépensent chaque mois.
Ces astucieuses feuilles de budget sont votre meilleur ami. Ils vous aideront à suivre où chaque dollar va.
Deuxième étape: le suivi de vos dépenses annuelles
Vous devrez payer des factures juste une ou deux fois par an – comme faire vos achats de vacances, obtenir vos dents nettoyées chez le dentiste, et de payer vos impôts fonciers.
Sauf pour les dépenses annuelles toute l’année en déterminant le montant total que vous passerez en un an, et divisant par 12 pour découvrir votre budget « mensuel » pour cet article.
Par exemple: Si vous passez 120 $ par année sur des cadeaux de Noël, votre budget mensuel est de 10 $ par mois.
Déplacer cet argent (dans ce cas, 10 $ par mois) dans un compte d’épargne qui est spécialement marquée pour « cadeaux de vacances. » Plusieurs banques vous permettent de créer « sous » comptes -l’épargne que vous pouvez affecter à certains objectifs d’épargne.
Vous pouvez également retirer cet argent (dans cet exemple, 10 $ par mois) de l’ATM et le maintenir dans une enveloppe réservée à cet effet.
Juste être sûr que vous planquer cette enveloppe dans un endroit sûr et ne sont pas tentés d’utiliser l’argent sur d’autres choses.
Troisième étape: le suivi de vos dépenses Une fois-A-Décennie
factures gros pop-up quand vous y attendez le moins. Vous aurez besoin d’un nouvel ordinateur. Votre maison aura besoin d’un nouveau chauffe-eau, nouveau tapis, et un nouveau toit. Vous aurez besoin d’un nouveau matelas et des meubles.
Vous voulez remplacer votre téléviseur.
Plutôt que de financer ces choses, pourquoi ne pas « faire un paiement » pour vous chaque mois?
Calculez combien la question une fois par décennie coûtera. Divisez par votre calendrier. Ceci est le montant que vous devez « vous payer » chaque mois.
Par exemple: Quatre ans à partir de maintenant, je veux acheter une voiture 10 000 $. Cela signifie que je dois économiser 208 $ par mois pour les 48 prochains mois.
Pour ce faire, je mis en place un transfert automatique mensuel de 208 $ de mon compte de chèques à mon compte d’épargne.
Bien sûr, j’économise pour d’autres objectifs aussi bien – 50 $ par mois pour des vacances, 25 $ par mois pour une nouvelle machine à laver et sèche-linge – donc le total je transférer à mon compte d’épargne est importante. Il est difficile de voir ce que l’argent est désigné dans quel but.
Voilà pourquoi les banques qui offrent des « sous » comptes -l’épargne sont si utiles. Si votre banque ne propose pas, le suivi de chaque objectif d’épargne sur une feuille de calcul ou d’utiliser un outil de suivi en ligne comme Mint.com.
Quatrième étape: le suivi de vos dépenses une fois dans une vie
Désolé, vous n’êtes pas encore décroché. Les plus grands projets de loi que vous aurez à payer sont vos fois dans une vie factures: les frais de scolarité Collège. Ton marriage.
Sauf pour ceux-ci en anticipant combien cela va coûter, et diviser ce montant par votre calendrier.
Par exemple: Vous souhaitez contribuer 50 000 $ au titre des frais d’études collégiales de votre enfant. Votre enfant est actuellement de 6 ans. Votre enfant va probablement aller au collège 12 ans, qui est en 144 mois.
50 000 $ divisé par 144 est égal à 347 $, ce qui signifie que vous devez économiser au moins 347 $ par mois dans un fonds de collège.
Mais rappelez-vous: 12 ans, 50 000 $ ne sera pas le pouvoir d’achat qu’il a aujourd’hui. Augmenter votre contribution au taux d’inflation pour compenser cela.
Par exemple: Cette année , vous contribuez 347 $ par mois vers le fonds de collège Junior. L’ inflation augmente d’ environ 3 pour cent par année, alors l’ année prochaine vous multipliez 347 $ par 1,03. Le résultat est égal à 357 $ – soit une augmentation de 10 $ par mois.
Vous passez la deuxième année contribuant 357 $ au fonds collégial Junior. L’année suivante, vous contribuez 367 $ par mois (357 $ multiplié par 1,03).
L’année suivante, vous augmentez votre contribution à 378 $ par mois.
Se sentir dépassé, comme il y a trop de choses à épargner? Essayez de prendre les choses une étape à la fois. Rappelez-vous, la plupart d’entre eux sont des dépenses à long terme – vous avez des années pour sauver pour eux!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.