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Peu importe votre budget serré Comment, laisser la place à ces projets de loi …
Il y a beaucoup de façons dont vous pouvez économiser de l’argent. Vous pouvez arrêter dans des restaurants, cesser d’acheter de nouveaux vêtements, couper la télévision par câble ou même votre service Internet.
Mais quels éléments vous devez absolument jamais couper de votre budget, peu importe comment à court d’argent , vous pouvez vous sentir à l’heure actuelle?
Voici une liste des articles que vous ne devriez jamais couper, peu importe comment vous vous sentez Broke. Assurez-vous que vous dépensez chaque sou dernier à payer pour ces dépenses, même si vous devez prendre un deuxième emploi pour le permettre.
# 1: l’assurance-maladie
Saviez-vous que les deux tiers de toutes les faillites sont directement liées à des frais médicaux? Il n’y a pas de limite à la hauteur de vos factures d’hôpital peuvent étirer.
Si vous épave d’une voiture, le plus d’argent que vous êtes susceptible de perdre est la valeur des voitures (sans compter, bien sûr, les frais médicaux liés à l’accident de voiture.) Cela signifie que votre inconvénient est probablement pas plus de 20 000 $ .
Mais les factures d’hôpital peut, très facilement, étirer dans la marque à six chiffres. Si vous avez une blessure grave ou d’une maladie, vos frais médicaux peuvent étirer dans les millions. C’est plus commun que vous pourriez attendre.
Si votre employeur ne propose pas d’ assurance maladie, vous pouvez acheter votre propre plan individuel. Si vous pensez que les plans individuels sont trop chers, considérer le coût de ne pas en avoir. Si vous êtes vraiment du mal à effectuer des paiements, choisir un régime qui a une franchise élevée.
Après avoir obtenu mon diplôme de l’université, je l’ai acheté un plan d’assurance maladie avec une franchise de 5000 $.
De toute évidence, je ne comptais sur ce plan pour un vaccin contre la grippe, les lentilles de contact, ou toute autre visite de bureau standard. Je savais que si je suis tombé malade et a dû aller chez le médecin, je dois payer la facture hors-poche.
Mais avec mon haut régime franchise 5 000 $, j’ai eu la tranquillité d’esprit de savoir que mon « inconvénient » a été plafonnée.
Si je suis tombé gravement malade ou blessé, le plus d’argent que je devrais payer serait de 5000 $. Il ne serait pas amusant de faire ces paiements, mais il serait certainement mieux la besoin de payer 40 000 $ ou plus.
# 2: Les propriétaires d’assurance
Après les frais liés à votre santé, le deuxième projet de loi unique plus grand que vous pourriez jamais avoir à payer est le coût de votre maison.
Si une catastrophe frappe dans votre maison est détruite – peut-être par le feu, tornade, tremblement de terre, ou toute autre catastrophe – vous serez sur le crochet pour payer pour cette perte, sauf si vous avez l’assurance habitation. Et si vous pensez que les paiements hypothécaires sont maintenant difficiles, attendez jusqu’à ce que vous payez deux hypothèques: un pour la maison que vous habitez, et un pour la maison qui a été détruite.
De nombreux prêteurs et les sociétés hypothécaires veulent protéger leurs actifs, ils recueillent l’assurance comme une partie de leur prêt hypothécaire. En d’autres termes, lorsque vous payez votre prêt hypothécaire, vous pouvez déjà payer cette assurance. Mais vérifier vos documents de prêt afin de vous assurer.
En outre, réévaluer votre police d’assurance au moins une fois par an pour vous assurer que vous disposez d’une quantité suffisante de couverture. Avoir une assurance insuffisante est presque aussi mauvais que ne pas en avoir du tout.
# 3: assurance auto
Je sais, je sais: je continue à parler de l’assurance.
Mais c’est parce qu’il est si important sacrément.
Il est contraire à la loi de conduire sans au moins un montant minimum obligatoire à l’état de l’assurance automobile. Il ne coûte pas beaucoup plus pour vous aider à peu de couverture supplémentaire qui va payer pour les dommages à la fois votre voiture et le véhicule de l’autre partie. Vous aurez également besoin de protection de la responsabilité qui couvrira des dommages corporels en cas d’accident.
Rappelez-vous: des lésions corporelles est un projet de loi relative à la santé, et ces coûts peuvent être astronomiques.
# 4: remboursement de la dette
Si vous payez la dette de carte de crédit haut intérêt, tels que 29 pour cent des frais de APR carte de crédit, il est difficile pour vous de se permettre de ne pas payer ce retour le plus rapidement possible. Chaque mois que vous payez un prêt à intérêt élevé, vous coulons de plus en plus dans un trou.
Toutefois, si vous avez des dettes d’intérêt plus bas, comme une hypothèque raisonnable ou un prêt automobile à un seul chiffre taux, vous ne devez pas être autant pressés de rembourser ce prêt.
Avant de vous précipiter pour rembourser ces dettes à faible intérêt, vous devriez vous concentrer sur la création d’un fonds d’urgence et épargne pour la retraite. Ce qui nous amène au point suivant …
# 5: Votre Fonds d’urgence
Vous serez étonné de la tranquillité d’esprit que vous ferez l’expérience quand vous savez que vous avez quelques mois de salaire mis de côté pour faire face à toute situation d’urgence qui peuvent apparaître.
Si quelque chose d’inattendu se produit qui auparavant vous ont besoin de sortir les cartes de crédit – comme les tuyaux d’éclatement dans votre salle de bains – vous serez en mesure de payer les factures tout de suite, sans entrer dans aucune dette.
Continuez à ajouter à votre fonds d’urgence, la seule fois que vous avez d’abord maximiser votre match 401 (k). Ce qui nous amène au point suivant …
# 6: Votre 401k match de l’employeur
Si votre patron correspond à vos contributions à 401 (k), profité pleinement de cette occasion. Si vous obtenez 50 cents sur chaque dollar que vous investissez, jusqu’à la première 6 pour cent, vous gagnez effectivement une participation de 50 pour cent « garanti taux d’intérêt » à 6 pour cent de votre salaire. C’est important.
Une fois que vous avez cotisé au maximum votre match de l’employeur, se concentrer sur la construction d’un fonds d’urgence et le remboursement de la dette à intérêt élevé. En attendant, assurez-vous que vous ne lésine pas sur vos plans d’assurance. L’assurance est la meilleure protection que vous avez contre enfoncer encore plus loin dans la dette.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.