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5 Bad habitudes argent vous devez quitter le plus tôt possible

5 Bad habitudes argent vous devez quitter le plus tôt possible

Même si vous avez les meilleures intentions, vous pouvez toujours trouver vous-même avoir des ennuis avec votre argent. Surtout si vous êtes tombé dans une de ces habitudes d’argent dangereuses.

Si vous avez du mal avec vos finances, jetez un oeil à cette liste pour vous assurer que vous n’êtes pas vous-même saboté avec ces mauvaises habitudes.

1. Impulse Achats

Les achats impulsifs sont tous sur l’émotion. Vous voyez une vente que vous ne voulez pas manquer, ou un élément que vous voulez avoir immédiatement.

Vous sautez de l’ acheter avant de penser rationnellement si vous avez vraiment besoin ou ne peut se le permettre.

Pour réduire les dépenses d’impulsion, vous forcer à attendre une certaine période (il pourrait être un jour ou 30) avant de tirer sur la gâchette sur un achat. Il vous donnera le temps de réfléchir à votre décision, et les chances sont que vous allez vous réalisez que vous ne avez pas besoin après tout.

2. Pas du budget

Vous ne serez jamais rester à flot financièrement l’esprit, jamais réellement obtenir avant, si vous ne disposez pas d’un budget en place et de savoir comment s’y tenir.

Un budget vous permet de voir combien d’argent vous apportez et où tout va. Il vous permet de faire des changements qui vous aider à économiser plus d’argent et éviter d’aller dans le rouge chaque mois.

Du budget ne doit pas être une grande corvée. Inscrivez-vous avec un programme comme Mint qui suit automatiquement vos dépenses pour vous. Tout ce que vous avez à faire est pop dans votre tableau de bord chaque jour pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie et faire des ajustements au besoin.

3. En se fondant sur les cartes de crédit

À moins que vous êtes en mesure de payer le solde hors intégralement chaque mois, en utilisant des cartes de crédit est l’ une des pires choses que vous pouvez faire pour vos finances. Surtout si vous les utilisez à vivre au- dessus de vos moyens.

Chaque dollar que vous mettez sur une carte vous coûtera beaucoup plus d’intérêt. Vous pourriez passer des années de votre vie et des milliers de dollars à rembourser les achats que vous ne vous souvenez même pas faire.

Aucun achat est si important, il vaut la peine que.

4. L’amour de commodité

Chaque fois que dans un certain temps, un achat de confort peut être un bon traitement, ou une exception nécessaire si vous êtes très pressé. Mais si vous vous trouvez faire régulièrement des achats de proximité, vous êtes juste être paresseux. Commodité vous coûtera.

Arrêtez d’obtenir la restauration rapide tous les jours et apprendre à faire quelques repas de base en vrac que vous pouvez profiter tout au long de la semaine. Arrêtez d’acheter un café au lait cher sur le chemin dans le travail tous les matins et se lever 5 minutes plus tôt pour préparer une tasse à la maison. Un peu de travail supplémentaire de votre part pourrait liquider vous permet d’économiser beaucoup de temps.

5. Vices personnel

Oui, cela inclut « vices » traditionnels tels que boire, de fumer, et le jeu. Mais il comprend aussi les vices moins évidents, comme manger à l’extérieur beaucoup trop ou d’être un accro du shopping. En gros, tout ce que vous donne envie de dépenser de grosses sommes d’argent que vous savez que vous ne devriez pas dépenser.

Quitter ces mauvaises habitudes et votre vie, pas seulement votre porte-monnaie, sera plus heureux pour elle.

Si vous Prioriser investissement ou remboursement de la dette?

Si vous Prioriser investissement ou remboursement de la dette?

Une question qui revient encore et est encore s’il est plus important de donner la priorité d’investir ou de payer la dette. Il est évident que les deux sont importants, mais quand l’argent est limité comment décidez-vous entre les deux?

Bien qu’il n’y ait pas de réponse qui convient à tout le monde, est ici un ordre d’opérations qui vous aideront à prendre la meilleure décision pour votre situation personnelle.

1. Payer les Minimums sur toutes les dettes

Étant donné que votre historique de paiement est le principal facteur dans la détermination de votre pointage de crédit, et que vos impacts de pointage de crédit afin de nombreux domaines de votre vie financière, ce qui au moins le paiement minimum sur toutes vos dettes à temps est la première priorité.

Cela vous aidera à construire un historique de crédit positif, et plus important encore, il vous évitera d’endommager inutilement votre crédit et de faire le reste de votre vie plus difficile.

2. Créer un plan durable

Alors que la tentation est de plonger et de commencer à mettre votre argent à travailler, il est généralement une bonne idée de revenir en arrière et assurez-vous que vous avez une bonne poignée sur votre budget.

Maintenant, le but ici est de ne pas microgérer vos finances ou de juger vos habitudes de dépenses. Le but est tout simplement de mettre en place un système qui vous permet de faire des progrès constants sans glisser de nouveau dans la dette.

Il y a beaucoup d’outils qui peuvent vous aider. Monnaie et capital personnel, il est facile de suivre vos dépenses, alors que vous avez besoin d’un budget vous aide à mettre un plan plus complet et proactif en place.

Vous pouvez également créer votre propre feuille de calcul, ou simplement mettre en place des transferts automatiques à vos comptes d’épargne et de prêts et de vous limiter à ne dépenser que ce qui reste.

Cependant, vous le faites, obtenir une poignée sur combien d’argent provient, où il va, et combien vous avez réaliste disponible pour mettre vers soit vos placements ou vos dettes vous aidera à créer un plan durable que vous pouvez réellement tenir.

3. Construire un petit fonds d’urgence

Peu importe combien de dettes que vous avez et ce que les taux d’intérêt sont, il est une bonne idée de construire un petit fonds d’urgence avant de commencer à effectuer des paiements supplémentaires.

La raison revient à la durabilité. Les dépenses imprévues viendront si vous voulez ou non, et d’avoir un peu d’argent à portée de main vous permettra de les gérer sans interrompre votre plan et sans avoir recours à la dette de retour.

La bonne quantité exacte dépendra d’un certain nombre de facteurs, mais un fonds d’urgence 1 000 $ sera généralement suffisante pour gérer les dépenses les plus inattendues.

4. Max sur votre 401 (k) Match employeur

Si votre employeur offre un régime 401 (k) correspondent, il est généralement une bonne idée au maximum avant que mettre de l’argent supplémentaire vers votre dette.

Il est tout simplement une question de retour sur investissement. Chaque dollar supplémentaire que vous mettez vers votre dette gagne un rendement égal au taux d’intérêt sur cette dette. Par exemple, 1 $ mis vers une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15% vous rapporte un rendement de 15%.

Pour la plupart, votre 401 (k) correspondent représentera 50% à 100% le retour sur investissement, ce qui est plus élevé que ne importe quel type de dette que vous pourriez avoir. Il est tout simplement un meilleur rendement.

Bien sûr, il y a toujours des exceptions. Votre correspondance employeur peut faire l’objet d’acquisition, ce qui pourrait diminuer sa valeur. Vous pouvez également recevoir une petite correspondance, auquel cas il est possible que le remboursement de certaines dettes fournirait un meilleur rendement.

Mais dans la plupart des cas, plafonnait votre 401 (k) match fournir un meilleur rendement que les paiements de la dette supplémentaire.

5. Rembourser la dette à intérêt élevé

À ce stade, la question d’investir ou de payer la dette est en grande partie jusqu’à deux variables:

  1. Le retour sur investissement attendu
  2. La probabilité d’obtenir ce retour

Il est raisonnable d’attendre un portefeuille équilibré pour produire des rendements à long terme de l’ordre de 6% à 7%, mais ce n’est pas garanti. Il pourrait être plus élevé ou il pourrait être plus faible, et de toute façon le voyage sera plein de hauts et des bas.

D’autre part, le retour que vous obtenez de rembourser la dette est absolument certain. Mettre de l’argent supplémentaire vers un prêt avec un taux d’intérêt de 10%, vous gagnez exactement un rendement de 10%.

Cette certitude rend une victoire facile à rembourser la dette à intérêt élevé avant de contribuer de l’argent supplémentaire à vos comptes de placement. Si vous pouvez obtenir un rendement garanti qui est supérieur ou égal au prévu, mais non garantie, rendement à long terme de votre portefeuille de placements, il est vraiment un doux euphémisme.

6. Math vs. Emotion

C’est là que les choses commencent à devenir intéressantes. Parce qu’une fois que vous avez traité les étapes ci-dessus, il n’y a pas évident le prochain mouvement.

D’une part, la priorité d’ investir sur remboursement de la dette faible taux d’intérêt entraînera probablement de meilleurs rendements. La recherche montre qu’un portefeuille réparti également entre les actions américaines et les obligations américaines n’a jamais retourné moins de 2,4% sur une période de 10 ans, ce qui laisse supposer que vous êtes certainement mieux d’investir plus mettre de l’ argent supplémentaire pour les dettes avec un taux d’intérêt de 2,4% ou plus bas.

D’autre part, la recherche montre aussi que la dette portant « exerce une énorme influence négative sur le bonheur » et que le paiement de la compensation peut apporter un soulagement émotionnel important. Autrement dit, en plus de vous économiser de l’ argent, se débarrasser de votre dette peut pourrait vous rendre plus heureux que d’ avoir plus d’ argent investi.

Je regardais cette façon:

  • Plus le taux d’intérêt sur la dette que vous, plus je pencherais pour maximiser vos investissements tout simplement parce que cela va probablement vous faire plus d’argent.
  • Lorsque vos taux d’intérêt sont centriste – soit 4% à 5% – considèrent un équilibre. Mettre la moitié de votre argent pour les investissements et la moitié vers la dette vous aidera à progresser dans les deux sens.
  • Si la dette est d’avoir vous stresser ou de faire du mal à dormir la nuit, ne pas avoir peur de donner la priorité de le rembourser, même si les chiffres plaident en faveur de l’investissement. Cela peut être l’une de ces rares situations où l’argent peut vraiment acheter le bonheur.

7. Snowball Les paiements de la dette dans vos investissements

Ceci est un point clé qui est souvent négligé.

Si vous voulez vraiment tirer le meilleur parti de tout cet argent que vous mettez au travail, vous devez boule de neige vos paiements de la dette dans vos investissements une fois que la dette est payée au large. Autrement dit, si vous mettez 200 $ par mois pour votre dette, une fois que la dette est allé vous devez commencer à mettre que 200 $ pour vos investissements.

La raison en est que tout remboursement de la dette peut fournir un meilleur, ou tout au moins comparable, le retour à l’investissement, il ne le fait que pour la durée de vie du prêt. Investir, d’autre part, fournit généralement des décennies de rendements composés que vous allez manquer sur si vous cessez de participer dès que votre dette remboursée.

Bien sûr, maximiser votre rendement à long terme ne devrait pas être votre seule considération. Ou bien même votre première considération. Le principal objectif de tout bon plan financier est tout simplement pour vous aider à construire une vie qui vous rend heureux, et qui conduit souvent vers dépenser de l’argent sur des choses qui ne fournissent pas de retour.

Mais d’un point de vue purement financier, les paiements de boule de neige la dette dans vos investissements est la meilleure façon de faire croître votre valeur nette.

Trouvez votre équilibre

Alors que les premières décisions ici sont assez simples, la question de l’investissement contre remboursement de la dette devient rapidement trouble. Sans une réponse définitive, vous pourriez vous sentir anxieux de faire le mauvais choix et éviter de faire quoi que ce soit.

Si c’est comment vous vous sentez, il faut se rappeler que les deux sont de grands choix et que tout progrès est bon progrès. Si vous utilisez les étapes ci-dessus pour tracer un chemin raisonnable vers l’avant et se concentrer sur des progrès cohérents, vous sortirez avant, peu importe quoi.