Avez-vous déjà essayé de « temps » le marché boursier? Avez-vous acheté une maison avant que vous étiez vraiment prêt, parce que la propriété est maison un bon investissement? Gardez-vous un solde sur votre carte de crédit pour améliorer votre pointage de crédit?

Ce sont tous les mouvements d’argent commun, et si vous avez fait l’un d’eux, vous avez sans doute pensé que vous suiviez essayé et vraie sagesse finances personnelles. Mais comme beaucoup de sagesse conventionnelle, ils ne sont pas presque aussi intelligent que le son.

Voici un peu d’argent stupide déplace vous devez fossé de votre arsenal, peu importe combien il peut sembler logique.

Déplacer Dumb: Ne pas avoir une carte de crédit, car elle conduira à la dette.

Il a été près de huit ans depuis la grande récession, et plus de deux tiers des personnes âgées de 18 à 29 ans n’ont pas les cartes de crédit, selon un sondage Bankrate. « Il semble intelligent, parce que vous n’êtes pas à risque de la dette, mais ce n’est pas intelligent, parce que vous n’êtes pas la construction de votre crédit » , explique Sarah Newcomb, auteur de « Loaded: l’ argent, la psychologie, et comment faire son chemin sans quitter vos valeurs derrière. » Un grand nombre de ces millennials – ainsi que les gens d’autres générations qui n’ont pas les cartes de crédit en leur nom propre – ont ce qu’on appelle « les fichiers minces de crédit »C’est parler de crédit industrie pour avoir peu à aucun crédit. l’ histoire, et il peut vous retenir lorsque vous voulez demander un prêt hypothécaire ou en voiture. Il peut aussi vouloir dire payer plus que nécessaire pour les propriétaires et l’ assurance automobile.

Initiative intelligente: Si vous pensez que vous êtes susceptible d’être irresponsable avec ce premier morceau de plastique, demandez à la banque émettrice de maintenir la limite de crédit artificiellement bas. Ensuite, mettre un ou deux projets de loi automatique sur la carte et le calendrier des paiements automatiques de votre compte de chèques pour les couvrir. Vous ne serez jamais en retard, et votre crédit permettra d’ améliorer.

Et si vous avez été refusé pour une carte? Une carte sécurisée – où vous faites un petit dépôt auprès de la banque émettrice – est la carte avec des roues de formation qui peuvent vous mettre sur la voie d’une histoire forte de crédit.

Déplacer Dumb: Garder un équilibre sur une carte de crédit pour construire de crédit.

L’ un des grands contributeurs à votre pointage de crédit est l’ utilisation du crédit. Votre utilisation est le pourcentage de votre limite de crédit que vous êtes en train de l’ aide, et il compte pour environ 30 pour cent de votre score. Si vous avez une limite de 1 000 $ et votre facture est de 550 $, vous utilisez 55 pour cent. C’est trop élevé – il est préférable pour votre score si vous utilisez plus de 30 pour cent de votre limite de crédit à tout moment. Et un solde de mois en mois et le paiement des intérêts ne contribue pas à votre score du tout, mais il fait mal votre porte – monnaie: Le taux d’intérêt de carte de crédit moyenne est d’ environ 15 pour cent. Sur un solde de 3000 $, qui vous coûterait 450 $ par année.

Initiative intelligente: Idéalement , vous allez payer vos cartes de crédit chaque mois, vous épargnant des paiements d’intérêts. Et si votre utilisation typique vous a surutilisation votre limite, vous pouvez résoudre le problème de deux façons: Vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit et ne pas utiliser la capacité supplémentaire, ou vous pouvez payer votre facture plus d’une fois par mois .

Déplacer Dumb: Remboursement anticipé de prêts aux étudiants tout en lésiner sur les cotisations de retraite

Vous avez des prêts étudiants et que vous voulez les payer aussi vite que possible, de sorte que l’argent supplémentaire que vous avez à la fin du mois va vers payer au-delà de vos factures mensuelles et grignote au bureau principal. Votre urgence est compréhensible; ne serait pas la vie mieux si elles étaient tout simplement disparu? Mais prépayer les prêts étudiants ne sont pas une sage décision si elle vient à un coût à votre épargne à long terme, comme contribuant à votre 401 (k) (surtout si vous recevez dollars correspondants de l’employeur) ou le remboursement de la dette de carte de crédit à taux élevé, dit Newcomb .

Mouvement intelligent: Remboursez vos prêts étudiants lentement et régulièrement pendant que vous construisez votre avenir et de tirer parti des rendements des marchés boursiers. Il peut même être préférable d’opter pour des plans de remboursement en fonction du revenu (qui abaissent vos paiements mensuels), même si le paiement des intérêts pendant plus d’ années signifie payer plus d’ intérêt au total.

Regardez le coût de votre dette de prêt étudiant, il faut soustraire la déduction fiscale, et les comparer à la déclaration que vous obtiendriez en mettant votre argent pour travailler dans d’autres façons.

déplacer Dumb: Obtenir le premier emploi et l’augmentation plus tard.

Est-ce que vous négociez votre salaire pour votre emploi actuel? Sinon, vous n’êtes pas seul. Quelque 41 pour cent des personnes n’a pas, selon Salary.com . Beaucoup craignent que le marchandage sur le salaire de départ les conduira hors de la course pour le travail tout à fait. Mais pas pour la négociation d’ un salaire compétitif au début d’un nouvel emploi vous commence sur la mauvaise situation financière, parce que tous les bonus et les élever vous aller de l’ avant sera probablement un pourcentage basé ce chiffre à partir.

Mouvement intelligent: Ne prenez pas la première offre. Vous avez le plus d’ influence quand ils veulent vous, mais ne vous ont pas encore – et il est important de reconnaître et de profiter de ce moment. « Les gens pensent que vous devez demander ce qui est acceptable, mais vous devez vous demander: « Que dois – je besoin de gagner pour que je n’ai pas à vous soucier de l’ argent? C’est ce que votre temps vaut la peine « , dit Newcomb. Vous devez aussi comprendre que l’attente de l’autre côté de la table est que vous demanderez plus. Une étude de CareerBuilder montre 45 pour cent des employeurs sont prêts à négocier votre offre d’emploi initiale, et en fait vous attendre à le faire. Vous ne vous laisser tomber si vous ne le faites pas.

déplacer Dumb: L’achat d’une maison parce qu’il est un « investissement ».

Conseiller financier Carl Richards, auteur de « The Gap comportement » rappelle les temps les gens lui ont dit de leurs maisons: « Il est le meilleur investissement que j’ai jamais fait! » Sa réplique: « Est – ce parce qu’il est le seul investissement que vous » avez jamais organisé sur? » Il a un point. Il y avait une croyance de longue date que les valeurs de propriété ne descendent jamais … Puis vint 2008 et effondrement du marché du logement. En réalité, la valeur des maisons gardent historiquement le rythme de l’ inflation. Et le coût de possession – sans parler de l’ emménagement, l’ ameublement, les taxes, les assurances et l’entretien qui va de 1 à 2 pour cent de la valeur de la maison par an, selon le Centre commun de Harvard for Housing Studies – est élevé.

Mouvement intelligent: Acheter un que vous voulez vivre – ou continuer à louer pour l’ instant. Cette liste de blanchisserie des coûts signifie qu’il n’a pas de sens d’ en acheter un tout si vous ne vous attendez pas à rester pendant au moins cinq ans.

Si vous restez à long terme, l’équité que vous construire en remboursant (ou hors) votre prêt hypothécaire devient un compte d’ épargne supplémentaire compte que vous pouvez utiliser pour la retraite. Mais vous ne devriez jamais étirer pour acheter une maison que vous ne pouvez pas vraiment se permettre juste parce que vous pensez que les valeurs des propriétés sont dues à la pop. Si vous le faites, vous n’êtes ni l’ achat ni l’ investissement –  vous spéculant. Et à moins que vous êtes un investisseur immobilier professionnel, qui est une mauvaise idée.

Déplacer Dumb: Essayer de temps le marché.

La synchronisation du marché se résume à savoir deux choses: quand sortir, et quand revenir dans la première est vraiment difficile à clouer, et le second est encore plus difficile.. Alors que nous avons tous entendu des histoires des investisseurs ordinaires qui ont obtenu dans au bon moment, Richards est sceptique. « Ne croyez pas les histoires », dit-il. « Croyez les données. » Et les données dit que vous ne pouvez pas gagner à ce jeu.

Smart Fix: Achetez régulièrement, et depuis des années. Richards dit arracher une page du livre de jeu de Warren Buffett: « La meilleure chose que vous pouvez faire est d’ être paresseux – et nous devrions célébrer ce fait. » Et pendant que vous y êtes, ne pas essayer trop dur pour battre le marché. Alors que les actions individuelles et gérées fonds communs de placement sont très intéressants, il est d’ investir régulièrement dans des fonds indiciels ennuyeux fonds négociés en bourse (qui sont aussi moins cher d’acheter et propre) qui sont plus susceptibles de vous faire un multi-millionnaire sur le long terme. Si vous êtes assez paresseux, c’est.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La création de richesses peut être l’une des entreprises les plus excitantes et enrichissantes dans la vie d’une personne. En plus d’offrir une expérience plus confortable au jour le jour, une valeur nette importante peut réduire le stress et l’anxiété car il vous libère de se soucier de mettre de la nourriture sur la table ou d’être en mesure de payer vos factures. Pour certains, est une motivation suffisante pour que seule commencer le voyage financier. Pour d’autres, il est plus comme un jeu; la passion commençant au moment où ils reçoivent leur premier chèque de dividende d’un stock dont ils sont propriétaires, dépôt d’intérêt d’une obligation qu’ils ont acquis ou chèque de loyer d’un locataire vivant dans leur propriété.

Alors que les milliers d’articles que j’ai écrit au fil des ans sont destinés à vous aider à apprendre à devenir riche, je voulais mettre l’accent sur l’aspect philosophique de la tâche en partageant avec vous cinq vérités qui peuvent vous aider à mieux comprendre la nature du défi vous faites face que vous définissez à la tâche d’accumuler du capital excédentaire.

Changer la façon dont vous pensez à l’argent

La population a une relation amour / haine avec la richesse. Certains indignés ceux qui ont de l’argent tout en espérant en même temps pour eux-mêmes. Pourtant, en l’absence des exceptions assez spécifiques, dans une société libre et prospère, la raison pour laquelle une grande majorité des gens accumulent jamais un pécule substantiel est parce qu’ils ne comprennent pas la nature de l’argent ou comment il fonctionne. Ceci est, en partie, l’une des raisons pour lesquelles les enfants et petits-enfants des riches ont un soi-disant « plancher de verre » en dessous.

Ils sont doués de connaissances et les réseaux qui leur permettent de prendre de meilleures décisions à long terme sans même le réaliser. Un exemple fascinant vient du domaine de l’économie comportementale et implique les diplômés des collèges de première génération d’accumuler des niveaux inférieurs de la valeur nette pour chaque dollar de revenu salarial en raison de ne pas savoir sur les concepts de base tels que la façon de tirer parti de 401 (k) correspondant.

Le plus grand principale est ici que le capital, comme une personne, est une chose vivante. Lorsque vous vous réveillez le matin et aller au travail, vous vendez un produit – vous (ou plus précisément, votre travail). Lorsque vous vous rendez compte que chaque matin vos actifs se réveiller et avoir le même potentiel de travailler comme vous le faites, vous débloquez une clé puissante dans votre vie. Chaque dollar que vous enregistrez est comme un employé. Au cours du temps, l’objectif est de rendre vos employés travaillent dur, et finalement, ils feront assez d’argent pour embaucher plus de travailleurs (trésorerie).

Lorsque vous êtes devenu un véritable succès, vous n’avez plus de vendre votre propre travail, mais peut vivre du travail de vos actifs. Dans ma propre vie, toute ma carrière a été construite sur de sortir du lit le matin et essayer de créer ou d’acquérir des actifs générateurs de trésorerie qui produiront de plus en plus de fonds pour moi de redéployer dans d’autres investissements.

Développer une bonne compréhension du pouvoir des petites quantités

La plus grande erreur la plupart des gens lorsqu’ils tentent de comprendre comment obtenir de riches est qu’ils pensent qu’ils doivent commencer par une armée comme Napoléon l’ensemble des fonds à leur disposition. Ils souffrent de la mentalité « pas assez »; à savoir que si elles ne font pas 1000 $ ou 5000 $ des investissements à un moment, ils ne seront jamais riches. Ce que ces gens ne se rendent pas compte que des armées entières sont construites un soldat à la fois; il en est de leur arsenal financier.

Un membre de la famille de la mienne une fois connu une femme qui a travaillé comme un lave-vaisselle et fait ses sacs à main des bouteilles de détergent liquide. Cette femme a investi et a sauvé tout ce qu’elle avait, malgré qu’il ne jamais plus de quelques dollars à la fois. Maintenant, son portefeuille vaut des millions et des millions de dollars, tous qui a été construit sur de petits investissements. Je ne suggère pas que vous devenez frugal, mais la leçon est toujours un précieux. Cette leçon: Ne méprisez pas le jour des petits commencements!

Avec chaque dollar que vous enregistrez, vous vous achetez la liberté

Lorsque vous mettez en ces termes, vous voyez comment dépenser 20 $ ici et 40 $, il peut faire une énorme différence à long terme. Étant donné que l’argent a la capacité de travailler à votre place, plus de celui-ci que vous employez, plus vite et plus il a une chance de se développer. Avec plus d’argent vient plus de liberté – la liberté de rester à la maison avec vos enfants, la liberté de prendre sa retraite et Voyage à travers le monde, ou la liberté de quitter votre emploi. Si vous avez une source de revenus, il est possible pour vous de commencer à construire aujourd’hui la richesse.

Il ne peut être 5 $ ou 10 $ à la fois, mais chacun de ces investissements est une pierre dans la base de votre liberté financière.

Vous êtes responsable de là où vous êtes dans votre vie

Il y a quelques années, un ami m’a dit qu’elle ne voulait pas investir dans des actions parce qu’elle « ne voulait pas attendre dix ans pour être riche … » elle préférait profiter de son argent maintenant. La folie avec ce type de pensée est que les chances sont, vous allez être en vie en dix ans. La question est de savoir si oui ou non vous serez mieux quand vous y arrivez. Où vous avez raison est maintenant la somme des décisions que vous avez fait dans le passé. Pourquoi ne pas la scène de votre vie à l’avenir en ce moment?

Ce ne sont pas vides de bien-mots ou admonestations. Je vais le répéter encore une fois: Où vous êtes maintenant est la somme des décisions que vous avez fait dans le passé. Votre vie reflète la façon dont vous passez votre temps et votre argent. Ces deux entrées sont votre destin.

Pensez à devenir un propriétaire de choses que vous considérons comme une première étape à la richesse du bâtiment

L’une des grandes personnes de déconnexions intellectuelle et émotionnelle semblent avoir quand ils ne sont pas exposés à la richesse ou les familles riches rend le lien entre les actifs productifs et leur vie quotidienne. Ils ne comprennent pas, à un niveau viscéral, que si elles détiennent des actions d’une société telle que Diageo, chaque fois que quelqu’un prend un verre de Johnnie Walker ou le capitaine Morgan, une partie de cet argent fait son chemin dans les coffres de l’entreprise pour la distribution finale à eux sous la forme d’un dividende.

Ils ne comprennent pas vraiment que si elles se tiennent en dehors des portes à Disneyland et regarder les gens marcher dans le parc, si le propriétaire de The Walt Disney Company, ils profitent de leur part des bénéfices générés par ces clients.

Les hommes riches et les femmes ont l’habitude d’utiliser un pourcentage disproportionné de leur revenu pour acquérir des actifs productifs qui causent leurs amis, les membres de la famille, collègues et concitoyens à la pelle constamment de l’argent dans leurs poches. Considérez, comme vous lisez ceci, que vous avez probablement jamais me rencontrer. Pourtant, si vous avez déjà mangé un bar de Hershey ou une tasse de beurre d’arachide de Reese, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà pris une gorgée d’un Coca-Cola ou mangé un Big Mac, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel.

Si vous avez déjà pris un prêt étudiant ou de l’argent emprunté pour acheter une maison d’une banque comme Wells Fargo, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà commandé une tasse de café chez Starbucks, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Si vous avez déjà acheté du dentifrice Colgate ou utilisé Listerine rince-bouche, un chipé Visa ou MasterCard ou rempli votre voiture avec l’essence d’une station Exxon Mobil, vous avez indirectement m’a envoyé de l’argent réel. Je ne doué ces enjeux de propriété. Je ne l’ai pas hérité ces enjeux de propriété.

J’ai commencé avec rien et pris une décision que mon plus haut, et en premier lieu, la priorité financière était d’acquérir la propriété des actifs productifs tôt dans la vie. Il était une question de priorités. En respectant chaque dollar qui coulait entre mes mains, et prendre une décision consciente, éclairée sur la façon dont je voulais le mettre au travail, le miracle de la capitalisation a fait le levage de charges lourdes.

Quand vous comprenez cela, vous comprenez que, dans les sociétés comme les États-Unis où la tendance depuis plusieurs siècles a été des taux plus bas et plus bas de millionnaires et de milliardaires étant composé de première génération, self-made riche, la richesse du bâtiment est souvent sous-produit des modèles de comportement propices à la création de richesse. Il est les mathématiques de base. Reproduire le comportement et la valeur nette tendance à accumuler.

Le InvestoGuru ne prévoit pas d’impôt, l’investissement ou les services financiers et des conseils. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque, ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital.

# 6: Étude et Admire succès et ceux qui l’ont atteint … Puis Emuler Il

Un investisseur très sage a dit de choisir les traits que vous admirez et détestez le plus au sujet de vos héros, puis faire tout en votre pouvoir pour développer les traits que vous aimez et rejeter ceux que vous ne voulez pas. vous moule dans qui vous voulez devenir. Vous constaterez que vous en investissant dans d’abord, l’argent commencera à couler dans votre vie. Le succès et la richesse et la richesse succès engendrent. Vous devez acheter votre chemin dans ce cycle, et vous le faites en construisant votre armée un soldat à la fois et de mettre votre argent à travailler pour vous.

# 7: Se rendre compte que plus d’argent est pas la réponse

Plus d’argent ne va pas résoudre votre problème. L’argent est une loupe; il permettra d’accélérer et de mettre en lumière vos vraies habitudes. Si vous n’êtes pas capable de gérer un emploi rémunéré 18 000 $ par année, la pire chose qui pourrait vous arriver est pour vous de gagner six chiffres. Il vous détruire. J’ai rencontré trop de gens qui gagnent 100 000 $ par année qui vivent de chèque de paie et ne comprennent pas pourquoi cela se produit. Le problème n’est pas la taille de leur chéquier, c’est la façon dont ils ont appris à utiliser l’argent.

# 8: À moins que vos parents étaient riches, Do not Do What They Did

La définition de la folie fait la même chose encore et encore et espérer un résultat différent. Si vos parents ne vivent pas la vie que vous voulez vivre alors ne font pas ce qu’ils ont fait! Vous devez rompre la mentalité des générations passées si vous voulez avoir un mode de vie différent de celui qu’ils avaient.

Pour atteindre la liberté financière et le succès que votre famille peut ou ne peut pas avoir, vous devez faire deux choses. Tout d’abord, prendre un engagement ferme à sortir de la dette. Deuxièmement, assurez épargner et d’investir la priorité financière la plus élevée dans votre vie; Une technique consiste à vous payer en premier.

l’équité d’achat est essentiel à votre succès financier en tant qu’individu si vous avez besoin de revenus en espèces ou désirez l’appréciation à long terme de la valeur des actions. Nulle part ailleurs votre argent peut faire autant pour vous que lorsque vous l’utilisez pour investir dans une entreprise qui a de merveilleuses perspectives à long terme.

# 9: Ne vous inquiétez pas

Le miracle de la vie est qu’il ne où vous êtes peu importe tant, il importe où vous allez. Une fois que vous avez fait le choix de reprendre le contrôle de votre vie en construisant votre valeur nette, ne donnent pas une seconde pensée à la « si ». Chaque instant qui passe, vous êtes de plus près et plus près de votre but ultime – le contrôle et la liberté.

Chaque dollar qui passe par vos mains est une graine à votre avenir financier. Rassurez-vous, si vous êtes diligent et responsable, la prospérité financière est une fatalité. Le jour viendra où vous effectuez votre dernier paiement sur votre voiture, votre maison, ou tout ce qu’il est que vous devez. Jusque-là, profiter du processus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le mot « économies » est tout à fait subjective. Voici la vraie définition

Quelles sont les économies?

Sur la surface, cela semble être une question évidente. Mais si vous 100 personnes et qui appelez leur demander de définir des « économies » Je parie que vous obtiendrez 101 réponses différentes.

Certaines personnes pensent que les « économies » est tout argent que vous ne l’avez pas encore passé. D’autres définissent des « économies » que l’argent qui est caché dans un compte du marché monétaire ou certificat de dépôt. Et d’autres encore diraient que leurs paiements de la dette supplémentaires (ci-dessus et au-delà du paiement mensuel minimum) devraient compter que des économies.

Avant d’aborder la question de combien d’argent vous devez sauver, nous allons prendre un peu de recul et de déterminer comment définir « l’épargne ».

Quels sont les économies?

Votre épargne est constituée d’argent que vous avez mis de côté dans un but précis.

L’argent qui reste sur votre compte de chèques après que vous avez payé les factures ne compte pas nécessairement que vos « économies », surtout si vous pouvez utiliser cet argent pour faire des folies sur un dîner de fantaisie ou chaussures mignonnes dans les prochaines semaines.

De même, si vous avez « sauvé » 5 $ à l’épicerie, vous avez augmenté pas nécessairement vos économies en un seul centime. Vous avez abstenu de dépenser plus que vous autrement.

Mais l’ économie n’est pas l’absence de dépenses. Au lieu de cela, l’ épargne est l’acte intentionnel de mettre l’ argent de côté pour un objectif ou but précis.

Budget, l’épargne

Il est où le budget est en jeu. Lorsque vous avez défini vos objectifs (? Qu’allez-vous épargner pour), vos montants (? Combien avez – vous besoin d’enregistrer) et votre date limite (? Quand avez-vous besoin que l’ argent), vous pouvez créer un budget – une feuille de route – qui vous aideront à économiser la bonne quantité pour les bons objectifs.

Quels sont quelques exemples d’objectifs d’épargne?

• Construire un fonds d’urgence
• Économisez 15 pour cent de votre revenu de retraite
• Économisez 1 pour cent du prix d’achat de votre maison, chaque année, dans un «entretien de la maison et les réparations fonds
• Mettre de côté 40 $ par mois pour les réparations futures automobiles
• Effectuer un paiement de voiture pour vous
• Créer un fonds de collège pour vos enfants (ou vous-même!)
• Gardez assez d’argent à portée de main pour couvrir tous vos franchises d’assurance (assurance-maladie, l’assurance de propriétaire ou de locataire de l’assurance-invalidité). De cette façon, si vous avez besoin de faire une réclamation, vous pouvez facilement payer la franchise sans souci.

Un exemple de sauver de l’argent:

Jennifer veut sauver 15 000 $ pour son mariage. Elle est seule, mais elle sait qu’elle veut marier un jour, et il est préférable de commencer à épargner tôt.

Jennifer décide qu’elle veut être financièrement prêts à se marier en cinq ans, soit 60 mois seulement (12 mois x 5 ans). Comme elle veut sauver 15 000 $ pour son mariage, elle aura besoin de mettre de côté 250 $ par mois (15 000/60 $).

Mais il y a juste un problème: Jennifer aussi veut sauver pour sa lune de miel. Où va -t- elle trouver l’argent?

Elle décide qu’elle veut prendre une lune de miel de 3000 $. Au cours de la durée de 60 mois, elle aura besoin d’économiser un montant supplémentaire de 50 $ par mois.

Dans le passé, Jennifer a « économisé de l’argent » à l’épicerie en achetant des articles de marque maison, produits en cours de saison, et le stockage quand il y a des offres de magasin. Mais elle n’a jamais officiellement mis cet argent de côté. Elle au sens de déposer cet argent dans un compte d’épargne qui est affecté à un objectif spécifique pensait qu’elle « sauvé » dans le sens où elle se retint des dépenses, mais elle n’a pas littéralement « sauver ».

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous voulez créer une base financière solide? Ces principes aideront

Beaucoup de gens me demandent ce que je pense que l’avenir pourrait tenir. « Quel est le marché va faire l’année prochaine? » Ils disent, ou « Quel genre de pointe de bouillon chaud avez-vous? »

Mais ce sont les mauvaises questions à poser.

Le maintien d’un avenir financier solide ne vient pas de suivre une pointe de stock refroidisseur d’eau fou. Il vient de suivre un ensemble de principes fondamentaux qui régissent la façon dont vous gérez votre argent sur le long terme.

Voici quelques petites choses que vous devez savoir afin de créer plus de succès financier dans votre propre vie.

Dépense moins que tu ne gagnes

Je sais que cela semble évident, mais il est en fait plus difficile que la plupart des gens pensent.

Dépenser moins que vous gagnez est pas le résultat des ventes de dédouanement commercial. Il est le résultat d’éviter le shopping inutiles en premier lieu.

Il y a beaucoup de publicité qui est conçu pour nous faire penser que nous économiser de l’argent en achetant quelque chose à prix réduit. Cependant, tout ce que nous faisons est dépenser de l’argent, que nous n’aurions pas passé.

De plus, dépenser moins que vous gagnez peut venir de se concentrer sur le mot clé à la fin de cette phrase: gagner.

Si vous vous concentrez sur gagner plus tout en gardant vos dépenses actuelles au même niveau, vous allez augmenter l’écart entre vos dépenses et vos revenus. Plus cet écart augmente, plus la position que vous serez.

Maintenir un certain type d’un budget

Vous ne devez pas nécessairement de maintenir un budget de poste détaillée qui détaille le montant d’argent que vous dépensez à pied de chat et de papier toilette.

Vous pouvez garder un budget grand image qui se concentre sur les grandes catégories au lieu. Par exemple, vous pouvez maintenir un budget qui montre le montant que vous dépensez dans tous les frais de logement. Cela pourrait inclure votre loyer ou l’hypothèque, les services publics, les meubles, l’entretien de la maison, et tout ce qui pourrait être classée comme liée au logement.

Vous pourriez avoir une deuxième catégorie qui se rapporte généralement à tout ce qui concerne le transport. Cela pourrait inclure vos paiements de voiture, l’essence, les réparations de voiture, passes de métro, et plus encore.

Ensuite, vous pourriez avoir une catégorie d’épargne, un pour paiement de la dette, et l’autre pour tout le reste. Oui, c’est un budget extrêmement large, mais au moins vous permet de voir à un niveau élevé où va votre argent.

Le plus large et plus facile budget quelque chose que je décrirais comme anti-budget. Le concept est incroyablement facile.

Vous savoir combien d’argent vous voulez économiser chaque mois, tirer ce montant à partir du haut, puis en direct sur le reste. Tant que vous rencontrez votre objectif d’épargne, peu importe combien d’argent vous dépensez sur des serviettes par rapport à la pâte dentifrice.

Tout ce qui importe est que vous rencontrez en fin de compte le montant cible des économies. Soit dit en passant, quand je me réfère à l’épargne, je parle de toute activité qui augmente votre valeur nette. Les exemples incluent le remboursement d’une dette agressive, ce qui contribue à vos comptes de retraite, ou accumuler dans la banque d’épargne littérale.

Soyez Attentif aux frais

Si vous allez être frugal dans un seul domaine de votre vie, assurez-vous que vous êtes frugal sur vos frais d’investissement.

De nombreux fonds facturent des coûts d’achat ou des frais de rachat, ce qui signifie que vous devrez payer l’argent soit d’entrer dans ou sortant de ce fonds.

En outre, de nombreux fonds ont des ratios de dépenses en cours qui sont des frais annuels qui viennent de vos investissements. Les frais se sentent invisibles parce que vous n’avez pas à écrire un chèque pour eux ou les voir sur vos déclarations. Ils sont tranquillement déduits de vos déclarations, mais cela ne les rend pas moins réel.

Soyez frugal sur vos choix d’investissement. Les deux Vanguard et Charles Schwab offrent des fonds indiciels à frais réduits qui permettent de suivre un large marché.

Faites attention à vos trois plus grandes catégories de dépenses

Ce sont le logement, le transport et la nourriture. Il y a une assez bonne chance que vous n’allez dépenser de l’argent sur quelque chose de plus que le montant total que vous passez sur ces trois catégories.

Si vous pouvez réduire votre logement, le transport et les coûts alimentaires, vous ferez des progrès énormes à améliorer votre bien-être financier.

Faire des économies automatique

tirer automatiquement de l’argent de chaque chèque de paie dans des comptes de retraite, comptes d’épargne, et paiement de la dette supplémentaire.

Plus que vous pouvez automatiser ces économies, plutôt que de le faire manuellement, plus vous êtes susceptible de coller à votre plan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce week-end le défi se prépare à acheter une maison. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas être prêt à acheter une maison cette année, mais il est important de considérer l’option, et de prendre les mesures pour se préparer à acheter une maison. Vous ne devez jamais vous sentir obligé d’acheter une maison, au lieu que vous devez attendre jusqu’à ce que vous êtes prêt. La planification et la sauvegarde maintenant sera plus facile pour vous d’acheter une maison quand vient le temps.

1. Êtes-vous prêt?

D’abord, vous devez déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. Il peut être difficile de déterminer si vous devez louer ou acheter. En général, vous ne devriez pas acheter une maison à moins que vous prévoyez d’être dans la région depuis au moins trois ans. Sinon, vous prendrez un plus grand succès que si vous louiez. Une autre chose à considérer est de savoir si oui ou non vous êtes prêt financièrement pour acheter une maison. Non seulement vous prenez un paiement hypothécaire ou maison lorsque vous achetez une maison, mais vous devenez responsable de toutes les réparations qui doivent être faites sur la maison. réparations et l’entretien peuvent être très coûteux et vous devriez avoir un bon fonds d’urgence de taille avant d’acheter la maison. Plan pour les coûts imprévus et préparer un budget et de s’y tenir, afin que vous ne vous penchez pas trop et faire face à la possibilité de perdre votre maison.

2. Quel type de maison devriez-vous acheter?

Lorsque vous êtes êtes prêt à acheter, vous pouvez avoir plusieurs options différentes. Si vous êtes célibataire, il peut être plus judicieux d’acheter un condo ou une maison de ville qui a moins d’entretien ou vous voudrez peut-être un endroit où vous pouvez avoir des colocataires. Si vous avez une petite famille que vous cherchez peut-être à la maison de départ, mais vous devriez également considérer les choses comme les écoles de la région. Vous pouvez également envisagez une vieille maison que vous envisagez de rénover. Vous pouvez choisir une option qui vous permet de développer un peu comme une famille. Vous voulez certainement choisir une zone que vous seriez à l’aise dans la vie si vous aviez fini par les enfants, même si vous êtes célibataire.

3. Quel type d’hypothèque est bon pour vous?

Troisièmement, vous devriez prendre en compte les différents types de prêts hypothécaires qui sont disponibles. Vous devez choisir une hypothèque à taux fixe, et non un prêt hypothécaire à taux variable. Cela signifie que votre paiement de maison restera le même. De plus, vous devez aller avec le plus court terme que vous pouvez vous permettre. Quinze prêts année économiser de l’argent sur les intérêts et les paiements ne sont pas beaucoup plus que sur un prêt de trente ans.

4. Comment puis-je me préparer à acheter une maison?

Quatrièmement, si vous n’êtes pas prêt à acheter une maison cette année, alors qu’est-ce que vous devez faire pour y arriver? Créer un plan qui vous préparera à acheter une maison. Le plan devrait inclure sortir de toute dette que vous avez, économiser un fonds d’urgence au cas où vous avez un moment difficile d’effectuer un paiement, et un acompte pour votre maison. Souvent, les gens font l’erreur d’acheter une maison avant qu’ils ne soient prêts. Un acompte vous empêchera d’aller sous l’eau sur votre prêt hypothécaire si la valeur de votre maison diminue à l’avenir. Dans le pire des cas, vous risquez de perdre la maison, ou vous pouvez commencer à éprouver du ressentiment, parce qu’il est limite ce que vous pouvez faire. Assurez-vous que vous passez en revue ces raisons d’acheter ou d’attendre d’acheter une maison avant de prendre votre décision.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personne ne veut être brisé. Il est stressant, mal à l’aise, et contre-productif pour atteindre vos objectifs financiers. Bien qu’il puisse y avoir des choses en dehors de votre contrôle, comme si votre patron est prêt à vous donner une augmentation, il y a certaines choses que vous pouvez contrôler.

Vous pouvez sans le savoir prolonger votre accalmie financière en continuant à prendre de mauvaises décisions financières, à savoir dépenser de l’argent quand vous devriez plutôt couperez vos dépenses.

Vous pouvez essayer de justifier certains achats, rationalisation que vous « besoin » ou que la vie sera trop mal à l’aise sans elle. Mais, plus souvent qu’autrement, vous serez très bien sans ces achats supplémentaires. Consultez la liste des choses que vous ne devriez pas faire lorsque vous êtes fauché.

1. Prenez un prêt pour une nouvelle voiture, ou pour toute autre raison: Si vous êtes fauché, vous ne pouvez pas payer un paiement mensuel et qui est exactement ce que vous ajoutez à votre assiette lorsque vous contractez un prêt.
2. Allez sur des vacances coûteuses: Vous êtes fauché, vous ne pouvez pas se permettre des vacances. Si vous avez de l’ argent économisé pour des vacances, il y a probablement quelque chose de plus vous pouvez appuyer dépenser cet argent comme les factures en ou les réparations de voiture, par exemple.
3. L’ argent du prêt à quelqu’un d’ autre, ou CoSign pour eux: Avoir pas d’ argent pour vous – même signifie que vous aussi ne pas avoir d’ argent pour quelqu’un d’ autre. Cosignataires est inclus ici parce que cosignataires un prêt est essentiellement accepte la responsabilité du paiement mensuel si l’autre signataire ne peut pas le faire.
4. Dépenser de l’ argent sur les non-nécessités: L’ une des choses les plus difficiles à faire, quand vous êtes fauché en particulier, est de maîtriser vos dépenses et garder seulement les choses dont vous avez besoin. Il est important, cependant, de garder vos dépenses au minimum jusqu’à ce que vous pouvez vous permettre de dépenser plus.
5. Manger au restaurant: faire vos courses et de préparer vos repas à la maison. Prenez votre repas au travail, même si cela signifie avoir des restes.
6. Télévision câblée: De nombreux réseaux vous permettent de regarder les spectacles en ligne pour un jour ou deux après les airs sans spectacle. C’est une bonne façon de rester à jour avec vos émissions préférées sans frais supplémentaires.
7. Allez faire la fête avec vos amis: Vous ne pouvez pas se permettre de le faire si vous êtes fauché , à moins que vous ne payez pas une couverture et en quelque sorte d’ obtenir des boissons gratuites. Trouver une forme moins coûteuse de divertissement et de plaisir.
8. Payer plus que le minimum sur vos cartes de crédit: En règle générale, le conseil serait de payer plus que le minimum pour que vous puissiez payer vos soldes de cartes. Toutefois, si vous êtes en difficulté financièrement, vous pouvez réduire les paiements, temporairement, donc tirer le meilleur parti de votre argent.
9. Déplacer vers un appartement plus cher: Maîtrisez vos frais de vie aussi bas que possible. Si votre bail à votre résidence actuelle touche à sa fin, parlez -en à votre propriétaire de renouveler au même taux (ou un taux plus bas si vous avez été un bon locataire.)
10. Ignorer vos factures et les relevés bancaires: L’ ignorance est pas bonheur dans ce cas. Pendant que vous avez la tête enfouie dans le sable, une tempête se prépare autour de vous et vous ne pouvez l’ ignorer pour toujours. Face à la réalité de votre situation est la seule façon de tirer le meilleur parti de celui – ci et essayer de sortir.
11. DÉCOUVERT votre compte: Laisser le solde de votre compte devenir négatif rendra votre situation financière pire. Non seulement vous faire face à des frais de découvert, lorsque vous enfin déposer de l’ argent dans votre compte il sera mangé par le solde négatif. Travaillez dur pour garder votre équilibre dans le positif.
12. Payez vos factures en retard: Des frais de retard additionnent et manger dans l’argent que vous avez. Si vous devenez trop en retard, certains services peuvent être déconnectés et vous devrez payer la totalité du solde dû , en plus de frais de rebranchement. Il est plus facile, moins cher et meilleur pour votre pointage de crédit juste pour rester à jour sur le solde.
13. Imaginez que vous avez plus d’ argent que vous faites: Si les gens pensent que vous avez de l’ argent, ils vous attendent à dépenser de l’ argent. Vous ne devez pas nécessairement que les gens sachent la gravité de votre situation financière, mais avez – vous semblant de ne pas faire sauter l’ argent quand vous ne le faites pas (même à vous – même).
14. Quitter votre emploi sans avoir un autre alignés:  Au moins avec un autre emploi dans la file d’ attente, vous n’aurez pas un laps de salaire. Cesser de sans autre emploi est risqué.
15. Passez votre temps libre à faire quelque chose improductive: Il y a tellement de choses que vous pouvez faire pendant votre temps libre pour faire plus d’ argent directement ou indirectement. Par exemple, vous pourriez obtenir un emploi à temps partiel, apprendre un passe – temps-faire de l’ argent, ou étudier pour améliorer vos compétences afin que vous puissiez demander plus d’ argent.
16. Lie à votre conjoint au sujet de l’argent:  Il est souvent dit que l’ argent est l’ une des plus grandes causes de divorce. Garder des secrets sur l’ argent sera probablement causer plus de mal que de bien.
17. Passez votre épargne ou fonds d’urgence sur les choses qui ne sont pas des situations d’ urgence: Si vous avez des économies, faire durer aussi longtemps que possible. Soyez très conscient de ce que vous retirez de l’ argent pour. Assurez – vous que ce soit pour les dépenses nécessaires et non pas un luxe.
18. Gaspillent de l’ électricité ou de l’ eau:  Ce sont deux services publics dont le prix que vous pouvez contrôler. Éteignez les lumières vous n’utilisez pas. Ne laissez pas couler l’eau. Utiliser des protections contre les surtensions et les éteindre lorsque vous ne l’ utilisez ces produits. Lavez vos vêtements à l’ eau froide. Économiser autant d’ argent que vous pouvez sur ces dépenses.
19. Prenez les nouvelles, les dépenses récurrentes:  A ce stade, votre situation financière est trop incertain pour assumer de nouvelles responsabilités.
20. Lieux d’entraînement inutilement: Combiner les courses et minimiser votre temps de conduite pour économiser de l’ argent sur le gaz. Vous pouvez également prendre les transports en commun, à pied, covoiturage ou du vélo pour réduire la quantité d’argent que vous dépensez sur le gaz.
21. Aller sur les dates chers: Il y a beaucoup d’idées pour bon marché et libres dates comme un film de la bibliothèque (oui, ils ont ceux!), Pop – corn, et le vin de 10 $. Vous ne devez pas faire sauter la banque chaque fois que vous sortez et si vous le faites, vous devriez probablement revoir la personne que vous datez.
22. Payer pour les services d’abonnement: Services d’abonnement sont généralement extras inutiles. Annuler les dépenses récurrentes pour des choses comme la radio par satellite, la surveillance de crédit, Netflix, Hulu, et le club de la chaussure. Oui, vous devrez vous habituer à la vie sans vos services , mais vous pourrez également économiser de l’ argent.
23. Payer pour laver votre voiture, votre maison nettoyée, ou votre coupe d’herbe : Ne pas payer quelqu’un d’ autre pour faire des choses que vous pouvez faire vous-même. Payer quelqu’un peut sauver un peu de temps et de travail, mais quand vous êtes à court d’ argent, vous ne pouvez pas se permettre de payer pour ces choses. Si vous pouvez échanger pour eux, c’est une autre histoire.
24. Éliminez le travail à temps partiel: Faire un peu d’ argent si vous le pouvez. Pensez à obtenir un emploi à temps partiel le soir ou le week – end. Si vous gérez bien, l’argent supplémentaire peut vous aider à sortir de votre trou financier.
25. Acheter des cadeaux coûteux – ou tout autre cadeau: Si vacances, anniversaires ou d’ autres occasions sont à venir, pensez à votre budget avant d’aller magasiner. Évaluez combien vous pouvez dépenser sans perturber complètement votre solde bancaire. Si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter quoi que ce soit, mettre un peu la pensée dans un cadeau que vous pouvez faire.
26. Faire cheveux fréquents, ongles, ou rendez – vous de spa: Vous pouvez faire vos propres ongles et donnez – vous un soin du visage pour une fraction du coût que vous payeriez un professionnel. Vous ne pouvez pas être nécessairement en mesure de vous donner une coupe de cheveux, mais vous pouvez aller un peu plus entre les versions, par exemple un mois ou deux au lieu de deux semaines.
27. Prenez un café partout autre que votre cuisine ou la salle de repos au travail:  Votre habitude $ 4 tasses par jour doit aller si vous êtes fauché – c’est plus de 100 $ par mois si vous achetez une tasse tous les jours. Et si vous achetez plus d’un par jour, vous dépensez beaucoup d’argent. Vous pouvez acheter un système d’infusion tasse unique pour ce sujet et beaucoup d’ économiser des tonnes d’argent tous les mois par la suite.
28. Acheter de nouveaux appareils électroniques: Vous avez à peine le temps de briser dans un dispositif avant qu’il y ait une plus récente, plus léger et avec un meilleur écran. Résister à la tentation de suivre les derniers gadgets. Les changements sont généralement si peu que vous n’avez vraiment pas un avantage important par le passage à une version plus récente.
29. Acheter des applications, des jeux, ou extras pour les appareils que vous avez déjà: Ahem, accros à l’écrasement de bonbons. Il est si facile d’acheter des applications; vous ne réalisez même pas que vous dépensez de l’ argent parce qu’il est soit ajouté à votre facture de téléphone, débité de votre carte de crédit, ou déduit de votre compte bancaire. Ne pas essayer de minimiser ce que vous dépensez sur les applications, il suffit de ne pas dépenser quoi que ce soit.
30. Acheter des cigarettes tous les jours:  Le pack de cigarettes moins cher aux États-Unis est à quelques cents de moins de 5 $. Le plus cher est 14,50 $ le paquet à New York. Fumer un paquet par jour peut coûter de 150 $ à 435 $ par mois ou $ à 1 825 $ 5293 chaque année. Ce n’est pas une habitude une personne cassé peut se permettre.
31. Louer un véhicule plus cher: Si vous approchez de la fin du bail de votre voiture et vous avez l’ intention de louer un autre, ne vont pas avec un véhicule plus cher, surtout si vous éprouvez des difficultés à effectuer les paiements de votre bail actuel. Que vous devez louer ou acheter votre véhicule est un argument tout à fait différent.
32. Acheter une tenue que vous ne portez fois: Certaines occasions appelleront pour les ensembles que vous ne pouvez porter une seule fois. Essayez d’éviter ces occasions si vous n’êtes pas dans un bon endroit, financièrement. Location (ou emprunt) une tenue peut être moins cher. Dans le pire des cas, l’ acheter, assurez-vous de le garder en excellent état, et de le vendre immédiatement après, sur Craigslist, par exemple.
33. Acheter des concessions au cinéma: billets de cinéma sont assez cher et je pourrais dire que vous ne devriez pas aller au cinéma quand vous êtes fauché. Mais, vous devriez certainement pas acheter des boissons hors de prix, du maïs soufflé, des bonbons ou au cinéma. Oui, le théâtre fait la plupart de ses bénéfices de la vente de concessions, mais si vous êtes dans une crise financière, vous ne pouvez pas se permettre de contribuer à leur ligne de fond.
34. Reprenant un nouveau passe – temps coûteux, à moins peut – être que vous pouvez faire de l’ argent de celui – ci: Investopedia énumère cinq passe – temps coûteux: la danse de salon, l’ aviation, saut en parachute, l’ escalade et la plongée sous -marine. D’autre part, si vous pouvez profiter de votre passe – temps, il peut être bien la peine. Des idées pour les loisirs rentables: vendre vos métiers ou d’ enseigner des cours sur votre projet, offrent des services de photographie ou vendre vos photos en ligne, ou devenir un traiteur ou chef.
35. Gamble: Gambling is never really a good idea – it can drive financially well-off people to the poor house. But when you’re already broke, gambling is a terrible idea, especially if you think gambling is going to change your situation. It’s too risky, the odds are against you, and the cost of losing is too great – no matter what form of gambling you choose.
36. Pay your adult child’s bills: Giving money to your children is putting your own financial security at risk, especially if you’re delaying your own bills and savings, or withdrawing from your savings or retirement stash. If they’re adults and capable of working, they should support themselves. There may be the rare exceptions, but supporting adult children should never be the rule.
37. Spend money on clothes, shoes, purses, accessories, etc. that you don’t need: Chances are, if you already have any of these items, you don’t need any more of them. Resist the temptation to continue shopping, especially for seasonal and trendy items. If you have a shopping problem, take extra steps to keep yourself from spending – like freezing your credit cards or canceling them.
38. Buy new books, especially when the library is free and many libraries have ebooks available for checking out and reading on your favorite tablet or e-reader. You can even borrow ebooks that your friends have purchased.
39. Think your financial situation is going to fix itself: Your money isn’t going to change itself. You can make the situation better by cutting your expenses and looking for ways to increase your income.
40. Stick to your old spending habits: Your old spending habits helped contribute to your current financial state. You’ll have to change them if you want to improve your finances. Seriously consider how you’ve been spending and make changes so you don’t have to be broke forever.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a un mouvement qui travaille sur l’enseignement des finances personnelles de base aux élèves du secondaire avant leur diplôme. Beaucoup d’étudiants diplômés sans apprendre à gérer les bases ou sans compétences financières solides. La triste vérité est que beaucoup de parents ne parlent pas d’eux non plus, soit parce qu’ils sont gênés par leur situation actuelle ou ils ne savent pas assez sur les finances de l’enseigner à quelqu’un d’autre.

Voici neuf choses que chaque élève du secondaire devrait savoir au sujet des finances avant d’être diplômé.

Comment équilibrer un chéquier

Il peut sembler en arrière pour équilibrer un chéquier, en particulier avec le logiciel disponible pour vous aider, mais il est une compétence essentielle. Vous ne pouvez pas compter sur l’équilibre que le guichet automatique ou d’une banque vous donne et apprendre comment faire cela rendra plus facile à gérer votre argent à l’avenir. Tout le monde devrait équilibrer leur compte à leur déclaration chaque mois.

Comment établir un budget

Un budget est la clé pour réussir financièrement. Si vous ne savez pas combien vous apportez chaque mois et combien vous dépensez, vous allez finir dans le rouge. Apprendre à mettre en place un budget réaliste et de planifier pour l’avenir est essentiel pour réussir plus tard dans la vie.

Comment payer pour le collège

La plupart des étudiants supposent que le moyen de payer pour le collège est à l’aide de prêts aux étudiants. Il y a des options disponibles, y compris une aide financière, des bourses d’études (même si vous ne recevez pas notes parfaites), et des options de travail.

Debt Free U devrait être une mission de lecture obligatoire pour toutes les hautes écoles supérieurs.

Cuisine, épicerie et autres compétences de la vie

Bien que ces choses ne semblent pas liées aux finances, la cuisine de base et d’autres compétences peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent. Il est important de vous assurer que vous avez les compétences de base qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs prix et planifier des menus pratiques pour vous aider à l’université.

D’autres compétences comme la lessive, les travaux de réparation des vêtements et d’autres compétences de base peuvent vous aider à faire vos vêtements et autres articles durent plus longtemps et économiser de l’argent.

Investir de base

Une classe d’investissement de base peut faire une énorme différence dans la façon dont vous gérez votre argent à l’école et après obtention de votre diplôme. Investir peut être intimidant si vous ne disposez pas d’une compréhension de base de la façon dont le marché boursier fonctionne et comment choisir les stocks de base. Il existe des programmes pour les élèves du secondaire qui leur permettent de choisir les investissements et les regarder grandir au fil du temps.

La planification à long terme

Comprendre la nécessité d’un plan à long terme pour votre argent est essentiel si vous voulez réussir financièrement. Si vous comprenez comment fixer des objectifs financiers et les décomposer pour travailler sur eux quand vous êtes au lycée, vous êtes bien sur votre chemin pour réussir plus tard dans la vie.

Comment construire votre crédit

Il est également important de travailler pour construire votre pointage de crédit afin que vous pouvez vous qualifier pour une bonne hypothèque lorsque le moment est venu. Apprendre à gérer vos paiements, pour garder vos dettes bas et toujours payer à temps. Gérer votre crédit à partir du moment que vous diplômé sera plus facile d’exécuter votre plan à long terme.

Comment gérer les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont la chute de nombreux étudiants et autres jeunes adultes.

Beaucoup de les regarder comme de l’argent supplémentaire et non comme un outil. Les cartes de crédit peuvent être bonnes ou mauvaises, selon la façon dont vous les utilisez. Il est important de les payer en entier chaque mois et de gérer soigneusement votre pointage de crédit.

Comment louer un appartement et payer vos services publics

De nombreux étudiants commencent dans les dortoirs, ce qui signifie qu’ils ne sont pas à se soucier de ce la première année. Cependant, les dortoirs des collèges sont souvent plus chers que la vie hors campus et il est donc important de comprendre comment gérer la location d’un appartement et diviser les factures avec vos colocataires. Faire des erreurs ici et mettre seulement votre nom sur la boîte de location gâcher votre crédit quand un camarade de chambre se jette dans une mauvaise. Il est important de savoir comment vous protéger tout en gardant les choses juste.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’ éducation des enfants est livré avec une étiquette de prix – un lourd. Le département américain de l’ Agriculture estime que le coût moyen d’ élever un enfant, de la naissance à 17 ans, être 233610 $ . Lorsque l’ inflation est prise en compte, ce chiffre pouces de près à la marque 300 000 $ pour un enfant né aujourd’hui.

On entend souvent que l’achat d’une maison est la plus grosse dépense que vous allez prendre, mais élever deux enfants dépassera celui pour la plupart des gens.

Ajouter au collège ou le coût d’élever deux enfants ou plus, et vous pourriez acheter votre maison deux fois dans la plupart des régions.

Mais comme la préparation d’acheter une maison, vous pouvez obtenir vos canards financiers dans une rangée avant de choisir d’apporter votre précieux petit (s) dans ce monde. Voici cinq étapes de l’argent, vous devriez probablement frapper avant d’avoir des enfants.

Dans une carrière stable

L’établissement d’une situation de travail sécuritaire avant d’avoir des enfants est cruciale. Bien que cela peut vouloir dire l’emploi traditionnel, le travail indépendant, ou une combinaison de ceux-ci, vous voulez avoir une base stable qui soutiendra votre famille en pleine croissance.

Pensez à des chemins de carrière que vous pouvez continuer vos enfants sont nés, et ceux avec un salaire qui couvrira les frais de garde d’enfants – ce qui représente environ 16 pour cent du coût total d’élever un enfant, en moyenne.

Il y a plus de prendre en compte qu’un simple salaire. Envisager une carrière qui procureront des avantages comme vous congé de maternité ou de paternité; les soins de santé et de soins dentaires; et qui a une politique de congé personnel / malade décent afin que prendre un jour de congé pour prendre soin d’un enfant malade ne signifie pas que vous êtes hors de salaire d’une journée.

Avoir un revenu disponible suffisant

Alors que 233610 $ ressemble beaucoup (et il est), ce montant se décompose à 12980 $ par année ou 1082 $ par mois pour un enfant. Utilisez le coût pour élever un enfant Calculatrice pour obtenir une meilleure idée de vos coûts annuels estimés pour vous assurer que vous avez suffisamment de place dans votre budget avant que les dépenses viennent rouler dans.

Cet outil fait des ajustements pour votre revenu et d’autres variables qui auront une incidence sur votre situation.

L’exécution de ces chiffres vous donnera une idée de combien de votre revenu disponible devra être alloué à l’éducation des enfants. Vous pouvez même aller de l’avant du jeu en enregistrant un an ou plus (ou autant que possible) de ces coûts estimés.

Avoir un fonds d’urgence en place

Parce que la parentalité est une aventure qui peut vous amener au zoo un jour et la salle d’urgence suivant, étant préparé financièrement pour l’inattendu lorsque vous avez des enfants est au-delà nécessaire.

De couvrir la coassurance pour une jambe cassée à la franchise d’assurance pour la première garde-boue-bender de votre adolescent, avoir un fonds d’urgence d’environ trois à six mois de dépenses vous protéger et protéger votre famille d’être submergé par les dégâts inévitables de la vie.

Contribuer à votre retraite

À mesure que vos enfants grandissent, le coût de les élever pousseront aussi, donc en vous assurant que vous êtes en mesure d’épargner pour la retraite avant que vous les avez est une bonne chose.

Étant donné que la responsabilité de l’épargne pour votre retraite tombera uniquement sur vos épaules, ce qui contribue à un fonds de retraite avant d’avoir des enfants assureront non seulement votre avenir, mais aussi alléger le fardeau potentiel de vos enfants étant financièrement responsable de vous que vous vieillissez.

Dans une position pour sauver College

Beaucoup de gens ne sont pas réalistes sur ce qu’il faut pour gérer les coûts (augmentation) de l’université. La crise de la dette de prêt étudiant aggrave chaque année, et il n’y a pas d’indication qu’il va tourner autour de sitôt.

Il existe des moyens d’alléger le fardeau financier que vous et vos futurs enfants seront confrontés lorsqu’ils atteignent l’âge collégial, et le meilleur est la prévention. Si vous assurer que vous êtes en mesure d’épargner pour l’enseignement collégial des enfants dès la naissance, vous les mettre en place pour être en avance sur la classe – au moins financièrement parlant.

Le meilleur cas de scenario

Idéalement, vous serez en mesure de frapper ces étapes avant d’avoir des enfants. Mais se rendent compte qu’ils représentent un meilleur scénario. Ne pas être en mesure de vérifier ces tous de la liste ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir des enfants ou que vous êtes destiné à la ruine financière si vous le faites.

Au contraire, laissez-les servir d’objectifs à connaître et à atteindre pour. Plus de ces étapes, vous êtes en mesure d’atteindre avant d’avoir des enfants, les moins de soucis financiers que vous aurez tout en les soulevant.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En approchant le sujet des plans de succession peut souvent être une discussion inconfortable pour beaucoup. Mais avoir un plan successoral, en étant conscient de ce qu’il dit, et en vous assurant qu’elle reflète vos valeurs et souhaite est l’un des plus grands cadeaux que vous pouvez donner à vos survivants.

Les réponses aux demandes de renseignements sur la planification successorale reflètent notre désir très humain pour éviter de parler de la mort. Ce sont des réponses communes quand les gens sont interrogés sur leurs plans de succession:

• Nous n’avons pas. Nous savons que nous devrions, mais nous avons tout simplement pas eu l’occasion de lui.
• Nous avons les testaments depuis longtemps quand nos enfants étaient jeunes, mais maintenant ces enfants ont des enfants de leur propre.
• Nous avons un plan successoral et / ou des fiducies, mais nous ne savons pas ce qu’il dit ou signifie vraiment.

Le rôle des conseillers financiers est d’aider les clients commencent, poursuivre ou terminer cette conversation difficile. Parfois, les décisions restantes sont faciles. D’autres fois, les couples en désaccord et il peut y avoir les points de friction qui paralysent leurs décisions. Parfois, il n’y a pas une personne évidente pour remplir les rôles impliqués comme exécuteur testamentaire, tuteur pour les enfants, ou une procuration.

Nous ne sommes pas des avocats et ne peut pas et ne pas donner des conseils juridiques, nous pouvons aider à préparer et de clarté pour votre première visite avec un avocat.

Comment les actifs sont distribués

Si vous ne disposez pas d’un plan successoral l’État crée pour vous. À la mort, la quasi-totalité des actifs sont répartis de la manière suivante:

• Propriété – Si votre propriété est détenue par des locataires conjoints avec le taux de survie, l’actif va aux autres propriétaires survivants. Donc, si vous êtes propriétaire de votre maison avec votre conjoint, votre conjoint obtient.
• Bénéficiaires – En général, vous en nommer les bénéficiaires sur les régimes de retraite, l’assurance-vie et les comptes d’épargne-santé.
• Par testament ou loi de l’État – Tout ce qui est pas distribué par la propriété ou le bénéficiaire. Certaines personnes croient qu’ils ne seront pas besoin d’un testament parce que leur conjoint obtient tout par la propriété ou le bénéficiaire. Bien que cela puisse être vrai, ce qui se passe si vous décédez ensemble?

Un second mariage, une cabine de famille, un enfant ayant des besoins spéciaux, un intérêt partiel dans un morceau de l’immobilier (une ferme familiale, etc.) sont des exemples de la façon dont la répartition des actifs peut devenir compliquée.

Un plan successoral Reflète Qu’est-ce important pour vous

Votre plan successoral peut servir comme un reflet de ce qui est important dans votre vie. Ceux-ci peuvent être des conversations difficiles, mais sont importants.

• Si vous êtes un donateur de bienfaisance au cours de la vie, vous voulez continuer cet héritage à la mort?
• Combien est suffisant ou trop pour vos enfants ou d’autres membres de la famille?
• Comment déterminez-vous ce qui est juste? Souvent, ce qui est « juste » n’est pas toujours « égale ».

Si Incapacité, qui va prendre des décisions en votre nom?

La planification successorale couvre également les questions sur qui et comment les décisions sont prises si vous êtes frappé d’incapacité.

• Qui va prendre des décisions financières? Procuration ou fiducies vie?
• Qui va prendre des décisions de santé? directives de santé sont des documents essentiels. Qui a accès à vos dossiers médicaux avec la réglementation en vigueur HIPPA?

Un plan successoral évolue à mesure que votre vie change

La planification successorale n’est pas quelque chose que vous faites une fois et vous avez terminé. Votre plan successoral devrait changer à mesure que votre vie change. Voici quelques considérations supplémentaires:

• Si vous avez des petits-enfants, voulez-vous donner de l’argent directement à eux?
• A quel âge souhaitez-vous des enfants adultes de recevoir un héritage? Vous pouvez décider que vous voulez de l’argent dans une fiducie pour vos enfants adultes plus longtemps que vos plans de succession initiaux indiqués, ou vous pouvez regarder vos enfants adultes et dire qu’ils ne devraient pas avoir à attendre ou faire face à des fiducies si vous mouriez maintenant.
• Vous pourriez ne pas avoir eu une intention de charité plus tôt dans la vie, mais faire maintenant, ou votre intention charitable peut-être changé.

Je l’ai perdu de vue combien de différentes volontés que je l’ai fait dans ma vie. Cela reflète le fait que je ne pas avoir d’enfant, était dans une relation de partenaire depuis 34 ans avant de recevoir le droit de se marier, avoir l’immobilier dans un autre Etat, ont des désirs de bienfaisance et que je suis un planificateur financier qui croit à la planification .

Un des plus grands cadeaux que vous pouvez donner à vos survivants est d’avoir votre succession dans l’ordre. Avoir à fouiller dans un proche décédé ceux la vie financière afin de déterminer ce qu’ils ont et ne pas est un fardeau supplémentaire qui peut être évité.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

« Think different ». Ce fut l’ un des premiers slogans publicitaires d’Apple, mais il est également applicable à la façon dont les gens qui réussissent gèrent leur argent. Depuis avant l’âge de pierre, notre cerveau ont été câblés pour penser à court terme et une gratification immédiate, et ces tendances peuvent être difficiles à secouer. Mais la formation de votre cerveau pour réfléchir à l’avenir, décider de vos priorités, et vérifier régulièrement auprès de vos finances peut faire évoluer les choses.

Nous avons demandé à des conseillers financiers à travers le pays ce que leurs clients, les plus riches le plus de succès ont en commun – et ce que le reste d’entre nous pouvons apprendre d’eux.

Être engagé.

La leçon: « Certains clients nous regardent comme aller chez le dentiste – quelque chose qu’ils doivent faire, au lieu de faire défaut » , dit Davon Barrett, analyste chez Francis Financial. Mais les plus réussis viennent à temps, préparer des questions à l’ avance, et même tendre la main entre les réunions sur la façon dont petits et grands changements dans leur vie pourraient influer sur leur plan financier. « Ils sont les clients que nous n’avons pas à chasser autour » , dit Barrett.

La plupart de ses clients les plus riches de la société et les plus réussis également le budget méticuleusement, se connecter à leurs comptes financiers dépenses quotidiennes et re-catégoriser pour vous assurer qu’ils ont assez de marge de manœuvre dans différents domaines. « Peu importe combien ils font, ils veulent voir où chaque dollar va et ce qu’il va. »

Pour ce faire: Définir un calendrier quotidien rappel pour vous connecter à vos comptes et de voir ce qui est quoi. Inscrivez – vous pour des alertes sur vos sites Web bancaires / caisses de crédit et de cartes de crédit pour des choses comme bas soldes, transactions anormalement élevé, des rappels de la date d’ échéance de paiement, et les soldes des comptes quotidiens. Et faire une date avec vous – même tous les trois mois (et votre conjoint ou partenaire, si vous avez un) pour regarder votre situation financière.

Utilisez le temps de penser à l’endroit où votre argent va actuellement, et ce que vous aimeriez changer dans l’avenir.

 Demandez quand vous ne connaissez pas.

La leçon: « Si vous êtes malade avec quelque chose que vous ne comprenez pas, vous devriez demander à un médecin » , explique Chris Chen, stratège de la richesse au Insights basé dans le Massachusetts Financial Strategists. La même idée s’applique à vos finances. Et si vous êtes inquiet au sujet de venir comme un débutant financier – « Il est le contraire » , dit Barrett. Lui et d’ autres conseillers qui nous avons parlé ont dit que leurs clients les plus avertis et des compétences financières ont tendance à poser le plus de questions.

Pour ce faire: Si vous ne comprenez pas un terme financier, comment quelque chose fonctionne, ou les détails de votre plan financier, alors ne pas hésiter à demander. Et si elle est toujours pas clair pour vous, demandez à nouveau jusqu’à ce qu’il soit clairement. Et si votre réponse du conseiller financier (ou du représentant des institutions financières) ne sont pas couper, chercher une autre qui est prêt à faire la clarté une priorité et de parler votre langue.

Passez vos priorités.

La leçon: « Vous ne pouvez pas tout avoir » est la façon pessimiste de voir les choses. Les optimistes? « Vous pouvez avoir ce que vous chérissez le plus. » Voilà combien de gens qui réussissent regardent leur argent, et il y a une grande raison pour laquelle leur richesse a augmenté – au lieu de diminuer – au fil du temps.

« Ils n’ont pas acheté la plus grande ou maison la plus chère, ils n’ont pas acheté le plus grand ou voiture la plus chère, et ils n’ont pas acheté le plus grand ou le plus cher voyage, » dit Bill Losey, président de Bill Losey retraite Solutions, LLC. « [Mais] ils ne sont certainement pas se priver. » Chen est d’accord. Il se souvient d’un client qui l’habitude d’avoir un 50 000 $ Mercedes, mais vendu quand il se rendit compte qu’il estimait autres choses plus que les voitures. Il est passé à un 25 000 $ Toyota Camry, et a utilisé les fonds supplémentaires pour se concentrer sur les choses qu’il ne voulait plus sur.

Pour ce faire: Si vous allez dépenser moins que vous faites et de mettre constamment l’ argent de côté pour l’avenir, il est essentiel de classer vos priorités. Alors , faites une liste de ce que vous chérissez le plus – faire de votre mieux pour garder la courte liste! – et laissez – vous une marge de manœuvre supplémentaire dans ces domaines.

Pour compenser, rogner sur les catégories qui ne signifient pas grand-chose à vous. Si vous n’êtes pas sûr de ce que vous chérissez, d’enregistrer vos dépenses. Une semaine après que vous faites chaque achat, revenir en arrière et notez comment vous vous sentez à ce sujet, puis répétez le processus après un mois écoulé. Les modèles vont commencer à devenir clair.

Espérer le meilleur et se préparer au pire.

La leçon: Historiquement et à long terme, les marchés sont revenus d’ environ 7 pour cent par an sur les investissements. À la compagnie de Barrett, ils supposent généralement de 5 pour cent l’ année de croissance au cours de l’ année. Mais il dit que les clients les plus réussis veulent voir le pire scénario – comme une année de 1 pour cent de croissance, voire un krach. « Ils savent que les choses peuvent tourner dans une seconde, » dit – il. Il semble un peu effrayant, mais connaissant tous les résultats possibles – et se préparer à un pire scénario que vous verrez probablement jamais – peut conduire à un sentiment de liberté financière. « On pourrait penser garder ces perspectives doom-et-morosité causerait vous inquiétez pas , mais beaucoup de temps , il est le contraire » , dit Barrett. « Il peut vraiment vous donner la tranquillité d’esprit. »

Pour ce faire: Suivez l’exemple de Barrett et d’ effectuer des calculs de retraite en supposant que les escamote du marché boursier et prend votre portefeuille avec elle. Seriez – vous en mesure de le faire fonctionner à votre taux d’épargne actuel?

Mais considérez aussi l’autre effrayant ce-ifs. Le trop grave: si quelque chose est arrivé au principal soutien dans votre ménage? Avez-vous suffisamment d’assurance-vie pour envoyer vos enfants à l’université, continuer à payer l’hypothèque, et à atteindre vos autres objectifs de vie? Sinon, ce morceau de votre portefeuille de protection a besoin d’une refonte.

Avoir la discipline à suivre.

La leçon: Une autre qualité du succès et riche? Discipline et de suivi – dans leur carrière, la vie personnelle et les finances. Quand il vient à ce dernier, la discipline est surtout en jeu pendant les périodes de volatilité des marchés. « Une fois qu’ils développent le plan, ils collent au plan – même quand les choses ne vont pas nécessairement bien pour une certaine période » , explique Shomari Hearn, gestion de vice – président et planificateur financier agréé à basé à Atlanta Palisades Hudson Financial Group.

Pièce A est la crise financière 2008-2009: Les clients les plus réussis coincés avec leurs plans originaux et maintenus les mêmes allocations d’actifs. De cette façon, ils ont pu participer à la reprise du marché dans quelques années la ligne. « Leurs portefeuilles étaient de retour à ce qu’ils étaient en hauteurs avant et ont depuis dépassé ces valeurs », dit Hearn. « Pendant ce temps, ceux qui manquent de cette discipline à coller avec la stratégie – plus souvent qu’autrement, ils ont continué à rester en marge comme ils ont vu récupérer le marché. »

Pour ce faire: Créer un plan financier réel, ou si vous ne vous sentez pas très à l’ aise, en discuter avec un conseiller financier. Si vous ne disposez pas d’ un conseiller, vous pourriez être en mesure de travailler avec celui qui est aligné avec votre régime de retraite (parfois ils sont disponibles pour l’ aide gratuite) ou un conseiller financier payant uniquement qui facture l’heure ( GarrettPlanningNetwork.com est un bonne source).

Ensuite, faites de votre mieux pour ignorer votre argent. C’est vrai: Abstenez-vous de surveiller les mouvements au jour le jour de votre portefeuille, la vérification au lieu de tous les trois mois, au plus. Vous serez heureux que vous avez fait.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.