Ne pas transpirer les petites choses! Gardez les fonds disponibles pour les urgences de l’argent.

Vivre dans une société qui encourage les dépenses, il peut être difficile de se rappeler le pouvoir d’avoir des économies. Espèces, cependant, crée des opportunités que les dépenses ne peuvent. Un fonds d’urgence en espèces est tout simplement un compte d’épargne, et avoir un dans la quantité appropriée va changer votre vie pour le mieux. Pourquoi?

Quand quelque chose d’inattendu arrive, votre fonds d’urgence protège vos autres investissements à long terme.

Vous utilisez vos fonds d’urgence afin que vous ne devez pas retirer d’un compte de retraite immobilisé (comme un 401 (k) ou IRA) et payer des impôts de pénalité de retrait anticipé, ou si vous n’avez pas de vendre des placements à long terme (comme stock fonds indiciels ou des fonds communs d’obligations) à un mauvais moment.

En outre, l’argent vous met en mesure d’acheter quand tout le monde veut vendre, vous permettant de gagner de l’argent dans les bons et mauvais. Pour cette raison, j’encourager les gens à avoir un « fonds d’opportunité » ainsi qu’un fonds d’urgence. Le fonds d’opportunité est l’argent mis de côté que vous pouvez utiliser pour investir pendant les périodes difficiles dans l’immobilier ou les marchés boursiers.

Tout d’abord, vous devez construire votre fonds d’urgence.

Combien devriez-vous dans un fonds de fonds d’urgence?

Bon:  Au minimum, vous devriez avoir trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence. Cela signifie que si vous avez besoin de 3000 $ par mois pour couvrir vos besoins de base comme votre hypothèque ou le loyer, les services publics, le gaz et la nourriture, alors vous avez besoin de 9000 $ dans votre fonds d’urgence.

Mieux:  Si vous avez des gens qui dépendent de vous financièrement, comme des enfants ou un conjoint, votre fonds d’urgence devrait être une valeur de six mois de frais de subsistance, au minimum. En outre, si vous travaillez dans une carrière qui a élevé le chiffre d’ affaires ou un taux élevé de blessures, vous aurez envie d’avoir deux fois plus de fonds d’urgence comme quelqu’un qui travaille dans une carrière où tenured licenciements se produisent rarement.

Meilleur:  Comme vous le mieux à l’ épargne, travailler à l’ accumulation de 12 mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne. Si vous êtes un revenu élevé de salaire aller pour le 100 000 $ Défi: Obtenez 100 000 $ d’économies garés dans un placement sûr. Trop de hauts salariés ressentent le besoin d’investir tout- ce qui leur laisse aucun actif liquide qui reste pour les situations d’ urgence ou d’ opportunités.

Où devriez-vous investir votre urgence Cash Fund?

Où devriez-vous investir vos réserves de trésorerie? Dans un compte en toute sécurité, facilement accessible. Pas dans les stocks. Pas quelque chose qui a des pénalités de retrait ou de grandes conséquences fiscales pour l’encaisser. Dans la réalisation d’investissements sûrs, nous couvrons six règles à utiliser sur l’investissement en toute sécurité. La clé est votre fonds d’urgence devrait être quelque chose à faible risque.

La motivation pour sauver

Si vous avez besoin de motivation pour sauver un peu plus, imprimez la liste des 10 Bonnes raisons ci-dessous et la bande à votre porte du réfrigérateur, mettre une copie sur votre bureau au travail, ou le garder dans votre voiture.

Lisez-le souvent, jusqu’à ce que vous pouvez sentir la puissance de trésorerie jusqu’à ce que l’économie se sent mieux et plus puissant que les dépenses.

Top 10 des raisons d’avoir un fonds de fonds d’urgence

1. Protège votre famille en cas de perte d’emploi
2. Fournit des réserves pour la santé ou d’autres urgences familiales
3. vous donne la possibilité de rechercher des occasions d’investissement intéressantes comme ils viennent le long
4. Il vous aide à négocier des prix plus bas sur les achats importants
5. vous empêche de perdre de l’argent puisque vous aurez pas besoin de vendre d’autres investissements pendant les marchés baissiers
6. vous permet d’éviter des pénalités fiscales d’avoir à retirer de l’argent sur les comptes de retraite trop tôt
7. Réduit le stress, ce qui augmente la santé et le bien-être
8. Elimine de nombreux arguments conjugaux
9. Crée un coussin à utiliser pour les réparations majeures des ménages
10. vous permet de poursuivre l’achat de marché aux frais de quelqu’un d’autre (quelqu’un qui a désespérément besoin de l’argent)

Avez-vous besoin encore un fonds de fonds d’urgence Une fois que vous êtes à la retraite?

Une fois à la retraite, si vous avez plus de 59 ans 1/2, vous pouvez retirer IRA, 401 (k) s, 403 (b) s et d’autres types de comptes de retraite; tout retrait est assujetti à l’impôt sur le revenu, mais pas les taxes de pénalité.

Beaucoup de gens pensent que parce qu’ils peuvent retirer à volonté, ils ne ont plus besoin d’un fonds d’urgence. Ce n’est pas vrai.

Nous espérons que vous avez rédigé un budget de retraite complète, mais toujours vous manquer quelques éléments-et frais d’urgence vont encore se produire. La dépense imprévue plus commune que je vois se produire à la retraite est quand l’enfant adulte de quelqu’un a une urgence.

Même à la retraite, vous voulez des fonds que vous n’avez pas inclus dans le cadre de votre plan officiel de la retraite, et vous voulez les mettre de côté en espèces, juste au cas où.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les clés de la réussite financière Bien que faire des résolutions pour améliorer votre situation financière est une bonne chose à faire à tout moment de l’année, beaucoup de gens trouvent qu’il est plus facile au début d’une nouvelle année. Peu importe quand vous commencez, les bases restent les mêmes. Voici mon top dix clés pour obtenir avant financièrement.

1. Être payé ce que vous valez et Dépensez moins que vous gagnez

Il semble simpliste, mais beaucoup de gens luttent avec cette première règle de base.

Assurez-vous que vous savez ce que votre travail vaut la peine sur le marché, en procédant à une évaluation de vos compétences, la productivité, les tâches d’emploi, contribution à la société, et le taux en vigueur, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de l’entreprise, pour ce que vous faites. Être sous-payés, même un millier de dollars par an peut avoir un effet cumulatif au cours de votre vie professionnelle.

Peu importe combien ou combien peu vous êtes payé, vous ne serez jamais à l’avance si vous dépensez plus que vous gagnez. Souvent, il est plus facile de dépenser moins que de gagner plus, et un peu d’effort de réduction des coûts dans un certain nombre de domaines peut se traduire par d’importantes économies. Il n’a pas toujours d’impliquer de faire de grands sacrifices.

2. tenir à un budget

L’un de mes sujets favoris: budgétisation. Ce n’est pas un mot de quatre lettres. Comment pouvez-vous savoir où va votre argent si vous n’êtes pas le budget?

Comment pouvez-vous dépenser et définissez les objectifs d’économie si vous ne savez pas où va votre argent? Vous avez besoin d’un budget si vous faites des milliers ou des centaines de milliers de dollars par an.

3. Rembourser la dette carte de crédit

dette de carte de crédit est le numéro un obstacle à l’obtention de l’avant financièrement.

Ces petits morceaux de plastique sont si faciles à utiliser, et il est si facile d’oublier qu’il est l’argent réel, nous avons affaire quand nous les empoigner à payer pour un achat, grande ou petite. En dépit de nos bonnes résolutions pour payer le solde rapidement, la réalité est que nous le faisons souvent pas, et finissent par payer beaucoup plus pour des choses que nous aurions payé si nous avions utilisé l’argent.

4. Contribuer à un régime de retraite

Si votre employeur a un 401 (k) et que vous ne contribue pas, vous marchez loin de l’une des meilleures offres là-bas. Demandez à votre employeur si elles ont un plan 401 (k) (ou plan similaire), et inscrivez-vous aujourd’hui. Si vous êtes déjà contribuer, essayez d’augmenter votre contribution. Si votre employeur ne propose pas un régime de retraite, envisager une IRA.

5. Avoir un plan d’épargne

Vous avez déjà entendu: Payez-vous d’abord! Si vous attendez jusqu’à ce que vous avez rencontré toutes vos autres obligations financières avant de voir ce qui reste pour sauver, les chances sont que vous aurez jamais une économie en bonne santé compte ou investissements. Décidons de mettre de côté un minimum de 5% à 10% de votre salaire pour les économies avant de commencer à payer vos factures. Mieux encore, ont de l’argent automatiquement déduit de votre salaire et déposé dans un compte distinct.

6. Investir!

Si vous contribuez à un régime de retraite et un compte d’épargne et vous pouvez gérer encore mettre de l’argent dans d’autres investissements, tous les meilleurs.

7. maximiser vos prestations d’emploi

Les prestations d’emploi comme un 401 (k), les comptes de dépenses flexibles, l’assurance médicale et dentaire, etc., valent beaucoup d’argent. Assurez-vous de maximiser la vôtre et en tirant parti de ceux qui peuvent vous faire économiser de l’argent en réduisant les impôts ou les dépenses hors-poche.

8. Passez en revue vos garanties d’assurance

Trop de gens sont parlé en leur faisant payer trop pour l’assurance vie et invalidité, que ce soit en ajoutant ces garanties aux prêts de voiture, acheter des polices d’assurance toute la vie en terme de vie a plus de sens, ou d’acheter une assurance-vie lorsque vous avez sans personne à charge.

D’autre part, il est important que vous avez suffisamment d’ assurance pour protéger votre charge et votre revenu en cas de décès ou d’ invalidité.

9. Mettre à jour votre testament

70% des Américains n’ont pas de volonté. Si vous avez des personnes à charge, peu importe comment peu ou combien vous possédez, vous avez besoin d’une volonté. Si votre situation est pas trop compliqué, vous pouvez même faire votre propre avec des logiciels comme de Nolo Press testateur. Protégez vos proches. Un testament.

10. Tenez des registres

Si vous ne gardez pas de bons dossiers, vous n’êtes probablement pas réclamer toutes vos déductions d’impôt sur le revenu admissibles et les crédits. Mettre maintenant un système et de l’utiliser toute l’année. Il est beaucoup plus facile que se démènent pour trouver tout à l’heure de l’impôt, pour manquer des éléments qui auraient pu vous économisé de l’argent.

Vérification de la réalité

Comment faites-vous sur la liste des dix meilleurs? Si vous ne faites pas au moins six des dix, se résoudre à apporter des améliorations. Choisissez une zone à la fois et a fixé un objectif d’intégrer tous les dix dans votre style de vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La dette figure parmi les plus grands problèmes pour la plupart des étudiants

Les étudiants du Collège font face à de nombreuses décisions financières difficiles en matière de gestion de leur argent. En tant que jeune adulte dont ils ont besoin pour savoir comment payer pour le collège, gagner un peu d’argent de dépenses, et toujours obtenir une bonne éducation. C’est un défi de taille pour tout le monde, il est donc pas étonnant que de nombreux étudiants finissent par faire des erreurs coûteuses d’argent.

Certains faux pas d’argent peuvent effectivement causer des dommages qui persiste depuis des décennies, donc vous assurer que vos finances sont en ordre même un étudiant peut aller un long chemin pour vous aider à prendre un bon départ après l’école.

Voici le plus grand étudiants des erreurs d’argent erreur, et comment les éviter.

College Student argent Erreur # 1: Carte de crédit Accumulant dette

Les cartes de crédit sont un moyen pratique de payer pour des choses, et de nombreuses cartes offrent des programmes de récompenses ou cash back incitations qui ajoutent à leur appel. Le problème est que ces avantages éclipsent souvent les inconvénients, dont le principal est la dette accumulate potentiel. De nombreuses cartes ont des taux d’intérêt élevés, des conditions défavorables, et permettre aux étudiants de passer plus d’argent qu’ils ont fait. Si vous avez l’habitude de ne payer que le paiement minimum chaque mois, vous pourriez être coincé essayer de rembourser la carte de temps après jour de l’obtention du diplôme.

Les cartes de crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’établissement de votre historique de crédit, de sorte que cela ne signifie pas que vous devez les éviter complètement. Au lieu de cela, les cartes de crédit doivent être utilisés à bon escient. Cela inclut une demande de nouveau crédit uniquement lorsque vous en avez besoin, payer votre facture à temps tous les mois et ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre de payer en totalité.

Cela vous permettra de recueillir encore les récompenses ou gagner de l’argent en arrière sans avoir à faire face à des frais financiers et de longues périodes de remboursement.

College Student argent Erreur # 2: Ruiner votre pointage de crédit

Alors que nous sommes sur le sujet des cartes de crédit, il est important de souligner les dangers qui peuvent venir avec entrer dans la dette de carte de crédit.

De nombreux étudiants finissent par bousiller complètement leurs antécédents de crédit en faisant juste quelques mauvaises décisions. Rappelez-vous, les paiements manqués ou d’autres marques négatives restent sur vos antécédents de crédit pendant sept ans, endommageant gravement votre pointage de crédit. Faire un seul retard de paiement au collège peut revenir vous hanter plus tard lorsque vous demandez un prêt pour une nouvelle voiture ou d’essayer d’acheter une maison.

Encore une fois, la règle la plus importante à suivre avec crédit est de payer toujours à l’heure. Maintenir les soldes de la dette faible et en utilisant différents types de crédit peuvent également contribuer à une cote de crédit solide.

College Student argent Erreur # 3: ne pas utiliser un budget

College est l’un des meilleurs moments pour prendre l’habitude de budgétisation. En tant qu’étudiant, il est facile de se complaisant lorsque vous ne disposez pas d’une hypothèque à payer, les enfants à nourrir, ou d’autres soucis d’argent importants. Le problème est que vous pourriez avoir un revenu limité ou même sporadique et si vous ne suivez pas vos dépenses avec soin, il est facile de gaspiller de l’argent sur des choses que vous ne devez pas nécessairement.

Commencez par créer un budget simple. Il ne prend pas longtemps, mais si vous prenez le temps d’analyser vos revenus et où vous dépensez de l’argent, vous pouvez obtenir une meilleure idée de l’endroit où va votre argent et où vous pouvez réduire.

N’oubliez pas de laisser la place dans votre budget pour l’épargne. Même si elle est seulement 5 $ ou 10 $ par semaine, qui peut ajouter au fil du temps.

College Student argent Erreur # 4: prêt étudiant argent mauvais usage

De nombreux étudiants doivent compter sur les prêts étudiants à payer pour un diplôme ces jours-ci. les frais de scolarité Collège a augmenté de façon spectaculaire au cours des dernières années il est donc difficile de suivre si vos parents ne sont pas en mesure de fournir un soutien financier. Si les prêts sont effectivement utilisés pour les dépenses scolaires qui est une chose, mais les étudiants trop souvent utiliser une partie de cet argent pour acheter des choses qui ne sont pas essentiels pour l’école.

Par exemple, en utilisant une partie de votre argent de prêt étudiant pour financer un voyage de vacances de printemps au Mexique pourrait faire pour un bon moment, mais vous creuser un trou vous encore plus profond que vous devez sortir de votre diplôme après. Tenez-vous à utiliser votre argent de prêt étudiant que pour les dépenses et même une vie meilleure nécessaires, envisager d’envoyer tout excès d’argent à votre agent de prêt pendant que vous êtes encore à l’école comme une avance sur le remboursement.

College Student argent Erreur # 5: Atteindre un collège Overpriced

Est-ce que le nom de l’école sur votre diplôme vraiment d’importance? Dans certains cas, oui, il le fait. Dans d’autres chemins de carrière, peut-être pas tant. Beaucoup d’étudiants rêvent d’aller à une école prestigieuse ou la tête hors de l’état, mais cela ne peut être la meilleure décision financière. Avec quelques degrés, il ne peut pas autant d’importance où votre diplôme vient donc dépenser une somme supplémentaire de 100 000 $ sur un degré peut être inutile.

Le choix d’une université publique ou d’assister à un collège communautaire moins cher pour les deux premières années, puis le transfert peut être la meilleure option, coût-sage. Avant de vous inscrire dans votre école de rêve, pensez à ce que le vrai retour sur investissement peut être. Prenez le temps d’explorer d’autres options et voir si une école prestigieuse est la seule façon de poursuivre votre cheminement de carrière. Vous trouverez peut-être qu’une autre école se révèle être la meilleure affaire et ce faisant, vous vous positionner pour commencer votre carrière professionnelle avec moins de la dette étudiante.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Développer ces compétences gestion de l’argent pour obtenir vos finances sous contrôle

Naviguer dans le monde des finances personnelles peut être écrasante, même pour un adulte qui a un peu d’expérience dans le monde du travail. Avec une planification intelligente, une bonne stratégie et la compréhension des bases, vous devriez être en mesure de développer les compétences de gestion de l’argent dont vous avez besoin pour obtenir vos finances sous contrôle. Voici quelques vérités fondamentales des finances personnelles que tout le monde doit être au courant.

1. Fixer des objectifs

Si vous ne disposez pas d’une destination définie pour travailler à il peut être difficile de trouver la motivation pour sauver.

Que ce soit une maison que vous avez été lorgne ou votre retraite, définir soigneusement ces objectifs et de déterminer combien vous aurez besoin pour sauver afin que vous puissiez élaborer un plan pour y arriver.

2. Commencez dès que vous le pouvez

Jamais entendu parler de l’intérêt composé? Ce processus permet l’intérêt sur votre épargne pour gagner encore plus d’intérêt. Le plus tôt vous commencez à épargner pour la retraite, plus le temps votre argent doit croître et tirer profit des intérêts composés. Le temps est vraiment une avance puissante pour vos investissements ATTENDRE quelques années pour commencer à épargner peut réduire considérablement la taille de votre pécule de retraite.

3. Passez moins que vous faites 

Il est incroyablement facile dans ce monde axé sur le consommateur à vivre au-delà de nos moyens, mais une bonne règle de base est d’essayer d’économiser au moins 15 pour cent de votre revenu. Si vous trouvez qu’il est facile de trop dépenser essayer de payer pour des choses comme des vêtements et des produits d’épicerie avec de l’argent au lieu d’une carte de crédit ou de débit.

Un montant fixe de retirer tous les mois, vous aide à être plus conscients et faire de meilleurs choix en matière de dépenses.

4. Créer un budget 

Les budgets jouent un rôle essentiel dans le remboursement de la dette, le contrôle de vos dépenses et de rester sur la bonne voie vers vos objectifs. Il est facile de dépenser un peu plus quelques jours que d’autres, mais si vous avez un budget en place ou de définir une limite de dépenses quotidiennes, vous serez en mesure d’ajuster et de compenser les oublis un autre jour.

5. Mettez vos économies sur Autopilot

Demandez à vos cotisations d’épargne automatiquement déduit de votre salaire via le plan 401k et / ou dépôt direct dans un compte de courtage. Si vous mettez de l’argent de côté avant même de voir ce que vous ne manquerez pas.

6. Toujours prendre de l’argent gratuit 

Si votre employeur offre pour correspondre à un pourcentage de votre contribution 401K – et la plupart ne – maximiser cet avantage en contribuant à la limite de correspondance Les employeurs qui offrent pour correspondre à votre contribution sera généralement le faire jusqu’à 3-6 pour cent de votre salaire annuel.. Donc, si vous faites 50 000 $ et correspond à votre patron votre 401k jusqu’à 5 pour cent, assurez-vous de contribuer 2 500 $ au cours de l’année.

7. Do not Go Crazy House

Veillez à ne pas trop acheter lors de l’achat d’une nouvelle maison. Un gros paiement hypothécaire peut vraiment vous en retrait par vos économies. Essayez de penser à ce que vous avez vraiment besoin de votre maison afin que vous avez la liberté de dépenser sur d’autres nécessités.

8. Protégez-vous

Un plan financier entièrement complet comprend des dispositions pour protéger votre vie et votre avenir. L’assurance-vie et la planification successorale sont essentiels pour vous assurer que votre obligation de vos proches est atteint, même après que vous êtes parti. Commencez à magasiner pour l’assurance-vie le plus tôt possible si vous ne l’avez pas déjà.

9. Ne laissez pas le Intimidation World Financial Vous

gourou de l’argent Dave Ramsey a observé que « 80 pour cent des finances personnelles est un comportement » pas d’éducation. Contrairement à la croyance populaire, vous n’avez pas besoin d’être un expert financier sur le marché boursier pour commencer à construire votre portefeuille et préparer l’avenir. Tout ce que vous avez vraiment besoin de faire est de travailler sur la construction d’un plan solide que vous engager et tenir au fil des ans.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les incidences financières de vivre ensemble lorsque vous êtes célibataire

Le nombre de couples non mariés qui vivent ensemble ont augmenté de 88% entre 1990 et 2007, et le nombre ne cesse de croître seulement 12% des couples qui vivent ensemble aujourd’hui être célibataire et la majorité des couples qui se marient après avoir choisi de vivre ensemble en premier . Peut-être le plus intéressant est de savoir comment diversifié la population des couples non mariés est cohabitant. Mais même avec leur diversité, ces couples ont tendance à partager au moins une habitude en commun: ils sont moins susceptibles de planifier leur avenir financier que les couples mariés.

En réalité, les couples non mariés cohabitants sont confrontés à des problèmes d’argent uniques et les décisions en matière de gestion des finances personnelles. Voici les trois principales questions de finances personnelles face aux couples non mariés aujourd’hui:

1. Comptes conjoints ou séparés et enjeux actifs

La plupart des experts financiers recommandent que, dans les premiers stades d’une relation dans laquelle les couples non mariés décident d’abord de vivre ensemble, il est préférable de garder des actifs distincts pour éviter les litiges de propriété plus tard. Des comptes distincts sont peut-être encore plus important pour la dette comme les prêts ou les cartes de crédit. En fin de compte, si les deux noms sont sur un compte, ces deux personnes ont droit à l’actif du compte, ce qui peut être une bonne ou mauvaise chose en fonction de la situation. C’est aussi le cas pour les actifs conjointement titrés comme des voitures ou des maisons. Il peut particulièrement tentant de mêler vos actifs et ouvrir un compte conjoint lorsqu’un couple non marié a des dépenses communes comme le loyer, les services publics, ou l’épicerie, mais jusqu’à ce que vous avez fait ce niveau d’engagement à la relation (ou non qui comprend finalement le mariage) , il est préférable de garder la plupart des actifs séparés.

Mais voici quelques conseils pour la gestion des finances communes tout en gardant la majorité de votre argent et actifs initialement séparés:

• Maintenir des comptes de contrôle séparés pour la majorité de votre revenu gagné séparément, mais ouvrir un compte chèque conjoint auquel vous contribuez à la fois aussi (ou proportionnellement, en fonction de vos revenus respectifs et votre accord personnel) pour payer les dépenses courantes.
• Ou, maintenir des comptes de contrôle séparés, mais les déplacer vers la même banque avec des fonctionnalités bancaires en ligne gratuit qui font transférer de l’argent à des comptes de l’autre facile.
• Posséder aussi peu que possible la propriété en commun. Ne jamais verser de l’argent à l’achat d’un atout majeur, comme une maison ou une voiture qui se tient uniquement au nom de votre partenaire. Alors que vous pourriez verser des contributions financières, l’actif ne sera pas légalement être le vôtre. Si un actif n’appartient à vous deux, il devrait être dans vos deux noms.
• Si vous décidez d’acheter une maison ensemble, vous devrez choisir entre « propriété conjointe avec droit de survie » ou « locataires en commun. » En copropriété, si l’un de vous meurt, l’autre hérite de la propriété dans son intégralité. Cela rend le transfert de propriété simple, mais peut avoir des conséquences graves de l’impôt successoral si vous ne gardez pas les dossiers appropriés. Sous les locataires en commun, vous chaque moitié de la maison et si vous mourez, votre part ira à celui qui vous indiquez dans votre testament ou à votre plus proche parent si vous décédez sans testament.
• Certaines personnes se permettent de devenir financièrement à leur partenaire de telle sorte qu’ils puissent être financièrement dévastés si la relation était à la fin. Si vous et votre partenaire à prendre une décision ensemble que des répercussions importantes sur votre situation financière individuelle (comme quitter votre emploi), assurez-vous que vous avez tous deux réfléchi aux conséquences financières de la décision et ont un accord écrit ayant force exécutoire la présente les détails.
• En fait, la relation se développe et peut – être votre revenu et les actifs commencent à augmenter, vous voudrez peut – être embaucher un avocat de la famille d’élaborer un accord comme un accord de partenariat national qui traite ce qui arrivera à vos biens si votre relation devait se terminer par choix. Bien sûr, vous devriez aussi avoir à la fois une volonté qui décrit vos souhaits pour vos actifs , vous devez passer.

2. Questions fiscales sur le revenu

Du point de vue de l’impôt fédéral sur le revenu, les couples non mariés peuvent faire mieux que les couples mariés. Bien qu’il existe certainement des avantages fiscaux pour se marier, alors que certains couples mariés reçoivent ce qui est communément appelé la prime de l’impôt sur le mariage, d’autres souffrent la peine de l’impôt sur le mariage. On estime que certains couples mariés pouvaient payer une « peine » jusqu’à 12% de leur revenu en commun si elles tombent du mauvais côté ou sur les côtés d’une série de facteurs déterminants comme si elles ont des enfants ensemble, comment leurs revenus sont disparates, et si elles détaillent leurs déductions.

Si vous faites partie d’un couple non marié, vous continuerez à déposer séparément vos impôts sur le revenu, alors assurez-vous de profiter des plus grandes déductions et les possibilités de réduire votre fardeau fiscal:

• Si vous vivez avec votre partenaire, mais rester célibataire, vous pouvez aussi être en mesure de revendiquer le statut de dépôt « chef de ménage » si vous soutenez une personne à charge. Ce statut de dépôt vous permet de prendre le crédit de revenu gagné si votre revenu est inférieur au seuil et vous permet de prendre des enfants et des crédits de personnes à charge.
• Si vous regroupez votre argent pour partager les dépenses des ménages, ce qui est généralement considéré comme un partage non imposable des ressources. Assurez-vous de vérifier auprès de votre comptable sur la façon de tirer profit de ce fait.

3. santé et la santé des questions financières

D’autres questions d’argent pour les couples non mariés sont en fait liées à la santé, mais qui ont des implications financières importantes pour les deux parties. experts en finances personnelles conviennent que la planification successorale et les documents de substitution médicaux sont essentiels pour tout le monde, y compris les couples non mariés et les partenaires nationaux. La question de la façon dont certaines décisions seront prises et comment les actifs doivent être traités lorsque l’un des partenaires décède ou devient invalide ne doit pas être laissée à la question. Afin de se préparer à ces possibilités ensemble, les couples cohabitant devraient envisager de consulter un avocat et préparer les documents suivants:

• Une procuration durable permet à votre partenaire de prendre des décisions – financières ou en fonction autrement sur la langue du document – pour vous si vous ne parvenez pas à les faire vous-même.
• Un proxy de soins de santé (ou procuration durable pour les soins de santé) permet une personne non de prendre des décisions médicales pour vous si vous devenez frappé d’incapacité.

Bien sûr, il y a d’autres considérations que vous et votre partenaire devrez peut-être préparer en fonction de votre situation personnelle, comme la garde des enfants, l’assurance-vie, et même les bénéficiaires désignés sur les comptes de retraite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La réponse? Sexe n’a pas d’importance. Il est tout au sujet les éléments fondamentaux droit

Il est la « bataille des sexes » financière séculaire question. Qui sont les hommes ou les femmes mieux investisseurs-? Nul doute que beaucoup d’entre nous ont plaisanté à propos de cette question avec des amis et collègues, et peut-être il est encore déclenché un débat houleux ou deux dans votre propre maison.

Il y a eu un grand nombre d’articles et études publiés qui fouillent profondément dans ce sujet à la recherche de la réponse. Voici ce qui est le plus intéressant.

 Un certain nombre de rapports nous disent que les hommes sont principalement dans le siège du conducteur en matière de prise de décisions d’investissement pour leur ménage. Par exemple, un  CNN Money article intitulé Les hommes riches contrôlent toujours les décisions d’investissement des ménages cite une enquête menée par US Trust, division de fortune privée de Bank of America. L’enquête réalisée auprès de 650 adultes avec 3 millions $ ou plus en actifs investissables a montré que « Près des trois quarts des hommes riches disent qu’ils sont mieux qualifiés pour prendre des décisions d’investissement que leur conjoint. Cela se compare à seulement 18% des femmes riches qui croient qu’ils pourraient faire un meilleur travail « .

Mais voici le revers de la médaille. Bien qu’il puisse être que les hommes croient qu’ils sont plus qualifiés pour prendre des décisions d’investissement, la majorité écrasante de la recherche publiée nous dit que les femmes sont en réalité les meilleurs investisseurs. Une telle étude a été cité dans l’article USA Today, les femmes sont pour la plupart de meilleurs investisseurs que les hommes .

 LPL Financial a mené une enquête nationale qui a montré que les femmes ont tendance à faire de meilleurs investisseurs parce qu’ils investissements dans la recherche en profondeur avant de prendre des décisions de portefeuille et ils sont plus patients, alors que les hommes sont plus enclins à des impulsions du marché. Dans ce même article, Nelli Oster, directeur et stratège d’investissement chez BlackRock, affirme que « les femmes ont tendance à se concentrer sur plus long terme, les objectifs non monétaires.

  Au lieu de considérer simplement l’argent comme un moyen d’acheter quelque chose, ils considèrent l’argent pour représenter l’indépendance et la sécurité. » Oster note également que les femmes sont plus demandent probablement pour la direction des investissements alors que les hommes sont plus susceptibles de prendre des décisions sur leur propre sans chercher à obtenir des conseils professionnels ou des conseils.

Personnellement, je l’ai vu beaucoup de ce que les études suggèrent que jouer dans le monde réel. Les femmes sont généralement à la recherche de la sécurité à long terme et veulent protéger ce qu’ils ont. Ils sont un peu plus conscients de leurs sentiments et leurs craintes au sujet de ce qui se passe sur le marché qui leur donne une pause avant de prendre une éruption cutanée ou d’une décision rapide qui pourrait leur coûter très cher à un moment donné sur la route. Les hommes, d’autre part, sont pour la plupart axée sur les rendements croissants. Intrinsèquement, les hommes sont plus grands preneurs de risques, ce qui est pas une mauvaise chose, mais il peut causer des douleurs importantes à la baisse.

Cependant, avec cela dit, si vous me demandez à brûle-pourpoint qui est le meilleur investisseur est, ma réponse est que cela dépend du « marché » et c’est quelque chose que les investisseurs eux-mêmes ne peuvent pas contrôler. À long terme, celui qui gagne n’a rien à voir avec le sexe. L’investisseur qui gagne est celui qui peut connaître et contrôler leurs émotions.

  La réalité est que l’investissement est simple, il est tout simplement pas facile. La clé du succès est pas de trouver le bon stock ou de frapper à la loterie. Il est sur les éléments fondamentaux dès le début.

Quatre principes fondamentaux de l’investissement 

L’ équilibre est toujours votre ami.   Il est important de répartir vos actifs dans une combinaison de seaux d’investissement. Ces seaux représentent la trésorerie, le revenu (obligations), la croissance (actions) et alternatives (investissements qui ne correspondent pas parfaitement dans le seau d’actions ou d’ obligations) comme les actions MLP, les stocks d’ énergie fiducies de redevances, les investissements liés à l’ or, et les actions privilégiées.

Cibler vos objectifs réels.   La seule chose qui compte réellement dans la planification des investissements sont vos objectifs personnels et des objectifs. Par exemple, si vous avez besoin de 3000 $ par mois à la retraite au – dessus de la sécurité sociale, sachez que vous avez besoin près de 750 000 $ d’économies pour faire confortablement l’affaire.

Gardez vos coûts.   Les ETF sont maintenant une option à moindre prix à posséder un panier de 30 à 3000 actions. Prix généralement à un quart d’un pour cent par an par rapport à un plein pour cent par an (plus) pour les fonds communs de placement gérés activement fera une grande différence au fil du temps.

La patience.  Très peu de gens deviennent riches du jour au lendemain. La plupart des gens riches ont obtenu riche lentement, méthodiquement, et avec beaucoup de travail. Ceci est une formule qui fonctionne encore à ce jour.

Conclusion

Ce débat va faire rage pendant des années à venir. A la fin de la journée, le sexe ne fait pas vraiment une différence. Les meilleurs investisseurs seront ceux qui obtiennent les bases vers le bas depuis le début.

Divulgation: Ces informations sont fournies pour vous en tant que ressource à titre d’information. Il est présenté sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information ne vise pas, et ne doit pas, constituer une base primaire pour toute décision d’investissement que vous pouvez faire. Consultez toujours votre conseiller juridique, conseiller fiscal ou d’investissement avant d’effectuer tout investissement / taxe / Immobilier / considérations de planification financière ou des décisions.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

« Que dois-je faire avec mon argent? » Il est une question que l’un des plus 311000 conseillers financiers aux États-Unis seraient heureux de répondre à un client. Mais quand il vient à ce que ces experts font avec leurs propres finances? Ce n’est pas quelque chose que vous entendez parler tout autant.

Pourtant, quand il est votre travail pour conseiller les gens jour après jour sur la gestion de l’argent, il est naturel que vous développez une philosophie à appliquer à vos propres finances. Nous avons demandé à certains des meilleurs conseillers financiers du pays pour tirer les couvertures sur leurs propres habitudes d’argent et nous avons quelques suggestions pour l’application de ces habitudes experts dans votre propre vie.

Garder une trace constante de vos dépenses

Mangez vos légumes, obtenir un peu d’exercice, faire un budget, il y a une raison pour laquelle nous entendons ce conseil à plusieurs reprises (et plus). Tout comme manger et descendre du canapé et se déplacer, le budget est un must-do parce que vous ne pouvez pas identifier où vous avez besoin de faire des changements dans vos habitudes de dépenses si vous ne savez pas ce que ces habitudes de dépenses sont. « En matière de budget, une chose que je prêche est consistance choisir une méthode qui fonctionne pour vous et coller avec elle », dit Davon Barrett, analyste financier chez Francis Financial.

 Son régime personnel comprend le suivi minutieux de ses dépenses, ce qui lui permet à la fois de réduire et de voir les tendances au fil du temps. Il utilise le site Web gratuit / app Personal Capital pour classer ses dépenses, puis les exporte vers Excel à la fin de chaque mois afin qu’il puisse jouer avec l’addition des articles dans différentes catégories. Barrett explique qu’il a commencé à voir les choses plus clairement quand il a changé la façon dont il étiqueté les dépenses. Il a commencé les frais de nourriture étiquetage « au restaurant, » puis réalisé « dîner à l’extérieur / déjeuner » et « dîner à l’extérieur / dîner » travaillé beaucoup mieux pour lui.

Il savait le déjeuner serait une dépense relativement fixée pour lui car il ne sac brun, mais regardant dîner dehors, il a vu la cuisine plus pourrait réduire les coûts dans certains cas. «S’il était Chipotle ou Shake Shack, qui était moi d’être paresseux », dit-il.

Comment faire:  Différentes méthodes de budgétisation fonctionnent pour différentes personnes-là sont des applications comme la menthe, la clarté de l’ argent et qui précède capital personnel (tous gratuits), ainsi que des services tels que MoneyMinder (9 $ par mois ou 97 $ par année) et que vous avez besoin d’ un budget ( 50 $ par an après un essai gratuit de 34 jours). Quel que soit votre choix, votre calendrier pour marquer au moins un jour par exemple d’ un mois pour le deuxième samedi et consacrer un peu de temps ce jour – là à la recherche de vos coûts et de la planification pour le mois prochain. Si vous êtes occupé, sachez qu’après que vous obtenez le coup de choses, 15 minutes sera probablement suffisant pour regarder par- dessus vos dépenses pour le mois, dit Barrett.

Gardez assez (mais pas trop) dans votre compte d’épargne

Tout en ayant un coussin d’épargne est vital, avoir trop d’un peut vous faire du mal à long terme. Une étude de NerdWallet trouvé 63 pour cent des millennials ont dit qu’ils maintenaient au moins une partie de leur épargne-retraite dans un compte d’épargne. La question: compte d’épargne ordinaire taux d’intérêt se situent autour de 0,01 pour cent, et les comptes à intérêt élevé donnent environ 1 pour cent. Les deux sont nettement inférieurs à l’inflation, ce qui signifie que vous êtes perdre de l’argent sur le long terme. Alors, comment les conseillers établissent un équilibre entre garder suffisamment en main pour se sentir en sécurité, mais pas tant que c’est un frein à votre avenir?

« Quand j’ai commencé [dans la planification financière], je n’avais absolument rien sauvé », dit Barrett. « Je n’ai pas eu la même poignée sur mes finances personnelles … Je ne comprenais pas les règles de base. » Mais quand il a créé son premier plan financier pour un client, il savait qu’il ne pouvait pas recommander quelque chose qu’il n’a pas fait lui-même. En regardant ses dépenses mensuelles et compte tenu de sa stabilité de carrière, Barrett a conclu que trois mois était suffisant pour son propre fonds d’urgence, mais sa construction n’a pas été instantanée.

Il l’a fait dans un peu plus de deux ans en mettant quelques centaines de dollars de côté chaque mois. « Je ce sur mon donné la priorité aux investissements imposables », at-il dit. « Mais je remettais toujours une partie de mon salaire pour mes 401 contributions (k). »

Comment faire: Si vous avez des problèmes d’ économie, les applications peuvent aider. Chiffres (qui coûte 2,99 $ par mois) analyse vos habitudes de dépenses, puis des chaussettes en silence argent de côté pour vous jusqu’à ce que vous avez un peu d’un coussin. Qapital vous permet de fixer des objectifs d’épargne spécifiques pour les situations d’ urgence (entre autres) relie ensuite à vos comptes de sorte que lorsque vous, par exemple, passer de 5 $ sur le café, vous déplacez un montant que vous choisissez des économies en même temps. Vous pouvez également définir des économies automatiques déclenche lorsque vous êtes payé, jours de la semaine ou bien d’ autres choses.

Comme Barrett a fait, vous voulez financer compte avec des dollars-comme correspondant à un 401 (k) -simultaneously et automatiquement, de sorte que vous ne manquez pas cet argent gratuit.

Invest unemotionally: Espérer le meilleur, se préparer au pire

« Après avoir fait ces trois décennies plus, je peux vous dire les erreurs … sont quand les émotions prendre le chemin, et les gens se déplacent loin de rester investi [sur le marché] », explique Jeff Erdmann, directeur général chez Merrill Lynch. Il ajoute qu’il attribue un tiers de son argent des familles des marchés boursiers des investissements et des fonds indiciels passifs. « Je ne vois pas que le changement dans un proche avenir », dit-il.

Lui et sa famille visent aussi un ou deux ans d’une valeur de des dépenses dans un fonds d’urgence pour faire en sorte que, en cas d’une baisse considérable du portefeuille, ils pourraient utiliser cet argent économisé pour soutenir leur mode de vie au lieu de la vente d’actifs.

Comment faire:   Plus d’ informations sur ce qui est susceptible de diriger votre chemin peut vous aider à rester rationnel. « Si nous allons dans la compréhension des processus et de savoir la volatilité va être là, alors nous sommes dans un endroit bien meilleur pour ne pas laisser nos émotions prendre le dessus » , dit – Erdmann. Prenez le temps de réfléchir sur les délais associés à vos investissements. Assurez-vous d’ avoir suffisamment d’actifs liquides de sorte que vous n’avez pas à vendre sur un marché en baisse pour financer les objectifs à court terme comme le paiement des frais de scolarité de l’ année prochaine.

En ce qui concerne les actifs que vous ne prévoyez pas d’utiliser pendant cinq ans ou plus, une ou deux fois un rééquilibrage par an. Et limiter le nombre de fois que vous vérifiez sur votre portefeuille, surtout si un peu de mauvaises nouvelles a tendance à vous inciter à prendre une décision irréfléchie.

Restez sur-Track Avec Manœuvres automatisés

Même les pros automatisent leur épargne et l’investissement afin de les garder sur la cible. Laila Pence, président de Pence Wealth Management à Newport Beach, en Californie, dit-elle a pris deux mesures cruciales quand elle était plus jeune: elle automatisé son épargne-retraite (en profitant du plan de travail lui a offert), et mis en place une contribution automatique de 10 pour cent de son domicile à prendre un autre compte pour les objectifs à court terme. Cela l’a aidée à garder ses dépenses en échec. Pourquoi? Parce qu’une fois que l’argent a été déplacé, elle ne l’a pas vu.

Et qui l’a aidée à garder ses mains hors. « Même maintenant, je fais encore que pour mes biens », dit-elle.

Barrett est d’accord, notant que si vous voyez votre chèque de paie après ces contributions sont retirées, « Vous ajusterez vos habitudes », dit-il.

Comment faire:  Vous devriez viser à mettre à 15 pour cent de votre argent pour vos objectifs à long terme et un autre de 5 pour cent pour le court terme. Si vous êtes inscrit à un régime de retraite au travail, vérifier et voir à quel point vos contributions (plus de dollars) correspondant en êtes – vous à ces marques. Sinon, faire la même chose avec le Roth IRA, IRA traditionnelle, SEP ou tout autre plan que vous avez mis en place pour vous – même. (Ne pas une? Ouverture est une juste une question de remplir un formulaire ou deux, son financement puis avec les transferts automatiques de la vérification.) En ce qui concerne les 5 pour cent?

C’est l’argent que vous aurez envie de sortir de la vérification et des économies, il sera là quand vous en avez besoin.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La détermination d’un niveau approprié de liquidité pour votre propre épargne

L’une des choses que je remarquais beaucoup avec les investisseurs inexpérimentés est le mépris qu’ils semblent tenir pour garder l’argent dans un compte d’épargne ou, si la valeur nette plus élevée, stationné directement dans les bons du Trésor au Trésor américain. Ceci est un problème parce que vous ne pouvez pas vraiment commencer un programme d’investissement avec succès jusqu’à ce que vous avez une bonne base sous vos pieds financiers.

Une grande partie de cette fondation est votre situation de liquidité.

 En termes comptables, la liquidité fait référence aux ressources de votre bilan qui est, ou peut être facilement, à moindre coût, et rapidement transformé en, espèces. La plus haute priorité pour les actifs liquides sont qu’ils vont être là quand vous atteignez pour eux, et la sécurité du capital est jamais en danger.

Il n’y a pas de secret pour personne que, pour le petit investisseur, à part la façon la plus populaire parc d’argent à des fins de liquidité est d’utiliser un compte d’épargne.

Combien d’argent vous devriez vous garder dans un compte d’épargne

Toutes choses égales par ailleurs, et en parlant dans un sens large, académique, la réponse est plus simple que cela puisse paraître. Le montant d’argent d’un investisseur doit conserver dans un compte d’épargne va reposer sur une poignée de facteurs, y compris:

• La stabilité de sa situation en matière d’emploi ou d’une autre source de revenus
• Le niveau des dépenses fixes qu’il engage chaque mois
• Son niveau de vie désiré
• La probabilité de fortes demandes sur ses ressources, en particulier celles qui pourraient survenir à court préavis
• Le montant d’argent dont il a besoin de se sentir en sécurité, ce qui est une considération purement émotionnelle qui diffèrent d’une personne à l’autre et même d’année en année en fonction du stade de la vie

Prenons un moment pour examiner quelques-unes de ces plus en profondeur afin que vous puissiez avoir une idée des niveaux de trésorerie qui pourraient être appropriées pour un compte d’épargne personnelle.

Soyez honnête au sujet de la stabilité de votre situation de revenu

Êtes-vous un professeur titulaire dans une université prestigieuse Ivy League avec des dizaines de livres publiés, un calendrier réservé des concerts parlants lucratifs payés, et une carrière de côté un haut recherché expert, tous se réunissent pour produire un essentiellement stable, lucratif , revenu à six chiffres ou vous êtes un travailleur temporaire dans une industrie saisonnière qui fait face à des temps de prospérité et de récession afin que vous ne savez jamais si vous allez avoir un emploi au prochain trimestre?

Même si les revenus étaient identiques, cette dernière personne aurait besoin d’avoir plusieurs fois le niveau d’argent assis dans un compte d’épargne pour protéger adéquatement sa famille d’une catastrophe potentielle, car cette dernière personne est soumise à des chocs de liquidité plus personnels.

Une autre alternative est de suivre ce que j’appelle le modèle d’affaires de Berkshire Hathaway. Au cours de nombreuses années, vous pouvez réduire considérablement votre risque en ajoutant constamment de nouveaux flux de revenus. Que vous soyez un avocat qui possède une chaîne de magasins de crème glacée ou un professeur de géologie qui a construit un portefeuille de sociétés en commandite jaillissant pétrole, gaz naturel, et les bénéfices de pipeline dans votre compte, plus diversifié votre flux de trésorerie, la moins vous devez compter sur une seule activité ou opération pour garder les lumières allumées et la nourriture dans le garde-manger.

Calculez votre niveau de dépenses fixes

L’étape suivante lorsque vous essayez de déterminer combien d’argent vous devez garder à un compte d’épargne est de regarder vos dépenses fixes. Si vous avez perdu tous vos revenus du jour au lendemain, combien de mois vous pouvez maintenir votre niveau de vie? La plupart des experts recommandent une réserve de six mois.

Personnellement, je pense que la plupart des gens devraient considérer au moins un à deux ans. Il est plus ambitieux, mais se rendre compte que vous ne devez pas construire cette nuit de réserve. Vous pouvez travailler à des années, accumulant lentement votre surplus. Une autre façon vous pouvez y arriver est en réduisant les besoins de trésorerie sur les finances de votre famille. Par exemple, vous pourriez rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt que l’échéance indiquée. Avec aucun paiement hypothécaire, votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne n’a pas besoin d’être aussi grand, vous donnant plus d’argent à investir ou dépenser.

Savoir si vous vous êtes exposé à toutes les grandes exigences sur vos réserves en espèces

Vous faites face à la menace d’un procès important? Est-il le potentiel pour les frais médicaux importants? Votre entreprise familiale souffre d’une baisse des revenus? Si oui, envisagez thésaurisation argent dans un compte d’épargne. L’un des pires scénarios de cas est que vous finissez par avoir trop d’argent à portée de main. C’est un problème de grande classe pour avoir. Si rien ne vient de celui-ci, vous pouvez toujours acheter un actif pour générer un revenu passif le mois prochain ou l’année prochaine.

Regardez à l’intérieur et comment vous évaluer honnêtement le plan émotionnel Sentez-vous

Cela diffère pour tout le monde, et, encore une fois, il peut même changer en fonction de la phase de votre vie. Combien d’argent faudrait-il, assis en toute sécurité dans un compte d’épargne, pour vous de bien dormir la nuit et vous inquiétez pas? Vous avez probablement un chiffre, même si elle est irrationnelle, qui vient immédiatement à l’esprit.

Pour certaines personnes, il est 10 000 $. Pour d’autres, 100 000 $. Warren Buffett aime Billionaire garder au moins 20 milliards $ environ, mais il stationne il dans les bons du Trésor, des obligations et des notes, pas un compte d’épargne. Nous avons chacun « un certain nombre ». Figure à vous par être honnête avec vous-même et trouver un moyen pour y arriver.

S’il vous plaît noter que Investo Guru ne fournit pas d’impôt, l’investissement ou les services financiers et des conseils. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un coup d’œil à la Division de la propriété, la dette, les fonds de retraite et les impôts en cas de divorce

Le divorce est émotionnellement stressant, mentalement, physiquement, et oui, financièrement. Lors d’un divorce, vous et votre conjoint sera obligé de faire et d’accepter des décisions qui ont un impact majeur sur votre situation financière actuelle et future et la sécurité. Ne pas entrer dans les incultes et seul. Alors que beaucoup de gens choisissent de consulter un avocat en droit de la famille dans leur procédure de divorce, trop peu appel à l’expertise d’un planificateur financier et / ou CPA.

Pour comprendre certains principes de base, voici un guide pour certaines des plus grandes préoccupations financières d’un divorce.

Divorce dans le partage des biens

Votre mariage est à sa fin. Qui obtient l’antique miroir de votre belle-mère vous a donné la loi Noël dernier? Qui obtient les stocks GE? Qu’en est- il du mobilier? Votre voiture? Comment divisons-vous les effets accumulés des années de mariage? Propriété de plongée peut être autant décidé par la loi de l’ Etat ou le tribunal pour qu’il est compromis et un accord entre vous et votre conjoint. À l’ heure actuelle, il y a au total neuf États aux États-Unis ( à savoir, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA et WI) qui sont la propriété de la communauté des États. Ces États ont des lois qui maintiennent que tous les biens acquis pendant le mariage par l’ un des époux sont considérés comme biens matrimoniaux conjoints.

biens matrimoniaux conjoints sont généralement divisés à parts égales entre les conjoints dans un divorce. Au-delà des lois uniques dans les États de propriété communautaire, il y a plusieurs autres routes empruntées pour la division des biens matrimoniaux.

Étonnamment, beaucoup de gens viennent à un accord relativement à l’amiable au sujet de la répartition des biens, mais s’il y a désaccord sur un ou plusieurs éléments, il y a un certain nombre de méthodes équitables pour décider qui obtient quoi.

L’un des plus commun est le troc, où l’un des conjoints prend certains articles en échange d’autres. Par exemple, la femme peut prendre la voiture et des meubles en échange pour le mari d’obtenir le bateau. Une autre méthode utilisée dans la division de la propriété est de vendre des biens matrimoniaux et répartir le produit également. Souvent, les médiateurs ou les arbitres peuvent également être utilisés.

Assurez – vous de vous familiariser avec les lois qui régissent le partage des biens dans votre état. Vous pouvez trouver des informations pour votre état à DivorceNet.com . Pour obtenir des conseils détaillés sur la façon d’économiser de l’ argent en frais juridiques en divisant la propriété vous – même, voir les FAQ de divorce centrale sur les questions financières du divorce , qui comprend, entre autres, une excellente discussion sur la meilleure façon de faire face à la maison familiale dans un divorce .

Les dettes en divorce de séparation

Souvent encore plus difficile que de diviser la propriété dans un divorce est de décider qui sera responsable de toute dette que le couple a subi au cours de leur mariage. Pour ce faire, vous aurez besoin de savoir combien vous devez. Même si vous faites confiance à votre conjoint pleinement, faites-vous une faveur et commandez votre rapport de crédit commun de chacune des trois agences d’évaluation du crédit. Les gens ont été connus pour se endetter à l’insu de leur conjoint, surtout quand ils envisagent de quitter le mariage.

Donnant sur cette étape pourrait vous coûter années dans les remboursements de la dette.

Ensuite, passer par les rapports de crédit et identifier la dette est partagée et qui est au nom de votre conjoint. À ce stade, il est important d’arrêter la dette de plus en plus une plus grande pendant que vous êtes en train de divorcer. La meilleure façon de le faire est d’annuler la plupart de vos cartes de crédit, ce qui laisse peut-être un à utiliser pour les situations d’urgence.

Une fois que vous avez identifié vos dettes et pris des mesures pour veiller à ce qu’ils n’augmentent pas, il est temps de décider qui sera responsable de ce que la dette. Il y a plusieurs façons de le faire, y compris:

• Si possible, rembourser les dettes maintenant. Si vous avez des économies ou des biens que vous pouvez vendre, c’est la plus propre méthode. Vous ne devez pas vous inquiéter que votre conjoint vous laissera responsable de son / sa partie de la dette, et vous pouvez commencer votre nouvelle vie sans dette.

• Accepter de prendre en charge les dettes en échange de recevoir plus actifs de la division de votre propriété.
• Accepter de laisser votre conjoint assumer la responsabilité des dettes en échange de recevoir plus actifs de la division des biens.
• Accepter de partager la responsabilité des dettes aussi. Bien que, à première vue ce choix apparaît le plus « juste », il ne laisse tous les deux les plus vulnérables. Légalement, vous êtes toujours responsable si votre ex-conjoint ne paie pas, même s’il / elle signe un accord prenant la responsabilité de la dette.

Questions fiscales en matière de divorce

Parfois, les gens sont pris dans la plus évidente et a parlé de problèmes de divorce, comme le partage des biens et de la dette, qui aura la garde des enfants, etc. En conséquence, beaucoup ne pensent pas par les conséquences fiscales de leur divorce , un oubli qui peut coûter des milliers de dollars ou plus. C’est là un expert-comptable (CPA) est très pratique comme une partie de votre équipe de divorce. Les questions fiscales qui peuvent découler de divorce peuvent inclure:

• Qui obtiendra l’exemption d’impôt pour les personnes à charge?
• Qui sera en mesure de revendiquer le statut de chef de ménage?
• Quels sont les frais avocat sont déductibles d’impôt?
• Comment pouvez-vous être sûr que les paiements « d’entretien » seront déductibles d’impôt?
• Comment pouvez-vous éviter l’erreur d’avoir le soutien des enfants non déductibles?

Pour une analyse complète de ces questions, assurez – vous de lire  10 Divorce Conseils fiscaux et le divorce et les questions fiscales . Bien sûr, comme les changements de droit fiscal et de votre situation particulière peut nécessiter une attention particulière, assurez – vous de consulter également un professionnel de l’ impôt.

Questions des régimes de retraite en cas de divorce

Si votre conjoint a épargne-retraite, vous aurez probablement droit, par la loi, à la moitié. Cet argent peut être utilisé pour votre retraite ou pour verser un acompte sur une maison, les frais de déplacement ou d’ autres dépenses courantes. Pour éviter la pénalité de 10% sur le retrait anticipé, assurez – vous de respecter les règlements de l’ IRS, comme couvert de divorce et de retraite actifs: obtenir de l’argent sans obtenir les 10% IRS pénalité fiscale . Le principal problème avec une division des actifs de retraite est que si les actifs peuvent ou peuvent ne pas avoir été suffisant pour vos besoins de retraite conjoints, plus que probable que vos besoins individuels de retraite sera beaucoup plus grande. En conséquence, non seulement vous devez considérer comment ces biens seront partagés, mais comment vous allez continuer à y contribuer afin d’assurer votre avenir financier à la retraite (comme votre proche avenir peut être remise en question aussi bien).

Renseignez-vous

Le divorce peut faire ressortir le pire chez certaines personnes, et vous devez être conscient que même des personnes les plus honnêtes peuvent essayer de tricher en matière de règlement des financièrement dans un divorce. Les conjoints peuvent sous-déclarer le revenu, demandez à un employeur de retarder une augmentation de prime ou un salaire, entre autres comportements malhonnêtes. Les plus vulnérables sont ceux dont le conjoint est propriétaire d’une entreprise étroitement tenue. La meilleure défense face aux préoccupations financières d’un divorce est la connaissance. Il est particulièrement important pour les deux conjoints de se renseigner sur leurs finances en commun de sorte qu’il ne reste rien un secret à négliger. En cas de divorce, l’ignorance n’est pas le bonheur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’amour et la romance emplissent l’air, mais finalement, il est temps de réel.

Si vous envisagez de devenir sérieux avec votre autre significatif, vous allez devoir parler d’argent. Idéalement, vous devriez avoir cette conversation plus tôt que tard.

Si vous et votre autre significatif ne sont pas financièrement compatibles, il est préférable que vous comprenez cela maintenant plutôt que sur la route.

Voici quelques-unes des choses que vous devez garder à l’esprit pendant que vous naviguez la route délicate des relations et des finances.

1. Calculez votre Personalities financiers

Certaines personnes sont des épargnants naturels. La frugalité est facile pour eux et ils trouvent un peu pénible à se séparer de leur argent durement gagné.

D’autres sont dépensiers naturels. Ils ont le sens que l’argent peut être mieux apprécié lors d’échanges de biens et services, et ils ont une attitude financière qui se penche vers vivre dans l’instant.

Certaines personnes sont excités par les risques financiers, tels que des investissements importants, tandis que d’autres sont terrifiés par la possibilité de perte et préféreraient garder leur argent en toute sécurité dans un CD.

Quelle est votre tendance financière et quelle est la tendance de votre conjoint ou autre? Vous feriez mieux de trouver et rapide.

Avoir une conversation à la fois vos dépenses et vos habitudes d’investissement. Opposites attirer, mais il est à vous pour vous assurer qu’ils continuent à vivre heureux pour toujours.

2. Discutez de vos objectifs

Peut-être l’un d’entre vous veut prendre sa retraite par l’âge de 40 ans, tandis que l’autre veut vivre dans une méga-maison et conduire une BMW.

Si les deux d’entre vous ont des objectifs contradictoires, vous êtes dans un monde de difficulté. Parlez de votre vision pour votre vie un an, deux ans, cinq ans, 10 ans et 40 ans dans l’avenir.

Où voulez-vous habiter? Que voulez-vous conduire? Voulez-vous être encore travailler ou non, et si oui, que voulez-vous faire?

La plupart de tous, combien d’argent vous allez avoir besoin de faire tous ces rêves une réalité? En discutant de vos objectifs, vous aurez une feuille de route pour vous allouez votre temps limité, l’énergie et les factures en dollars.

3. Discuter À propos de la dette

Est-ce que l’un ou les deux vous avez une dette actuelle? D’où vient-elle et est-il représentative des dépenses excessives?

Si l’un d’entre vous a des prêts aux étudiants qu’ils remboursant et aucune dette supplémentaire, par exemple, vous ne pouvez pas grand-chose à craindre. Il y a des chances que vous avez déjà de bonnes habitudes financières et vous êtes sur la bonne voie.

Toutefois, si l’un d’entre vous a un tas de dette de carte de crédit et ne peut pas sembler cesser d’ajouter à cet équilibre, la charge des repas au restaurant et des bouteilles d’alcool sur le crédit, alors vous pouvez avoir des questions importantes pour couvrir.

Quelles sont vos dettes actuelles, et au-delà, quelle est votre attitude envers la dette? Découvrez et rapide.

4. Quel genre d’entreprise ou des risques d’investissement de chacun des organismes que vous voulez faire?

Peut-être une personne rêve d’ouvrir une boulangerie ou à partir de leur propre cabinet de consultation, tandis que les autres rêves de devenir un investisseur immobilier.

Quels sont les objectifs de chacun des organismes que vous voulez poursuivre? Combien de risques seront impliqués? Combien d’argent sera nécessaire?

Comment êtes-vous préparé pour ces efforts? Quand voulez-vous de lancer ces efforts, et quelle sera votre stratégie de sortie en cas de besoin?

Alors que vous devriez prendre des décisions fondées sur l’espoir plutôt que la peur, il est bon de garder un plan stratégique à l’esprit.

Avoir ces conversations avec votre autre significatif afin que vous puissiez vous assurer que l’argent, comme dans la vie, vous marchez vers le soleil couchant ensemble.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.