Choix financiers Vous regretterons

Beaucoup d’entre nous luttent avec l’envie de chercher la perfection dans divers aspects de notre vie. Qui ne veut pas avoir la meilleure carrière dans une profession qui vous passionne ou d’atteindre un état d’équilibre parfait travail-vie? Le problème avec cette recherche est que la perfection elle-même peut être difficile à atteindre et est souvent une illusion créée dans notre esprit.

Même les plans les mieux préparés vont souvent mal tourné, mais cela ne devrait pas nous empêcher de la planification.

En fait, un plan financier solide est capable d’incorporer autant de vie « si » que possible et s’adapte à changer.

Peu importe combien il peut être difficile d’atteindre la perfection dans notre planification, il y a encore des choses importantes que nous pouvons faire pour éviter de faire les grosses erreurs. Voici quelques exemples de choix financiers que vous pourriez passer des décennies à essayer de récupérer à partir de:

Essayer de flotter à travers la vie sans budget

Le terme « budgétisation » conduit souvent à la frustration et des attentes irréalistes. Donc, nous allons donner le processus budgétaire un nom plus autonomiser – c’est un « plan de dépenses personnelles ». Un plan de dépenses personnelles donne conscience de notre argent où va et nous aide à prioriser les décisions financières. La budgétisation est non seulement pour ceux qui luttent pour joindre les deux bouts. Tout le monde a besoin d’un plan de dépenses personnelles et votre plan doit être plus qu’un simple jeu vaguement défini de bonnes intentions – votre plan doit toujours être écrit.

Heureusement, ces plans de dépenses ne doivent pas nécessairement être parfait ou trop complexe. Votre budget peut être aussi simple ou complexe que vous voulez qu’il soit. Rappelez-vous d’essayer de faire économiser de l’argent, payer les factures et le remboursement de la dette automatique.

Utilisation des cartes de crédit pour payer besoins et désirs

La dette devient un obstacle majeur sur la voie des objectifs importants comme la retraite.

Soldes de cartes de crédit peuvent accumuler dans la hâte et le stress continueront à augmenter avec cette dette. Si vous portez régulièrement un équilibre sur vos soldes de cartes de crédit ces choix de vie pourrait finir par coûter des centaines , voire des milliers de dollars au fil du temps (voir la calculatrice DebtBlaster ). Sachant que vous avez tendance à dépenser plus lorsque vous utilisez en plastique par rapport à simplement payer avec de l’ argent est une autre raison de changer les habitudes de carte de crédit.

Il est important de comprendre que les cartes ne sont pas nécessairement une mauvaise chose – surtout si vous avez la discipline de les payer en entier chaque mois. Si vous laissez 34 pour cent des Américains qui ont la dette de carte de crédit renouvelable pour aider à payer vos récompenses de carte de crédit que vous pouvez réellement les utiliser à votre avantage avec divers avantages et offres cash back.

Le consommateur moyen dépense 2630 $ par année sur les intérêts de carte de crédit. Un moyen efficace pour aider à vous assurer que vous n’êtes pas en utilisant des cartes de crédit dans le mauvais sens est de créer une règle de 24 heures pour vos achats par carte de crédit. Essayez toujours d’éviter d’utiliser le crédit dans des situations où vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre solde au complet dans les 24 heures. Si vous vous trouvez toujours incapable de suivre cette politique, il peut être temps de couper ces cartes (ou les congeler dans un bloc de glace).

Tomber pour le plus récent, plus grand, meilleur piège 

Chaque jour, nous sommes inondés de messages de marketing et des notes subtiles que nous méritons la prochaine chose « grande ». Que ce soit une nouvelle voiture, immobilier, gadget technologique, des vacances de rêve, projet d’amélioration mariage ou à la maison, il est facile de tomber dans le piège.

L’achat d’une nouvelle voiture que vous ne pouvez pas payer est un problème commun qui afflige les ménages à travers le pays de la liberté. Pour éviter de tomber dans ce piège, vous pouvez aller de l’avant et de travailler des achats importants potentiels dans votre plan de dépenses. Ne pas se concentrer uniquement sur les paiements mensuels. Jetez un oeil à d’autres priorités financières pour vous assurer sur de solides bases financières et peuvent se permettre l’achat sans compromettre votre avenir financier.

Prendre trop de prêts aux étudiants de la dette

La crise de la dette de prêt étudiant en Amérique est ici et devrait croître 2726 $ par seconde.

Le 1,3 billion $ de la dette totale des prêts étudiants en Amérique est la preuve que le changement est nécessaire tant sur le plan personnel et institutionnel pour contrôler les coûts d’éducation et d’ améliorer la valeur des diplômes universitaires. En tant que planificateur financier personnel, je préfère se concentrer sur les choses que nous avons le contrôle sur. Il est trop tard pour revenir en arrière maintenant , si vous êtes déjà nager dans un océan de la dette de prêt étudiant. Mais si vous envisagez de poursuivre les efforts académiques ou un collège presque des enfants, créer un plan financier avant de prendre sur la dette de prêt étudiant si vous savez ce que vous vous embarquez.

Ne pas faire assez pour protéger votre patrimoine

En ce qui concerne la planification de l’assurance, nous commençons généralement avec la protection de nos voitures, les maisons et les biens personnels. Cela ne va pas normalement assez grand nombre de personnes ne disposent pas de couverture de responsabilité parapluie, une politique abordable qui couvre tous les passifs éventuels qui dépassent vos montants de couverture réguliers.

Il est également important de penser à ces sujets souvent tabous de décès et d’invalidité. Peu importe l’âge ou si vous êtes marié ou avoir des enfants, assurez-vous que vous avez ou non une couverture d’assurance-vie adéquate en exécutant une analyse de base au moins une fois tous les 2-3 ans. Si vous avez eu un accident ou d’une maladie qui vous a absenter du travail pendant une longue période de temps, seriez-vous et votre famille bien se passer?

Penser planification de la retraite est juste pour les personnes âgées (ou il est trop tard pour planifier)

Attendre trop tard pour commencer à épargner pour la retraite est une grosse erreur. Il est souvent difficile de commencer notre carrière avec la fin à l’esprit, surtout quand la vie nous lancer d’innombrables défis à nous qui compliquent la façon dont nous gérons nos finances au jour le jour. Alors peut-être qu’il est temps de re-orienter la discussion et l’appeler ce qu’il est vraiment – Jour de l’Indépendance financière.

Ne font pas attention aux taxes sur les produits financiers

L’industrie des services financiers n’a pas toujours été aussi transparent que nécessaire en ce qui concerne les coûts réels des produits d’investissement et d’assurance. En fait, la plupart des gens ne savent même pas comment les différents professionnels de la finance sont compensés ou que le terme moyen de fiduciaire.

Les conseillers financiers peuvent être une source importante de connaissances et d’orientation dans le processus de création de richesse. Mais cela ne signifie pas que vous devriez aveuglément payer ces frais parce qu’ils importent beaucoup plus que la plupart des gens se rendent compte. Une meilleure prise de conscience des frais que vous payez dans divers produits financiers peut vous aider à garder plus de votre argent durement gagné.

Prévention financière

Si vous voulez aligner vos objectifs les plus importants de la vie avec votre argent et d’ autres ressources que vous devez faire attention. Vous ne devez pas être un génie financier que vous avez juste besoin de prendre des mesures et faire quelque chose. Pour les couples, l’ évasion financière a des conséquences potentiellement dévastatrices telles que les arguments de l’ argent et le stress. Comme Liz Davidson souligne dans son livre Qu’est – ce que votre conseiller financier ne vous dit pas , votre partenaire de vie peut être votre pire ennemi financier. Ne pas parler à votre conjoint sur les questions financières a de nombreux risques. Si vous avez un partenaire financier, vous pouvez parler de vos objectifs financiers au cours des pourparlers d’argent réguliers. Si vous roulez en solo sur ce voyage financier, chercher des conseils professionnels ou partager vos objectifs avec un ami ou un entraîneur si vous avez une certaine responsabilité et d’ encouragement.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de décisions financières capables d’obtenir notre retraite des plans sur la bonne voie et nuire à nos chances d’atteindre d’autres objectifs importants. Un plan financier écrit est un outil utile pour vous aider à éviter les grosses erreurs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Soyez prêt: Connaître vos obligations financières et comment vous protéger

On peut dire que le coût le plus dévastateur du divorce est son effet sur la famille, mais le divorce peut également financièrement très coûteux. Certains chercheurs estiment que les conjoints divorcés seraient, en moyenne, besoin de plus d’une augmentation de 30% de leur revenu pour maintenir le même niveau de vie qu’ils avaient avant leur divorce. Connaître vos droits et obligations et, finalement, la meilleure façon de vous protéger peut le rendre moins cher et peut-être un peu moins pénible.

Quelles sont vos obligations financières: pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires

S’il y a des enfants, leur bien-être doit être à la fois la principale préoccupation des parents. Malheureusement, ce n’est pas toujours le cas. Les ex-conjoints payants ont parfois le sentiment que l’ex-conjoint gardien « gaspille » l’argent de pension alimentaire pour enfants, ou que le soutien des enfants obligatoire est exorbitant. Bien que les paiements de pension alimentaire pour enfants sont calculés par l’Etat dans lequel le divorce a été accordée, la plupart des directives de l’État tentent de tenir compte de facteurs comme les revenus des deux parents, le nombre d’enfants concernés, et la garde et la quantité de temps que chaque parent passe avec les enfants.

En dépit d’une obligation légale des parents de verser une pension alimentaire aux enfants imposé par le tribunal, que la moitié de la pension alimentaire pour enfants ordonné par le tribunal aux États-Unis est effectivement payé, et seulement la moitié est payée en totalité. Si le soutien des enfants fait partie de votre contrat de divorce, vous êtes légalement et moralement obligé de payer.

 En cas de quelque changement significatif de la situation financière de l’un des parents (comme la perte d’un emploi) ou un changement de l’entente de garde, le montant de la pension alimentaire peut être revue et corrigée.

Une autre obligation financière potentielle dans un divorce peut être une pension alimentaire ou. Bien que la pension alimentaire peut être financièrement sauver des vies pour le conjoint à qui elle est accordée, il peut être tout aussi dévastateur pour le conjoint qui doit payer.

En l’absence d’un accord prénuptial, la pension alimentaire est distincte de pension alimentaire pour enfants et est généralement versée au conjoint moins avantagés. Bien qu’il soit généralement considérée comme une mesure temporaire pour aider un conjoint « rester sur leurs pieds » pendant et immédiatement après la séparation, comment est calculée la pension alimentaire est étonnamment subjective et varie non seulement d’un État à l’autre, mais de la cour devant les tribunaux. Pour mieux éviter une décision extrêmement injuste en termes de potentiel pension alimentaire, certains professionnels suggèrent d’éviter la cour tout à fait et d’opter pour des méthodes de règlement des différends comme la médiation ou l’arbitrage. Mais l’homme procédure de divorce, ces méthodes ne fonctionneront tout simplement pas.

Division des biens dans un divorce

En l’absence d’un accord prénuptial, les lois de votre état déterminent la façon dont vos actifs sont divisés en un divorce. Un total de neuf états (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA et WI) sont des états de propriété de la communauté, ce qui signifie que les biens acquis pendant le mariage par l’un des époux sont considérés comme des biens matrimoniaux conjoints et sera généralement divisé également dans un divorce. Les autres états sont basés sur la « répartition équitable », ce qui ne signifie pas nécessairement une distribution « égale ». Le tribunal tiendra compte de nombreux actifs corporels et incorporels à venir à une décision sur la façon de répartir les actifs.

Quels sont vos biens matrimoniaux?

Avant d’aller à un arbitre, médiateur, ou un avocat, vous devez faire vos devoirs. La liste de vos biens matrimoniaux et d’obtenir des évaluations si nécessaire (art, antiquités, etc.). Vous voulez avoir une poignée sur les valeurs des actifs comme ceux qui sont énumérés dans la liste suivante. Vous voulez aussi être au courant de toute dette commune ou du passif.

• Maison
• Des voitures
• Bateaux
• Plans de retraite
• polices d’assurance-vie de valeur en espèces
• Actions, obligations, fonds communs de placement
• Les options d’achat d’actions
• Remboursement d’impôts
• Cumul des indemnités de vacances
• miles de grands voyageurs
• Prêts à d’autres
• Création ou antiquités
• Objets de collection, outils

Calculer la pension alimentaire pour enfants sera nécessaire pour couvrir la nourriture, le logement, les garderies, les vêtements, les fournitures scolaires et les activités, ainsi que d’autres dépenses. Obtenez une confirmation écrite de votre employeur conjoint du salaire de votre conjoint, solde de vacances, les primes et les options d’achat d’actions.

Avoir une bonne idée du potentiel de revenu de votre conjoint en faisant des recherches que sa profession paie pour une plus grande expérience, et quels sont les avantages typiques.

Directs et indirects Les impacts financiers du divorce

Le divorce peut avoir plus d’un impact financier sur votre avenir que l’ achat d’ une maison ou la planification de la retraite. Ne donnez pas volontiers ce que vous disposez d’ un droit, surtout si vous avez la garde des enfants en tant que votre situation financière leur impact direct aussi bien. Dans de nombreux cas, il vaut la peine de dépenser l’argent pour consulter un planificateur financier pour évaluer la valeur réelle de vos actifs, en conséquences fiscales en considération, et de demander des conseils de planification financière avant un règlement de divorce.

Si vous et votre conjoint ne peut pas parvenir à un accord amiable sur les conditions de votre divorce, vous chaque très probablement consulter un avocat. Vous pouvez toutefois envisager la médiation ou l’arbitrage, qui sont moins coûteux que d’utiliser un avocat pour régler vos différences et ne nécessitent pas de comparutions devant le tribunal.

Comment vous protéger Financièrement dans un divorce

La meilleure façon de vous protéger contre les effets financiers d’un divorce est la prévention, qui, dans le cas du mariage soit signifie rester marié ou l’exécution d’un contrat prénuptial. Lorsque aucun des deux sont des options possibles, la meilleure protection est la connaissance. Il est regrettable, mais réelle préoccupation que, dans la plupart des relations hétérosexuelles traditionnelles, l’homme a tendance à en savoir plus sur les questions financières de la famille que sa femme. Tout en est-il toujours important d’agir en tant que partenaires dans le mariage en particulier en matière de finances, il est particulièrement important pour chaque conjoint de se renseigner sur les finances en cas de divorce. En tout état de mariage, les deux parties doivent comprendre leurs déclarations de revenus et se tenir au courant de leurs dettes, les investissements et le revenu familial et d’autres actifs, y compris la façon dont ils sont titrés.

Une fois qu’il est clair que le divorce est en préparation, annuler tous les comptes bancaires conjoints et ouvrir des comptes individuels. Annuler toutes les cartes de crédit et obtenir de nouveaux dans votre propre nom. Fermez tous les comptes de crédit non utilisées, et informer vos créanciers de votre changement d’état civil.

Lorsque votre divorce est définitif et les actifs ont été légalement divisé, changer les noms sur les titres de la maison, les actions et les obligations et les titres de voiture, au besoin. Changer les bénéficiaires sur les investissements, les régimes de retraite, les polices d’assurance-vie, et les comptes d’épargne. Ne pas oublier de mettre à jour votre volonté. Vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que votre conjoint n’a pas contracté des dettes en votre nom depuis votre divorce ou de séparation.

Le divorce peut être dévastateur financièrement à une ou les deux parties, mais éduquer vous-même et de prendre quelques précautions peuvent réduire l’impact financier sur vous et vos enfants.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

J’ai rencontré une femme récemment (elle tairai le nom) qui a fait quelque chose que je pensais à me faire: Elle se boucha soutenir financièrement les enfants adultes.

Je veux dire  vraiment  arrêté de les soutenir. Elle ne paie plus pour leur assurance automobile, leur assurance-maladie, ou leurs factures de téléphone cellulaire.

J’ai demandé: « Comment avez-vous fait ça? ».

«C’était horrible, » elle a reconnu, « mais il devait arriver. » Elle venait de passer par un divorce, et a dû se concentrer sur faire en sorte qu’elle puisse subvenir à ses besoins et commencer à amasser l’argent de côté pour sa propre retraite.

 Elle a donc pris pour toutes ces choses, combinées, la valeur des paiements d’un an a donné aux enfants chèques forfaitaire de somme, et leur a dit « être intelligent. » Deux d’entre eux étaient, dit-elle; on n’était pas. (Il reste avec elle pendant un certain temps.) Mais dans l’ensemble, c’est un progrès.

Selon une enquête de Décembre CreditCards.com , les trois quarts des parents apportent leur soutien financier pour leurs enfants adultes. Ce soutien prend de nombreuses formes: les factures de téléphone portable (39 pour cent), le transport (36 pour cent), le loyer (24 pour cent) et les services publics (21 pour cent), ainsi que l’ aide pour payer les dettes, le plus souvent les prêts étudiants (20 pour cent). Mais à un moment où la majorité des Américains n’ont pas cogné loin assez pour la retraite l’épargne-retraite médiane pour toutes les familles qui travaillent aux États – Unis est à seulement 5 000 $, conformément à la politique économique Institute-il est logique de faire un peu moins pour notre progéniture, afin que nous puissions penser un peu plus sur nous – mêmes.

(En aparté:.. Ce 5000 $ stat est choquant, mais précise La moyenne ou moyenne, le montant de l’épargne-retraite dans la population adulte américaine travaillant est plus proche de 96 000 $ La médiane, ou milieu, est significativement plus faible parce que les gens qui ont a réussi à gagner beaucoup plus biaiser la mise en moyenne.)

Alors, comment voulez-vous savoir quand et comment couper vos enfants sur le plan financier?

Tout d’ abord, savez ce que vous payez. Je ne veux pas tactiquement, bien que selon la recherche de Bank of America Merrill Lynch-un tiers des parents ne savent même pas les détails de ce frais qu’ils couvrent. Je veux dire, penser à la vie que votre argent permet à vos enfants de vivre. « L’ argent peut être un cadeau, un pot de vin, une incitation ou un facilitateur » , dit Ruth Nemzoff, une université Brandeis Études des femmes Scholar et auteur de  ne mordent pas votre langue: Comment favoriser les relations Récompenser avec votre enfants adultes . « Choisissez judicieusement, connaître vos motivations et de les clarifier. » Comment est ici.

Évaluer la situation.

Il y a à considérer trois variables distinctes, dit Nemzoff. Tout d’ abord: vous, vos besoins financiers, les besoins émotionnels et les attentes. Deuxièmement: Votre enfant, et  leurs  besoins financiers, les besoins et les attentes émotionnelles. Et troisièmement, l’environnement. « Un enfant qui est venu à la maison après des années de travail dur , car ils se sont mis à pied est très différent de celui d’ un enfant qui rentre à la maison et ne fonctionne pas difficile à obtenir un emploi » , dit – elle. De même, si vous êtes dans un marché où il est vraiment difficile de trouver un emploi, c’est différent que le sentiment que vous permettez à votre enfant d’être trop pointilleux sur la recherche d’un.

Expliquer le pourquoi.

Votre enfant mérite de savoir et réagira probablement mieux s’ils savent, pourquoi le changement est sur le point de se produire.

Peut-être, comme la femme que je rencontre, vous avez eu un événement (comme un divorce ou d’une mise à pied) qui a considérablement changé votre propre paysage financier. Peut-être que vous pensez à vous-même de prendre sa retraite. Ou peut-être vous avez vraiment peur que, en continuant à soutenir votre enfant de cette façon, vous blesser leurs chances à long terme de l’indépendance. Quelle que soit votre logique, posez-le sur la table. Si elle implique de changer le paysage financier pour un frère et pas un autre, détail votre raisonnement pour cela aussi. (Peut-être est que vous avez décidé, au bout de trois ans, que l’assurance automobile sera sur leur onglet, tandis qu’un second enfant sur deux ans, et un autre juste obtenu leur première voiture.)

Et garder à l’esprit: Vous n’avez pas à le défendre, expliquer simplement. C’est votre argent.

Planifier à l’avance.

Personne ne réagit bien aux surprises, mais les financières sont particulièrement onéreux.

Offrez à vos enfants un bon six mois à un an de préavis que ces changements vont se produire. Cela leur donne assez de temps pour comprendre qu’ils vont avoir besoin soit d’augmenter leurs revenus ou diminuer globalement leurs dépenses globales afin d’absorber ces coûts. Offre pour les aider à savoir où va leur argent aujourd’hui assis avec leurs chèques de paie mensuels, les factures, et en suivant les flux de trésorerie.

Embrassez Venmo.

Enfin, il y aura des cas où il est logique de continuer à payer votre facture de l’enfant, mais encore leur donner la responsabilité financière pour elle. L’exemple classique: Il peut être judicieux pour vos enfants de rester sur le plan de téléphone cellulaire de la famille afin de sauver l’ensemble de l’argent de la famille. Dans ce cas, Venmo (et son concurrent, Zelle) peut être une grande aide, comme les services vous permettent de facturer l’autre plutôt que de demander le mois d’argent après mois. Vos enfants sont probablement déjà en utilisant ces plateformes avec leurs amis, ils sont donc habitués à être électroniquement poussé du coude, et ne s’offenser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Que vous soyez à la construction d’un fonds d’urgence, le remboursement de la dette ou investir pour construire un pécule de retraite, vous savez que vous devez économiser plus d’argent. Mais si vous avez mis l’accent sur les coupons de 50 clipping cent ou faire la lessive à la main, vous manquez la forêt pour les arbres. Bien que ces habitudes peuvent vous faire économiser de l’argent, il y a cinq domaines que vous devriez vous concentrer sur faire une réelle différence dans votre vie financière.

1. Votre emploi

Il n’y a que deux façons de changer vraiment vos finances: réduire les dépenses ou gagner plus d’argent. Bien qu’il y ait une limite sur combien vous pouvez réduire votre budget, il n’y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez gagner.

Obtenir un nouvel emploi. Le plus grand moyen d’augmenter vos revenus est de changer d’ emploi puisque vous tenez le plus de pouvoir de négociation avant que vous ayez accepté un poste.

Négocier. Si vous aimez où vous travaillez, il est temps de négocier avec votre patron. Faites une liste de vos réalisations, les moyens que vous avez sauvé l’argent de l’ entreprise et les salaires semblables à d’ autres entreprises. Demandez toujours plus que ce que vous espérez – de nombreux superviseurs vous négocier vers le bas.

Trouvez d’ autres façons de gagner plus. Vous pouvez également gagner plus en demandant des primes incitatives, en prenant des heures supplémentaires, trouver un emploi à temps partiel, ou démarrer votre propre entreprise.

2. Transport

Vos frais de transport peuvent être une grande partie de votre budget, en particulier si vous possédez une voiture. Et cela signifie qu’il ya beaucoup de possibilités d’économiser dans ce domaine.

La recherche avant d’acheter. Entre le gaz, l’ assurance, l’ entretien régulier, et d’ autres coûts, posséder une voiture peut coûter plus de 9000 $ par année. Mais ces coûts peuvent varier énormément en fonction de la marque et le modèle. Avant d’acheter votre prochaine voiture, la recherche qui les ont le coût annuel de possession.

Tenir à un calendrier d’entretien régulier. Emplois de services réguliers sont chers, mais rien ne coûte plus cher que de retarder une réparation nécessaire. Vous trouverez l’horaire de service de votre voiture en ligne afin que vous sachiez quand prendre rendez – vous pour une nouvelle ligne de courroie de distribution ou de frein.

Trouvez d’ autres formes de Voyage. L’attrait de la route est tentant, mais il est aussi cher. Votre vélo, en utilisant les transports en commun ou le covoiturage peut tout ce que vous économiser de l’ argent – surtout si vous vivez dans une région où vous devez parcourir des distances importantes pour arriver là où vous devez aller.

Coupez votre trajet. Se rendre au travail chaque jour peut coûter du temps et de l’ argent. Essayez de négocier avec votre patron pour travailler quelques jours à la maison. Cela donnera à votre budget un coup de pouce; si vous êtes bon, votre patron peut vous permettre de travailler à la maison plus souvent.

3. logement

Le plus gros morceau de la plupart des budgets est le logement. Que vous louer un appartement ou propriétaire de votre maison, ce qui diminue vos frais de logement aura le plus grand effet sur vos dépenses totales.

Louez votre maison sur Airbnb. Vous pouvez profiter d’une grande maison en louant sur Airbnb. Vous n’avez pas besoin d’être parti pour tirer profit de cette; si vous avez une pièce de rechange, vous pouvez le louer pendant que vous vaquez à vos activités quotidiennes.

Prenez un colocataire. La meilleure façon de réduire le logement est de trouver quelqu’un d’ autre pour répartir les coûts avec. Non seulement vous pouvez diviser votre loyer ou l’ hypothèque avec un colocataire, mais vous devrez aussi payer moins pour les services publics, Internet et les abonnements au câble.

Rétrograder à un studio. La différence de coût entre un studio et un appartement d’ une chambre peut être importante, en fonction de la taille et de la zone. Outre le loyer réduit, vous aussi économiser en payant les services publics réduits pour moins d’ espace.

Se déplacer en dehors des quartiers populaires. Il est super vivant près des bars et des restaurants, mais si vous vous trouvez à proximité des attractions, vous êtes trop cher sans doute. Se déplacer en dehors de ces zones peut vous faire économiser une grande partie de l’ argent sur le logement.

4. assurance

Apprendre à réduire vos coûts d’assurance est encore plus important aujourd’hui, à une époque où les primes de soins de santé augmentent de plus de 10 pour cent chaque année. Assurez-vous que vous ne réduisez pas votre couverture d’assurance trop – un énorme facture médicale ou un accident non couvert par une assurance pourrait être une catastrophe financière.

Assurance maladie: La prime de santé moyenne pour une seule personne avec une couverture par l’ employeur était 1255 $ par année en 2015. Le passage à un plan de haut déductible peut vous faire économiser de l’ argent si vous êtes généralement en bonne santé et vont rarement chez le médecin. Vous pouvez réduire les coûts de la santé en négociant avec les fournisseurs, poser des questions sur les programmes d’aide financière et en appliquant des rabais fondés sur le revenu.

Assurance automobile: Si vous avez une voiture plus ancienne, vous pouvez bénéficier de ce qui précède , une couverture complète pour réduire votre prime. L’ augmentation de votre franchise réduira également votre prime. Ne hésitez pas à comparer les différentes entreprises chaque année pour voir si votre plan actuel offre toujours les meilleurs tarifs. Si vous avez besoin d’assurance du locataire, pensez à utiliser la même société pour que vos polices d’assurance automobile – vous souvent économiser un rabais pours.

5. Aliments et épicerie

Américains jettent plus de 2 000 $ de nourriture par an. Cela suffit pour une contribution modeste à la retraite ou un court séjour à l’étranger. En apprenant à réduire les coûts à l’épicerie, vous pouvez réduire la nourriture d’impact a sur votre budget.

Faire cuire en lots. Au lieu de faire assez de nourriture pour une nuit, essayez de faire des repas en lots. Vous êtes plus susceptibles d’utiliser des ingrédients qui irait mal autrement, et vous aurez assez de nourriture pour le déjeuner et le dîner le lendemain. Et il est également plus probable que vous emballez votre déjeuner au lieu de se emporter.

Congelez vous n’utilisez pas. Essayez congélation ce que vous ne mangez pas avant que ça se gâte. Pas tout est congelable, mais la plupart des repas et des ingrédients sera tout aussi savoureux quand vous les réchauffer. Étiqueter ces repas par nom et la date pour vous rappeler si ce conteneur brun et rouge est plein de sauce pour pâtes ou piment.

Repas de base sur ce que vous avez déjà. Au lieu d’acheter cinq nouveaux ingrédients à chaque fois que vous faites cuire, utiliser jusqu’à ce que vous avez déjà. Des sites Web comme Feedly peuvent donner des idées sur ce qu’il faut faire avec l’assortiment aléatoire dans votre réfrigérateur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a beaucoup d’articles sur les erreurs de l’argent, mais nous allons prendre un moment pour mettre en évidence les grandes habitudes que vous avez déjà formés, espérons ou sont en train de former.

Ce qui suit est une liste des habitudes financières fantastiques qui vous aideront le long de votre route à la richesse et à la sécurité financière.

1. Contributions automatique de retraite Faire

Idéalement, votre fiche de paye doivent être disposés de telle manière que vous contribuez automatiquement de l’argent dans votre 401 (k), 403 (b), ou tout autre type de compte de retraite.

Cet argent devrait se retiré de votre chèque de paie avant qu’elle ne touche jamais votre compte bancaire afin que vous touchez jamais. Il devrait également se produire instantanément tous les mois.

points bonus supplémentaires si vous augmentez le montant de vos cotisations de retraite chaque année. Si vous êtes travailleur autonome, mis en place un transfert mensuel automatique de votre compte dans un compte de retraite. Cela vous permettra d’automatiser vos propres cotisations de retraite.

2. Tirer parti de vos dépenses flexibles ou compte d’épargne santé

Non seulement cela vous offre un avantage fiscal, mais il agit également comme un fonds d’urgence supplémentaire que vous pouvez utiliser pour les dépenses liées à la santé.

Si vous avez un FSA, assurez-vous de passer l’équilibre d’ici la fin de l’année civile. L’argent dans votre FSA est « l’utiliser ou la perdre. »

Si vous avez un HSA, en revanche, vous pouvez continuer à accumuler de l’argent dans ce compte autant que vous le souhaitez (jusqu’à des limites de cotisation).

En fait, je fais une pratique de payer hors de leur poche pour mes frais médicaux afin que l’argent dans mon HSA peut continuer à croître à imposition différée. Une fois que je l’âge de la retraite, je peux utiliser ce revenu sans pénalité.

3. Faites attention à taux d’intérêt hypothécaires

Si vous êtes dans un environnement à faible taux d’intérêt et ont la possibilité de refinancer, je vous encourage à envisager fortement.

Exécutez les numéros pour vous assurer que le refinancement est logique compte tenu des frais de clôture, mais si elle le fait, vous pourriez économiser des dizaines de milliers sur la durée restante de votre prêt.

4. Mettre en place des paiements automatiques de factures

En faisant cela, vous ne manquez jamais accidentellement un paiement et obtenez le coup avec les frais de retard et les frais d’intérêt.

5. Investir dans des fonds à frais réduits

Donnez-fonds indiciels essayer et faire attention à tous les frais divers au sein de vos comptes pour vous assurer que plus d’argent reste dans votre poche.

6. Passez en revue vos relevés de l’historique de crédit pour les erreurs

En outre, vérifiez votre crédit au moins une à deux fois par an et chercher toute erreur ou activité frauduleuse. Si vous voyez quelque chose qui semble suspect, en assurer le suivi.

7. Prenez soin de votre voiture et la maison

Oui, vous allez payer un peu plus d’avance pour les frais d’entretien, mais cela réduira le risque que vous devrez faire face à des coûts lourdes sur la route.

Une once de prévention vaut une livre de guérison, comme on dit.

8. Analyser vos primes d’assurance au moins une fois une année

Regardez votre voiture, auto, habitation, santé et polices d’assurance-vie. Voyez si vous pouvez économiser de l’argent en passant à un régime qui offre des primes moins élevées avec une franchise plus élevée. Assurez-vous que vous avez des économies suffisantes pour couvrir ce risque.

9. Maintenir un fonds d’urgence

Assurez-vous que cela représente au moins trois à six mois de vos frais de subsistance de base. Ne touchez pas ce fonds pour une raison quelconque à court d’une grande urgence, qui devrait idéalement se soit rarement ou jamais.

10. Tenez toujours compte des coûts d’occasions

Par exemple, si vous songez à faire un paiement sur une maison, quel est le coût d’opportunité de bloquer cet argent dans la propriété?

Pourriez-vous ce qui précède la possibilité d’investir cet argent à la place? Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas acheter la maison.

Autrement dit, ce n’est pas une mise en garde contre l’achat de la maison. Cela dit simplement que vous devriez peser le coût d’opportunité, crunch les chiffres et faire quelques calculs.

Déterminez ce qui est plus logique dans votre situation particulière en fonction du prix de la maison, le prix d’une location comparable, la quantité de temps que vous y vivez, et d’autres facteurs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous avez lu le livre The Millionaire Next Door, c’est un must absolu pour mettre sur votre liste de lecture. Le livre best – seller identifie plusieurs traits communs qui apparaissent à plusieurs reprises parmi les personnes qui ont accumulé des richesses. Si vous pensez demeures et méga yachts, détrompez – vous. Les « millionnaires à côté » sont des gens qui ne regardent pas la partie. Ce sont les gens debout derrière la ligne épicerie vous ou pompage de gaz à côté de vous dans leur voiture « pas de fantaisie ». Pour la plupart, ces personnes sont sous les consommateurs .

Ils ont obtenu le statut de millionnaire parce qu’ils ont toujours utilisé plusieurs stratégies de création de richesse que chacun de nous peut commencer aujourd’hui utilisation-. Voici douze traits de millionnaires à côté:

1. Ils fixent des objectifs. Les gens riches ne vous attendez pas simplement de faire plus d’ argent; ils planifient et travaillent pour atteindre leurs objectifs financiers. Ils ont une vision claire de ce qu’ils veulent et prendre les mesures nécessaires pour y arriver.

2. Ils économisent et investissent activement. La majorité des retraités riches a commencé à faire la contribution maximale à leurs régimes 401 (k) s dans leurs 20 ans ou 30 ans. Rappelez – vous, chaque dollar que vous mettez dans votre 401 (k) est déductible d’impôt et construit votre pécule. De nombreuses entreprises offrent également correspondre à un pourcentage de vos cotisations un bonus supplémentaire.

3. Ils ont maintenu un emploi stable. Nos recherches ont révélé que les retraités sont restés plus riches avec un employeur pendant 30 à 40 ans. Rester avec la même compagnie peut offrir de grandes récompenses, y compris un très beau salaire de fin, les prestations de retraite importantes et les soldes lourdes 401 (k). Alors que nous entendons constamment les taux de roulement élevé des employés ces jours -ci , il y a encore un certain nombre de personnes qui ont la chance d’avoir ce genre de stabilité de l’ emploi, comme les enseignants et les travailleurs du gouvernement. Cela prouve que vous n’avez pas être dans une carrière haute puissance, rapide pour être riche.

4. Ils demandent des conseils et s’entourer d’experts. Retraités riches ne font pas leurs propres impôts et ils ne sont pas do-it-yourself (DIY) investisseurs. Ils savent ce que sont leurs points forts, et si leurs forces ne se situent pas dans l’ investissement, les impôts et la planification financière, ils laissent aux experts dédiés.

5. Ils protègent leur pointage de crédit. Ce groupe garde leur score FICO de près afin qu’ils puissent maintenir les taux d’intérêt sur les achats importants tels que les hypothèques et les prêts automobiles. Ils le font aussi en limitant leur dette.

6. Ils apprécient d’ avoir de multiples sources de revenus. Compte tenu de l’importance des revenus, les retraités riches vont encore plus loin pour obtenir au moins trois sources de revenus. Ces sources ont tendance à provenir d’une combinaison de sécurité sociale, la pension, le travail à temps partiel, les revenus locatifs, d’ autres prestations gouvernementales, et surtout, les revenus de placement.

7. Ils croient en tenir occupé. Retraités ont tendance à achalandés être plus heureux de poursuivre leurs passe – temps et les activités sociales. Un deuxième emploi qui alimente votre passion et vous permet de rester occupé tout en apportant de l’argent supplémentaire est le scénario idéal. Pensez à combien d’ argent nous passons simplement l’ ennui pour nous amuser. Votre concert latéral n’a pas besoin d’être une mouture. Faire quelque chose que vous apprécieriez même s’il n’y avait pas chèque de paie attaché, comme marquant le début lors de manifestations sportives locales ou cléricature dans une librairie.

8. Ils sont prudents quant à leurs dépenses. Riches retraités sont attention à ne pas devenir une cible pour les fraudeurs. Ils savent que les plus riches que vous devenez, tout le monde à partir d’ Internet Hustlers aux artistes con amélioration de l’ habitat sont susceptibles de vous cibler. Ces retraités prennent leur temps et poser les bonnes questions des fournisseurs de services et recherchent des références avant de faire des affaires avec qui que ce soit.

9. Ils ne sont pas inutiles. Riches retraités croient que si vous ne l’ utilisez pas, arrêtez de payer pour cela. Cela peut être quelque chose d’abonnement au câble pour adhésions à des clubs aux systèmes de sécurité à domicile. Ils suivent un budget mensuel qui les aide à voir où va leur argent afin qu’ils puissent faire des coupes en cas de besoin.

10. Ils reconnaissent l’ argent ne fait pas le bonheur. Il y a, en fait, un rendement décroissant sur le bonheur. Notre enquête pour heureux, riches retraités constaté que ces retraités ont chacun une valeur nette élevée, mais leur pouvoir de l’ argent pour stimuler le bonheur a diminué après 550000 $.

11. Ils paient eux – mêmes d’ abord. Pour ce groupe de retraités, ils comprennent la valeur de l’ argent de côté pour mettre eux – mêmes d’ abord. Pour eux, il est un principe essentiel de finances personnelles et leur donne un moyen de maintenir la discipline financière.

12. Ils croient la patience est une vertu. Retraités riches arriver là où ils sont , par la patience. Ils ont une croyance sous – jacente qui vient progressivement et riche accumule par l’ épargne diligente, l’ investissement et la budgétisation sur plusieurs décennies.

résultat financier

La mentalité de la richesse n’est pas aussi mystérieux que beaucoup de gens pensent. Les petits coups secs, l’établissement d’objectifs et la planification financière à long terme peuvent vous déplacer d’un pas de plus vers une retraite riche. Pour plus d’astuces et des idées sur la façon dont vous pouvez vous aussi devenir le « millionnaire à côté, » s’il vous plaît télécharger gratuitement ce e-book, Secrets Building richesse des riches retraités.

Divulgation:   Ces informations sont fournies pour vous en tant que ressource à titre d’ information. Il est présenté sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques , y compris la perte éventuelle du capital. Cette information ne vise pas, et ne doit pas, constituer une base primaire pour toute décision d’investissement que vous pouvez faire.

Consultez toujours votre conseiller juridique, conseiller fiscal ou d’investissement avant d’effectuer tout investissement / taxe / Immobilier / considérations de planification financière ou des décisions.

Ahmad Faishal

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comptes chèques et d’épargne sont des outils importants dans votre vie financière. Vous ne devriez certainement pas stocker l’argent sous un matelas, dans un congélateur ou enterré dans l’arrière-cour. Mais combien d’argent vous devriez garder à votre compte de chèques et d’épargne?

Combien à garder à l’Checking

comptes courants ne sont pas connus pour le transport des taux d’intérêt élevé. Même les banques qui offrent des comptes de chèques à intérêt élevé souvent fourni des structures de taux d’intérêt à plusieurs niveaux avec beaucoup de cerceaux pour sauter à travers pour réaliser la pleine valeur.

Donc, votre objectif avec un compte chèque ne devrait jamais être d’accumuler des intérêts, il est juste un meilleur endroit pour stocker votre argent que sous un matelas.

Votre but avec un compte courant devrait garder assez pour payer les factures du mois, un peu plus pour avoir accès lorsque vous avez besoin d’argent et un tampon pour éviter les découverts potentiels. Tout le reste doit être conservé en toute sécurité dans des économies parce que votre compte peut rapidement devenir un point faible financier.

Crooks utilisent skimmers sur les guichets automatiques, dans les stations et les magasins comme Target pour voler des informations les cartes de débit et de pirater votre compte. La montée des violations de données massives au cours des dernières années devrait vous faire méfier de l’utilisation des cartes de débit en général. Mais si vous êtes engagé à toujours glisser une carte de débit au lieu d’une carte de crédit, vous devez garder le montant minimal acceptable pour vos habitudes de dépenses dans un compte de chèques.

Un pirate peut effectuer des retraits d’un compte dès qu’il a accès à vos informations.

Il est préférable de minimiser les dommages potentiels en gardant la majorité de vos actifs liquides dans des économies et de rester sur la défensive avec la protection de votre argent.

Stratégies pour protéger votre argent dans Vérification

Voici 5 étapes simples pour réduire au minimum le risque de votre compte courant piraté:

1. Utilisez votre carte de crédit pour la majorité des achats. Les cartes de crédit sont livrés avec une meilleure protection contre la fraude et ne donnent pas un voleur accès direct à votre argent.
2. Utilisez uniquement des distributeurs automatiques de billets dans une banque.
3. Couvrez-vous la main lors de la perforation dans une broche associée à votre carte de débit. Les pirates informatiques souvent mis des caméras dans les guichets automatiques pour obtenir votre compromis informations broches.
4. Mettre en place des alertes de texte pour les soldes des comptes et des transactions.
5. Comprendre la politique de responsabilité de votre banque associée à un compte-chèques.

Combien à garder à l’épargne

Il est révolu le temps de gloire des comptes d’épargne à intérêt élevé. Aujourd’hui, quoi que ce soit au nord d’un pour cent est une bonne affaire pour les consommateurs. les banques d’Internet-seulement offrent généralement les taux d’intérêt les plus élevés de 1 pour cent ou plus tandis que les banques traditionnelles de briques et de mortier restent autour de 0,01 pour cent. Sur 10 000 $ d’économies, il est la différence entre gagner 100 $ et 1 $.

Même si un 99 $ différence est importante et des économies doit être maintenu dans le compte de taux d’intérêt le plus élevé possible, vous devriez toujours pas être assis sur beaucoup plus de six à neuf mois de la valeur des frais de subsistance en économies. Cela devrait inclure l’argent pour couvrir les paiements de loyer ou l’hypothèque, les services publics, les factures de téléphone, les frais de transport et les coûts moyens des produits alimentaires.

Il est un impératif financier d’avoir un accès facile à un fonds d’urgence qui est conservé dans un véhicule non risqué. Mais il est aussi important de ne pas prendre l’habitude de thésauriser l’argent dans un compte d’épargne parce que vous avez trop peur d’investir.

En fin de compte, votre argent va commencer à perdre de la valeur à l’inflation si elle reste strictement l’épargne.

Il y a une exception: si vous enregistrez pour un acompte sur une maison, vous pouvez garder une grande partie hors du marché pour éviter les risques.

Où d’autre à mettre l’argent

Une fois que vous avez atteint votre six à neuf mois fonds d’épargne d’urgence, vous pouvez commencer à barboter avec mettre votre argent dans des investissements. Vous devriez consulter un professionnel de la finance et de vous renseigner avant de faire aveuglément les investissements. Vous devez également évaluer votre tolérance au risque.

Les débutants peuvent commencer à investir sans stock picking mais en ouvrant un fonds indiciel, fonds communs de placement ou d’un fonds de commerce échange (ETF) par le biais des sociétés d’investissement à frais réduits comme Vanguard, Fidelity et Betterment.

Assurez-vous simplement de l’argent que vous investissez aura pas besoin d’être accessible dans le cas d’une situation d’urgence financière et que vous avez suffisamment de liquide pour couvrir des surprises inattendues de la vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pourquoi couples à double revenu devraient vivre avec un revenu

Vous faites partie d’un couple à deux revenus? Dans ce cas, l’un des moyens les plus faciles pour créer un budget est de vivre sur le revenu d’une personne et d’économiser de l’intégralité de l’autre personne.

Disons, par exemple, vous et votre conjoint travaillez tous les deux à l’extérieur de la maison. L’un d’entre vous gagne 40 000 $ par année, et l’autre gagne 60 000 $ par année. À ce stade, vous êtes habitué à vivre à la fois de vos revenus.

Pour Accélérez vos finances, vous aurez envie de vous sevrer de cela.

Faire le premier pas

En tant que votre premier but, les deux vous devriez viser à vivre le plus élevé des deux revenus. Plutôt que de vivre sur 100 000 $ par année combinée, essayer de vivre de 60 000 $ par année.

Si vous ne pouvez y parvenir, vous avez juste une augmentation substantielle de votre taux d’épargne. Vous économisez maintenant 40 000 $ par année avant impôts.

Prenez une étape supplémentaire

Si vous voulez devenir encore plus ambitieux, essayer de vivre le plus faible des deux revenus.

Une fois que vous serez habitué à vivre sur 60 000 $ par année, commencer à épargner le plus élevé des deux revenus et vivant sur le plus petit des deux. Cela permettra d’accélérer rapidement votre taux d’épargne.

Comment maximiser vos économies

Que pouvez-vous faire avec les économies? Il y a plein d’options:

• Accélérer votre salaire hypothécaire vers le bas. Il y a des couples qui ont payé leur hypothèque entière en aussi peu que trois à cinq ans en vivant sur le revenu d’un conjoint et d’ utiliser l’ensemble des autres produits pour rembourser l’hypothèque.
• Créer un fonds d’urgence forte. Mettez de côté 3 à 6 mois (ou même 9 mois!) Des frais de subsistance. Créer des comptes sous-épargne spéciaux destinés à venir et réparations domiciliaires voiture, co-paie la santé et les franchises et les vacances.
• Effectuer un paiement de voiture pour vous. Vous pouvez mettre de côté assez d’ argent pour acheter vos prochaines voitures en espèces.
• Max sur tous vos comptes de retraite. Il est la meilleure façon d’obtenir sur le chemin d’une retraite sûre. Si votre employeur offre des contributions de contrepartie, assurez-vous de profiter de celui – ci. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez apporter une contribution « rattrapage ».
• Max sur le Fonds d’épargne-études de votre enfant. Aujourd’hui , un bébé né aura besoin d’ environ 200 000 $ pour aller au collège en 18 ans.
• Sauf pour un grand bond en avant. Mettez de côté suffisamment d’ économies pour que vous êtes en mesure de démarrer votre propre entreprise ou de prendre une sorte de grande carrière ou risque entrepreneurial. Ou prendre sa retraite dès 35 ou 40 ans!

Les possibilités sont infinies.

Comment commencer à vivre avec un seul revenu

Comment pouvez-vous laisser tomber vers le bas pour sauver le revenu d’une personne?

Commencez par votre budget scrutant de près. Ces feuilles de travail de budgétisation vous aider à obtenir un bon coup d’oeil à exactement combien vous enregistrez ou les dépenses.

Découvrez comment réduire les coûts liés à chaque catégorie. Commencez par les catégories qui vous donnera la plus grande victoire. Pouvez-vous couper votre hypothèque en deux – peut-être par la réduction des effectifs dans une maison plus petite? Pourriez-vous réduire la conduite en vivant dans un endroit plus convivial pour les piétons et, par conséquent, réduire votre argent du gaz?

Couper vos dépenses dans ces catégories grand billets aura le plus grand impact, mais ne pas oublier les plus petites catégories.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’investissement est un élément essentiel de tout plan financier. Malheureusement, beaucoup de gens ne pas investir leurs économies, offrant un large éventail d’excuses pour garder leur argent hors du marché.

Cela peut être rédhibitoire pour votre santé financière à long terme. Pour mieux comprendre pourquoi, nous allons jeter un oeil à quelques chiffres afin que vous puissiez voir exactement ce que vous perdez par ne pas investir.

Vous avez besoin de fonds à la retraite

Avant d’entrer dans les détails de ce que vous perdez en ne pas investir, il est important de comprendre vos besoins dans l’avenir.

Pour la plupart des gens, le plus grand jalon financier est le jour où vous sortez du travail et ne reviennent pas. Mais à partir de ce jour, vous êtes toujours responsable de payer vos dépenses, même vos chèques de paie ont cessé.

Les pensions sont fanent en mémoire, et la plupart ont Millennials jamais eu. La sécurité sociale est grande, mais couvre à peine les besoins de bases de nombreux retraités, surtout si vous voulez maintenir le même niveau de vie à la retraite.

Lorsque vous prenez votre retraite, vous devrez encore payer pour la nourriture, les vêtements et les autres frais de subsistance, mais probablement sur un plus petit budget. Pour compenser la différence de revenu, vous aurez besoin d’un fonds de retraite. Et sans investir, ce fonds de retraite presque certainement ne poussera pas assez pour répondre à vos besoins de revenu de retraite.

Le coût de l’investissement de 20 $ par mois

Beaucoup de gens disent qu’ils n’ont pas assez d’argent pour investir, mais vous n’avez pas besoin de sauver des centaines ou des milliers de dollars par mois pour qu’il vaille la peine.

sauver un peu ajoute. Regardons ce que 20 $ devient au fil du temps si vous deviez investir.

Avant intérêts, 20 $ par mois ajoute jusqu’à 240 $ par année. Plus de 25 ans, qui est de 6000 $. Cela seul est un peu gentil de l’argent, mais grâce à la puissance du marché boursier, il peut être utile un peu plus.

Si vous deviez investir 240 $ à la fin de chaque année pendant 25 ans et gagnent 10 pour cent, à peu près le rendement annuel de l’ indice S & P 500 au fil du temps, vous avez 23603 $ à la fin. Si vous deviez investir 20 $ automatiquement chaque mois au lieu de la fin de l’année, vous avez 26537 $ à la fin de 25 ans.

Le coût de l’investissement de 20 $ par mois au cours de votre carrière est plus de 20.000 $! Ce n’est pas de la menue monnaie. Imaginez dans quelle mesure 20 000 $ va à la retraite. Pour beaucoup de gens, qui est la moitié du revenu par an.

Même si vous mettez votre argent dans un compte d’épargne, vous êtes perdants par rapport à l’investissement sur les marchés. Les meilleures économies représentent les taux d’intérêt sont aujourd’hui environ 1 pour cent; à la fin de 25 ans d’économie de 20 $ par mois au début de chaque mois, vous auriez 6,819.08 $. Soit plus de 800 $ de plus que la farce juste sous le matelas, mais encore cinq chiffres peu de ce que vous obtiendriez en investissant sur les marchés.

Pourtant, même que 26 000 $ seulement iront jusqu’à la retraite. Donc, nous allons voir ce qui se passe quand vous investissez plus de 20 $ par mois.

Le coût de l’investissement grandit avec votre capacité à enregistrer

Les chances sont que vous passez au moins 70 $ par mois sur quelque chose que vous n’avez pas vraiment besoin.

Je l’ habitude d’obtenir la télévision par câble, par exemple, mais alors décidé qu’il ne valait pas 70 $ par mois à la zone en face du tube boob. Si vous deviez annuler câble et investir 70 $ par mois, vous finiriez 25 ans d’investissement avec 92878 $ -Encore une fois, en supposant un rendement annuel moyen de 10 pour cent par année, composé mensuellement.

Bien sûr, l’ inflation signifie que que 92878 $ ne passera pas aussi loin en 25 ans comme aujourd’hui. Donc , nous allons aller encore plus loin. Si vous deviez investir 211 $ par mois dans un IRA ou Roth IRA, vous atteignez la limite annuelle maximale imposée par 5,500 $ l’IRS. Investir que 5 500 $ par année pendant 25 ans au rendement moyen de l’ indice S & P 500, vous auriez 608,131.98 $ .

Nous parlons maintenant! Ceci est encore inférieur à ce que beaucoup de gens ont besoin de se retirer, mais il vous met sur la bonne voie.

Ne pas perdre dehors en ignorant le pouvoir d’investir

Même Warren Buffet a commencé avec son premier investissement.

Vous pouvez trouver une liste de blanchisserie des raisons de ne pas investir, mais je peux vous donner 20.000 raisons pour lesquelles vous devriez commencer à investir au moins 20 $ par mois et encore plus de raisons d’investir encore plus.

Chaque jour, vous attendez d’investir, vous êtes perdants. Arrêtez de perdre et commencer à faire. Votre argent vous ne gagnerez rien à moins que vous mettre au travail.

Ahmad Faishal

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Comment changements climatiques du marché affecte votre portefeuille d’investissement

Les taux d’intérêt sont à la hausse. C’est plus qu’un titre de nouvelles financières. Il pourrait avoir un réel impact sur votre portefeuille de placements.

Les taux d’intérêt ont augmenté de 1 pour cent complet au cours des 5 derniers mois après avoir atteint un plus bas en Juillet tous les temps. Une grande partie de cette hausse a été provoquée par l’élection de Donald Trump, les marchés ont exprimé la conviction que les politiques économiques proposées par Trump stimuler la croissance économique et l’inflation.

Il y a aussi un sentiment largement répandu que ces taux d’intérêt en hausse marquera le début d’un marché baissier pour les obligations. Ça a du sens. Lorsque les taux augmentent pour un prix des obligations de longue période diminution, que les deux se déplacent dans un motif en dents de scie. Les obligations à long terme, ceux qui ont 10-30 échéances de l’année sont plus fortement touchés par les changements de taux d’intérêt que les obligations à court terme avec des échéances 1-3 ans.

Que faire lorsque les taux d’intérêt Go Up

Big fluctuations de taux, à court et à long terme, peuvent avoir un impact significatif de l’équilibre dans votre portefeuille. Et, comme dans la marche sur la corde raide, l’équilibre est essentiel à la réussite dans l’investissement. Alors, que se déplace si vous faites maintenant que les taux d’intérêt sont à la dérive vers le haut?

les fluctuations des taux d’intérêt sont notoirement difficiles à prédire. Mais il semble probable que les taux de dérive plus au cours des prochains mois, l’optimisme se gonfle sur Trump et ses politiques de croissance. Cette tendance à la hausse est encore aujourd’hui alimentée que la Réserve fédérale a augmenté son taux de référence des Fed Funds.

Mais chercher des taux d’intérêt puis se stabiliserait alors que les investisseurs se rendent compte qu’il n’y a pas un problème d’inflation structurelle pourtant, comme réelle GPD et la croissance des salaires sont trop bas pour maintenir la hausse des prix. À plus long terme, on peut voir une hausse lente slog que la croissance économique est limitée par la faible croissance démographique et la dette qui limite encore la capacité de nombreuses familles à faire des achats importants.

Bien sûr, il arrive un moment dans notre économie toujours cyclique lorsque les taux d’intérêt plus élevés deviennent une mauvaise chose. Personne ne peut préciser que le niveau exact, mais beaucoup d’économistes le mettre dans l’ordre de 3 pour cent-3,5 pour cent. Au-delà, les pressions inflationnistes font chuter les bénéfices des entreprises assez pour déclencher une récession et, oui, envoyer des taux d’intérêt plus bas.

Dans une période de hausse des taux, les obligations souffriront. Pour preuve, Novembre a été le pire mois pour les obligations à 12 ans! Mais gardez cela en perspective. L’indice de liaison globale a diminué de 2,4 pour cent. Les stocks sont beaucoup plus volatils. La pire performance mensuelle de S & P en 12 ans était une lame de 16,9 pour cent en Octobre 2008. Le pire jusqu’à présent en 2016? En baisse de 5 pour cent en Janvier. C’est pourquoi vous devez détenir des obligations: Pour un revenu constant et réduire la volatilité du portefeuille. En période d’incertitude, comme la période de transition post-électorale, les obligations gagnent vraiment leur subsistance.

Stocks, au contraire, bénéficieront généralement de la hausse des taux comme ils suggèrent une croissance économique plus forte. industries cycliques comme les institutions financières, les entreprises industrielles et les fournisseurs d’énergie vont faire mieux, alors que les ROUILLE – sociétés de placement immobilier, les services publics, les biens de consommation, télécommunications – secteurs du marché boursier sera probablement Dip.

The Bottom Line

La réponse à la façon dont vous devriez investir dans le climat actuel est très zen. Vous devez investir de la même façon que vous devriez toujours investir. Cela signifie que la construction d’ un portefeuille diversifié composé de titres de qualité et des obligations qui vous versent un revenu à travers les hauts et les bas des marchés et du monde. Pour emprunter une ligne du film Benjamin Button , on ne sait jamais ce qui vient pour nous. Le mieux que nous pouvons faire est de gérer nos portefeuilles mindfully pour limiter la baisse et d’ accroître un potentiel de hausse que le marché va sur son activité imprévisible. La diversification est la meilleure façon de le faire – peu importe où les taux sont dirigés.

Ahmad Faishal

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