J’ai rencontré une femme récemment (elle tairai le nom) qui a fait quelque chose que je pensais à me faire: Elle se boucha soutenir financièrement les enfants adultes.
Je veux dire vraiment arrêté de les soutenir. Elle ne paie plus pour leur assurance automobile, leur assurance-maladie, ou leurs factures de téléphone cellulaire.
J’ai demandé: « Comment avez-vous fait ça? ».
«C’était horrible, » elle a reconnu, « mais il devait arriver. » Elle venait de passer par un divorce, et a dû se concentrer sur faire en sorte qu’elle puisse subvenir à ses besoins et commencer à amasser l’argent de côté pour sa propre retraite.
Elle a donc pris pour toutes ces choses, combinées, la valeur des paiements d’un an a donné aux enfants chèques forfaitaire de somme, et leur a dit « être intelligent. » Deux d’entre eux étaient, dit-elle; on n’était pas. (Il reste avec elle pendant un certain temps.) Mais dans l’ensemble, c’est un progrès.
Selon une enquête de Décembre CreditCards.com , les trois quarts des parents apportent leur soutien financier pour leurs enfants adultes. Ce soutien prend de nombreuses formes: les factures de téléphone portable (39 pour cent), le transport (36 pour cent), le loyer (24 pour cent) et les services publics (21 pour cent), ainsi que l’ aide pour payer les dettes, le plus souvent les prêts étudiants (20 pour cent). Mais à un moment où la majorité des Américains n’ont pas cogné loin assez pour la retraite l’épargne-retraite médiane pour toutes les familles qui travaillent aux États – Unis est à seulement 5 000 $, conformément à la politique économique Institute-il est logique de faire un peu moins pour notre progéniture, afin que nous puissions penser un peu plus sur nous – mêmes.
(En aparté:.. Ce 5000 $ stat est choquant, mais précise La moyenne ou moyenne, le montant de l’épargne-retraite dans la population adulte américaine travaillant est plus proche de 96 000 $ La médiane, ou milieu, est significativement plus faible parce que les gens qui ont a réussi à gagner beaucoup plus biaiser la mise en moyenne.)
Alors, comment voulez-vous savoir quand et comment couper vos enfants sur le plan financier?
Tout d’ abord, savez ce que vous payez. Je ne veux pas tactiquement, bien que selon la recherche de Bank of America Merrill Lynch-un tiers des parents ne savent même pas les détails de ce frais qu’ils couvrent. Je veux dire, penser à la vie que votre argent permet à vos enfants de vivre. « L’ argent peut être un cadeau, un pot de vin, une incitation ou un facilitateur » , dit Ruth Nemzoff, une université Brandeis Études des femmes Scholar et auteur de ne mordent pas votre langue: Comment favoriser les relations Récompenser avec votre enfants adultes . « Choisissez judicieusement, connaître vos motivations et de les clarifier. » Comment est ici.
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Évaluer la situation.
Il y a à considérer trois variables distinctes, dit Nemzoff. Tout d’ abord: vous, vos besoins financiers, les besoins émotionnels et les attentes. Deuxièmement: Votre enfant, et leurs besoins financiers, les besoins et les attentes émotionnelles. Et troisièmement, l’environnement. « Un enfant qui est venu à la maison après des années de travail dur , car ils se sont mis à pied est très différent de celui d’ un enfant qui rentre à la maison et ne fonctionne pas difficile à obtenir un emploi » , dit – elle. De même, si vous êtes dans un marché où il est vraiment difficile de trouver un emploi, c’est différent que le sentiment que vous permettez à votre enfant d’être trop pointilleux sur la recherche d’un.
Expliquer le pourquoi.
Votre enfant mérite de savoir et réagira probablement mieux s’ils savent, pourquoi le changement est sur le point de se produire.
Peut-être, comme la femme que je rencontre, vous avez eu un événement (comme un divorce ou d’une mise à pied) qui a considérablement changé votre propre paysage financier. Peut-être que vous pensez à vous-même de prendre sa retraite. Ou peut-être vous avez vraiment peur que, en continuant à soutenir votre enfant de cette façon, vous blesser leurs chances à long terme de l’indépendance. Quelle que soit votre logique, posez-le sur la table. Si elle implique de changer le paysage financier pour un frère et pas un autre, détail votre raisonnement pour cela aussi. (Peut-être est que vous avez décidé, au bout de trois ans, que l’assurance automobile sera sur leur onglet, tandis qu’un second enfant sur deux ans, et un autre juste obtenu leur première voiture.)
Et garder à l’esprit: Vous n’avez pas à le défendre, expliquer simplement. C’est votre argent.
Planifier à l’avance.
Personne ne réagit bien aux surprises, mais les financières sont particulièrement onéreux.
Offrez à vos enfants un bon six mois à un an de préavis que ces changements vont se produire. Cela leur donne assez de temps pour comprendre qu’ils vont avoir besoin soit d’augmenter leurs revenus ou diminuer globalement leurs dépenses globales afin d’absorber ces coûts. Offre pour les aider à savoir où va leur argent aujourd’hui assis avec leurs chèques de paie mensuels, les factures, et en suivant les flux de trésorerie.
Embrassez Venmo.
Enfin, il y aura des cas où il est logique de continuer à payer votre facture de l’enfant, mais encore leur donner la responsabilité financière pour elle. L’exemple classique: Il peut être judicieux pour vos enfants de rester sur le plan de téléphone cellulaire de la famille afin de sauver l’ensemble de l’argent de la famille. Dans ce cas, Venmo (et son concurrent, Zelle) peut être une grande aide, comme les services vous permettent de facturer l’autre plutôt que de demander le mois d’argent après mois. Vos enfants sont probablement déjà en utilisant ces plateformes avec leurs amis, ils sont donc habitués à être électroniquement poussé du coude, et ne s’offenser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.