Avez – vous venez d’ être aveuglés par un imprévu d’urgence financière et ne savent pas quoi faire? Que ce soit une perte d’emploi, les frais médicaux, ou d’ une réparation à domicile d’urgence, un changement inattendu dans votre situation financière peut être incroyablement stressant. Les projets de loi doivent encore être payés, les services publics doivent rester, et vous avez besoin de mettre de la nourriture sur la table, alors comment devriez – vous faire face à une crise financière?

Évaluer la situation

Prenez un moment pour vous asseoir et d’évaluer soigneusement votre situation.

Courir autour dans une panique ne résoudra rien et a donc entraîné des contraintes supplémentaires. Naturellement, vous avez probablement un million de choses en cours d’exécution à travers votre tête et d’être cool et recueilli est la dernière chose sur votre esprit, mais la capacité d’évaluer soigneusement votre situation vous assurer de faire les bons choix.

Tout d’abord, déterminer ce qui a causé cette situation d’urgence financière. Avant de pouvoir examiner les moyens de résoudre la situation, vous devez comprendre la cause. Est-ce une perte soudaine de revenu? Montage des dépenses que vous ne pouvez pas suivre avec? Une catastrophe naturelle? Bien que chaque situation peut entraîner des charges similaires, votre plan d’attaque devra probablement attaquer à la racine du problème pour être efficace à long terme.

dépenses donner la priorité

Tous les frais sont créés égaux. Il y a certains projets de loi qui doivent être payés avant les autres. Certains des éléments les plus importants pour mettre en haut de votre liste devrait être la nourriture et un abri.

Est-il la peine de risquer la forclusion pour maintenir votre facture de câble? De toute évidence pas, donc examiner soigneusement toutes vos dépenses et de déterminer quels sont les plus importants. Il ne vaut pas payer quelque chose qui va vous mettre en danger d’être incapable de payer une nécessité.

Une fois que vous avez établi des factures qui sont les plus importants, vous pouvez commencer à chercher des dépenses à couper de votre budget.

Bien qu’il ne soit pas beaucoup de plaisir à couper quelques-unes des choses que vous avez l’habitude, il est peut-être ce qui est nécessaire pour vous empêcher de glisser dans un trou financier encore plus profond.

Cherchez des façons de réduire ou d’éliminer complètement les choses. Pensez à ces chaînes cinéma premium ou forfait par satellite. Peut-être que vous pouvez vous en tirer sans un plan de téléphone cellulaire coûteux, ou peut-être vous éliminer complètement votre téléphone fixe. Si vous allez régulièrement à manger, envisager de réduire ou de manger à la maison tout à fait. Il ne prend pas beaucoup. Si vous deviez trouver que cinq façons d’économiser 20 $ par mois, vous avez instantanément libéré 100 $ qui peut aller vers vos dépenses importantes et nécessaires.

Négocier avec les prêteurs

Si vous rencontrez des problèmes avec les cartes de crédit, factures médicales, ou même votre prêt hypothécaire, la première chose que vous devez faire est d’appeler votre prêteur. Croyez-le ou non, il est dans leur intérêt de vous aider à faire vos paiements, même si cela signifie un taux d’intérêt inférieur ou étendre les termes. Les gens si souvent attendre jusqu’à ce qu’ils obtiennent sévèrement délinquant déjà avant de communiquer avec leurs prêteurs, et alors ils ne sont pas aussi prêts à travailler avec vous. Si vous savez que l’argent devient serré et vous pourriez avoir besoin d’aide, appelez avant de vous derrière.

Appeler votre compagnie de carte de crédit peut donner lieu à un taux d’intérêt plus bas, et dans certains cas, peut même conduire à un retard temporaire pour effectuer des paiements. Tendre la main à votre société de prêt hypothécaire peut conduire à une restructuration de votre prêt. Et même quand il vient à vos services publics comme l’électricité et le gaz, ils offrent généralement des programmes pour aider à garder les lumières allumées et effectuer des paiements abordables si vous rencontrez des difficultés. Ne pas attendre les lettres de menace pour commencer à venir par la poste avant d’agir.

Trouver l’argent supplémentaire

Idéalement, vous voulez avoir un peu d’argent mis de côté dans un fonds d’urgence pour aider à payer les dépenses imprévues, mais ce n’est pas toujours possible. Où adressez-vous lorsque vous avez épuisé votre compte d’épargne?

Vous pouvez toujours essayer d’obtenir un prêt ou d’utiliser des cartes de crédit, mais ceux-ci ne peut aggraver le problème.

Alors que l’emprunt d’argent peut fournir un accès rapide à l’argent, il peut aussi venir avec des taux d’intérêt élevé et un nouveau paiement mensuel. Si vous rencontrez des difficultés financières pendant une longue période de temps, vous pouvez vous retrouver dans une spirale descendante qui est presque impossible à récupérer.

Une autre option pourrait être de vérifier avec des amis et la famille. Personne n’aime demander de l’argent, mais un peu d’aide d’un être cher peut-être tout ce dont vous avez besoin pour passer à travers le patch rugueux. Bien sûr, cela peut aussi mettre une pression sur certaines relations, donc procéder avec prudence.

Et enfin, vous pouvez avoir un peu d’argent disponible grâce à des investissements ou dans des comptes de retraite. D’une manière générale, retirer de l’argent de vos comptes de retraite est une mauvaise idée car il peut mettre votre sécurité en péril la retraite, mais il pourrait aussi être suffisant pour vous empêcher d’aller encore plus loin dans des difficultés financières.

Si vous avez actuellement un 401 (k) ou 403 (b) où vous travaillez, vérifiez si elles ont une disposition de prêt. Si vous prenez un prêt de votre compte, vous pouvez être en mesure d’emprunter des fonds sans payer des impôts et éviter des pénalités aussi longtemps que vous rembourser le prêt au fil du temps. Si un prêt est pas une option, vous pouvez aussi être admissible à un retrait des difficultés ou même une distribution régulière prématurée. Ce sont clairement le dernier recours, car tout ce que vous retiriez sera imposé, et si vous êtes moins de 59 ans et demi, vous pouvez également faire face à une pénalité de 10% supplémentaires.

Profitez de l’aide disponible

En ce qui concerne une des difficultés financières, il peut y avoir une assistance là pour vous. En cas de perte d’emploi, vous pourriez avoir droit aux allocations de chômage. Si votre travail a également fourni votre seule source d’assurance-maladie, assurez-vous que vous regardez dans COBRA pour voir si vous pouvez maintenir une assurance maladie abordable. Si vous avez été blessé au travail, poser des questions sur la rémunération des travailleurs. Dans certaines situations, vous pouvez même être admissible à l’État ou les prestations fédérales comme Medicaid, la sécurité sociale des personnes handicapées, et plus encore.

Vous aider à financer un grand nombre de ces programmes à la fois directement et indirectement, alors assurez-vous de profiter si vous avez le droit de les recevoir. De plus, quand il vient à une perte d’emploi, assurez-vous de vérifier dans votre communauté locale des ressources pour vous aider à retourner au travail. Vous pourrez peut-être trouver des ateliers ou des classes qui peuvent aider à mettre votre CV ensemble, polissage vos compétences en entrevue, et même faire du réseautage pour trouver éventuellement le travail.

La planification de la prochaine urgence financière

Si vous l’avez fait par des moments difficiles dans le passé et que vous voulez minimiser l’impact à l’avenir, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour se préparer. Commencez par un fonds d’urgence. C’est exactement la raison pour laquelle ils sont appelés fonds d’urgence. Une bonne règle de base est d’avoir quelques mois de dépenses réservées à la banque pour aider à payer les dépenses imprévues ou payer les factures si vous perdez votre emploi. De toute évidence, plus vous avez enregistré, mieux vous serez. Mais même un mois ou deux dollars de dépenses économisé peut vous acheter un certain temps pendant que vous faire avancer les choses sur la bonne voie.

Vous voulez également considérer l’assurance. La plupart des formes d’assurance sont un filet de sécurité pour couvrir les dépenses. Si vous êtes dans un accident avec votre voiture, vous voulez avoir l’assurance automobile. Lorsque vous tombez malade ou blessé, vous voulez avoir l’assurance maladie. Et quand il y a un feu dans votre maison, je l’espère, vous avez l’assurance habitation. Mais il y a encore plus de façons de vous protéger financièrement. L’assurance invalidité peut vous aider si vous devenez invalide et incapable de travailler. Et l’assurance-vie peut offrir à votre conjoint ou les enfants en cas de décès prématuré.

Avoir un plan en place avant qu’une crise financière prendra beaucoup de poids hors de vos épaules. Savoir ce que les dépenses que vous avez et comment vous allez payer pour eux fera une situation stressante beaucoup plus facile à gérer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Astuce: Il ne faut pas sous votre matelas

Nous utilisons l’argent pour beaucoup de buts: la retraite, l’éducation, les objectifs d’épargne distincts, les dépenses au jour le jour, et la liste est longue.

Où devriez-vous garder votre argent?

La plupart des gens gardent leur argent dans un compte d’épargne, leurs dépenses mensuelles conservées dans un compte de chèques ou les banques en ligne. D’autres ne croient pas dans les banques (en particulier les jeunes générations), et garder leur argent dans des enveloppes.

Pendant ce temps, beaucoup de gens ne réalisent pas le nombre d’options disponibles pour garder le reste de leur argent organisé, ou dans le but que les différents comptes peuvent avoir.

Nous allons passer par quelques-unes des options les plus populaires quand il est à l’endroit où vous devez garder votre argent pour que vous puissiez le mettre où cela compte le plus.

Frais journaliers

Lorsque vous avez besoin d’ accéder à votre argent tout de suite pour les dépenses quotidiennes, il est sage de le garder dans votre compte pour que vous puissiez utiliser votre carte de débit pour payer des choses. (Sinon, bien sûr, vous pouvez simplement transporter de l’ argent et le garder dans votre porte – monnaie.)

Cependant, assurez-vous toujours de garder un tampon dans votre compte pour éviter les frais de découvert. Par exemple, supposons que vous aviez oublié une facture mensuelle retiré de votre compte, et l’achat des résultats du déjeuner dans un solde négatif. Vous serez frappé avec des frais de découvert bancaire, selon les politiques de votre banque.

Bataille des banques

Ne pas avoir un compte bancaire encore, ou pensent à changer de banque? Beaucoup de gens ne savent pas qu’il ya une tonne d’options quand il vient que les institutions que vous détenez votre argent avec, comme la brique et de mortier banques et les « grands noms » sont ce que viennent souvent à l’esprit.

Il y a des banques communautaires, les banques en ligne uniquement, et les coopératives de crédit, pour ne citer que quelques-uns. Au sein de ceux-ci, il pourrait y avoir des comptes de récompenses (avec des incitations), les comptes à haut rendement, et plus encore.

Avec tant d’options, il peut être difficile de choisir, voici donc une chose que vous devez garder à l’esprit: choisir la banque avec le moins de frais.

Vous ne devriez pas avoir à payer les frais d’entretien mensuels à une banque juste pour garder votre argent là-bas.

Plus souvent qu’autrement, les banques en ligne uniquement, les banques communautaires et les coopératives de crédit ont le moins de frais. Les banques en ligne seulement ont de bas frais généraux, car il n’y a pas des lieux physiques, et ils sont très pratique. les banques communautaires et les coopératives de crédit se concentrent sur les personnes qu’ils desservent, et sont beaucoup plus indulgents avec des taux d’intérêt et les frais.

Malheureusement, l’un des grands noms là-bas, vous allez faire face à un grand nombre de droits, dépôts minimums et les soldes, et d’autres exigences. Banque devrait être facile, afin de lire les petits caractères en premier.

Fonds d’urgence

Beaucoup de gens gardent leur fonds d’urgence regroupées avec leurs économies générales, mais cela pourrait être une erreur, selon la quantité d’auto-contrôle que vous avez.

Des fonds d’urgence ne devraient être accessibles quand il y a une urgence réelle. Le problème est que tout le monde a une définition différente de ce qui constitue une situation d’urgence. La plupart des experts disent que les fonds d’urgence sont des choses que vous ne pouvez pas anticiper à l’avance, ou pour des situations graves, comme la perte d’un emploi. Par conséquent, vouloir acheter de nouveaux vêtements, mais ne pas avoir assez d’argent dans votre compte bancaire, ne constitue pas une urgence.

Ce n’est pas nécessaire ou essentiel à la survie.

Si vous ne pouvez pas vous faire confiance pour laisser votre seul fonds d’urgence jusqu’à ce que vous avez réellement besoin, alors vous devriez ouvrir un compte d’épargne dans un autre établissement de votre compte d’épargne régulier.

Pourquoi? Parce que plus les étapes que vous devez prendre pour accéder aux fonds, moins il est probable pour vous d’essayer et de les utiliser quand vous ne devriez pas.

Une option est mise en place d’un compte d’épargne en ligne uniquement. Ils sont généralement beaucoup plus rapide et plus facile à ouvrir et il n’a pas besoin d’aller à une branche. De plus, vous ne serez jamais tenté d’aller physiquement au guichet automatique pour retirer de l’argent, mais vous pouvez toujours transférer vos fonds quand ils sont nécessaires.

Objectifs à long terme d’épargne

Alors, que sur les objectifs d’épargne que vous avez qui va prendre trois à cinq ans, ou plus, d’accomplir?

Vous pouvez ouvrir des comptes sous-épargne distincts pour chacun d’entre eux.

Qu’est-ce qu’un compte sous-épargne? Certaines banques vous permettent d’ouvrir un compte principal en épargne, avec des comptes « sous » qui y sont liés. Ainsi, vous pouvez utiliser le compte de votre épargne pour principales économies à court terme, et d’ouvrir des sous-comptes différents pour des choses comme Voyage, un nouvel ordinateur, une nouvelle voiture, etc.

Il peut être judicieux de séparer vos objectifs d’épargne. Si vous avez un compte d’épargne principales avec un total de 20 000 $, mais vous économisez pour un mariage, un acompte sur une voiture, ainsi que des vacances, que faites-vous? Vous trouverez peut-être difficile de hiérarchiser vos objectifs individuels.

Avoir des comptes distincts spécifiquement affectés à chaque objectif, il est plus facile de dire quand vous avez atteint eux, et en prenant l’argent ne pas interférer avec vos autres objectifs. Ainsi, par exemple, nous allons diviser que 20 000 $, en hausse. Vous avez 10 000 $ dans votre compte « mariage », 7000 $ dans votre compte « paiement voiture vers le bas », et 3000 $ dans votre compte « vacances ».

Votre but est pour chaque 20 000 $, 10 000 $ et 3 000 $ respectivement. Vous réalisez que vous avez atteint votre objectif d’épargne de vacances, de sorte que vous détournez l’argent que vous sauviez vers vos vacances à votre voiture vers le bas du compte de paiement, et commencez à planifier votre voyage.

Si vous aviez la somme forfaitaire de 20 000 $ originale dans votre compte, vous pourriez avoir hésité à retirer tout pour vos vacances puisque vous travaillez sur deux autres objectifs importants.

De nombreuses banques, en particulier les banques en ligne, vous permettra d’ouvrir un nombre illimité de comptes sous-épargne. De là, vous pouvez configurer les transferts automatiques de votre compte à chacun de ces comptes d’épargne.

Épargne à moyen terme en

Nous ne parlons pas de sauver des objectifs ici. Au lieu de cela, ces options sont pour ceux qui ont déjà une bonne quantité d’argent économisé, mais ne cherchent pas à investir pour le long terme (5 ans).

Si vous cherchez un endroit pour garer votre argent pendant quelques années, les comptes du marché monétaire et des CD (certificats de dépôt) peut être votre réponse. Ces comptes d’épargne sont censés avoir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne normaux.

Si vous choisissez d’ouvrir un compte du marché monétaire ou CD, il y a quelques choses que vous devez comprendre au préalable. Comptes du marché monétaire sont comme un hybride de comptes de chèques et d’épargne, comme vous pouvez écrire un nombre limité de chèques d’un. Comptes du marché monétaire investissent également dans des titres, contrairement aux comptes d’épargne ordinaires, ce qui est la raison pour laquelle vous pourriez être en mesure d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt.

CD sont différents en ce sens qu’ils ont fixé des dates d’échéance, ce qui signifie lorsque vous ouvrez un, vous devrez garder votre argent là-dedans pour un laps de temps. Ainsi, si vous avez besoin de prendre l’argent avant que le CD a mûri, vous ferez face à une pénalité de retrait anticipé. Le montant de la sanction dépend des conditions du CD. Cela dit, les CD ne sont généralement pas une bonne idée pour les fonds d’urgence parce que vous voulez que l’argent soit accessible sans pénalité en cas de besoin.

Ces deux comptes peuvent également exiger des soldes d’ouverture plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires. Par exemple, vous pourriez avoir besoin de 10 000 $ à placer dans le compte une fois qu’il est ouvert, alors que certains comptes d’épargne peuvent être ouverts avec aussi peu que 10 $.

Épargne-retraite

Peu importe où vous êtes dans votre carrière, vous devriez faire épargner pour la retraite une priorité. Mise en place des prélèvements automatiques sur votre chèque de paie est l’un des moyens les plus faciles à faire. Si vous êtes travailleur autonome, examiner SEP IRA.

Tant que vous n’êtes pas gagner des sommes ridicules, vous devriez être admissible à ouvrir un IRA, ce qui est important si votre employeur ne propose pas un 401 (k). L’argent ne peut être retiré d’une IRA sans pénalité jusqu’à 59 ans et demi, à moins que ce soit pour une circonstance particulière, comme l’achat de votre première maison. Vous pouvez également retirer les cotisations que vous avez fait à un IRA Roth sans pénalité.

401 (k) s sont similaires à ce que vous faites face à des pénalités pour les retraits anticipés, mais la bonne chose au sujet d’un 401 (k) est que votre employeur peut offrir pour répondre à vos contributions jusqu’à un certain montant. des conseils financiers standard dit de contribuer à la rencontre, et selon la façon dont grand retour votre 401 (k) produit, vous pouvez contribuer le reste à un IRA (puisque vous avez plus de contrôle et de flexibilité avec les fonds).

Enregistrement pour l’éducation

Voulez-vous payer pour l’éducation de votre enfant? Pensez ensuite à l’ouverture d’un régime d’épargne-529, car ce compte est spécifiquement pour sauver l’éducation future de quelqu’un. Vous pouvez l’ouvrir pour tout bénéficiaire – pas seulement votre enfant, mais un petit-enfant, un ami ou un parent.

Si vous avez économisé de l’argent dans un compte d’épargne régulière, qui pourrait ne pas être suffisant pour surmonter l’inflation. Si votre enfant est plus jeune et a encore un long chemin à parcourir avant le collège, les frais de scolarité va augmenter, et que vous voulez mettre votre argent quelque part qui peut suivre, et les avantages fiscaux d’un 529 sont très importants.

529 plans sont parrainés par des États ou des organismes d’État, et peuvent être ouverts avec un certain nombre d’institutions financières. Vous croiserez deux types de plans: pré-payés, et de l’épargne. Certains experts recommandent aux plans pré-payés pour un certain nombre de raisons, donc assurez-vous de faire quelques recherches avant de décider qui est le mieux pour vous.

Vous n’êtes pas non plus limité au plan 529 de votre propre état, il est donc important de magasiner et de comparer les frais et la performance historique des différents fonds. Certains États offrent des incitations, et 529 plans ont également de nombreux avantages fiscaux.

Gardez votre argent organisé

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de choix quand il est à l’endroit où vous devez garder votre argent. Vous n’avez pas besoin de tonnes de différents comptes, mais assurez-vous que les comptes que vous avez répondent à vos besoins financiers.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque vous êtes dans votre 20s, vous passez par beaucoup de changements. Vous recevrez un diplôme de l’université et de commencer votre premier emploi. Vous pouvez passer à un deuxième emploi et travailler votre chemin jusqu’à l’échelle de carrière. Vous pouvez retourner à l’école pour obtenir un diplôme d’une maîtrise. Vous pouvez vous marier et fonder une famille. Il est difficile de fixer des jalons pour cette décennie parce que les gens prennent différents chemins de carrière et de la vie. Cependant, ces cinq objectifs vous bénéficier quelle que soit la direction que vous prenez, que vous soyez marié ou célibataire. Si vous prenez ces étapes et suivre un plan financier, vous serez sur la voie pour réussir financièrement tout au long de votre vie.

1. Sortez de la dette

Bien que vous ne pouvez pas être en mesure de payer au moment où vous êtes 30 la totalité du solde de prêt étudiant, vous devez prendre les mesures nécessaires pour être proche de le faire. Vous pouvez également dissiper toute dette de carte de crédit que vous Ravagé dans l’école, et commencer à épargner et à la planification afin que vous n’avez pas besoin d’emprunter de l’argent pour payer pour votre prochaine voiture. Lorsque vous gérez votre bien de la dette et le rembourser, il ouvre les portes pour les autres étapes de votre vie, comme propriétaire d’une maison. Prenez le temps de mettre en place un plan de paiement de la dette afin que vous puissiez sortir de la dette. Si vous avez de gros paiements de prêts aux étudiants, se pencher sur l’une des options qui peuvent vous aider à avoir une partie ou l’ensemble de vos prêts étudiants pardonnés.

2. Épargner pour la retraite

A partir de votre premier emploi, vous devriez commencer à économiser 15 pour cent de votre revenu de retraite. Si vous le faites avec votre premier emploi, vous ne manquerez pas l’argent, parce que vous êtes débutant avec votre budget. Si vous retournez à l’école et arrêter de travailler pendant que vous assistez, l’argent dans votre compte de retraite continuera de croître, et vous pouvez commencer à contribuer à nouveau une fois que vous recevez votre diplôme de maître. L’établissement de cette habitude et en faire une priorité signifie que vous ne serez pas à vous soucier de la retraite, que vous vieillissez.

3. Enregistrer un paiement sur une maison

Un acompte pour une maison, il est plus facile de se qualifier pour une hypothèque. Il vous donne également plus de pouvoir d’achat pour trouver la bonne maison dans le quartier que vous voulez. En fonction de vos choix de vie, vous pouvez acheter votre première maison dans votre 20s, ou vous pouvez attendre jusqu’à ce que vous êtes sur le point 30. Cela dépend de votre situation, célibataire ou marié, et les choix de carrière. Cependant, économiser cet argent vous aidera à être prêt le moment venu.

4. Mise au point sur votre carrière

Ceci est un moment idéal pour établir une carrière solide. Prenez le temps de créer un réseau professionnel solide et d’examiner toutes les options qui sont à votre disposition. Vos 20 ans sont un moment idéal pour explorer les différentes options. Si vous êtes célibataire, vous pouvez vous déplacer dans différentes villes pour poursuivre votre travail de rêve, et vous pouvez aussi vraiment mettre l’accent sur l’établissement d’une bonne réputation. Cela peut vous aider si vous décidez de commencer à travailler en tant que consultant ou pige votre situation familiale change à l’avenir.

5. Établir fortes habitudes financières

Prenez le temps que vous êtes dans votre 20s pour établir de bonnes habitudes financières. Cela signifie bien gérer votre crédit et fixer des erreurs comme les retards de paiement que vous avez fait dans le passé. Cela signifie la création et suivant votre budget chaque mois. Cela signifie également l’établissement d’un bon fonds d’urgence qui peut gérer les choses comme une mise à pied de surprise ou de maladie soudaine. Si vous avez ces habitudes établies, il sera plus facile de continuer à avancer que la vie se complique avec les enfants, les relations ou d’autres mouvements de carrière.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Faire des films intelligents est essentielle à toute étape de votre vie. Il est important de commencer fort et faire des choix qui vous préparera pour où que vous soyez. Vous pouvez rester simple, finir avec un partenaire ou fonder une famille, mais les choix financiers positifs que vous faites dans votre 20s pouvez-vous mettre en place pour répondre à la prochaine aventure et savoir que votre avenir est pris en charge. En savoir dix étapes que vous devez prendre maintenant.

Commencez à planifier pour la retraite

La première chose que vous devez faire est de planifier pour la retraite. Contribuer au début et signifie régulièrement que vous pouvez obtenir avec un pourcentage global contribuant plus faible de votre revenu et que vous n’avez pas à vous soucier de rattraper plus tard. Il est logique de planifier comme si vous allez être responsable de votre retraite vous-même. Cela vous permet d’économiser suffisamment et vous laisser préparé. Il peut vous aider à être en mesure de prendre une retraite anticipée. Si vous ne vous qualifiez pas pour un 401 (k) encore, ouvrir un IRA et commencer à contribuer là. Si vous êtes admissible à un 401 (k) assurez-vous de profiter de match de votre employeur, même si vous travaillez sur d’autres objectifs financiers.

Enregistrer votre avenir

En plus de l’épargne-retraite, il est important de mettre de côté l’argent pour vos autres objectifs financiers que vous souhaitez atteindre à l’avenir. Il peut arriver un moment où vous voulez acheter votre propre maison ou condo et commencer à construire l’équité au lieu de louer.

Enregistrement pour les dépenses comme l’achat d’une nouvelle voiture peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts. Si vous voulez éventuellement démarrer votre propre entreprise, accumuler du capital à faire ce serait un grand objectif.

Créer un plan financier

Un plan financier peut inclure tout de votre plan de carrière à votre régime de retraite. Si cela se sent comme trop commencer avec un plan quinquennal.

Où voulez-vous être dans cinq ans? Qu’est-ce que vous devez faire pour y arriver financièrement? briser le piston en objectifs et étapes annuelles et mensuelles. Assurez-vous d’inclure des objectifs à long terme, comme la retraite dans le cadre de votre plan. Cela peut inclure retourner à l’école pour obtenir votre éducation pour aider votre prochain objectif de carrière.

Focus sur l’échelle de carrière d’escalade

Il est maintenant grand temps de se concentrer sur l’échelle de carrière. Il faut du temps et beaucoup de travail pour se déplacer vers le haut. Faire des objectifs clairs et déterminer ce que vous devez faire pour les atteindre. Cela peut vouloir dire les entreprises de commutation, de passer à une autre ville ou retourner à l’école. Cela peut signifier que vous faites un travail de côté ou de créer un réseau professionnel et trouver un mentor pour vous aider à atteindre cet objectif. Décomposer les étapes du cheminement de carrière que vous voulez prendre et commencer à les prendre. Il est normal de changer les directions à un moment donné et choisir d’aller une nouvelle direction si vous trouvez un meilleur ajustement pour vous. Les rêves peuvent changer, mais la clé est de continuer à avancer vers ce rêve.

Assurez-vous d’Budgétisation

La budgétisation est l’un des plus grands outils pour gérer votre argent correctement. Lorsque vous êtes célibataire, il est facile de ne pas justifier la création d’un budget. Vos dépenses sont simples et si vous payez vos factures que nous importe quand et comment vous dépensez votre argent?

Cependant, votre budget peut vous aider à trouver les zones que vous pouvez réduire les dépenses pour mettre plus d’argent vers l’épargne ou la dette. Faites votre revenu un outil et budget de manière efficace. Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir du plaisir, mais de déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser tout en travaillant sur votre plan financier et en tenir à ce montant.

Prenez soin de votre crédit / dette

Votre crédit et de la dette peuvent affecter votre capacité à prendre votre prochaine étape financière d’acheter une maison pour prendre un prêt d’affaires pour ouvrir votre nouvelle entreprise. Le remboursement de votre dette libérera de l’argent supplémentaire, vous pouvez utiliser vers des économies. Les retards de paiement peuvent rendre difficile de se qualifier pour un prêt. Prendre le temps de corriger les erreurs du passé et éclaircir votre rapport de crédit sera plus facile pour vous d’atteindre vos objectifs à l’avenir.

Assurez-vous que vous avez la bonne assurance

L’assurance est là pour vous protéger.

Il peut être frustrant de voir votre revenu va à l’assurance chaque mois, mais il est là pour vous protéger. Lorsque vous êtes un seul, à court terme et l’assurance-invalidité à long terme peut être un épargnant de vie, surtout si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence économisé. Cette assurance vous protège si vous êtes soudainement pas en mesure de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. L’assurance maladie peut vous empêcher de faire faillite quand vous êtes soudainement malade. L’assurance du locataire peut vous aider à éviter le stress de remplacer tout si vous êtes victime d’un vol. Prenez le temps de vous assurer que vous êtes protégé.

Ne pas oublier d’assurance-vie

Lorsque vous êtes célibataire, il peut sembler que vous n’avez pas besoin d’assurance-vie. Cela est particulièrement vrai si vous ne disposez pas d’un enfant ou quelqu’un que vous êtes financièrement responsable. Cependant, vous devriez avoir assez pour couvrir vos frais d’inhumation. Vous pouvez éviter de laisser la charge de ces dépenses sur votre famille ou entre amis. De nombreux employeurs offrent une politique de base qui devrait couvrir ces coûts. Si vous êtes responsable d’aider quelqu’un financièrement, vous voudrez peut-être envisager de prendre une politique assez grande qu’ils peuvent vivre de l’intérêt si elles investissaient.

Construire votre fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est indispensable si vous êtes célibataire. Il peut être la chose que vous sauver d’être sans-abri si vous deviez perdre soudainement votre travail. Il peut aider à couvrir les dépenses imprévues et l’esprit tranquille et poids. Pour les personnes qui vivent sur un revenu, la valeur d’une année de dépense est un bon objectif. Cela vous donnera le temps de trouver un nouvel emploi sans trop de pression.

Mettre tout en ordre

Enfin, prenez le temps de mettre tout en ordre. Il peut sembler comme il est trop tôt pour inquiéter à ce sujet, mais ayant une volonté de volonté et finale peut rendre les choses plus facile pour vos proches si vous deviez passer inopinément ou si vous deviez devenir soudainement malade. Prendre des décisions sur un testament de vie ou DNR, le don d’organes, les plans funéraires et qui contacter si vous passez ne sera pas long, et une fois fait, vous n’avez pas à vous soucier de nouveau. Un document qui comprend toute information d’assurance, comptes bancaires et de prêts sera plus facile pour quelqu’un de vous aider si vous en avez besoin. Habituellement, un parent est une bonne personne pour donner cette information, mais sinon vous pouvez le donner à un ami de confiance qui comprend la situation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il est le bon sens si vous connaissez bien du tout sur l’ investissement et les finances personnelles. Si vous avez l’ intention d’épargner pour vos études collégiales des enfants, la meilleure chose que vous pouvez faire est de commencer tôt – le plus tôt possible.

La raison est simple – il est tout au sujet de la puissance des intérêts composés. Lorsque vous économiser de l’argent pour l’avenir, il gagne un retour, et si vous choisissez de réinvestir ces rendements, il accélère.

Si vous mettez à 100 $ à 7% d’intérêt, par exemple, il se transforme en 107 $ après un an, mais après un an vous avez 114,49 $ – vous avez gagné 7,49 $ au lieu de 7 $ dans cette deuxième année. Après trois ans, vous avez 122,50 $ – en cette troisième année que vous avez gagné 8,01 $ au lieu de 7,49 $. Il continue à aller et aller comme ça, année après année de plus en plus – au cours de la dix-huitième année, il gagne 22,11 $ sur son propre, juste assis là.

Si vous mettez de côté 100 $ au rendement annuel de 7% et ne rien faire d’autre, mais attendez 18 ans, ça vaut 338 $ quand vous allez le retirer.

Mais ce qui se passe si vous ne pouvez pas – ou ne pas – commencer à épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant quand ils sont vraiment jeunes? Que faire si vous ne commencez pas à économiser jusqu’à 10 ans, en leur donnant seulement huit ans jusqu’à l’université?

Eh bien, si vous mettez de côté 100 $ à 7% de rendement annuel et ne rien faire d’autre, mais attendez 8 ans, ça vaut seulement 171,80 $.

Regarde la différence? Se contenter d’attendre 10 ans pour répudier que 100 $ coûte votre enfant 166,20 $ des revenus de placement.

Il est évidemment une bonne idée de commencer à épargner jeunes si vous allez sauver, mais que faites-vous si ce n’est pas une option?

Que faire si vous venez de réaliser que votre enfant est de huit et de frapper les notes élevées sur leurs tests standardisés et ramener à la maison cartes de rapport stellaires et vous se rendent compte que le collège a probablement besoin d’être dans l’avenir de cet enfant et comment allez-vous payer?

Que faire si votre enfant est 10 et vous avez finalement obtenu un bon travail, un vrai bon travail, et vous avez maintenant la salle de respiration pour sauver des choses comme collège pour la première fois?

Que faites-vous si vous n’avez pas l’avantage de tous que le temps de l’intérêt composé?

Voici le plan de match.

Ce que vous pouvez enregistrer, partir maintenant

Ouvrez un 529 plan d’épargne d’université pour votre enfant (voici une grande comparaison des différents plans) et commencez à économiser maintenant plutôt que plus tard. Faites – le aujourd’hui, au sérieux.

Il suffit d’ouvrir ce compte, définissez votre enfant comme bénéficiaire, puis mis en place ce compte de retirer automatiquement un peu de votre compte-chèques chaque mois. Même 20 $ est très bien – tout ce que vous pouvez vous permettre. Il suffit de commencer maintenant.

Il ne doit pas être beaucoup. Il doit être juste ce que vous pouvez vous permettre, et il doit commencer le plus tôt possible.

Commencer à mettre certains cadeaux « » dans ce compte

Quand vient le temps pour donner en cadeau, assurez-vous qu’au moins une partie de leur don est une contribution supplémentaire à ce compte.

Vous pouvez le faire de manière ludique afin que vos enfants se rendent compte de ce qu’ils sont donnés. Par exemple, vous pouvez leur donner une photocopie agrandie d’un 20 $ ou 50 $ ou 100 $ facture et écris dessus, « Cela a été mis dans votre épargne-études », puis envelopper cette feuille dans une boîte de chemise avec un papier de soie. Bien que ce ne sera pas quelque chose qu’ils sont incroyablement excités en ce moment, ils se souviendront de ces cadeaux plus tard quand ils se rendent compte qu’ils ont un prêt étudiant qui est des milliers de dollars de moins, et ils continueront de se rappeler quand ils ont beaucoup plus petits paiements de prêts aux étudiants quand ils sont un adulte.

Vous pouvez également encourager d’ autres parents à faire la même chose. Que les parents savent que vous avez ouvert un compte d’ épargne collège compte pour votre enfant et leur donner les informations nécessaires pour leur permettre de contribuer. Invitez -les à faire la même chose – ils peuvent physiquement donner à l’enfant un projet de loi photocopié 10 $ ou tout le long avec quelque don modeste , ils vont profiter de ce moment.

Lean dans d’autres options de financement

Il est important de se rappeler que payer pour le collège est non seulement un mélange de ce que vous avez enregistré et les prêts étudiants. Il y a beaucoup d’autres options que votre enfant peut utiliser quand ils sont prêts à aller à l’école.

Par exemple, de nombreuses écoles offrent des subventions et des bourses de divers types aux étudiants entrants en fonction des besoins financiers et du mérite. Si vous êtes dans une situation où il est une véritable lutte pour sauver, vous pouvez constater que l’école offre à votre enfant une subvention qui prend en charge une partie du coût de l’école. Ne présumez pas que tout sera sous la forme de prêts.

En même temps, votre enfant peut demander des bourses indépendamment. Encore une fois, si vous êtes dans une situation en fonction des besoins, ce qui est une raison commune pour lutter avec des économies de collège, il y a beaucoup de bourses pour lesquelles votre enfant pourrait être admissible.

Votre enfant pourrait vouloir aussi détourner une partie de tout revenu qu’ils gagnent à l’école secondaire à leur propre avenir collégiale. Alors qu’ils sont à la maison, vous prenez probablement en charge les frais tels que la nourriture et un abri et des vêtements fonctionnels, donc ils devraient être en mesure de canaliser une partie de leurs revenus à l’épargne-études.

Regardez d’autres options d’éducation et de carrière

Si vous commencez des économies à une date tardive et si vous ne pouvez pas contribuer de grandes quantités, vous devriez toujours sauver, mais vous devez garder vos yeux sur d’autres options en plus d’une expérience de collège traditionnel de quatre ans, où l’argent que vous êtes en mesure de sauver aura un plus grand impact.

Pour commencer, votre enfant peut vouloir explorer fréquenter un collège communautaire pour un an ou deux où ils prennent en charge les besoins d’enseignement général et perfectionnent vraiment sur ce qu’ils veulent faire de leur vie avant de passer à une école de quatre ans pour terminer leur éducation. Crédits au niveau des collèges communautaires sont peu coûteux et ils transfèrent habituellement directement à de nombreux collèges de quatre ans et les universités. Il est un excellent moyen de réduire le coût du collège tout en gagnant ce diplôme de quatre ans.

Votre enfant peut aussi vouloir considérer l’ école de commerce . Les écoles professionnelles offrent un chemin directement dans un métier quelconque, qui offre généralement une avenue dans un cheminement de carrière bien payer pour votre enfant sans les frais d’une école de quatre ans. De nombreuses carrières centre autour d’ un programme scolaire de commerce, y compris les travaux d’ électricité, la plomberie, la gestion de la construction, l’ entretien de l’ avion, l’ usinage, le travail de CVC, et bien d’ autres domaines.

école de commerce prend généralement beaucoup moins de temps qu’une université de quatre ans et place habituellement les gens directement dans une sorte de programme d’apprentissage où ils apprennent les tenants et les aboutissants de exercer le commerce professionnel. Le coût total de l’école de commerce est beaucoup moins qu’une école de quatre ans, aussi, et 529 économies peuvent généralement être appliquées au commerce les frais de scolarité.

Ils peuvent aussi avoir d’autres occasions directement après leurs études secondaires, surtout si elles ont un emploi solide et n’ont pas compris tout ce qu’ils veulent faire. Si elles choisissent d’attendre un an ou deux avant de commencer leurs études afin qu’ils soient sûrs de ce qu’ils veulent faire (une « année sabbatique »), ce qui donne leur épargne-études une autre année de croître.

Ne tombez pas dans l’état d’esprit que la seule voie acceptable après l’école secondaire est directement dans une école de quatre ans.

Soyez soutien pendant les études collégiales

Une autre méthode pour réduire la nécessité d’économies au cours des années de collège est d’encourager votre enfant à fréquenter une école près de chez vous puis fournir la partie « chambre et pension » des frais d’université directement. Votre enfant continue à vivre à la maison et vous continuer à fournir de la nourriture, des vêtements et d’autres besoins fondamentaux. De cette façon, les seules dépenses pour le collège sont les frais de scolarité et du matériel pédagogique.

De toute évidence, ce n’est pas une solution parfaite pour toutes les familles. Il pousse les élèves à choisir une école qui est plus proche de la maison de expedience financière plutôt que le meilleur choix absolu pour leur avenir éducatif.

En gros, plus des dépenses au jour le jour de la vie comme un étudiant indépendant que vous pouvez prendre en tant que parent pour votre enfant, moins de prêts aux étudiants, ils devront traiter et moins d’un problème de votre retard commencer à l’épargne des collèges sera.

Dernières pensées

La grande chose à retenir est la suivante: Il est jamais trop tard pour commencer à épargner pour le collège pour votre enfant. Vous pouvez toujours commencer à épargner, même si la date est en retard, et chaque dollar compte.

Votre aide avec le collège ne commence pas et se terminent par combien vous avez sauvé, non plus. Il y a plusieurs façons de faire une grande différence financière avec leur école poste de haut choix scolaires et professionnels.

Bonne chance!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alors que beaucoup d’entre nous aiment à penser que nous sommes immortels, la vieille blague est que seulement deux choses dans la vie sont à coup sûr: la mort et les impôts. Non seulement il est important que vous avez un plan en place dans le cas improbable de décès – vous devez également mettre en œuvre votre plan et assurez-vous que d’autres connaissent et comprennent vos souhaits. Comme la célèbre citation de Benjamin Franklin va, « En omettant de préparer, vous préparez à l’échec. »

chanteur légendaire prince est mort intestat – entraînant une longue bataille entre les parents pour déterminer qui a hérité de sa grande fortune. Si vous avez tergiversé sur la détermination qui hérite votre succession, cet article va vous aider à aller dans la bonne direction.

1. Faire un inventaire physique Articles

Pour commencer les choses, passer à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison et faire une liste de tous les articles d’une valeur de 100 $ ou plus. Les exemples incluent la maison elle-même, les téléviseurs, bijoux, objets de collection, des véhicules, des armes, des ordinateurs / portables, tondeuse à gazon, les outils électriques et ainsi de suite.

2. Suivez avec des articles non-physique Inventaire

Ensuite, commencer à ajouter vos actifs non physiques. Ceux-ci comprennent des choses que vous possédez sur du papier ou d’autres droits qui sont fondés sur votre décès. Les produits mentionnés ici comprennent: les comptes de courtage, plans 401k, les actifs de l’IRA, les comptes bancaires, les polices d’assurance-vie, et toutes les autres polices d’assurance existantes, telles que les soins de longue durée, les propriétaires, l’automobile, le handicap, la santé et ainsi de suite.

3. Assembler une liste des cartes de crédit et dettes

Vous allez faire une liste séparée pour les cartes de crédit ouvertes et autres dettes. Cela devrait inclure tout comme les prêts automobiles, des prêts hypothécaires existants, des lignes d’actions à domicile de crédit, cartes de crédit ouvertes avec et sans solde, et toutes les autres dettes que vous pourriez devez. Une bonne pratique consiste à exécuter un rapport de crédit au moins une fois par an. Elle identifiera les cartes de crédit que vous avez peut-être oublié que vous avez.

4. Faire une liste Organisation et Adhésions bienfaisance

Si vous appartenez à certaines organisations telles que l’AARP, la Légion américaine, les associations d’anciens combattants, AAA Auto Club, des anciens du Collège, etc, vous devriez faire une liste de ceux-ci. Inclure tous les autres organismes de bienfaisance que vous soutenez avec fierté ou faire des dons à. Dans certains cas, plusieurs de ces organisations ont des prestations d’assurance vie accidentelle (sans frais) sur leurs membres et vos bénéficiaires peuvent être admissibles. Il est aussi une bonne idée de laisser vos bénéficiaires savent que les organisations de bienfaisance sont proches de votre cœur.

5. Envoyez une copie de vos biens à votre succession Liste administrateur

Lorsque vos listes sont terminées, vous devez dater et signer et de faire au moins trois exemplaires. L’original doit être donné à votre administrateur de la succession (nous en reparlerons lui plus tard dans l’article). La deuxième copie doit être donnée à votre conjoint (si vous êtes marié) et placé dans un coffre-fort. Gardez la dernière copie pour vous-même dans un endroit sûr.

6. Examen IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite

Comptes et politiques dans lesquelles vous énumérez les désignations de bénéficiaires passent par « contrat » à cette personne ou entité inscrite à votre décès. Peu importe la façon dont vous la liste de ces comptes / politiques dans votre testament ou d’une fiducie, il n’a pas d’importance parce que le bénéficiaire liste aura préséance. Contactez l’équipe de service à la clientèle ou l’administrateur du régime pour une liste à jour de votre sélection des bénéficiaires pour chaque compte. Revue chacun de ces comptes pour vous assurer que les bénéficiaires sont listés exactement comme vous le souhaitez.

7. Mettre à jour votre vie Assurance et rentes

L’assurance-vie et les rentes passeront par contrat, donc il est tout aussi important que vous communiquiez toutes les compagnies d’assurance-vie où vous entretenez des politiques pour faire en sorte que vos bénéficiaires figurent dans la liste.

8. Attribution TOD Désignations

TOD signifie le transfert sur la mort. De nombreux comptes tels que l’épargne bancaire, les comptes de CD et les comptes de courtage individuels sont inutilement chaque jour homologuer. L’homologation est un processus judiciaire évitable par lequel les actifs sont distribués par l’instruction judiciaire, qui peut être coûteux. Un grand nombre des comptes énumérés ci-dessus peuvent être mis en place avec une fonction de transfert sur la mort pour éviter le processus d’homologation. Contactez votre dépositaire ou d’une banque pour le mettre en place sur vos comptes.

9. Sélectionnez un administrateur responsable de domaine

Votre administrateur successoral sera chargé de suivre les règles de votre testament en cas de décès. Il est important que vous sélectionnez une personne qui est responsable et dans un bon état mental pour prendre des décisions. Ne pas immédiatement supposer que votre conjoint est le meilleur choix. Pensez à toutes les personnes qualifiées et comment les émotions liées à votre décès auront une incidence sur la capacité de prise de décision de cette personne.

10. Créer un testament

Toute personne de plus de 18 ans devrait avoir un testament. Il est le livre de règles pour la distribution de vos biens et pourrait empêcher des ravages parmi vos héritiers. Testaments sont des documents de planification successorale relativement peu coûteux à rédiger. La plupart des avocats peuvent vous aider avec cela pour moins de 1 000 $. Si c’est trop riche pour votre sang, il y a plusieurs progiciels bonne volonté mise à disposition en ligne pour l’utilisation des ordinateurs à domicile.

Assurez-vous que vous signez toujours et datez votre volonté, faire signer deux témoins et d’obtenir un acte notarié sur le projet final.

11. Examiner et mettre à jour vos documents

Passez en revue votre volonté pour les mises à jour au moins une fois tous les deux ans et après tout événement majeur qui change la vie (mariage, divorce, naissance de l’enfant, etc.). La vie est en constante évolution et votre liste d’inventaire est susceptible de changer d’année en année aussi.

12. Envoyez des copies de votre testament à votre succession Administrator

Une fois que votre volonté est finalisé, signé, témoin et notariée, vous voulez vous assurer que votre administrateur de la succession reçoit une copie. Vous devez également conserver une copie dans un coffre-fort et dans un endroit sûr à la maison.

13. Visite d’un planificateur financier ou un procureur immobilière

Même si vous pensez que vous avez couvert toutes les possibilités, il est toujours une bonne idée d’avoir un plan d’investissement complet et l’assurance fait au moins une fois tous les cinq ans.

En vieillissant, la vie jette de nouvelles curveballs à vous, par exemple déterminer si vous avez besoin d’assurance soins de longue durée et la protection de votre succession d’une facture d’impôt ou de longues procédures judiciaires. Conseils comme ayant une carte de contact médical d’urgence dans votre sac à main ou porte-monnaie sont petites choses que beaucoup de gens ne pensent jamais qu’un expert peut vous aider à apprendre.

Si vous ne cherchez pas à dépenser de l’argent pour l’aide professionnelle – ou si vous voulez réduire au minimum ce qu’il en coûte – la lecture peut vous aider à commencer à obtenir votre plan financier et successoral en échec.

14. Initié Documents Estate-plan importants

La procrastination est le plus grand ennemi de la planification successorale. Bien qu’aucun d’entre nous aime penser à mourir, le fait de la question est que inappropriées ou pas de planification peut conduire à des conflits familiaux, les actifs d’entrer dans les mauvaises mains, les litiges à long cour et d’énormes quantités de dollars en impôt fédéral.

Au minimum, vous devez créer un testament, procuration, substitut de la santé et la vie sera – et attribuer la tutelle pour vos enfants et les animaux. Si vous êtes marié, chaque conjoint doit créer une volonté séparée, avec des plans pour le conjoint survivant. Assurez-vous également que toutes les personnes concernées ont des copies de ces documents.

15. Simplifier vos finances

Si vous avez changé d’emploi au cours des années, il est fort probable que vous avez plusieurs différents régimes 401 (k) les régimes de retraite -type encore ouverts avec d’anciens employeurs ou peut-être même plusieurs différents comptes IRA. Bien que cela ne sera normalement pas créer un gros problème pendant que vous êtes en vie (sauf beaucoup de paperasse supplémentaire et la gestion des comptes), vous voudrez peut-être envisager de regrouper ces comptes en un seul individu IRA compte pour tirer profit de meilleurs choix d’investissement, réduire les coûts, un plus grand choix d’investissements, plus de contrôle et moins de paperasse / gestion plus facile lorsque les actifs sont consolidés.

16. Profitez du Collège des comptes de financement

Le plan 529 est un compte de placement fiscalement avantageux unique pour épargne-études. En outre, la plupart des universités ne considèrent pas 529 plans dans le calcul des aides financières / de bourses d’études, si un grand-parent est répertorié comme le dépositaire. La caractéristique très agréable est que la croissance et les retraits du compte (si elles sont utilisées pour les dépenses d’éducation « qualifiés ») ne sont pas imposables. Si vous avez des petits-enfants et les atouts pour le faire, envisager d’ouvrir un plan pour chaque petit-enfant.

The Bottom Line

Maintenant, vous avez les munitions pour obtenir un très bon saut d’avance sur l’examen de votre situation financière et immobilière globale; Le reste dépend de toi. Alors que vous êtes assis autour de la maison en regardant votre équipe sportive préférée ou émission de télévision, sortir un tablette ou ordinateur portable et commencer à faire vos listes.

Vous serez surpris de voir combien de « choses » que vous avez accumulé au fil des ans. Vous trouverez également que vos listes d’inventaire et les dettes seront utiles pour d’autres tâches telles que l’assurance habitation et d’obtenir une prise ferme sur vos dépenses.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il est tentant de penser que le maintien d’un budget est la seule compétence de gestion de l’argent que vous pourriez avoir besoin.

En réalité, le budget est un symptôme plutôt qu’une solution. Si vous faites régulièrement un budget, vous êtes probablement le genre de personne qui est généralement attentif à l’ argent. C’est la véritable clé de la réussite financière.

Il est pas nécessairement le budget lui-même, il est le fait que vous payez l’attention.

Quels sont quelques-unes des autres bonnes habitudes que les gens qui font attention à l’argent exsudent?

Voici une liste de mes quelques favoris. Essayez de les suivre mieux que vous le pouvez!

1. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, épargner et investir . Beaucoup de gens utilisent les relances pour gonfler leur mode de vie. Si vous appliquez une augmentation vers augmenter votre épargne et d’ investissement à la place, vous aurez une meilleure chance de gagner le match.

2. Maintenir un mode de vie que vous pouvez soutenir . Si vous vivez d’une manière qui est beaucoup trop frugal et vous privez constamment, vous finirez par contre-équilibre par les dépenses excessives. Si vous maintenez un style de vie qui est durable, avec des indulgences occasionnelles dans les choses que vous appréciez le plus, vous maintenir de saines habitudes financières solides sur le long terme.

3. Pratiquer un certain type de budget , même si elle est un budget de deux catégories de base. Cela implique d’ abord tirer vos économies sur le dessus, et vivre ensuite sur le reste. Si vous souhaitez un budget plus détaillé, consultez le budget 50/20/30, les cinq budget de la catégorie, ou un budget de postes traditionnels.

4. Ne pas mettre quoi que ce soit sur une carte de crédit si vous ne pouvez pas le payer à la fin du mois . En fait, si vous n’êtes pas sûr de cela, allez – y et payer vos cartes de crédit hors hebdomadaire ou même tous les jours pour vous assurer que vous restez en échec. Sinon, passer à une carte de débit ou en espèces. Personnellement, je préfère les cartes de crédit parce que j’aime les miles aériens, mais je ne prends que cette route parce que j’ai jamais dans ma vie avait un seul centime de dette de carte de crédit.

Si vous ne savez pas si vous pouvez utiliser des cartes de crédit sans vous creuser dans la dette, bâton avec de l’argent.

5. Soyez patient . Si vous voulez acheter quelque chose, économiser pour l’ avance.

6. Soyez reconnaissants . Gratitude est la clé de lâcher prise de l’importance que vous placez sur des éléments matériels.

7. Ne pas dépenser de l’ argent en secret derrière le dos de votre conjoint. Cela va ruiner les vos finances et votre relation.

8. Ne pas avoir du plaisir avec assimilent dépenser de l’ argent . Il y a beaucoup de façons de se amuser qui ne concerne pas dépenser beaucoup de pâte.

9. Évitez les achats impulsifs . S’il y a quelque chose que vous voulez acheter, pensez à ce sujet pendant une semaine. Si vous voulez encore après une semaine, revenir en arrière pour l’ obtenir (si vous avez des économies pour elle).

10. Obtenez au moins trois devis pour les travaux ménagers . Lorsque vous embauchez des gens de réparation, les entrepreneurs, les électriciens, les plombiers et autres types d’aide domestique, il paie pour obtenir plusieurs estimations.

11. Ne quittez pas les fonds indiciels à frais réduits , et regarder vos frais d’investissement de près.

12. Ne pas faire confiance à un tiers comme votre courtier en valeurs mobilières de prendre de bonnes décisions financières pour vous . Vous ne pouvez pas sous – traiter votre cerveau. Vous êtes le maître de votre propre destin financier. Ne vous fiez pas aveuglément à quelqu’un d’ autre pour prendre la décision.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment Financièrement préparer pour la retraite

planifiant soigneusement les aspects financiers de votre retraite peut augmenter les chances que vous aurez les ressources nécessaires pour vous soutenir pendant vos années de retraite. Tout bon plan financier doit tenir compte à la fois vos revenus anticipés et vos dépenses prévues.

Les conseils suivants vous aideront à rassembler les informations nécessaires pour prendre des décisions rapides et éclairées au sujet de votre retraite.

14 conseils pour la préparation à la retraite Financièrement

1. Considérez comment vous couvrir les frais de soins de santé à la retraite. Certains employés chanceux auront tout ou partie de leur couverture des soins de santé par leur employeur ou un syndicat. D’ autres non.

Rencontre avec un représentant des ressources humaines ou représentant syndical de votre organisation pour se renseigner sur une couverture offerte pour les retraités et les coûts pour obtenir cette couverture. Découvrez les critères d’admissibilité et si la couverture étendra aux membres de la famille.

2. En plus d’apprendre sur l’ obtention d’une couverture de santé possible de votre employeur, des estimations sûres des fournisseurs au sujet du coût des couvertures de soins de santé supplémentaires . Recherche coûts associés à l’ assurance – maladie , aussi. Vous ne voulez pas faire l’ expérience des surprises qui peuvent rapidement trop dépenser votre budget lorsque vous planifiez vos dépenses de retraite.

3. Des recherches sur les coûts et évaluer la pertinence de l’ assurance soins de longue durée .

 Consulter un conseiller financier digne de confiance pour l’entrée sur l’assurance soins de longue durée. Choisissez un conseiller qui ne recevra pas une commission pour vous vendre un plan.

Cette assurance est recommandée parce que la maladie à long terme ou le vieillissement peut gruger votre budget de retraite rapidement, surtout si vous restez dans la vie assistée.

Mais les frais et la couverture offerte par les différents plans varient considérablement.

4. Évaluer vos objectifs pour vos activités de retraite . Demander l’aide de conseillers si vous avez besoin d’ aide à clarifier vos valeurs et intérêts. Selon la façon dont vous envisagez de passer vos années de retraite, le coût de ces activités peut augmenter la quantité d’argent que vous avez besoin d’avoir sauvé de manière significative pour la retraite.

Il est également essentiel quand vous pensez à la retraite que vous avez des intérêts et passe-temps que vous souhaitez poursuivre. Lorsque vous arrêtez de travailler, vous obtenez beaucoup de temps en arrière. Par exemple, un ami qui est propriétaire d’une entreprise prospère avec beaucoup d’employés attend avec impatience sa retraite quand il aura plus de temps pour cuire le pain, la photographie pratique, lire, regarder des vidéos YouTube et stupides shoot cible.

5. Suivez vos frais de subsistance . Obtenez une image réaliste de ce que vous aurez besoin à la retraite en surveillant ce que vous dépensez aujourd’hui. Facteur dans toute baisse des dépenses vous ferez l’ expérience tels que les frais de déplacements, votre garde – robe de travail, ainsi que toutes les autres dépenses liées à l’ emploi.

En même temps, ne deviennent pas le coût stupide. Vous voulez planifier des dépenses supplémentaires pour Voyage, manger à l’extérieur, passe-temps, les activités sportives et autres intérêts de retraite et activités ainsi que toute couverture des soins de santé.

6. Estimez le revenu dont vous aurez besoin pour maintenir votre style de vie actuel . Assurez – vous que vous intégrez un facteur d’inflation pour tenir compte des augmentations de coûts au fil du temps.

Les experts financiers recommandent généralement que vous envisagez de passer au moins 85 pour cent de votre revenu actuel lorsque vous définissez votre cible pour l’enregistrement. calculatrices de retraite en ligne peuvent vous aider à adapter ces calculs à votre situation personnelle.

Gardez à l’esprit, cependant, que la quantité d’argent que vous dépensez à la retraite peut effectivement augmenter si votre temps et de l’énergie a mis l’accent sur le travail. Voyager, quatre fois jouer au golf une semaine, l’achat d’une résidence secondaire ou une maison dans un état du sud peut ajouter de manière significative à vos besoins budgétaires.

Il est essentiel dans la planification et la budgétisation pour la retraite à vous connaître, vos intérêts, et comment vous envisagez de passer votre temps.

7. Demandez -vous si vous voulez travailler à la retraite.  Rencontre avec un conseiller d’orientation professionnelle pour évaluer les options et obtenir l’ aide à l’ estimation des revenus associés si vous prévoyez de travailler. Les sondages indiquent que le travail à temps partiel ou de poursuivre une deuxième carrière en ligne avec les passions d’un retraité peut améliorer la satisfaction à la retraite.

Certaines carrières transition plus facilement que d’autres à la retraite. écrivains indépendants, par exemple, ne peut jamais cesser d’écrire, il suffit de prendre le moins de travail. Les professionnels de santé peuvent travailler un jour par semaine.

8. Pour ceux qui sont de nombreuses années de la retraite, assurez-vous de commencer à contribuer à des régimes de retraite le plus tôt possible pour permettre la puissance de la capitalisation . Le plus tôt vous Cotisez le mieux.

Vérifiez auprès de votre employeur, aussi, que de nombreux employeurs correspondent en partie les fonds que les employés à épargner pour la retraite. Vous voulez profiter du match pour autant d’années que possible.

9. Mettez de côté autant de revenus que possible chaque jour de paie pour construire le plus grand pécule de retraite possible. Il est un adage séculaire, mais vous payer d’ abord est la planification de la retraite intelligente.

10. Pour clarifier toute question concernant les paiements pour le temps utilisé hors ou d’ autres incitations à la retraite , d’ autant plus que vous commencez à penser à la retraite, rencontrer votre personnel des ressources humaines. Certaines organisations offrent des incitations aux employés lorsque les gens prennent une retraite anticipée.

Vous voulez profiter de tout ce que votre employeur offre si elle fait sens pour vous financier. Restez en contact avec ce que l’offre de l’employeur que les options de retraite anticipée ont généralement un laps de temps limité avant leur expiration.

11. Rencontre avec les représentants de votre pension, 401 (k) ou 403 (b) les fournisseurs d’informations sur les options de distribution et les estimations de vos flux de revenus attendus de vos placements.

12. Sauf si vous êtes très avertis sur les investissements, rencontrer un conseiller financier pour explorer un mélange d’actifs appropriés pour votre âge, date de retraite prévue et la tolérance au risque.  Les conseillers qui font payer des frais raisonnables pour une consultation sont souvent plus objective que les conseillers rémunérés par des commissions en fonction de vos choix d’investissement. Les représentants des entreprises d’investissement de portée générale gestion de vos entreprises 401 (k) ou 403 (b) les plans peuvent offrir des conseils précieux sur l’ allocation d’actifs.

13. Si vous détenez une partie importante de votre portefeuille en actions de votre entreprise, envisager de diversifier en particulier à l’approche de la retraite. Vous ne voudrez pas une grande partie de votre épargne-retraite liée dans un investissement.

14. Estimez votre revenu de la sécurité sociale et explorer les options pour chronométrer le début des paiements. Consultez la calculatrice SSA pour estimer les paiements que vous recevrez de la sécurité sociale.

Vous pouvez retirer de l’argent que vous devez payer pour une vie longue et heureuse. À partir le plus tôt possible est la clé. Ce sont quatorze des étapes que vous ne voulez vraiment pas sauter de faire ce voyage à votre retraite éventuelle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Au fil des ans, la fréquence à laquelle j’ai vu les investisseurs se bercer d’illusions est étonnante. Parfois, ils se leurrent en pensant que leur situation financière est pas aussi mauvais que c’est vraiment. D’autres fois, ils se leurrent en pensant qu’ils peuvent ignorer leur retraite et de passer de l’argent d’aujourd’hui, puis compenser plus tard – ils le font rarement.

En ce qui concerne la gestion d’un portefeuille de placements, l’une des illusions que je vois est quand un investisseur individuel le plus commun soutient avec passion que le stock est « sous-évalué » à 100x gains (apprendre comment calculer le bénéfice à prix) ou que la raison pour laquelle ils perdent de l’argent est à cause des « truands » sur Wall Street.

Les 4 clés pour faire de l’argent

Il y avait quatre clés que nous avons utilisées au cours de ces premiers jours qui nous a aidé dans notre quête pour gagner de l’argent. Si vous prenez le temps de se rappeler chacun, je crois que vous aurez une bien meilleure perspective de la réalisation de vos objectifs financiers que vous le feriez en allant seul. Ces clés sont les suivants:

• Ne jamais oublier que l’argent se compose d’une formule simple: Chiffre d’ affaires (ventes ou salaire brut) moins le coût (frais) = bénéfice . Pour faire plus d’ argent, vous devez augmenter vos revenus, diminuer vos dépenses, ou les deux. Il n’y a pas d’autre moyen. C’est aussi simple que ça. Comment vous faites cela implique des compromis en termes de temps, les relations et la qualité de vie. Certaines personnes essaient de faire de l’ argent en allant à l’ école de droit et de gagner un salaire plus élevé, même si cela signifie des années d’études et beaucoup de dettes. D’ autres tentent de faire de l’ argent en démarrant une entreprise prospère.
• Mettre l’ accent sur le contrôle de manière obsessionnelle votre risque. Vous ne devriez jamais être prêt à prendre des risques wipe-out juste pour avoir la chance de gagner de l’ argent. Ne pas commencer à spéculer avec des options dans l’espoir de devenir riche. Ne pas emprunter imprudemment l’ argent pour tenter de vous exploiter à fond et avoir un gros score. Ne jamais se fier sur un revenu du ménage unique de payer toutes vos factures (je préfère de beaucoup le modèle de Berkshire Hathaway).
• Traitez votre argent comme un employé. Pensez à chaque dollar comme un employé potentiel qui pourrait gagner plus d’ argent pour vous si les protéger et de mettre au travail. À un moment donné, vos dollars (travailleurs) seraient gagner assez pour vous de vivre des revenus passifs.
• Faire de l’ argent est impossible si vous vous illusionnez. Dans un discours prononcé 1982 au Parlement britannique lors d’ une visite internationale, alors président Ronald Reagan a dit: « Si l’ histoire nous enseigne quelque chose, il enseigne l’ auto-illusion face à des faits désagréables est de la folie. » Alors que Reagan discutait la science politique, la même chose est vraie dans l’ économie. La première étape pour faire des progrès est de faire face à la réalité, faire face avec audace, et de reconnaître la situation dans laquelle vous vous trouvez. Alors seulement, vous pouvez élaborer un plan pour améliorer votre vie. Il ne peut pas être agréable, mais il est nécessaire.

En bref, faire de l’argent et la richesse bâtiment est facile si vous garder le cap, réduire les coûts, et de mettre votre argent à travailler dans de bons investissements pour de longues périodes. Compounding fera tout le levage de charges lourdes. Une économie de 18 ans 500 $ par mois tout au long de sa carrière prendrait sa retraite à 65 ans avec près de 2.000.000 $ de la richesse à un taux de rendement de 7%. Ajouter une autre décennie et la fortune pousse à près de 4.000.000 $. Augmenter le rendement à 10% et le portefeuille se gonfle à 13.665.700 $. Telle est la nature de l’argent et faire de l’argent.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seriez-vous intéressé si je vous disais qu’il ya un secret pour économiser de l’argent? Eh bien, il est vrai. Il y a quelques secrets qui peuvent être utilisés pour économiser de l’argent, même si elle ne se sent pas comme vous avez de l’argent pour sauver. Les mauvaises nouvelles sont que ces secrets ont été rendus publics depuis des décennies et il est tout simplement à vous de décider si oui ou non les utiliser.

Économisez de l’argent Secret # 1: budget

Tout d’abord, vous devez créer un budget.

Je sais ce que vous pensez, mais avant même de rêver d’économiser de l’argent que vous devez savoir où va votre argent. Il n’y a simplement aucun moyen autour d’elle. Comment pouvez-vous décider où faire des coupes ou de trouver de l’argent supplémentaire pour sauver si vous ne savez pas où tout votre argent va? Vous ne pouvez pas. Donc, il est temps de créer un budget.

La chose est, vous ne devez pas en faire une corvée. En fait, beaucoup de gens qui réussissent à traverser la vie sans suivi chaque centime chaque jour. Vous pouvez probablement obtenir en faisant la même chose. Dans un premier temps, vous ne devez au moins vous asseoir et savoir où va votre argent. Combien est dépensé sur le logement, les services publics, l’épicerie, la dette et de divertissement? Une fois que vous avez créé une image claire de l’endroit où va votre argent dans un mois typique, vous pouvez commencer à repérer les tendances et les problèmes. Une fois que vous avez trouvé les zones à problèmes, vous aurez une meilleure idée de l’endroit où vous pouvez réduire et de combien.

Ensuite, vous pouvez utiliser cet argent pour appliquer à vos économies.

Comme vous pouvez le voir, l’idée est de peindre un tableau où va votre argent et n’est pas tant sur le suivi de chaque dollar que vous passez toute la journée. Oui, cela peut aussi être un exercice utile de maintenir les dépenses sous contrôle, mais c’est aussi ce que la plupart des gens se hors du budget après seulement quelques semaines.

Économisez de l’argent Secret # 2: Payez-vous d’abord

Une fois que vous avez identifié où va votre argent, vous devriez avoir quelques dollars de rechange à mettre de côté dans votre épargne ou un régime de retraite comme un 401 (k). C’est un bon début, mais il y a un autre secret pour économiser de l’argent: vous payer d’abord.

Vous avez probablement entendu cette phrase avant, mais il est si commun parce que cela fonctionne. Si vous êtes comme la plupart des gens que vous attendez probablement jusqu’à ce que votre chèque de paie frappe votre compte de chèques, vous payez les factures et d’acheter les courses de la semaine avant de décider combien vous pouvez vous permettre de déposer des économies. Par le montant peut être petit et vous êtes inquiet, vous pourriez avoir besoin de ces quelques dollars plus tard dans la semaine afin que vous éviter de mettre de l’argent dans des économies du tout. Grosse erreur.

Vous devez penser à votre épargne comme vous le feriez pour tout autre projet de loi. Lorsque votre facture d’électricité vient chaque mois que faites-vous? Vous assurez-vous qu’il est payé, non? Voilà comment vous devez traiter votre compte d’épargne. Si votre objectif est d’économiser 100 $ par mois alors pensez à cela comme un billet de 100 $ qui doit être payé. Si vous pensez à ce sujet en termes d’un projet de loi que vous avez plus de chances de faire ce dépôt et construire votre fonds d’urgence.

Il suffit de penser à votre épargne mensuelle comme un projet de loi ne suffit pas, et c’est où vous devez vous payer en premier.

Vous devez créer un plan d’épargne automatique qui déposera automatiquement de l’argent dans votre compte d’épargne avant même d’avoir une chance de le dépenser. Cela peut se faire à travers le dépôt direct de votre employeur ou avec un transfert récurrent avec votre banque. Et comme par magie, vous ne manquez pas même l’argent va dans les économies chaque semaine, mais votre compte d’épargne commence de plus en plus au fil du temps.

Économisez de l’argent Secret # 3: dépenser moins que vous gagnez

C’est le Saint-Graal des finances personnelles, mais si vous ne pouvez pas utiliser ce secret que vous ne serez jamais en mesure d’économiser de l’argent. Il vous suffit de dépenser moins d’argent que vous gagnez et il n’y a aucun moyen de contourner cela. Il est tout au sujet des flux de trésorerie.

Si vous gagnez 100 $ et 110 $ dépensé vous êtes maintenant à – 10 $. D’où cela vient dix dollars supplémentaires à partir? , Il est généralement emprunté de l’argent, que ce soit à partir d’une carte de crédit ou une sorte de prêt.

Et devine quoi? Cet argent emprunté est livré avec intérêt. Cela signifie que vous êtes en fait plus de dix dollars dans le trou. Lorsque vous commencez à le faire sur un mois régulièrement après mois et avec un grand montants en dollars, il est facile de voir comment quelqu’un peut obtenir des dizaines de milliers de dollars de la dette, ce qui est exactement la raison pour laquelle la plupart des gens se sentent comme si elles n’ont pas d’argent sauver.

Comme cette dette monte, vous pouvez vous trouver juste faire les paiements minimums chaque mois, mais à son tour, signifie simplement que vous allez dépenser les dix ou vingt prochaines années pour payer quelque chose que vous ne pourriez pas se permettre, de dépenser des milliers sur les intérêts.

Vous pouvez économiser de l’argent

Est-ce que ces secrets sonnent comme le bon sens? Ils devraient. La plupart d’entre nous savent que nous avons besoin de budget notre argent, mettre de l’argent de côté pour l’avenir, et de rester hors de la dette, mais beaucoup d’entre nous ne peuvent toujours pas le faire. Malheureusement, peu de gagner à la loterie, il n’y a pas de secrets à la création de richesse. Ces trois principes de gestion des finances saines sont le fondement des finances personnelles.

Une chose est sûre. Si vous pouvez établir votre budget afin que vous dépensez moins que vous gagnez et mettre un peu de cet argent dans un compte d’épargne ou de retraite avant d’avoir le temps de passer, vous serez en mesure d’économiser de l’ argent et créer de la richesse.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.