Alors que beaucoup d’entre nous aiment à penser que nous sommes immortels, la vieille blague est que seulement deux choses dans la vie sont à coup sûr: la mort et les impôts. Non seulement il est important que vous avez un plan en place dans le cas improbable de décès – vous devez également mettre en œuvre votre plan et assurez-vous que d’autres connaissent et comprennent vos souhaits. Comme la célèbre citation de Benjamin Franklin va, « En omettant de préparer, vous préparez à l’échec. »
chanteur légendaire prince est mort intestat – entraînant une longue bataille entre les parents pour déterminer qui a hérité de sa grande fortune. Si vous avez tergiversé sur la détermination qui hérite votre succession, cet article va vous aider à aller dans la bonne direction.
Table of Contents
- 1 1. Faire un inventaire physique Articles
- 2 2. Suivez avec des articles non-physique Inventaire
- 3 3. Assembler une liste des cartes de crédit et dettes
- 4 4. Faire une liste Organisation et Adhésions bienfaisance
- 5 5. Envoyez une copie de vos biens à votre succession Liste administrateur
- 6 6. Examen IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite
- 7 7. Mettre à jour votre vie Assurance et rentes
- 8 8. Attribution TOD Désignations
- 9 9. Sélectionnez un administrateur responsable de domaine
- 10 10. Créer un testament
- 11 11. Examiner et mettre à jour vos documents
- 12 12. Envoyez des copies de votre testament à votre succession Administrator
- 13 13. Visite d’un planificateur financier ou un procureur immobilière
- 14 14. Initié Documents Estate-plan importants
- 15 15. Simplifier vos finances
- 16 16. Profitez du Collège des comptes de financement
- 17 The Bottom Line
1. Faire un inventaire physique Articles
Pour commencer les choses, passer à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison et faire une liste de tous les articles d’une valeur de 100 $ ou plus. Les exemples incluent la maison elle-même, les téléviseurs, bijoux, objets de collection, des véhicules, des armes, des ordinateurs / portables, tondeuse à gazon, les outils électriques et ainsi de suite.
2. Suivez avec des articles non-physique Inventaire
Ensuite, commencer à ajouter vos actifs non physiques. Ceux-ci comprennent des choses que vous possédez sur du papier ou d’autres droits qui sont fondés sur votre décès. Les produits mentionnés ici comprennent: les comptes de courtage, plans 401k, les actifs de l’IRA, les comptes bancaires, les polices d’assurance-vie, et toutes les autres polices d’assurance existantes, telles que les soins de longue durée, les propriétaires, l’automobile, le handicap, la santé et ainsi de suite.
3. Assembler une liste des cartes de crédit et dettes
Vous allez faire une liste séparée pour les cartes de crédit ouvertes et autres dettes. Cela devrait inclure tout comme les prêts automobiles, des prêts hypothécaires existants, des lignes d’actions à domicile de crédit, cartes de crédit ouvertes avec et sans solde, et toutes les autres dettes que vous pourriez devez. Une bonne pratique consiste à exécuter un rapport de crédit au moins une fois par an. Elle identifiera les cartes de crédit que vous avez peut-être oublié que vous avez.
4. Faire une liste Organisation et Adhésions bienfaisance
Si vous appartenez à certaines organisations telles que l’AARP, la Légion américaine, les associations d’anciens combattants, AAA Auto Club, des anciens du Collège, etc, vous devriez faire une liste de ceux-ci. Inclure tous les autres organismes de bienfaisance que vous soutenez avec fierté ou faire des dons à. Dans certains cas, plusieurs de ces organisations ont des prestations d’assurance vie accidentelle (sans frais) sur leurs membres et vos bénéficiaires peuvent être admissibles. Il est aussi une bonne idée de laisser vos bénéficiaires savent que les organisations de bienfaisance sont proches de votre cœur.
5. Envoyez une copie de vos biens à votre succession Liste administrateur
Lorsque vos listes sont terminées, vous devez dater et signer et de faire au moins trois exemplaires. L’original doit être donné à votre administrateur de la succession (nous en reparlerons lui plus tard dans l’article). La deuxième copie doit être donnée à votre conjoint (si vous êtes marié) et placé dans un coffre-fort. Gardez la dernière copie pour vous-même dans un endroit sûr.
6. Examen IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite
Comptes et politiques dans lesquelles vous énumérez les désignations de bénéficiaires passent par « contrat » à cette personne ou entité inscrite à votre décès. Peu importe la façon dont vous la liste de ces comptes / politiques dans votre testament ou d’une fiducie, il n’a pas d’importance parce que le bénéficiaire liste aura préséance. Contactez l’équipe de service à la clientèle ou l’administrateur du régime pour une liste à jour de votre sélection des bénéficiaires pour chaque compte. Revue chacun de ces comptes pour vous assurer que les bénéficiaires sont listés exactement comme vous le souhaitez.
7. Mettre à jour votre vie Assurance et rentes
L’assurance-vie et les rentes passeront par contrat, donc il est tout aussi important que vous communiquiez toutes les compagnies d’assurance-vie où vous entretenez des politiques pour faire en sorte que vos bénéficiaires figurent dans la liste.
8. Attribution TOD Désignations
TOD signifie le transfert sur la mort. De nombreux comptes tels que l’épargne bancaire, les comptes de CD et les comptes de courtage individuels sont inutilement chaque jour homologuer. L’homologation est un processus judiciaire évitable par lequel les actifs sont distribués par l’instruction judiciaire, qui peut être coûteux. Un grand nombre des comptes énumérés ci-dessus peuvent être mis en place avec une fonction de transfert sur la mort pour éviter le processus d’homologation. Contactez votre dépositaire ou d’une banque pour le mettre en place sur vos comptes.
9. Sélectionnez un administrateur responsable de domaine
Votre administrateur successoral sera chargé de suivre les règles de votre testament en cas de décès. Il est important que vous sélectionnez une personne qui est responsable et dans un bon état mental pour prendre des décisions. Ne pas immédiatement supposer que votre conjoint est le meilleur choix. Pensez à toutes les personnes qualifiées et comment les émotions liées à votre décès auront une incidence sur la capacité de prise de décision de cette personne.
10. Créer un testament
Toute personne de plus de 18 ans devrait avoir un testament. Il est le livre de règles pour la distribution de vos biens et pourrait empêcher des ravages parmi vos héritiers. Testaments sont des documents de planification successorale relativement peu coûteux à rédiger. La plupart des avocats peuvent vous aider avec cela pour moins de 1 000 $. Si c’est trop riche pour votre sang, il y a plusieurs progiciels bonne volonté mise à disposition en ligne pour l’utilisation des ordinateurs à domicile.
Assurez-vous que vous signez toujours et datez votre volonté, faire signer deux témoins et d’obtenir un acte notarié sur le projet final.
11. Examiner et mettre à jour vos documents
Passez en revue votre volonté pour les mises à jour au moins une fois tous les deux ans et après tout événement majeur qui change la vie (mariage, divorce, naissance de l’enfant, etc.). La vie est en constante évolution et votre liste d’inventaire est susceptible de changer d’année en année aussi.
12. Envoyez des copies de votre testament à votre succession Administrator
Une fois que votre volonté est finalisé, signé, témoin et notariée, vous voulez vous assurer que votre administrateur de la succession reçoit une copie. Vous devez également conserver une copie dans un coffre-fort et dans un endroit sûr à la maison.
13. Visite d’un planificateur financier ou un procureur immobilière
Même si vous pensez que vous avez couvert toutes les possibilités, il est toujours une bonne idée d’avoir un plan d’investissement complet et l’assurance fait au moins une fois tous les cinq ans.
En vieillissant, la vie jette de nouvelles curveballs à vous, par exemple déterminer si vous avez besoin d’assurance soins de longue durée et la protection de votre succession d’une facture d’impôt ou de longues procédures judiciaires. Conseils comme ayant une carte de contact médical d’urgence dans votre sac à main ou porte-monnaie sont petites choses que beaucoup de gens ne pensent jamais qu’un expert peut vous aider à apprendre.
Si vous ne cherchez pas à dépenser de l’argent pour l’aide professionnelle – ou si vous voulez réduire au minimum ce qu’il en coûte – la lecture peut vous aider à commencer à obtenir votre plan financier et successoral en échec.
14. Initié Documents Estate-plan importants
La procrastination est le plus grand ennemi de la planification successorale. Bien qu’aucun d’entre nous aime penser à mourir, le fait de la question est que inappropriées ou pas de planification peut conduire à des conflits familiaux, les actifs d’entrer dans les mauvaises mains, les litiges à long cour et d’énormes quantités de dollars en impôt fédéral.
Au minimum, vous devez créer un testament, procuration, substitut de la santé et la vie sera – et attribuer la tutelle pour vos enfants et les animaux. Si vous êtes marié, chaque conjoint doit créer une volonté séparée, avec des plans pour le conjoint survivant. Assurez-vous également que toutes les personnes concernées ont des copies de ces documents.
15. Simplifier vos finances
Si vous avez changé d’emploi au cours des années, il est fort probable que vous avez plusieurs différents régimes 401 (k) les régimes de retraite -type encore ouverts avec d’anciens employeurs ou peut-être même plusieurs différents comptes IRA. Bien que cela ne sera normalement pas créer un gros problème pendant que vous êtes en vie (sauf beaucoup de paperasse supplémentaire et la gestion des comptes), vous voudrez peut-être envisager de regrouper ces comptes en un seul individu IRA compte pour tirer profit de meilleurs choix d’investissement, réduire les coûts, un plus grand choix d’investissements, plus de contrôle et moins de paperasse / gestion plus facile lorsque les actifs sont consolidés.
16. Profitez du Collège des comptes de financement
Le plan 529 est un compte de placement fiscalement avantageux unique pour épargne-études. En outre, la plupart des universités ne considèrent pas 529 plans dans le calcul des aides financières / de bourses d’études, si un grand-parent est répertorié comme le dépositaire. La caractéristique très agréable est que la croissance et les retraits du compte (si elles sont utilisées pour les dépenses d’éducation « qualifiés ») ne sont pas imposables. Si vous avez des petits-enfants et les atouts pour le faire, envisager d’ouvrir un plan pour chaque petit-enfant.
The Bottom Line
Maintenant, vous avez les munitions pour obtenir un très bon saut d’avance sur l’examen de votre situation financière et immobilière globale; Le reste dépend de toi. Alors que vous êtes assis autour de la maison en regardant votre équipe sportive préférée ou émission de télévision, sortir un tablette ou ordinateur portable et commencer à faire vos listes.
Vous serez surpris de voir combien de « choses » que vous avez accumulé au fil des ans. Vous trouverez également que vos listes d’inventaire et les dettes seront utiles pour d’autres tâches telles que l’assurance habitation et d’obtenir une prise ferme sur vos dépenses.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.