« Think different ». Ce fut l’ un des premiers slogans publicitaires d’Apple, mais il est également applicable à la façon dont les gens qui réussissent gèrent leur argent. Depuis avant l’âge de pierre, notre cerveau ont été câblés pour penser à court terme et une gratification immédiate, et ces tendances peuvent être difficiles à secouer. Mais la formation de votre cerveau pour réfléchir à l’avenir, décider de vos priorités, et vérifier régulièrement auprès de vos finances peut faire évoluer les choses.
Nous avons demandé à des conseillers financiers à travers le pays ce que leurs clients, les plus riches le plus de succès ont en commun – et ce que le reste d’entre nous pouvons apprendre d’eux.
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Être engagé.
La leçon: « Certains clients nous regardent comme aller chez le dentiste – quelque chose qu’ils doivent faire, au lieu de faire défaut » , dit Davon Barrett, analyste chez Francis Financial. Mais les plus réussis viennent à temps, préparer des questions à l’ avance, et même tendre la main entre les réunions sur la façon dont petits et grands changements dans leur vie pourraient influer sur leur plan financier. « Ils sont les clients que nous n’avons pas à chasser autour » , dit Barrett.
La plupart de ses clients les plus riches de la société et les plus réussis également le budget méticuleusement, se connecter à leurs comptes financiers dépenses quotidiennes et re-catégoriser pour vous assurer qu’ils ont assez de marge de manœuvre dans différents domaines. « Peu importe combien ils font, ils veulent voir où chaque dollar va et ce qu’il va. »
Pour ce faire: Définir un calendrier quotidien rappel pour vous connecter à vos comptes et de voir ce qui est quoi. Inscrivez – vous pour des alertes sur vos sites Web bancaires / caisses de crédit et de cartes de crédit pour des choses comme bas soldes, transactions anormalement élevé, des rappels de la date d’ échéance de paiement, et les soldes des comptes quotidiens. Et faire une date avec vous – même tous les trois mois (et votre conjoint ou partenaire, si vous avez un) pour regarder votre situation financière.
Utilisez le temps de penser à l’endroit où votre argent va actuellement, et ce que vous aimeriez changer dans l’avenir.
Demandez quand vous ne connaissez pas.
La leçon: « Si vous êtes malade avec quelque chose que vous ne comprenez pas, vous devriez demander à un médecin » , explique Chris Chen, stratège de la richesse au Insights basé dans le Massachusetts Financial Strategists. La même idée s’applique à vos finances. Et si vous êtes inquiet au sujet de venir comme un débutant financier – « Il est le contraire » , dit Barrett. Lui et d’ autres conseillers qui nous avons parlé ont dit que leurs clients les plus avertis et des compétences financières ont tendance à poser le plus de questions.
Pour ce faire: Si vous ne comprenez pas un terme financier, comment quelque chose fonctionne, ou les détails de votre plan financier, alors ne pas hésiter à demander. Et si elle est toujours pas clair pour vous, demandez à nouveau jusqu’à ce qu’il soit clairement. Et si votre réponse du conseiller financier (ou du représentant des institutions financières) ne sont pas couper, chercher une autre qui est prêt à faire la clarté une priorité et de parler votre langue.
Passez vos priorités.
La leçon: « Vous ne pouvez pas tout avoir » est la façon pessimiste de voir les choses. Les optimistes? « Vous pouvez avoir ce que vous chérissez le plus. » Voilà combien de gens qui réussissent regardent leur argent, et il y a une grande raison pour laquelle leur richesse a augmenté – au lieu de diminuer – au fil du temps.
« Ils n’ont pas acheté la plus grande ou maison la plus chère, ils n’ont pas acheté le plus grand ou voiture la plus chère, et ils n’ont pas acheté le plus grand ou le plus cher voyage, » dit Bill Losey, président de Bill Losey retraite Solutions, LLC. « [Mais] ils ne sont certainement pas se priver. » Chen est d’accord. Il se souvient d’un client qui l’habitude d’avoir un 50 000 $ Mercedes, mais vendu quand il se rendit compte qu’il estimait autres choses plus que les voitures. Il est passé à un 25 000 $ Toyota Camry, et a utilisé les fonds supplémentaires pour se concentrer sur les choses qu’il ne voulait plus sur.
Pour ce faire: Si vous allez dépenser moins que vous faites et de mettre constamment l’ argent de côté pour l’avenir, il est essentiel de classer vos priorités. Alors , faites une liste de ce que vous chérissez le plus – faire de votre mieux pour garder la courte liste! – et laissez – vous une marge de manœuvre supplémentaire dans ces domaines.
Pour compenser, rogner sur les catégories qui ne signifient pas grand-chose à vous. Si vous n’êtes pas sûr de ce que vous chérissez, d’enregistrer vos dépenses. Une semaine après que vous faites chaque achat, revenir en arrière et notez comment vous vous sentez à ce sujet, puis répétez le processus après un mois écoulé. Les modèles vont commencer à devenir clair.
Espérer le meilleur et se préparer au pire.
La leçon: Historiquement et à long terme, les marchés sont revenus d’ environ 7 pour cent par an sur les investissements. À la compagnie de Barrett, ils supposent généralement de 5 pour cent l’ année de croissance au cours de l’ année. Mais il dit que les clients les plus réussis veulent voir le pire scénario – comme une année de 1 pour cent de croissance, voire un krach. « Ils savent que les choses peuvent tourner dans une seconde, » dit – il. Il semble un peu effrayant, mais connaissant tous les résultats possibles – et se préparer à un pire scénario que vous verrez probablement jamais – peut conduire à un sentiment de liberté financière. « On pourrait penser garder ces perspectives doom-et-morosité causerait vous inquiétez pas , mais beaucoup de temps , il est le contraire » , dit Barrett. « Il peut vraiment vous donner la tranquillité d’esprit. »
Pour ce faire: Suivez l’exemple de Barrett et d’ effectuer des calculs de retraite en supposant que les escamote du marché boursier et prend votre portefeuille avec elle. Seriez – vous en mesure de le faire fonctionner à votre taux d’épargne actuel?
Mais considérez aussi l’autre effrayant ce-ifs. Le trop grave: si quelque chose est arrivé au principal soutien dans votre ménage? Avez-vous suffisamment d’assurance-vie pour envoyer vos enfants à l’université, continuer à payer l’hypothèque, et à atteindre vos autres objectifs de vie? Sinon, ce morceau de votre portefeuille de protection a besoin d’une refonte.
Avoir la discipline à suivre.
La leçon: Une autre qualité du succès et riche? Discipline et de suivi – dans leur carrière, la vie personnelle et les finances. Quand il vient à ce dernier, la discipline est surtout en jeu pendant les périodes de volatilité des marchés. « Une fois qu’ils développent le plan, ils collent au plan – même quand les choses ne vont pas nécessairement bien pour une certaine période » , explique Shomari Hearn, gestion de vice – président et planificateur financier agréé à basé à Atlanta Palisades Hudson Financial Group.
Pièce A est la crise financière 2008-2009: Les clients les plus réussis coincés avec leurs plans originaux et maintenus les mêmes allocations d’actifs. De cette façon, ils ont pu participer à la reprise du marché dans quelques années la ligne. « Leurs portefeuilles étaient de retour à ce qu’ils étaient en hauteurs avant et ont depuis dépassé ces valeurs », dit Hearn. « Pendant ce temps, ceux qui manquent de cette discipline à coller avec la stratégie – plus souvent qu’autrement, ils ont continué à rester en marge comme ils ont vu récupérer le marché. »
Pour ce faire: Créer un plan financier réel, ou si vous ne vous sentez pas très à l’ aise, en discuter avec un conseiller financier. Si vous ne disposez pas d’ un conseiller, vous pourriez être en mesure de travailler avec celui qui est aligné avec votre régime de retraite (parfois ils sont disponibles pour l’ aide gratuite) ou un conseiller financier payant uniquement qui facture l’heure ( GarrettPlanningNetwork.com est un bonne source).
Ensuite, faites de votre mieux pour ignorer votre argent. C’est vrai: Abstenez-vous de surveiller les mouvements au jour le jour de votre portefeuille, la vérification au lieu de tous les trois mois, au plus. Vous serez heureux que vous avez fait.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.