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Le mot « économies » est tout à fait subjective. Voici la vraie définition
Quelles sont les économies?
Sur la surface, cela semble être une question évidente. Mais si vous 100 personnes et qui appelez leur demander de définir des « économies » Je parie que vous obtiendrez 101 réponses différentes.
Certaines personnes pensent que les « économies » est tout argent que vous ne l’avez pas encore passé. D’autres définissent des « économies » que l’argent qui est caché dans un compte du marché monétaire ou certificat de dépôt. Et d’autres encore diraient que leurs paiements de la dette supplémentaires (ci-dessus et au-delà du paiement mensuel minimum) devraient compter que des économies.
Avant d’aborder la question de combien d’argent vous devez sauver, nous allons prendre un peu de recul et de déterminer comment définir « l’épargne ».
Quels sont les économies?
Votre épargne est constituée d’argent que vous avez mis de côté dans un but précis.
L’argent qui reste sur votre compte de chèques après que vous avez payé les factures ne compte pas nécessairement que vos « économies », surtout si vous pouvez utiliser cet argent pour faire des folies sur un dîner de fantaisie ou chaussures mignonnes dans les prochaines semaines.
De même, si vous avez « sauvé » 5 $ à l’épicerie, vous avez augmenté pas nécessairement vos économies en un seul centime. Vous avez abstenu de dépenser plus que vous autrement.
Mais l’ économie n’est pas l’absence de dépenses. Au lieu de cela, l’ épargne est l’acte intentionnel de mettre l’ argent de côté pour un objectif ou but précis.
Budget, l’épargne
Il est où le budget est en jeu. Lorsque vous avez défini vos objectifs (? Qu’allez-vous épargner pour), vos montants (? Combien avez – vous besoin d’enregistrer) et votre date limite (? Quand avez-vous besoin que l’ argent), vous pouvez créer un budget – une feuille de route – qui vous aideront à économiser la bonne quantité pour les bons objectifs.
Quels sont quelques exemples d’objectifs d’épargne?
- Construire un fonds d’urgence
- Économisez 15 pour cent de votre revenu de retraite
- Économisez 1 pour cent du prix d’achat de votre maison, chaque année, dans un «entretien de la maison et les réparations fonds
- Mettre de côté 40 $ par mois pour les réparations futures automobiles
- Effectuer un paiement de voiture pour vous
- Créer un fonds de collège pour vos enfants (ou vous-même!)
- Gardez assez d’argent à portée de main pour couvrir tous vos franchises d’assurance (assurance-maladie, l’assurance de propriétaire ou de locataire de l’assurance-invalidité). De cette façon, si vous avez besoin de faire une réclamation, vous pouvez facilement payer la franchise sans souci.
Un exemple de sauver de l’argent:
Jennifer veut sauver 15 000 $ pour son mariage. Elle est seule, mais elle sait qu’elle veut marier un jour, et il est préférable de commencer à épargner tôt.
Jennifer décide qu’elle veut être financièrement prêts à se marier en cinq ans, soit 60 mois seulement (12 mois x 5 ans). Comme elle veut sauver 15 000 $ pour son mariage, elle aura besoin de mettre de côté 250 $ par mois (15 000/60 $).
Mais il y a juste un problème: Jennifer aussi veut sauver pour sa lune de miel. Où va -t- elle trouver l’argent?
Elle décide qu’elle veut prendre une lune de miel de 3000 $. Au cours de la durée de 60 mois, elle aura besoin d’économiser un montant supplémentaire de 50 $ par mois.
Dans le passé, Jennifer a « économisé de l’argent » à l’épicerie en achetant des articles de marque maison, produits en cours de saison, et le stockage quand il y a des offres de magasin. Mais elle n’a jamais officiellement mis cet argent de côté. Elle au sens de déposer cet argent dans un compte d’épargne qui est affecté à un objectif spécifique pensait qu’elle « sauvé » dans le sens où elle se retint des dépenses, mais elle n’a pas littéralement « sauver ».
Mais maintenant que Jennifer a un but précis, elle a aussi un concept plus fort de ce que signifie vraiment « sauver » l’argent.
Ces jours-ci, chaque fois que Jennifer va au magasin, elle regarde en bas de la réception pour voir à quel point elle « sauvé » lors de son voyage de shopping. Puis elle dépose cet argent dans un sous-compte d’épargne vers son objectif affectées lune de miel. En faisant cela, elle met de côté 50 $ par mois, ce qui est suffisant pour lui permettre d’atteindre son objectif d’épargne de lune de miel.
Jennifer pensait qu’elle était « sauver » à l’épicerie avant. En fait, elle était tout simplement en s’abstenant de dépenses. Elle n’a pas mis cet argent pour un objectif. Maintenant qu’elle a identifié ses objectifs et son calendrier, cependant, ses finances sont sur la bonne voie!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.