L’ éducation des enfants est livré avec une étiquette de prix – un lourd. Le département américain de l’ Agriculture estime que le coût moyen d’ élever un enfant, de la naissance à 17 ans, être 233610 $ . Lorsque l’ inflation est prise en compte, ce chiffre pouces de près à la marque 300 000 $ pour un enfant né aujourd’hui.
On entend souvent que l’achat d’une maison est la plus grosse dépense que vous allez prendre, mais élever deux enfants dépassera celui pour la plupart des gens.
Ajouter au collège ou le coût d’élever deux enfants ou plus, et vous pourriez acheter votre maison deux fois dans la plupart des régions.
Mais comme la préparation d’acheter une maison, vous pouvez obtenir vos canards financiers dans une rangée avant de choisir d’apporter votre précieux petit (s) dans ce monde. Voici cinq étapes de l’argent, vous devriez probablement frapper avant d’avoir des enfants.
Table of Contents
Dans une carrière stable
L’établissement d’une situation de travail sécuritaire avant d’avoir des enfants est cruciale. Bien que cela peut vouloir dire l’emploi traditionnel, le travail indépendant, ou une combinaison de ceux-ci, vous voulez avoir une base stable qui soutiendra votre famille en pleine croissance.
Pensez à des chemins de carrière que vous pouvez continuer vos enfants sont nés, et ceux avec un salaire qui couvrira les frais de garde d’enfants – ce qui représente environ 16 pour cent du coût total d’élever un enfant, en moyenne.
Il y a plus de prendre en compte qu’un simple salaire. Envisager une carrière qui procureront des avantages comme vous congé de maternité ou de paternité; les soins de santé et de soins dentaires; et qui a une politique de congé personnel / malade décent afin que prendre un jour de congé pour prendre soin d’un enfant malade ne signifie pas que vous êtes hors de salaire d’une journée.
Avoir un revenu disponible suffisant
Alors que 233610 $ ressemble beaucoup (et il est), ce montant se décompose à 12980 $ par année ou 1082 $ par mois pour un enfant. Utilisez le coût pour élever un enfant Calculatrice pour obtenir une meilleure idée de vos coûts annuels estimés pour vous assurer que vous avez suffisamment de place dans votre budget avant que les dépenses viennent rouler dans.
Cet outil fait des ajustements pour votre revenu et d’autres variables qui auront une incidence sur votre situation.
L’exécution de ces chiffres vous donnera une idée de combien de votre revenu disponible devra être alloué à l’éducation des enfants. Vous pouvez même aller de l’avant du jeu en enregistrant un an ou plus (ou autant que possible) de ces coûts estimés.
Avoir un fonds d’urgence en place
Parce que la parentalité est une aventure qui peut vous amener au zoo un jour et la salle d’urgence suivant, étant préparé financièrement pour l’inattendu lorsque vous avez des enfants est au-delà nécessaire.
De couvrir la coassurance pour une jambe cassée à la franchise d’assurance pour la première garde-boue-bender de votre adolescent, avoir un fonds d’urgence d’environ trois à six mois de dépenses vous protéger et protéger votre famille d’être submergé par les dégâts inévitables de la vie.
Contribuer à votre retraite
À mesure que vos enfants grandissent, le coût de les élever pousseront aussi, donc en vous assurant que vous êtes en mesure d’épargner pour la retraite avant que vous les avez est une bonne chose.
Étant donné que la responsabilité de l’épargne pour votre retraite tombera uniquement sur vos épaules, ce qui contribue à un fonds de retraite avant d’avoir des enfants assureront non seulement votre avenir, mais aussi alléger le fardeau potentiel de vos enfants étant financièrement responsable de vous que vous vieillissez.
Dans une position pour sauver College
Beaucoup de gens ne sont pas réalistes sur ce qu’il faut pour gérer les coûts (augmentation) de l’université. La crise de la dette de prêt étudiant aggrave chaque année, et il n’y a pas d’indication qu’il va tourner autour de sitôt.
Il existe des moyens d’alléger le fardeau financier que vous et vos futurs enfants seront confrontés lorsqu’ils atteignent l’âge collégial, et le meilleur est la prévention. Si vous assurer que vous êtes en mesure d’épargner pour l’enseignement collégial des enfants dès la naissance, vous les mettre en place pour être en avance sur la classe – au moins financièrement parlant.
Le meilleur cas de scenario
Idéalement, vous serez en mesure de frapper ces étapes avant d’avoir des enfants. Mais se rendent compte qu’ils représentent un meilleur scénario. Ne pas être en mesure de vérifier ces tous de la liste ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir des enfants ou que vous êtes destiné à la ruine financière si vous le faites.
Au contraire, laissez-les servir d’objectifs à connaître et à atteindre pour. Plus de ces étapes, vous êtes en mesure d’atteindre avant d’avoir des enfants, les moins de soucis financiers que vous aurez tout en les soulevant.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.