L’endettement par carte de crédit est l’une des formes de dette les plus stressantes et les plus coûteuses. Les taux d’intérêt élevés, les paiements minimums et les soldes multiples peuvent donner l’impression d’être dans une impasse. Mais la bonne nouvelle, c’est qu’avec les bonnes stratégies, vous pouvez rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement que vous ne le pensez.
Dans ce guide, vous apprendrez des techniques éprouvées et étayées par la recherche pour éliminer efficacement vos dettes et reprendre le contrôle de vos finances.
Table of Contents
- 1 Pourquoi il est si difficile de se débarrasser des dettes de cartes de crédit
- 2 Meilleures stratégies pour rembourser rapidement vos dettes de carte de crédit
- 2.1 1. La méthode de l’avalanche de dettes (Économies d’intérêts les plus rapides)
- 2.2 2. La méthode boule de neige pour le remboursement des dettes (Idéale pour la motivation)
- 2.3 3. Consolidez vos dettes avec un prêt personnel
- 2.4 4. Utilisez une carte de crédit à taux annuel effectif global (TAEG) de 0 % pour le transfert de solde.
- 2.5 5. Négocier des taux d’intérêt plus bas
- 2.6 6. Augmentez vos mensualités
- 2.7 7. Ajustez votre budget pour dégager des liquidités.
- 2.8 8. Utilisez de l’argent comptant ou une carte de débit pour rembourser vos dettes.
- 2.9 9. Envisagez des services de conseil en crédit ou des programmes de gestion de dettes.
- 2.10 10. Rechercher des revenus supplémentaires pour accélérer le remboursement
- 3 FAQ sur le remboursement des dettes de carte de crédit
- 3.1 Quel est le moyen le plus rapide de rembourser ses dettes de carte de crédit ?
- 3.2 Quelle méthode est la meilleure : la bataille de boules de neige ou l’avalanche ?
- 3.3 Les transferts de solde permettent-ils de rembourser plus rapidement les dettes de carte de crédit ?
- 3.4 Dois-je fermer mes cartes de crédit après les avoir remboursées ?
- 3.5 Puis-je négocier les taux d’intérêt de ma carte de crédit ?
- 3.6 Combien dois-je payer chaque mois ?
- 3.7 Est-il judicieux de contracter un prêt personnel pour rembourser ses dettes de carte de crédit ?
- 3.8 Dois-je utiliser mes économies pour rembourser mes dettes ?
- 3.9 Le règlement de dettes peut-il aider ?
- 3.10 Le remboursement des dettes de carte de crédit améliore-t-il rapidement ma cote de crédit ?
- 3.11 Dois-je cesser d’utiliser ma carte de crédit pendant que je rembourse mes dettes ?
- 3.12 Combien de temps faut-il pour rembourser 10 000 $ de dettes de carte de crédit ?
Pourquoi il est si difficile de se débarrasser des dettes de cartes de crédit
Les cartes de crédit affichent souvent un TAEG de 16 % à 30 % , ce qui signifie que votre solde augmente rapidement si vous ne payez que le minimum. Les frais supplémentaires, les taux d’intérêt variables et la gestion de plusieurs comptes rendent la situation encore plus difficile.
C’est pourquoi une approche stratégique – et non des paiements aléatoires – est essentielle.
Meilleures stratégies pour rembourser rapidement vos dettes de carte de crédit
1. La méthode de l’avalanche de dettes (Économies d’intérêts les plus rapides)
Cette approche privilégie le remboursement en premier lieu des dettes à taux d’intérêt les plus élevés , tout en maintenant le paiement des mensualités minimales sur les autres.
Comment ça marche
- Veuillez indiquer le solde de vos cartes de crédit par taux d’intérêt.
- Versez un montant supplémentaire sur la carte ayant le taux annuel effectif global (TAEG) le plus élevé.
- Une fois le paiement effectué, passez au niveau supérieur suivant.
Pourquoi ça marche
- Permet de réaliser un maximum d’économies
- Réduit la durée de remboursement de vos dettes
2. La méthode boule de neige pour le remboursement des dettes (Idéale pour la motivation)
Cette méthode consiste à rembourser d’abord le solde le plus faible .
Comment ça marche
- Liste des soldes du plus petit au plus grand
- Payez un supplément pour le plus petit.
- Reportez le paiement au montant immédiatement inférieur.
Pourquoi ça marche
- Procure des victoires émotionnelles
- Augmente la motivation et la régularité
3. Consolidez vos dettes avec un prêt personnel
Un prêt personnel peut offrir un taux fixe plus bas , ce qui facilite et réduit le coût du remboursement de vos soldes de cartes de crédit.
Avantages
- Un paiement mensuel
- Intérêts plus bas
- Programme de remboursement prévisible
4. Utilisez une carte de crédit à taux annuel effectif global (TAEG) de 0 % pour le transfert de solde.
Les cartes de transfert de solde vous offrent un taux d’intérêt de 0 % pendant 6 à 21 mois , vous permettant de rembourser le capital plus rapidement.
Remarques importantes
- Des frais de transfert de solde (3 à 5 %) peuvent s’appliquer.
- Il est crucial de rembourser la totalité du solde avant la fin de la promotion.
5. Négocier des taux d’intérêt plus bas
Oui, les sociétés de cartes de crédit négocient .
Vous pouvez demander :
- Une réduction temporaire des intérêts
- Un taux annuel effectif global (TAEG) permanent plus bas
- Suppression de certains frais
Les émetteurs acceptent souvent si vous avez un bon historique de paiement.
6. Augmentez vos mensualités
Même un supplément de 25 à 100 dollars par mois peut réduire considérablement le temps de remboursement grâce aux intérêts composés.
Exemple
Payer 100 $ de plus par mois sur un solde de 5 000 $ à un taux annuel effectif de 20 % peut réduire votre délai de remboursement de plusieurs années .
7. Ajustez votre budget pour dégager des liquidités.
Identifier les zones à découper :
- Abonnements
- Dîner au restaurant
- coûts de transport
- Achats impulsifs en ligne
Consacrez toutes vos économies à votre stratégie de remboursement de dettes.
8. Utilisez de l’argent comptant ou une carte de débit pour rembourser vos dettes.
Évitez de contracter de nouvelles dettes pendant la période de remboursement. Optez plutôt pour :
- enveloppes contenant de l’argent
- Carte de débit
- Applications budgétaires
Cela empêche votre solde de croître à nouveau.
9. Envisagez des services de conseil en crédit ou des programmes de gestion de dettes.
Les organismes sans but lucratif peuvent :
- Négocier des taux d’intérêt plus bas
- Combiner les paiements par carte de crédit
- Élaborer des plans de rémunération structurés
C’est une excellente option si vous vous sentez dépassé.
10. Rechercher des revenus supplémentaires pour accélérer le remboursement
Les petits boulots et les missions ponctuelles peuvent accélérer considérablement les progrès.
Voici quelques idées :
- Travail indépendant
- concerts à distance
- emplois du week-end
- Vente d’articles inutilisés
Même un supplément de 200 à 400 dollars par mois peut permettre des progrès rapides.
FAQ sur le remboursement des dettes de carte de crédit
Quel est le moyen le plus rapide de rembourser ses dettes de carte de crédit ?
Utiliser la méthode de l’avalanche de dettes combinée à des versements supplémentaires est la méthode la plus rapide.
Quelle méthode est la meilleure : la bataille de boules de neige ou l’avalanche ?
Avalanche permet de faire des économies ; boule de neige stimule la motivation. Choisissez en fonction de votre personnalité.
Les transferts de solde permettent-ils de rembourser plus rapidement les dettes de carte de crédit ?
Oui, les cartes à 0 % TAEG éliminent temporairement les intérêts, ce qui rend les paiements plus efficaces.
Dois-je fermer mes cartes de crédit après les avoir remboursées ?
Pas toujours. Leur fermeture peut faire baisser votre cote de crédit en réduisant votre ancienneté et votre taux d’utilisation du crédit.
Puis-je négocier les taux d’intérêt de ma carte de crédit ?
Oui, de nombreux émetteurs réduisent leurs taux si vous avez un bon historique de paiement.
Combien dois-je payer chaque mois ?
Plus que le minimum requis. Visez au moins 2 à 3 fois le minimum si possible.
Est-il judicieux de contracter un prêt personnel pour rembourser ses dettes de carte de crédit ?
Oui, si le taux d’intérêt du prêt personnel est nettement inférieur.
Dois-je utiliser mes économies pour rembourser mes dettes ?
Si le taux annuel effectif global (TAEG) de votre carte de crédit est élevé (supérieur à 18 %), il peut être plus judicieux de rembourser votre dette plutôt que de laisser votre argent dormir sur un compte d’épargne à faible taux d’intérêt.
Le règlement de dettes peut-il aider ?
Cela réduit le solde dû, mais nuit gravement à votre cote de crédit.
Le remboursement des dettes de carte de crédit améliore-t-il rapidement ma cote de crédit ?
Oui, et notamment votre taux d’utilisation du crédit , l’un des facteurs les plus importants de votre score.
Dois-je cesser d’utiliser ma carte de crédit pendant que je rembourse mes dettes ?
Idéalement, oui. Utilisez des espèces ou une carte de débit jusqu’à ce que votre situation financière soit maîtrisée.
Combien de temps faut-il pour rembourser 10 000 $ de dettes de carte de crédit ?
Cela dépend de vos mensualités. Avec la méthode de l’avalanche et des versements supplémentaires réguliers, beaucoup de gens remboursent leur prêt en 12 à 24 mois .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.