Au fil des ans, j’ai répondu littéralement des milliers de questions des lecteurs dans les articles hebdomadaires Mailbag Reader sur le dollar (Simple ces grandes questions et réponses apparaissent tous les lundis matin), et beaucoup de ces questions ont à voir avec des investissements. Les lecteurs se passionnent pour la possibilité d’obtenir un bon retour sur leur argent en investissant, de façon dès qu’ils ont un peu d’argent à la main, ils sont prêts à investir. Ils veulent faire de leur argent travailler pour eux, et c’est tout à fait compréhensible.

Cependant, pas tout le monde est dans une situation financière où il est logique d’investir dans quelque chose de plus risqué qu’un compte d’épargne ou un régime de retraite prêt à l’emploi. Les gens voient simplement les chiffres qu’un marché boursier en hausse est en train de mettre dehors et veulent jeter tout leur argent, ou bien ils entendent un gourou wannabe apocalyptique en leur disant d’investir dans l’ or et ils sont prêts à commencer à mettre leur argent vers le bas. Souvent, ce sont des gens qui ne sont pas financièrement prêts à investir et n’ont pas l’état d’ esprit ou les connaissances nécessaires pour le faire fonctionner.

Ne vous y trompez pas, si: Les bases nécessaires à l’ investissement est quelque chose que tout le monde peut réaliser avec un peu de temps et d’ efforts. Il faut juste un peu de temps, un peu d’ apprentissage, et un peu d’auto-évaluation.

Voici 10 choses que vous devriez vraiment faire avant même d’envisager d’investir dans quoi que ce soit au-delà de votre compte d’épargne ou de votre régime de retraite.

1. Votre valeur nette doit devenir Personal Finance primaire Nombre que vous aimez

Tout d’abord, ce qui est exactement « valeur nette »? La valeur nette signifie simplement la valeur totale de tout ce que vous possédez – votre maison, votre voiture, les objets de valeur qui pourrait facilement être revendu, et les soldes de votre compte-chèques, comptes d’épargne et les investissements que vous avez – moins le total de toute les dettes que vous avez – hypothécaires, cartes de crédit, prêts étudiants, et ainsi de suite. Donc, si je possède une maison qui vaut 100 000 $ et une voiture que je pourrais vendre pour 10 000 $, mais j’avais 50 000 $ en prêts étudiants (et pas d’autres dettes), ma valeur nette serait 60 000 $.

Plus que toute autre chose, votre objectif financier devrait être sur ce numéro et comment vous pouvez le rendre plus grand. Il y a beaucoup de façons de le rendre plus: rembourser les dettes, pas dépenser de l’ argent sur des choses folles ou de gaspillage, d’ améliorer vos revenus, et, oui, investir.

Cela peut sembler une chose évidente, mais ce n’est pas. A un stade plus tôt dans ma vie financière, mon objectif principal était sur le solde de mon compte courant . Ai – je assez pour joindre les deux bouts du mois? Combien d’ argent me reste plus à passer un peu sur tout ce qui vient à l’ esprit?

La meilleure façon de résumer la transition est que se concentrer sur votre compte est une perspective très court terme, tout en se concentrant sur votre valeur nette est décidément une perspective à long terme. Si vous ne disposez pas d’une perspective à long terme sur les choses, vous ne devriez pas investir, et si vous trouvez le solde de votre compte de chèques pour être plus important et convaincant que votre valeur nette, vous n’avez pas encore une perspective à long terme .

2. Vous devez payer toutes vos cartes de crédit et autres dettes à intérêt élevé

Si vous avez des dettes à intérêt élevé – tout ce qui précède, disons, un taux d’intérêt de 8% – il n’y a absolument rien de mieux que vous pouvez faire avec votre argent que de payer cette dette. Il n’y a pas d’investissement qui offre quelque chose d’approchant un rendement stable à long terme qui bat ce que vous allez économiser de payer vos cartes de crédit.

Pensez-y de cette façon: Faire un paiement supplémentaire sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15% est fonctionnellement le même que faire un investissement qui retourne 15% par an après impôts . Si vous payez 100 $ de ce solde, qui est de 15 $ en frais d’intérêt que vous n’avez pas à payer chaque année jusqu’à ce que la carte est payante. Il n’y a pas d’ investissement là – bas qui peut même se rapprocher de ce que toute cohérence.

Non seulement cela, le remboursement de votre carte de crédit aura un impact positif immédiat sur votre valeur nette et il fera de votre valeur nette pour commencer à grimper régulièrement parce qu’il est pas retenue par les paiements d’intérêts et des frais financiers.

Non seulement que , se débarrasser de vos dettes signifie moins factures mensuelles, ce qui signifie que vous aurez immédiatement plus d’ argent à investir avec que jamais.

Il est simple: Si vous avez des dettes à intérêt élevé, vous devez payer les REDUCTIONS votre plus haute priorité, bien au- dessus toute sorte de réflexions sur l’ investissement. Non seulement ils vous offrent un meilleur rendement que tout investissement, les payer améliorera rapidement votre valeur nette et il permettra d’ améliorer votre flux de trésorerie mensuels. Ceci est votre première étape. Prendre en charge de celui – ci.

3. Vous devez éliminer la plupart de vos pires habitudes de dépenses personnelles

Quand je regarde mes finances chaque mois, je tends à regarder comme un tas de revenus dont je les dépenses qui soustraient de ce revenu. Ce qui reste est un tas beaucoup plus petit. Je l’appelle « l’écart » – la différence entre mes revenus et mes dépenses. Ce « gap » est l’argent que je peux utiliser pour investir. Bien sûr, je veux que « l’écart » pour devenir plus grand pour que j’ai plus à investir, ce qui signifie que je serai en mesure d’atteindre mes objectifs plus tôt que jamais!

Quand il revient à lui, il y a vraiment deux façons d’augmenter efficacement votre « écart ». Vous pouvez dépenser moins d’ argent ou de gagner plus d’ argent. Je pourrais écrire sans cesse sur les méthodes de gagner plus d’ argent – obtenir un meilleur emploi, obtenir une augmentation, le démarrage d’ une entreprise – mais je vais en fait de se concentrer sur la partie des dépenses de l’équation parce que c’est quelque chose que vous pouvez agir directement à droite maintenant et voir les résultats presque immédiatement.

La chose est, la plupart des gens un mauvais goût immédiat dans leur bouche quand ils envisager de réduire leurs dépenses. Et ils ne devraient pas . Si les gens obtiennent cette réaction négative est parce qu’ils pensent d’ abord des dépenses qu’ils se soucient le plus sur et ils ne veulent pas le couper. Ils pensent à l’ argent dépensé pour les repas un peu extravagantes avec de bons amis. Ils pensent du dernier élément de passe – temps , ils ont acheté qu’ils ont vraiment apprécié. L’idée de couper ces choses semble terribles.

Et c’est horrible. Ce ne sont pas les choses que vous devriez coupe.

Ce que vous devez couper les choses sont oubliables, les achats que vous ne me souviendrai plus dans une journée, les choses qui sont tranquillement achetés et vite oublié. Un verre au dépanneur. Un élément supplémentaire jeté dans le panier à l’épicerie. L’élément numérique acheté sur un coup de tête, apprécié une fois, puis oublié. Le café au lait consommé sans pensée ou un réel plaisir dans la matinée. Ce sont les choses que vous devriez coupe, les choses que vous ne me souviendrai plus d’un jour après que vous les dépenser.

Surveillez ces choses. Soyez sur vos gardes pour eux. Lorsque vous vous voyez sur le point de dépenser inconsidérément l’argent sur quelque chose qui ne compte pas vraiment, arrêtez-vous. Ne pas dépenser cet argent. Coupez cet achat de votre vie. Mettre l’accent sur l’élimination de tout routine qui vous a amené au point de faire cet achat irréfléchi.

Faites cela tout au long de votre vie et vous vous trouverez dépenser beaucoup moins d’argent sur des choses sans importance, ce qui libère beaucoup plus d’argent pour investir.

4. Vous devez établir un fonds de trésorerie d’urgence

Qu’on le veuille ou non, la vie intervient parfois dans les meilleurs plans. Vous pourriez avoir un grand plan d’investissement, mais qu’advient-il si vous perdez votre emploi? Que faire si vous tombez malade? Que faire si votre voiture tombe en panne?

Dans ces situations, beaucoup de gens se tournent vers les cartes de crédit, mais les cartes de crédit ne sont pas la meilleure solution. Ils ne vous aident pas à des problèmes de vol d’identité du tout. Si vous êtes en difficulté financière, les banques peuvent parfois annuler les cartes. Non seulement cela, même si tout va bien, vous avez encore une nouvelle dette à face qui peut encore bouleverser vos plans.

Voilà pourquoi je vous encourage tous ceux qui investit à un fonds d’urgence en bonne santé en espèces casé dans un compte d’épargne quelque part. Il est uniquement là pour faire en sorte que les urgences de la vie ne bouleversent pas vos plans financiers plus importants.

Je suis un défenseur de ce que j’appelle le fonds d’urgence « perpétuelle ». Mettre en place un compte d’épargne en ligne quelque part avec une banque en ligne de votre choix (j’aime Ally et Capital One 360), puis mis en place un transfert automatique hebdomadaire de votre contrôle primaire dans ce compte pour une petite quantité qui ne sera pas tuer votre budget, mais va construire assez rapidement.

Puis oublier. Laissez l’accumulation de l’argent au fil du temps. Ensuite, chaque fois que vous avez besoin d’un peu d’argent pour une urgence – une perte d’emploi ou de quelque chose d’autre – transférer l’argent dans votre contrôle. Je ne recommande jamais d’éteindre le transfert; si vous trouvez que l’équilibre est trop élevé pour vos goûts, prendre un peu d’argent sur le compte et investir.

C’est le système que j’utilise personnellement et il fonctionne comme un charme.

5. Vous devez déterminer quels sont vos objectifs de vie sont grands

L’ un des principes clés de l’ investissement est d’investir jamais sans but. Il y a plusieurs raisons pour cela, mais le grand est que sans un but précis à l’ esprit, vous ne pouvez pas vraiment évaluer votre calendrier d’investissement et du risque que vous êtes prêt à prendre, toutes deux sont vitales des questions quand il vient d’investir.

Prenez le marché boursier, par exemple. Il est très volatile, ce qui signifie qu’il existe un risque significatif à court terme un investissement dans le marché boursier. Cependant, sur le long terme – des décennies, autrement dit – le marché boursier a tendance à graviter vers un assez stable rendement annuel moyen de 7%. Il vous suffit d’être pour le long terme pour la stabilité.

Ainsi, si vous avez un objectif à court terme, investir dans le marché boursier a peu de sens. Toutefois, si vous investissez à long terme, il peut être une grande avenue pour vous.

Tout cela devrait commencer par penser à vos propres objectifs personnels. Pourquoi investissez-vous? Qu’espérez-vous faire avec cet argent? Espérez-vous de devenir financièrement indépendant et vivre les retours? C’est un objectif à long terme, donc l’investissement boursier pourrait donner un sens. D’autre part, peut-être vous investir pour acheter ou construire une maison dans quelques années. Dans ce cas, investir dans des actions est probablement pas la meilleure idée, puisque vous aurez besoin de l’argent raisonnablement bientôt.

Quel est ton but? Pourquoi fais-tu ça? Avant que la figure d’investir un sou.

6. Vous avez besoin de votre conjoint à être à bord avec vos plans

Si vous êtes marié, un plan d’investissement que vous prenez devrait être discuté en plein avec votre conjoint. Cette discussion doit couvrir au moins trois points clés.

Tout d’ abord, quel est l’objectif? Pourquoi exactement ce plan d’investissement va se passer? Qu’allons-nous espérons atteindre?

Deuxièmement, quel est le plan? Comment nous investissons exactement pour atteindre cet objectif? Est – ce que les choix d’investissement du sens? Où sont les comptes et dont le nom est sur eux?

Enfin, est – ce quelque chose que nous sommes d’ accord à la fois sur? Est -ce quelque chose que nous avons tous deux objectif de valeur? Est -ce quelque chose de plan qui correspond à nos valeurs tout en réalisant l’objectif?

Si vous ne disposez pas de cette conversation avec votre conjoint avant de commencer à investir, vous mendier des ennuis sur la route, des problèmes qui peuvent commencer dès que votre conjoint remarque l’argent disparaissant dans un compte de placement.

7. Vous avez besoin d’une compréhension saine de vos options d’investissement

Une autre étape importante avant d’investir est de savoir ce que les différentes options d’investissement sont disponibles pour vous et comment les interpréter. Connaissez-vous les bases de ce que les actions et les obligations et les fonds communs de placement et les ETF et les fonds indiciels et les métaux précieux et les biens immobiliers sont? Savez-vous comment comparer deux investissements semblables les uns aux autres? Vous avez besoin de ces compétences avant de commencer à investir.

Si cela est quelque chose que vous n’êtes pas sûr, je recommande fortement ramasser un livre d’investissement et de lui donner une translecture complète avant tout placement se déplace du tout. Ma recommandation personnelle pour un très bon livre d’investissement tout-en-un est Guide Les Bogleheads à investir par Larimore, Lindauer et LeBoeuf. Il est un livre un volume spectaculaire sur l’ investissement dans la façon dont il relie les préoccupations et les objectifs de la vie réelle des options d’investissement et explique comment les différentes options de travail et répondre à ces différentes préoccupations et objectifs.

Même si vous envisagez d’avoir un conseiller en placement gérer votre investissement, vous devez toujours prendre le temps de comprendre les choses que votre argent va être investi. Il suffit de faire confiance à quelqu’un d’autre pour le manipuler est généralement un mauvais mouvement.

8. Vous devez avoir une banque qui gère des banques en ligne et les transferts automatiques avec facilité

Cela devrait être une donnée pour la plupart des gens aujourd’hui, mais il doit être mentionné. Avant de commencer à investir, votre banque doit être équipé pour le rendre facile à faire et la banque en ligne pour mettre en place des transferts automatiques à la fois et de la banque assez facilement. Si votre banque ne propose pas ces services, regardez une autre banque.

La réalité est que la plupart des banques offrent aujourd’hui ces choses. Robuste services bancaires en ligne est presque une norme aujourd’hui, tout comme les transferts automatiques et de vérification des comptes. Les banques qui ne proposent pas ces caractéristiques se font volontairement obsolète.

Pourquoi ces caractéristiques si importantes? Pour commencer, vous allez devoir effectuer des virements automatiques si vous souhaitez mettre en place un plan d’investissement régulier de toute nature. L’automatisation est une grande clé pour investir succès – vous voulez que votre plan pour exécuter essentiellement sur le pilote automatique. Vous allez aussi vouloir être en mesure de vérifier régulièrement et assurez-vous que l’argent est transféré hors de vos comptes, vous aurez besoin pour la banque en ligne afin de le rendre pratique.

Si votre banque fait tout cela difficile, commencer à magasiner pour une autre banque.

9. Vous avez besoin d’un cercle social est plus favorable Smart Financial Moves que les dépenses excessives

Alors qu’il est absolument vital que vous passez à un état d’esprit qui est axé sur la valeur nette et positive vers mouvements financiers intelligents, vous devez également garder à l’esprit que vous êtes fortement influencés par votre cercle social immédiat aussi bien. Si elles ne sont pas engagés à ces choses, ça va être sensiblement plus difficile pour vous de faire ce genre d’engagements.

Regardez votre cercle social. Qui sont les gens que vous voyez le plus souvent, en particulier en dehors du travail lorsque vous avez la liberté de faire ces choix? Ces gens sont financièrement esprit? Ont-ils faire des choix intelligents en matière de dépenses? Ou sont-ils achètent constamment de nouvelles choses et de parler de leurs derniers achats?

Si vous vous trouvez dans un cercle social qui ne considère jamais la finance à puce personnelle et parle constamment des dernières choses et se vantant de leurs dernières dépenses, vous devriez fortement envisager de déplacer votre cercle social. Passez un peu de votre temps libre à des rassemblements de personnes avec une perspective financière plus forte. Cherchez un club d’investissement sur Meetup, ou simplement explorer d’ autres amitiés avec des gens que vous pourriez ne pas avoir jamais fréquentais avant. Vous allez construire de nouvelles relations au fil du temps, ceux qui soutiennent les progrès financiers positifs.

10. Vous avez besoin d’une relation saine avec vos désirs et Desires

Telle est la stratégie finale pour se préparer à investir et il est un grand. Vous devez avoir une forte emprise sur vos besoins et désirs. Vous avez besoin de les gouverner; ils ne devraient pas être vous pouvoir.

Il est inévitable de vouloir les choses parfois. C’est la nature humaine. Nous voyons des aliments savoureux, des vins délicieux, des articles liés à nos hobbies et intérêts, et nous les voulons.

La question est, que faisons-nous alors? Est-ce que nous allons de l’avant et acheter cet article dès que cela est raisonnablement possible? Est-ce que nous avons mis en place la façade de penser pendant un certain temps avant d’acheter? Ou sommes-nous des patients avec ce désir, en donnant l’abondance impulsion de temps à disparaître avant de décider que cela vaut la peine de prêter attention à?

le contrôle des impulsions est l’un des outils les plus puissants que l’investisseur peut avoir dans leur boîte à outils, et l’un des moyens les plus évidents que vous pouvez voir si vous avez ou non lorsque vous envisagez des achats que vous désirez. Avez-vous la maîtrise de soi nécessaire pour éviter de céder à tous les besoins et le désir momentané? Si oui, vous ne trouverez pas seulement, il est facile d’avoir les ressources nécessaires pour investir, vous trouverez également plus facile d’avoir la maîtrise de soi nécessaire pour tolérer les hauts et les bas du marché.

Dernières pensées

Je suis souvent étonné de voir combien les gens veulent plonger dans l’investissement sans avoir les choses sur cette liste bien en main. Ils font une erreur, qu’ils veulent entendre ou non.

Bien sûr, je comprends pourquoi les gens veulent commencer à investir. Ils entendent tous les retombées positives sur l’ investissement sur les chaînes comme le Fox Business Network et CNBC. Ils se passionnent pour la possibilité d’obtenir un grand retour sur leur argent. Ils entendent constamment sur la façon dont le marché boursier a augmenté de 1% aujourd’hui et veulent vraiment obtenir à bord avec ce genre de gains.

Il y a toujours un hic, cependant, et la prise est que si vous n’avez pas votre fond de teint pour tout bâtiment vous assemblez va juste s’effondrer jusqu’au sol.

Obtenez votre fond de teint pour. Suivez ces dix étapes et être prêt à investir. Commencez sur le pied droit et vous ne serez jamais trébuchez.

Bonne chance.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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