Vous savez probablement déjà qu’il est important d’avoir un fonds d’urgence. Vous savez, l’argent qui vous permet de rester hors de la dette et sur la bonne voie, même quand la vie vous jette une balle courbe.
Vous avez probablement entendu dire que vous êtes censé garder cet argent dans un compte d’épargne, sains et saufs, de sorte que vous pouvez être sûr qu’il est là quand vous en avez besoin.
Et pendant que vous voulez vraiment cet argent pour être sûr, il probablement bugs que vous au moins un peu que votre compte d’épargne gagne à côté de rien. Après tout, vous avez travaillé dur pour économiser cet argent, et ce serait bien si cela a fonctionné pour vous.
Alors la grande question est la suivante: Est – il judicieux d’investir votre fonds d’urgence?
La réponse par défaut devrait être presque toujours pas. Votre fonction principale de fonds d’urgence est d’être là quand vous en avez besoin, et l’investir vous expose en soi au moins un certain niveau de risque. De plus, vous pouvez le garder dans un compte d’épargne en ligne au moins vous obtient un rendement de 1%, ce qui est certainement mieux que rien.
Alors, surtout si vous êtes dans les premières étapes de la construction de votre fonds d’urgence, vous devriez le mettre dans un compte d’épargne régulier vieux et cessez de vous inquiéter à ce sujet.
Mais il y a des arguments forts en faveur d’investir votre fonds d’urgence, et dans ce post, nous allons explorer pourquoi vous voudrez peut-être considérer.
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Raison n ° 1: Il est toujours accessible
À tout le moins, vous devez être en mesure d’accéder à votre fonds d’urgence rapidement si le besoin se fait sentir.
Et pendant que vous pouvez généralement penser à investir dans le cadre des comptes de retraite et toutes les restrictions qui s’y rattachent, la vérité est qu’il ya beaucoup de façons d’investir d’une manière qui maintient votre argent accessible.
Le plus simple est d’utiliser un compte de courtage régulier. Vous pouvez investir comme vous le feriez dans un compte de retraite, avec le bonus que vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre argent à tout moment si une situation d’urgence est en place.
Vous pouvez même garder votre fonds d’urgence dans un Roth IRA, qui vous permet de retirer jusqu’à le montant que vous avez contribué à tout moment et pour une raison quelconque.
L’essentiel est que l’investissement ne se verrouille pas automatiquement votre argent à long terme. Il y a plusieurs façons d’investir qui vous permettent encore d’accéder à l’argent rapidement en cas de besoin.
Raison n ° 2: Un meilleur rendement
Bien que rien ne soit garanti, l’investissement vous donne la chance de gagner beaucoup de meilleurs rendements que vous pouvez obtenir à partir d’un compte d’épargne.
J’ai couru quelques chiffres pour voir à quel point une grande différence cela ferait. Je suppose que vous avez versé 200 $ à votre fonds d’urgence chaque mois jusqu’à ce que vous aviez économisé 24 000 $, assez pour couvrir 6 mois des dépenses à 4 000 $ par mois. Ensuite, je suppose que vous gagnez 1% par an dans un compte d’épargne et de 6% dans un compte d’investissement. J’ignorai impôts.
Ce que je trouve est que, après 10 ans, vous auriez 5628 $ de plus d’investir. Après 20 ans, il serait plus 27481 $. Et après 30 ans, la différence serait 68438 $.
Maintenant, il y a beaucoup d’hypothèses ici, et rien est garanti. Mais de toute évidence l’investissement vous donne la chance de se retrouver avec beaucoup plus d’argent que de le garder dans un compte d’épargne.
Raison n ° 3: les meilleures chances de succès
L’ une des raisons souvent invoquées contre l’ investissement de votre fonds d’urgence est le risque d’un grand droit de krach quand vous avez besoin de l’argent. Et c’est certainement un risque.
Mais des recherches récentes suggèrent que l’ investissement de votre fonds d’urgence effectivement augmente la probabilité d’avoir assez d’ argent sur place pour couvrir une situation d’urgence. Ils ont beaucoup de chiffres et de graphiques pour étayer leurs conclusions, mais l’essentiel de c’est que les véritables situations d’ urgence sont relativement rares et que les rendements plus élevés que vous obtenez de investir votre argent dans l’intervalle , il est plus probable que vous aurez assez de couvrir ces situations d’ urgence quand ils se produisent.
Ceci est probablement moins applicable pour les clients qui gagnent moins d’ argent, et ont donc moins de marge de manœuvre pour faire des ajustements dans le cas des plus petites dépenses imprévues. Mais au moins en termes de planification pour les grandes urgences, comme la perte emploi ou d’ invalidité, il est au moins possible que l’ investissement de votre fonds d’urgence vous donne une plus grande sécurité.
Raison n ° 4: Vous avez d’autres l’argent
Étant donné que les grandes urgences sont relativement rares, vous devez tenir compte du fait que d’autres comptes que vous préféreriez ne pas toucher pourrait servir de plan de sauvegarde si jamais vous vous trouviez dans la tempête parfaite d’avoir besoin d’argent en plein milieu d’une crise du marché appauvri votre fonds d’urgence dédié.
Par exemple, dans un monde idéal , vous ne toucherais pas votre 401 (k) jusqu’à la retraite. Mais si vous avez fait face à une grande urgence financière, il y a des dispositions sur les difficultés et les dispositions de prêt qui vous permettra d’accéder à cet argent si vous en avez besoin.
En d’autres termes, la baisse de l’investissement de votre fonds d’urgence pourrait ne pas être une absence totale de fonds lorsque vous en avez besoin. Il pourrait juste être d’avoir à accéder à des fonds que vous préférez laisser intacte.
Et si la hausse est un meilleur rendement et plus d’argent, ce risque peut valoir la peine.
Raison n ° 5: Vous avez plus que vous avez besoin
Disons que vous avez besoin 24 000 $ pour un fonds d’urgence de six mois. Et disons que vous avez 50 000 $ enregistrée en dehors des comptes de retraite.
Une règle raisonnable de base est d’attendre que vous pourriez perdre 50% de l’argent que vous avez investi dans le marché boursier dans une année donnée. Ce serait une mauvaise année particulièrement – comme, 2008-2009 mauvais – mais cela pourrait arriver.
En utilisant cette règle générale, vous pouvez mettre votre entière 50 000 $ sur le marché boursier et être encore assez certain d’avoir une valeur de six mois de dépenses à portée de main, même lors d’un accident de marché.
Donc, si vous avez beaucoup plus d’argent à portée de main que vous prévoyez avoir besoin en cas d’urgence, vous pourriez être en mesure d’investir sans risquer quoi que ce soit en réalité beaucoup de.
Pour investir ou ne pas investir?
Avec tout cela dit, il y a beaucoup de bons arguments pour garder votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne régulier. Il est sûr, il est pratique, et vous pouvez obtenir au moins un taux d’intérêt raisonnable avec un compte d’épargne en ligne.
Il y a même des recherches montrant que d’ avoir l’ encaisse est en corrélation avec le bonheur et la satisfaction globale de la vie , et qui n’aime pas ça!
Mais si vous êtes prêt à être un peu aventureux, et si vous pouvez couvrir les dépenses plus petites irrégulières comme les réparations de voiture et à la maison avec d’autres fonds, vous pourriez être en mesure de sortir avant à court terme et à long terme en investissant votre fonds d’urgence.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.