Si vous vivez chèque de paie à salaire, sans beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget, vous pourriez supposer que l’investissement est tout simplement pas quelque chose que vous pouvez faire maintenant.
Et dans certains cas, vous pouvez avoir raison. Parfois, vous avez vraiment besoin juste de se concentrer sur payer vos factures, garder la nourriture sur la table, et obtenir votre budget pour.
Mais vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir. Il y a un certain nombre de façons de commencer sur un budget serré, et chaque petit peu, vous pouvez épargner et investir va maintenant faciliter les choses sur vous la ligne.
Voici quelques façons de commencer.
Table of Contents
Mettre l’accent sur ce qui importe
La plupart des nouvelles que vous entendez sur l’investissement se concentre sur les hauts et les bas du marché boursier. Et tout cela peut certainement être divertissant, la vérité est que ces hauts et les bas sont en grande partie hors de propos lorsque vous êtes débutant.
Il y a deux choses qui ne comptent cependant, et à la fois votre porte-monnaie et votre niveau d’anxiété vous remercier de se concentrer sur leur place:
- Votre taux d’épargne : Aucun autre facteur est important , même à distance que votre taux d’épargne. Investir maintenant encore un peu vous aidera, et trouver des moyens d’augmenter les petites que les économies au fil du temps vont beaucoup plus loin que d’ essayer d’étudier ou de temps le marché boursier.
- Coûts : Le coût est le meilleur prédicteur des rendements futurs des placements, avec des coûts inférieurs conduisant à de meilleurs rendements. Et en minimisant vos coûts est particulièrement important lorsque vous êtes sur un budget serré, puisque même les petits frais peuvent prendre une bouchée énorme de votre épargne.
Construire un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est tout simplement l’argent que vous gardez dans un compte d’épargne pour les dépenses imprévues vie semble toujours jeter votre chemin.
Et tout cela est techniquement un investissement dans le sens que vous n’êtes pas mettre de l’argent dans les fonds communs de placement, des actions ou des obligations, il y a quelques raisons pour lesquelles il est une première étape:
- C’est un investissement dans votre sécurité financière et une solide base financière rend plus facile d’investir dans votre avenir financier.
- Les bons comptes d’épargne sont sans solde minimum ou exigences contribution, de sorte que vous pouvez commencer avec tout montant en dollars.
- Étant donné que votre taux d’épargne est beaucoup plus important que votre retour d’investissement, vous n’êtes pas sacrifier autant que vous pourriez penser en gardant votre argent sur le marché.
- Les compétences nécessaires pour créer un fonds d’urgence – à savoir faire des contributions régulières et de laisser l’argent se développer sans le toucher – sont des compétences qui seront également vous aider à construire vos investissements. Aiguisant leur va maintenant vous aider plus tard.
Investir dans votre 401 (k)
Voici où nous entrons dans les investissements traditionnels à long terme.
Votre 401 (k) – ou votre 403 (b) ou 457 dans certains cas – est un régime de retraite offert par votre employeur. Vous contribuez généralement un certain pourcentage de chaque chèque de paie et de choisir parmi une collection de fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir. Vos contributions sont généralement déductibles du revenu imposable et l’argent fructifie en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez à la retraite.
Il y a quelques raisons pour lesquelles votre 401 (k) est un excellent endroit pour commencer à investir lorsque vous êtes sur un budget serré:
- Il est facile à installer. Tout ce que vous avez à faire est de choisir combien vous souhaitez contribuer et vous êtes bon pour aller.
- Il n’y a pas d’exigences minimales de cotisation. Vous pouvez commencer en contribuant aussi peu que vous le souhaitez.
- Vous pouvez obtenir un match de l’employeur, ce qui pourrait autant que doubler l’impact de chaque dollar que vous cotisez.
- Vos cotisations sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que le succès de votre salaire à la maison est plus petite que votre contribution réelle. Vous pouvez même être admissible au crédit de l’épargnant, ce qui mettrait encore plus d’argent dans votre portefeuille.
Contribuer à votre 401 (k) jusqu’au point où vous plafonnait votre match de l’employeur est une évidence comme point de départ. Surtout quand vous êtes sur un budget serré, ces dollars supplémentaires peuvent faire une grande différence.
Au-delà de cela, il est intéressant de noter que certains régimes 401 (k) s sont accablés par des options d’investissement à coût élevé, ce qui pourrait rendre d’autres comptes plus attractifs comme étape suivante. Ce qui nous amène à …
Démarrer une IRA
Si vous ne disposez pas d’un régime de retraite au travail, ou si votre employeur ne correspond pas à contribution, vous pourriez envisager de commencer par un IRA à la place.
L’IRA est tout simplement un compte de retraite que vous ouvrez sur votre lieu de passer par un employeur. Et il se décline en deux saveurs différentes:
- IRA traditionnelle: Vos cotisations sont déductibles du revenu imposable et votre argent fructifie en franchise d’ impôt, mais vos retraits à la retraite sont imposés.
- Roth IRA: Vos cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais votre argent fructifie en franchise d’ impôt et vous pouvez le retirer en franchise d’ impôt à la retraite.
Bien qu’il existe souvent des raisons de préférer l’un ou l’autre, pour nos besoins ici tout ce qui compte est qu’ils sont les deux grandes façons d’économiser et d’investir. L’astuce est de trouver celui que l’on ne charge pas beaucoup de frais et qui n’a pas solde minimum ou exigences contribution.
Betterment pourrait être un bon choix si vous cherchez un moyen simple et peu coûteux d’ouvrir un IRA sans minimum de compte.
Rembourser la dette
Comme la construction d’un fonds d’urgence, le remboursement de la dette ne constitue pas un investissement dans la façon dont nous pensons généralement sur les investissements.
Mais si votre objectif est simplement de tirer le meilleur parti des quelques dollars que vous avez à sauver, rembourser la dette pourrait être votre meilleure option.
Pensez-y de cette façon: Les experts semblent convenir que 7% à 7,5% est une estimation raisonnable des rendements des marchés boursiers à long terme. Mais ces déclarations ne sont pas garantis, il y aura beaucoup de hauts et des bas le long du chemin, et un portefeuille plus équilibré qui comprend des obligations peut réduire cette estimation à 6% à 6,5%.
D’autre part, chaque dollar supplémentaire que vous mettez vers la dette , vous gagnez une garantie retour au taux de vos frais d’intérêt. Mettre un dollar supplémentaire vers votre carte de crédit qui vous facture 15% d’intérêt , vous gagnez un rendement de 15%. Un dollar supplémentaire pour votre prêt étudiant avec intérêt de 6% , vous gagnez un rendement de 6%.
Plus simplement, le remboursement de la dette à intérêt élevé vous permet souvent d’obtenir les rendements des actions comme le marché sans que toutes les incertitudes. Si ce n’est pas un bon investissement, je ne sais pas ce qui est.
Investir en vous-même
Apprenez de nouvelles compétences. Négocier une augmentation au travail. Trouvez des façons de gagner un revenu sur le côté.
Ces investissements en vous coûtent généralement seulement une partie de votre temps, mais ils peuvent payer sous la forme de plus de revenus – ce qui signifie que vous aurez plus d’argent disponible pour épargner et investir.
Et étant donné que votre taux d’épargne est la partie la plus importante de votre plan d’investissement, cela peut être le meilleur mouvement simple que vous pouvez faire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.