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Introduction à revenu passif
L’un des moyens plus faciles à accéder à l’indépendance financière est de reconfigurer votre vie de sorte qu’une partie importante de votre revenu n’est pas gagné activement par votre travail. , Il doit plutôt provenir de revenus passifs. En fait, l’idée d’un revenu passif est étroitement lié au modèle de Berkshire Hathaway, qui je l’explique dans une fonction plus tôt.
L’idée de base du revenu passif est qu’il est de l’argent reçu avec peu ou pas d’effort nécessaire pour maintenir le flux des revenus une fois que le travail initial a été fait.
Quelques exemples courants de revenus passifs sont les suivants:
- Louer des placements immobiliers immobiliers
- redevances de brevet pour une invention
- frais de licence de marque pour les personnages ou les marques que vous avez créés
- Les redevances provenant de livres, des chansons, des publications ou d’autres œuvres originales
- Les bénéfices provenant des entreprises dans lesquelles vous avez peu ou pas de rôle au jour le jour ou la responsabilité
- Le bénéfice de publicités Internet dans un blog ou sur un site Web que vous possédez
- Les dividendes des actions, des sociétés de placement immobilier, fonds communs de placement, ou d’autres titres de participation
- Les intérêts des obligations, des certificats possédant des marchés de dépôt ou d’argent, ou d’autres autres espèces et quasi-espèces
- pensions
- Le revenu résiduel pour une personne de vente sur les comptes qui sont généralement renouvelé automatiquement comme un représentant d’articles de sport qui gagne une commission sur ses comptes, apportant quelques milliers de dollars par magasin et par an pour l’entretien des clients une fois qu’ils ont été ouverts
Pourquoi vous devriez préférer un revenu passif au revenu actif
Le revenu passif est intéressante, car cela vous permet de passer votre temps sur les choses que vous aimez vraiment.
Un médecin très efficace, avocat ou publiciste, par exemple, ne peut pas « inventaire » leurs profits dans les mots d’un auteur bien connu. S’ils veulent gagner la même somme d’argent et profiter du même style de vie de l’année prochaine (et l’année d’après), ils doivent continuer à travailler le même nombre d’heures au même taux de rémunération.
Bien qu’une telle carrière peut offrir une vie fantastique, il exige des sacrifices beaucoup trop sauf si vous aimez vraiment le quotidien de votre profession. Pire encore, une fois que vous désirez à la retraite, ou vous retrouver dans l’incapacité de travailler plus longtemps, votre revenu cessera d’exister à moins que vous avez une certaine forme de revenu passif. Dans le passé, cela a été accompli par la participation des employés aux régimes de retraite parrainés par l’entreprise, mais ce navire a longtemps navigué pour une grande partie de la main-d’œuvre nationale et mondiale.
Les deux grands types de revenu passif
Il existe deux types de revenus passifs et tout au long de votre carrière, ceux qui vous vous concentrez sur dépendra probablement de votre situation financière actuelle, les talents, les compétences et la personnalité. Les deux catégories de revenus passifs sont les suivants:
- sources de revenus passifs qui nécessitent des capitaux pour démarrer, maintenir et développer
- sources de revenus passifs qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et grandir
Ceux qui choisissent de se concentrer sur la première catégorie de revenu passif besoin soit d’argent de la famille, les fonds des investisseurs, ou le courage d’emprunter des sommes importantes en prenant sur la dette pour financer l’achat d’actifs. Le plus facile à comprendre est quelqu’un qui prend des prêts bancaires importants pour construire un immeuble d’appartements ou acheter des maisons de location.
Bien que cela puisse transformer une très petite quantité de capitaux propres dans un grand flux de flux de trésorerie, il est pas sans risque. Lors de l’utilisation de l’argent emprunté, la marge de sécurité est beaucoup plus faible parce que vous ne pouvez pas absorber le même degré d’échec avant en défaut et de trouver votre bilan oblitérée.
Un autre exemple de la première catégorie de revenu passif est quelqu’un qui a une participation dans une entreprise d’exploitation comme un magasin d’usine ou des meubles et permet à l’entreprise d’émettre de la dette à financer l’expansion. Les premiers directeurs de magasin Wal-Mart qui ont été autorisés à investir avant que la compagnie est devenue publique étaient dans cette position.
Les grands portefeuilles d’investissement entrent également dans cette catégorie de revenu passif. Si vous possédiez une valeur de 10.000.000 $ des stocks de blue chips, on pouvait raisonnablement attendre des dividendes de 200 000 $ à 500 000 $ par année selon les types d’entreprises que vous la priorité; par exemple, des titres à rendement plus élevé comme les grandes compagnies pétrolières vont croître plus lentement mais offrent des paiements de dividendes plus riches que les entreprises ayant des taux de croissance plus rapide du résultat opérationnel par action.
Que ce soit ou non vous passez vos journées à jouer au golf, la peinture, ou d’écrire le grand roman américain, vous recueillir les chèques que les entreprises payaient une partie de leurs gains. Le problème, bien sûr, est qu’il faut être dans cette position les dix millions; quelque chose que peu de gens vont jamais accomplir.
La deuxième catégorie de revenu passif – qui est, les sources de revenus passifs qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et se développer – sont bien meilleurs choix pour ceux qui veulent commencer par eux-mêmes et de construire une fortune à partir de rien. Ils comprennent les actifs que vous pouvez créer, comme un livre, chanson, brevet, marque, site Internet, des commissions récurrentes, ou les entreprises qui gagnent près des rendements infinies sur l’équité, comme un détaillant de commerce électronique goutte navire qui a peu ou pas d’argent lié dans les opérations, mais gagne encore des bénéfices pour le propriétaire.
Le chemin le plus souvent pris à revenu passif
Il semble que voie la plus commune à générer d’importants flux de revenus passifs est de travailler à un emploi primaire et utiliser votre revenu gagné activement pour acheter des actifs qui génèrent un revenu passif sur une base régulière.
Le médecin ou un avocat dans notre exemple précédent, par exemple, pourrait utiliser ses revenus pour investir dans une start-up médical ou acheter des actions de sociétés médicales qu’il comprend tels que Johnson & Johnson. Au fil du temps, la nature de la capitalisation, le coût du dollar de la moyenne, et de réinvestissement des dividendes peut donner lieu à son portefeuille générant un revenu passif substantiel. L’inconvénient est que cela peut prendre des décennies pour atteindre assez pour vraiment améliorer votre niveau de vie, mais il est encore le plus sûr moyen de la richesse basée sur la performance historique de la propriété des entreprises et des stocks.
Impôts et revenu passif
Un avantage important de gagner un revenu passif est qu’il est souvent taxé plus favorable que le revenu actif. Cela peut sembler injuste, mais l’idée est qu’il donnera aux gens une incitation à investir dans des actifs qui stimuleront l’économie et créer des emplois.
Un propriétaire d’entreprise qui travaille dans son entreprise, par exemple, devrait payer 15,3% supplémentaires des charges sociales auto-emploi comparer à quelqu’un qui avait simplement un intérêt passif dans la même société à responsabilité limitée qui ne paieraient que l’impôt sur le revenu. En d’autres termes, le même revenu gagné serait activement imposé à un taux plus élevé que si elle était gagné passivement.
Si une baisse des impôts et le contrôle de votre temps ne sont pas incités à préférer un revenu passif sur le revenu actif, je ne sais pas ce qui est.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.