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Tous les investissements ont des risques, même ceux que vous pensez être en sécurité
Tous les investissements ont un risque, même ceux de sécurité. Vous êtes exposé aux risques suivants avec des investissements sûrs:
- Potentiel de perdre principale.
- La perte du pouvoir d’achat due à l’inflation.
- Illiquidité – payer une pénalité pour se rendre à votre argent.
Jetons un coup d’oeil à la façon dont ces trois risques affectent la façon dont vous pouvez utiliser des investissements sûrs dans votre plan.
1. Possibilité de perdre principal avec un investissement sûr
Bien que peu probable, sur les gens occasion font perdre de l’argent dans des investissements sûrs.
Comment? Voici quelques possibilités.
Votre banque va sous
Vos dépôts dans la banque sont couverts par le gouvernement par l’assurance de la FDIC. Il y a une limite à la quantité est couvert. En général, le premier 250 000 $ par compte, par institution est assurée. Avant 2008, cette limite était 100 000 $, mais au cours de la crise financière, la limite a été augmentée et cette augmentation a été pérennisée.
Si vous avez des fonds au-delà des limites de la couverture, il y a quelques façons d’obtenir une couverture supplémentaire:
- Travaillez avec votre banquier pour créer des titres de comptes multiples, comme un compte intitulé dans le nom de l’épouse, l’un au nom du mari, qui est conjointement intitulé, etc.
- Déployez vos fonds dans plusieurs institutions. Certaines banques vont même le faire pour vous en participant à un programme qui leur permettra de placer votre argent dans des certificats de dépôt auprès d’autres banques.
- Utilisez un compte de courtage et à l’intérieur de celui-ci acheter des CD de différentes banques. Vous avez 250 000 $ de couverture dans chaque établissement, donc si vous aviez quatre CD de quatre banques, d’une valeur de 250 000 $, vous auriez un million de dollars couverts.
Votre Fonds du marché monétaire perd de sa valeur
Fonds du marché monétaire possèdent des placements à court terme; certains de ces investissements, tels que le papier commercial, sont prêts à très court terme entre les entreprises. Ils sont considérés comme sûrs parce que la chance qu’une entreprise se retirer des affaires dans les 30-120 jours avant que le prêt vient à échéance est très faible.
En Septembre 2008, la sécurité de ces fonds est entrée en question, la santé financière de nombreuses entreprises se sous surveillance. Pour apaiser les inquiétudes, le Trésor a émis une garantie temporaire aux personnes qui ont des dépôts dans des fonds du marché monétaire. L’institution qui émet votre fonds de marché monétaire a dû payer pour participer à ce programme de garantie. Ce programme n’est pas plus en place.
Les fonds du marché monétaire sont destinés à maintenir un prix stable de 1,00 $ par action. En outre, ils paient des intérêts, bien que dans l’environnement à faible taux d’intérêt actuel, de nombreux fonds paient presque pas d’intérêt du tout.
Votre compagnie d’assurance dossiers de faillite
Les compagnies d’assurance sont tenus par la loi pour maintenir des quantités importantes de capitaux qui restent disponibles pour payer les réclamations. Plus la cote de la compagnie d’assurance, la plus sûre de leur situation financière, et donc mieux leur capacité à payer les réclamations.
Si la société qui a émis une politique de rente fixe passe sous, l’Organisation nationale des assurances de Guaranty Associations (NOLHGA) veille à ce que les polices d’assurance sont transférés à un assureur en bonne santé. Bien que ce processus se produit, votre rente pourrait être gelé, et le revenu et le capital ne soit pas disponible pour vous jusqu’à ce que le transfert des actifs à la nouvelle société est terminée.
Actifs dans une rente variable sont considérés comme des actifs du titulaire de la police, et non pas des actifs de la compagnie d’assurance, et donc des actifs dans une rente variable ne sont pas disponibles aux créanciers de la compagnie d’assurance dans le cas d’une faillite de la compagnie d’assurance.
2. Perte de pouvoir d’achat due à l’inflation
Lorsque vous choisissez de faire un investissement sûr cela signifie que votre principal objectif d’investissement est de préserver principal, même si cela signifie l’investissement que vous fournit moins de revenus ou de la croissance. S’il y a peu de revenus d’intérêts, vous pouvez réellement perdre du pouvoir d’achat au fil du temps.
Par exemple, si votre investissement sûr gagnait 2% par an, et l’inflation a été de 4% par an, même si votre principale est sûr, quand vous allez dépenser cet argent, il ne sera pas acheter autant des biens et services que par le passé . Cela signifie que vous perdez effectivement le pouvoir d’achat.
La plupart des gens considèrent que le risque de perdre principale d’être le plus grand risque. Toutefois, si vous avez une longue période de temps, la perte du pouvoir d’achat en raison de l’inflation peut fonctionner comme l’érosion et causer des dommages tout autant. Si vous avez une longue période de temps, pour éviter la perte du pouvoir d’achat, pensez à déplacer certains de vos investissements à long terme dans les choix générateurs de croissance et de revenus.
3. illiquidité – payer une pénalité pour accéder à votre argent Safe
De nombreux investissements sûrs contiennent des frais de rachat, ce qui signifie que vous devrez payer des frais si vous souhaitez accéder à vos fonds avant la date d’échéance. Le plus loin la date d’échéance, le placement moins liquide.
Dans le cas des certificats de dépôt (CD), le début de la peine de retrait peut être petit, comme un droit de trois mois vaut d’intérêt. Dans le cas des rentes fixes, au début peine de retrait peut être grande, comme frais de rachat aussi élevé que dix de quinze pour cent du montant de votre investissement.
L’un des avantages aux comptes d’épargne bancaires et les fonds du marché monétaire est que l’argent reste liquide, ce qui signifie qu’il est à votre disposition à tout moment, sans pénalité. Si vous êtes prêt à attacher votre argent pendant de longues périodes de temps, peut-être à l’aide de ou rentes CD, vous gagnent généralement un taux d’intérêt courant plus élevé que vous gagnerez dans les plus liquides, des placements sûrs comme l’épargne ou les comptes du marché monétaire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.