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Bad Investments pour College Fund de votre enfant
Avec autant de grandes options d’épargne-études introduites au cours des dernières années, il est difficile d’imaginer que tant de gens font toujours des choix d’investissement catastrophiquement mauvais. Cependant, avec autant hors le mur des idées que vous voyez dans les environs Jeté salles de chat Internet, il est clair que les gens sont toujours dévoyés.
La plupart mauvaise planification semble provenir de la volonté des gens soit surperformer les choix d’investissement plus de confiance ou d’essayer de trouver une « chose sûre. » Ces deux idées, alors que noble, finissent généralement par faire tout le contraire de ce qui était prévu.
Les parents qui mettent leurs oeufs dans ces « paniers » non conventionnels se retrouvent souvent à court de fonds quand vient le temps d’encaisser et de commencer à payer les frais de scolarité.
Même si les promesses de sécurité et de retour peut être grande, vous devriez bien réfléchir avant de placer le fonds de collège de votre enfant dans l’un des investissements suivants.
Assurance viagères ou
L’un des faux pas les plus courantes dans la mise en place d’un fonds d’université est l’utilisation d’un contrat d’assurance-vie comme placement sous-jacent. Plus précisément, la vie entière et l’assurance vie à capital variable, ainsi que les rentes, sont souvent misselected comme des véhicules appropriés.
Bien souvent, les agents d’assurance vous encourager à tirer profit du fait que l’assurance-vie ou les rentes permettent d’accumulation d’impôt différé. Leur théorie est que si vous avez acheté les mêmes fonds communs de placement dans un compte imposable régulier, vous payeriez impôts chaque année sur la croissance. Ainsi, le contrat d’assurance ou d’une rente protège votre fonds de collège croissance de l’Oncle Sam.
Bien que ce soit partiellement correct, les gens qui encouragent l’utilisation de l’assurance-vie ne parviennent pas à mentionner que vous aurez toujours à payer l’impôt sur le revenu sur vos gains lorsque vous retirez de l’argent, ainsi que d’une peine potentielle de 10 pour cent si vous avez moins de 59 ans 1 / 2.
Ils ne mentionnent pas que vous pouvez obtenir de meilleurs avantages fiscaux dans une section compte 529 ou Coverdell ESA (Education IRA), avec 1-2 pour cent des économies annuelles de coûts sur un contrat d’assurance ou d’une rente.
Objets de collection et illustrations
Bien que l’appréciation de la valeur associée avec des illustrations et objets de collection peut être important, peut ainsi à la baisse. Contrairement à des placements en actions ou d’obligations, qui représentent une créance tangible sur les actifs financiers réels, la valeur de l’art et objets de collection est basée uniquement sur l’opinion des gens.
La valeur d’œuvres d’art et objets de collection peut changer uniquement de façon spectaculaire la nuit parce qu’il n’y a plus d’acheteurs pour un certain type d’élément. Ainsi, ils sont extrêmement sensibles à des choses comme les modes, les tendances et les récessions.
Alors qu’il pourrait être amusant de mélanger votre appréciation des choses plus fines avec la croissance de votre valeur nette, cela ne devrait représenter qu’une petite partie de votre portefeuille, et aucun de vos épargne-études.
Or et autres métaux précieux
Pour beaucoup de gens, l’or représente la hauteur de la sécurité et de la sécurité. Il est réel, tangible, et a été très en demande aussi longtemps que l’humanité peut se souvenir.
Pourtant, cette même nature tangible est exactement ce qui peut faire des métaux précieux un choix d’investissement pauvres. Le coût d’acquisition et de stockage de l’or, en particulier dans des quantités relativement faibles, peut rapidement effacer toute appréciation de la valeur. De plus, en gardant l’or en votre possession, même dans un coffre-fort, potentiellement vous une cible pour le vol.
Compte tenu du fait que l’or a gagné seulement 6-7 pour cent par an au cours des vingt dernières années, il semble faire ce type d’investissement beaucoup plus de travail que cela vaut la peine. Si vous vous sentez vraiment comme vous avez besoin d’exposition aux métaux précieux, envisager l’achat d’un fonds commun de placement qui investit dans des sociétés minières d’or établies.
Risque élevé / Rendement élevé Stock Placements sur les marchés
Bien que la promesse d’une grande récompense est tentant, envisager de ne pas investir et des stratégies à haut risque tels que les options, les petites entreprises et les marchés internationaux. La raison principale de ceci est que vous aurez très peu de temps pour compenser les erreurs d’investissement comme le début de l’université se rapproche.
En particulier, vous devez éviter tout type d’investissement où votre « inconvénient » est le potentiel d’une perte totale. Tel est le cas avec de nombreux types d’options telles que découvertes et des appels, met ainsi que des investissements dans les petites entreprises dans les pays du tiers monde instable.
votre 401k
Bien que votre 401k est un véhicule d’investissement pour la retraite, et même contient des options d’investissement dignes de votre fonds de collège, vous devriez éviter la considérer comme une source d’actif collégial. Même si les investissements sous-jacents peuvent être acceptables, le coût et le calendrier d’accès à l’argent pourraient être désastreuses pour votre situation financière plus large.
Pour la plupart des gens, leurs enfants iront à l’université dans les 10-20 ans de leur retraite prévue. Prendre une distribution significative de ce qui est le principal atout de la retraite de la plupart des gens peuvent les remettre à la case départ avec peu de temps pour rattraper son retard. Même en prenant un prêt contre la valeur de votre 401k gèle généralement la croissance des actifs sous-jacents jusqu’à ce que le prêt est remboursé.
Pire encore qu’un prêt, est l’idée de prendre une distribution réelle de votre 401k pour payer les frais de collège. Ce faisant, vous devrez payer des impôts sur le revenu fédéral et de l’État sur le retrait, ainsi que d’une pénalité de 10 pour cent si vous avez moins de 59 1/2. Cela pourrait facilement couper une distribution 10 000 $ à 5 000 $ ou moins.
Résumé
Ces dernières années, le gouvernement a encouragé les parents à épargner pour le collège avec la création de certains comptes d’investissement très attractifs tels que l’article 529 plans et Coverdell ESA. En plus des avantages fiscaux attractifs associés à ces comptes, vous pouvez choisir parmi une vaste gamme d’investissements allant de son CD garantis à la croissance agressive. Avant de regarder ailleurs, donner ces options un bon look. Ils devraient être plus que suffisant pour couvrir les coûts des collèges futurs lorsqu’il est combiné avec l’épargne régulière.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.