Il n’est pas difficile de trouver des gens prêts à distribuer des conseils de l’argent, mais si Warren Buffett a offert quelques conseils de la retraite, voulez-vous écouter? Avec une valeur nette de plus de 90 milliards $, son conseil pourrait détenir plus de poids que la plupart, mais ça va fonctionner pour vous?
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90/10 Stratégie de Buffett
Dans une lettre à ses actionnaires 2014, Buffett a dit ceci:
Mon conseil au syndic ne pouvait pas être plus simple: Mettre 10% de l’argent dans des obligations gouvernementales à court terme et 90% dans un fonds d’indice S & P 500 à très faible coût. (Je suggère de Vanguard [temps stock symbole = VFINX].) Je crois que les résultats à long terme de la fiducie de cette politique seront supérieurs à ceux atteints par la plupart des investisseurs que les fonds de pension, des institutions ou individus qui emploient des gestionnaires de frais élevés .
Brisons cette baisse. Tout d’abord, un fonds indiciel est un fonds commun de placement ou fonds négocié en bourse qui suit la performance de certains index. Dans ce cas, Buffett suggère un fonds d’indice qui suit les performances du S & P 500. Lorsque l’indice S & P 500 augmente, plus le fonds indiciel. Il suggère d’investir 90 pour cent de votre argent dans un fonds indiciel à base d’actions.
Buffett suggère l’autre 10 pour cent va à un fonds d’obligations gouvernementales à court terme. Les conseillers financiers recommandent d’utiliser les fonds obligataires pour la sécurité et la cohérence des revenus. Si les marchés financiers globaux ont frappé une mauvaise, les fonds obligataires souvent ne souffriront pas autant que les fonds d’actions.
Évitez les frais du Fonds
Enfin, Buffett souligne, « à faible coût. » L’investissement est pas libre. Si vous avez un conseiller financier, ils seront souvent vous facturer des frais et si vous investissez dans des fonds communs de placement, les ETF, ou d’autres produits d’investissement avec ceux qui viennent frais. Certains consommateurs se trouvent touchés avec double frais qu’ils paient un conseiller financier et financer les honoraires.
Les frais accumulent rapidement. Pensez à une personne de 25 ans qui a un compte de retraite avec un solde 25 000 $. Ils ajoutent 10 000 $ par année et obtenir un taux de rendement de 7 pour cent et prendront leur retraite dans 40 ans. Si cette personne paie 1 pour cent des frais, il leur en coûtera près de 600 000 $ en frais de plus de 40 ans.
Investir dans les coûts inférieurs des fonds comme Buffett présente, pourrait sauver cette personne de plus de 200 000 $ en frais de lui / lui permettant de se retirer près de 340 000 $ plus riche.
Contrairement à une idée reçue
Le régime de retraite de Buffett ne recevra pas des recommandations élogieuses de certains de la communauté des conseils financiers. La sagesse conventionnelle dit de se diversifier en utilisant un mélange de titres, des obligations et des fonds internationaux. portefeuilles de retraite sont souvent remplis d’un mélange de fonds beaucoup plus de 2, afin d’éviter le risque d’une zone du sous-performant du marché.
De nombreux conseillers financiers prendraient également en cause la pondération de Buffett. Ils soutiennent que surtout pour les clients plus tard dans la vie, sa stratégie accorde trop de poids sur les fonds à base d’actions à risque où 1 récession pourrait anéantir l’épargne-retraite pour les années à venir.
Une règle bien connue du pouce dit d’investir un pourcentage de votre portefeuille dans des fonds d’obligations correspondant à votre âge. Si vous avez 50 ans, d’investir 50 pour cent dans des obligations ou des fonds obligataires. Les conseillers financiers sont généralement d’accord qu’il est trop prudent et trop simpliste, mais ils disent que les conseils de Buffett est trop risqué.
Enfin, ils soutiendraient probablement que lorsque vous valez 90 milliards $, votre stratégie d’investissement est différent de celui quelqu’un qui a quelques centaines de milliers d’économies totales au plus.
Que devrais tu faire?
Vous ne pouvez pas contrôler les marchés d’investissement vont faire à l’avenir, mais vous pouvez contrôler les frais que vous payez.
Des frais plus élevés égalent rarement de meilleurs rendements si lorsque vous choisissez des fonds pour votre 401 (k) ou d’autres fonds de retraite, choisir des fonds indiciels avec des frais peu élevés. Si vous utilisez un conseiller financier, demandez-leur de leurs frais. Si le total des frais sont bien au-dessus de 1 pour cent, vous pourriez payer trop mais comme quoi que ce soit, d’évaluer ce que vous recevez pour les frais que vous payez.
En général, plus la complexité de votre situation financière, plus il est logique de payer des frais plus élevés. Au début de la vie quand vous avez un équilibre relativement faible, les conseillers robo-pourrait être utile d’envisager.
En second lieu, ne tombez pas idée que vous pouvez battre le marché. La recherche montre qu’au fil du temps, votre performance reflètent largement la performance du marché dans son ensemble. Payer des frais élevés pour les professionnels de l’investissement qui tentent de battre le marché ne sera probablement pas rembourser.
Il est sur la simplicité
La thèse d’investissement de Buffett a toujours été la simplicité. Créer une stratégie qui est peu coûteuse, simple à comprendre, et il est fondé sur des décennies d’études montrent pour être vrai. Il est préférable de trouver un conseiller financier qui vous avez confiance et à créer un plan sur mesure pour vous, mais le régime de retraite de Buffett a été le livre de jeux de retraite réussie pour non seulement lui-même, mais beaucoup d’autres pendant des années.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.