Apprendre comment et où investir peut être une tâche très ardue pour les débutants. Investir peut être utilisé pour diverses raisons, comme épargner pour la retraite ou pour aider à financer l’enseignement collégial d’un enfant. Cependant, l’investissement peut être nocif et causer la perte d’argent ou d’épargne si elle est faite à mauvais escient.
Table of Contents
- 1 1. Déterminer le profil de risque
- 2 2. Comprendre le risque par rapport retour
- 3 3. Objectifs d’investissement
- 4 4. Horizon
- 5 5. Les types de produits d’investissement
- 6 6. Répartition de l’actif approprié
- 7 7. L’utilisation d’un Courtage à escompte
- 8 8. L’utilisation d’un service complet de courtage
- 9 9. Rester à des mesures disciplinaires
- 10 10. Examen et rebalancement
1. Déterminer le profil de risque
La première étape de l’investissement est de déterminer un profil de risque, qui est votre tolérance au risque par rapport aux fluctuations principales. Les investisseurs ayant une tolérance élevée au risque peuvent supporter d’importantes fluctuations à long terme et peuvent résister mentalement pullbacks sur le marché. Les investisseurs avec très peu de tolérance au risque peut-être mal à l’aise et de panique dans le même scénario et offrir plus de sécurité du capital.
2. Comprendre le risque par rapport retour
En ce qui concerne l’investissement, la compréhension de la relation entre risque et rendement est très important. Les investissements qui comportent plus de risques offrent un potentiel plus élevé pour le retour. A l’inverse, les investissements à faible risque offrent un taux de rendement plus faible. Dans le scénario parfait, un portefeuille d’investissement qui a un rendement élevé avec peu de risque est l’objectif cible pour tout investisseur.
3. Objectifs d’investissement
Les investisseurs doivent déterminer quel est le but ultime est derrière l’investissement. Que ce soit pour la retraite ou épargner pour l’éducation d’un enfant, chaque objectif doit être établi. Cela permet de déterminer le meilleur véhicule d’investissement pour tenir cet objectif. Par exemple, lors de l’enregistrement pour la retraite, un compte d’épargne à imposition différée, comme un IRA traditionnel, devrait être utilisé. Pour un objectif d’enseignement collégial, un plan 529 devrait être établi. La détermination de l’objectif permet d’établir à l’avance la façon la plus efficace possible d’investir.
4. Horizon
L’établissement d’un horizon temporel se rapporte directement aux objectifs de profil de risque et d’investissement d’un investisseur. L’horizon temporel est la durée prévue du plan d’investissement reste intacte. Un investisseur plus jeune épargne pour la retraite pourrait avoir un horizon de temps de 20 à 30 ans. Étant donné que cela est considéré comme long terme, l’investisseur est en mesure de prendre plus de risques avec les investissements. Quelqu’un qui est prévu de prendre sa retraite dans cinq ans a un horizon à court terme et devrait être considérablement dans les investissements plus sûrs avec moins de risque pour le capital.
5. Les types de produits d’investissement
Il existe de nombreux types de produits d’investissement disponibles. Les actions et les obligations sont les deux formes les plus simples de l’investissement. Les stocks sont considérés comme des investissements plus risqués mais ont des rendements à long terme. Les obligations peuvent être plus stables, mais offrent moins d’un retour sous la forme de paiements d’intérêts.
Pour ceux qui ne veulent pas faire de la recherche pour choisir les actions individuelles appropriées ou obligations devraient utiliser les fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (ETF). Ce sont des paniers d’actions et / ou obligations qui sont conçus pour offrir un portefeuille diversifié en un seul placement. fonds communs de placement sont gérés par des professionnels, mais exigent des frais interne appelé un ratio des frais. Les ETF sont considérés comme des investissements passifs et sont conçus pour refléter un indice, comme le S & P 500. ETF offrent une diversification comme un fonds commun de placement, mais à un taux de baisse des charges.
6. Répartition de l’actif approprié
La diversification est utile pour les investisseurs de maintenir un portefeuille avec des rendements plus élevés et un risque plus faible. Il est toujours important de se diversifier entre les différentes classes d’actifs d’investissement et les secteurs. Par exemple, investir dans un seul stock est très risqué pour un investisseur. Cependant, l’investissement dans 10 actions réduit le risque de plus de 10 entreprises différentes. Investir dans seulement des sociétés pharmaceutiques est plus risqué que d’investir dans l’ensemble du marché boursier.
Les investisseurs devraient consulter leur profil de risque individuel, les objectifs d’investissement et horizon de temps pour déterminer une répartition de l’actif. Un investisseur à long terme avec un niveau de risque élevé qui cherchent à financer la retraite devrait investir pleinement dans les actions. Un investisseur à court terme avec un faible niveau de risque devrait investir dans presque pas d’actions, en se concentrant principalement sur les obligations ou en espèces. Avoir un mélange entre les deux actions et obligations est une façon courante d’avoir une approche diversifiée et équilibrée pour l’investissement. Si le marché boursier va vers le bas, les obligations devraient contribuer à stabiliser l’ensemble du portefeuille. Comme l’horizon du temps réduit, le portefeuille doit être ajustée pour être moins risqué.
7. L’utilisation d’un Courtage à escompte
Les investisseurs ne doivent plus compter sur l’expertise d’un conseiller financier dans un cabinet de courtage de plein exercice. De nombreuses entreprises en ligne, y compris Betterment ou Charles Schwab, offrent à moindre coût, facile à utiliser des comptes d’investissement. Ces sites proposent des guides pédagogiques gratuits et Distribuer des questionnaires pour déterminer l’allocation d’actifs appropriée d’un investisseur. Ceux qui cherchent à négocier des actions individuelles ou d’obligations peuvent utiliser E * TRADE ou Scottrade d’acheter et de vendre à un faible taux de commission. Les investisseurs peuvent également acheter des fonds communs de placement ou ETF sur ces sites ou aller directement sur le site de la société, tels que Fidelity ou Vanguard.
8. L’utilisation d’un service complet de courtage
Ceux qui se sentent mal à l’aise avec les comptes d’investissement do-it-yourself peut encore aller à une entreprise de courtage de plein exercice, tels que Morgan Stanley ou Merrill Lynch. Ces entreprises emploient des conseillers financiers qui aident les individus à investir de l’argent en fonction des sujets abordés ci-dessus. Même si ces entreprises peuvent fournir plus de services ou de savoir-faire, ils viennent à un coût plus élevé et peuvent avoir une exigence de niveau minimum d’actifs pour ouvrir un compte.
9. Rester à des mesures disciplinaires
Que vous utilisiez une entreprise de courtage à escompte ou à service complet, il est important de rester discipliné et tenir au plan initial. Ceci est l’une des erreurs les plus courantes des investisseurs débutants font. L’investissement, en particulier dans des actions, peut causer un stress émotionnel et conduire à l’achat et la vente au mauvais moment. Les investisseurs qui réussissent restent disciplinés et ne sont pas influencés par les fluctuations au jour le jour ou les facteurs extérieurs. Le but ultime de tout investissement est d’acheter bas et vendre haut. Toutefois, les investisseurs les plus infructueuses du commerce avec l’émotion, l’achat et la vente sans le savoir élevé à faible.
10. Examen et rebalancement
Une autre clé de succès de l’investissement est de continuellement revoir et rééquilibrer. Les investissements devraient être examinés au moins sur une base annuelle. Les investissements individuels au sein d’un portefeuille peuvent se développer à des rythmes différents. Si la partie du stock fait très bien, il pourrait être une bonne idée de réattribuer la croissance de nouveau en obligations. Dans le cas contraire, il peut augmenter le risque global du portefeuille. L’examen des investissements est aussi une bonne idée de mesurer le succès. Si le portefeuille ne suit pas le rythme du marché ou de référence, peut-être les actions ou les fonds sélectionnés devraient être modifiés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.