Nous sommes à la huitième année d’un marché haussier qui fait rage, et il est tentant de plonger dans les marchés d’investissement. Depuis 2009, les rendements de S & P 500 ont été positifs chaque année. Les deux années supérieures 32,15 pour cent en ont recueilli 2013 et 25,94 pour cent en 2009. Au bas du peloton, même les deux pires années de rendements aient affiché 1,36 pour cent en 2015 et 2,10 pour cent en 2011, les deux plus grands gains que vous obtiendrez de un compte d’épargne.
Et si vous allez tout le chemin du retour à 1928, vous constaterez que le S & P 500 investisseurs récompensés par un rendement annualisé juteux de 9,52 pour cent.
Pourtant, la performance récente et des rendements à long terme camoufler les années sur des marchés d’investissement. En 2008, le S & P 500 tanké 36,55 pour cent, et les trois premières années de cette décennie ont été douloureuses, avec des pertes de 9,03 pour cent, 11,85 pour cent et 21,97 pour cent en 2000, 2001 et 2002, respectivement.
Comme en témoignent les années haut et bas du marché boursier, vous avez besoin d’un estomac solide et une certaine connaissance de l’investissement avant de plonger dans les marchés. Voici ce que vous devez savoir sur vos finances personnelles avant de vous lancer sur le marché.
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Étape 1: rembourser la dette à intérêt élevé
Les niveaux d’endettement rampent aux niveaux de 2008, selon un récent article CNN. la dette des ménages a explosé l’année dernière par 460 milliards $. Et si vous êtes dans un ménage « moyen », vous avez 16048 $ de la dette de carte de crédit.
Voici pourquoi vous avez besoin pour obtenir que la dette payé avant d’investir.
Si vous payez l’intérêt de la carte de crédit de 16 pour cent, alors il est essentiel d’obtenir un rendement supérieur à 16 pour cent pour justifier d’investir dans le marché boursier avant de payer la dette. Par exemple, si vous payez 16 pour cent d’intérêt ou 2568 $ sur votre dette de carte de crédit et gagnez 9 pour cent sur l’investissement boursier, alors vous perdre 7 pour cent ou 1124 $ en ne payant pas la dette.
En d’autres termes, le remboursement de la dette à intérêt élevé est un certain rendement, égal au taux d’intérêt sur la dette. Et à moins que vous obtenez vraiment de la chance sur le marché, vous êtes probablement en haut le retour que vous obtiendrez de rembourser votre dette de carte de crédit.
Étape 2: Cover Your « What Ifs »
Imaginez-vous dans un garde-boue et bender votre franchise d’assurance est de 500 $. Ou pire encore, vous êtes mis à pied et ne trouvez pas un nouvel emploi pendant 3 ou 4 mois. Avez-vous quelques milliers de dollars pour couvrir ces dépenses imprévues? Sinon, vous n’êtes pas seul. Quarante-sept pour cent des Américains affirment qu’ils ne peuvent pas se permettre une dépense d’urgence de 400 $, selon une enquête récente Reserve.gov fédérale.
Si vous ne pouvez pas une urgence financière alors, vous aurez besoin d’emprunter ou de vendre quelque chose pour obtenir l’argent. Ou, si l’argent que vous avez besoin d’une urgence est investi dans un fonds négocié en bourse de bourse (ETF) que vous devez vendre, vous êtes à risque de vendre à perte. Voilà pourquoi vous devez enregistrer plusieurs mois de frais de subsistance avant d’investir dans le marché boursier. Mettez les « si » des économies sur un marché accessible de l’argent ou d’épargne, donc de l’argent disponible quand vous en avez besoin.
Étape 3: apprendre les bases d’investissement
Une fois que vous avez payé votre dette à la consommation et a épargné, il est tentant de plonger dans les marchés d’investissement.
Mais si vous ne comprenez pas ce que vous investissez dans, il y a une bonne chance que vous finirez par perdre de l’argent en achetant et en vendant haut bas. En investissant avec vos émotions, au lieu de votre tête, vous êtes susceptible de se énerver quand les marchés sont de pointe et plonger au sommet d’un marché haussier. Alors que la baisse inévitable se produit, il est fréquent que la peur de la perte de prendre en charge vous amenant à vendre à un creux du marché.
Donc, avant d’acheter votre premier fonds d’actions ou d’obligations, passer quelques heures vous renseignant sur les marchés d’investissement, les tendances et les actifs financiers individuels. Étudier les directeurs de diversification des investissements et en apprendre davantage sur la façon dont la tenue fonds communs de placement actions et des obligations entraînera au rendement des placements plus stables. Enfin, lisez les conseils de Warren Buffett et d’investir dans des fonds indiciels à frais modiques.
Étape 4: Prenez soin de votre famille
Enfin, avant d’investir, obtenir votre propre maison financière dans l’ordre.
Si vous avez des enfants ou une personne en fonction de vos revenus, envisagez d’acheter une assurance-vie abordable à long terme. En outre, envisager l’achat d’assurance-invalidité, surtout si vous êtes dans un travail physiquement exigeant. De cette façon, si quelque chose arrive à vous, vos proches sont pris en charge.
L’éxéption…
Ce sont les quatre étapes que vous devez prendre avant de commencer à investir … mais il y a une exception. Si votre employeur correspond à vos 401 (k) des contributions, alors vous devriez contribuer à votre compte assez de retraite en milieu de travail pour obtenir le match – même si vous ne l’avez pas encore terminé ces quatre étapes. Vous ne pouvez pas se permettre de transformer votre nez à l’argent gratuit!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.