Qu’est-ce que si votre portefeuille Ressembler dans votre 30s, 40s, et 50?

« Il est pas combien d’argent vous faites, mais combien d’argent vous garder, à quel point cela fonctionne pour vous, et combien de générations vous garder pour. » – Robert Kiyosaki

Commencer à investir dès que vous pouvez et vous pourrez profiter de puissance de la magie du temps. Le plus grand avantage à investir est temps, de sorte que le plus jeune, vous commencer à investir, plus le temps d’avoir pour votre argent initial de croître et composé.

Mais comment vous investissez dépendra beaucoup de l’ endroit où vous êtes dans la vie, et votre portefeuille regarderez significativement différent selon l’endroit où vous êtes dans la vie.

Voici les investissements que vous devez faire au cours de chaque décennie de votre vie.

Les meilleurs investissements pour vos 30 ans

Si vous êtes dans votre 30 vous avez 30 ans ou plus à tirer profit des marchés d’investissement avant que vous êtes susceptible de prendre sa retraite. Les baisses temporaires des cours boursiers ne vous fait beaucoup de mal parce que vous avez des années pour récupérer les pertes. Donc, si votre estomac peut gérer la volatilité du cours des actions, est maintenant le temps d’investir agressivement.

Investir dans votre milieu de travail 401 (k) ou 403 (b)

La plupart des employés bénéficient des contributions de contrepartie de leur employeur pour tout investissement dans ce compte. C’est l’argent gratuit! Tirer pour une contribution de 10 pour cent à 15 pour cent de votre salaire maintenant, pour vous mettre en place pour un avenir financier sûr.

Investir dans un Roth IRA

Si vous ne disposez pas d’un 401 (k), ou si vous voulez de l’argent supplémentaire pour contribuer retraite, consultez la taxe Roth IRA avantagés. Si vous répondez à certaines lignes directrices sur le revenu, vous pouvez investir jusqu’à 5 500 $ après impôts.

L’avantage de Roth est que l’argent pousse à imposition différée et contrairement à la 401 (k), vous ne devra aucun impôt lorsque vous retirez les fonds à la retraite.

La plupart du temps investir dans les fonds actions, avec quelques obligations

À long terme , les placements en actions ont battu ceux des obligations et des liquidités. De 1928 à 2016, le S & P 500 a un rendement annuel moyen de 9,53 pour cent, le lien du Trésor à 10 ans a gagné 4,91 pour cent par année et la facture du Trésor à 3 mois (une procuration en espèces) a donné 3,42 pour cent.

Alors que les obligations sont plus stables, vous ne serez pas battre les stocks si vous cherchez à multiplier votre argent sur le long terme.

Donc, si vous êtes un risque relativement tolérant, vous devriez investir 70 pour cent à 85 pour cent dans des fonds d’actions et le reste dans les placements obligataires et monétaires. Ou, si vous voulez aller la route facile, choisir une date cible fonds communs de placement et vos actifs vont commencer plus agressif quand vous êtes jeune et devient automatiquement plus prudente à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.

Investir dans l’immobilier

Vous pourriez investir dans une maison, si vous pensez que vous allez rester sur place pendant au moins 5 ans. Ou envisager d’investir dans un bien locatif ou d’un fonds FPI. Avec les faibles taux d’intérêt actuels, si vous n’êtes pas dans l’un des principaux marchés de l’immobilier Surévalué comme New York de San Francisco, il peut faire un bon sens personnel et financier pour acheter des biens immobiliers.

Investir en vous-même

Votre 30 sont un bon moment pour obtenir ce diplôme d’études supérieures ou en vrac vos compétences professionnelles. Si vous pouvez augmenter votre salaire dans votre 30s, vous aurez des décennies au composé vos gains.

Les meilleurs investissements pour votre 40s

Si vous êtes en retard à l’épargne et l’investissement partie, est maintenant le temps de mettre la pédale à la médaille et faire les habitudes de vie des compromis. Après tout, vous ne voulez pas un avenir dans votre sous-sol pour les enfants, pensez-vous?

Investir dans votre milieu de travail 401 (k) ou 403 (b)

Vous devez suralimenter votre épargne et d’investissement pour se préparer à la retraite. Si vous n’êtes pas encore enregistré dans le régime de retraite de votre employeur, dès maintenant. Si vous avez investi dans le 401 (k), s’efforcer d’investir au maximum 18 000 $ par année.

Si le démarrage à l’âge de 40 ans et atteint au maximum 18 000 $ l’objectif annuel, puis avec 6 pour cent de rendement annuel, selon l’âge 67 vous atteignez un million de dollars pécule. Cela peut ne pas être suffisant pour prendre sa retraite une fois l’inflation et plus l’espérance de vie sont pris en compte, mais un million de dollars est un point de départ très agréable.

Allocation d’actifs

L’allocation d’actifs dans votre 40 se penchera plus vers les obligations et les investissements fixes que dans votre 30. Bien que le rapport des placements en actions aux placements obligataires varie en fonction de votre niveau de confort des risques. L’investisseur conservateur, aversion au risque pourrait être à l’aise avec un stock de 60 pour cent et 40 pour cent l’allocation obligataire.

L’investisseur plus agressif dans leurs années 40 pourrait être d’accord avec une participation de 70 pour cent à 80 pour cent l’allocation des actions. Rappelez-vous, plus les avoirs en actions que vous avez, votre portefeuille de placements plus volatils.

Assurez-vous d’inclure les fonds d’actions internationales largement diversifiés et sociétés de placement immobilier dans votre mix d’investissement. Et coller avec les fonds indiciels à frais modiques pour garder vos coûts d’investissement dans le contrôle.

Les meilleurs investissements pour vos 50 ans

Maintenant, il est temps d’examiner vos objectifs futurs et d’explorer votre style de vie actuel et futur désiré. Enquêter sur votre revenu actuel, les revenus projetés et situation fiscale. Les résultats de votre analyse influencera les meilleurs investissements dans vos années 50.

Si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite garder alors à faire ce que vous avez commencé dans les décennies précédentes. Comme vous le bord jusqu’à la date de votre retraite, vous aurez tendance à recomposer l’exposition de votre fonds d’actions et d’augmenter l’allocation aux obligations et en espèces. Les pourcentages spécifiques seront déterminés par combien et quand vous prévoyez puiser dans vos placements. Si vous prévoyez de prendre sa retraite à 67 ans et recevoir la sécurité sociale et d’autres sources de revenus, vous pourriez retardez passer vos investissements. Dans ce cas, vous pouvez être un peu plus agressif avec votre investissement dans vos années 50. Dans le cas contraire, 60 pour cent des placements en actions et en obligations de 50 pour cent est un bon mélange pour la plupart des investisseurs.

Planifiez vos flux de revenus supplémentaires

Enquêter sur la création de sources de revenus d’investissement. Transférer une partie de vos placements en dividendes plus le paiement de fonds d’actions et d’obligations. Tenez compte de placement immobilier avec les paiements de dividendes et plus juteux. De cette façon, vous pouvez structurer votre portefeuille pour se débarrasser de l’argent des dépenses à la retraite.

En fin de compte, comment vous investissez dans chaque décennie est dictée par les progrès que vous faites à vos objectifs financiers. Commencez à économiser et investir le plus tôt possible pour assurer votre avenir financier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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