Table of Contents
Ce sont des questions presque tous les jeunes et les travailleurs d’âge moyen se sont posées: Dois-je quitter mon emploi et une retraite anticipée? Qu’aurais-je besoin? Comment puis-je sais que je suis prêt?
Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous renoncez non seulement les maux de tête de travail, mais aussi l’argent supplémentaire gagné qui aurait pu votre retraite encore plus confortable. Pour vous aider à décider, voici six signes que vous pourriez être en mesure de prendre une retraite anticipée au lieu de continuer à travailler.
6 signes que vous êtes prêt à la retraite anticipée
1. Vos dettes payées
Si votre prêt hypothécaire est remboursé et vous n’avez des prêts, lignes de crédit, des soldes de carte de crédit ou d’autres dettes, vous ne serez pas à vous soucier de faire de gros paiements pendant la retraite. Cela laisse votre épargne et le revenu de retraite disponible pour profiter de la vie après le travail, et libre d’utilisation en cas d’urgence, plutôt que de l’avoir attaché à rembourser de grosses factures.
2. Votre épargne Exceed vos objectifs de retraite
Vous avez planifié, définissez un objectif d’épargne-retraite et maintenant vos placements égal ou supérieur au montant que vous espériez sauver. Ceci est un autre bon signe que vous pourriez prendre une retraite anticipée. Cependant, gardez à l’esprit que si vous laissez le travail de plusieurs années avant que vous comptiez, vos économies doivent être suffisantes pour couvrir ces années de retraite supplémentaires. Si vous ne l’avez pas mis en place votre plan d’épargne-retraite pour une retraite anticipée, vous devrez recalculer la longueur de vos économies, y compris ces années supplémentaires. En outre, en fonction de votre âge, vous ne pouvez pas encore avoir droit à la sécurité sociale ou l’assurance-maladie. Vos économies devront couvrir vos dépenses jusqu’à ce que vous atteignez l’âge admissible.
« Penser « Règle 25. » Préparez-vous à 25 fois la valeur de vos dépenses annuelles «dit Max Osbon, associé chez Osbon Capital Management à Boston, Massachusetts. » Pourquoi 25? Il est l’inverse de 4%. À ce moment-là, il vous suffit d’atteindre 4% retour par an pour couvrir vos dépenses annuelles à perpétuité « .
3. Vos plans de retraite n’avez pas de pénalité retrait anticipé
Personne n’aime payer des pénalités inutiles et préretraités allant à un revenu fixe ne sont pas différents. Si votre épargne-retraite comprennent un plan 457, qui ne dispose pas d’une pénalité de retrait anticipé, la retraite anticipée et le retrait du plan ne vous coûtera pas supplémentaire dans les sanctions; mais prendre note – vous payez toujours l’impôt sur le revenu sur vos retraits.
Il y a aussi de bonnes nouvelles pour wannabe préretraités avec 401 (k) s. Si vous continuez à travailler pour votre employeur jusqu’à l’année que vous tournez 55 (ou après), l’IRS vous permet de retirer à partir de seulement 401 (k) de l’employeur sans pénalité à la retraite ou de partir, aussi longtemps que vous le laissez à cette société et ne pas rouler dans une IRA. Cependant, si votre 59ème anniversaire était il y a au moins six mois, vous êtes admissible à des retraits sans pénalité d’un de vos 401 (k). Ces politiques appliquent généralement à d’autres régimes de retraite admissibles en plus d’un 401 (k), mais il faut vérifier avec l’IRS pour être sûr que le vôtre est inclus.
« Il y a une mise en garde, cependant: si un employé prend sa retraite avant l’âge de 55 [sauf indication contraire ci-dessus], la prestation de retraite anticipée est perdue, et la pénalité de 10% sera engagé pour les retraits avant l’âge 59-1 / 2, » dit James B. Twining, CFP, fondateur et PDG de plan financier, Inc., à Bellingham, Wash.
Une troisième option pour les retraits des régimes de retraite sans pénalité est de mettre en place une série de retraits sensiblement égaux sur au moins cinq ans, ou jusqu’à ce que vous tournez 59-1 / 2, selon la plus longue. Comme les retraits d’un plan de 457, vous aurez encore à payer les taxes sur vos retraits.
Si vos plans de retraite comprennent l’une des options ci-dessus de retrait sans pénalité, il est un autre point en faveur de laisser les premiers travaux.
4. Votre santé est couvert
Les soins de santé peut être extrêmement coûteux, et préretraités devrait avoir un plan en place pour couvrir les coûts de la santé au cours des années après sa retraite et avant de devenir admissible à l’assurance-maladie à l’âge de 65 ans Si vous avez une couverture par le régime de votre conjoint, ou si vous pouvez continuer à obtenir la couverture par votre ancien employeur, c’est un autre signe que la retraite anticipée pourrait être une possibilité pour vous. Jetez un oeil au prix d’un trajet en ambulance, test sanguin ou la prescription mensuelle non générique pour avoir une idée de la rapidité avec vos coûts de santé peuvent monter en flèche.
Une autre option pour les préretraités est d’acheter une assurance maladie privée. Si vous avez un compte d’épargne santé (HSA), vous pouvez utiliser les distributions en franchise d’impôt à payer pour vos hors de leur poche les frais médicaux admissibles, peu importe quel âge vous êtes (bien que si vous quittez votre emploi, vous ne serez pas en mesure de continuer à faire des contributions à la HSA). Il est trop tôt pour dire comment l’assurance maladie et ses coûts changeront et la façon dont les soins de santé privés abordables seront bientôt, étant donné Trump président et l’objectif du Congrès républicain d’abroger la Loi sur les soins abordables. Gardez à l’esprit que COBRA peut étendre la couverture de soins de santé après avoir quitté votre emploi, mais sans les contributions de votre ancien employeur à votre couverture d’assurance, vos coûts avec COBRA peuvent être plus élevés que d’autres options.
5. Actuellement, vous pouvez vivre sur votre budget de retraite
Les retraités qui ont des revenus fixes, y compris les pensions et / ou les retraits des régimes de retraite ont généralement des revenus mensuels inférieurs qu’ils ne le faisaient quand ils travaillaient. Si vous avez déjà pratiqué en tenir à votre budget de revenu de retraite pendant au moins plusieurs mois, alors vous pouvez être un peu plus à une retraite anticipée. Si vous ne l’avez pas encore essayé, vous pouvez être dans un état de choc. Testez votre budget de retraite réduite pour obtenir un sentiment immédiat de la façon dont la vie difficile sur un revenu fixe peut être.
« Les humains n’aiment pas le changement, et il est difficile de briser les vieilles habitudes une fois que nous sommes habitués à eux. Par « des essais routiers » votre budget de retraite, vous êtes essentiellement vous enseigner à développer des habitudes quotidiennes autour de ce que vous pouvez vous permettre à la retraite, », explique Mark Hebner, fondateur et président de Fonds indiciel Advisors, Inc., à Irvine, en Californie, et auteur de. « fonds indiciels: Le programme de rétablissement en 12 étapes pour les investisseurs actifs ».
6. Vous avez un nouveau plan ou projet pour la retraite
Quitter le travail tôt pour passer de longues journées à ne rien faire mènera à une retraite anticipée malheureuse, et peut aussi conduire à une augmentation des dépenses (achats et dîner à l’extérieur sont parfois utilisés pour remplir le temps). Avoir un Voyage défini, le plan de l’emploi passe-temps ou à temps partiel ou même les grandes lignes d’une routine quotidienne peut vous aider à soulager la retraite anticipée. Peut-être que vous allez remplacer les réunions de vente avec une sortie de golf hebdomadaire ou faire du bénévolat, et d’ajouter des promenades quotidiennes ou des voyages à la salle de gym. Planifier un voyage attendu depuis longtemps, ou prendre des cours pour apprendre une nouvelle activité.
Si vous pouvez facilement penser réalistes, des moyens non liés au travail pour passer vos journées enjoyably, la retraite anticipée pourrait être pour vous. De la même façon que vous conduisez test votre budget de retraite, essayez de prendre une semaine ou plus de congé pour passer vos journées comme vous le feriez à la retraite. Si vous devenez ennuyer avec de longues promenades, de la télévision pendant la journée et passe-temps dans une semaine, vous allez certainement obtenir antsy à la retraite.
The Bottom Line
Quand il s’agit de décider si vous devez prendre une retraite anticipée, il y a plusieurs signes à surveiller. Être libre de dettes , avec un compte de retraite en bonne santé qui soutiendra vos années supplémentaires ne fonctionne pas est essentiel. En outre, si vous pouvez retirer des comptes de retraite sans pénalité, avoir accès à la couverture des soins de santé abordables jusqu’à ce que l’ assurance – maladie entre en jeu et avoir un plan pour profiter de votre temps ne fonctionne pas tout en vivant sur un budget de retraite, vous venez peut – être prêt à prendre une retraite anticipée. La meilleure façon d’être sûr que vous pouvez réussir à faire la transition parle avec votre professionnel de la finance.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.