Il y a une génération, la plupart des Américains pourrait compter sur être en mesure de prendre sa retraite juste autour de 65 ans, mais cette certitude traditionnelle devient rapidement une chose du passé. La technologie moderne et des soins médicaux nous ont donné des choix que nos parents avaient jamais; les femmes peuvent désormais supporter en toute sécurité des enfants dans la trentaine, de nombreux employés sont assez bonne santé pour continuer à travailler dans leurs années soixante-dix et les emplois au travail de la maison sont de plus en plus courante. Mais les choix personnels sont toujours le facteur le plus important dans l’équation de la retraite. Il y a plusieurs grandes décisions de la vie qui peuvent avoir un impact important sur le moment où vous pouvez envisager de cesser de travailler.
- Lorsque vous avez des enfants Cela peut être l’ un des plus grands facteurs qui influent sur la retraite, en particulier pour les personnes à faible revenu. Les parents qui se retrouvent avec un nouveau membre de la famille quand ils sont à ou près de l’ âge moyen peuvent devoir continuer à travailler pendant 20-25 ans et réduire de nouveau leur épargne-retraite pendant un certain temps plus longtemps afin de couvrir les dépenses d’enseignement supérieur pour le petit.
A l’ inverse, ceux qui terminent avoir des enfants dans leur 20s peut s’attendre à finir de payer pour les frais de collège à l’âge moyen, en leur laissant le reste de leur carrière pour se préparer à la retraite. Cela peut se traduire par une énorme différence dans la quantité d’argent qui est accumulée. - Combien d’enfants vous avez le coût d’élever un enfant dans le monde d’aujourd’hui peut facilement dépasser 100 000 $ – et qui ne peut même couvrir le financement des collèges. Les parents qui décident d’avoir de grandes familles peuvent attendre souvent payer deux fois plus en frais de subsistance que les familles avec seulement un ou deux enfants. De plus, les parents avec de nombreux enfants peuvent aussi avoir un ou plusieurs d’entre eux plus tard dans la vie, les plaçant ainsi dans la catégorie précédente ainsi. Cela réduit la quantité d’argent disponible pour l’ épargne-retraite et peut retarder la retraite de plusieurs années.
- Lorsque vous commencez à épargner cette erreur tout trop commune peut vous coûter des centaines de milliers de dollars en épargne-retraite au cours des années. Si vous ne commencez pas à épargner pour la retraite jusqu’à 45 ans, puis vos investissements ont 20 ans de moins pour se développer que pour quelqu’un qui a commencé à sauver dès la sortie de l’ université.
Ceux qui sont capables de maximiser leur épargne-retraite à partir du moment où ils obtiennent leur diplôme peuvent accumuler un œuf respectable nid par âge 50. Un gain de 25 ans 60 000 $ par année qui chaussettes fidèlement loin 5 000 $ par année dans un Roth IRA et fait le maximum contribution à sa société 401 (k) peut attendre d’avoir un total de 375 000 $ à 50 ans, en supposant un taux de croissance annuel de 7%. Ceci est plus que ce que beaucoup de travailleurs qui prennent leur retraite à 70 ans doivent puiser. L’élimination des retraites des entreprises rend cette question encore plus critique. - Votre niveau d’éducation générale Il y a une génération, les étudiants qui ont obtenu un diplôme d’études collégiales avait une assurance raisonnable de gagner un bon vivant de ce degré. Cependant, maintenant titulaire d’un baccalauréat probablement porte sur le même poids qu’un diplôme d’études secondaires effectué en jours révolus. Est maintenant nécessaire Un diplôme de maîtrise ou de doctorat pour beaucoup d’ emplois plus rémunérateurs, en particulier ceux du monde de l’ entreprise ou académique. Ceux qui choisissent de ne pas obtenir tout type d’enseignement général ou professionnel supérieur peuvent se trouver au salaire minimum pour une grande partie de leur vie.
- Votre niveau d’éducation financière Les personnes qui travaillent dans des entreprises qui encouragent leurs employés à épargner pour leur retraite et de fournir du matériel pédagogique importants à cette fin sont statistiquement beaucoup plus susceptibles d’épargner pour leur retraite que ceux qui ne le font pas. Ceux qui embauchent des conseillers en placement ou les planificateurs financiers pour les aider à gérer leur argent sont aussi beaucoup plus susceptibles d’épargner pour la retraite en raison de la recommandation professionnelle.
- Vos habitudes de dépenses Ceux qui dépensent une partie substantielle de leurs revenus sur les articles de grande valeur tels que les véhicules récréatifs, bateaux, maisons de vacances et autres peuvent évidemment attendre à la retraite plus tard que ceux qui entonnoir l’argent dans leur épargne-retraite au lieu. Thrifty dépensiers qui recherchent des bonnes affaires peuvent sauver des milliers de dollars chaque année, en dollars qui peuvent être mis dans les plans de retraite IRA ou entreprise. Les propriétaires qui peuvent trouver un moyen de rembourser leurs prêts hypothécaires tôt peuvent aussi réduire leur durée d’emploi.
- Votre âge Les statistiques du Bureau of Labor citent que ceux qui sont nés entre 1946 et 1954 sont les plus susceptibles de posséder un certain type de compte de retraite à impôt différé, alors que ceux qui sont nés entre 1928 et 1945 ont le plus d’ actifs de retraite. On pouvait s’y attendre, l’étude montre également que les catégories d’âge progressivement plus jeunes ont proportionnellement moins d’ actifs de retraite, avec la génération Y ayant le moins.
- Profession Cela peut parfois remplacer pratiquement tous les autres facteurs en matière de préparation à la retraite. Médecins, avocats et autres professionnels à revenu élevé peuvent être en mesure de chaussette loin 20-30K $ par année dans leurs années plus tard, surtout si elles sont établies dans leurs propres pratiques. Les travailleurs à faible revenu doivent dépendre beaucoup plus sur le démarrage d’ un plan d’épargne tôt afin de permettre à leurs actifs de croître.
- Votre psychologie et contexte Si vos parents ont inculqué des habitudes Thrifty en vous comme un enfant, alors vous serez probablement beaucoup plus susceptibles d’épargner pour la retraite comme un adulte. Ceux qui comprennent la valeur de l’ épargne sont beaucoup plus susceptibles de chaussette de l’argent dans un IRA que ceux qui ont grandi dans la pauvreté et ont aucune idée de l’ épargne ou de la gestion de l’ argent.
The Bottom Line
Ce ne sont que quelques-uns des choix qui peuvent influer sur la façon dont vous prenez votre retraite bientôt. Le montant du risque que vous choisissez de prendre dans vos plans de retraite jouera un rôle majeur dans votre rendement du capital au fil du temps. Ceux qui sont prêts à travailler un deuxième emploi, même pendant un certain temps peut également renforcer leur épargne-retraite de manière significative s’ils sont prêts à affecter leurs revenus provenant de cette source de revenus dans leur épargne. Pour plus d’informations sur la façon dont les choix que vous faites peuvent affecter votre retraite, consultez votre conseiller financier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.