Comme les pensions continuent à se retirer du lieu de travail, la sécurité sociale est la seule source de revenu garanti de retraite que beaucoup d’Américains peuvent compter. Malheureusement, ces contrôles gouvernementaux ne fournissent pas le niveau de soutien que la plupart des adultes auront besoin au cours de leurs années plus tard.
La prestation mensuelle moyenne offerte dans le cadre de la vieillesse, survivants et invalidité du Programme d’assurance (sobriquet officiel de la sécurité sociale) est 1360 $ pour les travailleurs retraités et 703 $ pour les conjoints. Cela signifie un couple typique n’apporte à 24756 $ par année. Il est probable que ne sera pas suffisant pour couvrir tous vos factures, surtout si vous payez encore une hypothèque.
Et, malheureusement, beaucoup d’Américains n’ont pas financé leurs 401 (k) s et assez IRA pour compenser la différence. Si c’est vous, quelles sont les autres façons de compléter vos revenus au cours de vos années d’après-travail? Voici quelques sources que vous voudrez.
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Investissements imposables
Si vous êtes assez chanceux pour contribuer plus que la 401 (k) et les limites de l’IRA permettent, les investissements imposables comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont une autre façon d’épargner pour la retraite. Les fonds indiciels et fonds négociés en bourse sont particulièrement attrayants, car ils offrent de faibles dépenses et la diversification intégrée.
La clé est de créer une combinaison appropriée de classes d’actifs. Se penchant trop lourdement sur les stocks peut être risqué pour les personnes ayant moins d’années à se remettre des marchés baissiers. Toutefois, un portefeuille comprenant uniquement des titres à revenu fixe, comme les obligations, ne fournit pas le potentiel de croissance que la plupart des gens ont besoin pour une retraite plus longue.
Une règle typique de base est de tenir une partie des stocks égale à 110 moins votre âge. Cela signifie une personne de 65 ans aurait un portefeuille avec 45% de sa valeur globale des stocks et 55% en obligations. Bien sûr, vous pouvez faire des ajustements modestes à cette formule en fonction de votre tolérance au risque.
rentes
Vivre une longue vie peut sembler une bonne proposition, mais ce n’est pas si grand pour vos finances. Beaucoup de gens ne disposent pas suffisamment d’actifs pour soutenir leur mode de vie si elles en font dans leur fin des années 80 ou 90.
Une rente fixe, qui offre un flux de revenu viager à un taux d’intérêt fixe, est une façon de gérer ce risque. Vous pouvez même acheter des rentes différées qui ne paient pas jusqu’à ce que vous atteignez un certain âge. Une fois qu’ils entrent en jeu ils offrent de plus grands gains que des produits de rentes immédiates.
Revenus locatifs
Avez-vous une chambre de rechange dans votre maison maintenant que vos enfants ont quitté? La location peut être un moyen facile de générer des liquidités chaque mois, aussi longtemps que vous pouvez faire la paix avec votre nouveau compagnon de chambre. Trouver des gens que vous connaissez ou avoir de bonnes références pour aider à éliminer les maux de tête peut sur la route.
Une autre idée: la réduction des effectifs dans un appartement ou un condo tout en louant votre maison d’origine. L’un des avantages de devenir propriétaire est que vous pouvez déduire des choses telles que les intérêts hypothécaires, l’amortissement et les services publics, réduire votre facture d’impôt sur le revenu. Il y a des risques, bien sûr, comme l’incapacité de trouver un locataire ou les frais d’entretien imprévus.
Stuff vente
En vieillissant, il y a une bonne chance votre sous-sol ou dans le garage a rempli de choses que vous ne avez plus besoin. La vente de ces objets sur eBay ou Craigslist peut être un excellent moyen de gagner un peu d’argent – pour ne pas mentionner clairement votre maison. Si vous êtes à portée de main, vous pouvez utiliser les sites Web tels que Etsy pour commercialiser votre artisanat et d’autres produits maison, créant ainsi une belle entreprise de côté pour vous-même.
L’équité de la maison
Lorsque d’autres sources de revenus sont difficiles à obtenir, de nombreuses personnes âgées utilisent la valeur nette de leur maison pour avoir accès à l’argent instantanément. Une façon de le faire est avec une ligne de crédit hypothécaire. Un HELOC peut vous aider à répondre aux besoins à court terme, tant que vous prévoyez d’avoir le revenu plus tard à rembourser. Et parce que c’est une ligne de crédit, il suffit d’utiliser autant que vous avez besoin.
Une autre façon d’exploiter votre capital immobilier est un prêt hypothécaire inversé, ce qui vous permet de rester dans votre maison et emprunter sur sa valeur. Lorsque vous avez fini de vendre la propriété, vos produits sont réduits du montant du prêt qui est encore en suspens. Avant d’accepter un prêt hypothécaire inversé, cependant, savent qu’ils peuvent être des accords complexes avec des frais de montage de prêts importants et autres coûts. Et si vous êtes marié, soyez conscient de la façon dont votre conjoint s’inscrit dans le plan.
Emplois à temps partiel
Parce que beaucoup d’Américains d’âge de la retraite n’ont pas assez de revenus d’investissement pour vivre, un nombre important choisir de travailler plus longtemps ou de trouver un emploi à temps partiel lorsqu’ils quittent leur carrière. Le Bureau of Labor Statistics prévoit que près d’un tiers des adultes âgés entre 65 et 74 fonctionnera dans une certaine mesure par l’année 2022.
Pour certains retraités, travaillant un horaire réduit à la retraite est tout ce dont ils ont besoin – l’occasion d’être dans un environnement à faible stress et rencontrer de nouvelles personnes.
Entreprises secondaires
Au lieu de travailler pour quelqu’un d’autre, vous pouvez décider que vous préférez devenir votre propre patron une fois que vous prendrez votre retraite. Cela pourrait signifier travailler dans votre domaine précédent en tant que consultant ou l’élaboration d’un nouvel ensemble de nouvelles compétences. Peut-être que vous avez toujours voulu démarrer votre propre boulangerie ou un service bricoleur. Peut-être que vous souhaitez mettre en place une entreprise de préparation fiscale, donc vous suffit de travailler une partie de l’année. L’avantage d’être le chef de la direction: Vous pouvez façonner la position à votre style de vie actuel.
The Bottom Line
La sécurité sociale est un beau filet de sécurité pour les retraités, mais il est généralement pas suffisant pour couvrir tous vos coûts. Si vous avez quitté la main-d’œuvre et de vous retrouver quelques centimes pincement, il pourrait être temps de faire preuve de créativité et de poursuivre d’autres moyens d’apporter en espèces supplémentaires.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.