La retraite est pas une destination, c’est un voyage, souvent un voyage long et aventureux. Certains retraités trouvent cela la dure lorsque les dividendes de leurs portefeuilles d’investissement et même la sécurité sociale ne répondent plus à leurs besoins de revenu.
Alors qu’est-ce que vous faites face à des défis financiers à la retraite? Vous pouvez réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus. Plus retraités choisissent cette dernière, l’augmentation de leurs revenus en revenant au travail après la retraite.
Certains appellent cela le deuxième acte, mais je préfère un autre surnom: la retraite de la porte tournante.
Pousser par la porte tournante de la retraite de retour au travail ne sont pas tout à fait aussi simple que cela puisse paraître. Si vous rendre au travail à faire quelque chose que vous aimez, alors allez-y. Cependant, si vous décidez si une retraite de porte tournante fait sens pour vous, sachez qu’il peut y avoir des conséquences fiscales, les conséquences de sécurité sociale et augmentation des dépenses de votre part. Voici ce que vous devriez considérer avant de retourner travailler à la retraite.
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Les frais ont augmenté
Si vous avez été hors du monde du travail depuis quelques années, vous ne pouvez pas rappeler comment vous avez utilisé pour passer se habiller pour le bureau, pour y arriver et à l’arrière, et de manger et de boire tout là-bas. Les dépenses pour des choses comme les vêtements, les frais de transport quotidien et les repas pris hors de la maison peut augmenter rapidement, alors assurez-vous de les peser contre votre revenu potentiel. Ou envisager de trouver un travail à domicile ou travail près à la maison où ces facteurs ne sont pas pertinents ou ne sera pas coupé de manière significative dans le revenu que vous gagnez.
Si les animaux ou d’autres personnes sont venus à compter sur votre soins quotidiens, vous pouvez avoir à payer pour un substitut, comme un promeneur de chien ou une infirmière de jour.
Considérations fiscales
L’autre effet secondaire d’augmenter votre revenu est potentiellement vous cognant dans un taux d’imposition sur le revenu plus élevé. Rappelez-vous, l’un des avantages de prendre des distributions d’un 401 (k) ou IRA à la retraite est que vous êtes probablement dans une tranche d’impôt sur le revenu plus faible et donc payer moins d’impôt.
Gagner une tonne de revenu dans vos années de retraite peut influer sur votre taux d’imposition et combien vous payez pour les distributions de compte de retraite.
Les questions de sécurité sociale deviennent un peu délicat, en fonction de votre âge et si vous percevez déjà des avantages. Commençons là. Si vous recueillez la sécurité sociale mais n’ont pas atteint l’âge normal de la retraite (actuellement quelque part entre 66 ans et 67 si vous êtes né après 1943), retour au travail vous coûtera, au moins pour l’instant. Pour chaque 2 $ que vous gagnez sur la limite annuelle (qui est 17040 $ en 2018), vous perdez 1 $ en prestations. Avant d’arriver à l’âge normal de la retraite, la limite annuelle augmente (à 45360 $ en 2018) et vous perdez 1 $ en prestations pour chaque tranche de 3 $ gagnés. Lorsque votre mois d’anniversaire vient et vous avez atteint l’âge de la retraite complète, vous recevez des prestations complètes indépendamment de vos gains.
Si vous commencez à recevoir la sécurité sociale après avoir atteint l’âge de la retraite complète, vous recevez des prestations complètes indépendamment de vos gains.
Si vous avez commencé à recevoir au début de la Sécurité sociale et retourner au travail d’ici un an, vous pouvez cesser de recevoir des prestations, rembourser la valeur de l’année des avantages et retrouver la possibilité d’obtenir avantages plus tard.
Considérations d’assurance-maladie
Si vous êtes couvert par l’assurance-maladie, vous devriez considérer si une nouvelle prestations d’assurance de l’employeur va changer votre couverture. Lorsque des personnes âgées de 65 ans ou plus sont couverts par l’assurance maladie collective parce qu’ils travaillent ou un conjoint travaille, le régime collectif paie généralement d’abord, avant que les prestations d’assurance-maladie entrent en jeu. Cela peut dépendre de la taille de l’entreprise pour laquelle vous travaillez.
Considérations d’épargne-retraite
Bien sûr, si vous avez moins de 70 ans et gagner un revenu, vous avez la possibilité de mettre une partie de côté dans un compte de retraite, comme un IRA ou 401 (k). Lorsque l’arrêt porte tournante à la retraite complète, vous pourriez avoir un peu plus d’économies d’attente là pour vous.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.