Actions ou obligations? Voici quelques façons de diviser les fonds vers le haut.
Lorsque vous construisez un portefeuille, l’une des premières étapes que vous devez prendre est de déterminer combien de votre argent que vous voulez investir dans des actions par rapport aux obligations. La bonne réponse dépend de beaucoup de choses, y compris votre expérience en tant qu’investisseur, votre âge, et la philosophie d’investissement que vous prévoyez d’utiliser.
Pour la plupart des gens, il permet de prendre l’approche que l’investissement est pour la vie, et votre horizon de temps est l’espérance de vie.
Lors de l’adoption d’un point de vue à long terme, vous pouvez utiliser ce qu’on appelle l’allocation d’actifs stratégique pour déterminer quel est le pourcentage de vos investissements devraient être dans des actions par rapport aux obligations.
Avec une approche stratégique d’allocation d’actifs, vous choisissez votre mix d’investissement en fonction des mesures historiques des taux de rendement et niveaux de volatilité (risque mesurée par des hauts à court terme et des bas) de différentes classes d’actifs. Par exemple, dans les actions passées ont eu un taux de rendement supérieur à celui des obligations (lorsqu’elle est mesurée sur de longues périodes de temps, comme 15 ans et plus), mais plus de volatilité à court terme.
Les dessous de quatre échantillons d’allocation reposent sur une approche stratégique – ce qui signifie que vous êtes à la recherche à l’issue sur une longue période (15 ans et plus). En cas d’investissement pour la vie, vous ne mesurez pas le succès en regardant le rendement quotidien, hebdomadaire, mensuelle ou même annuelle; au lieu que vous regardez les résultats sur plusieurs périodes de l’année.
Ultra Agressifs: 100% Stocks
Si votre objectif est d’obtenir un rendement de 9% ou plus, vous souhaitez allouer 100% de votre portefeuille aux actions.
Vous devez vous attendre à un certain moment vous ferez l’expérience d’un trimestre civil où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -30%, et peut-être même une année civile où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -60%. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investis; la valeur pourrait tomber à 4 000 $. Au cours de nombreuses années, historiquement les années vers le bas (ce qui est arrivé environ 28% du temps) devraient être compensés par les années positives (qui se sont produits environ 72% du temps).
Allocation modérément agressif: 80% Stocks, 20% Obligations
Si vous souhaitez cibler un taux à long terme de rendement de 8% ou plus, vous aurez envie d’allouer 80% de votre portefeuille aux actions et 20% en espèces et obligations. Vous devez vous attendre à un certain moment vous ferez l’expérience d’un trimestre civil où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -20%, et peut-être même une année civile où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -40%. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investis; la valeur pourrait tomber à 6 000 $. Il est préférable de rééquilibrer ce type d’allocation environ une fois par an.
Allocation de croissance modérée: 60% Actions, 40% Obligations
Si vous souhaitez cibler un taux à long terme de rendement de 7% ou plus, vous aurez envie de consacrer 60% de votre portefeuille aux actions et 40% en espèces et obligations. Vous devez vous attendre à un certain moment vous ferez l’expérience d’un trimestre civil et une année civile où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -20% en valeur. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investis; la valeur pourrait tomber à 8 000 $. Il est préférable de rééquilibrer ce type d’allocation environ une fois par an.
Allocations conservateurs: moins de 50% dans les stocks
Si vous êtes plus préoccupés par la préservation du capital que d’atteindre des rendements plus élevés, alors investir plus de 50% de votre portefeuille en actions.
Vous aurez toujours la volatilité et pourrait avoir un an ou trimestre civil, où votre portefeuille est en baisse jusqu’à -10%.
Et les investisseurs qui veulent éviter les risques doivent entièrement tenir à des placements sûrs comme les marchés monétaires, des CD et des obligations, ce qui signifie qu’il faut éviter les actions tout à fait.
Les allocations ci-dessus fournissent une ligne directrice pour ceux qui ne sont pas encore à la retraite. L’objectif d’un modèle d’allocation est de maximiser le rendement tout en conservant le portefeuille de dépasser un certain niveau de volatilité ou le risque. Ces allocations peuvent ne pas être bon pour vous lorsque vous passez à la retraite où vous aurez besoin de prendre des retraits réguliers de votre épargne et les investissements.
Lorsque vous entrez dans la phase de dégonflement, où vous commencez à prendre vos retraits, changements d’objectifs de placement de maximiser les rendements à fournir des revenus fiables pour la vie.
Un portefeuille construit pour maximiser le rendement ne peut pas être aussi efficace pour générer un revenu constant pour la vie. Rappelez-vous, comme votre phase de vie et les objectifs changent, votre portefeuille doit changer. Si vous êtes près de la retraite, vous voulez vérifier certaines approches alternatives, comme des placements de retraite doivent être fait différemment à ce stade de la vie. Par exemple, à la retraite, vous pouvez calculer le montant que vous devez retirer au cours des cinq à dix prochaines années, et qui devient la partie de votre portefeuille à allouer aux obligations, le reste étant investi dans des actions.
Pour tous les investisseurs, il peut être facile de se laisser entraîner dans la dernière tendance, telles que le transfert de fonds à l’or, ou les valeurs technologiques, ou l’immobilier. Il y a un avantage à avoir un portefeuille conçu sur le but plutôt que d’un portefeuille conçu sur la dernière mode. Stick avec un modèle d’allocation, et vous allez garder votre portefeuille hors des ennuis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.