Table of Contents
Soyez prudent lorsque vous comparer votre épargne-retraite aux repères de planification
« Combien ai-je besoin d’épargner pour la retraite? »
Ceci est l’ une des questions les plus difficiles parce que la réponse est toujours – « Ça dépend! »
Un « ça dépend » réponse peut être frustrant pour quelqu’un qui est à la recherche d’un numéro magique pour les aider à décider si elles sont sur la bonne voie. Il y a déjà une énorme quantité d’incertitude entourant l’ensemble du processus de planification de la retraite pour commencer. En général, les gens vivent plus longtemps, les coûts des soins de santé augmentent, les pensions sont en train de disparaître, et un nuage de doute entoure ce que la sécurité sociale ressemblera décennies.
Mais les plans de retraite personnels sont censés être personnels. Déterminer combien de temps vous envisagez de vivre ou si vous vous allez projeter une courte espérance de vie en raison de graves problèmes de santé peuvent changer radicalement vos besoins de retraite futurs. Saisie de vos années de retraite avec ou sans une dette hypothécaire ou le consommateur influe également sur vos besoins de revenu de retraite. L’idée principale est que les choix de style de vie vont un long chemin pour déterminer comment créer l’estimation la plus précise de nos besoins de revenus futurs et désirs. Compte tenu de toutes les variables uniques et de l’incertitude sur la façon dont beaucoup quelqu’un a besoin d’épargner pour atteindre une forte probabilité de succès, il est logique d’avoir des lignes directrices générales autour qui nous permettent de suivre nos progrès.
D’épargne-retraite comme un multiple de revenu
Une règle de base pour la retraite est basée sur des facteurs d’épargne qui sont liés à votre revenu. Avec cette approche des objectifs d’épargne sont créées en fonction des multiples de revenus pour aider les gens à suivre leurs progrès tout au long de la phase d’accumulation d’une carrière professionnelle.
Fidelity a identifié des critères d’épargne-retraite pour les différents âges le long du parcours vers la retraite.
Par exemple, pour se retirer avec le même style de vie confortable Fidelity recommande que quelqu’un a 10 fois leur salaire annuel sauvé par l’âge 67. Ils fournissent également un calendrier avec quelques points de repère utiles à utiliser pour atteindre la quantité recommandée d’économies nécessaires pour prendre sa retraite Piste:
- Par 30: Avoir l’équivalent de 1x de votre salaire sauvé
- 35 : Avoir 2x votre salaire sauvé
- 40: Avez 3x votre salaire sauvé
- Par 45: Avez 4x votre salaire sauvé
- 50 : Avez 6x votre salaire sauvé
- Par 55: Avez 7x votre salaire sauvé
- 60: Avez 8x votre salaire sauvé
- 67: Demandez à 10x votre salaire sauvé
Gardez à l’ esprit que les facteurs d’épargne utilisés par Fidelity sont réglables en fonction lorsque vous désirez prendre votre retraite et votre style de vie à la retraite anticipée des besoins. Par exemple, une planification de 45 ans à la retraite de 67 ans avec un mode de vie moyen aurait une économie cible de 4x (fois) salaire mis de côté pour la retraite. Cependant, l’ ajustement de l’âge de la retraite à 65 ans dans un scénario similaire se cogne les économies en dégageront 6x (fois) salaire. Vous pouvez regarder vos facteurs d’épargne-retraite en fonction de votre âge actuel, lorsque vous voulez prendre votre retraite, et les besoins souhaités des frais de vie en utilisant ce lien .
Directives importantes pour vos projections de retraite
La sagesse conventionnelle dit que vous aurez besoin de remplacer environ 70 à 90 pour cent de votre revenu actuel à la retraite pour maintenir votre style de vie même pendant la retraite. Une autre règle couramment utilisée de base dans les paramètres de planification de la retraite est souvent appelée « Les 4% Règle. » Cela fait référence à une hypothèse générale que vous pouvez prendre un solde du retrait de votre épargne-retraite 4% par an et d’augmenter le montant chaque année avec l’inflation .
Par conséquent, si vous avez 1 million $ dans vos comptes de retraite, vous seriez en mesure de dépenser 40 000 $ la première année. Cela signifie que pour chaque tranche de 1000 $ par mois, vous voulez passer à la retraite, vous aurez besoin d’environ 300 000 $ d’épargne-retraite.
Raisons d’utiliser avec prudence d’épargne fondés sur le revenu Lignes directrices
Il est important de reconnaître ces points de référence des économies sont tout simplement des jalons et ils fonctionnent comme un peu d’une cible en mouvement. Il y a quelques années, le soi-disant nombre magique ligne directrice était le salaire 8x par âge 67. La meilleure façon de déterminer si vous enregistrez suffisamment pour la retraite est d’exécuter une calculatrice de retraite plus détaillée et de créer un plan budgétaire pour la retraite sur la base réaliste besoins de dépenses de mode de vie. Cela vous permettra de passer en revue votre situation financière entière et comprend des estimations de sécurité sociale personnalisées, l’utilisation potentielle de l’ équité dans votre maison, les tranches de revenu souhaitées en fonction de vos objectifs, et d’ autres sources de revenu telles que les successions, le travail à temps partiel, ou les revenus locatifs .
Un plan de retraite réussie exige plus d’un one-size-fits-all approche. Directives générales telles que les facteurs d’épargne de Fidelity constituent un point de départ acceptable pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie avec votre épargne-retraite. Pour beaucoup de gens les facteurs d’épargne servira un appel de réveil en bonne santé. Pour d’autres, cette approche fait trop d’hypothèses pour vous et ne dispose pas d’une approche personnalisée. Une meilleure approche consiste à exécuter des calculatrices de retraite en fonction des objectifs plus personnalisés pour voir si vous effectuez le suivi vers une retraite sûre ou non.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.