Downsizing vos dépenses peut fournir un chemin réaliste à la retraite
Il est pas surprenant de constater que près de trois sur quatre personnes qui cherchent des conseils de planification financière planification de sélection pour la retraite leur priorité absolue. Comme la retraite se rapproche, les priorités et les objectifs sont susceptibles de changer un peu comme vous faites la transition. Voilà pourquoi il est si important d’avoir un plan financier en place pour adapter à ces changements.
La peur et l’incertitude peuvent devenir une force motrice des émotions au cours de conversations de planification de la retraite.
Selon le 2015 État de la préparation de retraite des employés des États – Unis Rapport de Finesse financier, seulement 29 pour cent des 55 à 64 ans expriment la confiance qu’ils auront assez pour remplacer leurs dépenses de vie actuel pendant la retraite.
Si vous avez décidé de prendre sa retraite en 10 ans ou moins, vous devriez déjà être en cours d’exécution d’un calcul de la retraite de base au moins une fois par an pour voir si votre épargne-retraite projetées sera suffisant pour atteindre vos objectifs de revenu pour la retraite.
La création d’un plan budgétaire pour la retraite est proposé si vous êtes 5 ans ou moins loin de la date de votre liberté financière prévue. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, soit vous devez trouver des moyens d’augmenter vos revenus grâce aux économies plus, travailler plus tard dans la vie que souhaité, investir de façon plus agressive, ou de générer un revenu supplémentaire à la retraite d’autres moyens (emploi à temps partiel, hypothèque inversée , les revenus locatifs, etc.).
Une autre option pour combler un déficit potentiel de flux de trésorerie à la retraite est de réduire vos dépenses de retraite prévues.
Nous pensons souvent à la réduction des effectifs de notre maison comme économiseur d’argent potentiel pour la retraite, mais il y a d’autres façons de réduire les effectifs de votre style de vie qui pourrait être tout aussi efficace.
Si vous envisagez de réduction des effectifs différents aspects de votre vie financière avant ou pendant la retraite, voici quelques choses à considérer:
Mettez votre plan de dépenses de retraite à l’épreuve. Tout d’ abord, assurez – vous que vous avez réellement un budget ou d’un plan de dépenses personnelles en place et mettez votre plan par écrit.
Cela accomplira quelques choses. Savoir où va votre argent aujourd’hui vous aidera à évaluer vos dépenses prévues au cours de la retraite. En fait, vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de retraite que de simplement tenter de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel. Créer un plan budgétaire pour la retraite qui estime les dépenses que vous prévoyez changement pendant la retraite si vous avez un montant fixé pour votre objectif de revenu. Un dernier avantage de mettre votre budget à l’épreuve est de voir où vous pouvez libérer quelques dollars supplémentaires aujourd’hui pour augmenter votre épargne pour la retraite. Vous allez donner votre nid de retraite oeuf un coup de pouce nécessaire et la réduction des dépenses futures en même temps.
Traiter les problèmes de santé potentiels maintenant. Si vous êtes préoccupé par la hausse des coûts des soins de santé , vous n’êtes pas seul. Vous pouvez réduire les ruptures de poche coûts de la santé si vous prenez des mesures pour mieux maintenir votre santé globale. La gestion des finances personnelles est similaire à la gestion de votre santé et bien – être. La plupart d’ entre nous savent généralement ce qu’il faut faire, mais la partie dure prend des mesures et suivre à travers les étapes nécessaires pour améliorer de manière proactive notre santé et notre bien-être.
Réduisez vos coûts de transport. Si vous avez fait des paiements de voiture tout au long de la majeure partie de votre carrière , vous avez probablement supposé que les paiements de voiture sont juste un fait de la vie.
Oui, il est vrai que la plupart d’entre nous ont besoin d’une voiture pour se rendre au travail ou à gérer des routines quotidiennes normales. Cependant, si votre historique d’achat de voiture comprend le remplacement de votre véhicule tous les 3-5 ans avec une nouvelle marque automobile vous pourriez être ajouter une dépense supplémentaire à votre régime de retraite. L’achat de véhicules d’occasion fiables et créer un fonds de remplacement des voitures avant la retraite sont des stratégies alternatives à considérer.
Éliminer la dette à intérêt élevé. Si vous avez un grand intérêt la dette à la consommation (cartes de crédit, prêts personnels) , il fait généralement plus judicieux de rembourser cette dette avec des dollars supplémentaires de votre plan de dépenses. Une exception majeure est lorsque vous anticipez la croissance de vos investissements plus élevés que l’intérêt que vous payez sur la dette. Bien sûr, les rendements des marchés boursiers et obligataires ne viennent pas avec aucune garantie alors que l’intérêt enregistré dans une stratégie de réduction de la dette est garantie.
Évitez la tentation d’utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de retraite pour payer la dette d’intérêt élevé au large. Les impôts sur le revenu qui seront dues sont souvent beaucoup plus élevés que les économies d’intérêt de ce mouvement financier.
Payer stratégiquement votre prêt hypothécaire. En général, il est un mouvement financier sage de temps votre paiement hypothécaire avec votre retraite prévu. Cependant, avec des taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas cette décision est pas aussi facile pour certaines personnes à faire. Cela étant dit, les dépenses de logement étant une des plus grandes catégories de dépenses des ménages au cours de la retraite , il peut être très bénéfique pour devenir sans dette hypothécaire.
Réévaluer votre couverture d’assurance. Certaines dépenses telles que les soins de longue durée et l’ assurance maladie resteront nécessaires tout au long de vos années de retraite. Cependant, d’ autres besoins d’assurance peuvent être réduits ou éliminés une fois que vous prendrez votre retraite. Comme approche de la retraite, obtenir une évaluation objective de vos montants de couverture d’assurance-vie recommandée. Idéalement , cette évaluation sera effectuée par un professionnel de la finance qui ne compense pas pour recommander un produit particulier par rapport à un autre ou détient un intérêt financier à vous de continuer à verser des primes.
Évitez la dette de prêt étudiant avant votre départ à la retraite ( à moins que votre retraite est toujours sur la bonne voie). Si vous vous sentez comme il n’y a pas d’ autre moyen de financer les dépenses d’éducation de votre enfant – détrompez – vous. Vous pouvez emprunter pour l’éducation de votre enfant , mais pas votre propre retraite. Mais cela ne signifie pas que vous devez prendre des prêts parentaux. Si vous le faites, soyez prêt pour les conséquences. Si les prêts étudiants parents ne peuvent pas être évités, essayez de le temps de votre gain à la retraite.
Demandez conseil avant de prendre des décisions importantes. Downsizing doit toujours être considérée comme un processus continu qui est nécessaire au cours de vos années de travail et tout au long de la retraite. Regardez comme une chance pour un bilan financier indispensable que vous essayez d’identifier les dépenses et les habitudes dans votre vie que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, assurez – vous d’utiliser votre exercice de réduction des effectifs comme un rappel à mettre en place un plan pour éliminer la dette et passer à un contrôle d’autres importants facteurs de retraite tels que l’ épargne, les investissements et la planification successorale.
Prenez le temps de définir ce que « la retraite » signifie pour vous. Downsizing a ses avantages et ne signifie pas nécessairement que vous devez compromettre vos objectifs les plus importants pour la retraite. Afin de prendre la bonne décision lors de la réduction de vos dépenses , vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs de vie, les valeurs et la vision pour l’avenir. Un examen complet en cours de vos solutions de rechange vous permettra de mieux définir ce qu’est la liberté financière signifie vraiment pour vous. Ce processus de réduction des effectifs peut même vous fournir un chemin clair pour arriver à cette destination de la retraite plus tôt que prévu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.