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Le Top 3 Planification de la retraite Erreurs Nouvelles embauches Faire
Vous pouvez lire cela parce que vous venez de recevoir un nouvel emploi ou un membre d’ami ou famille qui a fait et que vous aimez aider les autres. Il y a une décision cruciale impact sur votre avenir financier qui doit être fait, mais la plupart des gens gâcher. Ne soyez pas comme la plupart des gens!
La planification de la retraite est l’un des défis financiers les plus importants que vous serez confrontés dans la vie. Création du bon plan pour votre situation vous aidera à rester sur la bonne voie pour atteindre l’indépendance financière plus tard dans la vie.
Mais si vous faites un de ces « trois grands erreurs » lors de la création de votre régime de retraite initial après le démarrage d’ un nouvel emploi, vous pourriez faire face à des obstacles majeurs sur le chemin de la liberté financière.
Pas assez ou attente Enregistrement trop longtemps pour commencer
Lorsque vous êtes dans les premières étapes de votre retraite de carrière est probablement loin d’être en haut de votre liste des défis de la vie et les préoccupations. Lorsque vous êtes dans 20 et 30 ans, vous êtes plus susceptible de se concentrer sur le remboursement de prêts étudiants et les factures de carte de crédit ou de payer les frais de subsistance de tous les jours. D’autres objectifs financiers dans vos sites peuvent être acheter une maison ou tout simplement essayer de construire ce fonds d’urgence que vous entendez les planificateurs financiers vous dire ce qui est nécessaire.
Tous ces objectifs et les défis financiers se battent pour les mêmes dollars durement gagnés dans votre budget. Voilà pourquoi il est si facile de faire l’erreur de supposer que vous pouvez simplement économiser plus demain pour rattraper le temps perdu ou rebutés sauver tout à fait.
D’autres comptent trop sur leur employeur pour les aider à choisir la quantité de contribuer à un régime de retraite par le paramètre par défaut lors de l’inscription automatique. Le problème avec cette approche est votre taux de cotisation initiale peut ne pas être suffisant.
La meilleure stratégie pour vous assurer que vous enregistrez assez est d’exécuter un calcul de la retraite de base lorsque vous définissez d’abord votre compte de retraite, puis de nouveau au moins une fois par an lors d’un examen annuel.
Il est souvent recommandé de commencer par un objectif initial d’économiser au moins 10-15% de votre revenu par année tout au long de votre carrière. Essayez au moins contribuer assez pour obtenir le match complet de votre régime de retraite au travail si un match de l’employeur est offert si économiser 15% ou plus est irréaliste dès le début. augmentation régulière des cotisations futures chaque année est automatiquement une autre façon de « sauver plus demain » si une fonction de la progressivité des taux de cotisation est offert dans votre régime de retraite. Si ce n’est pas disponible, définir un rappel de calendrier pour augmenter les contributions au moins 1-2% par an. Vous pouvez également appliquer les futures augmentations de salaire ou des primes à votre compte de retraite. L’essentiel est d’automatiser les économies et payer avant votre retraite!
Ne pas avoir un plan depuis le début
Si vous avez déjà été dans un restaurant qui a plus de 200 éléments de menu vous savez que le sentiment d’indécision quand ils sont forcés de réduire vos options. Votre avenir financier est de loin plus important que votre prochain repas.
Certains choix dans la vie peut sembler écrasante, surtout quand on sait à quel point ils sont importants.
Le choix de vos options de placement initial dans un régime de retraite est un défi pour beaucoup d’entre nous parce que nous ne sommes pas tous possèdent la confiance financière pour prendre une décision éclairée. La réalité est que les outils et les ressources existent pour nous aider à prendre ces décisions et même un investisseur novice a besoin d’un plan de base. Si vous ne disposez pas d’un plan de jeu écrit votre épargne-retraite futures peuvent ne pas être suffisant pour aider à payer les objectifs de vie importants.
Un plan d’investissement de base nous aide également à éviter des décisions émotionnelles qui peuvent jeter nos plans sur la bonne voie. Lorsque les périodes de volatilité extrême du marché de nombreux investisseurs ont tendance à éviter des stocks et d’investir de façon trop prudente. Permettre aux hauts récents du marché et des bas pour vous faire peur loin du marché boursier peut être une énorme erreur si vous êtes dans les premières étapes de votre carrière.
En effet, en se concentrant uniquement sur le risque de marché boursier peut être myope et vous exposer à un plus grand risque et qui est le risque de survivre à votre argent.
Pour l’investisseur mains-off, envisager d’utiliser un faible coût, la stratégie d’investissement passive qui met l’accent sur l’allocation d’actifs (ou comment vous divisez votre compte dans toutes les classes d’actifs comme les actions, les obligations, les actifs réels, et de l’argent). Cela fonctionne généralement mieux que d’essayer de choisir les plus performants des années précédentes. approche d’une main-off d’investir dans un portefeuille diversifié qui fournit des conseils professionnels comprennent la sélection d’une allocation d’actifs fonds communs de placement qui correspond à votre tolérance au risque. Comme alternative, une date cible fonds commun de placement qui ajuste automatiquement pour devenir progressivement plus investi que vous conservativement approche de la retraite.
Non Tirer le meilleur parti des fiscalisés comptes
De nombreux épargnants de retraite font l’erreur de ne pas profiter pleinement du traitement favorable de l’impôt 401 (k) et IRA. comptes de retraite traditionnels tels que 401 (k) et IRA déductibles offrent une belle longueur d’avance parce que vous obtenez un allégement fiscal immédiat et la possibilité de réduire votre revenu imposable. La limite de cotisation IRS pour un 401 (k) est 18 000 $ et la limite de cotisation IRA est de 5.500 $ en 2016.
Un autre avantage important de tirer pleinement parti des comptes de retraite est qu’ils permettent à vos revenus de croître sur une base d’impôt différé. Lorsque vous associez cet avantage fiscal avec la puissance de l’intérêt composé, la pensée de la retraite commence à paraître un peu moins intimidant. Vous pouvez également utiliser le concept de localisation d’actifs à votre avantage en contribuant à un Roth 401 (k) ou Roth IRA pour obtenir les avantages de la croissance des revenus en franchise d’impôt. Sachez simplement que les comptes Roth sont financés avec des dollars après impôt. En conséquence, cette stratégie fonctionne généralement mieux quand vous n’avez pas besoin de réduire votre revenu imposable dans l’année en cours ou si vous prévoyez d’être dans une tranche d’imposition plus élevé pendant la retraite.
Avec la baisse des pensions et des préoccupations quant à la viabilité de la sécurité sociale, il devient de plus en plus clair que le fardeau de la retraite de financement est en nous en tant qu’individus. Si vous évitez ces 3 principales erreurs lors de la création de votre régime de retraite, vous serez en mesure d’équilibrer profiter de la vie d’aujourd’hui avec la tranquillité d’esprit en sachant que vous préparez pour l’indépendance financière réelle à la retraite (peu importe la distance de cet objectif peut sembler ou comment vous définir votre propre « retraite »).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.